个人理财参考答案概要

. 3、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。（0.6

2. 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，

10. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。（0.6

二. 多选题（共10题,共8分）

4. 1、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，

5. 2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货

三. 判断题（共10题,共6分）

1. 3、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）（0.6

6. 1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（）（0.6

7. 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量

6

2. 4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。（0.6分）

3. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的

6. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资

（共10题,共8分）

2. 9、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，

3. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，

5. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注

7. 8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）（0.8

8. 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为

9. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看

三. 判断题（共10题,共6分）

1. 1、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，

5. 7、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的

6. 2、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇

10. 10、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之

6. 7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( )的变

7. 4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是

8. 8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须

10. 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( ),并确定期限和金额. （0.6分）

二. 多选题（共10题,共8分）

1. 8、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注

3. 4、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看

4. 5、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，

5. 6、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为

8. 3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

10. 9、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）（0.8

三. 判断题（共10题,共6分）

4. 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基

5. 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证

9. 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和

10. 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）（0.6分）