国际汇款业务
国际结算汇款业务实训报告
国际结算汇款业务实训报告1.引言1.1 概述在国际贸易和金融领域中，国际结算汇款业务起着至关重要的作用。
随着全球经济的发展和国际贸易的增加，不同国家间的货币支付交易需求不断增长。
国际结算汇款业务旨在完成不同国家之间的货币结算和资金转移，以促进贸易和投资活动的顺利开展。
本篇实训报告将围绕国际结算汇款业务展开深入研究与分析。
首先，我们将对国际结算汇款业务进行全面介绍，包括其定义、分类、主要参与方以及相关的国际结算和支付机制。
通过了解国际结算汇款业务的概念和基本操作流程，可以为后续的实训过程提供基础理论支持。
其次，我们将详细描述实训的过程与方法。
实训是将理论知识与实际操作相结合的重要环节，通过模拟真实的国际结算汇款环境，培养和提高学员的实际操作能力。
在这个部分，我们将介绍实训项目的设计、实施步骤和实训工具的使用，以及实训过程中遇到的挑战和解决方案。
最后，我们将对本次实训的成果进行总结，总结实训过程中的收获和经验，展望国际结算汇款业务的未来发展趋势。
我们将评估实训的效果和价值，并提出对国际结算汇款业务的思考和建议，以期为行业的进一步发展提供有益的参考。
通过本篇报告的撰写和研究，我们希望能够加深对国际结算汇款业务的理解，提高实际操作能力，为国际贸易和金融领域的专业人员和学生提供有益的参考和指导。
同时，我们也希望通过本次实训报告的呈现，能够展示实训项目的设计与实施过程，为其他相关实训项目提供借鉴和启示。
1.2文章结构文章结构:本文主要分为引言、正文和结论三个部分。
引言部分主要包括概述、文章结构和目的三个小节。
在概述中，将对国际结算汇款业务进行简要介绍，对读者进行铺垫，引起读者的兴趣。
在文章结构中，将简要介绍文章的整体结构，引导读者对文章内容的整体把握。
在目的部分，阐明本文的写作目的，明确论述国际结算汇款业务实训报告的主旨。
正文部分主要包括国际结算汇款业务介绍和实训过程与方法两个小节。
在国际结算汇款业务介绍中，将详细介绍该业务的概念、作用和流程，以便读者理解该业务的基本知识。
国际汇款业务管理知识简介
国际汇款业务管理知识简介一、引言国际汇款业务是指个人或机构在不同国家之间进行资金转移的业务。
随着全球经济一体化的进展，国际汇款业务越来越成为各个国家之间的重要经济活动。
有效管理国际汇款业务，对于保障资金安全、促进经济发展至关重要。
本文将对国际汇款业务管理知识进行简要介绍。
二、国际汇款分类国际汇款业务可以分为个人汇款和商业汇款两大类。
个人汇款是指个人之间或个人与机构之间进行的资金转移，包括个人间的亲友财务援助、留学费用支付、海外投资等。
商业汇款是指企业之间或企业与机构之间进行的资金转移，包括跨国企业间的贸易支付、外国投资项目融资、国际合作项目资金划拨等。
三、国际汇款业务流程国际汇款业务的流程主要包括汇款人填写申请表、汇款人支付汇款金额、银行或汇款机构代理汇款人转账、汇款机构通知收款人及到账信息。
具体流程如下：1. 汇款人填写申请表：汇款人需要填写汇款申请表，包括汇款人姓名、地址、电话、汇款金额、收款人姓名、收款人银行账号、收款人银行名称和地址等信息。
2. 汇款人支付汇款金额：汇款人可以选择现金支付、电子支付或通过银行转账的方式支付汇款金额。
3. 银行或汇款机构代理汇款人转账：汇款人将汇款金额支付给银行或汇款机构，银行或汇款机构会代理汇款人进行资金转账。
4. 汇款机构通知收款人及到账信息：收款人的银行或汇款机构会通过电话、短信、电子邮件等方式通知收款人汇款到账的信息。
四、国际汇款业务管理的重要性国际汇款业务管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 资金安全：国际汇款涉及到大量资金的转移，因此对于资金的安全保障是至关重要的。
合理的管理措施可以有效降低资金丢失或盗刷的风险。
2. 速度与准确性：国际汇款通常需要跨越不同的时区和国家，因此需要高效的管理来确保资金的及时到账。
同时，准确地将资金划拨到正确的收款人账户也是关键。
3. 法规合规：不同国家对于国际汇款业务都有一定的法规和监管措施。
管理者需要了解并遵守相关法规，确保业务的合规性。
商业银行的国际支付业务解析国际汇款与结算
商业银行的国际支付业务解析国际汇款与结算商业银行的国际支付业务解析——国际汇款与结算国际支付是商业银行在全球范围内提供的一项重要服务，主要包括国际汇款和结算。
国际汇款是指通过银行渠道将资金从一个国家或地区转移到另一个国家或地区，而结算是指商业银行在国际贸易中，通过清算、结算等环节实现资金交换。
本文将对商业银行的国际支付业务进行解析，介绍其流程和作用。
一、国际汇款国际汇款是商业银行提供的一项基本的国际支付服务。
它主要通过银行间的网络和相关机构的合作来完成。
以中国银行为例，其国际汇款业务通常包含以下环节：1. 预约和申请：客户需要填写相关表格，提供汇款金额、收款人信息、目的地等，然后预约汇款时间并提交给银行。
2. 资金划转：银行收到客户汇款的申请后，便开始处理资金的划转。
这通常包括内部风险评估、核实汇款账户余额、判断交易是否合规，并执行资金划转操作。
3. 外汇兑换：如果汇款币种不同于收款币种，商业银行会进行外汇兑换服务。
银行会按实时汇率进行兑换，并收取一定的手续费用。
4. 目的地银行处理：一旦资金划转到目的地银行，商业银行会将汇款信息传递给目的地银行，并通知收款人领取汇款。
5. 收款人领取：收款人凭据有效身份证明到目的地银行办理汇款领取手续，并领取到账款项。
通过以上流程，国际汇款实现了资金的国际转移。
这对于跨国贸易、旅游消费、留学生费用支付等具有重要意义。
二、国际结算国际结算是商业银行为国际贸易提供的一项重要服务。
在国际贸易中，买方和卖方需要进行货款的结算。
商业银行通过提供结算服务，顺利完成资金交换。
国际结算以信用证的形式进行。
信用证是买方的银行发给卖方的银行，保证了支付货款的安全。
在信用证的作用下，商业银行进行以下步骤：1. 信用证开立：买方委托自己的银行开立信用证，并向卖方提供信用证的副本。
信用证中包含了相应的交易金额、货物规格、运输方式等信息。
2. 信用证通知：信用证开立后，买方的银行会通过国际银行间网络将信用证通知卖方的银行。
中国银行国际结算业务操作规程
中国银行国际结算业务操作规程中国银行国际结算业务操作规程第一章汇款业务第一节汇出国外汇款汇出国外汇款是指汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式（如电汇、信汇和票汇等形式）委托港澳及海外联行或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。
一、电汇业务操作方法电汇是指汇出行以SWIFT、加押电传（以SWIFT 格式）方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务。
（一）业务受理及审核要点受理汇出汇款业务需审核客户提交的符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书及外汇管理局规定的相关材料，进行合规性和表面一致性的审核。
1、购汇申请书货币金额与汇出汇款申请书相符，经风险管理岗根据汇款公司提交符合售付汇管理办法规定的相关材料审核同意，方能购汇办理汇款。
2、汇款公司从其现汇帐户支付汇款时，必须符合帐户的支付范围。
向保税区注册的企业付款，应提供保税区企业的外汇登记证或复印件，方能办理汇款。
3、审核汇款申请书。
汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据，也是汇款申请人和汇出行委托与被委托关系的契约，应订明合理的银行免责条款。
在受理电汇业务时，需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整，双方的责任义务是否明确。
汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的开户行名称、地址、帐号等，同时，还应注明有关国外费用由谁负担。
除直接汇往我海外机构的可使用中文外，必须用英文填写汇款申请书内容。
4、核对客户在申请书加盖印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书印鉴，并由核对人员在申请书上盖章确认相符。
如果印鉴不符应迅速与客户联系；汇款的资金来源（包括外汇和人民币资金来源）必须到位，不得透支。
5、对资本项下汇款如：向国外汇出投资款或还外债付息应凭当地外汇局的核准件办理汇款。
6、对货到付款项下汇出汇款，我行应凭客户提供的有效商业单据（合同和发票）、正本进口货物报关单、贸易进口付汇核销单、进口付汇备案表（如需）办理。
正本进口货物报关单真实性的核查应使用进出口报关单联网核查系统，对报关单上的经营单位与付汇人不一致或核查中查不出来的报关单的情况，还要进行“二次核对”。
各大商业银行国际结算业务
一、国际汇款 (2)1. 传统汇款业务 (2)2．国际汇款代理业务 (3)(1)西联汇款 (3)(2)速汇金 (5)(3)中国银行桥汇通 (6)3. 国内银行自身业务 (7)(1)中国邮政银行： (7)(2)中国银行： (7)(3)中国光大银行： (8)(4)中国工商银行： (8)(5)中国建设银行： (8)(6)中国交通银行: (8)二、结售汇 (9)1. 中国邮政储蓄银行 (9)(1)购汇 (9)(2)结汇 (10)2. 中国光大银行 (11)(1)个人购汇: (11)(2)个人结汇 (12)3.中国银行 (12)(1)个人购汇 (12)(2)个人结汇 (15)个人国际结算一、国际汇款国家规定出国留学人员每人次不得超过等值2000美元现钞出境，因此就出现了以什么方式汇出或携带外汇出境的问题。
这时就可以利用国内商业银行丰富的外汇支付方式为自己省钱。
以外汇业务经验丰富的中国银行为例，就有如下方式可供选择。
1. 传统汇款业务电汇特点是经由中国银行全球网络汇款，须有确定的收款人国别、地址、名称和账号，到账快且安全。
银行收取千分之一的手续费(最高为250元)加150元电报费。
银行汇票由中国银行在国内开立，境外收款人凭护照在指定银行支取或转账。
银行收取千分之一的手续费(最高为300元)加2元工本费，境外通常不产生额外费用。
旅行支票使用起来灵活方便，兼有现金和汇票的特点，有固定的面值，没有确定的使用地点和使用期限，在境外既可直接缴纳学费又可用于日常消费。
办理国际旅行支票手续费较高，通常为千分之八至千分之十。
如果2000美元以下，可凭签证、护照、录取通知复印件，直接到中行北京分行兑换。
如果2000美元以上必须得到中国外汇管理局的批准，地址：北京华通大厦601室(外地要到当地的外汇管理局批准)。
经批准后有两种选择，现金和电汇，最好选择后者。
现金汇款银行会收取3%的手续费，如果电汇只收取千分之几的费用，电汇可向银行申请汇票，带汇票出国是最理想的。
国际结算方式之一汇款
其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相 同。（如托收、信用证）
付款人
合同
收款人
银行甲 2021/8/进22 口方银行
银行乙
整理课件
出口方银行
4
二、汇款方式的基本概念及当事人
（一）汇款的基本概念
2021/8/22
整理课件
24
第三节 汇款头寸的调拨和退汇
一、汇款的解付与偿付 1、汇款的解付
是汇入行向收款人付款的行为。 为了保证付款的正确，解付行往往都很慎重，特别是当
汇出行的汇出汇款还未到达汇入行的帐户，此时解付行 就是垫付了货款，因而更加慎重。 为了正确验定每笔汇款的真实性，解付行根据每种汇款 的特点，采取不同的查验方法。
整理课件
11
案例
出口合同规定的支付条款为装运月前十五天 电汇付款,买方延至装运中始从邮局寄来银行 汇票一纸，为保证按期交货，出口企业收到 汇票次日即将货物托运，同时委托银行代收 票款，一个月后，接银行通知，因该汇票是 伪造，已被退票。此时，货已到目的地，并 已被买方凭出口企业自行寄去的单据提走。 事后追账，对方早已人去楼空。对此次损失， 我方主要教训是什么？
支行领导的监督下，“修改”了电脑程序，并开始对
2021/外8/22签发汇票。
整理课件
21
1999年1月中旬，陆续有汇款人持票前往该支 行，称国外来函，汇票没有付款行，该汇票 无效，因而耽误了其所办业务的进展，要求 赔偿损失。此时该支行才想到要与代表处联 系核对汇票格式。结果据代表处告知，该支 行的自行程序调制失败，这样就造成了该支 行先后共开出无付款行的汇票1933份，涉及 643位汇款人。
个人跨境汇款十问十答
个人跨境汇款十问十答一、什么情况下可以进行国际汇款？海外就医、留学支出、赡家款、房租、旅游、会务、出版费、律师费、购物、保险（意外险）、捐赠、移民资产转移等等二、跨境汇款注意事项1、真实、合法用途，不要出借或借用他人年度便利化额度，或用于一些尚未开放的资本项目，比如境外房地产投资、证券投资、购买投资性保险等（NO ZUO，NO DIE）。
2、提供详细、齐全的收付款信息。
收付款人地址要尽可能详细，个别国家会要求具体到门牌号。
收款行信息要齐全，尽可能提供SWIFT CODE，如不能提供，则需要收款行全称及详细地址（某些银行仅支持客户提供SWIFT CODE）。
收款信息应多次核对，避免任何差错。
3、每人每年5万美元便利化额度（便利化额度是指仅凭身份证即可直接办理，不过在实际中，银行会要求客户提供证明材料加以佐证）。
超过便利化额度的，需提供详细的证明材料办理。
其中出国留学学费购汇，客户既可以选择使用5万美元便利化额度，也可以选择向银行提供个人有效身份证件及录取通知书、学费缴费单等能够证明留学用汇真实性的材料，办理不占用便利化额度的购汇。
4、各家银行手续费有差异，汇率也有差异，要货比三家。
有些银行对于贵宾客户会有相应的优惠，通过电子渠道汇款会有一定优惠，对于收款行为汇款行海外分支机构的，通过电子渠道汇款甚至是费用全免。
5、尽量选择较为专业的银行。
跨境汇款流程远比国内汇款要复杂，出了问题解决起来往往很费心。
三、银行汇款手续费承担方式怎么选？国际汇款，收费很多。
汇款时会有电报费、手续费，资金到了国外可能会产生有入账费、中间行费用、更正费、查询费等等。
费用承担方式有三种，分别是OUR、SHA、BEN。
1、OUR是指国内、国外银行费用均由汇款人承担。
2、SHA是指国内银行费用由汇款人承担，国外银行费用由收款人承担。
3、BEN是指国内、外银行费用均由收款人承担，从汇款金额中内扣。
具体怎么选，看实际情况，比如汇学费、期刊费、会务费等，汇款费用就需要汇款人承担才可以。
银行工作中的国际汇款与外汇业务
银行工作中的国际汇款与外汇业务在当今全球化的经济背景下，国际贸易和跨境支付逐渐成为银行工作中不可或缺的一部分。
国际汇款与外汇业务作为银行的核心业务之一，在促进跨国交易的同时也面临着挑战与机遇。
一、国际汇款业务的基本流程与要求国际汇款业务是指个人或企业通过银行进行跨国货币转移的过程。
它通常涉及两个主要环节：境内转账和跨境支付。
在进行国际汇款时，客户首先需要提供相关的身份及资金来源证明文件，以确保资金安全和合规性。
随后，银行会核实客户信息，并进行汇款申请的填写与确认。
在确认无误后，银行将根据客户的要求，选择合适的汇款方式和支付渠道，并完成资金转移。
最后，银行会向客户提供汇款凭证，以便客户查询和核对汇款状态。
在国际汇款业务中，银行需要遵守相关的法律法规和国际监管要求。
例如，根据《反洗钱法》，银行有义务对涉及的资金进行风险评估和反洗钱调查，以便识别和防止任何恶意资金流动。
此外，银行还需要确保客户的隐私和信息安全，以免造成不可挽回的损失。
二、外汇业务的意义与应用外汇业务是指银行进行货币兑换和外币买卖的过程。
它在国际贸易和投资中起到了至关重要的作用。
通过外汇业务，个人和企业可以将本国货币兑换成其他国家的货币，以实现跨国交易和资金管理的需求。
首先，外汇业务有助于促进国际贸易的顺利进行。
在进出口贸易中，买卖双方通常需要以各自的本币结算。
银行作为交易的中介，可以提供及时的外汇买卖服务，以满足客户的结算需求。
其次，外汇市场也是投资者进行风险管理和套期保值的重要场所。
通过参与外汇交易，投资者可以利用汇率波动来获取利润或规避风险。
此外，外汇市场还为金融机构提供了获取流动性和管理外汇储备的渠道。
然而，外汇业务也存在一定的风险与挑战。
外汇市场的波动性较大，汇率变动可能会导致资金损失。
因此，银行需要建立完善的风险管理体系，以应对市场波动和客户的需求变化。
三、国际汇款与外汇业务的市场前景与发展趋势随着全球经济的快速发展和国际贸易的持续增长，国际汇款与外汇业务有着广阔的市场前景。
向境外汇款的规定
向境外汇款的规定
境外汇款是指国内居民或机构向国外个人或机构发送资金的行为。
根据中国的外汇管理法规，向境外汇款需要遵守一定的规定和程序。
首先，在境外汇款前，汇款人需要持有效证件（如身份证、护照等）到银行或其他合法金融机构办理外汇汇款业务。
汇款人需要提供相关的资料和合法的来源信息，包括汇款金额、收款人姓名、银行信息等。
如果汇款人是企业或机构，还需要提供公司的注册信息和授权书等文件。
其次，境外汇款需要遵守中国的外汇管理政策。
根据中国的外汇管理法规，个人境外汇款有一定的限制和额度。
一般情况下，个人每年的境外汇款限额为等值50,000美元。
如果汇款金额
超过限额，需要提供合理的解释和相关的证明文件。
企业和机构的境外汇款需遵守相关的外汇管理规定，确保资金的合法来源和用途。
此外，境外汇款还需要遵守国际反洗钱和反恐怖融资的相关法规。
在境外汇款时，银行或金融机构会对资金的来源和用途进行审核和调查，以防止洗钱和恐怖融资等非法活动。
最后，境外汇款需要按照银行或金融机构的规定和流程进行操作。
一般情况下，汇款人需要填写汇款申请书、提供相关的资料和证明文件，并支付相应的手续费。
汇款人需要提供准确的收款人信息和银行账号，以确保资金能够安全到达收款人。
总之，境外汇款是一项需要遵守一定规定和程序的行为。
汇款人需要根据中国的外汇管理法规和相关政策，提供合法的资金来源和详细的用途信息，遵守国际反洗钱和反恐怖融资的相关法规，以确保境外汇款的合法性和安全性。
同时，汇款人需要按照银行或金融机构的流程和规定进行操作，提供准确的收款人信息和账号，以保证资金能够安全到达境外收款人。
国际结算操作项目二国际汇款业务
国际结算操作项目二国际汇款业务一、概述国际汇款业务是指在国际结算中，银行或金融机构通过电子方式或传统方式，将客户资金从一个国家或地区转移到另一个国家或地区的业务。
本文将介绍国际汇款业务的操作流程、相关费用以及风险控制措施。
二、操作流程1.资金准备：汇款人首先需要准备足够的资金，包括本金和手续费等。
2.汇款方式选择：根据汇款人的需求和汇款金额，选择适合的汇款方式，例如电汇、汇票或支付宝等。
4.汇款费用支付：根据汇款方式和金额，汇款人支付相应的手续费。
5.提交申请：将填写完整的汇款申请表和相应的资金交给银行或金融机构。
6.资金转账：银行或金融机构通过国际结算系统，将汇款人的资金转到受益人指定的账户。
7.受益人收款：受益人通过自己的银行账户或金融机构，在符合条件的情况下取款。
三、相关费用1.汇款费用：根据汇款金额的大小和方式的不同，银行或金融机构会收取一定的手续费，通常在汇款申请时一并支付。
2.汇率费用：由于国际汇款涉及不同国家或地区的货币兑换，银行或金融机构通常会收取一定的汇率差价，这是汇款人需要注意的费用。
3.受益人费用：在一些国家或地区，受益人可能需要支付一定的费用才能收到汇款。
四、风险控制措施1.货币风险：由于国际汇款涉及到不同货币的兑换，受益人可能面临货币升值或贬值的风险。
为了控制这种风险，受益人可以选择将汇款保留在本地账户中，以便在合适的时机进行兑换。
2.假冒风险：在国际汇款中，假冒受益人的风险是存在的。
为了避免这种风险，汇款人需要确认受益人的身份和账户信息，并选择可靠的银行或金融机构进行汇款。
3.传输风险：在国际汇款过程中，资金的传输可能会面临网络延迟、系统故障等风险。
为了减少这种风险，银行或金融机构通常会采用高效的国际结算系统，并加密和保护传输的资金信息。
4.反洗钱风险：国际汇款涉及到跨国资金流动，可能面临洗钱或恐怖活动资金的风险。
为了防止这种风险，银行或金融机构会对汇款人和受益人进行反洗钱审查，并报告可疑资金流动。
外汇业务流程
四、客户持外币现钞，做现金发汇交易；持邮政储蓄外币活期一本通账户，做账户发汇交易；持人民币卡/折，做售汇发汇交易。
五、售汇发汇交易进行前，柜员须进入国家外汇管理局个人结售汇信息管理系统进行个人结售汇年度总额审核，并录入相关信息，打印出购汇通知书。若客户所购外汇累计金额超过年度等值5万美元的总额，应审核其提供的证明材料，否则不予办理。
五、发汇过程中出现的100美元以下的找零付款，可以通过零星调节交易（发汇交易联动），调节成人民币付款。
六、发汇信息录入，除汇往香港的内部汇款可录入中文外，汇往其他国家的汇款只能录入英文信息。
各业务种类发汇时特殊规定
西联汇款
一、代理西联汇款发汇，收汇人姓名、所在国家为必输项；汇往非洲国家的西联汇款，必须预留测试问题；汇往美国、墨西哥的西联汇款必须提供收汇人所在的州、城市；发汇西联快捷汇款，必须通过查询交易找到收款公司，并提供收款公司账号。
3、参考号为：FMSEVISFEE MO 或 JSEVISFEE MO
4、账号固定为以N开头后有10位数字组成的号码，后面使用“－”连接发汇人生日，生日格式为月\日\年（××\××\××××）。例： N1234567890-11\15\1977。
5、部门\人：填写发汇人性别，Female（男）或Male（女）
三、银邮汇款接收方式只可选择账户。
邮政电子汇款
一、邮政电子汇款，是指两国或地区邮政间办理的国际电子汇款业务，包括邮联汇款、欧洲划拨汇款、系统内部汇款。
二、邮政电子汇款发汇，根据汇款解付情况需要提供收汇人姓名、所在国家、开户银行，账户等信息。现金解付汇款需要提供收汇人详细地址。
四种境外汇款方式比较哪种方式更便捷
四种境外汇款方式比较哪种方式更便捷近年来，随着中国人在海外定居、旅游、务工、上学的人数逐渐增多，人们对于国际间汇款的需求在迅速升温。
据Illuminera （意略明）公司2008年的中国个人汇款市场调查报告指出，中国跨境汇款市场规模已经达到1129 亿美元，境外汇款额达到了429亿美元，其中个人汇款市场规模为120亿美元。
而这一数字预计将会继续增长。
由此可见，境外汇款将成为越来越多人生活中的一部分，而寻找一个合适的汇款工具，让资金及时、低成本地到账，想必是每个人的心愿。
工行Visa全球转账成本低日前，Visa与中国工商银行合作推出的Visa全球转账服务应运而生，为国内工行网银客户提供了一种全新的境外汇款方式。
收款方只需拥有一个Visa卡账户，即可顺利收款。
目前该业务在北京、上海、深圳地区先行推广。
据了解，工行网银客户只需登录工行主页，进入网上银行，填写收款人的Visa卡号和姓名等基本信息，即可通过网上银行自助办理美元、欧元、英镑、日元等多种主要货币的跨境汇款，由于借助了Visa的清算网络和全球的会员银行资源，Visa全球转账服务速度较快，无需通过任何中转银行，可实现汇款资金48小时内到账。
Visa转账服务的费用较低，按汇款金额的千分之六收取手续费，最低每笔60元人民币，无需支付任何其它电讯费、境外中转行手续费等额外费用。
例如，一笔2000美元的汇款，手续费只需要12美元，约合人民币82元。
汇款人在申请汇款时，工行系统将能够自动根据输入的收款人的Visa卡账号，及时显示收款人所属国家及账户币种，同时交验Visa 卡号的有效性，提示汇款人检查核对，这样就能防止汇款人输错Visa卡号了。
为了保障汇款人网上汇款交易的安全性，在交易过程中，用户必须使用工行的U盾或者动态口令卡。
单独开通动态口令卡，每笔交易限额为500元人民币、每日限额为1000 元人民币，若附带手机提示短信业务，每笔交易限额上升至2000元人民币，每日限额上升至5000元人民币，而开通U盾则可实现每笔最高2500美元、每日最多50000美元的汇款需要。
商业银行的国际汇款业务
05
商业银行国际汇款业务的 未来发展
技术创新
区块链技术
01
利用区块链技术的去中心化、可追溯和安全性的特点，提高国
际汇款业务的透明度和安全性，降低交易成本和风险。
大数据分析
02
通过大数据分析，对客户需求进行精准定位，提供个性化的国
际汇款服务，提高客户满意度。
人工智能技术
03
利用人工智能技术进行智能风控和智能客服，提高风险控制能
现状
某商业银行国际汇款业务的背景介绍
成立时间与地点
业务范围
某商业银行提供全面的金融服务，包括个人和企业 银行服务、投资银行、保险和资产管理等。
某商业银行成立于20世纪末，总部位于中国 北京，拥有广泛的分支机构和业务网络。
国际汇款业务的发展环境
随着全球化的加速和跨境贸易的增加，国际 汇款业务成为某商业银行的重要业务领域之 一。
产品与服务创新
某商业银行不断推出创新的国际汇款产品和服务 ，满足客户多样化的需求。例如，该行推出了线 上国际汇款平台，客户可以通过手机银行或网上 银行进行快速、便捷的国际汇款操作。
团队与培训
某商业银行拥有一支专业的国际汇款业务团队， 团队成员具备丰富的行业经验和专业知识。该行 定期为员工提供培训和学习机会，确保团队的专 业水平和服务质量。
重要性
促进国际贸易发展
国际汇款业务是国际贸易中不可或缺的一环 ，能够促进全球贸易的发展。
服务客户
满足客户跨境支付的需求，提高客户满意度 。
增加银行收入
国际汇款业务为银行带来手续费、汇差等收 入，提高银行的盈利能力。
02
商业银行国际汇款业务的 种类
电汇
总结词
通过电报或电传方式进行汇款，是国际汇款中最常用的方式。
国际汇款业务
国际汇款业务国际汇款业务一、单选题 1.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类不包括。
A.西联汇款B.银邮汇款 C.邮政实物汇款 D.速汇金 2. 我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类有。
A.VISA全球转账B.银星速汇C.银邮汇款D.速汇金3. 我行国际汇款业务品种主要有代理西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务，整体品牌为。
A.VISA全球转账B. 一汇通C.储汇聚财D.速汇金 4. 我行受理西联汇款发汇业务的币种为。
A.美元B.欧元C.日元D.英镑5. 客户拟在我行办理西联汇款收汇业务，收汇币种可为。
A.港币B.欧元C.日元D.英镑6. 客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种不包括。
A.美元B.欧元C.卢布D.日元7. 客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种有。
A.法郎B.欧元C.卢布D.泰铢8. 银邮发汇自柜台受理业务起一般内可到达收款人银行帐户。
A.十几分钟B.半个月C.1－2个工作日D.一周9. 客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有。
A.收汇人账号B.收汇人地址C.收汇银行分行号D.BIC码10. 客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有。
A.BIC码B.收汇人账号C.收汇银行分行号D.收汇人姓名 11. 客户采用西联汇款方式发汇后，收汇方于可收到此笔汇款。
A.1天B.2个工作日C.西联发汇后15-20分钟D.不确定，根据当地西联收汇时间而定 12. 西联汇款发汇、收汇的单笔最高限额；银邮汇款现金发汇的单笔最高限额；银邮汇款账户发汇的日累计最高限额为。
A.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（不含）B.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（含）C.10000美元（不含）；10000美元（含）；50000美元（含）D.10000美元（含）；10000美元（不含）；50000美元（含）13. 下列哪种外汇业务不得代办。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
国际汇款业务一、单选题1.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类不包括 D 。
A.西联汇款B.银邮汇款C.邮政实物汇款D.速汇金2.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类有 C 。
A.VISA全球转账B.银星速汇C.银邮汇款D.速汇金3.我行国际汇款业务品种主要有代理西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务，整体品牌为 B 。
A.VISA全球转账B. 一汇通C.储汇聚财D.速汇金4.我行受理西联汇款发汇业务的币种为 A 。
A.美元B.欧元C.日元D.英镑5.客户拟在我行办理西联汇款收汇业务，收汇币种可为 B 。
A.港币B.欧元C.日元D.英镑6.客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种不包括C 。
A.美元B.欧元C.卢布D.日元7.客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种有 B 。
A.法郎B.欧元C.卢布D.泰铢8.银邮发汇自柜台受理业务起一般 C 内可到达收款人银行帐户。
A.十几分钟B.半个月C.1－2个工作日D.一周9.客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有B 。
A.收汇人账号B.收汇人地址C.收汇银行分行号D.BIC码10.客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有 D 。
A.BIC码B.收汇人账号C.收汇银行分行号D.收汇人姓名11.客户采用西联汇款方式发汇后，收汇方于 C 可收到此笔汇款。
A.1天B.2个工作日C.西联发汇后15-20分钟D.不确定，根据当地西联收汇时间而定12.西联汇款发汇、收汇的单笔最高限额 B ；银邮汇款现金发汇的单笔最高限额；银邮汇款账户发汇的日累计最高限额为。
A.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（不含）B.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（含）C.10000美元（不含）；10000美元（含）；50000美元（含）D.10000美元（含）；10000美元（不含）；50000美元（含）13.下列哪种外汇业务不得代办 B 。
A.结售汇B.国际汇款C.外币取款D.外币存款14.以下哪种外汇业务不得代办 D 。
A.协议储蓄B.外币存款C.结售汇D.国际汇款15.某客户（23岁）在我行进行西联汇款收汇时，可凭 A 办理。
A.有效身份证件B.驾驶证C.社保卡D.户口本16.某客户（境外个人）在我行进行西联汇款收汇时，可凭 C 办理。
A.户口本B.驾驶证C.他国护照D.有效身份证17.境内个人客户在我行做收汇业务时，对于汇入汇款 D 的对私涉外收入款项，实行限额申报，即收款人可免填《涉外收入申报单》。
A.等值2000美元以下（不含）B.等值3000美元以下（不含）C.等值2000美元以下（含）D.等值3000美元以下（含）18.国际收支统计申报实行交易主体申报的原则，客户在我行办理国际收支申报属于 C 。
A.直接申报B.逐笔申报C.间接申报D.定期申报19.西联汇款收汇时需提供由 B 位监控号码。
A.8B.10C.12D.2220.国际汇款收汇按资金解付方式分为外币现钞收汇、汇入外币账户收汇或 A 。
A.结汇人民币收汇B.结汇转存外币账户C.人民币收汇D.结汇美元收汇21.收汇结汇转存账户系统提示交易未成功的处理处理方式为 A。
A.查询人民币账户余额，确认是否转存成功。
B.查询该笔汇票是否兑付。
C.进入收汇结汇交易，再次兑付该笔汇票。
D. 查询外币账户余额，确认是否转存成功。
22.西联汇款现金收汇的交易代码为 B 。
A.720161B.720131C.720101D.72012123.西联汇款收汇结汇的交易代码为A 。
A.720161B.720131C.720101D.72012124. C 收汇业务可以持外汇卡收汇。
A.VISA全球转账B.花旗现金C.西联汇款D.速汇金25.持外汇卡收汇需填写 A 。
A.国际汇款快速服务信息确认单B.收汇申请书C.涉外收入申报单D.境外收入申请书26.单一客户西联汇款收汇单笔限额是等值 D 。
A.1万英镑B.5万美元C.2万美元D.1万美元27.单一客户西联汇款收汇日累计限额是等值 D 。
A.1万英镑B.5万美元C.2万美元D.1万美元28.西联汇款收汇业务的办理流程中错误的有 B 。
A.接收客户提交的证件、单据及相关材料。
B.登录外汇业务系统，现金收汇和账户收汇选择进入“收汇”交易界面，根据客户填写的收汇单据录入汇票号码后，系统调出收汇人姓名、收汇金额等信息，确认无误后再录入收汇人信息和国际收支申报信息，审核无误发送交易。
C.打印“收汇申请书”，交客户签字确认。
对于符合国际收支申报条件的汇款，柜员应将打印在“收汇申请书”上的国际收支申报号码填入“涉外收入申报单”的申报号码栏。
D.业务单据应加盖业务戳记和柜员名章。
将单据客户留存联交客户，返还客户有效身份证件、存折/卡或现钞。
29.西联汇款收汇业务的办理流程中错误的有C 。
A.接收客户提交的证件、单据及相关材料。
B.登录外汇业务系统，现金收汇和账户收汇选择进入“收汇”交易界面，结汇收汇选择进入“收汇结汇”交易界面，根据客户填写的收汇单据录入监控号码后，系统调出收汇人姓名、收汇金额等信息，确认无误后再录入收汇人信息和国际收支申报信息，审核无误发送交易。
C.所有西联汇款收汇都要打印“收汇申请书”，并且柜员要将打印在“收汇申请书”上的国际收支申报号码填入“涉外收入申报单”的申报号码栏。
D.业务单据应加盖业务戳记和柜员名章。
将单据客户留存联交客户，返还客户有效身份证件、存折/卡或现钞。
30.西联汇款收汇结汇业务中不需要填写是 C 。
A.收汇申请书B.涉外收入申报单C.西联汇款申请书31.西联汇款收汇结汇业务中不需要填写是B 。
A.收汇申请书B.境外收入申报单D.涉外收入申报单32.客户办理西联收汇业务需填写收汇申请书， D 为非必填项。
A.监控号码B.收汇人姓名C.发汇人姓名D.发汇人爱好33.客户办理收汇业务需填写收汇申请书， A 为必填项。
A.发汇金额B.发汇人爱好C.发汇人职业D.发汇人年龄34.客户办理银邮汇入汇款申报，填写国际收支申报单据时，对单据中的“结算方式”项存在疑问，下列结算方式中正确的是 D 。
A.信用证B.票汇C.信汇D.电汇35.某持他国护照的外籍客户办理西联汇款收汇业务，其涉外收入申办单上的交易编码及交易附言应为 D 。
A.401000 家人赠款B.401000 非居民从境外收款C.802031 家人赡养费D.802031 非居民从境外收款36.涉外收入申报单中需由柜员填写的项目有 A 。
A.申报号码B.收入款币种及金额C.交易编码D.交易附言37.某客户办理西联收汇结汇业务，柜员了解到客户该笔汇款的来源为境外亲属汇来的赡家款，亲属在国外务工，则该笔汇款的国际收支申报交易附言应为 D 。
A.网上购物款B.留学学费C.赡家款D.在外工作一年以下人员报酬38.某客户办理西联收汇结汇业务，柜员了解到客户该笔汇款的来源为境外亲属汇来的赡家款，亲属在国外务工，则该笔汇款的结汇资金属性应为D 。
A.网上购物款B.留学学费C.其他服务D.职工报酬和赡家款39.西联汇款收汇业务中，收款人不能确认收汇币种时，柜员应首先选择使用 A 兑付该笔汇款。
A.美元B.欧元C.日元D.英镑40.西联汇款收汇业务中，柜员应重点核对的收汇人信息有 B 。
A.收汇人账号B.收汇人姓名C.收汇人性别D.收汇人年龄41.西联汇款收汇业务中，柜员应重点核对的收汇信息有 B 。
A.收汇人账号B.收汇金额C.收汇人性别D.收汇人年龄42.西联汇款收汇业务中，需要打印的单据包括 D 。
A.西联汇款申请书B.个人购汇书C.个人购汇业务申请书D.收汇申请书43.西联汇款收汇业务中，不需要填写或打印的单据有 D 。
A.收汇申请书B.个人结汇申请书（收汇结汇）C.结汇水单（收汇结汇）D.涉外收入申报单44.西联汇款收汇业务时，系统提示“money transfer available in xx hours sender”柜员应如何处理 A 。
A.告知客户还有多少小时才能办理兑付。
B.告知客户该笔汇款不能兑付。
C.告知客户该笔汇款已退汇。
D.告知客户该笔汇款已兑付。
45.西联汇款收汇业务时，系统提示“money transfer available in xx hours sender”则该笔汇款属于 A 。
A.汇票延缓兑付B.汇票不存在C.汇票已退汇D.汇票已兑付46.录入监控号码后查不到汇款信息，在监控号码正确时，可能是汇款人在办理汇出业务时选择了固定汇率业务，应如何处理 C 。
A.告知客户还有多少小时才能办理兑付。
B.告知客户该笔汇款不能兑付。
C.告知客户应联系西联客服，取消固定汇率设置。
D.告知客户应联系德意志银行客服，取消固定汇率设置。
47.录入监控号码后查不到汇款信息，在监控号码正确时，可能是汇款人在办理汇出业务时选择了固定汇率业务，应如何处理 A 。
A.告知客户应联系西联客服，取消固定汇率设置。
B.告知客户该笔汇款不能兑付。
C. 告知客户还有多少小时才能办理兑付。
D.告知客户应联系德意志银行客服，取消固定汇率设置。
48.我行银邮汇款账户收汇的限额为 C 。
A.等值5万欧元B.等值1万美元C.无限额D.等值3万英镑49.我行银邮汇款收汇的日累计限额为 C 。
A.等值5万欧元B.等值1万美元C.无限额D.等值3万英镑50.为确保汇入汇款及时入账，网点柜员应指导收款人使用我行接收境外汇款路径指引卡，将我行的 B 码和客户接收汇款的账户信息准确通知境外汇款人。
A.MTCNB.SWIFT BICC.IBAND.SORT CODE51.对于符合申报条件的入账汇款，网点应在汇款入账当日，指定专人以电话或短信方式通知符合条件的收款人在 C 内，到通知网点或通过我行网银等电子渠道进行国际收支申报。
A.T+1日B.T日C.T+5日D.T+3日52.对于符合申报条件的入账汇款，网点应在汇款入账 B ，指定专人以电话或短信方式通知收款人进行国际收支申报。
A.次日B.当日C.三个工作日D.五个工作日53.境外汇款人可以将汇款直接汇入我行的 C。
A.绿卡通卡人民币账户B.信用卡C.绿卡通卡外币账户D.外汇卡54.境外汇款人可以将汇款直接汇入我行的 A 。
A.绿卡通卡外币账户B.信用卡C.绿卡通卡人民币账户D.外汇卡55.我行银邮汇款港币收汇的账户行为 B 。
A.香港花旗银行B.香港汇丰银行C.中国银行D.德意志银行56.我行银邮汇款日元收汇的账户行为 B 。
A.花旗银行B.三井住友银行C.中国银行D.德意志银行57.我行银邮汇款欧元收汇的账户行为 D 。