商业银行综合柜台业务知识
商业银行综合柜台业务课件第一讲
二、印章、密押和重要机具管理
（一）会计业务印章 （三）密押和重要机具管理
（一）会计业务印章
会计业务印章分为重要业务印章和一般业务 印章。
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用 章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结 算专用章、票据交换专用章等专用章。
一般业务印章包括：业务清讫章(现金清讫 章、转讫章)等。
各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、 出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。
一、重要单证管理
各种重要单证应纳入表外核算，有价单证 以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假 定价格入账。各柜员严格按规定领取和使用 有价单证和重要空白凭证。
每日营业终了，各柜员及重要单证保管人员 必须核点各类重要单证的库存数量、号码， 与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做 到帐实、帐表相符。
7、票据交换专用章：适用于提出同城票据 交换的各类凭证。
8、业务公章：适用于对外签发的重要单证 和协议等。
9、储蓄专用章：适用于对外签发的储蓄存 单（折）和代理业务委托等特定业务申请书。
印章管理使用规定
1、各种专用印章要有专人保管用印，存放 在带锁的铁皮盒。
2、 “人在章在，人走章锁、严禁托人代 管”。
使用不当作废的权限卡，应及时收回、剪角、登记并注明原 因，并及时上缴。
第二节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 二、印章、密押和重要机具管理
一、重要单证管理
重要单证包括有价单证和重要空白凭证。有价单证 是指经批准发行的印有固定面额的特殊凭证，主要包 括银行发行或银行代理发行的实物债券、旅行支票、 定额存单以及印有固定面额的其他单证。重要空白凭 证是指无面额的经银行或客户填写金额并签章后，具 有支付票款效力的空白凭证。包括：各类存折、存单、 存款开户证实书、支票、汇票、本票、银行卡、外汇 兑换水单、债券收款凭证及其他重要空白凭证等。
商业银行柜台业务___第一章_基础知识
假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办？ 假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办？ 假币持有人坚持要看已经被收缴的假币怎么办？ 假币持有人坚持要看已经被收缴的假币怎么办？
银行柜员书写规范训练
（三）、阿位伯数字与中文数字之间的对应： ）、阿位伯数字与中文数字之间的对应： 阿位伯数字与中文数字之间的对应 1.阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。 如¥3 509.60，应写成“人民币叁仟伍佰零玖元陆角” 2.阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可 以只写一个“零”字。如¥5,008.12，应写成“人民币伍仟 零捌元壹角贰分” 3.阿拉伯金额数字万位或元位是“0”，或者数字中间连续有 几个“0”，万位、元位也是“0”，但千位、角位不是“0”时， 中文大写金额中可以只写一个零字，也可以不写“零”字。
三、日期书写练习
银行柜员书写规范训练
（一）票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 出票日期 （二）书写要求： 书写要求： 月的书写： 1、月的书写： 1月、2月前加“零”，如1月，写做“零壹月” 11月、12月前加“壹”，如11月，写做“壹拾壹月” 10月前加“零壹”，写做“零壹拾月” 2、日的写法： 日的写法： 1至10日、20日、30日前加“零”，如30日，写做“零叁拾日” 11日至19日前加“壹”，如11日，写做“壹拾壹日”
大型网点
30万元以下
转账业务
中型网点
20万元以下
小型网点
10万元以下
临柜岗位的工作流程
临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、 临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、 咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括： 咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括：
商业银行综合柜台业务
商业银行综合柜台业务商业银行综合柜台业务一、业务背景商业银行综合柜台业务是指银行向个人客户和企业客户提供的各类银行业务。
该业务是商业银行的主要业务之一，涵盖了存款、贷款、外汇、理财、支付结算等多个方面。
银行柜台作为银行与客户之间的重要交互平台，承担着办理各项业务、提供信息咨询、解答客户疑问的重要角色。
二、业务流程1、客户服务a) 办理存款业务i：存款种类及利率- 活期存款- 定期存款- 储蓄存款ii：存款开户手续- 出示有效联系件- 核实客户信息iii：存款业务操作- 存款- 取款- 存取折- 现金存取- 转账汇款iv：存款计息与查询b) 办理贷款业务i：贷款种类及利率- 个人贷款- 企业贷款- 房屋贷款- 车辆贷款ii：贷款申请手续- 提供贷款申请材料- 审批贷款申请iii：贷款发放与还款iv：贷款利息计算与咨询 c) 办理外汇业务i：外汇买卖ii：外币兑换iii：外汇结售汇2、理财服务a) 理财产品种类及收益率b) 理财产品购买与赎回c) 储蓄存款与理财产品的关系3、支付结算服务a) 账户开立与管理b) 转账汇款c) 支票操作d) 银行卡办理与使用e) 网上银行与方式银行的使用三、附件1、开户申请表2、贷款申请材料清单3、外汇操作流程图4、理财产品介绍手册四、法律名词及注释1、存款利率：指银行对存款所支付给存款人的一定比例的报酬。
2、定期存款：存款人将一定时间内的存款托付给银行，按约定的利率计算利息和期限存取款的存款。
3、储蓄存款：指由个人存款人根据个人需要随时存取的存款。
4、贷款利率：银行向贷款人提供贷款所收取的一定利率。
5、还款期限：贷款人按照约定的时间和还款计划偿还贷款本息。
6、外汇买卖：指在外汇市场上进行的外币兑换和远期交易。
7、外币兑换：指以本币购买外币或以外币购买本币的行为。
8、外汇结售汇：指居民和非居民之间的外汇收款和付款的异地支付清算行为。
9、支票操作：指银行客户用银行提供的支票方式进行转账支付和结算的行为。
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案一、教学目标1. 了解商业银行综合柜台业务的基本概念和特点。
2. 掌握商业银行综合柜台业务的操作流程和规范。
3. 培养学员对商业银行综合柜台业务的风险防范意识和能力。
4. 提高学员的客户服务水平和沟通能力。
二、教学内容1. 商业银行综合柜台业务的定义和分类2. 商业银行综合柜台业务的特点3. 商业银行综合柜台业务的操作流程4. 商业银行综合柜台业务的风险防范5. 客户服务技巧和沟通策略三、教学方法1. 讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的基本概念、特点、操作流程和风险防范等内容。
2. 案例分析法：分析典型商业银行综合柜台业务案例，提高学员的风险防范意识和客户服务能力。
3. 角色扮演法：模拟商业银行综合柜台业务场景，培养学员的沟通能力和客户服务技巧。
4. 小组讨论法：分组讨论商业银行综合柜台业务相关问题，促进学员之间的交流与合作。
四、教学准备1. 教材：商业银行综合柜台业务相关教材或资料。
2. 案例：选取典型的商业银行综合柜台业务案例。
3. 道具：模拟商业银行综合柜台业务的道具（如现金、支票、印章等）。
4. 教室：宽敞的教室，便于进行角色扮演和小组讨论。
五、教学过程1. 导入：简要介绍商业银行综合柜台业务的基本概念和重要性。
2. 讲解：详细讲解商业银行综合柜台业务的定义、特点、操作流程和风险防范等内容。
3. 案例分析：分析典型商业银行综合柜台业务案例，引导学员识别和防范风险。
4. 角色扮演：模拟商业银行综合柜台业务场景，让学员参与其中，提高沟通能力和客户服务技巧。
5. 小组讨论：分组讨论商业银行综合柜台业务相关问题，分享经验和心得。
7. 作业：布置相关作业，巩固所学知识。
六、教学评估1. 课堂问答：通过提问方式检查学员对商业银行综合柜台业务知识点的掌握情况。
2. 角色扮演：评估学员在模拟商业银行综合柜台业务场景中的表现，包括操作流程、风险防范和客户服务等方面。
3. 小组讨论报告：评估学员在小组讨论中的参与程度、思考深度和团队合作能力。
商业银行综合柜台业务一、临柜知识准备
知识导入
❖ 三、柜员制存在的主要风险
❖ 1.柜员能力风险 ❖ 2.监控设施及出纳机具存在的问题 ❖ 3.业务授权风险 ❖ 4.柜员道德风险 ❖ 5.应用程序风险 ❖
模块1 综合柜台制度规范
❖ 主要内容：
❖ 任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分 ❖ 任务2 银行柜台岗位风险管理
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分 （2）综合柜员制操作流程
客户
柜员
接收审核资料；清点现金；信息录入与 打印；保管与使用现讫章、重要业务单 证和业务公章；保管钱箱
单项柜员 综合柜员
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分
：
❖ 综合柜员制的优点
❖ 1、更高效地为客户提供服务。 ❖ 2、人员素质得到提高。 ❖ 3、有利于人力、物力资源的合理配置。 ❖ 4、有利于内控制度的落实和风险防范。
❖ 11.对客户类账户进行抹账处理时，只能对银行员工操 作失误的进行抹账，不允许应客户要求进行抹账。
❖ 12.现金超限额时要入保险柜，并乱码。
任务2 银行柜台岗位风险管理
❖ 一、业务释义：
❖
综合柜员制风险：是指实行综合柜员制的网点因劳
动组合的变革导致在其业务营运过程中可能发生的各种差
错、事故以及对国家资产完整性和客户正当权益的侵害。
，实施前必须将岗位责任制细化到每个柜员。
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分
❖ 5.每个柜员只能有一个权限卡，必须严格保管自己的 权限卡。
❖ （权限卡：包括柜员号和密钥，是柜员的身份标识和 办理业务的基本授权）
❖ 6.柜员不得在自已签到的终端上办理自己的存取款业 务。
❖ 7.建立完整的帐务监督体系；综合柜员交接时必须做 到当面交接、当场监交。
商业银行的综合业务-柜台
02
柜台业务种类
存款业务
总结词
存款业务是商业银行最基础的业务之 一，为客户提供资金存储服务。
详细描述
客户可以在商业银行柜台办理活期存 款、定期存款、零存整取等存款业务 ，商业银行通过吸收存款获取资金， 用于贷款和其他业务。
取款业务
总结词
取款业务是客户从商业银行柜台提取存储的资金。
详细描述
客户可以持有效身份证明和银行卡或存折，到商业银行柜台办理取款业务，银 行员工会审核客户身份和凭证，并按照流程办理取款手续。
行面临法律责任。
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因无法按 期偿还债务，导致商业银行面临资产损 失的风险。
VS
详细描述
在柜台业务中，信用风险主要涉及到个人 和企业客户的贷款申请和信用卡业务。如 果客户信用状况不良或经营状况出现问题 ，可能无法按期还款，导致银行不良贷款 增加和资产质量下降。
市场风险
柜台业务的重要性
满足客户需求
保障资金安全
柜台业务能够满足客户的基本金融需 求，如存款、取款、转账等，为客户 提供便利的金融服务。
柜台业务是保障客户资金安全的重要 环节，通过规范的操作和严格的风险 控制措施，确保客户资金的安全。
维护客户关系
柜台业务是银行与客户进行直接接触 的重要环节，通过优质的服务可以增 强客户对银行的信任和忠诚度。
外币兑换业务
总结词
外币兑换业务是客户将本国货币兑换成其他国家货币的过程 。
详细描述
客户可以到商业银行柜台办理外币兑换业务，提供所需兑换 的外币种类和金额，并按照当时的汇率进行兑换。
03
柜台业务流程
客户接待
01
02
03
商业银行综合柜台业务知识
商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是一种随时可以存取资金的存款，通常不计利息。
定期存款则是客户按照一定期限存款，并在到期日取出本金和利息。
通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款，利息相对较高。
二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。
企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币，用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。
商业银行提供个人结汇服务，按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。
四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。
国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移，如市内汇款、跨行汇款等。
国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务，以及将资金从其他国家汇入中国的业务。
五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。
客户可以购买银行推出的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
理财产品通常有不同的风险级别和收益水平，客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。
商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。
柜员需要熟悉各类业务流程，掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。
柜员还需要与客户进行有效的沟通，解答客户的疑问，并且根据客户的需求提供相应的服务。
在提供综合柜台业务时，柜员还需要注意一些风险防范措施。
首先是身份验证，柜员需要核实客户的身份信息，确保客户的合法性。
其次是反洗钱和反恐怖融资控制，柜员需要对客户资金来源进行审查，防止洗钱和恐怖融资活动。
此外，柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力，向客户提供适合的产品和服务，避免过度冒险。
总之，商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识，它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。
柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧，掌握风险防范措施，并与客户进行有效的沟通和服务。
《商业银行综合柜台业务》课程导学
《商业银行综合柜台业务》课程导学一、课程简介1、本课程在实现培养目标中的地位和作用《商业银行综合柜台业务》课程是高等职业院校金融管理与实务专业的核心课程，课程设置目的是通过银行各项业务内容的学习与实践活动，要求学生了解并运用银行柜员业务操作的相关业务知识，掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理等业务的能力，养成具有敬业精神、团队精神和求索精神，严格执行银行相关法律法规、具有良好人际沟通能力和职业道德的品格，为上岗就业做好准备。
2、课程主要内容和重点难点序号课程内容重点难点1 业务内容一：银行柜员基本职业能力训练任务一：银行柜员制度规范学习任务二：银行柜员服务规范学习任务三：银行柜员书写规范练习任务四：重要单证、印章管理规范练习任务五：柜面日初与日终操作处理柜员服务礼仪及服务语言规范的具体要求；账表凭证上大小写金额数字的书写规范和票据大写出票日期的书写规范；重要单证、印章及重要机具的使用管理规定；柜面日初和日终业务操作流程能够准确熟练地使用银行文明服务用语与客户有效沟通；票据大写出票日期的规范书写；掌握重要单证领用、出售、使用（作废）和上缴业务的规范操作；掌握柜面日初和日终业务的规范操作2 业务内容二：个人存款业务处理任务一：活期储蓄存款业务操作处理任务二：定期储蓄存款业务操作处理任务三：定活两便储蓄存款业务处理任务四：个人通知存款业务处理任务五：特殊业务操作处理活期储蓄存款业务、定期储蓄存款业务、定活两便储蓄存款业务和个人通知存款业务的操作流程；挂失和假币收缴业务的要求掌握活期储蓄存款业务、定期储蓄存款业务、定活两便储蓄存款业务和个人通知存款业务的规范操作；掌握挂失和假币收缴业务的规范操作3 业务内容三：个人贷款业务处理任务一：个人质押贷款业务操作处理任务二：其他个人贷款业务操作处理个人质押贷款发放、收回的操作流程掌握个人质押贷款发放、收回的规范操作4 业务内容四：个人结算业务处理任务一：汇兑业务操作处理任务二：银行汇票业务操作处理任务三：银行本票业务操作处理任务四：支票业务操作处理任务五：银行卡业务操作处理个人银行汇票业务、个人银行本票业务的操作流程掌握个人银行汇票业务、个人银行本票业务的规范操作5 业务内容五：代理业务处理任务一：代理国债业务操作处理任务二：代理基金业务操作处理任务三：代理缴费业务操作处理代理国债业务的操作流程掌握代理国债业务的规范操作6 业务内容六：个人外汇业务处理任务一：外币储蓄存款业务处理任务二：购汇、结汇业务处理外币储蓄存款业务、购汇和结汇业务的操作流程掌握外币储蓄存款业务、购汇和结汇业务的规范操作7 业务内容七：电子银行业务处理任务一：自助银行业务操作处理任务二：网上银行业务操作任务三：电话银行业务操作自助银行、网上银行和电话银行等电子银行金融服务的业务内容掌握自助银行、网上银行等电子银行账户查询、转账、挂失等业务操作8 业务内容八：商业银行柜面突发事件处理任务一：抢劫事件应急处理任务二：诈骗事件应急处理任务三：火灾事件应急处理任务四：其他突发事件应急处理金融抢劫案、诈骗案等的特点与基本处理原则；柜面服务突发事件处理基本要领银行抢劫事件、诈骗事件、火灾事件的基本应急处理；柜面服务突发事件的基本应急处理9 业务内容九：金融综合技能训练任务一：活期/定期储蓄存款开户操作技能练习任务二：银行卡开卡业务操作技能练习任务三：银行汇票出票业务操作技能练习任务四：联行电子报单信息录入操作技能练习储蓄存款开户、银行卡开卡、银行汇票出票、联行电子报单信息录入等银行各项柜面业务的操作规程既快又准地完成储蓄存款开户、银行卡开卡、银行汇票出票、联行电子报单信息录入等银行各项柜面业务内容录入任务五：银行会计业务凭证批量录入操作技能练习3、主要参考书目（1）主教材：董瑞丽商业银行综合柜台业务第二版，中国金融出版社，2012 （2）参考资料：◆杨则文.《商业银行综合柜台业务》，中国财政经济出版社，2012◆武飞.《商业银行柜台业务》，中国人民大学出版社，2009◆陈世文等.《商业银行综合柜台业务实训》，华南理工大学出版社，2012◆雷玉华.《银行柜员基本技能实训》，人民邮电出版社，2011◆王家申.《银行柜员岗位知识与技能》，机械工业出版社，20074、课程教学目标与教学安排序号教学内容安排教学目标主要教学形式计划课时1 银行柜员基本职业能力训练了解银行柜员制度规范；掌握银行柜员服务规范、书写规范；掌握重要单证、印章管理使用和柜面日初日终操作的业务处理规范课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体102 个人存款业务掌握活期储蓄、定期储蓄、定活两便、个人通知存款以及挂失等特殊业务的业务处理规范课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体163 个人贷款业务掌握个人质押贷款业务的业务处理规范；了解其他个人贷款业务课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体64 个人结算业务掌握个人银行汇票业务、个人银行本票业务的业务处理规范；了解个人汇兑、支票、银行卡业务的业务处理课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体65 代理业务处理掌握代理国债业务的业务处理规范；了解代理基金业务和代理缴费业务课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体46 个人外汇业务处理掌握购汇、结汇业务的业务处理规范；了解外币储蓄存款业务课堂讲授与业务实训相结合，教学做一体67 电子银行业务处理了解自助银行、网上银行、电话银行和手机银行利用各类实习基地进行工学交替48 银行网点突发事件应急处理了解银行遭遇抢劫、诈骗、火灾和其他突发事件的应急处理专题讲座与案例教学相结合49 金融综合技能训练掌握储蓄开户、银行卡开卡、票据出票、联行业务录入等各项银行柜面业务操作处理专业实训室业务实训指导与标准化操作练习考核相结合10二、课程学习要求与学习方法建议1、学习要求（1）课前预习。
商业银行综合柜台业务试题题库
商业银行综合柜台业务试题题库题库简要说明：一、试用专业班级：会计电算化051、052、063、054、055、二、本课程周学时数为3学时，该题库试题共可出8份试卷三、试卷分值安排：满分为100分，共分8种题型，各题型及分值安排如下：1、名词解释：24题选三，每小题4分，共12分2、填空题：120空选15，每空1分，共15分3、判断题：64题选8，每个1分，共8分4、单选题：80题选10，每个2分，共20分5、多选题：40题选5，每小题2分，共10分6、简答题：24题选3，每小题6分，共18分7、请作出业务流程图：10题选1，每小题7分，共7分8、论述与计算题：8题选1，每小题10分，共10分一、名词解释（24题选三，每小题4分，共12分）1．预留印鉴：2．外汇账户：3．展期贷款：4．转账结算：5．会计专用章：6．抵押贷款：7．外汇贷款原则：8．授权：9．贴现业务实付金额的计算公式：10．解释贷款按损失程度划分时的“关注”级。
11．整存整取定期储蓄存款：12．个人质押贷款：13．活期储蓄：14．单位定期存款：15．消费信贷：16．出纳的谨慎收付原则：17．重要空白凭证：18．可疑支付交易：19．基本存款账户：20．代理基金销售业务：21．银行柜台业务系统：22．外汇账户：23．支付结算：24．储蓄：二、填空题（120空选15，每空1分，共15分）1．金融电子化系统包括_______________系统,金融管理信息系统、金融电子支付系统、_________________系统。
2．各种重要单证应纳入表_____核算。
3．着统一装时， ________、色调整齐划一。
4．坐着办理业务时，应_______________ ，不得躺靠在椅子上。
5．柜员办理业务前，应调整_________ 章的日期，使其为当天日期。
6．柜台业务业务基本流程：营业前准备—→_______________—→日常业务处理—→复核—→轧账签退7．管库员办理上解现金交易业务时，应输入_______、_______、金额、______________等要素。
商业银行综合柜台业务-个人业务
第三章个人业务（二） (2)第一节整存整取业务 (3)一、整存整取业务简介 (3)二、整存整取业务的业务流程 (4)三、定期一本通业务 (6)四、整存整取业务的利息计算 (6)五、整存整取业务的相关知识 (7)深度阅读：《储蓄管理条例》关于定期存款利息的规定 (7)第二节存本取息业务 (8)一、存本取息业务的业务简介 (8)二、存本取息业务的办理流程 (8)三、存本取息业务的利息计算 (10)四、存本取息业务的相关知识 (10)深度阅读：各类储蓄扣税的筹划 (11)第三节零存整取业务 (11)一、零存整取业务的业务简介 (12)二、零存整取业务的办理流程 (12)三、零存整取业务的利息计算 (13)四、零存整取的相关知识 (14)深度阅读：“整存整取”胜过“零存整取” (14)第四节教育储蓄业务 (15)一、教育储蓄业务的业务简介 (15)二、教育储蓄业务的办理流程 (16)三、教育储蓄业务的利息计算 (17)四、教育储蓄的相关知识 (18)深度阅读教育储蓄存款利息所得免征个人所得税问答 (18)第三章个人业务（二）【主要内容】1．整存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。
2．存本取息业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。
3．零存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。
4．教育储蓄业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。
【学习目标】1．了解整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义、产品特点。
2．理解这几种个人业务的差异和共性，能对不同的业务产品进行比较。
3．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄开户、销户以及提前支取的操作流程，能为客户办理各项业务。
【学习指导】1．整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄分别适用不同的客户需求，了解他们的差异性。
2．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的利息计算。
【技能要求】1．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义以及利息计算。
《商业银行综合柜台业务》三、前台业务规程
；
8
任务1 营业前准备及交领库
二、学习活动：
学习活动1：营业前准备 1.打扫营业柜台内的卫生，清洁和整理各类工作用具 与设备； 2.整理并补充各类存取款凭条、宣传资料等； 3.检查各类便民服务措施是否齐全，检查利率牌、日 历及相关工具的内容是否正确； 4.检查自身着装并挂好工号牌，检查随身携带物品用 具是否符合制度要求； 5.检查安全防卫器具是否正常完好； 6.完成前期准备工作后，柜员在业务处理各级系统上 签到注册。
14
任务2 业务复核和日终轧账
二、主要业务规定：
1.大额业务、重要业务、特殊业务必须进行即时复核 并授权。 2.进行复核后，复核人员应在相应单据、凭证、账簿 上签章确认。 3.如发生经过复核的业务出现差错，所造成的经济损 失及相关责任将由复核人与初审人员共同承担。 4.办理现金业务的柜员(含钱箱管理员)应认真执行中午 和营业终了的轧账制度，做到日账日清。 5.柜员发生现金差错(含虚错、误收假币)，必须及时向 网点负责人报吉，并按权限逐级上报，挂帐控制，长款不 得侵,短款不得自补。
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任务2 现金收付业务
学习活动1：现金收款 学习活动2：现金缴款差错 学习活动3：现金付款
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任务3 其他现金业务
学习活动
学习活动1：票币兑换 （一）主要业务规定： 1.残损票币兑换，应按《中国人民银行残损人民币兑 换办法》办理。 2.票币兑换基本规定： （1）票面剩余四分之三（含四分之三）以上具备规定 特征的即可全额兑换； （2）票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以 下具备规定特征的半额兑换； （3）纸币呈正十字形缺少四分之一的残缺、污损人民 币只能兑换半额。
二、学习活动
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案一、第一章：商业银行综合柜台业务概述1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的定义、特点和作用。
2. 教学内容：a. 商业银行综合柜台业务的定义b. 商业银行综合柜台业务的特点c. 商业银行综合柜台业务的作用3. 教学方法：讲授法、案例分析法4. 教学活动：a. 讲解商业银行综合柜台业务的定义、特点和作用b. 分析实际案例，让学生更好地理解综合柜台业务二、第二章：商业银行综合柜台业务流程1. 教学目标：让学生掌握商业银行综合柜台业务的流程。
2. 教学内容：a. 客户开户流程b. 存款业务流程c. 贷款业务流程d. 结算业务流程3. 教学方法：讲授法、流程图演示法4. 教学活动：a. 讲解各业务流程的步骤b. 展示流程图，让学生更直观地理解业务流程三、第三章：商业银行综合柜台业务操作规范1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的操作规范。
2. 教学内容：a. 操作规程与制度b. 风险管理与控制c. 服务态度与礼仪3. 教学方法：讲授法、情景模拟法4. 教学活动：a. 讲解操作规程与制度b. 分析风险管理与控制的重要性c. 通过情景模拟，让学生掌握服务态度与礼仪四、第四章：商业银行综合柜台业务营销策略1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的营销策略。
2. 教学内容：a. 产品营销策略b. 价格营销策略c. 渠道营销策略d. 促销营销策略3. 教学方法：讲授法、案例分析法4. 教学活动：a. 讲解各种营销策略的定义和应用b. 分析实际案例，让学生了解营销策略的实际运用五、第五章：商业银行综合柜台业务发展创新1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的发展创新。
2. 教学内容：a. 互联网金融与综合柜台业务b. 金融科技与综合柜台业务c. 绿色金融与综合柜台业务3. 教学方法：讲授法、小组讨论法4. 教学活动：a. 讲解互联网金融、金融科技和绿色金融对综合柜台业务的影响b. 分组讨论，让学生提出综合柜台业务的发展创新方向六、第六章：商业银行综合柜台业务风险管理1. 教学目标：让学生掌握商业银行综合柜台业务的风险管理方法。
商业银行综合柜台业务
商业银行综合柜台业务⒈业务概述
⑴综合柜台业务的定义和范围
⑵综合柜台业务的重要性和目标
⑶综合柜台业务的组织架构和职责
⒉客户开户业务
⑴开户准备工作和要求
⑵开立个人账户的流程和所需文件
⑶开立企业账户的流程和所需文件
⑷开立专户的流程和所需文件
⒊存款及取款业务
⑴存款业务的种类和要求
⑵存款操作流程和注意事项
⑶取款业务的种类和要求
⑷取款操作流程和注意事项
⒋贷款业务
⑴贷款种类和要求
⑵贷款申请流程和所需文件
⑶贷款审批流程和注意事项
⑷贷款还款方式和约定
⒌外汇业务
⑴外汇交易种类和要求
⑵外汇交易流程和注意事项
⑶外汇结算业务的要求和流程
⑷外汇风险管理措施
⒍理财业务
⑴理财产品的种类和特点
⑵理财产品销售流程和注意事项
⑶理财产品的风险评估和建议⒎银行卡业务
⑴银行卡种类和申请要求
⑵银行卡发行和激活流程
⑶银行卡操作和管理相关事项
附件：
⒈客户开户申请表格
⒉存款凭证样本
⒊贷款申请材料清单
⒋外汇交易流程图
⒌理财产品销售协议样本
⒍银行卡申请表格
法律名词及注释：
⒈银行法●《中华人民共和国银行法》是中国的一部基本法律，约定了商业银行的组织形式、经营范围、资本金、监督管理等内容。
⒉贷款利率●指商业银行向客户提供贷款时所收取的利率，通常根据央行政策利率和客户信用等因素确定。
⒊外汇管理局●中国的外汇管理机构，负责管理和监督外汇交易、外汇结算和外汇风险管理等事务。
商业银行的综合业务柜台
商业银行的综合业务柜台随着经济的不断发展，商业银行在金融市场中的地位愈加重要。
商业银行作为金融机构的重要组成部分，其综合业务柜台在银行运营中发挥着至关重要的作用。
本文将就商业银行的综合业务柜台进行探讨，包括其定义、功能、优势和挑战等方面。
综合业务柜台是商业银行中为客户提供全方位金融服务的重要场所。
其主要功能包括：1. 存款业务：接受客户的存款，并提供相关储蓄、理财等服务；2. 贷款业务：为客户提供个人贷款、企业贷款等各类贷款服务；3. 外汇业务：为客户提供外汇兑换、结汇等相关服务；4. 财务管理：协助客户进行资金结算、理财规划等；5. 综合咨询：提供金融、信贷等方面的咨询服务。
商业银行的综合业务柜台相比其他部门具有以下优势：1. 高效便捷：综合业务柜台为客户提供一站式金融服务，方便快捷。
2. 专业服务：柜台工作人员经过专业培训，具备专业知识，能够为客户提供专业咨询和解决方案。
3. 个性化定制：柜台可以根据客户需求提供个性化的金融服务，满足不同客户的个别需求。
4. 沟通交流：柜台工作人员可以与客户进行面对面的沟通，有助于建立良好的客户关系。
然而，商业银行的综合业务柜台也面临着一些挑战：1. 风险管理：柜台需要对客户进行风险评估和控制，以防止不良贷款和其他风险事件的发生。
2. 技术支持：柜台需要紧跟科技发展，提供更加便捷和安全的服务，包括在线银行和移动支付等。
3. 人才培养：柜台工作人员需要具备丰富的金融知识和良好的服务意识，需要银行加大培训力度，培养人才。
为了更好地提升商业银行的综合业务柜台水平，我们可以从以下几个方面入手：1. 提供专业培训：为柜台工作人员提供专业培训，提高他们的金融知识和服务水平。
2. 强化风险管理：建立完善的风险管理制度，加强客户风险评估和贷款审核。
3. 科技支持：采用先进的科技手段，提供便捷的在线服务，提高客户满意度。
4. 客户关系管理：建立健全的客户关系管理系统，加强客户维护和与客户的沟通。
第三章 综合柜台业务规范和服务规范
第三章综合柜台业务规范和服务规范第一节柜台业务基本流程和基本规定一、柜台业务基本流程（一）营业前准备网点柜台人员每日营业前应提前到达网点，并做好以下工作：1、打扫卫生。
2、整理日常用具。
3、检查自身着装并挂好工号牌，做到整洁、庄重、规范。
4、按有关制度及规定，检查随身携带物品、用具是否符合要求。
5、检查安全防卫器具是否正常、完好，二道门是否上锁。
6、现金及重要单证出库。
（二）签到在完成硬件准备工作后，操作员业务处理各级系统签到注册，准备办理业务，并按规定时间更换操作密码，以保证系统及资金安全。
（三）日常柜台业务处理（四）柜台业务复核复核是会计核算程序的要求，是严密操作程序，堵塞漏洞，加强制约机制，防止差错和提高效率和质量，确保资金安全的重要一环。
（五）轧帐、签退日终营业结束，先由柜员轧帐后由后台综合柜员进行总轧账，轧账后进行签退。
二、一般业务处理规定1、柜员必须根据合法、有效的原始凭证按照系统操作规定输入业务信息。
2、业务处理顺序：现金收入，先收款后记账，现金支出，先记账后付款；资金划收，先收报后记账，资金划付，先记账后发报；转账业务，先记借后记贷，代收他行票据，收妥入账。
3、具体业务的处理，必须有账有据，经审核后，一般业务先记账后监督（复核），超过柜员操作限额的须经授权。
4、柜员根据每笔业务的类型和核算要求必须选择正确交易码进行记账处理。
5、柜员记账后根据该笔交易后续业务处理的要求分类归集原始凭证和系统打印的记账凭证，需复核的凭证必须立即提交相应复核人员；事中监督凭证可分批提交；同城交换实物凭证按交换场次及时提交。
6、柜员不得擅自取消和中断记账交易中的打印的凭证，对柜面记账后产生的凭证、回单或文本进行妥善保管，并按不同用途及时分发处理。
7、对于需要其他营业机构共同完成的交易，经办行在完成本行记账业务后应及时通知相关行进行后续处理。
8、账务处理实行审核授权制度。
9、账务处理建立检查监督及定期报告制度。
《商业银行综合柜台业务》教学大纲
《商业银行综合柜台业务》教学大纲1．前言1．1课程性质商业银行综合柜台业务是高等职业院校金融管理与实务专业的专业核心课程，目标是通过课程项目教学内容的学习与实训，让学生掌握银行一线柜台业务的基本操作规范，具备处理个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人外汇业务、个人代理业务以及柜面突发事件应急处理的能力。
该课程要以“现代金融概论”、“银行会计实务”、“中文输入”、“电脑传票”、“点钞技术”、“反假货币技术”、“商业银行授信业务”、“银行产品”、“金融法规与案例”等课程的学习为基础，也是进一步学习“商业银行风险管理”“网络金融”等课程的基础。
1．2课程设计思路该课程打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作项目与任务为中心组织课程内容，在邀请银行业务专家对金融管理与实务专业所涵盖的业务岗位群进行任务与职业能力分析的基础上，以就业为导向，以银行综合柜员岗位为核心，以银行各项临柜个人业务操作为主体，按照高职学生认知特点，采用并列与流程相结合的结构展示教学内容，让学生在完成具体项目的过程中来构建相关理论知识，并发展职业能力。
本课程包括商业银行柜员基本职业素质训练、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人代理业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理、金融综合业务技能操作练习等九个学习项目，这些学习项目是以商业银行一线综合柜员岗位的基本素质、基本能力、基本规范、基本业务、基本操作等“五基要求”为线索来设计。
课程内容突出对学生职业能力的训练，课程理论知识的选取紧紧围绕工作任务完成的需要来进行，同时又充分考虑了高等职业教育对理论知识学习的需要，并融合了相关职业资格证书对知识、技能和态度的要求。
课程每个工作项目的学习与实训都按以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行，以每一项工作任务为中心整合理论与实践，实现理论与实践的一体化。
教学过程中所涉及的每一工作任务模块都应以相关的银行业务制度法规为基准，按照业务操作的流程顺序逐项学习各项临柜业务的操作要点，借助银行真实操作设备、仿真业务凭证、业务印章、业务操作程序，通过设计情景模拟、角色互换等实训练习，结合真实案例分析，培养学生胜任银行综合柜员岗位的职业能力。
商业银行综合柜台业务知识(PPT 108页)
（3）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门 批文。
（4）单位银行卡备用金，应按照中国人民银 行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。
（5）证券交易结算资金，应出具证券公司或 证券管理部门的证明。
（6）期货交易保证金，应出具期货公司或期 货管理部门的证明。
（2）一般存款账户,是存款人在基本存款账户 以外位开 立的账户。
（3）临时存款账户,是经有关部门同意外来临 时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要 开立的账户。
（4）专用存款账户,是存款人因特定用途（基 本建设、更新改造等）需要开立的账户。
操作步骤四：打印信息并付款
• 配款操作无误后，在现金支票的背面打印取款信 息，款项付清后，在现金支票上加盖业务清讫章 。
实训任务
• 广州万福工业有限公司出纳持现金支票到银 行，要求支取现金20000元。
• 请按照服务程序为该客户提供现金支取服务。
业务四 转账
• 单位活期存款的转账业务按转账收、付款单位开户 行不同，一般可分为：收、付款单位均在同一行处 开户的转账；收、付款单位一方在计算机联网通存 通兑的不同行处开户的转账；收、付款单位一方在 计算机联网以外的行处开户的转账三种类型。
1.为客户成功办理了有关单位活期存款开户、存款、取款 、挂失、存折补登、销户等柜面服务工作。标志性成果是处理 完毕的存折、客户回单。
2.为客户成功办理了有关单位定期存款等柜面服务工作。 标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。
3.为客户成功办理了单位通知存款、协定存款等柜面服务 工作。标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。临时存款账户的有效期最长不得超 过两年。存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具下列 证明文件：
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案第一章：商业银行综合柜台业务概述1.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的定义和特点。
让学生掌握商业银行综合柜台业务的主要内容和范围。
让学生了解商业银行综合柜台业务的重要性和发展现状。
1.2 教学内容商业银行综合柜台业务的定义和特点商业银行综合柜台业务的主要内容和范围商业银行综合柜台业务的重要性和发展现状1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的定义和特点，让学生系统地了解该业务。
案例分析法：分析实际案例，让学生了解商业银行综合柜台业务的具体操作和应用。
1.4 教学准备准备相关教材和案例资料，以便进行讲解和分析。
1.5 教学过程导入：简要介绍商业银行综合柜台业务的概念。
讲解：详细讲解商业银行综合柜台业务的定义、特点、主要内容和范围。
案例分析：分析实际案例，让学生了解商业银行综合柜台业务的具体操作和应用。
总结：强调商业银行综合柜台业务的重要性和发展现状。
第二章：商业银行综合柜台业务操作流程2.1 教学目标让学生掌握商业银行综合柜台业务的操作流程。
让学生了解商业银行综合柜台业务操作的关键环节和注意事项。
2.2 教学内容商业银行综合柜台业务的操作流程商业银行综合柜台业务操作的关键环节和注意事项2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的操作流程，让学生系统地了解该业务的操作步骤。
实践演练法：进行实际操作演练，让学生亲身体验并掌握商业银行综合柜台业务的操作技巧。
2.4 教学准备准备操作演示文稿和操作手册，以便进行讲解和演练。
2.5 教学过程导入：回顾上一章的内容，引出商业银行综合柜台业务的操作流程。
讲解：详细讲解商业银行综合柜台业务的操作流程，包括各个环节的操作步骤。
操作演练：进行实际操作演练，让学生亲身体验并掌握商业银行综合柜台业务的操作技巧。
案例分析：分析实际案例，让学生了解商业银行综合柜台业务操作的关键环节和注意事项。
总结：强调商业银行综合柜台业务操作的重点和注意事项。
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项目三 人民币储蓄柜面业务
1 模块一单位活期存款业务 2 模块二单位定期存款业务 3 模块三单位其他存款业务 4
项目三 人民币储蓄柜面业务
模块一
单位活期存款业务
什么是对公存款？
• 对公存款，也称单位存款，是指企业、事业 、机关、部队和社会等单位在金融机构办理 的存款。
• 按照存款的币种不同，单位存款可分为： 人民币单位存款
业务一 单位活期存款开户
• 单位客户申请开立单位银行结算账户时， 应按《人民币银行结算账户管理办法》的 有关规定，提供相应的开户资料。
• 开户行为单位客户开立的单位银行结算账 户的名称，应与单位客户出具的申请开户 的证明文件的名称相一致。
• 开户行应建立健全开销户登记制度，对结 算账户的开立与撤消及时予以记载反映。
商业银行综合柜台业务 知识
2020年4月24日星期五
项目三 人民币储蓄柜面业务
学习目标 知识学习目标 技能训练目标
工作任务
应完成的工作任务：
1.为单位客户办理人民币单位活期存款柜面业务 2.为客户办理人民币单位定期存款柜面业务 3.为客户办理人民币单位通知存款、单位协定存款及其他 对公存款柜面业务
完成工作任务应提交的标志性成果：
1.为客户成功办理了有关单位活期存款开户、存款、取款 、挂失、存折补登、销户等柜面服务工作。标志性成果是处理 完毕的存折、客户回单。
2.为客户成功办理了有关单位定期存款等柜面服务工作。 标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。
3.为客户成功办理了单位通知存款、协定存款等柜面服务 工作。标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。
（1）临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时 机构的批文。
（2）异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本 或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管 部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。
（3）异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照 正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。
图3-1-2：银行印鉴卡
（二）一般存款账户的开立
• 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要， 在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开 立的银行结算账户。
• 存款人必须在开立了基本存款账户的前提下才能 申请开立一般存款账户并需出具基本存款账户“开 户许可证”。如是因向银行借款需要的，应出具借 款合同；如是因其他结算需要，应出具有关证明 。
（3）国税和地税税务登记证。
（4）法定代表人身份证及影印。如法定代表人不能亲 自前来，要提供法定代表人签名的授权书和经办人身份证。
（5）单位公章、财务章和法定代表人名章（附属单位 应加主管单位公章）；
（6）填写好的开户申请书以及盖好的预留银行印鉴卡 四份。
（7）工商行政管理机关的核准通知书或人民银行发的 基本账户开户许可证。
单位外汇存款
什么是人民币单位存款？
• 人民币单位活期存款，是一种随时可以存取、按 照结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金 或转账办理。
• 人民币单位存款包括：活期存款、定期存款、协 定存款及经中国人民银行批准的其他存款。
（1）基本存款账户 ,是企事业单位的主要存 款、结算账户、是存款人办理日常转账结算和现 金收付的账户。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2.开立基本存款账户需提供的资料
（1）工商行政管理机关核发的 《企业法人执照》或《 营业执照》正本及副本（原件）；没有法人营业执照的机关 、团体、事业单位，请提供管理部门批准成立的批文原件和 影印件或民政部门签发的社团登记证原件和影印件。
（2）技术监督局颁发的《中华人民共和国法人代码证 书》正本或副本原件和影印件。
（一）基本存款账户的开立
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付 需要开立的银行结算账户。 1.申请对象 （1）企业法人 （2）非法人企业 （3）机关、事业单位 （4）团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队 （5）社会团体 （6）民办非企业组织 （7）异地常设机构 （8）外国驻华机构 （9）个体工商户 （10）居民委员会、村民委员会、社区委员会 （11）单位设立的独立核算的附属机构 （12）其他组织
（4）注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企 业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
（5）基本存款账户“开户许可证”。
单位活期开户核算规程
操作步骤一 审核开户资料
客户深圳市智盛信息技术有限公司要 求为其开立基本户，银行柜员需要审核客 户提交的《开立单位银行结算账户申请书 》一式三联及相关证明文件原件、复印件 。
（7）金融机构存放同业资金，应出具其证明 。
（8）收入汇缴资金和业务支出资金，应出具 基本存款账户存款人有关的证明。
（9）党、团、工会设在单位的组织机构经费 ，应出具该单位或有关部门的批文或证明。
（10）其他按规定需要专项管理和使用的资金
（四）临时存款账户的开立
临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。临时存款账户的有效期最长不得超 过两年。存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具下列 证明文件：
（2）财政预算外资金，应出具财政部门的证 明。
（3）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门 批文。
（4）单位银行卡备用金，应按照中国人民银 行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料 。
（5）证券交易结算资金，应出具证券公司或 证券管理部门的证明。
（6）期货交易保证金，应出具期货公司或期 货管理部门的证明。
（2）一般存款账户,是存款人在基本存款账户 以外的银行办理银行借款转存，与基本存款账户 的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开 立的账户。
（3）临时存款账户,是经有关部门同意外来临 时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要 开立的账户。
（4）专用存款账户,是存款人因特定用途（基 本建设、更新改造等）需要开立的账户。
（三）专用存款账户的开立
专用存款账户是存款人对其特定用途资金进 行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款 人申请开立专用存款账户，应向银行出具其开立 基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户“ 开户许可证”和下列证明文件：
（1）基本建设资金、更新改造资金、政策性 房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应 出具主管部门批文。