银行事后监督及风险预警系统方案书
银行合规风险管理工作实施方案3篇
银行合规风险管理工作实施方案3篇银行合规风险管理工作实施方案为了提高XX农行全体员工的合规经营意识，提升合规风险管理水平，培育良好的内部控制合规文化，保障XX农行各项经营活动持续协调发展，根据《关于印发的通知》(辽银监发[2009]1号)文件要求，按照《中国农业银行XX省分行工作三、五、十年发展规划》及2009年初XX农行全省工作会议精神，结合XX农行合规风险管理工作实际，制定本实施方案。
一、加强合规风险管理，促进XX农行持续有效发展合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
而推进合规风险管理、加强内部控制，是提高XX农行经营效益，保证XX农行持续健康发展的必由之路。
近年来，XX农行的合规风险管理工作有所进步，但与其他商业银行相比，XX农行的内控水平相对较低，基础管理比较薄弱，经营效益很不理想。
合规文化尚未形成，特别是二级分行以下机构合规风险管理意识淡薄，重经营、轻管理思想严重，致使基层行的合规风险管理工作，发展的很不平衡。
造成XX农行近年来案件数量、发案金额据高不下，违规问题层见迭出，如不及时扭转，不仅对XX农行本身的生存和发展造成威胁，而且对当地市场经济的发展和社会经济的稳定也将产生不利影响。
因此，XX农行将制定《中国农业银行XX省分行内控合规管理工作三、五、十年发展规划》，确定牵头部门，建立合规风险管理机制，明确合规风险管理责任、义务，整合各部门、各机构间的控制边界，形成齐抓共管的局面，促进XX农行经营工作持续有效的发展。
二、设计合规风险管理体系架构，确定总体工作目标推进XX农行合规风险管理工作的主要目标是，以科学发展观为指导，以《商业银行合规风险管理指引》为纲领，以农总行《风险合规管理工作3510中长期发展规划》为蓝图，完善XX农行系统合规风险管理机制，整体设计出与股份制银行运行机制相适应的内控合规管理体系架构，确保各级行的内部控制逐步严密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为规范准确，激励考核机制相对科学，违规、违章问题逐步减少，违法案件得到遏制，大案要案得以杜绝，同业竞争能力持续增强，使全辖14个二级分行和51个一级支行的合规风险管理工作上一个新台阶，保障XX农行全年工作目标得以顺利实现。
农村信用联社事后监督中心柜面业务操作风险分析报告
XX信用社（银行）事后监督-柜面业务操作风险分析报告随着农村信用社发展的速度不断加快，业务品种的不断扩大,农村信用社的操作风险问题也日益凸现。
因此，加强内控和操作风险管理是农村信用社风险管理的重中之重。
XX联社事后监督中心通过一年以来的事后监督经验，每月对XX联社柜面业务操作风险中存在的问题，提出了相关的意见和建议，并结合我区联社的实际情况，提出了相应的措施。
一、目前操作风险的现状2010年随着世界金融产品和IT技术的不断创新和发展，金融产品种类和业务结构逐渐摆脱过去的单一模式，农村信用社的电子化程度也日益提高，信用社的业务规模也出现了大幅度的扩大,操作风险也显现出了高发的态势,尽管银行监管部门加大了监管力度，但银行案件的多发仍暴露出“有章不循”的突出问题。
（一)XX联社目前的业务品种框架（图一）（二）柜面业务框架分析－简单易懂图表式操作流程管理框架现我国银行业务的操作风险是银行业面临的仅次于信用风险的第二大风险来源。
如上图，我区联社尽管建立了大量的内部控制制度，但员工疏于学习及更新，以至于执行力低下。
区联社必须全面建立图表式简单易懂的操作流程框架，才能有效提高柜面操作执行力。
框架的核心内容必须简单易懂，并有一个独立的或者专门的部门负责操作风险管理。
(三）联社事后监督中心2009年-2010年柜面操作中存在的差错问题统计如下：XX联社事后监督中心预警问题统计二、主要操作风险基层社网点操作风险的形成一般都有其客观原因和主观原因,根据以上2009年-2010年柜面操作中存在问题统计，事后监督中心经过客观及主观分析，柜面操作中存在的漏洞具体如下：主要操作风险情况三、操作风险形成的原因四、XX信用联社防范柜面操作风险措施针对我区操作风险管理的不足，我们应该在一定程度上借鉴专业银行的经验,结合自身实际情况,总结风险规范经验。
1、强化风险意识，推动操作风险管理文化建设银行业本身就是个高风险行业，而操作风险贯穿于银行业务的全过程。
事后监督管理制度与操作流程
事后监督工作管理试行办法第一章总则第一条为强化（以下简称本行）内部控制机制，提高会计工作质量，防范业务操作风险，规范监督行为，根据《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社出纳制度》、《综合柜员实施细则》及其他相关制度，制定本办法。
第二条本办法所称事后监督是指按照规定的程序和方法，对全行各网点日常会计核算业务进行复审和检验。
第三条事后监督工作应遵循以下基本原则（一）独立性原则。
事后监督工作与前台核算要做到在空间上和人员上相互分离，事后监督人员不得参与被监督业务，不得接触各类重要印章及密押。
（二）连续性原则。
事后监督工作应做到每日进行，保持连续性，不得随意中断。
（三）及时性原则。
及时实施事后监督，及时反馈监督结果，及时督促整改。
（四）全面性原则。
按规定的监督范围、内容和方法，对前台业务凭证和账务核算实施严格的事后监督。
（五）重点性原则。
在全面复核的基础上，以防范资金风险为重点对部分特殊业务进行重点监督。
第四条实施事后监督应依据相关法规、制度，审查会计业务的合法性、合规性、准确性、完整性。
第五条事后监督工作应把好会计核算质量关，促进会计核算制度化、规范化，防范资金风险和其他风险。
第二章机构和人员第六条行总部设立事后监督中心，负责对全行所有网点前一天已完成的日常会计核算业务进行集中监督。
第七条事后监督中心的基本职责（一）审核业务处理依据是否合法有效，账务处理手续是否符合制度规定，会计核算结果是否真实、准确。
（二）检验前台会计出纳工作核算质量，发现、纠正核算过程中的差错和问题。
（三）及时反映违规、违纪行为，对规章制度的制订和执行提出意见和建议。
第八条行总部其他业务管理部门应加强对事后监督中心的业务指导，对于有关业务管理、内控制度等方面的办法、规定，要及时传达到事后监督中心，事后监督中心要定期组织全体人员进行学习，及时掌握新的业务知识和有关制度规定。
第九条事后监督中心应按照相互制约和分工负责的原则合理设置岗位，并根据业务量大小配备足够的事后监督人员。
信用社(银行)柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法
信用社（银行）柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法第一章总则第一条为了加强对全省农村合作(商业)金融机构网点柜员操作风险的控制和防范，及时发现和处置业务中的操作风险，结合省联社各项业务规章制度特制定本办法。
第二条本办法按照陕西省农村合作(商业)金融机构柜员操作风险监控和预警系统（以下简称“柜员操作风险监控和预警系统”）规定的风险需求规则来进行应用和管理。
第三条柜员操作风险监控和预警系统是针对在各类业务处理中发生的失误、违规、违法操作以及用户欺诈等风险隐患，通过对业务操作重要环节的数据进行分析处理,展示符合预警条件的业务信息,并统计形成相关报表供管理人员查看，通过对预警的信息的查证核实来界定业务行为是否违规。
通过预警和处置行为，督促业务人员严格按照业务操作流程和规定办理日常业务，实现对营业网点、柜员、客户、业务操作交易等情况的有效监控，减少业务操作中的风险隐患。
第四条省联社稽核审计部负责对柜员操作风险监控和预警系统的运行管理。
各地市办事处、各县级农村合作（商业）金融机构要密切配合省联社，在各自职权范围内规范运作，在最短的时间内快速、有效的处置预警信息，化解暴露出的潜在风险，不得相互推诿，延误时机。
各县级农村合作（商业）金融机构要成立相应的管理组织，落实系统要求的各业务岗位人员，处置和审核本辖区的预警信息。
预警信息的处置涉及到的具体部门包括：陕西省各县(区)级农村合作(商业)金融机构的稽核、业务、财务、风险、安全保卫、监察等部门及下辖的各营业网点。
第五条预警项目的预警级别柜员操作风险监控和预警系统将所有的预警项目划分为五个预警级别，分别用罗马数字字符标识，即一级-I区（高风险区）、二级-II区（较高风险区）、**-III区（中等风险区）、四级-IV区（较低风险区）、五级-V区（低风险区）。
预警项目风险警级在五级和四级时需要分别进行关注；当风险警级处于**时，需要特别关注；当风险警级处于二级时，需要进行监控；当风险警级处于一级时，则处于高风险区，必须要立即采取相关措施处置。
银行事后监督
银行事后监督主要工作有：1、审查各储蓄所（柜）报表的各项业务凭证的内容是否合法、完整、真实、准确，将各储蓄科目传票的借、贷方发生额与营业汇总日报表上的各储蓄科目的借、贷发生额相核对，零存整取和活期存款还应加计各变动户存款余额与营业汇总日报表核对。
2、核打其它科目传票借、贷方发生额与营业汇总日报表其它栏借、贷发生额栏核对。
3、核打定、活期传票的利息付出数与利息支出科目副联传票付出利息数相核对。
4、审核空白重要凭证，有价单证数是否与营业日报表上的收、付数相符。
5、审查挂失，储蓄异地托收业务的处理手续是否符合有关规定。
6、根据昨日营业汇总日报表的各储蓄余额，户数，现金，库存重要空白凭证的今日结存与当日营业汇总日报表的各昨日存栏相衔接核对，审核营业日报表是否四栏轧平，当日各存栏是否正确，传票累计数是否相符。
7、如发现差错及时逐笔登记并通知总监督和有关所（柜）进行更正在建设影像事后监督系统的同时，公司还承建了扫描录入外包，派驻人员到现场完成扫描录入工作。
同时，利用系统自动生成统计报表，实现对人员的考核。
苏州农行事后监督系统实现以前台业务操作和数据为依据，通过扫描、OCR识别、重点监督，流水分析等先进的信息处理方式实现事后监督，不仅减轻后督人员工作量并增大监督范围，还利用差错处理自动化更好地落实监督结果，同时为了加强历史档案的管理和使用，将历史的业务档案进行扫描处理，获取电子影像及相关索引信息，完成历史档案的数字化。
事后监督系统系统概述随着国内银行会计一体化改革推广进程的不断加快，银行业务综合化处理水平发生了质的变化，现有纯手工的事后监督方式，只能对凭证进行复审，不能充分发挥其在防弊纠错、规范行为、保证资金安全等方面的重要作用，已不能适应国内银行业务发展的需要。
为改变目前纯手工事后监督的落后局面，有效地管理和方便地调阅庞大的交易流水信息和凭证影像信息，高效监督并及时发现业务工作方面的风险，信雅达公司十多年一直致力于银行监督系统的研究与开发，以适应银行监督管理要求，建立一套适应银行内控管理要求、自动化程度高、扩展性强的监督系统。
事后监督的预警以及前移的内容与方法
事后监督的预警以及前移的内容与方法事后监督是银行会计核算的重要组成部分，在防范风险、避免和减少差错、保护客户利益、提高核算质量和服务质量方面发挥着重要的作用。
目前大多银行事后监督系统大致相同，流程也差不多，都是由网点将凭证集中到后督中心，由后督中心通过对业务凭证的影像扫描、影像处理、OCR识别、人工处理、重点监督的处理过程，通过自动识别与人工录入相结合的方式，在完成流水监督、重点交易凭证和流水的重点审查的同时，建立了凭证影像的精确索引，实现了电子化档案规范化管理。
由于各家银行越来越重视后督系统的风险监控职能，所以OCR光学识别技术和数据分析系统被多数同业机构广泛应用，除了我行以外还有像工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、招商银行、浙商银行、多家城市商业银行等。
目前我行的事后监督系统增加了重点监督、再监督、风险预警等功能。
风险预警功能的流程是通过在日结后由分行信息技术部抽取预警信息，分行预警员根据预警信息比对当日业务传票，向支行电话询问或发出预警信息查询单，支行预警员根据业务实际情况填写预警信息查复单，支行预警主管核准后进行查复，分行预警员接支行查复单选择撤销或经分行主管确认后定为差错。
依据现行内控制度和相关法律法规的要求，我行风险预警系统按不同业务类型、不同风险等级设置了33项预警功能：包括对非工作时间交易进行监控、柜员业务量异常进行监控、柜员现金超过钱箱限额进行监控、对公新开账户使用情况进行监控、同名单位在我行同币种开户超过三个以上进行监控、不计息存款账户开户、计息存款账户预警、临时账户有效期（是否超期使用）进行监控、一般账户和专用账户发生现金业务（取现）进行监控、冻结、解冻、挂失、解挂进行监控、单位账户开户情况监控、同一天同户名存在开销户业务、当天同一账号多次交易超过N次进行监控、当日同一账户累计支取超过五十万元进行监控、储蓄外币现钞存款金额等值美元五千（不含）、取款金额等值美元一万（不含）进行监控、定期（卡、储蓄）提前支取进行监控、冲账交易进行监控、可以账户（黑账户）发生的业务进行监控、现金存取逆向操作、对单位大额结售汇进行监控、对抹账、冲正业务进行监控、对固定关系账户转账异常（资金流向）进行监控、对小额存款账户购买重要空白凭证进行监控、对企业账户使用非重要空白凭证转出进行监控、对企业账户现金、转账单笔交易金额达到设定值以上进行监控、对企业账户现金、转账交易单日、多日（十天）累计交易达到设定值以上进行监控、对重要空白凭证作废进行监控、对某一柜员错帐冲正交易当日后续交易进行监控、对重点科目、账户进行监控（1）、对重点科目、账户进行监控（2）、维护上下级资金账户对账关系、国债资金划拨。
银行事后监督工作总结
定期出具监督效果评估报告，总结监督工作成果，提出改进建议，为银行管理 层提供决策参考。
02
监督工作内容
业务操作规范监督
01
监督柜台业务操作是否 符合规范，如会计制度 执行情况、账户管理、
核算质量等。
02
监督前台业务系统运行 是否正常，如系统参数 设置、交易录入、复核 等环节是否符合规定。
成功案例介绍
效果评估
升级后的事后监督系统运行稳定 ，各项功能均得到有效实现，客
户满意度大幅提高。
案例二
某银行事后监督中心成功防范一 起重大操作风险
背景介绍
该银行事后监督中心在日常工作 中发现一起重大操作风险隐患。
成功案例介绍
实施过程
中心及时上报并协调相关部门采取措施，有效防范了风险的 发生。
效果评估
该起操作风险得到有效控制，未对客户和银行造成损失。
问题案例解析
案例一
某银行事后监督中心对员工违规行为监督不力
背景介绍
近期该银行事后监督中心接到客户投诉，反映某 员工在办理业务过程中存在违规行为。
实施过程
中心对投诉情况进行核实，发现员工确实存在违 规行为。
问题案例解析
效果评估
中心对涉事员工进行了严肃处理，并加强了对员工的日常监督和 管理。
对投资组合进行风险评估，合理配置 资产以降低市场风险。
客户服务质量提升情况
通过事后监督工作，监督员发现 以下问题影响了客户服务质量
部分客户在办理业务时等待时间 过长；
部分客户对银行的新产品不熟悉 ，导致使用率较低；
客户服务质量提升情况
部分客户对银行的服务态度不满 意。
为提升客户服务质量，监督员提 出了以下改进措施
银行事后监督实施细则
银行会计事后监督实施细则（第二版）第一章管理要求根据国家有关会计和金融政策、法规以及《银行会计业务基本规定》等行内相关业务规章制度要求，为做好事后监督工作，特制定本实施细则。
第一条监督工作的原则性会计事后监督是指依据国家有关会计和金融政策、法规以及《银行会计业务基本规定》等行内相关业务规章制度，对会计业务事项发生后的原始依据、业务单据及业务处理过程进行抽查和重点复审的监督活动。
其目的是加强内控监督机制，审查资金的来龙去脉，及时发现和纠正日常业务处理过程中的违规操作和核算差错，揭露和防范各类案件、风险隐患和差错，规范业务操作行为。
第二条监督工作的重要性会计事后监督是银行内控机制的重要组成部分，通过对会计业务的事后监督以及对事后监督的结果进行统计、分析和纠正，形成对业务流程的“闭环”控制。
为提高监督效率，事后监督应坚持重要性原则，重点防范案件和内部舞弊，保证资金安全。
第三条监督工作的管理总行会计结算部下设会计事后监督中心，具体负责分/支行会计事后监督的管理工作。
会计事后监督中心负责分/支行会计业务的事后监督工作，并进行凭证业务量和业务差错的统计分析等工作。
第四条监督工作的运作事后监督工作实行“分/支行分散扫描，总行集中监督”的模式，集中人力和设备，参照总行日人均审核量500笔的标准合理配备审核人员，配齐事后监督工作设备，并不断完善事后监督核查手段，确保事后监督工作质量，提高工作效率，充分发挥事后监督工作实效。
第五条监督工作的方式事后监督中心采用影像业务监督系统，采取分/支行分散扫描的模式，通过对柜员业务单据的扫描，将业务凭证的影像信息与业务信息、会计核算进行勾链、匹配，由系统按事先设置的筛选规则抽取符合重要性原则的业务，提交事后监督中心人员进行监督和审核，并记录审核情况以及对发现的问题进行差错处理。
第六条监督工作的辅导事后监督与会计业务检查工作共同形成会计业务的检查监督体系。
总行会计结算部应加强对事后监督的组织领导，加强对事后监督业务的检查和指导，确保事后监督工作质量纳入检查督导范围之内，促使事后监督部门正确履行工作职责，不断提高工作水平。
银行正确认识事后监督,强化操作风险防范
信用社正确认识事后监督，强化操作风险防范近年来，银行业经济案件频繁发生，银行事后监督作为防范经济案件的最后一道屏障，其重要性不言而喻。
如何认识事后监督工作，对于推进会计内控管理、遏制操作风险有着十分重要的意义。
一、认识事后监督的价值功能传统的事后监督功能偏重于会计规范化，检查的内容多是凭证要素、计息积数及账务核对等等；近年来，随着市场经济发展和银行电算化水平提高，银行如不加强对资金运行风险的实时监控，特别是会计核算高风险环节（如重大事项的授权审批、暂收暂付科目的使用等等），极易给犯罪分子留有可乘之机，银行事后监督由注重规范化检查向查堵银行案件的功能转移，这是一种“不得已”的与时俱进。
银行事后监督的真正价值不仅在于规范功能、查堵功能，还在于预警功能、威慑功能。
在当前金融风险、人为案件不断增多的情况下，事后监督的价值就不应仅仅体现为发现并堵住案件,其更为重要的功能还在于：一是防微杜渐，通过日常监督及时纠正和制止违规操作，防止制度执行的随意性和违规操作的扩大化，从而遏制恶性案件和差错发生，即预警功能；二是心理震慑，事后监督活动通过在时间、空间上对经办网点、经办人员实施绝对分离，就会给内部人员实施违规或犯罪行为造成强大心理压力,使他们不敢随意越雷池半步,客观上减少了犯罪可能，也称威慑功能。
二、转换事后监督的监督理念长期以来，银行事后监督一直采取面面俱到的拉网式逐笔复审传票的监督方式，这种人海战术，不仅消耗大量人力物力资源，而且风险控制效果并没有同比例增强，形成投入产出失衡。
因此，按照商业银行成本效益原则，加大重点监督力度，使事后监督从简单操作型的孤立、静态的事后复审凭证，向智能型的连贯、动态的预警分析转变。
首先是银行内部控制的设计要从以防范银行业务工作差错为主转变为以防范银行操作风险为出发点,这样才能使事后监督从大量的、简单复核工作中解脱出来，从防范业务风险、保障资金安全角度出发，通过倡导重点监督，实现从面面俱到的拉网式监督向突出关键部位和重点业务的“哨所式”监督转变。
2024年银行事后监督工作总结范本（2篇）
2024年银行事后监督工作总结范本一、工作概述2024年，作为银行事后监管工作人员，我在公司的指导下，积极参与了银行业务的事后监督工作。
通过对银行业务的全面检查和监督，提高了银行内部风险管理的水平，保护了客户的利益，维护了金融市场的稳定。
在此次工作中，我主要负责了对ABC银行进行的监管工作，下面对本次工作进行总结。
二、工作内容1. 资产负债表的检查在本次监管工作中，我对ABC银行的资产负债表进行了详细检查。
我查阅了银行的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，对里面的数据进行了逐一核对，并与银行提供的相关材料进行了比对。
通过这次检查，我发现了一些资产计提不足的问题，并及时提出了改进意见。
2. 信贷业务的审查除了对财务报表的检查外，我还对ABC银行的信贷业务进行了审查。
我仔细审核了贷款合同、抵押物评估报告、还款计划等相关文件，并对贷款风险进行了评估。
通过这次审查，我发现了几笔不良贷款，并及时向银行相关部门报告，促使银行加强了对不良贷款的管理和催收工作。
3. 内部控制的评价在本次工作中，我还对ABC银行的内部控制制度进行了评价。
我查阅了银行的内部控制手册和操作规程，对银行内部各项制度的实施情况进行了检查。
我发现了一些制度存在的问题，如风险评估不充分、内部审计不规范等，并及时向银行提出了改进建议，帮助银行提升了内部控制的效果。
三、工作成果通过这次监管工作，我取得了一些成果：1. 提出了改进建议通过对ABC银行的审核和评价，我发现了一些问题，并向银行提出了改进意见和建议。
这些建议得到了银行的重视，并在一定程度上提高了银行内部的管理水平。
2. 促使银行加强风险管理我发现了一些不良贷款和风险隐患，并及时向银行相关部门报告，促使银行加强了风险管理和催收工作，降低了银行的风险暴露。
3. 维护了金融市场的稳定通过对ABC银行的监管工作，我帮助银行发现并解决了一些问题，提高了银行内部的风险管理水平，从而维护了金融市场的稳定，保护了客户的利益。
充分利用事后监督资源完善中央银行会计风险预警机制的探索
从实现会计风险适时换位控制的需要出发 ，０４年前后 ， ２０ 中国人 民银行统一将分支 机构 国库、 会计、 发行和外汇等部 门会计核算业务 的复审监督工作从一线部门剥离 出来 ， 以省 （ 自治区、 直辖市） 地 （ 州） 、 市、 两级机构为单位成立 了专 门的事后监督 中心。两年 多来 ， 专业职能的实施 ， 使中央银行会计核算质量得到了稳步提升 ， 会计风险在一定层面
上得到了有效控制 ， ２０ 但 ０６年人 民银行吉林某县支行挪用资金案件的再次发 生， 向我 则
们提出了一个新的警示 ， 即现行 的会计业务监督机 制还存在明显弱点 ， 它尚无 法全 面担 当起防控会计风险的责任。这就引出一个新的课题 ： 究竟如何对现有会计风险控制机制 进行进一步的完善？为寻求这一问题的答案 ， 我们结合人 民银行分支机构会计风险防控 工作 的实际进行了全方位的深层次思考 ， 并由人 民银行益阳市 中心支行根据 日常会计事 后监督防控资金风险的实践进行 了有益的探索 ， 思路是充分利用人 民银行会计事后监督 现有业务资源建立起中央银行会计风险预警制度。从施行一段 时间来 的效果看 ， 这一尝 试无疑对现行事后监督业务操作系统给予了及时有效的补充 ， 对会计风险的防范起到 了 更主动、 积极和有效的作用 。
监督工作对象仅仅只能是前台会计业务操作部门、 以及揭示 的会计事项范围仅仅是 日常 监督业务中发现 的会计差错及风险的局限 ， 从而能更加从容地应对会计风险引发原 因和 部位多变性的特点 ， 更大程度地利用后督业务资源发挥更高监督效率。预警监督业务流 程将事后监督与案件防范有机融为一体 ， 监督效能和价值大为提升。 二是有助于改变 目 前事后监督于风险查堵时滞性较差 的弱点 ， 有利于提前采取措施 将会计风险防范于未然。现行监督业务流程并不能很好的控制和 防范案件的发生 ， 往往 只能起到“ 马后炮” 的效应。特别是人 民银行许多县支行 因地处偏远 ， 会计监督资料的送 达往往 ３ —４天或长达一周 ， 如真正发生重大责任事故或案件 ， 要靠事后监督过程发现才
商业银行风险预警系统整体架构设计
商业银行风险预警系统整体架构设计目录第1章前言 (3)1.1项目背景 (3)1.2项目目标 (3)1.3建设原则 (4)第3章总体架构设计 (5)3.1风险预警系统整体架构 (5)3.2网络架构 (25)3.3运行环境配置 (27)3.6系统性能指标 (31)第1章前言1.1项目背景随着商业银行业务的不断创新和快速发展以及数据集中程度和核算自动化程度的提高，现有运营监督工作重心、内容等都发生了很大变化，传统的账务监督已愈来愈偏离事后监督设计的初衷，各项会计核算的风险点增多，风险的隐蔽性增强，防范风险的难度也随之加大,且在监督工作中存在着监督技术手段落后、监督时效性不强、监督重点不突出等问题。
商业银行目前运营风险的预警和监控主要依靠事后监督系统，其建设较早，存在预警功能模块存在功能单一、预警模型预警针对性不强、预警模型开发不便利等问题，已经不能充分发挥其在防弊纠错、规范行为、保证资金安全等方面的重要作用。
为加快传统事后监督方式方法转型，运用科学的监督技术和管理手段，建立科学、高效、智能的监督管理架构，迫切需要引入先进的科技手段，建设较完善的风险预警、监测和控制平台, 实现对基础账务数据、会计业务内控、风险预警数据系统化、电子化管理的目标，提高运营管理的质量和效率、加强风险控制水平,实现对风险的事前优化、事中预警阻断、事后监督评估。
1.2项目目标本系统的建设目标为建立独立的、开放的、全行统一的风险监测预警系统，辅助行内实现对重要的网点、柜员、交易、业务的智能、连贯、动态化的监控，实现全渠道风险监测的目标，防范操作风险，消除案件和事故隐患，充分依托先进的科技手段和信息技术，使业务监督从简单操作型的静态事后复审向动态预警分析转变，使操作过程的事中控制前移，加大业务风险的检查、监督以及监控力度。
通过建设该系统，我们期待达到：1.有效利用技术手段强化对运营业务的风险监督和控制，实现运营业务风险监控的科学化管理。
提升人民银行事后监督工作效能的战略性策略——区域性事后监督联系会议制度
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区域 性 事后 监 督 联 系会 议 制 度
徐 胜 利
（ 国人 民银 行西 安分 行 。 中 陕西西 安
摘
７０７ ） １０ ５
要： 目前 从 业 务 发展 的 角度 看 ， 民银 行 核 算 系统 倾 向 于 向上 集 中趋 势 。作 为人 民银 行 会 计 核 算 风 险 防 范的 最 人
技能难以提升 ， 从根本上抑制了事后监督的作用发挥。
三 、 升 事 后 监 督 效 率 的 战 略 选 择 提
２０ ０ ９年 ． 总行 首次 召开 的全 系统 副省 级城 市 中心支 行 以上 机 构 的事后 监 督工 作座 谈 会上 ， 行会 计 在 总
财务司 胡正衡 司长再 一 次 明确 ：根据 ‘ “ 三定 ’ 定 ， 后监 督 中心对 本行 行 长负 责 ， 规 事 不实 行垂 直管 理 。” 并提
，
科学高效 、 职能互补 、 整体联动的工作管理体系 系统上看 ， 人民银行系统 内部 已形成纵向指导 、 横向交流的沟通渠道。 这些渠道将信息输送到相互联系
的各职 能部 门 ， 实现数 据共 享 、 息畅 通 、 信 和谐 共融 的 管理机 制 ， 维持人 民银行 良性运行 有 效履 行 人 民银 是 行职 能 的重要 支撑 。相 比之下 ， 事后 监督 部 门作 为人 民银行 风 险管理 的重要 主体 ， 由于 “ 块 ” 块 管理衍 生 了纵
．
向指 导和横 向交 流不 畅 、 务管 理 不到位 、 门间协 调难 度 大等 问题 ， 一定 程度 上 抑制 了事 后监 督 职能 的 业 部 在
有效 发挥 。
二 、 民银 行事 后监 督 系统 的 沟通现 状 人
银行事后监督总结
银行事后监督总结银行事后监督是指对银行开展经营活动的过程进行监管和监督，在发现风险和问题后进行总结和评估，以便采取适当的措施保护银行系统和金融体系的稳定性。
下面就银行事后监督进行总结。
首先，银行事后监督的目标是保护金融体系的稳定和保护银行的利益。
银行作为金融体系的重要组成部分，其经营活动的稳定和安全对整个金融体系的稳定有着重要的影响。
因此，事后监督的目标之一就是通过监督和评估，发现和预测银行的风险，及时采取措施避免和减轻损失，并最终保护银行的利益。
其次，银行事后监督需要综合运用各种监管工具和手段。
在事后监督过程中，监管机构需要利用各种监测和评估工具，包括风险评估、内部审计、外部审计等手段，对银行的经营活动进行全面和深入的评估。
同时，监管机构还需要与银行内部合作，共同制定风险管理和监控措施，确保银行内部各个环节的合规和风险防范。
再次，银行事后监督需要注重风险的及时发现和防范。
银行是与各种风险密切相关的行业，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
因此，在事后监督中，监管机构需要及时发现和预测潜在的风险，并采取相应的措施进行防范。
这包括加强风险管理和内控措施，建立预警系统和风险管理框架等。
最后，银行事后监督需要注重对银行内部的管理和治理结构的监管。
银行作为一个组织，在经营活动中需要有完善的管理和治理结构，以确保各个层面的决策和实施符合规范和有效。
因此，在事后监督中，监管机构需要着重关注银行的内部管理和公司治理结构，确保其符合监管要求和内部规范，以避免内部不当行为和管理缺陷对银行经营活动的影响。
总之，银行事后监督是保护金融体系稳定和银行利益的重要手段之一。
通过综合运用各种监管工具和手段，注重风险的及时发现和防范，以及对银行内部管理和治理结构的监管，可以有效保护银行系统的安全和稳定。
然而，需要指出的是，事后监督只是一种监管手段，不能代替事前和事中的监管，需要与其他监管措施相互配合，形成一个完整的监管体系，以保护金融体系和银行的利益。
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商业银行集中事后监督系统解决方案商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方商业银行集中事后监督系统解决方案北京方正奥德计算机系统有限公司 2008 商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 1.1系统概述 1.2建设目标 1.3功能需求 1.4问题及现状 1.5国内银行的稽核情况 2.1设计原则 2.2稽核与影像的关系 2.3系统部署方式 2.4业务流程描述 2.5系统架构分析2.5.1网络拓扑结构 2.5.2应用软件架构 2.5.3系统功能结构 2.6系统功能分布 2.7与综合业务系统的关系 2.8性能保障设计 2.8.1海量数据 2.8.2运行效率3.1影像管理功能 3.1.1影像采集 3.1.2OCR 识别 3.1.3人工补录 3.1.4影像存储 3.1.5影像查询 3.2稽核功能 3.2.1日初处理 3.2.2数据加工 3.2.3储蓄业务处理 3.2.4利息计算 3.2.5重要单证控管 3.2.6重点稽核 3.3风险预警功能 3.3.1数据抽取 3.3.2数据整理 3.3.3数据标准化商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方 3.3.4指标定义 3.3.5模型定义 3.3.6风险监控定义 3.3.7监控预警信息的展现 3.3.8监控预警信息的处理 3.4公共管理功能 3.4.1差错管理 3.4.2系统管理 3.4.3统计与报表管理 3.4.4原始档案管理 4.1事中稽核分散采集非结构化数据模式 4.2事后稽核分散采集非结构化数据模式 4.3事后稽核集中采集非结构化数据模式 5.1系统架构比较 5.2整体功能比较 5.3我们的解决方案 7.1、方正集团简介 7.2、北京方正奥德公司简介7.3、方正奥德公司影像系统发展情况 7.4、方正奥德公司的优势 7.5、技术力量 7.6、专业技术资格认证情况商业银行集中事后监督系统方案本文档仅限北京方正奥德计算机系统有限公司与目标客户内部使用，未经许可，请勿扩散到第三方系统综述1.1 系统概述系统对会计、储蓄、卡类等业务实现了统一扫描、统一处理、重点稽核、统一归档、集中存储、统一查询，实现处理流程的一体化；做到流程规范，操作方便；实现跨地区的业务统一、管理统一、数据共享；建立了一套与前台业务系统完全一致的帐务报表体系。
银行事中事后监督管理办法(模版)
事中事后监督管理办法第一章总则第一条事中事后监督工作是我行柜台业务操作风险控制的重要环节，是对柜台交易流程的重要补充，是进一步防范结算风险的监督保障体系。
第二条事中监督工作由各网点根据总行统一设定的事中监督范围自行开展。
分行负责网点事中监督业务开展情况的监督和管理。
第三条事后监督采取总行统一领导、分行集中监督的方式进行。
由总行负责制订我行事后监督业务的基本制度，督促制度的执行情况，根据具体情况确定事后监督范围。
各分（支）行的事后监督部门负责在总行确定的事后监督范围之上根据本行情况进行补充，并负责事后监督工作的具体执行。
第四条事后监督体系由网点柜台经理、分行事后监督人员构成，通过xxxxxx银行监督管理系统（以下简称监控系统）及图形前端事后监督系统（以下简称后督系统）对柜台业务进行监督控制。
第五条二级分行或异地分（支）行的事后监督工作由所属一级分行负责管理。
一级分行需按照总行的有关要求组织并指导二级分行或异地分（支）行的事后监督工作。
二级分行或异地分（支）行的事后监督工作可视具体情况采取由一级分行代为监督或自行监督两种模式。
如由二级分行或异地分（支）行自行监督，一级分行则需按季到二级分行或异地分（支）行对其事后监督工作的开展情况进行检查。
一级分行可随时通过图形前端系统、监督管理平台查看二级分行或异地分（支）行的事后监督情况。
第二章事中事后监督人员的配备第六条按照我行事后监督体系的构成方式，分行的事后监督业务由网点和分行人员通过监控系统和后督系统共同完成。
其中监控系统分行后督管理员及分行后督员角色由现有分行事后监督人员担任；后督系统中的事中监督角色由网点柜员或柜台经理担任，分行管理员及分行后督员角色由现有分行事后监督人员担任。
第七条分行后督(包括二级分行及异地支行)应由独立于被督机构的非前台柜员担任，应有相对独立的办公环境，并配备必需的终端机、电脑、验印系统等硬件设备，以保证事后监督的顺利进行。
各行应根据本行监督范围和业务量大小配备一定数量的事后监督人员。
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银行事后监督及风险预警系统方案书目录第1章需求分析 (1)1.1国内监督及稽核的发展 (1)1.2现状分析 (1)1.3总体思路 (2)1.4系统目标 (3)第2章总体设计 (5)2.1系统概述 (5)2.2设计原则 (5)2.3业务处理流程 (7)2.4系统架构 (8)2.5系统功能结构 (10)2.6系统物理结构 (12)2.7业务量分析及设备配置建议 (13)第3章系统功能 (15)3.1影像缩微及业务监督 (16)3.2风险预警体系 (23)3.3差错处理 (38)3.4综合管理体系 (40)3.5业务监督系统特点 (64)第4章系统扩展 (68)4.1设计目标 (68)4.2平台描述 (68)4.3网络结构及部署 (71)4.4性能规划 (75)第5章系统安全 (78)5.1系统备份方案 (78)5.2灾难恢复方案 (82)5.3安全保障方案 (83)第6章近三年工程案例清单 (91)第7章典型成功案例 (93)7.1中国工商银行总行—会计档案缩微建设（总行一期） (93)7.2中国工商银行总行—影像业务平台建设（总行二期） (93)7.3中国工商银行总行—全行影像工作流平台（总行三期） (95)7.4中国建设银行总行—会计档案管理及会计稽核系统 (95)7.5招商银行事后监督及风险预警系统 (97)7.6华夏银行综合OCR事后监督系统 (98)7.7深圳发展银行事后监督及风险预警系统 (99)7.8杭州银行事后监督及风险预警系统 (101)7.9汉口银行业务监督及风险预警系统 (102)7.10吉林银行事后监督风险预警系统 (106)7.11长沙银行稽核监督及操作风险监控系统 (107)7.12浙江省农村信用社联合社 (109)第1章需求分析1.1 国内监督及稽核的发展传统上，银行储蓄、会计事后监督采用的是基本的手工处理方式：监督、查询的票据为纸制凭证，由操作员手工挑选一部分凭证看流水审票。
手工审票主要检查凭证要素是否齐全，业务处理是否正确，对监督人员素质要求较高，全部监督存在成本较大，效率也不高的问题；对流水的分析一般只能基于当天业务数据的简易的分析，不能实现基于历史交易和关联交易的综合分析，或实现起来比较繁琐。
但是随着目前高智商犯罪的增加，作案分子专门找制度的漏洞，使得每一笔业务本身都是正确的，而只有基于大量业务的统计和关联交易进行分析时才发现。
随着银行地不断发展，银行业务产生了越来越多的纸质凭证，这是银行重要的业务资料和财富。
然而，处理这些传统的纸张存在诸多不便，如保存困难、查阅不便、共享性差，无法适应银行高速、高效的服务节奏。
随着计算机技术在银行业得到越来越广泛应用，部分商业银行为增强自身的竞争实力，提高服务水平，都纷纷采用辅助监督系统来取代传统的手工处理业务方式，尤其是储蓄、会计业务处理，这一点显得尤为突出，并且该项业务处理正开始向网络化方向发展。
1.2 现状分析传统上，银行的风险指信贷风险和市场风险，在操作风险管理上较为落后。
当前对操作风险的预防主要放在监督中心，现有的监督软件只能做到通过分散地挑选一部分凭证来对流水进行核实，对于没有凭证的业务不能进行监控。
对整个业务的综合分析，只能通过人工的方式凭业务人员的自身素质进行简单判断，若要对需复杂计算、大数据量分析后才能得到的风险信息，就需要运用计算机手段来实现。
原先由人工进行监督，只能对凭证进行全面监督，无法根据业务重要性区分监督重点。
近年来银行内部人作案层出不穷，由于这些人熟悉银行制度、系统的漏洞，作案手段有很强的连续性和隐蔽性，通常一般监督难以发现。
现阶段，部分银行还存在以下问题：凭证保存不便，查阅困难。
凭证经过事后监督后送回网点，由网点分散保管，占据了行内存放凭证的空间，查阅凭证费时费力，要递送凭证纸张，浪费时间，并且由于经常查阅导致凭证损坏。
●整个事后监督操作比较分散，不适应前台业务整合和核算一体化的管理要求。
●人工审票重点不突出。
一般由事后监督人员手工翻阅部分传票，无法选择高风险业务进行重点监督。
●人工审票需要具有较高素质、较多经验的监督人员，这样对监督人员要求高，人员培训也要花费很大的开销。
●不能实现基于历史交易统计和关联交易分析。
目前各家银行在风险的防范上均采取了各种措施，包括主业务系统内部实现的基于交易的控制，以及基于当天业务数据的简易的分析，但是随着目前高智商犯罪的增加，作案分子专门找制度的漏洞，使得每一笔业务本身都是正确的，而只有基于大量业务的统计和关联交易进行分析时才发现。
●对风险缺乏制度化的整套管理制度。
风险模型的提出和建立、风险的生成和查询、风险的处理、风险的打印、风险的核销和落实没有制度化的方法来保证，效率低下。
风险的响应不及时。
一般地，70％的风险案件需要查找到原始凭证或者凭证的图像，即使发现了风险，等到落实查找时已经过去了许多天，不能及时减少风险带来的损失。
有效地管理和方便地调阅庞大的交易流水信息和凭证影像信息，高效监督并及时发现操作方面的风险日益受到银行各级领导的重视，为了适应行内前台业务整合和核算一体化的管理要求，达到减员增效和提高监督质量的目的，建立一套完善的、自动化程度高、扩展性强的OCR票据影像处理及事后监督系统已迫在眉睫。
为了解决银行面临的以上问题，信雅达公司提供的事后监督系统引入了OCR光学识别技术，集凭证录入、图像处理、智能识别、数据核对、海量存储、精确查询、重点监督于一体的计算机辅助管理系统，实现了凭证档案的缩微，并在实现凭证影像精确索引的基础上，建立业务处理事后监督监督中心，结合影像和流水实现对业务的重点监督，替代银行原有的手工监督和账务监督的模式，逐步实现了事后监督的自动化。
1.3 总体思路业务监督系统工作平台是独立于核心业务系统之外的一个计算机系统，它运用信息技术手段，对核心业务、信贷业务等系统发生的各种交易进行监控分析，对可疑事项及时报警，将各种违规操作与计算机犯罪扼杀在萌芽状态，采用多种方式采集交易数据、账务数据、客户信息数据等建立数据平台，根据对安全性的需要制定各种业务监管规则（包括柜面交易和信贷业务两大部分），系统根据监管规则对采集的数据进行分析过滤，对不符合监管规则的事项做出不同的报警。
通过OCR识别技术和手工补录辅助的方式对凭证进行监督和建立精确索引，对监督以外的需重点监督的业务，按照自定义条件再进行监督确认，自定义方式可以采用重点交易监督、重点账户监督、重点柜员监督、重点机构监督、挂销账业务等监督等。
通过事后监督与稽核管理这套计算机辅助管理系统对可能发生的风险进行分析和预警，使得损失最小化，促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。
1.4 系统目标商业银行业务监督系统的任务是提供全面的监管解决方案，包括：影像缩微、事后监督、风险预警。
达到监控操作监控分析相结合，系统通过对各业务系统的交易数据、交易行为进行监控，对于异常的、不合规的事项进行分析，对机构、产品、岗位、人员、流程等进行风险评价，从而为工作人员确定重点的监控对象。
实现重点业务自动监督、差错处理。
做到风险预警与现场稽核的高度统一，风险预警系统通过定义各业务条线的稽核规则，后台自动批处理运行，为现场稽核提供线索，稽核人员现场进行正常与非正常认定，从而实现非现场与现场的紧密结合，提高商业银行在同业中的竞争优势。
事后监督和风险预警系统总体建设任务包括：●通过扫描方式，实现纸质会计凭证影像的采集。
采用OCR技术，自动识别记账凭证要素并辅以人工确认的方式，建立传票影像和流水的精确索引或粗索引，进一步提高系统的监督质量和效率。
建立电子档案管理平台，实现会计凭证、流水账、明细账、总账、登记簿和会计报表等会计档案资料的无纸化存储及其信息资源的共享。
提供强大、灵活的查询功能。
对已经建立精确索引的传票影像，提供按流水交易要素进行精确查询，并可进行关联查询。
没有建立精确索引的传票影像，提供预约查询，并在查询完成后自动建立精确索引。
●通过科学手段，达到事后监督管理办法的要求，全面提高监督的质量和效率。
实现商业银行各项业务的重点监督、抽样监督，建立多层次的监督体系。
通过统计和分析，实现监督自动化，最大限度提高监督的效率和降低人为差错。
在勾对、监督的过程中，系统自动分捡重点业务，监督监督点及发现的差错信息，通过网络自动发送到各相关部门，进行差错的查询、查复处理等管理，建立多方位网络信息系统，为商业银行管理现代化提供网络化支持。
●通过流水导入等方式，建立事后风险预警系统。
系统根据预先设定的条件，自动通过对各种历史数据的统计和分析，提取符合风险预警规则的业务信息，由监督人员进行重点监控和跟踪。
风险预警的内容包括：柜员管理监控、储蓄业务重点监控、对公业务重点监控、银行卡业务监控、自助业务及通存通兑业务监控、住房公积金及住房维修资金业务监控、内部账户使用监控、特殊业务监控、重要空白凭证及有价单证使用监控、反洗钱监控等。
●促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和金融机构审慎经营原则。
提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。
强化各级管理者和员工内部控制意识，严格贯彻落实各项内控措施，确保内部控制体系得到有效运行。
在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，促进商业银行及时有效地评价和控制可能出现的风险。
第2章总体设计2.1 系统概述为改变目前人工业务监督的落后局面，增强自身的竞争实力，提高服务水平，适应现代化金融机构的管理要求，根据商业银行核算和监督要求及各项会计基本制度、各类业务的管理规定以及商业银行的具体情况对事后监督系统工作进行改革，建立一个全新的事后监督系统应用系统，以充分利用现代化先进手段开展业务监督与风险预警系统工作。
业务监督业务是银行业务系统中的一项特殊业务，它不等同于前台业务。
前台业务是将业务活动过程列为处理的主体对象，而业务监督与风险预警业务是将业务凭证和流水列为处理的主体对象。
必须以实际业务为出发点，废除传统的人工录入、监督、差错处理和查询等过程，通过先进的扫描、OCR识别、重点监督，流水分析等多重监督、差错实时监控处理和多种方式实时查询等先进的信息处理方法实现业务监督与风险预警系统。
2.2 设计原则⏹合规性与合理性的原则系统中的各种业务流程、操作和决策符合国家法规法律、商业银行的各种规章制度，以及银行的利益。
⏹独立性原则系统的建设与传统的银行业务处理系统相对独立。
首先，业务处理系统是对银行业务流程进行处理，而本系统则是对业务数据进行监管，不受其流程变化的影响；其次，两个系统在主机平台、存储环境、开发软件等方面都是互相隔离，两者之间通过网络相互连接，以一个公共接口传递所需的数据。
⏹先进性原则。
在系统的建设中，采用最新的设计思想，运用先进的信息技术，保证系统能够适应未来银行业务和事后监督与稽核业务不断发展的需要，提高系统的可用性和效益。