银行从业公共基础-知识点.docx
银行从业资格考试公共基础知识汇总
银行业从业人员资格考试（公共基础）中国银行体系概况本章主要介绍中国银行体系基本概况。
中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业全融机构组成。
中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
中国银行业监督管理委员会简称银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。
中国的银行业金融机构包括政策性银行国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、大型商业银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行、中小商业银行股份制商业银行和城市商业银行、农村全融机构农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。
银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。
1.1 中央银行、监管机构与自律组织中国银行中央银行是中国人民银行 thePeople'sBankofChina，PBC .成立于1948年。
在1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。
自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》简称中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
l.职能 2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
” 2.职责《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责： 1 发布与履行其职责有关的命令和规章； 2 依法制定和执行货币政策； 3 发行人民币，管理人民币流通； 4 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 5 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 6 监督管理黄金市场； 7 持有、管理、经营国家外汇储缶、黄金储备； 8 经理国库； 9 维护支付、清算系统的正常运行 10 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测; 背景知识：国家外汇管理局外汇管理，是指一国政府授权国家货币全融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。
以下是一些重要的知识点。
1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。
掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。
2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。
了解国际金融监管的最新进展和趋势。
3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。
了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。
4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。
了解并购、重组和资产证券化等创新业务。
5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。
了解金融科技对银行业的影响和挑战。
6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。
了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。
理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。
以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。
考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。
银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。
二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。
银行从业资格考试公共基础常识重点内容
6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。
二手车贷不超3年。
国家助学贷款期限最长10年。
一般商业性助学贷款最长8年7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。
8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天9、本票提示付款期限为2个月。
10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。
11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准。
项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。
;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。
13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。
接管期限最长不超过2 年。
14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元。
15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。
17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。
银行从业公共基础考试复习要点汇总一篇
银行从业公共基础考试复习要点汇总一篇银行从业公共基础考试复习要点 11.人行设立反洗钱监测分析中心，职责：接收并分析大额和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额和可疑交易报告信息;向人行报告分析结果;要求金融机构及时补正大额和可疑交易报告;经人行批准，与境外有关机构交换信息、资料;其他2.制定或者会同__有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是人行的反洗钱职责。
3.贷款利率实行上限放开、下限管理4.贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。
但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。
5.撤销权的行使范围以债权人的债权为限。
6.2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。
7.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还本息或者就该担保物优先受偿的权利。
银行无权扣押保证人财产。
8.关系人包括：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织9.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：(1)所欠工资保险费用(2)欠缴的.社保和所欠税款;(3)普通破产债权。
商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。
10.分公司不具有法人资格。
以公司的外部控制或附属关系为标准，公司分为母公司和子公司，子公司具有法人资格。
银行从业资格考试公共基础知识
银行从业资格考试公共基础知识银行从业资格考试公共基础知识是每个从业人员都需要掌握的基本要素。
这些知识包括金融市场、银行业务、银行法规、风险管理等内容，对于从业人员来说至关重要。
本文将从这些方面展开介绍。
一、金融市场金融市场是指进行金融资产交易和金融服务的场所和环境。
主要包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场。
货币市场是指短期资金融通的市场，主要交易对象是短期债务工具，如国库券、银行承兑汇票等。
债券市场是指长期债权人和债务人之间进行债务融资和交易的市场，主要交易对象是债券。
股票市场是指股份公司股票的发行和交易市场，主要交易对象是股票。
衍生品市场是指通过买卖期货、期权、互换等金融工具来进行风险管理和投资的市场。
二、银行业务银行业务是指银行与客户之间的资金往来和金融服务。
主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、信用卡业务等。
存款业务是指银行接受客户存款的业务，包括定期存款、活期存款、通知存款等。
贷款业务是指银行向客户提供贷款的业务，包括个人贷款、企业贷款等。
国际结算是指银行之间进行跨境支付和资金清算的业务，包括信用证、托收、汇票等。
信用卡业务是指银行向客户发放信用卡并提供相应金融服务的业务，包括透支、分期付款等。
三、银行法规银行法规是指银行从业人员需要遵守的法律和法规。
主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国金融机构违法所得没收和罚款管理办法》等。
这些法规规定了银行从业人员的职责和权利，以及对违法行为的处罚措施。
银行从业人员需要深入学习并遵守这些法律和法规，确保自身行为的合法性和规范性。
四、风险管理风险管理是银行业务中非常重要的环节。
主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
信用风险是指因借款人或债务人违约导致银行无法按时收回本金和利息的风险。
市场风险是指金融市场波动导致银行资产价值下降的风险。
操作风险是指由于内部业务流程和操作不当导致的风险，如员工犯错、系统故障等。
银行从业公共基础知识复习资料
银行从业公共基础知识复习资料银行从业公共基础知识复习资料银行从业是一个广泛而深奥的领域，涉及到金融、经济、法律等多个方面的知识。
作为银行从业人员，掌握一定的公共基础知识是非常重要的。
本文将从货币、银行、金融市场、金融产品等方面进行复习，帮助读者巩固相关知识。
一、货币的本质和功能货币是一种特殊的商品，具有价值尺度、流通手段和支付手段的功能。
货币的本质是价值尺度，它可以衡量其他商品和服务的价值。
货币的流通手段和支付手段功能使得经济交换更加便利。
货币的发行和管理由中央银行负责，通过货币政策来调节经济运行。
二、银行的定义和职能银行是一种金融机构，主要从事资金融通和信用中介的业务。
银行的职能包括储蓄、放贷、支付结算、外汇交易等。
银行通过吸收存款，为客户提供贷款，促进资金的流动和投资的进行。
银行还提供支付结算服务，方便人们进行交易。
同时，银行也是金融市场的参与者，为客户提供金融产品和服务。
三、金融市场的分类和功能金融市场是指进行金融交易的场所和机构。
根据交易对象的不同，金融市场可以分为货币市场和资本市场。
货币市场主要进行短期资金的融通和交易，如银行间市场和票据市场。
资本市场主要进行长期资金的融通和交易，如证券市场和期货市场。
金融市场的功能包括资金融通、风险管理、信息传递和价格发现等。
金融市场通过提供融资渠道，将闲置资金引导到投资领域，促进经济的发展。
金融市场还提供风险管理工具，帮助投资者降低风险。
信息传递和价格发现是金融市场的重要功能，通过市场交易，价格反映了市场对资产价值的判断。
四、金融产品的分类和特点金融产品是金融机构提供的各种金融服务和工具。
金融产品可以分为存款类产品、贷款类产品、投资类产品和保险类产品等。
存款类产品包括活期存款、定期存款和储蓄存款等，主要用于储蓄和支付。
贷款类产品包括个人贷款、企业贷款和房屋贷款等，主要用于资金融通和投资。
投资类产品包括股票、债券、基金和期货等，用于投资和风险管理。
保险类产品主要提供风险保障和理财服务。
银行从业公共基础考试常考知识点
常考知识点(一)一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。
外汇储蓄存款《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
”不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。
进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。
宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。
（1）经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。
常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
（2）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求字，又无巨额的国际收支盈余。
摘要：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
银行从业资格证公共基础重点知识点
年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：经济环境(一)2011 (1)宏观经济运行经济周期2.经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
经济结构经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。
从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
1.产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2.消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。
这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
经济全球化1.经济全球化的定义经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。
银行从业资格公共基础(完整版).docx
公共基础第一篇银行知识与业务第 1 章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（ 1）大事记时间事件1948年成立1995年 3 月 18 日第 8 届全国人民代表大会第 3 次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。
2003年 12 月 27修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的日领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”2005年 8 月 10 日中国人民银行上海总部成立（主要职责：P4 ）（ 2）职能演变过程时间职能1948— 1984年同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自 1984.01.01起专门行使中央银行职能2003年对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。
（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动； 3、国务院规定的其他职责； 4 、依法制定和执行货币政策； 5、发行人民币，管理人民币流通； 6 、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 7 、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 8 、监督管理黄金市场； 9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 10 、经理国库； 11 、维护支付、清算系统的正常运行；12 、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13 、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（ 1）大事记时间事件2003年 4 月成立2003年 12月 27日第 10届全国人民代表大会第 6 次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。
2006年 10月 31日第 10届全国人民代表大会第24 次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。
银行从业《公共基础》复习重点知识点
银行从业《公共基础》复习重点知识点银行从业《公共基础》复习重点知识点银行业金融机构，是指在吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
与非银行金融机构构成金融中介体系。
下面我们一起来看看关于这项内容的详细介绍吧。
银行业金融机构1、政策性银行银行类别经营业务国家开发银行1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(即“两基一支”)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。
中国进出口银行1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
中国农业发展银行1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
政策性银行的改革2007年1月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的'原则，推行政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行公开透明的招标制。
”2、大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
(1)工商银行时间事件1984年1月1日成立承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务2005年10月28日整体改制为股份有限公司2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市(2)农业银行时间事件1979年初恢复专门负责农村金融业务2007年1月全国金融工作会议决定推进其股份制改革(3)中国银行时间事件1912年成立至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。
1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行2004年8月26日整体改制为股份有限公司2006年6月1日在香港联合交易所上市2006年7月5日在上海证券交易所上市(4)中国建设银行时间事件1954年10月1日成立原名中国人民建设银行，曾隶属财政部1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004年9月17日整体改制为股份有限公司2005年10月27日在香港联合交易所上市(5)交通银行时间事件1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行2005年6月23日在香港联合交易所上市2007年5月15日在上海证券交易所上市下载全文。
银行从业资格考试公共基础重点复习资料
银行从业资格考试公共基础重点复习资料一、银行业协会的职责1、制定自律规则并监督执行。
2、教育和组织会员执行法律法规和自律规则。
3、监督会员依法合规经营。
4、调解会员之间纠纷。
5、依照法律法规、自律规则处理会员违规行为。
6、组织会员学习法律法规和业务知识，进行从业人员的后续教育和培训。
7、法律法规规定的其他职责和协会章程规定的职责。
二、银行业务典型法律案例1、关于公司治理：民生银行行长私自将500万借给朋友，后该朋友携款潜逃，导致银行损失。
该行长私自借贷的行为属于越权行为，违反了公司治理的原则。
2、关于反洗钱：某客户在银行进行大额现金存取，但银行未按照规定报告，违反了反洗钱相关法规。
3、关于信息安全：某银行由于安全漏洞导致客户信息泄露，给客户带来损失，违反了信息安全相关法规。
三、银监会依法行政的基本原则1、合法行政原则。
行政机关实施行政管理，应当依照法律、法规、规章的规定进行。
2、合理行政原则。
行政机关实施行政管理，应当遵循公平、公正的原则。
3、程序正当原则。
行政机关实施行政管理，应当遵守法定程序，保障公民、法人和其他组织的知情权、参与权和救济权。
4、高效便民原则。
行政机关实施行政管理，应当遵守法定时限，积极履行法定职责，提高办事效率，提供优质服务。
5、诚实守信原则。
行政机关公布的信息应当全面、准确、真实。
6、权责统一原则。
行政机关依法履行经济、社会和文化事务管理职责，要由法律、法规赋予其相应的执法手段，保证政令有效。
银行从业资格考试《公共基础》复习资料一、考试科目《公共基础》是银行从业资格考试的必考科目，也是其他科目考试的基础。
它涵盖了银行业务的各个方面，包括银行概述、银行会计、信贷业务、国际金融、法律法规等方面的知识。
二、考试形式《公共基础》考试形式为闭卷、机试，考试时间为120分钟，60分及以上视为合格。
三、复习策略1、制定复习计划在复习《公共基础》之前，你需要制定一个详细的复习计划。
根据考试大纲和自己的时间安排，确定每天的学习任务和复习进度。
银行公共基础知识复习资料.doc
银行公共根底知识复习资料想复习银行公共根底知识却苦于找不到复习资料?下面为大家了相关银行公共根底知识复习资料，希望大家喜欢。
一、存款业务我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
1.个人存款(储蓄存款)业务《商业银行法》规定办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原那么。
2.对公存款(单位存款)业务二、贷款业务三、支付结算业务1、银行汇票。
是出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
2、商业汇票。
是出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
3、银行本票。
是银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
4、支票。
是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
5、汇款。
银行承受客户委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式6、信用证：是一种有条件的银行支付承诺，是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。
信用证业务处理的是单据而不是货物。
7、托收：委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。
1.数据录入商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。
录入资料包括借款申请书、借款合同、购房信息等。
录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责xx最新的银行从业公共根底知识复习资料xx最新的银行从业公共根底知识复习资料。
系统可自动生成征信数据的机构那么无须人工录入。
2.数据报送和商业银行应当遵守民银行的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息征信效劳中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用信息的，并根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观、保存，不得擅自更改原始数据。
银行从业公共基础-知识点
银行从业公共基础-知识点学习方法三个第一家1979年河南驻马店第一家城市信用社2001年11月29日张家港市农村商业银行第一家农村股份制商业银行2003年4月8日宁波斳州农村合作银行第一家农村合作银行三个产业一农林牧渔（种养）二工业(采矿、制造、水电气的生产供应)和建筑业三包括流通业和服务业，不直接创造产品。
除了一、二，包括房地产三种债券的监管机构金融债券人行企业债券国家发展与改革委员会公司债券证监会（证交所上市交易）银行业监管机构的监管目标（4个）一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；四是努力减少金融犯罪。
银行业监管机构的监管标准（6条）一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护有序的竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
>20万1、现金 >1万（等值美元）反洗钱 >200万大额交易 2、单位帐户之间（单笔或当日累计）>20万（等值美元）>50万3、涉及个人帐户（个人之间+个人与单位）>10万（等值美元）4、跨境（交易一方为个人）>1万（等值美元）做题例：以下不属于银监会监管职责的是( )。
A．负责金融业的统计、调查、分析和预测 B．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理 C．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动巴塞尔资本协议核心资本1.资本构成附属资本(且≤100%的核心资本)2.根据资产信用风险的大小20%（四个风险档次）50% （2，5，10，后面各加一个0）巴Ⅰ100%（1988年7月） 3.设定转换系数，把表外授信业务纳入资本监管资本充足率≥8%4.核心资本充足率≥4%1.新增操作风险的资本要求（在信用风险和市场风险的基础上）1.资本充足率计算公式全面反映信用风险1.最低资本要求三种风险的资本要求市场风险巴Ⅱ操作风险（2004年6月）2.引入计量信用风险的内部评级法2.三大支柱（在最低资本要求的基础上）资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险+12.5倍的操作风险资本）2.外部监管资本充足率资本构成3.市场约束盈利能力要求披露的范围管理水平及过程普通股一级资本充足率 2% 4%一级资本充足率 4% 6%1.严格资本要求总资本充足率 8% (不变)资本留存缓冲 2.5% （新增）实际总资本充足率10.5% =8%+2.5%流动性覆盖比率2.建立国际统一的流动性监管框架巴Ⅲ净稳定融资比率（2010年12月）3.加强市场约束和公司治理4.缓解银行体系顺周期性5.防范系统性风险和关联性风险6.建立跨境银行处置机制1.2010年底实施我国对巴的安排 1.新资本协议银行2.2013年底暂缓不能迟于1.分类实施巴Ⅱ指导意见（2007年2月28） 2.2011年自愿申请实施2.分层推进3.分步达标核心一级 5%1.资本充足率一级 6%新标准实施前 8%资本充足率系统重要性 11.5%新标准实施后巴Ⅲ的指导意见非系统重要性 10.5% （2011年4月27日） 2.杠杆率≥4%3.流动性贷款拨备率≥2.5%4.贷款损失准备拨备覆盖率≥150%核心一级 5%一最低资本要求一级 6%资本充足率 8%资本充足率 2013年末0.5%（四个层次）储备资本要求 2.5% 6年过渡期二其后每年递增 0.4% 拟周期资本要求 0-2.5%三系统重要性银行附加 1%四第二支柱资本要求（根据单家银行风险状况提出）计算题1、算利息活期：例：某客户在2007年2月1日存入1000元活期，3月1日取出本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，免征利息税，该客户能收到的利息是？取回的金额是？利息=1000*0.72%/360*28定期：2、算收益率=收益/投资持有期收益率：=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格（不是面值）×100％例：某债券面值为100元,票面利率为8%,每年支付2次利息，某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
学习方法三个第一家
1979年
2001 年 11 月 29 2003 年 4 月 8 日日
河南驻马店
张家港市农村商业银行
宁波斳州农村合作银行
第一家城市信用社
第一家农村股份制商业银行
第一家农村合作银行
三个产业
一农林牧渔（种养）
二工业 ( 采矿、制造、水电气的生产供应 ) 和建筑业
三包括流通业和服务业，不直接创造产品。
除了一、二，包括房地产三种债券的监管机构
金融债券人行
企业债券国家发展与改革委员会
公司债券证监会（证交所上市交易）
银行业监管机构的监管目标（ 4 个）
一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；
二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；
三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
四是努力减少金融犯罪。
银行业监管机构的监管标准（ 6 条）
一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；
二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；
三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为有所不为，减少一切不必要的限制；
四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护有序的竞争，反对无序竞争；
五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；
六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
1>
、现金
20 万
> 1 万（等值美元）
反洗钱>200万
大额交易2、单位帐户之间
（单笔或当日累计）>20 万（等值美元）
>50万
3、涉及个人帐户
（个人之间 +个人与单位）>10 万（等值美元）
4、跨境（交易一方为个人）>1 万（等值美元）
做题
例：以下不属于银监会监管职责的是( ) 。
A ．负责金融业的统计、调查、分析和预测 B ．负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理C．负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D．开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
巴塞尔资本协议
核心资本
1. 资本构成
附属资本( 且≤ 100%的核心资本 )
2.根据资产信用风险的大小20%
（四个风险档次）50%（2，5，10，后面各加一个0）巴Ⅰ100%
（1988 年 7 月）3.设定转换系数，把表外授信业务纳入资本监管
资本充足率≥8%
4.
核心资本充足率≥4%
1. 新增操作风险的资本要求（在信用风险和市场风险的基础上）
1. 资本充足率计算公式全面反映信用风险
1. 最低资本要求三种风险的资本要求市场风险
巴Ⅱ操作风险
（2004年6 月）2.引入计量信用风险的内部评级法
2.三大支柱
（在最低资本要求的基础上）资本充足率 =（资本 - 扣除项） / （风险加权资产 +12.5 倍的市场风险 +12.5 倍的操作风险资本）
2.外部监管
资本充足率
资本构成
3. 市场约束盈利能力要求披露的范围
管理水平及过程
普通股一级资本充足率2%4%
一级资本充足率4%6%
1. 严格资本要求总资本充足率8%(不变 )
资本留存缓冲 2.5%（新增）
实际总资本充足率10.5%=8%+2.5%
流动性覆盖比率
2.建立国际统一的流动性监管框架
巴Ⅲ净稳定融资比率
（2010 年 12 月）
3.加强市场约束和公司治理
4.缓解银行体系顺周期性
5.防范系统性风险和关联性风险
6.建立跨境银行处置机制
1.2010 年底实施
我国对巴的安排 1.新资本协议银行
2.2013 年底暂缓不能迟于
1.分类实施
巴Ⅱ指导意见
（2007 年 2 月 28） 2.2011年自愿申请实施
2.分层推进
3.分步达标
核心一级5%
1.资本充足率一级6%
新标准实施前8%
资本充足率
系统重要性11.5%
新标准实施后
巴Ⅲ的指导意见非系统重要性10.5%（2011 年4 月27 日） 2.杠杆率≥4%
3.流动性
贷款拨备率≥2.5%
4.贷款损失准备
拨备覆盖率≥150%
核心一级5%
一最低资本要求一级6%
资本充足率8%
资本充足率2013年末0.5%（四个层次）储备资本要求 2.5% 6 年过渡期
二其后每年递增0.4%拟周期资本要求0-2.5%
三系统重要性银行附加1%
四第二支柱资本要求（根据单家银行风险状况提出）
计算题
1、算利息
活期：
例：某客户在 2007 年 2 月 1 日存入 1000 元活期， 3 月 1 日取出本金，如果按照积数计息法计算，假设
年利率 0.72%，免征利息税，该客户能收到的利息是？取回的金额是？
利息 =1000*0.72%/360* 28
定期：
2、算收益率=收益 /投资
持有期收益率：
=（出售价格 - 购买价格 +利息） / 购买价格（不是面值）×100％
例：某债券面值为100 元, 票面利率为 8%,每年支付 2 次利息，某银行购买时价格为
102 元，持有一年后出售时价格为 98 元。
期间获得 2 次利息分配，其持有期收益率为？
持有期收益率 =[100 ×8%+（98-102 ）]/102 ×100%
3、贴现率（年贴现率）：
＝贴现利息／票据面额×100％
例：一张半年到期的面额为2000元的票据，到银行贴现收到1900 元，则年贴现率为？
贴现率 =（2000-1900）/2000 ×100％=5%
年贴现率 =5%/6×12=10%
4、算贴现额
例：甲企业将一张金额为1000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假
设银行当时的贴现率为 5%，甲企业得到的贴现额是？
1000- [1000 ×36×5%/360]=1000 -5=995（万）
5、破产清算
例一： A 企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产， A 企业尚有 1亿元 B 银行贷款未还，该
贷款以 A 企业的厂房为担保。
A 企业变价出售后的破产财产 2 亿元，其中厂房清算价值为 8000万。
A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元，职工工资及保险费用 4000 万元，其他普通破产债权 1 亿元。
则 B 银行可收回？
破产清偿顺序（员工工资保险 - 税款 - 破产债权）
破产财产的范围（别除权）
例二： A 企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产， A 企业尚有 1亿元 B 银行贷款未还，该
贷款以 A 企业的厂房为担保。
A 企业变价出售后的破产财产 2.6 亿元，其中厂房清算价值为 8000 万。
A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权 1亿元。
则
B 银行可收回？
(6000 万的破产财产，用于偿还 1.2 亿的破产债权，按比例分 )
6、算资产利润率
某银行今年的净利润为 5 000 万元，负债总额为450000 万元，股东权益总额为50 000 万元，则该银
行资产利润率为？
资产利润率＝净利润 / 总资产，总资产＝负债总额+股东权益总额 =450 000＋50 000 ＝500 000 万元。
资
产利润率＝ 5 000/500 0000 ×100%＝ 1%
7、算资本充足率
例 1：某银行的核心资本为100 亿元人民币，附属资本为50 亿元人民币，风险加权资产为1500 亿元人
民币，则其资本充足率为？
资本充足率 =（核心资本 +附属资本） / 风险加权资产 =150/1500=10%
例2：某银行的核心资本为 300 亿元人民币，附属资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1000 亿元人民币，市场风险资本为 200 亿，操作风险资本为 100 亿，则其资本充足率为？
资本充足率 =( 核心资本 +附属资本一扣除项 )/( 风险加权资产 +12.5 倍的市场风险资本 +12.5 倍的操作风
险资本 ) ×100%=(300+200)/(1000+12.5 ×200+12.5×100) ×100%≈10.53%。