第七章 个人理财业务相关法律法规-商业银行从事基金代销业务资格准入
商业银行基金代销业务管理办法
目录第一章总则 (1)第二章基金代销业务管理职责 (2)第三章基本规定 (5)第四章开办条件 (6)第五章基金柜台交易规则 (6)第六章基金代销业务风险控制 (12)第七章代销基金合作机构准入管理 (13)第八章基金自助交易管理 (13)第九章附则 (13)第一章总则第一条为规范证券投资基金代理销售业务，维护投资者的合法权益，防范交易风险，促进业务的健康发展，根据《中华人民共和国证券投资基金法》《证券投资基金销售管理办法》《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等国家有关法律法规，特制定本办法。
第二条本办法所称的证券投资基金（以下简称基金），是指基金份额总额不固定、基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。
第三条本办法所称的证券投资基金代销业务（以下简称基金代销业务）是指经中国证监会和中国银监会批准，银行受基金管理人委托，代为办理基金单位的认购、申购和赎回、转换等业务。
第四条银行基金代理销售系统是以总行为基金代理销售系统后台，外联注册登记机构和基金管理公司，内联各分支行代销网点基金销售前台的代理销售系统。
第五条基金代理销售业务的管理原则：授权经营、分级管理、联网运作、风险控制。
（一）授权经营开办基金代理销售业务的分行需经总行个人金融部审批。
（二）分级管理基金代理销售业务的管理实行总行、分行和代销网点三级管理。
（三）联网运作基金交易通过代理销售系统的总行、分支行代销网点实现实时交易。
（四）风险控制对基金代理销售业务的各操作环节实行三道防线制，严格监督基金代理销售的全过程。
第六条本办法适用于银行基金代理销售业务的各级管理机构和代销网点。
第二章基金代销业务管理职责第七条基金的代理销售业务实行总行、分行和代销网点分级管理。
各级行要明确相关业务部门职责，落实专人负责，加强对代销基金业务的指导、管理和监督检查工作。
第八条总行相关部门管理职责（一）总行个人金融部职责1. 负责与基金管理公司的业务联系，开展并加强基金投资者教育。
银行从业资格考试《个人理财》第七章精讲
第七章个⼈理财业务相关法律法规本章考点内容精讲第⼀节个⼈理财业务活动涉及的相关法律⼀、《中华⼈民共和国民法通则》个⼈理财业务中商业银⾏和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进⾏的民事活动，应当⾸先遵守《民法通则》的规定。
（⼀）民事法律⾏为的基本原则《民法通则》第4条规定，民事活动应遵循诚实信⽤原则。
诚实信⽤原则是民事活动中最核⼼、最基本的原则，开展个⼈理财业务必须遵守民事法律的基本原则——诚实信⽤原则。
（⼆）民事法律关系主体在商业银⾏个⼈理财业务中，民事法律关系的主体是商业银⾏（法⼈组织）和个⼈客户（公民或⾃然⼈）。
1．公民（⾃然⼈）公民，是指具有某⼀国家的国籍，根据该国的法律享有权利和承担义务的⾃然⼈。
我国的公民，就是指具有中华⼈民共和国的国籍，享有中华⼈民共和国法律规定的权利并履⾏法律规定的义务的⾃然⼈。
在⼀个国家中⽣活的⾃然⼈不仅有本国公民，还包括外国⼈和⽆国籍⼈。
（1）⾃然⼈的民事权利能⼒⾃然⼈的民事权利能⼒，是指法律赋予⾃然⼈参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格。
（2）⾃然⼈的民事⾏为能⼒⾃然⼈的民事⾏为能⼒是指⾃然⼈能够以⾃⼰的⾏为独⽴参加民事法律关系、⾏使民事权利和设定民事义务的资格。
第⼀，完全民事⾏为能⼒⼈：18周岁以上的公民是完全民事⾏为能⼒⼈；l6周岁以上不满l8周岁的公民，以⾃⼰的劳动收⼊为主要⽣活来源的，视为完全民事⾏为能⼒⼈。
第⼆，限制民事⾏为能⼒⼈：10周岁以上的未成年⼈是限制民事⾏为能⼒⼈，不能完全辨认⾃⼰⾏为的精神病⼈是限制民事⾏为能⼒⼈。
第三，⽆民事⾏为能⼒⼈：不满10岁的未成年⼈，不能辨认⾃⼰⾏为的精神病⼈。
个⼈理财业务的客户应当是完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，以及⽆民事⾏为能⼒⼈、限制民事⾏为能⼒⼈的法定代理⼈。
2．法⼈（1）法⼈的概念《民法通则》第36条规定，法⼈是具有民事权利能⼒和民事⾏为能⼒，依法独⽴享有民事权利和承担民事义务的组织。
（2）法⼈的分类《民法通则》以法⼈活动的性质为标准，将法⼈分为企业法⼈、机关法⼈、事业单位法⼈和社会团体法⼈。
第七章 个人理财业务相关法律法规-商业银行的主要业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：商业银行的主要业务● 定义：我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，但国家另有规定的除外● 详细描述：1.吸收公众存款；2.发放短期、中期、长期贷款；3.办理国内外结算；4.办理票据承兑与贴现；5.办理金融债券；6.代理发行、代理兑付、承销政府债券；7.买卖政府债券、金融债券；8.从事同业拆借；9.买卖、代理买卖外汇；10.从事银行卡业务；11.提供信用证服务及担保；12.代理收付款及代理保险业务；13.代理保管箱服务；14.经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
例题：1.《商业银行法》规定的商业银行的主要业务不包括()。
A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行股权证券D.发行金融债券正确答案：C解析：商业银行不得从事证券和信托业务2.我国商业银行可以经营以下哪些业务（）。
A.吸收公众存款B.办理国内外结算C.从事同业拆借D.从事信托投资E.从事证券经营业务正确答案：A,B,C解析：我国《商业银行法》确定了分业经营的原则，明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，但国家另有规定的除外。
3.《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）。
A.代理收取股票交易佣金B.提供信用证服务及担保C.从事同业拆借D.买卖政府债券、金融债券正确答案：A解析：除A外都是商业银行的主要业务4.银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务A.不构成，非利息收入B.不构成，利息收入C.构成，非利息收入D.构成，利息收入正确答案：A解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务5.商业银行开展的非利息收入的业务属于商业银行的（）A.代理业务B.主营业务C.辅助业务D.中间业务正确答案：A解析：商业银行开展的非利息收入的业务属于商业银行的代理业务6.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（）。
第七章 个人理财业务相关法律法规-外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务应当具备条件
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务应当具备条件● 定义：外资银行营业性机构经营规定业务范围内的人民币业务的，经银监会批准● 详细描述：1提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上；2提出申请前2年连续盈利；3银监会规定的其他审慎性条件例题：1.外国银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。
A.中国人民银行B.外汇管理局C.银监会D.银行业协会正确答案：A解析：外国银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
2.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。
A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家外汇管理局正确答案：B解析：外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报中国银监会审批。
3.外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业()年以上；提出申请前()年连续盈利。
A.3，2B.2，1C.3，1D.2，半正确答案：A解析：外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业3年以上；提出申请前2年连续盈利。
4.外国银行分行可以吸收中国境内公司每笔不少于（）万元人民币的定期存款。
A.10B.50C.100D.200正确答案：C解析：外国银行分行可以吸收中国境内公司每笔不少于100万元人民币的定期存款。
第七章 个人理财业务相关法律法规-业务准入管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：业务准入管理● 定义：中国银监会负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。
● 详细描述：商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品或提供综合理财服务，准入管理适用报告制，报告程序和要求以及相关风险的管理参照个人理财业务管理的有关规定执行。
商业银行从事代客境外理财业务应定期向投资者披露风险状况，投资表现，投资状况等信息。
商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。
投资者的自有外汇除外。
境外理财资金汇回后，商业银行应讲投资本金和收益支付给投资者。
投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户。
例题：1.商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内（）作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。
A.金融机构B.外资银行C.投资公司D.商业银行正确答案：D解析：商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。
2.国家外汇局自收到完整申请代客境外理财购汇额度文件之日起（）个工作日内，作出批准或者不批准的批复，书面通知申请人并抄送中国银监会。
A.10B.20C.30D.60正确答案：B解析：国家外汇局自收到完整申请代客境外理财购汇额度文件之日起20个工作日内，作出批准或者不批准的批复，书面通知申请人并抄送中国银监会。
3.以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是（）。
A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务正确答案：C解析：投资者无须定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息4.商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。
第七章 个人理财业务相关法律法规-基金销售行为规范
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：基金销售行为规范● 定义：建立健全基金销售相关管理制度的规定● 详细描述：1.原则要求。
2.账户制度。
3.档案管理制度。
描述：1基金管理人、代销机构应当建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员的持续培训制度。
2基金管理人、代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度，以及基金份额持有人资金的存取程序和授权审批制度；应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由该银行对账户内的资金进行监督。
3基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年。
例题：1.基金宣传材料可以采用的形式包括（）。
A.公开出版资料B.宣传单、手册、信函C.海报、户外广告D.电视、电影、广播音像资料E.互联网资料正确答案：A,B,C,D,E解析：基金宣传材料主要采用书面，电子和其他介质2.基金销售行为规范的制度（）A.原则要求B.账户制度C.档案管理制度D.销售制度正确答案：A,B,C解析：基金销售行为规范的制度：原则要求，账户制度，档案管理3.有关基金销售的禁止性规定有（）A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C.以低于成本的销售费用率销售基金D.募集期间对认购费打折E.承诺利用基金资产进行利益输送正确答案：A,B,C,D,E解析：基金销售的禁止性规定：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者送食物、保险、基金份额等方式销售基金；以低于成本的销售费率销售基金；④募集期间对认购费打折；⑤承诺利用基金资产进行利益输送；⑥挪用基金份额持有人认购、申购、赎回资金；基金宣传资料不得有虚假宣传。
4.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于十年。
第七章 个人理财业务相关法律法规-《保险法》的相关规定
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：《保险法》的相关规定● 定义：保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
● 详细描述：1保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。
2保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。
3保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。
保险人可以追究越权的保险代理人的责任。
4保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。
5保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有欺骗、隐瞒等行为。
6投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险公司解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费7投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费例题：1.下列关于保险代理人的说法错误的是（）。
A.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议B.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人自己承担责任C.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任D.依照法律规定，保险人承担保险代理人的越权代理行为法律后果后，可以依法追究越权的保险代理人的责任正确答案：B解析：根据代理原理规定，代理人在代理权限内所为的代理行为由被代理人承担法律后果，保险代理人和保险人之间是代理关系，其行为后果应当由保险人承担。
第七章 个人理财业务相关法律法规-代客境外理财业务
D.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 E.可以直接用人民币投资 正确答案：B,D,E 解析： 特点： 1资金投资市场在境外。 2可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。 3可以直接用人民币投资。 10.商业银行及其境内托管人违反《商业银行开放办理境外理财业务管理暂 行办法》，由（）给予行政处罚。 A.中国证券监会 B.中国银监会 C.国家外汇管理局 D.中国人民银行 正确答案：C 解析：商业银行及其境内托管人违反《商业银行开放办理境外理财业务管理 暂行办法》，由国家外汇管理局给予行政处罚。 11.根据《我国商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业 银行不得代客投资于（）。 A.境外商品类衍生产品 B.对冲基金 C.股票基金 D.国际公认评级机构评级BBB级以下的证券 E.境内商品类衍生产品 正确答案：A,B,D 解析： 商业银行不得代客投资境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机 构评级BBB级以下证券 12.与以往的银行理财产品相比，商业银行代客境外理财产品的特点主要有 （）。 A.资金投资市场在境内
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规 知识点：代客境外理财业务
● 定义： 具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人的委托，以其资
金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。 ● 详细描述：
特点： 1资金投资市场在境外。代客境外理财业务募集的资金投资于金外金融 产品，使投资者有机会参与国际金融市场。 2可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。商业银行不得代课投资 境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下证券 3可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理 财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。 风险： 1市场风险 2信用风险。 描述： 1市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格等波动的不确定 性而造成损失的风险。 2对于代客境外理财产品来说，汇率风险较为突出。信用风险是指以信 用关系规定的交易过程中，交易一方不能履行给付承诺而给另一方造成损失 的可能性 例题： 1.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》由（）负责解释。 A.中国证监会 B.中国银监会 C.国家外汇管理局
个人理财 第七章 个人理财业务相关法律法规
第七章个人理财业务相关法律法规本章预测试题一、单项选择题1．根据《民法通则》的规定，代理人( )，委托代理权将终止。
A．丧失民事行为能力B．串通第三人损害代理人的利益C．做出超越代理权的行为，经被代理人追认D．不履行代理职责而给代理人造成损害2．银行业务中大多采用的是格式条款，下列对格式条款理解不正确的是( )。
A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明3．以下选项中，( )不属于无效合同。
A．以合法的形式掩盖非法的目的B．恶意串通损害第三人利益的合同C．违反法律、行政法规的强制性规定的合同D．一方以欺诈、胁迫手段订立，损害对方当事人利益的合同4．商业银行以( )为经营原则。
A．自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B．存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C．安全性、流动性、效益性D．统一核算、统一调度资金、分级管理5．商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循( )原则。
(1)存款自愿、存款有息(2)公平对待(3)取款自由(4)为存款人保密A．(1)(2)(4)B．(1)(2)(3)C．(2)(3)(4)D．(1)(3)(4)6．商业银行应按照( )规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A．国务院B．中国人民银行C．中国银监会D．中国银行业协会7．我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定除外。
(1)不动产投资(2)信托业务(3)股票业务(4)非银行金融机构和企业投资A．(1)(2)(4)B．(1)(2)(3)C．(1)(3)(4)D．(2)(3)(4)8．行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任( )。
第七章 个人理财业务相关法律法规-《保险兼业代理管理暂行办法》
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：《保险兼业代理管理暂行办法》
● 定义：
《保险兼业代理管理暂行办法》于2000年8月4日颁布实施，《关于规范银行代理保险业务的通知》与2006年6月15日发布。
● 详细描述：
《保险兼业代理机构管理试点办法》对保险兼业代理监管制度进行重大改革，决定在北京和辽宁两地试行。
例题：
1.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（）
A.具备保险兼业代理许可证
B.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内
C.经过相应的专业培训
D.具备三年以上的保险兼业代理经历
E.具有三年以上的经营时间
正确答案：A,B,C
解析：保险兼业代理人，具备保险兼业代理许可证，委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内，经过相应的专业培训
2.《保险兼业代理机构管理试点办法》对保险兼业代理监管制度进行重大改
革，决定在（）和（）两地试行。
A.北京和上海
B.北京和辽宁
C.辽宁和上海
D.辽宁和沈阳
正确答案：B
解析：《保险兼业代理机构管理试点办法》对保险兼业代理监管制度进行重大改革，决定在北京和辽宁两地试行。
考试大网校-徐雨光-银行从业考试个人理财讲义1-2章
第三节 银行个人理财业务的影响因素
1．3．1 宏观影响因素
1．政治、法律不政策环境 A 政治—政局稳定—本币稳定 B 法律—法制健全 例如，金融法觃是否 允许同业绊营；遗产法觃等 C 政策—主要影响是绊济政策
第三节 银行个人理财业务的影响因素
（1）财政政策。税收、预算、国债、财政补
贴、转秱支付，积极的财政政策可以有敁地刺
B理财顼问服务不综合理财服务的区别
第一节 银行个人理财业务的概述和分类
【例题】理财人员向客户提供理财顼问服务后，客
户根据理财顼问服务杢管理和运用资金，所产生的
收益和风险由（ A．客户 ）承担。 B．银行
C．银行不客户协商
【答案】A
D．银行不客户共同
【解析】答案为A。根据《商业银行个人理财业务管 理暂行办法》觃定．银行提供的理财顼问服务中， 收益和风险由客户承担，A选项正确。
激投资需求的增长，从而提高资产价格。 （2）货币政策。法定存款准备金率、再贴现 率、公开市场业务操作，宽松的货币政策有劣 亍刺激投资需求增长、支持资产价格上升；紧 缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上 升和金融资产价格下跌。
第三节 银行个人理财业务的影响因素
（3）收入分配政策。偏紧的收人分配政策会抑制 当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌； 而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等，
二、考纲要求
序号 1 考纲要求 掌握的内容：个人理财业务的概念和分类；影 响个人理财业务的宏观因素
2
熟悉的内容：个人理财概述；影响个人理财业
务的微观及其他因素
3
了解的内容：银行个人理财业务发展的现状；
银行个人理财业务定位
第一节 银行个人理财业务的概述和分类
第七章 个人理财业务相关法律法规-外国银行分行经营业务
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：外国银行分行经营业务● 定义：外国银行分行按国务院银行业监管机构批准可营业的业务● 详细描述：1吸收公众存款2发放短期、中期和长期贷款3办理票据承兑与贴现4买卖政府债券、金融债券，买卖股票以外的其他外币有价证券5提供信用证服务及担保6办理国内外结算7买卖，代理买卖外汇8代理保险9从事同业拆借10提供保管箱服务11提供资信调查和咨询服务12经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务外国银行分行还可以办理除中国境内公民意外客户的人民币业务。
外国银行分行按照银监会批准的业务范围除不从事银行卡业务之外与外资银行业务相同。
外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其所代表的外国银行承担例题：1.《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外商独立银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括（）。
A.吸收公众存款B.办理票据承兑与贴现C.代理保险D.从事同业拆借E.办理国内外结算正确答案：A,B,C,D,E解析：外商独立银行、中外合资银行13类业务2.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款A.10B.50C.100D.200正确答案：C解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》第三十一条：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
3.外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）。
A.各分行B.总行C.各分行负责人D.总行或分支机构正确答案：B解析：《外资银行管理条例》第三十条规定，外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。
4.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。
个人理财业务相关法律法规.ppt
第七章 个人理财业务相关法律法规
个人理财业务活动及相关法律：10个法
个人理财涉及的相关行政法规
《中国人民共和国外资银行管理条例》 《期货交易管理条例》
个人理财业务活动涉及的相关 部门规章解释
《商业银行开办代课境外理财业务管理暂行办法》 《证券投资基金销售管理办法》 《保险兼业代理管理暂行办法》 《关于规范银行代理保险业务的通知》 《担 B．由甲父承担 C．由甲与甲父负连带责任 D．由甲父先行垫付
2、甲已满18周岁，在校大学生，无经济来源，在校期间打伤乙，乙为 治伤花去医疗费5000元。则此费用由谁承担( )。
A．由甲承担 B．由甲父承担 C．由甲与甲父负连带责任 D．由甲父先行垫付
• 答案：AD 1、评析：根据《民法通则》11条第1款规定： “18周岁以上 的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民 事活动，是完全民事行为能力人。”据此，本题中甲是完全 民事行为能力，·对其其违约行为，应由其自己承担责任。 2、评析：《民通意见》第161条规定： “侵权行为发生时行 为人不满18周岁，在诉讼时已满18周岁，并有经济能力的， 应当承担民事责任；行为人没有经济能力的，应当由原监护 人承担民事责任。行为人致人损害时年满18周岁的，应当由 本人承担民事责任；没有经济收入的，由扶养人垫付，垫付 有困难的，也可以判决或者调解延期给付。”据此，已成年 却无生活来源者由其父母垫付的情况只有一种，即侵权行为。
7.1个人理财业务活动及相关法律
7.1.1《民法通则》
《民法通则》 具体要求
民事法律行为 基本原则
关系主体
概念：设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为
原则：自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则（核心和基本） 公民 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以及无民事行为 能力、限制民事行为能力人的法定代理人（监护人）考点 法人：企业法人；机关法人；事业单位法人；社会团体法人
第七章 个人理财业务相关法律法规-登载基金风险提示
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：登载基金风险提示● 定义：基金宣传推介材料登载基金业绩要求之一● 详细描述：1基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险。
2应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证等。
例题：1.从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应（）。
A.宣传介绍“预期收益率”B.提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据C.宣传介绍“最高收益率”D.向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品正确答案：B解析：从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据2.下列关于基金登载正确的有（）A.基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险B.应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证等C.依据基金合同的已生效期确定所登载基金的过往业绩年度D.应当按照规定或公认的准则计算基金的业绩；引用数据和资料应当真实、准确，并注明出处正确答案：A,B,C,D解析：以上关于基金登载的说法都正确3.商业银行（），应包含相应的风险提示内容。
A.向客户提供可能影响投资决策的材料B.销售的各类投资产品的介绍C.对客户投资情况的评估和分析D.提供个人理财顾问服务E.销售代销的证券投资基金正确答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。
以上材料都应包含相应的风险提示内容。
第七章 个人理财业务相关法律法规-《中华人民共和国商业银行法》
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：《中华人民共和国商业银行法》● 定义：1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过，1995年7月1日起正式实施。
2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》共分九章，分别为总则、商业银行的设立和组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管和终止、法律责任和附则。
● 详细描述：第二条规定，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第十一条规定：“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。
第十六条和二十一条分别规定：“经批准设立的商业银行及分支机构，由国务院银行业监督管理机构（银监会）颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
例题：1.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事()。
A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务正确答案：C,D解析：《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务、信托业务2.某商业银行未经批准设立了一个分支机构，经查实没有违法所得，情节不太严重，并在规定的期限内进行了改进，则监督管理机构对该商业银行的处罚标准应控制在()。
A.处三十万元以上一百万元以下罚款B.处四十万元以上一百五十万元以下罚款C.处五十万元以上二百万元以下罚款D.处六十万元以上二百五十万元以下罚款正确答案：C解析：未经批准设立了一个分支机构，情节不太严重，处五十万元以上二百万元以下罚款3.商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拔付营运资金，拔付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。
第七章 个人理财业务相关法律法规-保险兼业代理执业管理规定
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：保险兼业代理执业管理规定● 定义：保险兼业代理执业管理规定包括一般桂东和禁止性规定● 详细描述：一般规定：①具备保险兼业代理许可证②委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围③经过相应的专业培训保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。
禁止性规定：1擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；2利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；3使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；4串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；5对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传；6代理再保险业务；7挪用或侵占保险费8.兼做保险经纪业务；9中国保监会认定的其他损害投保人和被保险人利益的行为。
例题：1.以下关于保险兼业代理的规定，正确的是（）。
A.保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算，可以以保费收入抵扣代理手续费B.保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具普通发票C.保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，可以提取相应代理手续费D.保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费正确答案：D解析：保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算，不可以以保费收入抵扣代理手续费保险公司向商业银行支付代理手续费，由保险公司开具普通发票保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，不可以提取相应代理手续费2.以下说法中，正确的是（）。
A.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项B.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担责任C.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任D.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由投保人、被保险人与保险经纪人共同承担责任正确答案：A,C,D解析：保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担责任3.保险兼业代理市场准入条件包括（）A.具有工商行政管理机关核发的营业执照B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C.有固定的营业场所D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E.持续经营3年以上正确答案：A,B,C,D解析：持续经营3年以上不是保险兼业代理的准入条件4.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为A.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B.串通投保人，被保险人或受益人欺骗保险人C.使用不正当手段强迫，引诱或者限制投保人，被保险人投保或转换保险人D.利用行政权力，职务或职业便利强迫，引诱投保人购买指定的保单E.代理再保险业务正确答案：A,B,C,D,E解析：保险兼业代理人不得有以下情形：1、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；2、利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单：3、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人：4、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；5、对其他保险机构、保险代理机构做出不正确或误导性的宣传；6、代理再保险业务；7、挪用或侵占保险费；8、兼做保险经纪业务；9、中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益5.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。
第七章 个人理财业务相关法律法规-基金宣传推介材料禁止性规定
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：基金宣传推介材料禁止性规定● 定义：基金宣传推介材料必须真实，准确，与基金合同、基金招募说明书相符。
● 详细描述：1虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；2预测该基金的证券投资业绩；3违规承诺收益或者承担损失；4诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；5夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；6登载单位或者个人的推荐性文字；7中国证监会规定禁止的其他情形例题：1.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定？（）A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近10年的过往业绩正确答案：A,B,D解析：基金宣传材料不能登载对该基金投资业绩的合理预测、向投资者承诺保证收益率、单位或个人的推荐性文字2.基金宣传推介禁止（）。
A.预测该基金的证券投资业绩B.登载单位或者个人的推荐性文字C.夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语D.违规承诺收益或者承担损失E.诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金正确答案：A,B,C,D,E解析：1虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；2测该基金的证券投资业绩；3违规承诺收益或者承担损失；4诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；5夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语；6登载单位或者个人的推荐性文字；7中国证监会规定禁止的其他情形3.基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募与说明书相同，不得有（）情形。
第七章 个人理财业务相关法律法规要点
第七章个人理财业务相关法律法规考试大纲规定的考试要求：一、个人理财业务活动涉及的相关法律（一）《中华人民共和国民法通则》（二）《中华人民共和国合同法》（三）《中华人民共和国商业银行法》（四）《中华人民共和国银行业监督管理法》（五）《中华人民共和国证券法》（六）《中华人民共和国证券投资基金法》（七）《中华人民共和国保险法》（八）《中华人民共和国信托法》（九）《中华人民共和国个人所得税法》（十）《中华人民共和国物权法》二、个人理财业务活动涉及的相关行政法规（一）《中华人民共和国外资银行管理条例》（二）《期货交易管理条例》三、个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释（一）《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》（二）《证券投资基金销售管理办法》（三）《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》（四）《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》要点详解：首先需要把握的知识点：涉及个人理财业务的法律、法规、从立法主体来分可以分为三个层次：1.全国人大或人大常委会制定和修改的法律2.国务院制定的行政法规3.由国务院组成部门在职责范围内制定的部门规章一、个人理财业务活动涉及的相关法律（一）《中华人民共和国民法通则》与个人理财业务相关的内容主要包括：1.知识点一：《民法通则》的概念《民法通则》是我国民事活动中一些共性问题所作的法律规定。
确定了民事活动的基本原则。
内容包括公民和法人的法律地位、民事法律行为、民事代理制度、民事权利和民事责任等。
2.知识点二：民事法律行为的基本原则（1）内容包括：自愿、公平、等价有偿、诚实信用。
（2）重点把握：诚实信用原则，指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
3.知识点三：民事法律关系主体：（1）公民（自然人）①《民法通则》规定：自然人的民事权利能力具有平等性、不可转让性等特点。
②《民法通则》规定：自然人的民事行为能力：第一、完全民事行为能力人：18周岁以上的公民；或16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民；第二、限制民事行为能力人：10周岁以上的未成年人；不完全辨认自己行为的精神病人。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第七章 个人理财业务相关法律法规知识点：商业银行从事基金代销业务资格准入
● 定义：
基金代销业务资格准入是商业银行根据《证券投资基金销售管理办法》第九条规定想中国证监会申请基金代销业务资格所要求具备的条件
● 详细描述：
1资本充足率符合银监会的有关规定；
2有专门负责基金代销业务的部门；
3财务状况良好，运作规范稳定，最近三年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚；
4.具有健全的法人治理结构、玩晒的内部控制和风险管理制度，并得到
有效执行；
5.由于基金代销业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；
6.有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回业务的技术设施，基金代
销业务的技术系统已与基金管理人、基金托管人、基金登记机构相应的技术系统进行了联机、联网测试，测试结果符合国家规定的标准；
7.制定了完善的业务流程、销售人员职业操守，应急处理措施等基金代
销业务管理制度；
8.公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的
人员不低于该部门员工人数的二分之一，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事两年以上基金业务或者五年以上证券、金融业务的工作经历；
例题：
1.商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件有()。
A.资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定
B.财务状况良好，运作规范稳定
C.有与基金代销业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施
D.公司及主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格人员不低于该部门员工数的二分之一
E.制定了完善的业务流程、销售人员职业操守、应急处理措施等基金代销业务管理机构
正确答案：A,B,C,E
解析：商业银行可以根据该办法第九条的规定向中国证监会申请基金代销业务资格，并应当具备以下条件:
(1)资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；
(2)有专门负责基金代销业务的部门；
(3)财务状况良好，运作规范稳定，最近三年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚；
(4)具有健全的法人治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；
(5)有与基金代销业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；
(6)有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回业务的技术设施，基金代销业务的技术系统已与基金管理人、基金托管人、基金登记机构相应的技术系统进行了联机、联网测试，测试结果符合国家规定的标准；
(7)制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金代销业务管理制度；
(8)公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的二分之一，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事两年以上基金业务或者五年以上证券、金融业务的工作经历；
(9)中国证监会规定的其他条件。
2.银行是开放式基金的（）。
A.基金受益人
B.基金管理人
C.基金投资人
D.销售代理人
正确答案：D
解析：
银行是开放式基金的销售代理人
3.当前可以获得基金代销业务资格的机构有（）。
A.商业银行
B.证券公司
C.信托公司
D.证券投资咨询机构
E.专业基金销售机构
正确答案：A,B,D,E
解析：《证券投资基金销售管理办法》明确了各类基金代销机构的准入标准，明确了各类基金代销机构的准入标准，明确规定商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格
4.（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。
A.商业银行
B.证券公司
C.证券投资咨询公司
D.专业基金销售公司
E.银监会规定的其他机构
正确答案：A,B,C,D
解析：《证券投资基金销售管理办法》明确了各类基金代销机构的准入标准，明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格。
E中应为证监会规定的其他机构。
5.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
正确答案：C
解析：商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计。
6.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足下列哪些要求()。
A.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则
B.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解
C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识
D.具备监管部门要求的行业资格
E.具备相应的学历水平和工作经验
正确答案：A,B,C,D,E
解析：对于商业银行理财产品销售人员而言，他们除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求:对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识;遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则;掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解;具备相应的学历水平和工作经验;具备监管部门要求的行业资格。
7.商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照（ ）的原则，审慎选择代销的产品。
A.认识你的交易对手和代销产品
B.认识你的客户和交易对手
C.认识你的业务和你的客户
D.认识你的业务和代销的产品
正确答案：D
解析：本题考察商业银行从事基金代销业务资格准入的理解和记忆。
正确答案是D。
商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照认识你的业务和代销的产品的原则，审慎选择代销的产品。
8.商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照（ ）的原则，审慎选择代销的产品。
A.认识你的交易对手和代销产品
B.认识你的客户和交易对手
C.认识你的业务和你的客户
D.认识你的业务和代销的产品
正确答案：D
解析：本题考察商业银行从事基金代销业务资格准入的理解和记忆。
正确答案是D。
商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照认识你的业务和代销的产品的原则，审慎选择代销的产品。