不良资产清收处置实务
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案近年来，随着经济的快速发展，不良资产的数量也在逐年增加。
对于金融机构而言，不良资产的清收处置是一项重要的工作。
本文将从不良资产的定义、处置策略、清收方法等方面探讨不良资产的清收处置方案。
一、不良资产的定义不良资产是指在贷款或投资等金融活动中出现的，已经或可能对债权人利益产生不利影响的资产。
一般来说，逾期90天以上的贷款、违约债券、无力清偿的应收账款等都属于不良资产的范畴。
二、处置策略不良资产的处置策略包括积极处置和主动防范两个方面。
1. 积极处置积极处置是指通过实行多种手段，加速不良资产的处置速度，实现最大程度的资产回收，从而降低不良资产的影响。
具体措施包括：（1）尽早发现不良资产，及时采取应对措施，防止资产质量的进一步恶化；（2）将不良资产划分成多个级别，采取不同的处理方法，确保处置效果最大化；（3）增加对失信客户的惩罚力度，提高违约成本，使得违约者付出更为沉重的代价；（4）加强处置队伍建设，提高资产处置专业化水平。
2. 主动防范主动防范是指通过对不良资产产生的原因进行深入分析，制定科学的预防措施，减少不良资产的发生。
具体措施包括：（1）进行风险管理，制定科学合理的信贷政策，加强对借款人的信用评估和监管；（2）加强信息披露，提高投资者的信息透明度，增强其风险识别能力；（3）完善法律法规，加强对不良资产的清收处置的监管力度。
三、清收方法不良资产的清收方法可以分为自行清收和委托清收两种。
1. 自行清收自行清收是指金融机构通过自身的力量和资源对不良资产进行处置的一种方法。
具体措施包括：（1）通过签订诉讼和调解协议，要求债务人重新履行合同义务；（2）通过担保物的变卖，进行清偿；（3）通过追偿、质押、置换等方式，对不良资产进行处置；（4）通过发起破产清算等程序，对债务人进行清算。
2. 委托清收委托清收是指金融机构将不良资产的清收工作委托给专业的资产管理公司或律师事务所等机构进行处置的一种方式。
帆宇达 银行 培训 《不良贷款的清收与处置实务》
课程名称：《不良贷款的清收与处置实务》课程背景：自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，废债行为抬头。
商业银行的信贷资产质量下滑、不良资产处置能力弱，信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。
造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边清边冒；二是信贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良资产清收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，贷后管理力量不足或机构设置不全，缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员对不大。
本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘清信贷业务法律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施，有效控制最终损失，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资产结构升级转型，保障银行信贷业务的绩效发展。
课程目标：✓通过对《物权法》、《担保法》、《民法》、《婚姻法》以及信贷业务法律规章的梳理，使参训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类贷款管理的基本要求和行动策略的选择标准和方法；✓结合典型案例的分析掌握不良资产化解和清收的方法，积极寻找有效资产，切实提高资产保全的成功率；✓通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼清收的力度或为以后的诉讼做好准备；✓以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定的诉讼技巧，促进不良贷款的有效清收；✓通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解。
自觉地将信贷风险控制的关口前移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务安全性、流动性、效益性地全面发展。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案简介：不良资产清收是指金融机构处理不良资产的过程，目的是通过采取一系列措施，最大限度地回收资产，降低风险，保护金融机构的健康发展。
本文将探讨不良资产清收的背景和重要性，以及制定和实施不良资产清收处置方案的具体步骤和方法。
一、不良资产清收的背景和重要性1.1 背景随着经济的发展和金融市场的不断完善，不良资产成为金融机构面临的重要问题之一。
不良资产的存在对金融机构的运营和稳定产生了不利影响，因此，清收不良资产变得尤为重要。
1.2 重要性不良资产清收的重要性体现在以下几个方面：首先，清收不良资产可以提高金融机构的资产质量，保证资本充足率，维护金融市场的稳定；其次，清收不良资产有助于金融机构降低风险敞口，提高业务盈利能力；再次，清收不良资产可以改善金融机构的形象和信誉，从而提升市场竞争力。
二、制定不良资产清收处置方案的步骤和方法2.1 步骤制定不良资产清收处置方案的具体步骤如下：第一步，评估不良资产的风险和价值，包括对不良资产的分类和确定处置策略；第二步，制定清收目标和时间表，明确清收的目标和任务，并制定相应的时间表；第三步，组织实施，建立清收小组，明确分工和责任，制定相应的工作计划；第四步，执行和监控，按照制定的清收方案执行，并随时监控清收进展情况；第五步，评估和总结，定期评估清收效果，并总结经验，不断改进清收方案。
2.2 方法制定不良资产清收处置方案的具体方法包括：首先，通过处置内部手段，例如完善内部流程，加强内部管理，提高风险管理水平，以尽快清收不良资产；其次，通过处置外部手段，例如与债务人进行沟通和谈判，寻求对赌协议，尽量减少法律诉讼的成本和风险；再次，通过处置市场手段，例如将不良资产转让给资产管理公司或第三方投资者，以快速回收资金；最后，通过处置创新手段，例如开展资产证券化业务，发行不良资产证券，吸引更多投资者参与不良资产清收。
总结：不良资产清收处置方案的制定和实施对于金融机构的稳定和发展至关重要。
账销案存不良资产清理与追索操作实务
1、人员编组：分兵把口，实施追索。 2、方案制定：摸底梳理，分类排队，确定重点与方法。 根据先易后难，先大后小，先收回现金，然后取证核销 的原则进行。把其中主体清楚，债权、债务关系明确，有偿 还能力的债权性资产、长期性投资以及具有实物形态的存货 和固定资产作为清理与追索工作的重点。
整对策，总结经验，适时推进。 • 2、《职能部门联合推动制度》主要目的是加强沟通与协作，加强配合程
度和推动力度。 • 3、《规范统计制度》目的是保持财务数据的口径一致。 • 4、《事前公示制》主要目的是增加操作透明度，避免副作用。 • 5、《专人负责制度》明确职责，防止官僚作风，减少工作失误。 • 6、《责任追究制度》目的是警示提醒，督促全心尽职。 • 7、《奖惩办法》将目标完成情况直接同绩效考核挂钩，实现奖罚分明，
目的在于充分调动各方面的积极性。
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二、委托专业机构清理追索模式
• 委托专业律师事务所或资产管理公司进行清理与追索，要签好
《委托代理合同》，约定好权利与义务条款，然后由专业机构进行 追索。 • 委托追索原则：
应有利于加快处置，提高效率，降低成本，实现不良资产回收 价值最大化 • 委托追索方式：
打包委托 单项委托
五、资产核销
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三、实物性不良资产清理与追收的主要手段
实物性资产：
包括存货、固定资产、在建工程、物资等。
主要清理与追索的手段： 一、资产重组 二、出租 三、实物投资 四、拍卖、招标、协议转让 五、资产核销
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第四部分 不良资产清理与追索的
基本程序与方式
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一、 清理与追索的基本程序：
1.尽职调查。
• 在清理与追索过程中，如遇到困难和阻力，主管领导应当及时组织召 开专题会议，及时研究解决有关问题。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案在经济发展过程中，难免会出现一些企业或个人不能按时还款的情况，这些不良资产会对银行等金融机构的资产质量产生不良影响。
不良资产清收处置方案是解决这类问题的重要手段。
本文将从不良资产的定义、清收的方式以及处置方案的制定等方面进行探讨。
一、不良资产的定义不良资产是指原本应按期还款，但由于一些原因未按合同约定的条件或约定的期限偿还的资产。
不良资产不仅包括企业或个人的贷款违约问题，也包括其它金融市场上不能按时兑付的债券和证券等。
不良资产能不能及时清收处置，直接影响金融机构的资产质量。
如果过多的不良资产得不到妥善处理，会使金融机构的经营产生负面效应，从而影响经济发展和社会稳定。
因此，制定合理的不良资产清收处置方案至关重要。
二、不良资产的清收方式清收不良资产有多种方式，包括自主处置、委托处置、法律诉讼和市场化处置等。
自主处置是金融机构通过自身的能力对不良资产进行处置；委托处置是将不良资产委托给外部机构进行清收；法律诉讼是指依据法律诉讼程序，将违约方拖欠的债务通过法院强制执行，以完成清收处置；市场化处置是指将不良资产通过开放市场的方式进行处置。
不同的清收方式有不同的适用场合。
例如，自主处置适用于金融机构自身有强大清收能力的情况下；委托处置适用于清收能力有限的金融机构；法律诉讼适用于债务人明确存在，有可追讨的财产的情况下；市场化处置适用于不良资产市场活跃、流动性强的情况下。
三、不良资产清收处置方案的制定不良资产清收处置方案需要根据不同情况进行针对性制定。
对于自主清收的金融机构，应根据不良资产的数量、类型、分布等方面进行风险分析，制定相应的清收方案；对于委托清收的机构，应结合机构自身特点，制定合适的委托管理协议；对于法律诉讼的情况，更应考虑到法律程序、法律风险等因素，从而定制出具体的清收方案；对于市场化处置的不良资产，需要根据市场情况、投资者需求等因素，对不良资产进行市场调整和定价，以尽量减少损失。
不良资产催收及处置流程
不良资产清收处置手段与流程(一）——常规催收与依法收贷常规催收一、定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式.二、适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：（一）有较强的还款意愿。
（二）有效资产能完全覆盖其债务。
(三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。
(四)能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。
（六）其他适合采取常规清收方式的情形。
三、工作流程四、利弊分析常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化.常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化,就不得不采取其他清收手段;同时,常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多,需时刻关注并调整清收策略。
五、风险控制(一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值,分析负债结构,了解其他债权人的清收动向。
（二）保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度.（三）对尚处于正常经营的债务人,原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况,如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。
（四）应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。
（五）可要求并落实追加担保。
依法收贷一、定义依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权,依法向管辖法院（或仲裁机构)提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院(或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定,确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。
不良资产清收及财产保全的实务操作要点
不良资产清收及财产保全的实务操作要点学习不良资产清收及财产保全这么久了，今天来说说关键要点。
首先呢，不良资产清收，我理解这就像是去要债，但又没那么简单。
你得先搞清楚这个不良资产的情况，是那种企业间的账款收不回来呢，还是银行贷款成了坏账之类的。
我总结啊，一开始就是信息收集工作要做足。
比如说要查这个欠债企业的基本信息，它还有没有别的资产，像我知道一个例子，有家小公司欠了钱，那个讨债的人啊，一开始都没详细查，后来才发现那个公司在别的地方还有几套商铺呢，要是早发现就早有办法回收资产了。
在清收的时候，和欠债方沟通也是个要点。
有些人就觉得一上来就得强硬，但我觉得不是。
我之前看过一个案例，有个债权人对欠债的小老板很强硬，结果小老板干脆破罐子破摔，躲起来不见人了。
后来换了个人去沟通，先给小老板一点缓冲时间，然后帮他分析怎么还债对双方都有利，慢慢就有了偿还计划。
所以这个沟通不能急。
再说说财产保全。
财产保全这玩意，我一开始老是混淆它的一些操作流程。
我理解这就像是提前把欠债人的财产扣押起来，能保证自己最后能拿到钱。
操作的时候，得向法院提出申请对吧。
材料准备就特别关键，什么债权债务关系的证明啦，担保呀等等的。
这个担保方面我就老迷糊，有时候是要提供现金担保，有时候可以是保函之类的。
后来我就用记忆方法，把担保当成给法院的一种承诺保证，就像我们找别人借东西留下个抵押物一样的感觉。
对了还有个要点，不管是清收还是财产保全，都得关注时间啊！法律上很多操作都是有时间限制的，如果错过了就很麻烦。
就像一场赛跑，你起跑晚了，那肯定落后别人了。
在学习这方面内容的时候，我也遇到很多困惑。
比如说面对一些复杂的法律条文，真的是难以理解。
但是没办法，就只能一条一条慢慢啃。
看一些参考资料真的很有帮助，像《不良资产处置实战宝典》这本书就很不错，里面有很多实际的案例分析，能帮你更好地理解要点。
我知道我自己对这些要点的理解也还有很多局限性，还得不断地学习。
不良资产处置实施步骤
不良资产处置实施步骤不良资产处置是指对持有的或者在其他金融机构处置的不良资产进行清收、处置、转让等活动。
不良资产处置是银行业务中的重要环节，是银行风险管理的重要手段，对于提升银行资产质量和盈利能力具有重要意义。
下面将详细介绍不良资产处置的实施步骤。
一、筹备阶段1.确定不良资产处置策略：根据不良资产的种类、数量和价值，制定相应的处置策略。
策略可以包括继续持有、积极清收、处置转让等。
2.制定项目管理组织机构：设立项目办公室，明确项目负责人和项目团队成员的职责，确保项目能够有序进行。
3.制定项目实施计划：确定项目的时间节点、任务分工和实施步骤，确保项目按照预期计划进行。
4.制定资金方案：根据不良资产处置的需求，制定相应的资金方案，包括投入资金、融资渠道等。
二、准备阶段1.制定处置方案：根据不良资产的实际情况，制定相应的处置方案，包括清收方案、处置方式、转让方案等。
2.整理资产信息：对不良资产进行分类、评估和整理，确定资产的价值和风险。
3.审查法律问题：对不良资产的法律问题进行审查，确保处置过程中不会发生法律纠纷。
4.确定处置市场：根据处置方案，确定适合的处置市场，包括二级市场、金融资产交易所等。
三、执行阶段1.组织拍卖或竞价：对不良资产进行拍卖或者竞价，引入市场机制，获取最大的处置效益。
2.选择处置方式：根据处置方案，选择合适的处置方式，可以是出售、租赁、抵债置换等。
3.与处置方洽谈：与潜在的处置方洽谈，确定具体的交易细节和前提条件，达成一致意见。
4.签订合同：根据洽谈结果，签订处置合同，明确双方的权益和义务。
四、跟踪阶段1.监督处置过程：对不良资产处置过程进行监督，确保处置按照合同要求进行。
2.解决纠纷问题：处理处置过程中产生的纠纷问题，确保不良资产能够顺利处置。
3.核实处置结果：核实处置的结果，对处置效果进行评估和验证，为后续工作提供参考。
五、结束阶段1.撤销相关准备工作：撤销项目办公室，结束项目的管理和组织工作。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案一、背景介绍在现代经济过程中，不良资产清收处置方案具有重要意义。
不良资产清收是指处理处于逾期、呆账或无法回收的贷款或其他资产的过程。
本文旨在提出一种高效、可行的不良资产清收处置方案，以帮助金融机构更好地处理不良资产，降低风险。
二、目标设定1. 最大程度回收不良资产的价值；2. 遵守法律法规，维护金融机构声誉；3. 提高清收效率，降低清收成本；4. 确保处置过程公平、透明。
三、清收步骤1. 识别不良资产通过建立完善的不良资产识别机制，及时发现和识别不良资产。
可通过风险评估模型、实地调查等手段，综合判断资产的价值和可清收性。
2. 制定清收策略根据不良资产的类型、规模和市场环境等因素，制定相应的清收策略。
清收策略可包括内部化解、委外处置、资产转让等，灵活运用多种方式，最大化潜在回收价值。
3. 进行尽职调查在确定清收策略后，进行全面的尽职调查，例如资产背景、担保品价值、债务人信用状况等信息核实工作。
全面了解债务人的资产状况，为后续处置提供有力依据。
4. 实施处置方案根据调查结果和清收策略，选择合适的处置方式，并确保过程公正、透明。
例如，通过拍卖、协商等方式变现不良资产，并严格按照相关法律程序进行处置。
5. 监控清收过程在清收处置过程中，及时进行监控和反馈。
确保清收工作的顺利进行，及时调整策略，并积极与债务人协商解决问题，争取最终实现不良资产的回收。
四、风险控制措施1. 强化内部管理和风险控制建立健全的内部审查和风险管理机制，提高不良资产清收工作的效率。
加强人员培训，提高工作人员的专业素质，增强清收能力。
2. 合理调整资产结构积极引导金融机构调整资产结构，降低不良资产比例。
通过加强信贷风险管理和贷后监控，减少不良资产的形成。
3. 加强外部协助合作积极与外部专业机构合作，利用其专业能力和资源，提高清收效率。
与法律机构、拍卖公司等建立合作关系，确保工作的顺利进行。
五、评估与改进定期对不良资产清收处置方案进行评估，总结经验，找出问题并进行改进。
不良资产清收处置方式
不良资产清收处置方式企业存在不良资产时，需及时通过合法途径进行清收与处置，否则对企业的经营与发展及其不利。
我国法律对不良资产的清收处置有明确规定，那么，不良资产清收处置方式有哪些呢？接下来就由我为您介绍相关内容。
一、企业不良资产主要指的是哪些不良资产包括已经从企业账面核销资产以及企业未核销但已计提减值准备的各类资产，主要包括以下方面：1、实物类不良资产。
实物类不良资产主要是指因市价持续下跌、技术陈旧、长期闲置等原因导致可收回金额低于账面价值的设备、房屋建筑物以及成本高于可变现净值的存货、在建工程等具有实物形态的不良资产。
2、债权类不良资产。
债权类不良资产是指长期难以回收的、预计可能产生坏账损失的应收账款、其他应收款、担保损失及其他不良债权。
3、股权类不良资产。
股权类不良资产是指长期投资可收回金额低于其账面价值的长期股权投资损失。
二、不良资产清收处置方式1、资产重组资产的重组包括债务重组，企业重组，资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。
其实质是对债务企业做出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上做出新的安排，有的可能在应收利息上做出折让，有的也可以在本金上做出适当折让。
对债务人进行资产和债务重组，是资产管理公司在不良资产处置中大量使用的一种方式。
2、债权转股权债权转股权，指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准，将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权，由资产管理公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。
3、多样化出售（1）公开拍卖公开拍卖又称公开竞买，是一种通过特殊中介机构以公开竞价的形式，将特定物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式和交易活动。
不良资产采用公开拍卖处置方式，具有较高的市场透明度，符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则，能体现市场化原则，是当前银行和资产管理公司处置抵押资产中使用较多的方式。
不良资产处置法律实务及案例分析
不良资产处置法律实务及案例分析不良资产处置法律实务及案例分析金杜律师事务所合伙人程珂2021.5目录一、不良资产概述二、不良资产处置概述三、打包出售四、资产证券化五、金融机构重组中的不良资产处置六、不良资产清收过程中的实务问题第2页一、不良资产概述1.不良资产的定义《中国银行业监督管理委员会、财政部关于印发〈不良金融资产处置尽职指引〉的通知》(银监发〔2021〕72号)将“不良资产”定义为：“银行业金融机构和金融资产管理公司经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产，如不良债权、股权和实物类资产等。
”第4页2.不良资产分类商业银行的不良资产，主要指不良贷款以及非信贷不良资产。
不良贷款分类目前现行有效的商业银行贷款分类规定是中国银监会2021年7月3日颁布实施的《贷款风险分类指引》,该《指引》适用于各类商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司和农村信用社。
非信贷资产的风险分类农村合作金融机构-中国银监会颁布的《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》,分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
商业银行-适用的非信贷资产风险分类指引还没有出台。
中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第4条规定：“非信贷不良资产分类标准另行制定，制定前可参照贷款五级分类标准掌握。
”第5页3.商业银行不良资产的监管要求银监会对商业银行的风险监管指标要求不良资产率-不良资产与资产总额之比，不应高于4%;不良贷款率-不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%;资产损失准备充足率-信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%;贷款损失准备充足率-贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于100%。
――银监会《商业银行风险监管核心指标(试行)》第9条、第13条第6页二、不良资产处置概述1.不良资产处置的定义“……对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制订、审核审批和执行等各项活动。
不良资产清收实施方案
不良资产清收实施方案一、前言。
不良资产清收是指金融机构通过法律手段清理不良资产，以净化金融环境，维护金融秩序，保护金融机构和金融市场的健康发展。
不良资产清收实施方案的制定和执行对于金融机构具有重要意义。
本文旨在提出一套完善的不良资产清收实施方案，以期为金融机构在不良资产清收工作中提供参考和指导。
二、不良资产清收实施方案。
1. 建立完善的不良资产清收管理体系。
金融机构应当建立健全的不良资产清收管理体系，明确不良资产清收的组织架构、职责分工和工作流程，确保不良资产清收工作有序开展。
同时，要加强对不良资产清收人员的培训和管理，提高其专业能力和工作素质。
2. 加强不良资产的风险评估。
在进行不良资产清收工作之前，金融机构应当对不良资产进行全面的风险评估，包括资产的价值评估、法律风险评估、市场风险评估等，以便确定清收策略和措施。
3. 制定科学合理的不良资产清收计划。
根据不良资产的具体情况，金融机构应当制定科学合理的不良资产清收计划，包括清收目标、清收期限、清收方式、清收费用等，确保不良资产清收工作有章可循、有计划可循。
4. 选择合适的清收方式。
不良资产的清收方式多种多样，金融机构应当根据不良资产的具体情况，选择合适的清收方式，包括协商清收、诉讼清收、转让清收等，以期最大限度地减少清收成本和风险。
5. 加强不良资产的监督和检查。
金融机构在进行不良资产清收工作时，应当加强对清收工作的监督和检查，确保清收工作的合法合规，避免出现违法违规行为，保护金融机构的合法权益。
6. 加强对不良资产的处置和管理。
不良资产清收工作完成后，金融机构应当加强对不良资产的处置和管理，包括资产的转让、处置收益的管理、风险的控制等，以期最大限度地实现资产的价值和效益。
三、总结。
不良资产清收是金融机构的一项重要工作，对于金融机构的健康发展具有重要意义。
制定和执行科学合理的不良资产清收实施方案，对于金融机构在不良资产清收工作中具有重要意义。
希望金融机构能够根据本文提出的不良资产清收实施方案，加强不良资产清收工作，提高不良资产清收的效率和效果，为金融机构的健康发展提供有力保障。
融资租赁视角下的不良资产管理处置法律实务
融资租赁视角下的不良资产管理处置法律实务一、前言从我国立法实践看，对于资产划分并没有统一的分类标准和方法，目前对于“不良资产”的规性文件集中在国有资产、以及银行业金融机构金融资产管理公司监管领域，如《国有企业不良资产清理指导意见》、《不良金融资产处置尽职指引》等。
从总体上看，国有企业监管侧重于制止国有资产流失及清产核资，金融监管侧重于防控风险、营利能力和变现能力。
本文选择以融资租赁公司为视角作为切入点，对不良资产管理处置进行法律实务专题研究论证，因而对上述规性文件中不良资产定义及分类的理论研究不在本文探讨围之。
管理和处置均属不良资产的不同阶段，本文更侧重于对不良资产处置进行研究论证。
管理方面，仅对不良资产的特殊性进行介绍建议，对于租后检查管理等日常行为不赘述。
本文所称“不良资产”，是指企业（含国有企业、金融机构及民营企业等）长时间无法收回的、清收难度较大的资产净损失以及各类有问题资产的预计损失等，包括逾期应收账款或呆（坏）账、有问题的投资、固定资产、在建工程、无形资产和担保损失等其他损失；本文所称“不良资产管理处置”，是指融资租赁公司综合运用法律允许围的一切手段和方法,对自身不良资产或参与其他企业不良资产进行管理，并进行价值变现和价值提升的活动。
二、融资租赁公司不良资产处置管理容金融实务界曾将不良资产比喻为“冰棍资产”，即不良资产如不尽早处置，则滞后时间越长就会像冰棍一样成倍损失。
笔者认为，对于融资租赁公司而言，涉及不良资产管理处置涉及以下两方面容：第一，融资租赁公司自身不良资产管理处置。
在某种程度上而言，租赁物只是一种融资担保措施，并非交易目的，但融资租赁行业目前缺乏完善资金退出和物权退出机制，融资租赁公司因经营不善可能产生大量不良资产，将对融资租赁公司的资金结构造成风险。
2014年4月、5月，商务部针对融资租赁行业的不良资产率上升的问题，下发关于开展融资租赁行业风险排查的通知，对各地区外商融资租赁、资融资租赁公司进行集中风险排查。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案近年来，不良资产问题在我国经济运行中逐渐凸显出来。
不良资产清收处置是促进金融市场稳定的重要环节，也是确保经济持续发展的关键一环。
本文将探讨不良资产清收处置方案，并提出一些切实可行的解决途径。
一、审慎评估不良资产首先，要对不良资产进行全面、客观的评估。
不良资产清收处置的第一步是对不良资产进行准确的评估，以确定其价值，为后续的处理提供决策依据。
评估过程应严格遵循相关法律法规，并聘请专业评估机构参与，确保评估结果的客观性和准确性。
二、建立健全的法律法规体系不良资产处置需要在法律框架下进行，因此，建立健全的法律法规体系是不可或缺的。
首先，应加强对不良资产处置相关法律法规的修订和完善工作，明确权责，保障各方的利益。
同时，要建立不良资产处置的流程和规范，明确清收的程序和要求，确保不良资产处置的公平、公正。
三、采取多元化处置方式在不良资产的处置过程中，采取多元化的处置方式是必要的。
不同类型的不良资产可能需要采用不同的处置方式，只有根据具体情况采取针对性的措施，才能达到最佳的处置效果。
可能的处置方式包括：转让、资产重组、清收和注资等。
此外，还可以探索与资本市场、社会资本合作的方式，引入更多专业机构和投资者，增加市场化因素。
四、健全风险管理体系不良资产清收处置过程中伴随着一定的风险，因此，建立健全的风险管理体系是非常必要的。
首先，要加强对风险的识别和评估，及时发现和应对潜在的风险隐患。
其次，要建立完善的风险管理制度和机制，明确各个环节的职责和权限，并加强内部控制，做到防范和控制风险的目的。
五、加强协调合作机制不良资产清收处置是一个复杂而庞大的系统工程，需要各相关方共同参与和协作。
因此，建立一个协调合作的机制非常重要。
首先，要加强政府部门和金融机构之间的沟通和合作，形成工作合力，避免信息不畅、政策不协调等问题。
其次，要引入第三方机构和专业机构，提供咨询和支持，帮助推动不良资产清收处置的工作。
六、注重信息披露和公开透明不良资产清收处置工作需要保持信息的披露和公开透明，以提高风险的识别能力和市场的信任度。
不良资产清收处置方案
不良资产清收处置方案不良资产的清收是指金融机构对于逾期贷款、拖欠贷款、呆账等无法回收的资产进行处置和回收的过程。
对于金融机构来说，有效清收和处置不良资产对于维护金融安全和提高资产质量至关重要。
本文将就不良资产清收处置方案展开论述，以帮助金融机构在面对不良资产时做出正确的决策。
一、分析不良资产的成因和特点首先，为了更好地制定清收处置方案，我们需要对不良资产的成因和特点进行分析。
常见的不良资产包括逾期贷款、呆账等。
这些不良资产的成因可以是借款人还款意愿不强或还款能力不足，也可能是因为金融机构自身的不当行为导致的。
不良资产的特点是违约概率高、清收回报不稳定、可能涉及法律纠纷等。
二、制定不良资产清收处置方案的原则制定不良资产清收处置方案需要遵循一些原则，以确保处置过程的公平、高效和安全。
首先，要注重风险控制，避免因清收过程中的风险而对金融机构造成更大的损失。
其次，要注重市场化，充分利用市场机制来实现不良资产的最优化清收。
此外，还要注重法律合规，遵守相关法律法规，在清收过程中保障借款人的权益。
三、不良资产清收处置的策略和方法在清收处置过程中，金融机构可以采取多种策略和方法，以提高清收的效果和回报。
首先，可以通过协商和重组等方式，与借款人达成债务重组协议，以减少清收的成本和风险。
其次，可以通过拍卖和竞价等方式，将不良资产转让给有能力回收的第三方机构。
此外，也可以通过追偿和诉讼等方式，通过法律手段来追回不良资产。
四、强化不良资产清收处置的管理与监督为了确保不良资产清收处置方案的有效执行，金融机构需要加强对清收过程的管理与监督。
首先，需要建立健全的内部管理制度，明确责任分工和工作流程，以确保清收过程的高效和规范。
其次，需要建立风险预警和风险控制机制，及时识别和应对可能出现的风险。
此外，还需要加强对清收过程的监督与评估，确保清收效果的可衡量性和可持续性。
结语不良资产清收处置方案的制定对于金融机构来说具有重要意义。
不良资产催收及处置流程
不良资产清收处置手段与流程（一）——常规催收与依法收贷常规催收一、定义常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。
二、适用条件常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：（一）有较强的还款意愿。
（二）有效资产能完全覆盖其债务。
（三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。
（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。
（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。
（六）其他适合采取常规清收方式的情形。
三、工作流程四、利弊分析常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。
常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。
五、风险控制（一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。
（二）保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。
（三）对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。
（四）应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。
（五）可要求并落实追加担保。
依法收贷一、定义依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。
不良资产包处置流程
不良资产包处置流程一、不良资产包的接收与评估。
1. 接收不良资产包。
不良资产包啊，就像个装满麻烦事儿的大包裹。
这包裹可能来自银行啊，金融机构啥的。
它们把那些收不回来的贷款、抵押物之类的打包在一起，就成了不良资产包。
咱接收的时候，可得小心仔细喽，就像拆个不知道是啥的快递，得把里面的东西都清点清楚。
2. 评估不良资产包。
2.1 价值评估。
这评估不良资产包的价值啊，可不是个简单事儿。
就好比你去菜市场买菜，得看看这菜值不值这个价。
咱得看看那些抵押物的市场价值，像房子现在能卖多少钱，土地还值不值钱。
那些贷款的本金、利息还能收回多少，都得琢磨琢磨。
有时候这不良资产包就像个蒙尘的珍珠，看着不咋地，其实里面可能有宝贝呢。
2.2 风险评估。
风险评估也不能马虎。
这里面的风险就像隐藏在草丛里的蛇，一不小心就可能被咬一口。
要看看债务人的还款能力，是不是已经破产了，还是有东山再起的可能。
还有抵押物有没有啥法律纠纷，就像那房子是不是被好几个人争着要，这些风险都得心里有数。
二、不良资产包的处置策略制定。
1. 制定处置策略的依据。
这制定处置策略啊，得根据之前的评估结果来。
要是这不良资产包的抵押物值钱，那咱就可以考虑直接变卖。
要是债务人还有潜力，就像那打不死的小强，也许可以商量着重新制定还款计划。
这就像打仗一样，得根据敌人的情况制定战术。
2. 常见的处置策略。
2.1 债务重组。
债务重组呢，就像是给债务人一个重新做人的机会。
咱和债务人商量商量，把还款期限延长点，利息降低点。
这就好比两个人闹别扭了，互相让一步，说不定就能皆大欢喜。
不过这也得小心，别被债务人给忽悠了，得时刻盯着他的还款情况。
2.2 拍卖。
拍卖就比较干脆利落了。
把抵押物或者不良资产包往拍卖台上一放，谁出价高就给谁。
这就像一场拍卖会，大家都来抢着买东西。
不过拍卖之前得做好宣传，就像开店得把招牌擦亮一样，让更多人知道有这么个好东西在卖。
2.3 诉讼追偿。
要是债务人耍赖皮，那咱也不能客气，诉讼追偿就是咱们的武器。
不良资产处置与资产管理公司实务精要pdf
不良资产处置与资产管理公司实务精要pdf1. 不良资产处置的定义不良资产处置是指银行或其他金融机构处理不良贷款、不良债券、不良资产等问题的一种行为。
这种做法常常是对违约或破产的借款人追讨拖欠的款项，或者是将以低价出售被结余的项目或者抵押品，以减少银行或金融机构的损失。
2. 不良资产处置对于银行的作用在经济情况不稳定、萎缩或者不景气的时候，银行经常会面临大量的不良资产。
这些坏账让银行的资产质量受损，不能产生收益。
同时，不良资产也会影响银行声誉和信用等方面的问题，影响银行的业务发展。
因此，银行必须采取相应的措施进行不良资产处置，以保证银行的经营稳定。
3. 资产管理公司的定义和作用资产管理公司是国家出资组建的专门从事不良资产处置的金融机构。
它们是不良资产处置的重要渠道和工具，它们可以通过吸收并处置银行和其他金融机构的不良资产，为金融机构提供流动性和资本支持。
此外，资产管理公司还具有咨询、评估资产价值、投资和管理等综合性金融服务的能力。
4. 资产管理公司的运作方式概括来说，资产管理公司采取以下三种方式进行不良资产处置：（1）直接股权转让。
资产管理公司当成新的股东，直接参与被处置银行的经营管理，通过内部管理和优化银行的运营，从而实现处置不良资产的目标。
（2）受托管理。
银行将不良资产全部或部分转入资产管理公司，由后者负责管理和处置资产。
（3）重组上市。
资产管理公司通过资本重组等方式，促进企业的上市，从而实现处置不良资产的目标。
5. 资产管理公司的操作流程资产管理公司的不良资产处置流程包括以下几个阶段：（1）资产收购。
资产管理公司从被处置银行或其他金融机构收购不良资产，通过争取分批购买和组合购买的方式，获得最佳收益。
（2）资产评估。
资产管理公司委托评估公司对所收购的不良资产进行评估，准确衡量其价值，制定资产处置方案。
（3）资产处置。
资产管理公司根据资产评估结果，采取适当的处置方式，包括兼并、重组、出售等，尽可能地实现资产回收。
清收处置不良贷款实施方案
清收处置不良贷款实施方案一、前言随着经济的发展，银行业的不良贷款问题日益突出，清收处置不良贷款成为了银行业务中的一项重要工作。
为了更好地解决不良贷款问题，制定科学合理的清收处置方案显得尤为重要。
本文将就清收处置不良贷款的实施方案进行探讨，以期为银行业在此方面提供一些参考和借鉴。
二、不良贷款的定义不良贷款是指借款人在约定的还款期限内未按照合同约定的还款方式和还款期限履行偿债义务，或者虽然在约定的还款期限内履行了部分偿债义务，但在合同约定的还款期限内未按时足额还款，以及可能发生违约的情形。
三、清收处置不良贷款的原则1. 依法合规原则：清收处置不良贷款应当依据国家相关法律法规和监管规定进行，确保合规合法。
2. 尽职原则：银行应当尽最大努力追索不良贷款，采取合理、有效的方式进行清收处置工作。
3. 公平原则：在清收处置不良贷款的过程中，应当保障借款人的合法权益，确保清收处置工作的公平公正。
4. 风险控制原则：在清收处置不良贷款过程中，银行应当根据不同的风险情况，采取相应的风险控制措施，降低不良贷款带来的风险损失。
四、清收处置不良贷款的具体方案1. 加强风险预警机制，及时发现不良贷款风险，采取有效措施防范风险扩大。
2. 健全不良资产处置机制，建立完善的不良资产处置团队，制定详细的处置方案，加快处置进度，降低不良资产处置成本。
3. 加强对不良贷款的催收工作，采取多种方式进行催收，包括电话催收、信函催收、上门催收等，提高催收效率。
4. 加强对不良贷款的分类管理，根据不同的不良贷款情况，制定相应的清收处置方案，确保不同类别的不良贷款得到妥善处置。
5. 加强对不良贷款的法律风险防控，依法依规进行清收处置工作，避免法律风险发生。
五、结语清收处置不良贷款是银行业务中的一项重要工作，对于提高银行资产质量、降低风险损失具有重要意义。
银行应当根据不同的不良贷款情况，制定科学合理的清收处置方案，加强风险预警机制，健全不良资产处置机制，加强催收工作，分类管理不良贷款，加强法律风险防控，确保不良贷款得到及时有效的清收处置，最大限度地降低不良贷款带来的风险损失，保障银行业务的稳健发展。
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不良资产清收处置实务
第一部分当前风险管理最大挑战
（一）囚徒困境
1、风险何在认识模糊
2、形势发展判断不清
3、资产质量情况不明
4、风险管理缺乏抓手
5、不良处置面临困境
6、转型与创新风险大于机会
（二）不良状况难以改观
1、资产质量持续下滑
2、粗放经营依旧传承
3、不良生产线维持运转
4、资产结构未见改善
5、处置方式缺乏创新
6、不良生产线维持运转：
人员队伍/行为习惯/不良文化
第二部分不良资产处置与管理实务
一、问题篇
（一）当前不良资产的现状和挑战
——资产质量全面承压形势严峻
1、全国和主要地区情况
2、上市银行情况
——本轮不良资产的成因与独特性
1、区域特点
2、行业特点
3、客户特点
（二）当前不良资产处置的现状和挑战
1、——近期不良贷款上升的原因分析外因：十大···
2、内因
3、综合症：
——不良贷款面面观···
——多重警示与反省
1、内患无穷：三性管理、审慎经营
2、外忧持续···
3、压力测试与警示教育
4、多重启示···
二、实务篇——银行业不良处置实务集萃
1、目标和依据
2、对象和内容
3、途径和手段
4、流程和要求
5、主要方式介绍
三、创新篇——不良贷款管理的转型与创新
——管理转型
——处置创新
1、理念意识转变
2、运作模式转型
3、途径手段创新
4、管理方式转型
5、经营特色凸显
6、奖惩机制创新
四、运作案例。