尔雅2018个人理财规划考试答案

一、单选题（题数：50，共50.0 分）
1银行的主要四种中间业务不包括（）。

（1.0分）1.0 分
A、
固定收益理财产品
B、
最高收益理财产品
C、
保本浮动收益理财产品
D、
非保本浮动收益理财产品
我的答案：B
2在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。

（1.0分）1.0 分A、
税后毛利润
B、
每股税后利润和净资产收益率
C、
每股税前利润和资产收益率
D、
每100股税前利润和净资产收益率
我的答案：B
3以下关于个人理财的说法不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。

B、
个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。

C、
还需要考虑薪资成长率
D、
不需要考虑退休问题
我的答案：D
4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0 分
A、
税收
B、
公债
C、
公共支出
D、
企业投资
我的答案：D
5遗产规划最关键的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
纳税
立遗嘱
C、
均分遗产
D、
捐赠遗产
我的答案：B
6如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

（1.0分）1.0 分A、
就只能得到活期利息
B、
依然是定期利息
C、
按新的挂牌定期利率获息
D、
“滚雪球”获息
我的答案：A
7《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分
A、
2001年
B、
2002年
C、
2003年
D、
2004年
我的答案：C
8被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分
A、
股票
B、
债券
C、
银行存储
D、
外汇投资
我的答案：B
9公债的三种效应不包括（）。

（1.0分）1.0 分
A、
抑制
B、
减少民间部门的投资
C、
淡化赤字的通胀后果
消费的“排挤效应”
我的答案：C
10“货币养老”的缺陷不包括（）。

（1.0分）1.0 分
A、
覆盖面过宽
B、
通货膨胀时货币易于贬值
C、
养老保障体系不健全
D、
养老金过多时不发挥实际作用
我的答案：A
11以下哪项是权益证券工具？（）（1.0分）1.0 分
A、
期权
B、
货币
C、
债券
D、
股票
我的答案：D
12以下哪种投资收益最高？（）（1.0分）1.0 分
A、
股票
B、
基金
C、
银行储蓄
D、
国债
我的答案：A
13一般要以什么为基准，作出决策（）。

（1.0分）1.0 分
A、
风险性
B、
市盈率
C、
灵活性
D、
稳定性
我的答案：B
14买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

（1.0分）1.0 分
投资
B、
投机
C、
炒股
D、
偶然获得
我的答案：A
15“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
房产反置换
B、
房产置换
C、
货币养老
D、
资产租换
我的答案：B
16以下说法不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
市盈率是衡量股票价值的一个重要指标
B、
市盈率是用股价除以每股的收益
C、
市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小
D、
市盈率是投资时唯一需要考虑的指标
我的答案：D
17下列说法错误的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

B、
个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。

C、
目标无需分期制定。

D、
确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。

我的答案：C
18香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分）1.0 分
A、
66.0
74.0
C、
88.0
D、
92.0
我的答案：C
19股市的主要功能是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
融通市场
B、
筹集资金
C、
履行社会责任
D、
提高股价
我的答案：B
20以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0 分
A、
精力
B、
货币
C、
信息
D、
知识
我的答案：B
21关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分A、
明确教育投资目标
B、
确定教育花费额
C、
分析子女基本情况
D、
明确资金数额而非资金来源
我的答案：D
22理财规划师的英文简称是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
CFA
B、
CPA
C、
CFP
CPP
我的答案：C
23专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。

（1.0分）1.0 分A、
资产状况
B、
身体状况
C、
家庭情况
D、
社会发展
我的答案：B
24理财师的工作内容不包括（）。

（1.0分）1.0 分
A、
收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据
B、
听取客户的理财目标和要求
C、
帮助客户实施理财方案
D、
向客户提供理财资本
我的答案：D
25一般信用卡以多少张为宜？（）（1.0分）1.0 分
A、
1张
B、
3-5张
C、
2-3张
D、
越多越好
我的答案：C
26新的养老资源是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
住宅和环境
B、
投资
C、
返聘收益
D、
社会捐赠
我的答案：A
27关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分
正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标
B、
对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
C、
收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息D、
勿拘泥于按照计划行事
我的答案：D
28理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

（1.0分）1.0 分
A、
最少要76美元
B、
最少要80美元
C、
最多223美元
D、
最多225美元
我的答案：D
29大家关注理财的表现不包括（）。

（1.0分）1.0 分
A、
全民对理财事项很关注
B、
股民已达到上亿人
C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注
D、
理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办
我的答案：A
30下列关于税务策划的说法错误的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
依法纳税是每个公民应尽的责任
B、
纳税行为会对个人的收入产生伤害
C、
可以通过各种手段减少纳税量
D、
在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。

我的答案：C
31以下说法不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B、
宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、
宏观调控的双子星座，只能综合采用
D、
宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
我的答案：C
32以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0 分
A、
拾遗补缺
B、
证券交易
C、
国债购买
D、
买车积蓄资金
我的答案：A
33财政管理属于哪种理财主体？（）（1.0分）1.0 分
A、
国家理财
B、
企业公司理财
C、
个人家庭理财
D、
承包商理财
我的答案：A
34关于“房子养老”，表述不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势
B、
住宅最为听话，随时听从主人的安排
C、
住房是家庭最大资产，应予很好利用
D、
房子的价值可以快速变现
我的答案：D
35“理财”的定义是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
B、
证券、投资、保险、信托、期货、基金等
C、
婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入
D、
购买金融产品
我的答案：A
36基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）1.0 分
A、
千里马
B、
猪
C、
羊
D、
牛
我的答案：A
37购买汽车属于哪项花费？（）（1.0分）1.0 分
A、
养老保障用费
B、
购置大件高档品用费
C、
子女抚养教育用费
D、
医疗住房用费
我的答案：B
38关于买房与租房，说法不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
租房不需要考虑首付款
B、
租房不需要还贷
C、
买房需要考虑楼层、朝向等
D、
买房享受不到房价上涨的好处
我的答案：D
39债券投资的两者组合投资法是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法
B、
梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
C、
稳定型投资组合法和灵活型投资组合法
D、
长期投资组合法和短期投资组合法
我的答案：B
40现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。

（）（1.0分）0.0 分A、
自我
B、
工作与社会
C、
投资
D、
工作与享受
我的答案：C
41每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）（1.0分）1.0 分
A、
25%
B、
30%
C、
35%
D、
40%
我的答案：B
42下列说法错误的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。

B、
房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。

C、
郊区的自然环境适于老年人居住
D、
可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。

我的答案：D
43理财规划师应具备的素质不包括（）。

（1.0分）1.0 分
A、
保守
B、
谦虚
C、
创新
D、
知识
我的答案：A
44“以房养老”的功用不包括（）。

（1.0分）1.0 分
A、
养老保障
B、
房产交易量减少
C、
国民经济有了新增长点
D、
金融保险产品、业绩、利润新增加点
我的答案：B
45注册会计师单科的通过率约为（）。

（1.0分）1.0 分
A、
.05
B、
.1
C、
.2
D、
.3
我的答案：B
4690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

（1.0分）1.0 分
A、
.4
B、
.5
C、
.6
D、
.7
我的答案：A
47下列说法错误的是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
自身的教育投资一般时间短
B、
子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。

C、
子女的教育投资效果都很好。

D、
子女的教育投资花费很大。

我的答案：C
48企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？（）（1.0分）1.0 分
A、
外汇对冲
B、
银行结售汇制度
C、
转汇制度
D、
汇率制度
我的答案：B
49国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。

（1.0分）1.0 分
A、
3800-6800元/人
B、
3.3万-4万元/人
C、
2.5万-3万元/人
D、
1.6万-1.8万元/人
我的答案：A
50以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）（1.0分）1.0 分
A、
GDP
B、
CPI
C、
利率、汇率
D、
工资政策
我的答案：D
二、判断题（题数：50，共50.0 分）
1理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
2北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
3债券是固定收益证券资本市场工具。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
4教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
5理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
6市盈率反映投资股票的成本。

（）（1.0分）0.0 分
我的答案：×
7经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。

（）（1.0分）1.0 分我的答案：√
8个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
9一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
10银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
11购买黄金无法规避通胀的风险。

（1.0分）0.0 分
我的答案：√
12个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
13在我国只购买商品房十年产权是可行的。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
14买股票需要交印花税、证券交易税等。

（）（1.0分）0.0 分
我的答案：×
15保险返还是没有利息的。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
16房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
17拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
18对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
19理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
20公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。

（）（1.0分）0.0 分
我的答案：×
21每个人都应该寻找各种方式去减少税负。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
22可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
23国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
24根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
25教育投资是指对子女的教育投资。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
26理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
27企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
28一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。

市场利率高，债券价格就低，债券价就高。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
29投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。

（）（1.0分）0.0 分
我的答案：√
30在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
31理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
32实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
33美国需要缴纳遗产税。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
34从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。

（）（1.0分）1.0 分我的答案：√
35人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
36个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
37某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
38住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
39不同年龄的人向银行贷款的年限相同。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
40舆论对于理财没有推动作用。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
41靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
42理财对象的财性是一样的。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
43已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
44反向抵押贷款的周期比较长。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
45遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
46近几年，理财规划师职业排名已在前三名。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
47理财只是一种金融产品。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
48以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√
49理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：×
50家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。

（）（1.0分）1.0 分
我的答案：√。