房贷知识

在贷款期间，如果银行利率调整怎么办？

答：个人住房按揭贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，如遇到利率调整，不分段计息；个人住房按揭贷款期限在1年以上的，如遇到法定利率调整，于下一年初开始，按调整的利率档次执行新的利率。对于房产抵押贷款，如遇到利率调整，有的银行是按月或按季开始，按调整的利率档次执行新的利率。

不过，你的基准利率倍数不变，比如之前拿的是基准利率的1.1倍，基准利率调整了后，仍旧就按照新基准利率的1.1倍来还。

几倍、几折的基准利率是什么意思？

我国的利率分三种：第一，中国人民银行对商业银行及其他金融机构的存、贷款利率，即基准利率，又称法定利率；第二，商业银行对企业和个人的存、贷款利率，称为商业银行利率，这个利率在基准利率基础上做浮动；第三，金融市场的利率，称为市场利率。其中，基准利率是核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定作用，它的变化决定了其他各种利率的变化。

利率浮动区间的调整是利率市场化改革的重要环节，央行对此举措的实施一直较为谨慎。目前的政策是：银行存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍，无下限，但实际没有银行去做下浮，金融机构不可以存款；商业贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.8倍，法律规定不得超过4倍，否则就是高利贷不再受法律保护了，实际操作中，银行多为2倍以内，正规的小贷公司多在2-4倍之间，央行另规定信用社不得超过2.5倍；房贷的下限为基准利率的0.7倍，不超过4倍，是否会上浮取决于当前楼市的状态，需要收紧还是放松；公积金有单独的利率规定，比贷款的基准利率低，目前首套房不浮动，二套房为1.1倍。

∙买房的首付，能贷款吗？

理论上首付不够只能您自己筹款解决，但是很多信用贷款可以解决您购房后装修等费用，也可以拿来应急。可以到我们网站搜索一下适合的信用贷款，虽然利息略高的，但是贷款额度不大，期限较短，还款压力也不会太大。

∙小产权房能按揭贷款吗?

对小产权的解释归纳起来主要有3种解释，2012年面临整治的小产权房，指的是下面的第三种。

第一种解释是针对发展商的产权而言，将发展商的产权叫大产权，购房人的产权叫小产权，这种叫法是因为购房人的产权是由发展商一个产权分割来的。

第二种解释是按房屋再转让时是否需要缴纳土地出让金来区分的，不用再缴土地出让金的叫大产权，要补缴土地出让金的叫小产权。按这种解释普通商品房就是大产权房，经济适用房就是小产权房。

第三种解释是按产权证的发证机关来区分的，国家发产权证的叫大产权，国家不发产权证的，由乡镇政府发证书的叫小产权，又被称为乡产权，多是在农民集体土地上建设的房屋，未缴纳土地出让金等费用，其产权证不是由国家房管部门颁发，而是由乡政府或村委会颁发，所以叫做“乡产权房”，又叫“小产权房”，乡镇政府发证的所谓小产权房产，实际上没有真正的产权，这种房没有国家发的土地使用证和预售许可证，购房合同国土房管局也不会给予备案，所谓产权证也不是真正合法有效的产权证。

第一种和第二种解释的小产权是合法的，只要交足购房款，或转让时补缴土地出让金就可以自由买卖，其法律规定较为明确。而第三种解释的小产权的法律属性存在较大争议，而且拿不到真正法律意义上的产权证，在面临拆迁、买卖等问题时，购房者利益无法保证，这种房屋也无法按揭贷款购买，也无法将这种房屋抵押给银行申请贷款。

∙按揭贷款放款一般要多久？

一般只要你资料准备的齐全，不用反复改，那审批都很快，一周左右就差不多了，但是放款就没准了，正常10天就差不多了。取决于银行最近的资金链，而且这个一年都是在波动中的，比如最近闹钱荒，就比较慢了。不过一般审批通过了，就可以去办过户，所以放款你就不用担心了。

在资料齐全且符合购房政策的前提下向银行递交申请后，约7个工作日便可收到银行出具的《同贷书》。而从收到银行《同贷书》到放款，双方还需经历产权交易过户，这其中要耗费10个工作日。等买家将物业抵押登记证明递交给银行后，还需再等7至10个工作日才能盼来银行放款。整个流程大概得24个工作日。

∙想提前还按揭，有什么规定？罚款吗?

一般银行都会规定刚开始贷的一年内是不能提前还款的，一年以后才可以，如果你是按月缴款,并且是等额递减/或者是等额本息的,已经交满一年以上,余下缴款期不少于一年的,才可以申请。而且不是你想还就直接多打钱进去，是必须要跟银行提前打招呼的（带上原贷款合同,申请人资料，提前一个月向贷款银行申请. ）。另外，不少银行还会约定，只能提前还款3次等。

而且你提请还款,会造成银行少赚部分利息,所以有部分是需要缴纳违约金的,具体要问你的管户经理。

∙买房子还要抵押别的东西吗？

按揭贷款，就是把你付了首付的这个房子抵押给银行，不需要抵押别的东西了，然后在你没给银行还完贷之前，只对房子有使用权，要交易或者再抵押，都得先还完之前按揭的欠款，直到还完款，才算真正拥有这套房产。

按揭买房需要什么手续？

需要的资料：身份证，结婚证（单身证明），户口本，个税单，工作和收入证明，购房协议书，首付付款收据，收款方账号。

需要支付（营业税，个调税若有）契税，房产税（若有），入网费什么的都是小钱，

如果是买二手房，签过合同差不多两个月左右房产证可以下来

提前还贷注意事项

手头有了余钱想提前还贷？但是您知道提前还贷流程是怎样的吗？以下是融360总结的提前还贷五步流程：

第一步：先看贷款合同中有关提前还贷的条例。看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。

第二步：向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。

第三步：按照咨询到的电话打电话或亲自到相关部门提出提前还款申请。

第四步：借款人携相关证件亲自前往借款银行，填写《提前还款申请表》。

第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。

买房办理商业贷款，可以自己选择银行吗？

许多购房者在办理购房贷款时，经常是听从置业顾问的安排，置业顾问说去哪个银行办贷款就去哪个银行办贷款。这是否意味着贷款的银行就只能是由他们安排呢?作为购房者，我们能自己选择贷款的银行吗?下面为您详细解答。

多数购房者贷款听从置业顾问安排

一般来说，期房贷款可以说是只赚不赔的生意，一般情况下开发商自身资金能力有限，在投地、审批、设计、施工过程中，都和对口的银行有很深的业务往来，通过贷款获得发展，投之以李报之以桃，于是和合作银行约定，未来楼盘个人购房贷款仍由其办理，这样银行就等于揽到了指定的贷款业务，当然也有存款业务，银行和房产商由此形成了利益共同体。