中行信用证业务及风险培训资料
信用证业务培训教材
当银行因单据不符而拒付时，申请人有权向受益人追索已支付的款项。追索时 应提供充分的证据和理由，并按照相关法律法规和合同条款进行。
案例分析与经验分享
案例分析
通过对实际案例的分析，了解信用证 业务中可能遇到的问题和风险，以及 相应的解决方案和应对措施。
经验分享
分享在信用证业务操作过程中的成功 经验和注意事项，帮助业务人员提高 操作水平和风险防范意识。
运输单据
检查运输单据如提单、空运单等中 的装运日期、装运港、目的港、收 货人等是否与信用证相符。
保险单据
核实保险单据中的被保险人、 保险金额、险别等是否符合信 用证要求。
其他单据
根据信用证要求，审核其他相 关单据如产地证、检验证等。
审核单据之间关系
单据与信用证关系
确保所有单据与信用证条款严格相符， 避免因不符点导致的拒付风险。
开证行风险防范
严格审核申请人资格
01
开证行应对申请人进行严格的资信调查和评估，确保其具备履
行合约的能力和诚信。
审慎开立信用证
02
开证行应仔细审查信用证条款，确保其与贸易合同一致，并明
确各方责任和义务。
监控交易进程
03
开证行应密切关注交进程，确保单据的真实性和一致性，及
时发现并处理潜在风险。
通知行风险防范
议付行审核单据无误后，按照信用证规 定的付款方式进行付款或承兑。
开证行根据申请人的要求开立信用证， 并通过通知行将信用证通知给受益人。
受益人收到信用证后，按照信用证条款 的规定装运货物、备妥单据并交出单议 付。
02 信用证种类与特点
跟单信用证与光票信用证
跟单信用证（Documentary Credit）
信用证业务培训教材
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主要当事人及业务流程
• 申请人
受益人
• 开证行
•
• •
通知行/议付行
保兑行 偿付行
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7
• 保兑行----额外的保证
•
有条件的付款保证
•
保兑费用高（可规定承担方）
• 偿付行----实际的付款保证（单证相符）
国际结算---信用证业务
• 一、信用证业务及主要当事人 • 二、信用证内容与主要分类 • 三、进出口商的利益与风险 • 四、国际惯例与审单 • 五、出口贸易融资
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1
国际贸易
• 基本贸易流程：
• 采购 国外客户（进口付款） • 生产 • 销售 国外客户（出口收汇） • 收款 • ……进入下一个循环 • 国际结算方式：汇款、托收、信用证 • （目的：实现资金的国际收付）
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进口商
• 利益：只交纳少量保证金（授信额度）， 利用银行资信向受益人开立信用证，大 部分货款等单据到达后再支付，减少资 金占压；
• 通过信用证条款，在一定程度上控制出 口商交货时间、所交货物的数量与质量， 获取其所需的单证
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23
• 进口商风险：
• 受益人提供不合格的商品或不提供商品， 伪造单据从银行取得款项，最终使进口 商成为欺诈行为的受害人。
• 信用证 MT700 电文的主要内容（见样本） • 金额、单价、数量（溢短装） • 开证行、通知行（转通知行）、付款行、 • 保兑行、偿付行 • 有效期及地点、装船期、交单期 • 装货港、卸货港/监管地、最终目的地 • 各类要求提交的文件
信用证业务相关培训
信用证业务相关培训名目信用证培训……………………………………2—17服务器知识培训……………………………………18—20网络产品知识培训……………………………………21—27电子元器件知识培训……………………………………28—33 PC类知识培训……………………………………34—43信用证培训国际结算业务培训课程一．什么是国际结算业务？其要紧特点是什么？通过银行办理的任何在国际间的货币支付业务统称为国际结算。
国际结算业务的要紧特点：在银行办理；非现金结算；适用货币一样为国际间可兑换货币；遵守国际惯例。
国际贸易中的支付条款二．国际物资买卖合同中的支付条款要紧包括四个方面的内容：工具：货币或者票据；支付的时刻：(1) 预付（Payment in Advance）：如随订单付现（Cash with Order）；(2) 现付：如交货付现（Cash on Delivery, C.O.D.）；凭单据付现（Cash against Documents, C.A.D.）；(3) 迟付（Deferred Payment）：如D/A，O/A，还有分期付款、延期付款等。
付款地点：在出口国支付；在进口国或第三国支付；支付方式：要紧有汇付、托收和信用证。
三．国际结算的基础工具票据-------票汇（D/D—Demand Draft Transfer）非票据（Payment Order)邮寄方式-----信汇（M/T)电报、SWIFT方式----电汇（T/T）全世界银行间金融电信学会四．国际结算的要紧方式汇付（REMITTANCE）预付款(Payment in Advance)赊账（O/A—Open Account）托收（COLLECTION）信用证(LETTER OF CREDIT)保函（LETTER OF GUARANTEE）保理（FACTORING）五．汇付（Remittance）汇付的含义：汇付是进口商主动将款项通过银行或其他途径将款项汇交给出口商。
信用证基础知识及风险防范PPT学习教案
CASE(TA697） ---提单提不了货可以拒付吗?
分析: 开证行是确认单据与UCP600包括ART.20(关
于海运提单)相符才承兑的.
根据ART.14(A),…银行仅基于单据本身确定 在表面上构成相符交单.
第6页/共160页
CASE(TA697） ---提单提不了货可以拒付吗?
（PLACE OF PRESENTATION）
* 出口商： 信用证到期地点在开证行所在地有何风险？ ——邮程
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信用证条款——兑用、指定银行、需要汇票条款
available with/By 41D BANK OF CHINA BY NEGOTIATION Drafts at... 42C SIGHT Drawee 42D ISSUING BANK
应用UCP中所反映的实务做法。
——是处理信用证实务和解决 争议的重要依据。
2007.07.01：ISBP681 2013.8.31:ISB第1P5页7/共41650页
相关词语
DOCDEX——（DOCUMENTARY INSTRUMENTS DISPUTE RESOLUTION EXPERTISE）
第32页/共160页
开证行的责任
➢ 开征行对指定银行的偿付 ： ➢ *ART.7对指定行在付款到期前融资行为的保护7：对于承兑
（ACCEPTANCE）或迟期付款信用证（DEFERRED PAYMENT） 项下的相符交单，不论被指定银行是否已在到期日前预付或购买 了单据，开证行均应在到期日进行偿付 ➢ 开证行偿付被指定银行责任独立于其对受益人的责任
第8页/共160页
CASE(TA697） ---提单提不了货可以拒付吗?
结论: 1.由于提单与ART.20和ART.14相符,开证行不
国内信用证培训材料
第一部分国内信用证 (2)1.相关定义： (2)2.分类 (2)3.功能作用： (5)4. 国内信用证基本要素 (6)4.1 信用证基本条款 (6)4.2运输条款： (7)4.3 单据审核 (7)4.4 商业发票 (7)4.5 运输单据 (8)4.6 保险单据 (8)4.7 相关手续费 (9)5.国内信用证与票据的区别 (9)6.国内信用证的优势 (10)6.1买方企业的优势： (10)6.2卖方的益处： (10)6.3银行优势： (11)7.业务流程 (11)8.国内信用证结算业务的主要环节： (12)第二部分货权质押融资 (12)1.定义 (12)2.货权质押融资产品分类 (13)第三部分银行业基础知识 (13)1.银行业金融机构分类 (13)2.银行业务分类 (14)第一部分国内信用证1.相关定义：国内信用证：指在国内贸易中，开证银行应买方要求签发的，以卖方为受益人，凭符合信用证规定条款的单据支付约定款项的书面付款承诺。
信用证开证行：开证行是应申请人的要求向受益人开立信用证的银行，该银行一般是申请人的开户银行。
信用证保兑行：保兑行是应开证行或信用证受益人的请求，在开证行的付款保证之外对信用证进行保证付款的银行。
信用证通知行：通知行是受开证行的委托，将信用证通知给受益人的银行，它一般为开证行的代理行或分行。
信用证议付行：议付行是根据开证行在议付信用证中的授权，买进受益人提交的汇票和单据的银行。
信用证偿付行：偿付行是受开证行指示或由开证行授权，对信用证的付款行，承兑行、保兑行或议付行进行付款的银行。
信用证转让行：转让行是应第一受益人的要求，将可转让信用证转让给第二益人的银行。
转让行一般为信用证的通知行2.分类关于信用证的分类，标准各异。
按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证。
按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。
按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。
国内信用证培训资料
国内信用证培训资料一、国内信用证的定义与特点国内信用证是指开证银行依照申请人（购货方）的申请向受益人（销货方）开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。
国内信用证具有以下几个特点：1、银行信用：国内信用证是以银行信用为基础的支付方式，开证行承担第一性付款责任。
2、独立性：信用证一经开出，就成为独立于买卖合同的另一种契约，不受买卖合同的约束。
3、单据交易：银行处理的是单据，而不是货物，只要受益人提交的单据符合信用证的规定，银行就必须付款。
二、国内信用证的当事人国内信用证主要涉及以下几个当事人：1、申请人：通常是购货方，也就是进口商，有向开证行申请开立信用证的义务，并承担支付信用证款项的责任。
2、受益人：一般是销货方，也就是出口商，有权按照信用证的规定提交单据并要求付款。
3、开证行：应申请人的要求开立信用证，并承担第一性付款责任。
4、通知行：负责将信用证通知给受益人。
5、议付行：愿意买入或贴现受益人跟单汇票的银行。
6、付款行：信用证上指定的付款银行。
三、国内信用证的流程国内信用证的流程大致可以分为以下几个步骤：1、申请开证：申请人向开证行提交开证申请书，并缴纳一定比例的保证金。
2、开证：开证行审核开证申请书及相关资料，符合要求后开出信用证。
3、通知：通知行收到信用证后，核对信用证的真实性，并将信用证通知给受益人。
4、交单：受益人在规定的期限内，按照信用证的要求向指定银行提交相符单据。
5、审单：银行收到单据后，对单据进行审核，判断是否符合信用证的规定。
6、议付：议付行对相符单据进行议付，即垫付货款。
7、付款：付款行在收到单据并审核无误后，向议付行或受益人付款。
四、国内信用证的单据要求国内信用证要求的单据通常包括但不限于以下几种：1、发票：是卖方开具给买方的货物清单和价格明细。
2、运输单据：如提单、铁路运单、公路运单等，用于证明货物的运输情况。
3、保险单据：如果信用证要求，受益人需提供货物运输保险单据。
信用证培训资料(ppt 36页)
保兑(CONFIRMED)信用证：是指经开证行以外 的另一家银行加具保兑的信用证。保兑信用证主要 是受益人（出口商）对开证银行的资信不了解，对 开证银行的国家政局、外汇管制过于担心，怕收不 回货款而要求加具保兑的要求，从而使货款的回收 得到了双重保障。 即期信用证：是开证行或付款行收到符合信用证条 款的汇票和单据后，立即履行付款义务的信用证 远期信用证：是开证行或付款行收到符合信用证的 单据时，不立即付款，而是等到汇票到期履行付款 义务的信用证 付款(PAYMENT)、承兑(ACCEPTING)、议付 (NEGOTIATING)信用证：信用证应表明其结算方 法是采用即期或延期付款、承况或议付来使用信用 证金额
❖ 在进出口业务中正常情况，一般来讲都采用即期信 用证，但为了推销产品，出口商给进口商提供优惠 条件，可以采用远期信用证方式成交，亦可以采用 付款交单托收方式成交
❖ 为了处理货源国或出口方的积压商品或库存商品， 或错过货物销售季节的滞销商品，把这类的商品变 成外汇，可采用托收承兑交单方式成交。除采用上 述灵活方式成交外还可采用不同支付方式相结合的 办法来支付货款
❖ L/C(LETTER OF CREDIT)信用证：是一种开证 银行根据申请人（进口方）的要求和申请，向受 益人（出口方）开立的有一定金额、在一定期限 内凭汇票和出口单据，在指定地点付款的书面保 证。信用证是开证行向受益人作出的付款承诺， 使受益人有了收款的保障，因此是对受益人有利 的支付方式。但是受益人只有在按信用证规定提 供了信用证要求的单据时才能得到款项.因此信用 证是银行的有条件的付款承诺。
国内信用证基础知识培训.完整版ppt资料
信用证的产品优势
➢ 国内信用证结算方式增加
➢ 交易的平安性，可向交易
➢ 对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户和 业务
➢ 作为具有一定融资功能的
➢ 表外业务，国内信用证易
➢ 于被公司接受和欢送。大力推广此项业务，有 利于提高我行市场渗透力、扩大客户群体、提高单 一客户的产品覆盖率。
平安结算方式提高企业竞争力
目录
国内信用证根底知识介绍 国内信用证各种融资方式简介 网上国内信用证网银端开证演示 国内信用证产品目标客群及案例 参考文件
国内信用证根底知识介绍
国内信用证融资产品介绍
定义
➢国内信用证是指开证银行应申请人要求开出的、 凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺
我〔国招国行3内银内〕经 信 发 信为审用〔用交核证2证易0单结作国 内 信 用 证2各1据算为〕方后方流4提4，式动8供号将增资多?单加金现种据贷金有寄款管关往和理联开银中的种证行间融行承类业资进兑务便行汇收利索票费汇的标；一准定?程度➢的替付代款产品方，式可：以拓即宽期客付户融款资、渠延道，期有付效款缓解、客议户付资金压力；
国内信用证
银行电பைடு நூலகம்或信开
银行承兑汇票
实物票据签章
无限制
受制于票面容量
即期付款或延期付款,最长不得超过 指定的到期日付款，最长不得超过6个
6个月
月（不含电子票据）
有条件的付款承诺,单据相符才需付 款
允许一定溢短装比例，可分次来单 、付款
经卖方同意可增额、展期或其他条 款的修改
无因票据，开出就相当于付款 定额，一次支取 不可
国内信用证根底知识介绍
国内信用证产品对各方益处
• 对整个贸易链〔供给链，或客户群体〕： • 〔1〕促进供给链上下游企业之间交易履行，
信用证培训资料
信开本信用证（Letter of credit），有 效文本。
电开本（cable）信用证
简电本（Brief cable），不是有效文本 全电本（Full cable)，是否有效视条款而定
电开本占90%以上，主要是SWIFT。
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简电本：指开证行根据开证申请人的要求，将信用证的主 要内容用电文预先通知受益人。只能作为备货订舱参考， 不能凭以装货，也不是有效的信用证文件，银行不能凭以 承付。通常注明“随寄证实书”。
受益人 （出口商）
1、订立合同 5、发运货物
申请人
（进口商）
6、 4、
7、
提 通知
垫款
交 信用
单证
据
9a、索偿 通知行/保兑行
/转让行/议付 9b、偿付 行/付款行
2、申请开立 信用证
10单 到通 知
3、开证
11付 款赎 单
8、寄出单据
开证行
9、付款
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信用证结算流程图
受益人
①合同
⑤发货
⑿提货 开证申请人
Port of Destination） 装运期限（Latest Date of Shipment）
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16、分装/转运。
分批装运 PARTIAL SHIPMENTS
转运
TRANSSHIPMENT
17、交单期。PERIOD FOR
PRESENTATION
18、开证行对有关银行的指示条款。(Instruction to Negotiating Bank/ Advising Bank / Paying Bank)
一个合同下的当事人不能引用另一个合同的规定来取得
不应取得的权利或作为违约的抗辩
信用证培训-中国银行新版资料
电子化趋势
随着科技的发展，信用证业务将 越来越依赖电子化手段，实现快
速、便捷的处理。
标准化趋势
为了提高业务效率和降低风险， 信用证业务将逐步实现标准化操
作和管理。
专业化趋势
随着业务复杂性的增加，专业化 人才的需求将更加突出，专业化 的培训和认证将成为行业趋势。
中国银行在信用证业务中的定位与优势
国有大行优势
作为国有大行，中国银行拥有雄厚的资本实力和 良好的信誉，为信用证业务提供了坚实的保障。
国际化优势
中国银行拥有广泛的国际网络和丰富的国际业务 经验，能够为客户提供全球化的信用证服务。
专业团队优势
中国银行拥有一支专业、经验丰富的信用证业务 团队，能够为客户提供高效、专业的服务。
对未来信用证业务的展望
业务量增长
加强内部管理，提高风险意识
详细描述
为防范信用证欺诈，各方当事人应加强内部管理，提高风险意识。受益人应核实信用证 的真实性和有效性，确保信用证条款与合同一致。同时，应加强对供应商的管理和监督， 防止供应商参与欺诈行为。开证行也应加强对单据的审核，及时发现和处理欺诈行为。
06 总结与展望
信用证业务的发展趋势
随着国际贸易的不断发展，信用证业务量有望继续保持增长态势。
服务创新
未来信用证业务将不断创新，推出更多元化、个性化的服务以满足 客户需求。
风险管理
随着业务风险的增加，风险管理将成为信用证业务的重要发展方向， 对风险的控制和防范将更加严格。
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感谢您的观看
立信用证。
通知与传送
中国银行将信用证通知 受益人，并确保其安全
传送。
修改与展期
如果需要，客户可以向 中国银行提出信用证的
第五章-国际结算方式之三——信用证培训讲学
二、信用证(letter of credit,L/C)的定义
它是银行(开证行)根据买方(申请人)的要求 和指示向卖方(受益人)开立的、在一定期限 内凭规定的单据符合信用证条款，即期或在 一个可以确定的将来日期，兑付一定金额的 书面承诺。
简言之，信用证是一种带有条件的银行付款 书面承诺。
信用证定义的理解
8．金额； (1)金额应用大写和小写表示； (2)金额前加上about、approximately、circa等词语,
允许有10%的增减幅度； (3)使用国际标准化组织指定的货币代号
如:USD,GBP,DEM表示。 9．信用证的使用； 即信用证的可用性。 10．分批装运； 在”允许”或”不允许”的方格标上”×”。 11．转运； 注意UCP500有关转运的定义，仅在情况适合时方可在” 允许”或”不允许”前的方格标上”×”。
③装运国家。现代运输技术和机构鼓励表示装运国家胜过 表示特定装运港口。
④不是海港。
⑤信用证内规定一个到达日期是不正确的。
14．货物的描述；
①货物描述不要罗列过多细节，要简短通俗，多拟定常识 性条款。
②货物数量前面有about、approximately、circa 或类 似词语，则数量有10%增减付款。如以重量、长度、容积 作为数量，则有5%的增减幅度。
23．银行至银行的指示（仅用于”致通知行的通知 书”） 开证行在此处规定付款、承兑或议付的银行向何处、如 何的、当何时获得偿付。例如： 借记我行账户开设在你行那里。 我行将贷记你行账户开设在我行这里。 向某行索偿。 24．信用证页数； 开证行必须注明信用证开出的页数。 25．签字。 开证行在“致通知行的通知书”和“致受益人通知书” 上都要签字
1.信用证的基本关系人 2.付款承诺 3.有条件： (1)信用证上规定要提交的货运单据 (2)一定的金额 (3)规定的期限
信用证培训—中国银行新版资料共39页
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
42、只有在人群中间，才能认识自 己。——德国
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说的话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
信用证培训—中国银行新版 资料
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
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中行信用证业务及风险培训资料
一、信用证业务介绍
信用证是国际贸易中常用的支付方式，它是银行按照客户的委托和指示，以信用为基础向国内外卖方付款的一种承诺。
中国银行作为全球领先的银行之一，积极参与信用证业务，并为客户提供专业的培训和指导。
二、信用证业务流程
1. 网上申请
客户通过中国银行官方网站或手机银行等渠道进行信用证申请，填写相关信息并提交申请。
2. 审核与受理
中国银行对客户提交的申请进行审查，核对相关文件和信息的真实性和完整性，并受理申请。
3. 担保与签发
在审查通过后，中国银行将根据客户的要求承担担保责任，签发信用证，并将信用证发送至受益人。
4. 履约与结算
卖方按照信用证规定的条件进行货物或服务的交付，向中国银行提供相应的单据。
中国银行对单据进行审核，核实后按信用证的要求结算。
三、信用证业务的风险
1. 交付风险
在信用证业务中，卖方在向中国银行提供单据时，可能出现单据不符的情况。
这会导致中国银行无法按照信用证的条款结算，增加了交货的风险。
2. 欺诈风险
由于信用证交易涉及多个环节和各方参与，存在欺诈行为的风险。
例如，申请信用证时提供虚假信息，或卖方提供虚假单据等。
3. 外汇风险
信用证业务中涉及到汇率的问题，汇率波动可能导致卖方预期收入与实际收入不符，增加了外汇风险。
四、信用证风险管理措施
1. 加强审查
中国银行在受理信用证申请时，通过严格审查申请人的信用状况、交易背景以及有关文件的真实性等，降低欺诈风险。
2. 提供培训
中国银行为客户提供有关信用证业务的培训，包括了解信用证的使用方法、注意事项以及风险管理方面的知识，提高客户的风险意识。
3. 制定风险管理策略
中国银行制定一系列信用证业务的风险管理策略，包括建立风险评估体系、强化内部审批程序、加强与各方的合作等，以提高业务的安全性和稳定性。
五、结语
中行信用证业务作为一种重要的国际贸易支付方式，为客户提供了便利和保障。
然而，在进行信用证业务时，仍然存在一定的风险。
中国银行将坚持风险可控的原则，通过加强风险管理和培训，为客户提供更加安全和可靠的信用证服务。