跨境人民币结算-中国银行产品说明及操作流程
商业银行跨境人民币业务-中国银行培训资料
商业银行跨境人民币结算业务 操作模式及要点介绍中国银行公司金融总部 李晓玮 2010年8月目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践一、试点主要进程回顾1、跨境人民币结算的基本定义 跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境： 跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债 跨境人民币业务： 和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡 跨境人民币结算 表，可分为经常账户和资本账户两大类。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算 跨境贸易人民币结算 的进出口贸易结算。
（《实施细则》第二条）一、试点主要进程回顾2、跨境人民币结算试点的主要背景国际方面——窗口机遇 国内方面——坚实基础 市场发展的必然趋势一、试点主要进程回顾3、试点的主要进程中国人民银行与8 中国人民银行与8个周边 地区和国家央行签署了 边贸本币结算协定。
2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 办的个人人民币业务做出了清算安排，中 银香港和中国银行澳门分行分别作为当地 唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的 清算职责。
1997 1993 2003 20081997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 1997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港 澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市 场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币 信用卡在这些周边国家出现。
自2008年12月以来，我国央 2008年12月以来，我国央 行与韩国、中国香港、马来 西亚、白俄罗斯、印度尼西 亚、阿根廷、冰岛、新加坡 签订了总计8035 8035亿元人民币 签订了总计8035亿元人民币 规模的货币互换协议。
一、试点主要进程回顾2008年12月24日 2008年12月24日，国务 院决定在长三角、珠三 角和港澳地区、广西、 云南和东盟地区之间的 货物贸易进行人民币结 算试点。
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务操作流程1. 概述跨境人民币结算业务是指在国际贸易中，以人民币作为结算货币进行跨境支付和结算的业务。
该业务能够降低外汇风险、减少结算成本，并提升结算效率。
本文将介绍跨境人民币结算业务的操作流程。
2. 申请跨境人民币结算业务2.1 开设人民币账户在进行跨境人民币结算业务之前，首先需在银行开设人民币账户。
申请人需要提供相关材料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
经银行审核通过后，申请人即可开设人民币账户。
2.2 申请跨境人民币结算业务权限在开设人民币账户后，申请人还需申请跨境人民币结算业务权限。
申请人需向银行提供相关材料，如公司章程、经营范围、财务状况等。
银行会对申请材料进行审核，并根据审核结果决定是否授予申请人跨境人民币结算业务权限。
2.3 签订合作协议申请人在获得跨境人民币结算业务权限后，需要与银行签订合作协议。
合作协议中会包含双方的权责关系、业务规定、费用结算等内容。
签订合作协议后，申请人即可正式进行跨境人民币结算业务。
3. 进行跨境人民币结算业务3.1 收集必要的交易信息在进行跨境人民币结算业务前，申请人需要收集必要的交易信息。
这些信息包括但不限于：交易双方的身份信息、交易货物的详细情况、交易金额等。
3.2 提交结算申请申请人可以通过银行的跨境人民币结算系统或其他渠道，将结算申请提交给银行。
申请人需要填写相应的申请表格，并提交相关的交易信息和支持文件。
3.3 银行审核银行收到申请后，会进行结算申请的审核。
审核内容包括申请人的资质、交易合规性等方面。
如果申请符合要求，银行将继续进行后续处理；如果申请不符合要求，银行将给出理由并拒绝结算申请。
3.4 资金划付和结算经银行审核通过后，银行将根据申请人指示，进行资金划付和结算操作。
银行会将指定金额的人民币从申请人的人民币账户划付给收款方的人民币账户。
3.5 结算通知和凭证在完成资金划付和结算后，银行会向申请人发送结算通知。
结算通知中会包含结算金额、结算日期、交易摘要等信息。
跨境人民币结算业务操作
跨境人民币结算业务操作一、跨境人民币结算的基本定义跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。
与外币结算最大的不同点在于不需要核销。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。
二、跨境贸易人民币结算范围：以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算：一般贸易预收、预付来料加工退（赔）款、贸易从属费用等三、跨境贸易人民币结算方式：电汇信用证托收四、基本业务操作模式基本流程1港澳清算行模式港澳地区以及内地以外的其他地区的银行（境外参加行）在中银香港/澳门中行开立人民币清算账户－通过人行大额支付系统（CNAPS）清算香港\澳门地区人民币清算银行—中国银行（香港）有限公司\中国银行股份有限公司澳门分行2代理行清算模式境外银行、境外参加行在深圳、上海、广东等试点地区分行开立人民币清算账户－通过SWIFT清算CNAPS中国现代化支付系统，各银行和货币市场的公共支付清算平台1境外参加银行a为境外客户（公司或金融机构）提供跨境贸易人民币结算或融资服务的境外银行b可以是外国金融机构，也可以是我海外分支机构c在境内代理行或港澳人民币清算行开有人民币清算账户如：香港地区的香港汇丰、渣打、花旗、南洋商业、集友等银行；澳门地区的澳门兴业银行等；东盟地区：越南外贸银行、印度尼西亚银行、菲律宾大众银行等2境内结算银行（又称境内参加行）a境内试点地区商业银行b需具备国际结算能力c为境内试点企业办理跨境贸易人民币结算或融资服务如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行3境内代理银行a境内试点地区结算银行b与境外参加行签订人民币代理结算协议、开户c代理境内、境外参加行办理人民币跨境清算业务d为境外参加行提供铺底资金兑换服务e为境外参加行在限额内购售人民币f为境外参加行提供人民币账户融资如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行六、境内企业需要具备什么条件能做a属于公布的试点名单企业b在我行开有人民币结算账户c与境外交易对手签署贸易合同约定使用人民币结算d明确清算路径e进、出口已或将采用人民币报关（特别提醒：跨境贸易人民币结算业务项下报关无需提供核销单，以免影响出口退税！企业可凭人行下发的管理办法<第十八条>与海关沟通）f选择一家境内结算银行为主报告银行七、境内企业首次办理跨境人民币结算业务需要哪些材料a企业法人营业执照/企业营业执照原件/复印件；b组织机构代码证原件/复印件c海关进出口货物收发货人报关注册登记证书原件/复印件d税务登记证原件/复印件e法人或负责人有效身份证明原件/复印件f企业信息登记表（一式两份加盖企业公章）、SWI FT 、、、1汇入汇款（含电汇、信用证、托收）需要的材料a跨境贸易人民币结算出口收款说明b涉外收入申报单c贸易合同原件、复印件d发票原件、复印件e人民币出口报关单原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）汇入（港澳清算行模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、/、、、、、、、、、、、、、CNAPS、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、汇入（代理行清算模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、CNAPS、、、、、、、、、、、、、、、、、注意事项1来料加工贸易项下出口收取人民币资金超过合同金额30％,自收到境外人民币货款之日起10个工作日内提交a书面情况说明b出口报关单原件、复印件c加工贸易业务批准证（加工贸易合同所在地商务部门出具）原件、复印件2预收人民币资金超合同金额25％a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间b贸易合同原件、复印件3逾期未收货款（即货物出口后210天境内未收到人民币款）企业应当自到期之日起5个工作日内向向其结算银行填报《企业出口延期收款及存放境外申报备案表》并提交a书面说明：该笔货物未收回货款金额对应的出口报关单号b相关未收款证明材料原件、复印件4出口项下人民币资金留存境外a书面说明：存放境外的人民币资金金额；开户银行、账号、用途；对应的出口报关单号等信息、SWI FT 、、2汇出汇款（含电汇、信用证、托收）需要提供的材料a跨境贸易人民币结算进口收款说明b境外汇款申请书或对外付款/承兑通知c贸易合同原件、复印件d发票原件、复印件e人民币进口报关单原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）汇出（港澳清算行模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、CNAPS、、、、/、、、、、、、、汇出（代理行清算模式）、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、注意事项1预付人民币资金超合同金额25％a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间b贸易合同原件、复印件九、申报1试点企业收到跨境人民币款项时，应填写《涉外收入申报单》并于5个工作日内办理申报；试点企业对外支付人民币款项时，应在提交《境外汇款申请书》或《对外付款／承兑通知书》的同时办理申报。
中银跨境汇款操作流程
中银跨境汇款操作流程随着全球化进程的加快，跨境汇款成为了越来越多人的需求。
中银作为中国大型银行之一，提供了便捷的跨境汇款服务。
下面将为大家介绍中银跨境汇款的操作流程。
一、开立银行账户您需要在中银开立一笔专门用于跨境汇款的银行账户。
您可以前往中银的分支机构或者通过中银手机银行或网上银行进行开户。
在开立账户的过程中，您需要提供相关的身份证明材料和资金来源证明。
二、填写汇款申请完成账户开立后，您可以登录中银手机银行或网上银行，在汇款栏目中填写跨境汇款申请。
您需要提供汇款收款人的姓名、账号、收款银行的名称和地址等信息。
同时，您还需要填写汇款金额、用途和付款人信息等。
三、确认交易信息填写完汇款申请后，您需要仔细核对所填写的信息是否准确无误。
确保收款人的账号、银行信息以及汇款金额等都正确无误。
同时，还需要确认您的账户余额是否充足以支付本次汇款。
四、选择汇款方式中银提供多种汇款方式给客户选择，比如电汇、信汇、票汇等。
您可以根据实际需求和汇款金额选择合适的汇款方式。
不同的汇款方式可能会收取不同的手续费和汇率费用，您可以在中银的手机银行或网上银行上查看具体费用信息。
五、确认汇款在确认交易信息和选择汇款方式后，您需要再次核对汇款申请的内容。
确保所有信息都准确无误后，您可以点击确认汇款按钮，完成汇款操作。
在确认汇款前，中银会提示您本次汇款的费用和到账时间等信息，您可以仔细阅读后再进行确认。
六、支付汇款费用完成确认汇款后，您需要支付本次汇款的手续费和汇率费用。
中银会根据您选择的汇款方式和金额自动计算出相应的费用，并从您的账户中扣除。
您可以在手机银行或网上银行上查看本次汇款的费用明细。
七、等待汇款到账完成所有操作后，您只需要等待汇款到账即可。
中银会根据您选择的汇款方式和收款银行的不同，估计出到账时间。
通常情况下，电汇方式的汇款到账时间较快，而信汇和票汇方式的汇款到账时间可能较长。
八、确认收款一旦汇款到账，您可以通过手机银行或网上银行查询到账情况。
商业银行跨境人民币结算业务操作指引
银行跨境人民币结算业务操作指引第一章总则第一条为保障我行跨境人民币结算业务健康快速发展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（人行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号）、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）、《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（银发〔2010〕186号），以及《人行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号）等，结合我行实际，制定本管理办法。
第二条跨境人民币结算业务是指用人民币结算的各类跨境业务。
跨境业务包括跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。
跨境贸易人民币结算是指试点地区有进出口经营权的企业以人民币结算的进出口贸易结算业务。
第三条国际业务部负责全行跨境人民币结算业务工作，负责按照中国人民银行及其他相关部门的规定，办理跨境人民币结算业务和跨境收付信息管理系统（RCPMIS）的数据报送工作；科技管理部负责跨境收付信息管理系统的接入和管理维护工作。
第二章跨境人民币结算业务管理第一节业务管理第四条跨境人民币结算业务及其项下人民币贸易融资业务纳入国际结算和国际贸易融资业务体系管理。
产品准入、业务审查审批和操作以及贸易融资授权、授信等有关规定均按国际结算及国际贸易融资现有管理办法执行。
跨境人民币结算业务的收费执行现有外汇中间业务收费标准，所收取的中间业务收入按业务种类计入对应的手续费收入科目。
第五条我行应按照跨境人民币结算的类型确定业务审核要点，办理跨境出口贸易人民币结算业务，我行应审查境内企业试点资格，按照国家有关部门公布的试点企业名单办理跨境出口贸易人民币结算业务；办理跨境人民币境外直接投资业务，我行应根据中国人民银行颁布的《境外直接投资人民币结算试点管理办法》（中国人民银行公告[2011]第1号），为试点地区内登记注册且经境外直接投资主管部门核准的非金融企业办理跨境人民币境外直接投资业务，并完成相关单据的审核及后续信息报送等工作；除上述境外直接投资、境外贷款业务外的其他跨境投融资人民币结算业务按照个案试点审批制办理，逐笔报当地跨境办进行审批。
跨境人民币结算业务操作流程
跨境人民币结算业务流程一、清算行模式（一）定义客户将款项付到其境内结算银行后，境内结算银行将汇款指令发送到中国人民银行大额支付系统，再通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算，最后才发到境外客户的结算银行。
（二）适用范围适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与通过港澳清算行进行清算的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。
目前我行可开展与港澳地区清算行的跨境人民币结算。
（三）操作流程1、付款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统。
③我行通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。
④港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人账户。
⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
2、收款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，扣划其人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统，并通过我行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。
③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。
④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。
二、代理行模式（一）定义境内客户将相关款项付到境内代理银行后，境外交易对手的结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行直接将汇款指令发到境外参加银行，汇款指令采用SWIFT国际标准格式。
（二）适用范围适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与已在我行开立人民币同业往来账户的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。
代理行模式的跨境人民币结算方式将在下一阶段的工作中进一步推广和应用。
（三）操作流程1、付款业务流程①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。
跨境贸易人民币结算业务指南
跨境贸易人民币结算业务指南目录跨境贸易人民币结算操作指引 (3)一、报关 (3)二、结算及相关业务办理 (3)〔一〕交单及审核 (3)〔二〕人民币资金的清算和结算 (4)〔三〕国际收支申报与外债登记 (5)〔四〕跨境贸易人民币结算相关的购售和融资业务 (5)〔五〕收付汇核销手续 (6)三、出口退税 (6)办理跨境贸易人民币结算业务注意事项 (7)一、跨境贸易人民币结算业务适用范围 (7)二、企业初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)三、商业银行初次办理跨境贸易人民币结算业务 (7)四、主报告银行确实定及其职责 (8)五、建立跨境贸易人民币结算台账 (8)六、来料加工贸易项下出口超比例收入人民币业务的办理 (8)七、跨境贸易人民币结算逾期未收货款的办理 (9)八、跨境贸易出口人民币收入留存境外的办理 (9)跨境贸易人民币业务清算须知 (10)一、参与清算银行 (10)1、境外参加银行 (10)2、境内结算银行〔又称境内参加行〕 (10)3、境内代理银行 (10)4、港澳清算银行 (11)二、清算模式 (12)1、港澳清算行模式 (12)2、代理行清算模式 (12)三、清算流程 (12)1、汇入汇款 (12)2、汇出汇款 (13)跨境贸易人民币结算操作指引一、报关〔一〕试点企业如符合《跨境贸易人民币结算试点管理方法》的有关规定，且进出口的货物以人民币进行跨境贸易结算，在进出口海关申报环节，进口货物报关单“币制”栏填报“人民币”即可；出口货物报关单“币制”栏填报“人民币”，“批准文号”栏免于填报外汇核销单编号。
〔二〕试点企业可以跨地区以人民币申报出口货物，无须向海关提供外汇核销单。
二、结算及相关业务办理〔一〕交单及审核1、企业交单：企业办理跨境贸易人民币收付业务时，应如实填写《跨境贸易人民币结算出口收款说明》或《跨境贸易人民币结算进口付款说明》，提交证明其贸易真实性背景的单证〔合同、发票〕，并连同以下材料及国际结算规定的有效凭证和商业单据一并提交境内结算银行：对预收预付人民币资金超过合同金额25%的，提供相应的贸易合同原件及复印件。
银行经常项目跨境人民币结算业务流程简化实施方案
附件：xx银行经常项目跨境人民币结算业务流程简化实施方案第一条根据《中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》（银发［2013］168号）和《关于明确跨境人民币结算相关业务操作的通知》（xx银行跨函[2013]012号），结合我行实际，制定本实施方案。
第二条本实施方案适用于广东省内分支机构（深圳除外），深圳分行及省外分行应秉承“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”的原则，按照当地人民银行要求制定实施方案并按相关程序报备后实施，实施前报备总行。
第三条本实施方案适用于经常项目跨境人民币结算业务，包括货物贸易、服务贸易、收益和经常转移业务，不包括资本项目业务。
第四条符合以下条件之一的境内机构（以下简称“企业”）可简化业务流程：（一）在我行已办理经常项目跨境人民币结算业务且以往记录良好。
（二）未在我行办理经常项目跨境人民币结算业务，经企业所在网点调查，企业业务资质完整、贸易背景真实。
第五条以下企业不得简化业务流程：（一）出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单内的企业（以下简称重点监管企业）。
（二）非重点监管企业办理监管部门明确提示的高风险业务（如涉及黄金和集成电路加工、转口贸易、保税物流等跨境人民币结算业务）。
第六条我行为符合简化业务流程要求的企业办理以下业务时，原则上无须审核交易单证，直接凭业务凭证办理：（一）货物贸易跨境人民币收款业务。
（二）单笔500万元人民币（含）以下的货物贸易跨境人民币付款业务。
（三）单笔100万元人民币（含）以下的服务贸易、收益和经常转移跨境人民币收付款业务。
第七条我行为符合简化业务流程要求的企业办理收付款业务所需的业务凭证为：（一）收款业务1、《跨境业务人民币结算收款说明》。
2、《xx银行涉外收入申报单》。
（二）对外付款业务1、《跨境业务人民币结算付款说明》。
2、《xx银行境外汇款申请书》或《xx银行境外付款/承兑通知书》。
第八条办理单笔500万元人民币以上的货物贸易跨境人民币付款时，我行除按第七条要求审核相关业务凭证外，还应审核以下交易单证：（一）以信用证、托收方式结算的，按国际结算惯例审核有关商业单据。
商业银行跨境人民币结算业务操作指引
银行跨境人民币结算业务操作指引
第一章总则
第一条为保障我行跨境人民币结算业务健康快速发展，根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（人行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号）、《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发〔2009〕212号）、《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（银发〔2010〕186号），以及《人行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》（银发[2011]145号）等，结合我行实际，制定本管理办法。
第二条跨境人民币结算业务是指用人民币结算的各类跨境业务。
跨境业务包括跨境贸易、其他经常项目、境外直接投资、境外贷款业务和经中国人民银行同意的其他跨境投融资人民币结算业务。
跨境贸易人民币结算是指试点地区有进出口经营权的企业以人民币结算的进出口贸易结算业务。
第三条国际业务部负责全行跨境人民币结算业务工作，负责按照中国人民银行及其他相关部门的规定，办理跨境人民币结算业务和跨境收付信息管理系统（RCPMIS）的数据报送工作；科技管理部负责跨境收付信息管理系统的接入和管理维护工作。
第二章跨境人民币结算业务管理
- 1 -。
人民币跨境结算相关业务及操作
境外所有国家和地区 那些领域可以办理？
经常项目：货物贸易、服务贸易等 资本项目：FDI ODI 报关币种不一致 除以人民币出口外币收汇不可以办理外，其余均可以办。（南银发 [2012]47号文件）
总之：在政策范国际结算。
序 号
行别
地市
南昌
赣州
吉安
上饶 宜春
抚州
九江
新余
景德镇 鹰潭 萍乡
合计
140880 148365 211413 4574 23180 18033 105581 39302
9229 8384 6859
1
中国银行
31824
93207
34231 1095 14954 16549
60543 12972
8992 1569
RQFII由200亿元增加到500亿
QFII由500亿美元增加到800亿
继香港、新加坡后，第三个 人民币离岸市场
4月11日李波司长讲话
4月18日 汇丰银行 伦敦 10亿债券
6月12日 银办函 〔2012〕381号
央行将建独立的人民币跨境支付 系统
开放出口企业黑名单
2012年全国跨境人民币结算现状
3000
跨境人民币业务好处----对客户 （人民币报关人民币结算）
政策设计 贸易真实性审核 国际收支申报要求 预收预付额度管理
核销管理 出口收汇联网核查
外债管理
人民币结算 有 有 有 无 无
只登记
外币结算 有 有 有 无 有
额度管理
跨境人民币业务好处 （人民币报关人民币结算）
对境内企业的好处
规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失 锁定财务成本，估算企业预期收益 精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率
材料10中国银行人民币跨境支付系统BCIPS
二期建设 目标
? 引入境外直接参与者，支持专线、SWIFT两种接入方式 ? 覆盖主要时区（亚、欧、美） ? 功能完善，支持境内金融市场跨境交易结算
中国银行人民币跨境支付系统 （BCIPS）介绍
目录
一 项目背景介绍 二 基本功能介绍
2
(一)项目建设背景
宏观背景及意义
为服务于人民币国际化的国家宏观战略，促进人民币“走出去”，随着跨境结 算业务量初具规模，人民银行决定主导开发人民币跨境支付系统（CIPS ， Cross-border Interbank Payment System ）,意义如下。
7
（一）BCIPS 架构和功能模块
2、功能模块
核心应用 模块
?接口应用，实现报文解析及收发处理 ?行内人民币跨境支付处理 ?转汇处理， SWIFT与ISO报文的转换 ?被代理行、资金托管行接入服务
BCIPS
辅助处理 模块
?反洗钱检查和外汇收支申报 ?计费管理 ?对账管理
监控管理 模块
?流动性管理 ?参数管理 ?联机查询和分类报表 ?异常监控和处理
贷：分行 8321032 借：客户账（费用账户）
贷：费用账户 （ 2）经办删除（冲正交易） 借：分行 8321032 客户账
? 取代CNAPS现有跨境支付功能
? 暂无投产时间表
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(三)项目实施对我行的意义及影响
战略优势
我行作为第一批直接参与者，有利于抢占先机， 充分发挥先发优势，巩固我行海外清算行地位。
中国银行国际结算业务操作规程
中国银行国际结算业务操作规程中国银行国际结算业务操作规程第一章汇款业务第一节汇出国外汇款汇出国外汇款是指汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式（如电汇、信汇和票汇等形式）委托港澳及海外联行或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。
一、电汇业务操作方法电汇是指汇出行以SWIFT、加押电传（以SWIFT 格式）方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务。
（一）业务受理及审核要点受理汇出汇款业务需审核客户提交的符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书及外汇管理局规定的相关材料，进行合规性和表面一致性的审核。
1、购汇申请书货币金额与汇出汇款申请书相符，经风险管理岗根据汇款公司提交符合售付汇管理办法规定的相关材料审核同意，方能购汇办理汇款。
2、汇款公司从其现汇帐户支付汇款时，必须符合帐户的支付范围。
向保税区注册的企业付款，应提供保税区企业的外汇登记证或复印件，方能办理汇款。
3、审核汇款申请书。
汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据，也是汇款申请人和汇出行委托与被委托关系的契约，应订明合理的银行免责条款。
在受理电汇业务时，需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整，双方的责任义务是否明确。
汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的开户行名称、地址、帐号等，同时，还应注明有关国外费用由谁负担。
除直接汇往我海外机构的可使用中文外，必须用英文填写汇款申请书内容。
4、核对客户在申请书加盖印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书印鉴，并由核对人员在申请书上盖章确认相符。
如果印鉴不符应迅速与客户联系；汇款的资金来源（包括外汇和人民币资金来源）必须到位，不得透支。
5、对资本项下汇款如：向国外汇出投资款或还外债付息应凭当地外汇局的核准件办理汇款。
6、对货到付款项下汇出汇款，我行应凭客户提供的有效商业单据（合同和发票）、正本进口货物报关单、贸易进口付汇核销单、进口付汇备案表（如需）办理。
正本进口货物报关单真实性的核查应使用进出口报关单联网核查系统，对报关单上的经营单位与付汇人不一致或核查中查不出来的报关单的情况，还要进行“二次核对”。
跨境人民币结算业务操作
跨境人民币结算业务操作引言跨境人民币结算业务是指在国际贸易和金融交易中使用人民币进行结算的业务。
随着中国经济的快速发展和人民币国际化的推进，跨境人民币结算业务逐渐成为国内外企业在国际贸易中的首选。
本文档旨在介绍跨境人民币结算业务操作的流程和注意事项，以便读者能够更好地理解和应用该业务。
一、开设跨境人民币账户在进行跨境人民币结算业务之前，企业需要在合适的银行开设跨境人民币账户。
开设账户时，需要提交相关的证明材料和申请表格，并按银行要求缴纳一定的存款作为账户余额。
二、申报资金进出口1. 资金进口企业需要向中国的外汇管理部门申报资金进口，具体流程如下：1.准备相关材料，包括贸易合同、发票、报关单等。
2.将材料提交给所属外汇管理部门，填写相关申报表格。
3.外汇管理部门审核并批准申报。
4.资金进口到账后，企业可进行跨境人民币结算业务。
2. 资金出口企业需要向中国的外汇管理部门申报资金出口，具体流程如下：1.准备相关材料，包括出口合同、发票、报关单等。
2.将材料提交给所属外汇管理部门，填写相关申报表格。
3.外汇管理部门审核并批准申报。
4.资金出口后，企业可进行跨境人民币结算业务。
三、跨境人民币结算1. 资金清算企业在进行跨境人民币结算前，需要将资金清算到跨境人民币账户中。
具体操作如下：1.通过境内银行向境外参与者发送人民币。
2.境外参与者将收到的人民币通过境外银行转账到其境外账户。
2. 结算支付完成资金清算后，企业可以开始进行跨境人民币结算支付，具体流程如下：1.企业与境外参与者达成结算协议，包括付款金额、付款日期等。
2.企业通过跨境人民币账户向境外参与者支付人民币。
3.境外参与者收到人民币后，可以将其兑换成本地货币或留存为人民币。
四、注意事项在进行跨境人民币结算业务时，企业需要注意以下几点：1.合规性：根据国家相关政策和规定，确保跨境人民币结算业务的合规性。
2.风险管理：对于资金进出口、结算支付等环节，需要进行风险管理，包括货币风险和操作风险等。
跨境人民币结算业务简介
业务优势-企业
不改变企业结算习惯
1.并不影响原有的国际结算惯例应用 +信用证：《跟单信用证统一惯例》（UCP600）、《关于审核跟单信 用证项下单据的国际标准银行实务（ISBP），《跟单信用证项下银行 间偿付统一规则》（URR725）。 +托收：《托收统一规则》（URC522）。 +保函：ICC URDG458或ISP98。
对预计收汇日期超过报关日期180天以上( 含180天)的远期收汇，出口单位应在货物 出口报关后60天内持相关材料到外汇局办 理远期收汇备案。
应调回境内核销
将进口单位分为一类二类三类进口单位， 实行分类管理。对不在名录单位、二类单 位及外汇局认定的其他特殊进口付汇业务 实行事后逐笔报告管理。企业进口付汇后 ，需向外汇局逐笔报告其进口付汇和对应 的到货或收汇信息。对不在名录单位、三 类单位等进口付汇实行事前登记管理，银 行凭外汇局出具的登记证明和相关单证为 企业办理进口付汇或开证。
业务情况介绍
业务优势-企业
■选择币值相对稳定的人民币作结算货币，防范汇率 风险
■使用和持有人民币，分享中国经济发展成果
■在中国企业选择人民币结算情况下，如境外企业作 同样选择，可进一步拓展市场
业务情况介绍
业务优势-企业
不改变企业结算方式
适用于进出口信用证、托收、汇款、保函等多种结算 方式。
业务情况介绍
➢ 8月25日，国家税务总局发布《关于跨境贸易人民币结算出口货物退（免）税有关事项的 通知》（国税函【2009】470号）
➢ 9月8日，海关总署监管司 发布《关于跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（监管 函【2009】255号
➢ 《人民币跨境收付信息管理系统暂行管理办法》（银发〔2010]79号） ➢ 《中国人民银行 财政部 商务部 海关总署 国家税务总局 银监会关于扩大跨境贸易人民币
跨境贸易人民币结算业务简介及流程
跨境人民币结算业务——扩大人民币跨境使用促进贸易投资自由化和便利化中国人民银行梅州市中心支行※跨境人民币业务是指以人民币计价并作为支付手段的跨境结算业务以及相关的金融服务，包括跨境贸易人民币结算、境外直接投资人民币结算、外商直接投资人民币结算等，对企业而言，就是有条件的企业在自愿基础上以人民币进行的跨境贸易和投资；对于商业银行而言，就是在人民银行规定的政策范围内，为企业提供跨境人民币相关的结算服务。
※跨境贸易人民币结算是指我国具有进出口经营资格的企业在开展进出口货物贸易、服务贸易和其他经常项目时，都可以使用人民币进行计价和结算。
一、跨境人民币结算业务特点及优势政策支持：跨境人民币结算政策框架确立——境内所有企业均可选择以人民币进行跨境贸易结算——所有出口货物贸易企业均可享受出口退税政策——以人民币进行跨境直接投资更加便利——人民币形式的对外负债（如延期付款、预收货款、银行保函等）不占用外债指标风险可控：有助于控制汇兑成本，降低企业运营风险——可以有效规避因人民币和其他外币间的汇率波动而带来的损失——人民币币值相对稳定，有利于双方锁定交易成本，获得稳定预期收益管理更优：便于境内企业进行财务安排和资金调拨，简化相关手续——明细成本核算，方便企业核算损益——凭境内企业提交的收付款指令即可在银行办理人民币资金收款入账或付款——企业可将出口人民币收入存放境外——可进行人民币贸易融资，加快资金周转二、企业办理跨境贸易人民币结算流程图：企业 / 企业向银行提交收付款指令 银行按规定将相关信企业提供税务要求资料，企业提供合同、发 票（任一）或跨 境人民币收 / 付款 说明在银行办理 人民币结算 银行按规企业在海企业实际报关企业提供税务要企 业 与 外 商 签 订 合 同 在海 关以 人民 币办 理进 出口 报关 息报送 R CPMIS 系统 在国税局办理出口免 退税申报/ 企业向银行提交收付款指令 定将相关 信息报送 RCPMIS 系统 关以人民 币办理进 出口报关 时间与预计报 关时间不一致 的，应通知银 行，由银行向 RCPMIS 报送 相关更新信息。
中国银行人民币跨境贸易结算业务
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2010年 境内机构办理跨境人民币结算业务突破１６００亿元 经常项目结算量约１５００亿元，以进口贸易结算为主 个案审批的资本项目发展迅速，结算量达到１００多亿元。 至此，中行拥有中国内地１万余家网点和遍布港澳台及全 球３１个国家的９００余家海外机构，并与１６００多家 国外银行总部及其分支机构保持业务往来。中行集团已开 立跨境人民币清算账户３５２个，开户银行遍布全球４０ 个国家和地区。
假定： 1）当天的结算汇率为6.5855，则开立6585.5万元的 人民币信用证。 2）境外美元融资报价为2.3%，境外一年期NDF报价 为6.4380）
业务操作流程
（一）境内A公司向境内A银行申请开立6585.5万 元的人民币远期信用证，存入全额人民币保证金。 • 则A公司的支出为： 1）保证金6585.5万元/（1+3%）=6393.69万元 2）开征手续费6585.5*0.15%=9.8783万元 3）承兑费6585.5*0.05%*4*3=39.51万元 （A公司的存款和手续费都在A银行）
中国银行人民币跨境贸易结算 目前还存在的问题
第一，在人民币境外债权债务方面。
• 本币用于跨境贸易结算的结果就是形成了本币的 境外债权债务。 • 由此而引申出来的问题是： • 经常项目交易所得？ • 资本及金融账户交易所得？ • 能否继续享受可随时兑换成自由外汇的便利还是 必须纳入资本项目兑换管理？ • 若境外人民币回流境内用于直接投资时能否享受 外商投资一样的优惠政策？ • 直接 投资后所得人民币可否兑换成自由外汇汇出？
1. 签订人民币计价的合同
境内企业
成本 无购汇成本
风险 无
优势 人民币支付，无 任何汇率风险
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人民币直接汇出汇款
中国银行创新跨境人民币业务介绍.精讲
品牌优势
市场优势
专业技术优势 产品优势
国际化优势
☻帮助跨国经营的公司规避汇率风险，降低汇兑损失； ☻强化公司境外采购平台、结算平台和贸易投资平台的功能，优化资金组合； ☻利用境内外人民币市场的利率和汇率差异，为您节省财务运营成本； ☻助力您把握市场先机，拓展盈利空间，增强营运能力，提升国际化经营能力。
哈萨克中国银行
✓哈萨克中国银行于1993年3月19日在哈萨克 斯坦共和国阿拉木图市注册成立，是中国银 行全资附属行，办理经哈萨克斯坦共和国国 家银行授权的本币坚戈和外汇业务。哈中行 在阿拉木图市拥有一家分行——亚联分行。
✓哈萨克中国银行为我国在哈萨克首家成立的中资银行。 ✓2014.9哈萨克中国银行成为哈国首家人民币清算银行。 ✓2010年新疆中行与哈萨克中国银行合作实现新疆地区跨境人民币结算业务首发。 ✓2013年新疆中行与中总行、哈萨克中国银行联动实现全国首笔坚戈结算、清算业务。
2.产品功能
（1）出口国政府支持。 （2）优化出口商资产负债结构。 （3）节约进口商融资成本。
1988年，我行叙做了国内第一笔出口买方信 贷，在1994年进出口银行成立以前，我行是唯一 一家经国家批准开办此业务的银行，先后为亚、 非、拉、东欧等15个发展中国家的28个项目提供 过出口买方信贷。
☆ 全球统一授信
申请
融资性保函 （提供担保）
利用中行庞大的海外机构网络 获得境外低成本资金来支持企业境内外项目
☆ 代付类创新业务
☆ 跨境供应链融资
中国银行目前拥有三大类别的供应链融 资产品，涉及贸易的各个阶段：
应收帐款 类融资
货押类融资
•关注供应链交易
预付款类 融资
•关注供应链交易中
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2.有进出口经营权；
3.中国人民银行《跨境贸易人民币结算管理办法》及其细则和相关管理规定中批准开展相关业务的进出口企业。
办理流程
1.企业到中国银行营业场所提交业务办理申请；
2．提供人民币计价结算贸易合同、进出口发票、进（出）口收（付）款说明及中国银行国际结算或贸易融资业务办理所需其他材料；
产品特点
1.规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失；
2.锁定财务成本，提高企业抗风险能力和盈利能力；
3.精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率；
4.丰富跨国资金调配选择，降低资金错配风险；
5.有利于企业拓展贸易领域，开拓海外市场，促进其贸易业务的持续开展。
适用客户
主要适用于有进出口贸易结算业务需求的公司客户，满足企业在使用本币结算、规避汇率风险、简化业务流程、降低交易成本、拓展海外市场等各方面的贸易需求。
3.中国银行为企业办理相关业务手续并将业务信息报送RCPMIS系统。
跨境人民币结算
(RMB Settlement in Cross-border Trade)
产品说明
中国银行应客户申请，根据中国人民银行《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其细则以及相关管理规定，为企业提供各类跨境人民币结算相关产品，如各种信贷、结算、融资、担保、资金及理财产品等，目前中国银行现有的国际结算和贸易融资产品均适用于跨境贸易人民币结算业务。