电子金融试题

一、填空题（每空1分，共15分）
1、电子金融有两个最主要的特征，一是 创新性强 ，包括业务创新、
管理创新、市场创新和监管创新；二是 风险突出 ，包括技术
风险和经济风险。

2、1985年3月， 中国银行珠江分行 发行了我国首张银行信用
卡——“中银卡”，这是我国电子货币诞生的标志。

3、电子票据的核心思想是 将实物票据电子化 ，然后借助网络完
成票据的传递，实现出票人和收款人之间的资金结算。

4、我国使用的网络虚拟货币大致可以分为 网络代币 和 虚拟货
币 。

5、网上银行卡支付服务提供者主要包括 商业银行 和 第三方支付
机构。

6、银行卡网上支付价值链涉及三个层次，从上到下分别为支付应用
层、支付中间层和支付基础层。

7、移动支付产业链从整体上来看包括两部分应用层和规则制定层。

8、网上银行服务模式即银行开展网上业务并从中获取利润的做法，其在本质上反映了网上银行业务中价值创造、价值维护和价值实现的核心逻辑。

二、多选题（每题2分，共计10分；多选、少选均不得分）
1、电子货币作为现代商品经济高度发达和银行转账清算技术不断进步的产物，具有与其他货币形式不同的特征，包括（）
A.快捷、安全、方便的特征
B.融合多种功能、进行金融产品创新的特征
C.国际上广泛流通的特征
D.可以为电子商务发展提供有效的货币支付手段
2、票据交易电子化是大势所趋，电子票据的优势主要体现在（）
A.提高交易效率
B.降低交易成本
C.防范票据风险
D.提高管理水平
3、与传统现金相似，理想的电子现金应具有（）的特点。

A. 离线可用性和离线可转移性
B. 非追踪性和可分割性
C. 不可伪造性和资金状况透明性
D.鲁棒性
4、互联网金融主要涉及的最基本功能的应用领域是（）
A.支付结算
B. 宏观调控
C.资金积累
D.资金融通
5、国内外比较常见的网上保险业务模式主要包括（）
A.保险公司网站模式
B.网络保险经纪人模式
C.专业服务模式
D.反向拍卖模式
三、判断题（在正确答案后打“√”，错误答案后打“×”；每
题1分，共10分）
1、电子金融以客户为中心的性质决定了它的创新性。

（ T ）
2、移动支付和移动商务是紧密联系在一起的，支撑营销是整个支付过程的
核心。

（ F ）
3、第三方支付系统是整个电子交易平台的核心和重要组成部分。

（ T ）
4、美国花旗银行于1952年发行了第一张现代意义上的银行信用卡。

（ F ）
5、电子货币可以分为“卡基类”电子货币和“数基类”电子货币。

（ T ）
6、比特币是一种虚拟货币，本质是一堆复杂算法所生成的特解。

（ T ）
7、支付应用层是银行卡网上支付整个价值链的核心。

（ F ）
8、近场支付是指消费者在购买商品或服务时，即时通过手机向商家
进行支付，支付的处理在现场进行，并且在线下进行，通过移动网络，实现与自动售货机以及POS机的本地通信。

（ F ）
9、SET协议主要用于支持B2C类型的电子商务模式。

（ T ）
10、信息化水平是衡量一个保险企业核心竞争力、经营管理水平的
重要标志，是保险业加快改革步伐、实现又快又好发展的重要推动力。

T
四、名词解释（任选5个，每题3分，共15分）
1、电子金融；
2、电子货币；
3、移动支付；
4、网上保险；
5、互联网金融；
6、P2P网络贷款
7、电子汇票
1、电子金融是以金融服务提供者的
主机为基础，以互联网或通信网络为媒介，通过嵌入金融数据
和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运
作模式。

2、电子货币是一种储值和预支付产
品，这种产品由电子设备记录了用户用于通用支付的货币价值。

3、移动支付是电子支付的一种方式，
是由移动运营商、移动应用服务提供商和金融机构共同推出的、
构建在移动运营支撑系统上的一个移动数据增值业务应用，是
交易双方通过移动设备，采用无线方式所进行的银行转账、缴
费充值、银证业务、商场购物和网上服务等商业交易活动。

4、网上保险狭义上讲是指保险公司
或保险中介通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的全
过程。

5、互联网金融是基于新兴平台经济
规则，运用现代信息技术手段，通过创新资金融通、支付结算
等方式，实现金融高效资源配置的新型服务模式。

6、P2P网络贷款是指个人或法人通过独立的第三方网络平台
相互借贷。

7、电子汇票是指出票人依托电子商
业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期
无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

五、简答题（共30分）
1、电子金融对金融体系有哪些影响？（4分）
电子金融可以有效降低服务成本，提高金融体系的服务质量和
效率；
电子金融扩大了金融机构的业务范围，拓宽了金融体系的功能；
电子金融机构可以更有效的聚敛社会金融资源，改变了金融体系的格局；电子金融服务打破了传统金融体系的地域限制，可以提供全球范围内的金融服务。

2、网上银行安全的重要性体现在哪些方面？（6分）
银行业务的特殊性。

银行业高负债经营的特点决定了它的高风险特性以及内在的不稳定性，其典型表现就是银行危机的高传染性；
网上银行犯罪的高科技性；
破坏网上银行安全的高危害性。

3、试论电子现金的优点及缺点？（10分）
电子现金具有货币价值、可交换性、可存储性和重复性的属性。

其优点体现在：匿名、不可追踪性、节省交易费用、节省传输费用、风险小、支付灵活方便；
不足体现在：缺乏一套国际兼容的统一技术与应用标准，接受电子现金的商家和提供电子现金开户服务的银行较少，不利用电子现金的流通；电子现金的灵活性和不可追踪性带来发行、管理和安全验证等一系列问题；应用电子现金需要在客户、银行和商家计算机均安装对应的电子现金软件，运作成本较高；存在税收、法律、外汇的不稳定性，以及货币供应的干扰和金融危机的可能性等潜在问题。

4、银行卡网上支付的特点包括哪几方面？（4分）
支付指令不通过商家中转；
使用成本很低；
应用广泛；
网络发展成熟，支付环境发展变化。

5、网上保险的发展对传统保险业带来哪些冲击？（6分）对传统经营理念的冲击；
对保险企业传统组织架构的冲击；
对业内竞争格局的冲击；
对保险业监管的挑战。

网上支付的安全与信用问题成为我国电子商务发展的热点。

由此，许多商家选择通过第三方支付平台来达到他们期望的目的，纷纷涉足第三方支付领域。

如淘宝网，eBay等都推出了他们基于第三方支付平台的支付工具“支付宝”、“安付通”。

同时，专门经营第三方支付平台的公司也纷纷出现，如网银在线等，都取得了不错的成绩。

与此同时，银行与第三方支付也自然而然的出现了既竞争又合作的关系。

从目前来看，银行与第三方支付之间的合作关系多于竞争关系，但从长远来看，两者之间的竞争是少不了的，随着越来越多用户通过第三方支付来完成交易，虽然这能在一定程度上增加银行用户的使用银行卡的积极性，从长远来看对银行的发展是有利的，但是从另一个方面来看，大多银行用户都通过第三方支付来交易，也使得银行的佣金少了，这势必会减少银行的收益。

统计数据显示，2010年前三季度我国第三方支付市场总交易规模达到 7577 亿元，包括互联网支付、电话支付和手机支付。

第三方支付机构占得先机，但是不占得优势，银行毕竟信用比第三方支付机构好，如果银行花大力开发也会取得很好的成绩，但是目前各银行对这方面的兴趣不同，很难达成一致的协议，所以在短时间内也很难在这方面赶超第三方支付机构。

但是综合来看，第三方支付平台与银行之间存在着相爱相杀的长期竞争合作关系。

阅读上述材料，请回答以下问题：
（1）根据以上材料，结合所学知识，如何理解第三方支付企业与银行的竞争合作关系？（11分）
合作：第三方支付平台对银行的积极作用：产生融资需求；完善银行客户信用评价体系；银行得到利润分成；为商业银行开拓业务；银行对第三方支付平台的积极作用：获取银行信用支持；获取银行技术支持；通过银行进行资金托管和结算。

竞争关系：削弱银行卡支付功能；冲击银行卡转账业务；冲击银行产品销售及渠道；争夺客户资源。

（2）以支付宝为例，讨论其成功之道？（9分）。