大学生征信讲座

1.18
文化建设
现代信用文化
尊重法律 尊重合同 尊重规则
1.19
宣传教育
了解征信 了解信用活动
建立信用记录，积累信誉财富
1.20
国外经验
美国：百年历史，私营为主
欧洲：公私结合 其他：借鉴欧美经验，建立适合
国情的征信体系
1.20.1
美国征信业的发展
年销售２８亿美元
就业人口２．２万人
占全国金融机构贷款余额的83%
系统月均查询量150万次。
2.10
个人征信系统
2004年12月试运行
2005年底全国联网运行
2.11 个人系统概况
信息种类 信用报告的使用 个人如何查询
2.12
信息种类
基本信息
贷款、贷记卡、准贷记卡、担保
等信用信息 结算账户信息 其他信息
2.13
信用报告的使用
许可目的：
贷款、信用卡、担保 贷后管理 个人书面同意
2.14
Fra Baidu bibliotek
个人如何查询
目前：试运行地区 未来：征信服务中心
2.15 未来：原则
完善法规
特许经营
商业运作
专业服务
2.16
未来：主要任务
加快立法
加快基础数据库建设 发展专业化机构 逐步开放市场 加强监管 宣传教育
1.9
何为信用
经济学：借贷 社会学：诚实信任
1.10
何为信用信息
关于信用活动情况的客观记载
1.11
何为信用记录
一定时间内按时间顺序积累起来
的信用信息
1.12
何为信用风险
简单地说就是借钱不还的风险
1.13
征信的目的
解决信贷市场信息不对称问题 为个人积累信誉财富 促进全社会诚信水平的提高
珍爱信用记录享受幸福人生
－大学生征信与相关金融知识讲座
中国人民银行征信管理局 王晓蕾
中国人民大学
第一篇
征信概述
1.1 何为征信
1.2 两种现象之比较
申请信用卡
中国：至少2周 美国：即时或预发

申请房贷
中国：2周—4周 美国：3天

1.3
世界平均水平 泰国 印尼 菲律宾
国别
个人消费／GDP(2003年，资料来
源：世界银行《世界发展指标》2005）
印度 日本 德国 美国 中国
0 10 20 30 40 百分比 50 60 70 80
1.3.1
个人消费／GDP
据测算，１９９１－１９９６年
期间，我国
增加１％ 投资 消费 GDP增加百分点 0.22 0.87
1.3.2
消费率低的影响
经济增长潜力无法得到充分应用：
2.3 信用报告的内容
基本信息
当前借款信息
借款历史信息
特殊信息
查询信息
2.4
信用报告的使用
本人授权 许可目的 本人授权+许可目的
2.5
信用报告主体的权力
知情权
异议权
纠错权
司法救济权
改过自新的权力
我国征信体系的建设
个人信用信息基础数据库
2.6 历史
中国征信所 计划经济阶段 社会主义市场经济阶段
供大于求，开工不足，失业和下 岗问题严重 加剧经济波动 影响人民群众生活水平的提高
1.4 消费信贷/个人可支配 收入(2003年，资料来源： Joanne Robinson&Associates)
香港 新加坡 中国 印度 西班牙 意大利 德国 澳大利亚 英国 美国 0 20 40 60 80 100 120 140
1.14
何为征信体系
法律规章
组织机构
市场管理
文化建设 宣传教育
1.15
征信法规
保护数据主体的利益
隐私保护与信息共享的平衡 个人利益与公众利益的平衡
1.16
组织机构
信用信息登记机构
信用调查（咨询）机构 信用评级机构
1.17
市场管理
保护数据主体的利益 市场准入 机构业务监管
2.17
未来：目标
建立符合中国国情的世界一流征
信体系
谢谢！
1.5
商业银行贷款不良率
美国
0.86%
中国（主要商业银行）
13.71%
1.6
数据差别说明什么
美国：速度快、数据大、质量高、
不良率低、对经济增长的贡献大
中国：速度慢、数量小、质量低、
不良率高、对经济增长的贡献小
1.7
原因？
征信体系缺位！！
1.8
何为征信
信用信息服务 专业化的第三方机构
信用信息共享
2.7
必要性
防范信用风险
提高信贷市场效率
让更多的人得到融资服务
促进全社会诚信水平的提高
2.8
依据
《中国人民银行法》的规定 党中央国务院领导的多次批示
2.９
企业征信系统
始于1998年
在防范风险中发挥重要作用 升级
2.9.1
企业征信系统
到2004年底
借款企业435万户
人民币贷款余额15.3万亿元
日均查询２００万次
每月更新信息２０亿条
覆盖１．９亿人口
1.20.2
欧洲经验
１９３４年德国第一家公共征信
系统 一定金额以上的贷款 强制性 为监管和商业银行风险控制服务
第二篇
征信与个人利益
2.1 信用记录
第二张身份证
2.11
第二张身份征
2.12
第二张身份证
2.2 信用记录
建立 保持 关心