1中央银行学

3. 关于银行的支付保证能力问题。
★为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业
的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当
集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银
行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要 的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。
4. 关于金融业的稳健运行问题。
★ 随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳
（五）资本为多国共有的中央银行
★欧洲中央银行的资本为50亿欧元，各成员
国中央银行是惟一的认购和持有者。资本认 购的数量依据各成员国的GDP和人口分别占 欧盟的比例为基础来确定。各成员国缴纳资 本的数量不得超过其份额，欧元区的成员国 都已全部认缴，英国、丹麦、瑞典、希腊则 都只缴纳了其份额的5%。各成员国认购的份 额5年调整一次，份额调整后的下一年生效。
（一）中央银行是“发行的银行”
★ 中央银行是发行的银行，是指国家赋予 中央银行集中与垄断货币发行的特权，是 国家唯一的货币发行机构（在有些国家， 硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。
（二）中央银行是“银行的银行”
★中央银行是银行的银行，是指： 1. 中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是 商业银行和其他金融机构及特定的政府部门； 2. 中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银 行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征； 3. 中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、 服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。
（二）中央银行产生的客观经济原因
1. 关于信用货币的发行问题。
★ 国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权
的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最 终集中到一家大银行。
2. 关于票据交换和清算问题。
★ 建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作
为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各 种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的 快速发展。
★中央银行具有政府的银行的职能，主要通
过以下几个方面得到具体体现：
1. 代理国库。
2. 代理政府债券的发行。
3. 为政府融通资金，提供特定信贷支持。
4. 为国家持有和经营管理包括外汇、黄金 和其他资产形式的国际储备。
5.代表国家政府参加国际金融组织和各项 国际金融活动。 6.制定和实施货币政策。 7.对金融业实施监督管理，维护金融 稳定。 8.为政府提供经济金融情报和决策建议， 向社会公众发布经济金融信息。
（四）跨国中央银行制度
★ 跨国中央银行制度是指由若干国家联合 组建一家中央银行，由这家中央银行在其 成员国范围内行使全部或部分中央银行职 能的中央银行制度。 ★ 这种中央银行制度一般与区域性多国经 济的相对一致性和货币联盟体制相对应。
二、中央银行的资本组成
（一）全部资本为国家所有的中央银行
★ 目前大多数国家中央银行的资本金是为国家所 有的。这有两种情况： ◆ 一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私 人的股份而对中央银行拥有了全部股权； ◆ 二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本 金。
参考书目：
1.王广谦.《中央银行学》，高等教育出版社， 1999. 2.刘肖原.中央银行学教程，人民大学出版社， 2007.
3.付一书.中央银行学，复旦大学出版社，2007.
4.杜朝运.中央银行学，厦门大学出版社，2010.
第一章 中央银行制度的形成与发展
本章主要内容与结构安排
★中央银行制度是在经济和金融发展 过程中逐步形成的。 ★中央银行制度已成为各国最基本的 经济制度之一。 ★中央银行通过特定业务活动和法律 授权的管理方式履行自己的职责。
三、中央银行制度的普及与发展
★第一次世界大战爆发后，面对世界性金融 危机和当时严重的通货膨胀，1920年在比利 时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，提 出了在世界各国普遍建立中央银行制度的必 要性。
★中央银行制度的发展主要表现在两方面：
◆ 一是欧美国家中央银行以国有化为主要
内容的改组和加强；
◆ 二是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设
课程定位：中央银行学是金融专业的核心课程。从学生专业知识结构的
角度看，金融专业的本科生既要懂得微观银行业务经营，也要懂得宏观金 融调控和监管，而金融宏观调控是中央银行的主要职能，所以深入了解中 央银行的业务运作和中央银行的货币政策理论与实践很有必要。
内容框架
• 第一部分：中央银行产生和发展的一般规律以及中央银行 的性质、职能、地位等基本理论。 • 第二部分：探讨中央银行的业务运作，包括形成中央银行 资金来源与运用的资产负债业务和其他业务。 • 第三部分：中央银行作为一国最高金融管理当局和宏观经 济调控部门在制定和实施货币政策方面的理论与操作，包 括中央银行货币政策目标选择、货币政策工具及其运用、 货币政策传导与效应分析。 • 第四部分：中央银行对金融业实施监督管理、保证经济和 金融稳健运行的原则与方法。 • 第五部分：中央银行在开放经济中的对外金融关系和业务 往来。
第三节 中央银行制度的类型与组 织结构
一、中央银行制度的基本类型 二、中央银行的资本组成类型 三、中央银行的组织结构
一、中央银行制度的基本类型
（一）单一式中央银行制度
★ 单一式中央银行制度是指国家建立单独 的中央银行机构，使之全面行使中央银行 职能的中央银行制度。这种类型又分为两 种情况： 1.一元式中央银行制度。 2.二元式中央银行制度。
定成为经济稳定发展的重要条件。
5. 关于政府融资问题。
★ 为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与
政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资 或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的 重要问题。
二、中央银行制度的初步形成
★中央银行的产生基本上有两条渠道： ◆一是由信誉好、实力强的大银行逐步发 展演变而成，政府根据客观需要，不断赋 予这家银行某些特权，从而使这家银行逐 步具有了中央银行的某些性质并最终发展 成为中央银行； ◆二是由政府出面直接组建中央银行。
成 立 背 景
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
二、中央银行的职能
一、中央银行的性质
★ 中央银行是为商业银行等普通金融机构 和政府提供金融服务的特殊金融机构。 ★是制定和实施货币政策、监督管理金融 业和规范金融秩序、防范金融风险和维 护金融稳定、调控金融和经济运行的宏 观管理部门。
二、中央银行的职能
韩国银行（Bank of Korea ）资本构成
• 1950年6月12日根据韩国银行法创办。现 任总裁为2010年4月上任的金仲秀。中央 本部在韩国首都首尔。 • 1950年成立时注册资本15亿韩元，全部政 府出资。1962《韩国银行法》修改，使其 成为无资本法人。盈利亏损经由政府收入 支出账户核算。
第一节 中央银行的产生与中央银行 制度的形成
一、中央银行产生的历史背景与客观经济
原因
二、中央银行制度的初步形成
三、中央银行制度的普及与发展
一、中央银行产生的历史背景与客 观经济原因
（一）中央银行产生的历史背景
1. 商品经济的快速发展。 2. 商业银行的普遍设立。 3. 货币关系与信用关系广泛存在于经济和 社会体系之中。 4. 经济发展中新的矛盾已经显现。
策权、执行权和监督权这三个方面:
◆ 决策权是权力的核心，是中央银行权威
的象征；
执行权是权力的集中体现，在执行中又 包涵着许多次级决策权；
◆ ◆ 监督权是对决策和执行权利的约束，是
对中央银行有效行使职能的保证。
• 周小川，1948年出生 1975年毕业于北京化工学院 1985年获清华大学博士学位 1986年11月至1991年9月任 国家经济体制改革委员会委员 1986年12月至1989年12月 任对外经济贸易部部长助理 1991年9月至1995年9月任 中国银行副行长 1995年10月任国家外汇管理 局局长 1996年10月至1998年2月任 中国人民银行副行长兼国家外汇 管理局局长 1998年2月任中国建设银行 行长 2000年2月任中国证券监督 管理委员会主席 2002年12月任中国人民银行 党委书记、行长 2003年1月任货币政策委员 会主席
《中央银行学》
济南大学经济学院
研究对象：以中央银行为研究对象，研究内容 既包括中央银行履行职能的内部运作，又包括 与承担社会职能相关的宏观调节与管理。
课程目标：通过教学，掌握有关中央银行主要业务的运作方式；掌握
现代中央银行制度与体制特征及其发展趋势；掌握有关货币政策的基本理 论和运作框架；掌握金融监管的基本原理和主要内容，以及央行的金融稳 定职能。在此基础上，初步具备分析和解决有关宏观金融管理问题的能力。
最高权力分配，包括 决策权，执行权和监督权
组织 结构
按照各部门担任的责任设置。 包括办理和金融机构往来的部 内部职 门、货币政策操作部门、负责 能机构 货币发行的部门，组织清算部门
分支 设置
wenku.baidu.com
按经济区域设置分支设置 按行政区域设置分支设置 以经济区域为主、兼顾行 政设置的分支设置
★ 中央银行的最高权力，大致可归并为决
授课方式
• 课上讲授 • 1/3习题课或作业 • 思考：该门课程与其他金融课程关系，如 何定位自己的课程学习目标
大作业
各国央行（中国人民银行，美联储，欧洲
央行，英格兰银行，日本央行）
央行的货币政策实践（中、美等） 央行监管（监管模式，效果，与银监会、
证监会关系）
央行的危机援助（必要性，案例及效果） 央行的国际合作
位于法兰克福的欧洲中央银行
三、中央银行的组织结构
（一）中央银行的权力分配结构
★中央银行的权力分配结构，主要指最 高权力分配状况，这通过权力机构的 设置和职责分工体现出来。
中央银行的组织结构
中国人民银行实行行长负责制 即行长实行最高决策权，人 银行属于决策权执行权监督 合一并且高度集中的中央银
权力分 配机构
PBC
The First Team
3.1983年9月，中国国 务院决定中国人民银行 专门行使国家中央银行 5. 1995 年3月18日，第八届 职能。 全国人民代表大会第三次会 议通过的《中华人民共和国 4.1984年国家将商业 中国人民银行法》第一次以 银行的职能剥离出去 法律形式确定了中国人民银 成立中国四大银行 行是中华人民共和国的中央 （中国银行、中国农 银行。 业银行、中国工商银 行、中国建设银行） 后，中国人民银行成 为专职的中央银行。
★中央银行作为银行的银行，具体表现
在以下三个主要方面：
1. 集中存款准备金。
2. 充当商业银行等金融机构的“最后贷
款人”。 3. 组织、参与和管理全国的清算。
（三）中央银行是“政府的银行”
★中央银行是政府的银行是指： 1. 中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对 金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和 保障金融业稳健运行的责任； 2. 中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定 国际金融协定，参与国际金融事务与活动； 3. 中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银 行业务，提供各种金融服务。
PBC 成 立 背 景
The First Team
1.1931年11月7日，在江 西瑞金召开的 “全国苏 维埃第一次代表大会” 上，通过决议成立“中 共苏维埃共和国国家银 行”（简称苏维埃国家 银行），并发行货币。
2.1948年12月1日，以华北银行为基础，合 并北海银行、西北农民银行，在河北省石家 庄市组建了中国人民银行，并发行人民币， 成为中华人民共和国成立后的中央银行和法 定本位币。 1949年2月总行迁往北京。
（二）复合式中央银行制度
★ 复合式中央银行制度是指国家不单独设 立专司中央银行职能的中央银行机构， 而是由一家集中央银行与商业银行职能 于一身的国家大银行兼行中央银行职能 的中央银行制度。
（三）准中央银行制度
★ 准中央银行制度是指国家不设通常完整意 义上的中央银行，而设立类似中央银行的金 融管理机构执行部分中央银行的职能，并授 权若干商业银行也执行部分中央银行职能的 中央银行制度。
立中央银行。
中国人民银行（简称 央行或人行）是中华 人民共和国的中央银 行，中华人民共和国 国务院组成部门之一， 于1948年12月1日组成。 中国人民银行根据 《中华人民共和国中 央人民法》的规
名 片
PBC
The First Team
定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行 职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社 会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北京， 2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。
（二）国家拥有部分股份与民间股份混
合所有的中央银行
（三）全部股份非国家所有的中央银行
★ 这类中央银行，国家不持有股份,全部 资本由其他股东投入，由法律规定执行 中央银行职能。美、意大利、瑞士
（四）无资本金的中央银行（韩国）
美联储资本构成
• 参加联邦储备体系的会员银行拥有，按照 实收资本和公积金6%认购参加联邦储备银 行的股份，先缴付一半，另一半待通知随 时缴付。按实缴资本享受年6%股息。