第15章 商业银行贷款管理
商业银行贷款管理办法
贷款一、贷款的概念和种类（一）贷款的概念贷款是指金融机构处于债权人的地位，在定期或随时应偿还本息的条件下，将货币资金（现金或现金请求权）贷给他人的一种资产业务。
另外，贷款一词也常指贷款人向借款人贷放的贷币资金。
金融机构（特别是商业银行）以存款等负债业务集中起来的货币资金，绝大多数都通过贷款用于社会再生产。
因此，依法管理金融机构的贷款业务，规范贷款人与借款人之间的合同关系，对于支持社会经济的发展，提高金融机构的自身经济效益，保障金融业的安全与稳健，具有十分重要的意义。
改革开放以来，信贷管理体制的改革，一直是我国金融体制改革的重要内容。
其间，许多相关的法律、行政法规先后对金融机构开展贷款业务作了规定，借款合同法律制度也逐步建立和完善起来。
我国关于贷款管理和借款合同的现行法律、行政法规，主要有：（1）1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过的《中华人民共和国商业银行法》；（2）1981年12月13日第五届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过、1993年9月2日第八届全国人民代表大会常务委员会第三次修改的《中华人民共和国经济合同法》；（3）1985年2月28日国务院发布《借款合同条例》；（4）1995年6月28日中国人民银行发布的《贷款通则》。
（二）贷款的种类根据常用的几种标准，可以将贷款作如下分类：1.自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款；其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款；贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险；除国家另有规定者外，贷款人（受托人）不得给委托人垫付资金。
特定贷款，是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资银行发放的贷款。
商业银行信用贷款管理办法
商业银行信用贷款管理办法（试行）第一章总则第一条为规范本行信用贷款的行为，提高本行的信贷服务水平，增加对三农和实体经济的信贷投入，简化贷款手续，更好的发挥本行支农支小作用，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其司法解释、《物权法》，制定本办法。
第二条本办法所称的信用贷款，是指以借款人的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的贷款。
第三条本办法是本行对信用贷款业务操作的具体规定。
第四条办理信用贷款业务应严格遵循本办法的有关规定，以“安全性、流动性、效益性”为经营要求，以“小额、流动、分散”为信贷原则，以服务三农和实体经济发展为经营方向。
第二章贷款适用对象、条件、用途、期限、利率第五条贷款对象：户籍地或经营地在**县域范围内，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力有一定经济基础的，年龄一般不超过65周岁的自然人；经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户。
第六条除了具备《浙江**联合村镇银行股份有限公司信贷操作规程》中规定的申请人基本条件外，申请信用贷款的借款人还必须具备以下条件：（一）借款申请人为企事业单位及其他经济组织（1）贷款总额不得超过所有者权益；（2）资产负债率小于60%；（3）现金净流量和经营性现金净流量均大于零；（4）企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录；（5）税务风险比较小。
（二）借款申请人为农户（个人）（1）有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；（2）有固定单位的，借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资；（3）遵纪守法，没有违法行为及不良记录；（4）在本行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；（5）银行规定的其他条件。
第七条贷款用途：可用于生产经营中所需的流动资金周转或消费。
第八条贷款利率、额度、期限按照本行相关规定执行。
商业银行贷款业务管理
商业银行贷款业务管理一、引言贷款业务是商业银行的核心业务之一，对于银行而言，贷款业务的管理至关重要。
合理的贷款业务管理能够帮助银行提高风险控制能力，提升贷款业务的效益和竞争力。
本文将从贷款业务的组织结构、风险管理、业务流程和绩效考核等方面进行分析和探讨。
二、贷款业务的组织结构商业银行的贷款业务管理组织结构应包括中央业务部门和各地区分支机构。
中央业务部门主要负责制定贷款业务的总体规划、政策和制度，负责对外合作、风险评估、信审和信贷决策等核心工作。
而各地区分支机构则根据中央业务部门的规划和要求，负责具体的贷款业务开展、客户关系维护和风险控制等工作。
三、贷款业务的风险管理风险管理是贷款业务管理的关键环节，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等方面。
为了有效管理和控制风险，商业银行需要建立科学的风险管理体系，在信贷决策、风险评估和风险定价等环节进行全面的风险管理。
在信贷决策方面，商业银行应加强内部审批流程，设立不同层级的信贷决策委员会，确保贷款业务的决策能够经过多方面的审核和讨论，避免由于个别人员的主观意见导致风险的发生。
在风险评估方面，商业银行需要建立客户信用评级的规范和标准，对贷款申请人进行全面的信用调查和评估，综合考虑申请人的财务状况、还款能力和信用记录等要素，确定风险暴露度。
在风险定价方面，商业银行需要根据客户的风险暴露度和市场利率等因素，确定贷款的利率和费用，确保贷款利率与风险之间的匹配，实现风险和收益的平衡。
四、贷款业务的业务流程商业银行的贷款业务流程可以分为贷款需求调查、信用评估、贷款审批、贷款发放和贷后管理等环节。
在贷款需求调查环节中，商业银行需要对客户的资金需求、贷款用途和还款能力等进行调查和了解，确保贷款业务的合理性和可行性。
在信用评估环节中，商业银行需要对客户的信用状况进行评估，包括对客户的财务状况、经营状况和信用记录等进行分析，从而确定贷款的风险暴露度。
在贷款审批环节中，商业银行需要对贷款申请文件进行审核和审批，确定是否给予贷款，以及贷款的金额和利率等。
11商业银行贷款业务管理
差别利率：在基准利率的基础 上所做的一种调整。可能是根据某一 时期内贷款对象、条件及贷款种类、 用途不同而确定不同利率水平或不同 利率标准。
优惠利率：放款时利率比同类贷 款利率低的利率。
我国优惠利率主要适用于按照国 家经济政策需要特别扶植的贷款项目， 如粮食贷款等。
商业银行也可对效益最好、信誉 最佳的借款人实行优惠利率。
行
的管理主要有指定信贷政策和贷款证制度。
贷
款
管
理
商业银行对贷款业务的管理
主要是制定贷款政策来进行管理。
视频：信贷监管“精细化时代”来临
二、商业银行贷款管理
中
信贷政策
央
银
行
对
商
业
银
行
贷
款
业
务
的
管 理
贷款证（卡）制度
二、商业银行贷款管理
贷款业务发展战略
贷款授信制度
商
贷款授权制度
业
银
关系人贷款管理
行
对
一、商业银行贷款业务简介
贷款的类型
自营贷款
按
贷款人以合法方式筹集的资金并自主发放的贷款，
贷
其风险由贷款人承担并由贷款人收回本金和利息。
款 经
委托贷款
营
由政府部门、企业事业单位及个人等委托人提供
属
资金，又贷款人（受托人）依据委托人确定的贷款对
性 划 分
象、用途、金额期限和利率等带为发放、监督使用并 协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费， 不承担贷款风险。
浮动利率：以基准利率为总心，在 一定幅度内上下浮动的利率。
加息和罚息：商业银行在借款人不 遵守贷款原则和贷款政策或未按照规定 使用贷款是对其所征收的除正常贷款利 息以外的一部分利息，是对借款人所采 取的一种经济处罚措施。
商业银行关联贷款管理制度
XK3150(C)-SH 称重显示器 使用说明书本产品执行GB/T 7724-2008国家标准 ©上海英展机电企业有限公司 版权所有2019F298-31目录使用前之准备工作 (3)注意事项 (3)主要技术功能 (5)第一章显示及按键功能说明 (7)1-1 显示部份说明 (7)1-2 指示符号“ ” (7)1-3 按键说明 (8)1-4错误讯息说明 (9)1-5自测模式 (9)1-5-1 检查软件版号 (10)1-5-2检查按键与LCD、背光测试 (10)1-5-3读取AD值 (10)1-5-4 按键测试 (11)1-5-5 EEPROM、校正开关测试 (12)1-5-6 Real Time Clock(RTC)读取 (12)1-5-7 RS232 (TXD与RXD短路测试) (13)1-5-8读取free format PCB软件版号 (13)1-5-9读取温度IC AD值 (13)1-5-10读取电池电压AD值 (14)1-5-11离开测试模式 (14)第二章操作说明 (15)2-1 开机 (15)2-2 显示相对内部值 (15)2-3 置零 (15)2-4 取样方式 (15)2-4-1 待称物品之单重未知 (15)2-4-2 待称物品之单重已知 (16)2-5 去皮操作方式 (17)2-6 预去皮操作方式 (17)2-7 清除预去皮值 (18)2-8 累计 (18)2-8-1 数量累计 (18)2-8-2 重量累计 (19)2-9 数量预设 (20)2-9-1 预设数量之上限值(非标准型按键设定方法) (20)2-9-2 清除所预设之上限值 (20)2-10 重量预设 (20)2-10-1 预设重量之上限值 (21)2-10-2 清除所预设之上限值 (21)2-11 ID 输入方式 (21)2-12 ITEM 输入方式 (22)2-13 单重预设 (23)2-13-1 存入单重预设数据之操作方式(写入) (23)2-13-2 使用单重预设数据之操作方式(读出) (23)第三章外校功能设定模式 (24)3-1 外部功能设定 (25)3-1-1 背光方式设定 (26)3-1-2 自动关机时间设定 (26)3-1-3 数量取样稳定范围设定 (27)3-1-5 A/D取样速度设定 (28)3-1-6 零点显示范围设定 (28)3-1-7 零点追踪范围设定 (29)3-1-8 累计结束方式设定 (29)3-1-9 预去皮型态设定 (30)3-1-10 有数量设定时蜂鸣器“哔哔”输出条件设定 (30)3-1-11 累计接受条件设定一 (31)3-1-12 累计接受条件设定二 (31)3-1-13 复合键设定 (32)3-2 RS-232和串行打印设定 (33)3-2-1 波特率设定 (34)3-2-2 通讯协议设定 (34)3-2-3 输出数据格式设定 (35)3-2-4 连续传送时每秒输出笔数设定 (37)3-2-5 操作模式设定 (37)3-2-6 连续传送输出条件设定 (41)3-2-7 自动传送归零条件设定 (41)3-2-8 自动传送重置条件设定 (42)附录一: RS232 全双工格式 (43)附录二: 固定格式RS232 传输线示意图 (45)附录三: 七节码字样说明 (46)三包事项 (47)产品保修卡 (48)感谢使用者选购XK3150(C)-SH产品，为有效帮助您正确的使用本公司产品，请细读使用说明，将有助于操作及延长产品之寿命，并可减少故障机会。
商业银行贷款管理办法_商业银行贷款
商业银行贷款管理办法_商业银行贷款贷款一般是指金融机构处于债权人地位，在一定条件下，将贷币资金贷给他人的一种资产业务。
金融机构（尤其是商业银行）以存款等负债业务集中起来的货币资金，很大一部分都通过贷款用于社会再生产。
本期乔布简历小编将为大家介绍的就是商业银行贷款管理办法，对商业银行贷款有兴趣的小伙伴们下面就一起来看看吧~关键词：商业银行贷款管理办法,商业银行贷款为了规范商业银行的贷款业务，维护正常的金融秩序，保障金融机构贷款债权的安全，提高贷款的使用效益，我国通过立法的形式逐步建立了较为完善的商业银行贷款管理办法：1、借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。
2、借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系。
1个借款人只能有1个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。
主办行不包资金，但应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务。
3、贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任。
贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。
各级分支机构应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押物、质物、保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。
以上就是贷款通则内的一些重要条文，小伙伴们看后对商业银行贷款有了进一步了解吗~本文来源简历/knowledge/articles/564991be0cf2950a5eb3461a。
商业银行贷款的经营管理
商业银行贷款的经营管理商业银行贷款的经营管理一：引言商业银行作为金融机构，在经济发展中起着至关重要的作用。
其中，贷款业务是商业银行的核心业务之一。
本文将详细介绍商业银行贷款的经营管理，包括贷款审批、风险控制、信用评估等方面的内容。
二：贷款审批1. 贷款申请的接收：商业银行接受客户的贷款申请，包括个人贷款和企业贷款。
申请中需要提供申请人的个人或企业财务状况、担保人信息等。
2. 贷款申请的初步审查：银行会对申请材料进行初步筛选，检查所提供的资料的真实性和完整性。
3. 贷款申请的详细审查：对初步审查通过的申请，银行进行详细审查，包括对申请人的信用状况、还款能力等进行评估。
4. 贷款申请的审批决策：银行根据申请人的信用评估结果和风险控制策略，决定是否批准贷款申请，以及批准的贷款金额和利率。
三：贷款风险控制1. 信用风险控制：商业银行在贷款审批过程中，对申请人的信用状况进行评估，以减少信用风险的发生概率。
常用的方法包括通过申请人的征信报告、财务报表、担保人情况等进行评估。
2. 操作风险控制：商业银行在贷款发放过程中，需要建立完善的操作控制系统，确保贷款发放的程序合规、操作风险尽可能降低。
3. 市场风险控制：商业银行需要关注市场变化，对与贷款相关的市场风险进行评估和控制，以应对利率变化、经济形势变化等可能影响贷款风险的因素。
四：信用评估1. 个人信用评估：对个人贷款申请人的信用状况进行评估，包括个人征信记录、收入状况、负债情况等。
2. 企业信用评估：对企业贷款申请人的信用状况进行评估，包括企业的财务报表、经营状况、行业分析等。
3. 担保人评估：对担保人的信用状况进行评估，以确定其还款能力和担保价值。
五：附件本文档涉及的附件包括：贷款申请表格、财务报表样本、征信报告样本等。
这些附件将在实际贷款申请过程中作为参考和依据。
六：法律名词及注释1. 贷款审批：商业银行对贷款申请进行审核和决策的过程。
2. 信用风险：借款人不能按时偿还贷款本息的风险。
商业银行贷款管理制度
商业银行贷款管理制度第一章总则第一条为了规范商业银行的贷款业务，提高贷款管理水平，防范风险，保护银行资产，制定本制度。
第二条本制度适用于商业银行的贷款管理工作，包括贷款申请、审核、审批、发放、管理等环节。
第三条商业银行应当遵守法律法规，加强内部管理，严格执行本制度，加强风险防控，提高服务效率，确保贷款业务稳健运行。
第四条商业银行应当建立健全内部贷款管理制度，并根据实际情况不断完善和调整，确保贷款业务合规运作。
第五条商业银行应当充分发挥信贷管理委员会作用，加强贷款管理，提高风险控制能力。
第六条商业银行应当合理配置资金，控制全行贷款总量，避免贷款集中度过高，提高贷款资产质量。
第七条商业银行应当加强对贷款人的信用评估，确保贷款资金用途合法合规，风险可控。
第八条商业银行应当建立健全贷款管理信息系统，提高贷款管理效率和准确性。
第二章贷款申请第九条贷款申请人应当向商业银行提交贷款申请，提供真实、准确的贷款资料和担保材料。
第十条商业银行应当审核贷款申请材料，对贷款申请人进行资信调查，并进行风险评估。
第十一条商业银行贷款管理部门应当受理贷款申请，并建立档案进行审核。
第十二条商业银行应当制定贷款审批流程，保证审批透明、公正。
第十三条商业银行应当根据贷款申请人的资信状况和贷款用途，综合考虑风险和收益，判断是否批准贷款。
第十四条商业银行应当对贷款申请人进行面谈，了解其真实情况和贷款用途。
第三章贷款发放第十五条商业银行应当根据贷款合同的约定，按时发放贷款，并确保贷款资金用途合法合规。
第十六条商业银行应当设立专门的贷款管理岗位，对贷款资金使用情况进行监控和跟踪。
第十七条商业银行应当建立健全贷后管理制度，定期对贷款资金使用情况进行审查。
第十八条商业银行应当建立健全贷款追踪机制，跟踪检查贷款资金使用情况，及时发现和解决问题。
第四章贷款管理第十九条商业银行应当建立健全贷款风险管理体系，提高贷款资产质量。
第二十条商业银行应当加强对借款人的信用监管，对逾期借款进行督促和催收。
商业银行贷款管理办法
商业银行贷款管理办法第一章总则第一条为规范和加强信贷管理，切实提高信贷资产质量和信贷服务水平，建立本行完善、有效的贷款风险防范约束机制，实现信贷管理的标准化、制度化、科学化、系统化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关法律法规，特制定本办法。
第二条 XX银行在信贷管理上实行资产负债比例管理、贷款风险管理、授权和授信相结合的双线管理，并按银监会《贷款风险分类指引》的精神，实行贷款五级分类管理。
第三条本办法所称贷款管理是指运用经济、法律等方法和措施对贷款行为进行规范和制约，达到防范、控制贷款风险，提高信贷资金整体效益，保障信贷业务良性发展的动态、持续过程。
第四条从事信贷活动应当符合国家法律、行政法规和国家的货币政策、信贷政策，必须坚持自主经营、自担风险的原则，有权拒绝任何单位和个人强令发放贷款或者提供贷款担保。
第五条办理贷款业务，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。
第二章贷款对象和条件第六条借款人必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他组织或具有完全民事行为能力的自然人。
第七条借款人为法人或其他组织的，应具备以下基本条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）有合法稳定的收入或还款来源，具备按期还本付息能力；（三）已开立基本账户或一般存款账户；（四）持有中国人民银行核发的并经年检合格的贷款卡；（五）信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）监管部门另有规定的从其规定；（七）本行要求的其他条件。
第八条借款人为自然人的，应具备以下基本条件：（一）具有合法有效身份证件、境内有效居住证明；（二）具有完全民事行为能力；（三）信用良好，有稳定的收入或资产，具备按期还本付息能力；（四）监管部门另有规定的从其规定；（五）本行要求的其他条件。
第九条根据本行业务发展目标，结合当地经济结构特点，符合下列条件的客户优先支持：（一）产权明晰、资产负债合理、经营效益良好的中小及微型企业；（二）产业特色鲜明、发展前景良好，有助于全行贷款行业集中度优化的；（三）对本行资产业务、负债业务、中间业务具有较强推动作用的；（四）以本行作为资产业务、负债业务、中间业务主要合作银行的；（五）以有效易变现优质资产抵（质）押的；（六）符合本行其他优先支持条件的。
商业银行委托贷款管理办法
商业银行委托贷款管理办法中国银行业监督管理委员会银监发[2018]2号第一章总则第一条 为规范商业银行委托贷款业务经营，加强委托贷款业务管理，促进委托贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条 中华人民共和国境内依法设立的商业银行办理委托贷款业务应遵守本办法。
第三条 本办法所称委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。
委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。
现金管理项下委托贷款是指商业银行在现金管理服务中，受企业集团客户委托，以委托贷款的形式，为客户提供的企业集团内部独立法人之间的资金归集和划拨业务。
住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托，以住房公积金为资金来源，代为发放的个人住房消费贷款和保障性住房建设项目贷款。
第四条 委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。
商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。
第五条 商业银行办理委托贷款业务，应当遵循依法合规、平等自愿、责利匹配、审慎经营的原则。
第二章 业务管理第六条 商业银行应依据本办法制定委托贷款业务管理制度，合理确定部门、岗位职责分工，明确委托人范围、资质和准入条件，以及委托贷款业务流程和风险控制措施等，并定期评估，及时改进。
第七条 商业银行受理委托贷款业务申请，应具备以下前提：（一）委托人与借款人就委托贷款条件达成一致。
（二）委托人或借款人为非自然人的，应出具其有权机构同意办理委托贷款业务的决议、文件或具有同等法律效力的证明。
商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的委托贷款业务申请。
商业银行贷款业务管理办法
商业银行贷款业务管理办法第一章总则第一条为了规范商业银行贷款业务，加强贷款风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》及有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行是指在中华人民共和国境内设立的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和其他经营贷款业务的商业银行。
第三条商业银行贷款业务应当遵循合法、合规、公平、诚信的原则，合理利用贷款资金，保障借款人的合法权益，实现贷款资产的保值增值。
第四条商业银行应当建立健全贷款业务管理制度，明确贷款审批权限、程序和责任，加强贷款风险控制，确保贷款资金的安全。
第二章贷款申请与审批第五条借款人申请贷款，应当向商业银行提交真实、完整、准确的贷款申请材料，并承诺所提供的信息真实有效。
第六条商业银行应当根据借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等因素，审慎评估贷款风险，决定是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等条件。
第七条商业银行贷款审批应当实行分级审批制度，明确各级审批权限和责任，确保贷款审批的合规性、合理性。
第八条商业银行应当建立健全贷款风险评估制度，采用科学的评估方法，全面评估借款人的信用状况、还款能力、担保能力等风险因素。
第三章贷款合同与管理第九条商业银行与借款人签订贷款合同时，应当明确约定贷款用途、还款期限、还款方式、利率、罚息、担保方式等条款，确保合同内容的公平、合理。
第十条商业银行应当建立健全贷款账户管理制度，对贷款账户实行精细化管理，确保贷款资金的安全、合规使用。
第十一条商业银行应当加强对贷款资金的监督，确保贷款资金按照约定的用途使用，防止贷款资金被挪用。
第十二条商业银行应当建立健全贷款风险预警制度，对贷款风险进行实时监测，发现风险隐患及时采取措施化解。
第四章贷款回收与风险处置第十三条商业银行应当依法收回逾期贷款，采取有效措施维护贷款权益，包括催收、诉讼等手段。
第十四条商业银行应当建立健全贷款损失准备金制度，根据贷款风险状况合理计提贷款损失准备金，确保贷款损失得到及时弥补。
商业银行贷款业务及其管理
商业银行贷款业务及其管理
摘要：商业银行贷款是商业银行最主要的业务之一，是银行与客户之间最主要的金融合作形式，对银行的资产组合以及社会的经济发展都有着重要意义。
本文主要论述了商业银行贷款业务及其管理，特别是在商业银行贷款业务及其管理中的遵守规则，审慎控制、监督管理的职责。
关键词：商业银行贷款；审慎控制；监督管理
一、商业银行贷款业务简介
商业银行贷款是商业银行最主要的业务之一，是银行与客户之间最主要的金融合作形式。
贷款是指商业银行发放给客户的货币资金，客户按协议支付利息、缴纳本金。
目前，商业银行的贷款业务已经涉及企业按揭贷款、消费贷款、农村信用社贷款等诸多方面，用于满足客户的多种投资需求。
贷款业务对银行的资产组合以及社会的经济发展都有着重要意义。
1、商业银行贷款业务的设立要遵守宪法和法律、法规，加强政策性和市场性贷款的统筹协调，确保贷款的准确定位、有效利用，遵循政策性及市场性的区别原则，维护贷款资源的合理配置。
2、商。
银行并购贷款管理办法
商业银行并购贷款管理办法第一章总则第一条为促进行业整合和产业升级，规范本行并购贷款经营行为，提高本行信贷资产质量，根据原中国银行业监督管理委员会《商业银行并购贷款风险管理指引》（银监发〔2015〕5号）、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际，制定本办法。
第二条本办法所称并购贷款是指本行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款、费用及并购融资置换的贷款。
第三条本办法所称并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。
本办法所称的并购方，是指实际发起、运作并控制并购行为的一方，并购方可直接发起并购行为，也可以通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司发起并购行为。
第四条开展并购贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。
第五条并购贷款业务纳入本行统一授信业务管理，业务审批权限按照本行授信业务审批授权的现行规定执行。
第六条反洗钱管理（一）开展“并购贷款”应根据《商业银行反洗钱及反恐怖融资管理办法》等反洗钱规章制度，遵循“了解客户，了解业务，尽职审查”的原则，开展客户身份识别、风险等级划分、大额和可疑交易的甄别和报送等反洗钱流程；（二）严把客户准入关，严禁为国际社会、我国政府等各类组织及本行洗钱及恐怖融资“黑名单”客户办理并购贷款业务；（三）持续跟踪客户洗钱风险，持续监测客户资金交易，定期开展客户洗钱风险评估，授信期间根据客户洗钱风险适当选择暂停、中止、终止办理并购贷款业务，控制洗钱风险；（四）严格核实客户还款资金来源，提前还款业务需加强客户洗钱风险尽职调查；（五）开展跨境并购交易的，经办行须严格评估交易对手及目标企业国别风险，谨慎介入反洗钱高风险国家和地区，严控反洗钱、反恐怖融资风险；跨境交易须核实汇款人、收款人信息及汇款目的。
第七条并购贷款业务适用于本行各辖属机构。
商业银行贷款管理办法
商业银行贷款管理办法一、引言商业银行作为金融机构的重要组成部分，承载着为社会经济发展提供资金支持的重要职责。
贷款是商业银行最主要的业务之一，合理的贷款管理办法对于银行的风险控制、客户关系维护等方面至关重要。
本文将就商业银行贷款管理办法进行探讨，旨在提出一套科学合理的管理办法。
二、贷款风险评估在贷款发放之前，商业银行应对贷款申请人进行风险评估。
评估主要包括以下几个方面：1. 个人信用评估：通过个人的信用记录、征信报告等信息，评估个人偿还贷款的能力和意愿。
2. 企业经营状况评估：通过企业的资产负债表、利润表等财务报表，评估企业的经营状况和偿还能力。
3. 抵押品价值评估：对于需要提供抵押品的贷款申请人，商业银行应评估抵押物的价值，并确定其能否充分覆盖贷款本金。
三、贷款审批流程商业银行应建立完善的贷款审批流程，确保贷款的审批程序规范、高效。
具体步骤如下：1. 客户资料准备：申请贷款的客户应按要求提供相关资料，包括个人身份证件、企业经营情况、财务报表等。
2. 贷款申请填写：客户填写贷款申请表，详细说明贷款金额、用途、还款方式等相关信息。
3. 初审：银行进行初步审核，核实客户资料的真实性和完整性，并评估贷款申请的可行性。
4. 征信查询：商业银行进行征信查询，了解客户的信用记录和还款能力。
5. 风险评估：综合考虑客户的个人信用、企业状况和抵押物价值等因素，对贷款申请进行风险评估。
6. 决策审批：根据风险评估和贷款政策，进行贷款的决策审批，并确定贷款金额和利率等具体条款。
7. 合同签署：商业银行与客户签订贷款合同，明确双方的权益和义务，并约定还款计划和违约责任等。
四、贷后管理贷款发放后，商业银行应加强对贷款的贷后管理，确保贷款资金的安全和客户的还款能力。
具体措施如下：1. 还款监督：商业银行应建立健全的还款监督机制，定期检查客户的还款情况，及时发现并解决还款问题。
2. 追踪调查：商业银行应对客户的经营状况进行跟踪调查，了解企业是否存在风险和偿还能力是否有变化。
银行行业的贷款管理制度
银行行业的贷款管理制度近年来，随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大，银行作为金融体系的核心机构，在经济发展中扮演着重要的角色。
而银行的贷款管理制度则是银行业务运作的核心，对于金融稳定和经济发展起着至关重要的作用。
首先，银行的贷款管理制度涉及到风险评估和风险管理。
在贷款过程中，银行需要对借款人进行全面的风险评估，包括借款人的信用状况、还款能力以及借款用途等方面的考量。
通过科学的风险评估，银行可以准确地判断借款人的还款能力，从而降低不良贷款的风险。
同时，银行还需要建立健全的风险管理体系，包括制定风险控制政策、建立风险预警机制以及建立不良贷款处置机制等，以应对可能发生的风险事件。
其次，银行的贷款管理制度还涉及到贷款利率的制定和调整。
贷款利率是银行对外提供贷款时的重要考虑因素之一。
银行需要根据市场利率、货币政策以及自身的资金成本等因素来确定贷款利率。
合理的贷款利率制度可以保证银行的资金安全和盈利能力，同时也可以满足借款人的融资需求，促进经济的发展。
在贷款利率的调整中，银行需要充分考虑市场需求和经济形势，确保贷款利率的稳定和合理性。
此外，银行的贷款管理制度还涉及到贷款审批和监管。
在贷款审批过程中，银行需要对借款人的资信状况进行审查，确保借款人具备还款能力和还款意愿。
同时，银行还需要遵守相关法律法规，确保贷款业务的合规性和合法性。
在贷款监管方面，银行需要接受监管机构的监督，履行相关的报告和披露义务，确保贷款业务的透明度和公平性。
最后，银行的贷款管理制度还涉及到贷后管理和风险防控。
贷后管理是指银行在贷款发放后对借款人的还款情况进行跟踪和监测。
通过贷后管理，银行可以及时了解借款人的还款情况，及时采取相应的措施，避免不良贷款的发生。
同时，银行还需要加强风险防控，包括建立风险预警机制、加强内部控制和风险管理等方面的工作，以确保贷款业务的安全性和稳定性。
综上所述，银行行业的贷款管理制度是银行业务运作中的重要环节。
通过科学的风险评估和风险管理，合理的贷款利率制度，严格的贷款审批和监管，以及完善的贷后管理和风险防控措施，银行可以有效地管理贷款业务，保障金融稳定和经济发展。
农商银行贷款管理办法精简版范文
农商银行贷款管理办法农商银行贷款管理办法第一章总则第一条为了规范农商银行的贷款管理，促进农村经济发展，根据国家法律法规，制定本办法。
第二条农商银行贷款管理办法适用于农村信用合作社、农村商业银行等农商银行的贷款业务管理。
第二章贷款审批第三条农商银行应当按照国家贷款政策和相关法律法规的规定，对借款人的贷款申请进行审批。
第四条贷款审批应当严格遵循公正、公平、公开的原则，做到真实、准确、完整地审核借款人的申请材料。
第三章贷款发放第五条农商银行贷款发放前，应当与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款期限、担保方式等内容。
第六条贷款发放前，农商银行应当对借款人的资信状况进行评估，确保借款人有偿还能力。
第七条农商银行贷款发放应当按照国家相关贷款政策执行，支持农村经济发展和扶贫工作。
第四章贷款管理第八条农商银行应当建立健全贷款管理制度，确保贷款资金的安全和合理使用。
第九条农商银行应当加强贷款追踪，及时了解借款人的经营状况和还款情况。
第十条对于出现逾期还款或其他不良行为的借款人，农商银行应当采取相应的风险控制措施，保护贷款资金安全。
第五章监督检查第十一条农商银行贷款业务应当接受上级主管部门的监督检查，及时报告贷款业务情况。
第十二条农商银行应当加强内部监察，及时发现并纠正业务中的违规行为。
第六章法律责任第十三条农商银行及其工作人员应当依法办理贷款业务，如有违法行为，将依法追究法律责任。
第七章附则第十四条本办法解释权归农商银行所有，自公布之日起施行。
商业银行贷款管理办法
商业银行贷款管理办法商业银行是现代市场经济的核心机构之一，它承担着为个人和企业提供贷款的重要职责。
贷款是商业银行的核心业务之一，对于推动经济发展具有重要意义。
为了有效管理贷款风险，商业银行需要制定一套科学的贷款管理办法。
首先，在商业银行贷款管理办法中，需要明确贷款审批的程序和标准。
审批程序应该严格执行，从客户的个人资料、信用记录、经营状况等全面评估客户的还款能力。
审批标准应该明确，根据客户的资金需求、还款来源、财务状况等情况来决定是否给予贷款。
同时，商业银行还需要建立起一个严格的内部审查机制，避免因为人为疏忽或不当行为导致贷款风险。
其次，在商业银行贷款管理办法中，需要明确贷款利率的制定和调整机制。
商业银行在制定贷款利率时，应该充分考虑市场利率、客户风险、贷款期限等因素，确保贷款利率合理、公平。
同时，商业银行应该建立一套有效的利率调整机制，对于贷款利率的调整，要及时、透明，并向客户做出合理解释。
第三，在商业银行贷款管理办法中，需要加强风险管理措施。
商业银行在贷款管理中要注重风险防范，建立风险评估制度，对各类贷款风险进行分类管理。
同时，商业银行应建立起完善的担保制度，对于风险较大的贷款项目，要进行充分担保，以减少可能的损失。
此外，商业银行还可以通过引入保险机构的方式，对贷款风险进行分散和转移，提高整体的风险抵抗能力。
第四，在商业银行贷款管理办法中，还需要强调逾期贷款的风险处理。
商业银行应建立起一套完善的逾期贷款处理机制，及时发现和处理逾期贷款，防止逾期贷款形成“坏账”。
对于逾期贷款，商业银行应该与客户进行沟通，采取灵活的还款方式，减少逾期损失，并遵守法律程序，对于严重逾期的贷款进行法律追索。
最后，在商业银行贷款管理办法中，需要注重信息技术的应用。
随着信息技术的发展，商业银行可以利用大数据、人工智能等技术手段，对客户进行更加准确的风险评估，优化贷款审批流程。
同时，商业银行还可以建立起贷后管理系统，及时监控客户的还款情况，提醒客户还款，减少逾期风险。
《商业银行贷款管理》PPT课件
Five Cs of bad credit
Complacency: the tendency to assume Carelessness: monitor a borrower’s progress and
identify problems as early as possible Communication: between management and loan
55/64
Business development and credit analysis
Market research Advertising, public relations Office call programs Obtain financial statements, borrowing resolution,
The somewhat competing goals of loan volume and loan quality must be balanced with the bank’s liquidity requirements, capital constraints, and rate of return objectives.
66/64
Five Cs of good credit
Character: honesty and trustworthiness. Capital: wealth position measured by
financial soundness and market standing. Capacity: legal standing and management’s
商业银行贷款管理
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第五章 商业银行贷款管理
商业银行贷款管理办法
商业银行贷款管理办法一、前言商业银行向客户提供贷款服务，需要制定相应的贷款管理办法，规范贷款业务的开展，切实保障银行的利益和客户的权益。
二、贷款申请与审批1、贷款申请客户在向银行申请贷款时，需提交必要的贷款申请资料，如贷款申请书、经营计划书、业务介绍、财务报表等。
银行应对客户提交的申请资料进行认真审核，并在告知客户是否符合贷款条件后作出贷款审批决定。
2、贷款审批商业银行在办理贷款申请时，需要进行严格的审批程序和风险评估，确保贷款资金的使用安全性和合法性。
银行应对客户的信用状况、还款能力、财务资产状况等进行评估，制定相应的贷款额度和贷款利率。
同时，银行还需对客户的贷款用途进行审查，确保贷款的合法性，符合国家法规和银行的贷款政策。
三、贷款发放与管理1、贷款发放银行在审核通过后，可根据客户的实际需求和贷款方案，向客户发放贷款。
银行应及时告知客户贷款利率、还款方式、还款期限等相关信息，并要求客户签订贷款合同和担保协议。
2、贷款管理银行发放贷款后，需做好还款管理工作。
银行应定期向客户发送还款提醒，核实客户是否按时还款。
对于有违约行为的客户，银行应及时采取处置措施，如启动担保物抵押等程序，并向相关部门报告。
四、贷款风险控制银行在开展贷款业务时，应严格控制风险。
从客户的信用状况、资产负债状况、财务指标等方面进行评估，并要求客户提供相应的担保措施，如抵押、质押等，以保证贷款的安全性。
银行还应建立完善的风险管理体系，定期进行风险评估和风险控制。
五、贷款信息保密银行应保护客户的个人和企业机密信息，不得将其泄露给第三方。
银行应建立严格的信息保密制度，对客户信息的收集、使用、储存、传输、销毁等环节进行控制，以确保客户信息的安全性和保密性。
六、结论商业银行作为金融机构，贷款业务的开展是其主要业务之一。
银行需制定科学的贷款管理办法，加强贷款风险控制，确保贷款资金的安全性和合法性，同时保护客户的权益和信息保密。
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第十五章 商业银行贷款管理案例1：贷款的成本综合定价假如经过信用分析之后，某商业银行决定接受一个金额为800万元的贷款申请，该笔贷款的利率如何确定呢？回答这一问题的关键是要首先确定该笔贷款的最低可接受利率，即能给商业银行带来最低预期收益的利率。
只要最后确定的利率在这一利率水平之上，商业银行都是乐意接受的。
确定该笔贷款的最低可接受利率，必须按照以下三个步骤进行：1．了解商业银行的计划税后资本收益和所得税率是多少，从而计算出计划税前资本收益率。
在本例中，我们假设该商业银行的计划税后资本收益率为15％，所得税率是46％，那么计划税前资本收益率是%78.2746115＝％－％ 2．考察商业银行整体的资金来源和成本状况，从而计算可用负债资金的平均成本率和可用资金中负债与资本的比例。
在本例中，我们将该商业银行负债的基本状况及可用资金的平均成本计算过程表示如下（见表16－1）：从表16－1可以看出，该商业银行的资金来源总额是120亿元，其中10亿是资本，另外110亿元则是负债。
表中列示了各种负债的平均余额、预计今年利息成本率、预计今年各种负债所承担的经营成本率，据此，我们可计算出各项负债的成本及负债的成本总额。
同时，由于有准备金等各项条件的限制，商业银行的所有资金不可能都是可用资金，因而在表中还列示了各种资金来源项目的可用比率，从而可以求出可用负债资金的平均成本率。
于是，我们便可以求出可用负债资金的平均成本率：％可用负债总额负债总成本＝平均成本率负债资金的100⨯ ％＝10064.9809.11⨯ ＝11.24%同时，可以计算出可用资金中资本与负债的比例，分别是： ％可用资金总额可用资本金额＝资本的比例可用资金中100⨯ ％＝10064.9809.11⨯ ＝9.04% ％＝％＝％可用资金总额可用负债金额＝负债的比例可用资金中96.9010044.10864.98100⨯⨯3．根据以上两步的结果，我们可以求出贷款项目的最低可接受利率。
具体计算过程如下：（1）贷款总额 800万元（2）可用资金中负债比例贷款总金额负债金额中其⨯= = 800×90.96%=727.68(万元)（3）负债成本＝负债金额×负债资金的平均成本率＝727.68×11.24％＝81.79(万元)（4）可用资金中资本比例＝贷款总金额资本金额中款贷⨯ = 800×9.04%= 72.32(万元)（5）计划税前资本收益率＝资本金额税前收益的本资⨯ = 72.32×27.78%=20.09(万元)（6）该项贷款的经营成本（包括直接成本与间接成本）为6.4万元（注意，该成本是经营该项贷款的业务与管理费用，而前面计算的资金成本则是吸收资金所承担的成本）。
（7）该项贷款的成本与收益总额=负债成本＋资本税前收益＋贷款的经营成本=81.79+20.09+6.4=108.28(万元)%54.1380028.1081008==⨯=％贷款总金额总额该项贷款的成本与收益最低利率该项贷款的）（案例2：贷款五级分类一贷款五级分类法的推行是一次根本性的制度改革。
1998年，我国商业银行信贷领域有两个改革：一是取消国有商业银行指令性贷款，标志着我国商业银行全面推行资产负债比例管理和资产风险管理；二是按照国际惯例改变我国贷款分类方法，从期限管理向风险管理转化，实现以风险为基础的贷款质量分类，即贷款风险分类法(五级分类法)。
这两方面的改革对我国商业银行信贷管理提出了更高的要求，使商业银行信贷业务在基本理论、管理方式和操作技术方面发生了深刻变化。
贷款五级分类实质上是一套对银行的贷款质量进行评价并对银行抵御贷款损失能力进行评估的系统方法。
与我国传统的一遍两呆分类法相比，以风险为基础的贷款五级分类法具有明显的优点，它不仅有利于客观地反映贷款，也有利于商业银行主动采取措施加强贷款管理。
新的贷款分类主要标准是：1．正常贷款。
借款人一直能正常还本付息，银行对借款人最终偿还贷款有充分的把握，各方面情况正常，不存在任何影响贷款本患及时全额偿还的因素，设有任何理由怀疑贷款会遭损失。
2．关注贷款。
借款人偿还贷款本息设有问题，但潜在的问题如果发展下去将会影响贷款的偿还。
本息损失概率不超过30％。
3．次级贷款。
指缺陷已经很明显的贷款，正常经营收人已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。
本息损失概率30％—50％。
4．可疑贷款。
指已经肯定要发生一定损失的贷款，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和诉讼未解决等待定因素，损失金额还不能确定。
本息损失概率50％-70％。
5．损失贷款。
这类贷款全部或大部分已经损失。
在采取一切可能措施和法律措施后，仍不能偿还。
本息损失概率90％-100％。
根据所给材料，判断该贷款应划归哪一级？根据贷款五级分类的各项标准，可以将此笔贷款划入可疑贷款类。
该公司近年财务状况不断恶化，各项财务指标显示其还款难度很大，虽有一定意愿，但实力不足，且土地使用权的抵押并未办妥产权证，不能提供担保，且其行业发展前景也并不乐观，不周于潜力很大的朝阳行业。
总之，根据各项指标分析，该企业应无法足额偿还本息，即使抵押、担保也难以足额偿还，因此将其划入可疑贷款类。
案例3：贷款五级分类二一、背景资料A城市日报社是中共A市市委机关报，主要承印日报和其他报纸出版发行并承接国内外广告业务。
近年来报纸发行量逐年增加，报纸版面也增加了。
该报广告业务迅速发展，取得了显著的社会效益和经济效益，几年来屡次被评为该市先进企业，并成为该市十大企业集团之一。
该报社为解决印刷能力不足的问题，新建了一个集报纸、彩色商务印刷和印刷技术博物馆为一体的印务中心，总投资7亿元人民币。
印务中心的主要设备是四条高速轮转印刷机生产线和一套自动报纸发行系统。
技术装备为3小时内印100万份报纸，每份40个版面，是世界公认的先进设备。
1998年8月，该报社与建设银行市分行签订了银企合作协议，该报社及下属企业在市建设银行开立基本结算账产，并将贷金存入市建设银行，市建设银行承诺向报社提供多方面的金融服务并给予贷款支持。
到1999年12月末，该报社在市建设银行的贷款余额为人民币贷款2．5亿元、外汇贷款1 000万美元。
二、案情A市建设银行是实行贷款五级分类的试点行，根据上级银行的要求，2000年要按照贷款五级分类指标完成对该行现有贷款的风险分类。
2000年初，市建设银行对该市日报社贷款进行了分类。
市建设银行信贷部门进行了如下分析：1．企业偿还贷款的有利因素。
主要从财务指标、现金流量、非财务因素、还款意愿等方面进行分析。
根据企业提供的资产负债表和损益表，银行计算出企业财务指标如下表所示：A市建设银行认为，该报社财务指标良好，流动比率和速动比率均大于1，说明企业资产流动性和资产的变现能力较强，而且报社的报纸销售收入大部分能以现金形式当期收回，报社现金流量充足。
此外，该报社还拥有8家报纸、10多家合资企业、50多家报纸销售连锁店和自行发行网络，经营规模较大。
企业注重内部管理，拥有较多的高学历专业人才。
目前报社已引进世界一流的印刷设备和发行系统，项目建成后，印刷能力和发行能力将会有大的突破。
此外，该报社与银行建立银企协作关系以来，信誉较好，从未发生过拖欠银行贷款本息的现象。
2，贷款风险分析。
日报社信誉较好，贷款履约率和收息率均为100％。
A 市日报社在建设银行的贷款均为抵押贷款，抵押品有房产、机器设备、培训中心、土地使用权等，市场价值2亿元人民币。
贷款担保人是A市大洋房地产开发公司。
该公司现已开发过3个房地产项目，销售情况较好。
目前开发的几座房产期房销售已逾50％。
估计全部销售不成问题。
房屋销售后预计资金回笼1．5亿元左右。
经营状况正常，有较强的担保能力。
但是由于种种原因银行尚未办理抵押物他项权利登记，一旦贷款不能偿还，银行不能履行抵押物变卖权利，这是贷款的潜在风险。
3．影响企业偿还贷款的不利因素。
主要是报社的贷款余额较大。
按目前的贷款情况，贷款大约需要5年时间才能还清，企业债务负担较重，还款压力较大。
同时A市报业市场竞争日渐激烈，现已成立数十家报业集团，估计日报社的发行成本将会上升。
此外，由于各家争取广告竞争愈演愈烈，对该报社的收益将产生不利影响。
4．贷款分类结果。
A市建设银行信贷处认为，日报社财务状况良好，有能力偿还银行贷款，根据贷款风险分类指标要求，将其划分为正常贷款。
上级行审批意见认为：“借款人经营状况良好，现金流量充分，偿还贷款能力强，第一还款来源有保证，列为正常贷款。
”三、分析本案例涉及的是新闻部门的设备贷款和外汇贷款，银行将其评为正常贷款。
根据我国《贷款风险分类指导原则》第五条的规定，使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：借款人的还款能力；借款人的还款记录；借款人的还款意愿；贷款的担保；贷款偿还的法律责任；银行的信贷管理。
借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
第六条规定：“对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收人作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
”A市建设银行信贷处的贷款分类符合《贷款风险分类指导原则》的要求。
正常贷款与关注贷款的主要区别是贷款偿还的潜在不利因素分析，如果企业财务状况存在不利于贷款偿还的迹象，如企业现金流量较预期减少、市场销售下降，收入减少、预期利润不能完成等，就要充分估计对贷款偿还产生的不利影响，如果影响较大，可将其划为关注级贷款。
如果存在一些不利因素，但对企业还款能力影响较小，则可忽略不计。
本案例中的A市日报社虽然贷款余额较大，到期时间集中，企业债务负担较重，但是企业是市委机关报，又是十大企业集团之一，企业有良好的信誉且财务状况良好，第一还款来源充足。
而且企业有价值2亿元的抵押晶和信誉好的担保人，表明贷款偿还不会出现问题。
但是银行要立即补办抵押品他项权利登记，降低贷款风险。
此外还要对日报社现金流量进行具体分析，获得较为可靠的数据。
(案例来源：刘忠燕，《商业银行经营管理学案例》，中国金融出版社，2004)。