客户资信管理制度
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度客户资信调查管理制度一、背景介绍客户资信调查是企业与客户之间建立信任关系的重要环节之一，客户信用状况的了解对企业的风险控制和信用管理起着重要作用。
为了规范客户资信调查的流程和方法，提高对客户信用状况的准确性和有效性，制定客户资信调查管理制度成为企业不可或缺的一环。
二、目的及意义客户资信调查管理制度的目的是确保客户信用状况的准确性和可靠性，为企业提供决策依据，降低不良资产风险。
同时，通过客户资信调查，可以了解客户的真实情况，规避潜在风险，保护企业和客户的利益。
三、管理流程及要求1. 申请及审核客户资信调查的申请一般由业务部门发起，需要在申请表上详细填写客户基本信息和相关需求，并提交相关证明文件。
申请表会由信用管理部门进行审核，审核内容包括客户的信誉记录、财务状况、行业地位等，以确保申请的必要性和合理性。
2. 调查过程调查过程中需要获取客户的真实信息，可以通过多种渠道进行调查，如客户的银行往来记录、交易记录、供应商、合作伙伴的评价等。
对于重要客户，可以进行深入的调查，包括客户的财务报表、税务记录、资产状况等。
同时，也可以通过互联网、征信系统、行业协会等渠道获取客户的信用信息。
3. 资信评估在调查完成后，需要对客户的资信状况进行评估。
评估可以采用多种方法，如客户信用评级、风险指标评估等。
评估结果将会影响到企业与客户的合作方式、授信额度等。
4. 信息保密在客户资信调查过程中，需要严格遵守保密原则，对客户的信息进行保密处理，避免泄露客户敏感信息，确保客户的隐私权。
5. 定期复评客户资信调查并非一次性的工作，随着客户经营状况的变化和时间的推移，需要定期对客户进行复评。
复评的频率和方法可以根据客户的重要性和风险程度灵活确定。
四、管理措施及监督机制1. 人员培训信用管理部门需要对进行客户资信调查的人员进行培训，包括客户调查方法和技巧、信息评估技术等，提高人员的专业能力。
2. 内部审计为确保客户资信调查的质量和有效性，可以定期开展内部审计，对客户资信调查的过程、方法、结果进行评估和监督。
客户资信管理制度
客户资信管理制度[篇一:企业信用管理制度]一、客户资信管理制度客户既是企业最大的财富，也是风险的最大。
强化信用管理，企业必须首先做好客户的资信管理工作，尤其是在交易之前对客户信用信息的收集调查和风险评级，具有非常重要的作用，而这些工作都需要在规范的管理制度下进行。
企业需要在五个方面强化客户资信管理:客户信息的搜集和资信调查客户资信档案的建立与管理客户信用分析管理客户资信评级管理客户群的经常性监督与检查二、客户授信制度企业在交易过程中产生的信用风险主要是由于销售部门或相关的业务管理部门在销售业务管理上缺少规范和控制造成的。
其中较为突出的问题是对客户的赊销额度和期限的控制。
企业信用管理制度。
一些企业在给予客户的赊销额度上随意性很大，销售人员或者个别管理人员说了算，结果往往是被客户牵着鼻子走。
实践证明，企业必须建立与客户间直接的信用关系，实施直接管理，改变单纯依赖于销售人员“间接管理”的状况。
因此，必须实行严格的内部授信制度，这方面的制度化管理应包括4个方面:赊销业务预算与报告制度客户信用申请制度信用限额审核制度交易决策的信用审批制度三、应收帐款监控制度关于应收账款管理，许多企业已制订了一些相应的管理制度，但是我们在调查研究中发现，这些制度还远远不能适应当前市场环境和现代企业管理的要求。
存在的主要问题是缺少管理的系统性和科学性。
改进这方面的管理主要应在如下几个方面制度化:应收账款总量控制制度销售分类账管理与账龄监控制度货款回收管理制度债权管理制度[篇二:企业信用管理制度重要性及完善]沙发回目录2016-05-1508:09|作者：散文吧1摘要:简要阐述了企业信用管理体系的重要性，分析了目前企业内部信用管理过程中主要存在经营管理目标偏差、基本管理职能欠缺、应收账款管理滞后、信用管理方法落后等问题，提出了“建立合理的信用管理组织机构，改进销售/回款业务流程，建立全过程信用风险管理制度”的基本解决方案。
关键词:企业管理信用管理体系信用管理职能信用风险管理一、企业信用管理体系的重要性现代市场经济的实质是以契约为基础的信用经济，信用经济的主体是各式各样的企业，企业信用管理制度是社会信用制度的重要组成部分。
客户信用管理制度
客户信用管理制度第一章总则第一条为了规范公司客户信用管理制度，促进公司业务发展，保障公司财务安全，维护客户和公司的合法权益，根据国家有关法律法规和公司实际情况，制定本制度。
第二条公司客户信用管理制度适用于公司所有部门和各级员工，包括但不限于销售部门、财务部门、运营管理部门等。
第三条公司客户信用管理制度包括客户信用评估、信用额度管理、逾期催收等内容。
第四条公司客户信用管理制度的执行机构为财务部门，负责具体的管理工作。
第五条公司客户信用管理制度的制定、修订和解释权属于公司董事会。
第二章客户信用评估第六条公司在与客户开展业务前，应对客户进行信用评估，以确定客户的信用状况。
第七条公司客户信用评估主要包括以下内容：（一）客户的资信情况：包括客户的资产状况、负债情况、营业执照等。
（二）客户征信记录：通过征信机构查询客户的征信记录，了解客户的信用情况。
（三）客户经营状况：了解客户的经营情况，包括行业发展状况、市场前景等。
（四）客户交易记录：对客户的历史交易记录进行分析，了解客户的交易习惯和信用状况。
第八条公司客户信用评估应建立客户档案，对客户的信用状况进行记录和归档。
第九条公司客户信用评估应建立客户信用评估报告，对客户的信用状况进行总结和评价。
第十条公司客户信用评估应定期进行，对客户的信用情况进行动态跟踪和评估。
第三章信用额度管理第十一条公司在与客户开展业务前，应确定客户的信用额度，作为客户的信用支付的控制依据。
第十二条公司客户信用额度的确定应根据客户的信用评估结果和公司的经营情况进行。
第十三条公司客户信用额度的确定应建立信用额度管理制度，规定信用额度的确定标准、审批程序等。
第十四条公司客户信用额度的管理应建立信用额度管理制度，规定信用额度的使用、调整和限制等。
第十五条公司客户信用额度的管理应建立信用额度控制制度，对客户的信用额度进行监控和控制。
第十六条公司客户信用额度的管理应建立信用额度报告制度，对客户的信用额度进行定期监测和报告。
客户资信评估管理(标准、流程)制度
XXX有限公司客户资信评估管理（标准、流程）制度文件编号：D090-3版本：V3.0生效日期：编制：日期：审核：日期：批准：日期：第一章总则第一条目的（一）通过客户资信评估情况，对客户信贷风险进行有效的管理，控制财产风险。
（二）筛选优质客户，配备优质服务。
第二条适用范围适用于公司所有客户。
第三条职责划分（一）营销中心是客户资信评估的归口管理职能部门。
（二）销售工程师负责客户信息的收集，并对客户资信评估初步打分。
（三）商务专员负责对销售工程师的资信评估打分进行初步审核，并发起组织资信评估讨论会议，做好记录与归档。
（四）营销中心管理人员负责客户资信评估的监督与审核。
（五）财务部负责客户资信评估中信用风险评估的监督与审核。
（六）分管副总负责客户资信评估的最终审核与批准。
（七）公司其它部门给予配合与支持，并提供建设性意见与评估。
（八）特殊情况需经过总经理审核批准。
第二章资信评估标准及流程第四条评估标准客户资信评估标准分为基本项、加分项、减分项、一票否决项四部分，根据客户的实际情况如实填写。
见附件一：《客户资信评估表》。
第五条评估流程（一）销售工程师收集客户信息。
（二）根据客户信息，填写《客户资信评估表》，对客户资信情况进行初步打分评级。
（三）由商务专员发起，营销中心内部根据《客户资信评估表》中的打分情况对客户评级审核。
（四）财务部对评估进行监督及审核。
（五）常规客户可由分管副总审核批准，对于特殊客户需由总经理进行审核批准。
第三章资信评估修正及周期第六条评估修正（一）客户评级为动态的，根据实际供货、货款回收、合作紧密度等情况综合判定重新给予打分修正。
（二）由销售工程师填写《客户信用额度申请表》，见附件三，总经理批准后方可进行修正。
第七条评估周期（一）新客户下订单前必须进行资信评估，评估合格后方可进行订单确认及后续合作。
（二）老客户资信评估根据实际合作情况，每季度更新一次。
（三）客户出现异常情况，当日内对客户资信重新进行评估。
供应商客户资信及商账管理制度
供应商客户资信及商账管理制度一、引言随着市场经济的不断发展，企业之间的合作越来越紧密，供应商和客户的关系也越来越重要。
为了保障企业的合法权益，避免商业风险，企业需要建立一套完善的。
本文将从供应商客户资信管理、商账管理以及风险控制等方面，探讨如何建立一套有效的供应商客户资信及商账管理制度。
二、供应商客户资信管理1. 建立供应商客户信息档案企业应当建立一个完整的供应商客户信息档案，包括供应商客户的名称、地址、联系方式、法定代表人、注册资本、经营范围、财务状况、信用记录等基本信息。
通过收集和整理这些信息，企业可以对供应商客户的资信状况有一个全面的了解。
2. 进行供应商客户信用评估企业应当定期对供应商客户进行信用评估，评估内容包括供应商客户的财务状况、信用记录、经营状况、行业地位、市场竞争力等。
通过信用评估，企业可以确定供应商客户的信用等级，从而制定相应的信用政策。
3. 建立供应商客户信用管理机制企业应当建立一个供应商客户信用管理机制，对供应商客户的信用情况进行动态管理。
这包括对供应商客户的信用记录进行定期更新，对供应商客户的信用等级进行调整，以及对供应商客户的信用额度进行合理设定。
三、商账管理1. 建立商账管理制度企业应当建立一套完善的商账管理制度，明确商账管理的职责和流程。
这包括对商账进行分类、对商账进行跟踪、对商账进行催收等。
通过商账管理制度，企业可以及时发现和解决商账问题，避免商账风险的扩大。
2. 加强商账风险控制企业应当加强对商账风险的控制，包括对客户的信用情况进行严格审查，对客户的支付能力进行评估，对客户的支付行为进行监督等。
通过加强对商账风险的控制，企业可以降低商账风险的发生概率。
四、风险控制1. 建立风险预警机制企业应当建立一个风险预警机制，对供应商客户的信用情况进行实时监控，及时发现潜在的风险。
一旦发现风险，企业应当立即采取措施，避免风险的扩大。
2. 建立风险应对机制企业应当建立一个风险应对机制，对已经发生的风险进行及时处理。
公司客户资信管理制度范文
公司客户资信管理制度范文公司客户资信管理制度一、总则为规范公司客户资信管理行为，提高公司风险控制能力，保障公司利益和市场声誉，制定本制度。
二、资信管理目标1. 确保客户支付能力和付款意愿；2. 避免风险集中、散失资金等问题；3. 提高资金周转效率；4. 保障公司盈利和市场声誉。
三、资信管理流程1. 客户资信评估（1）根据客户提供的资料，进行初步评估，包括但不限于企业规模、经营情况、财务状况等；（2）对有潜力的客户进行综合评估，包括但不限于财务分析、信用历史等；（3）根据评估结果确定客户的资信额度和支付条件。
2. 客户资信监测（1）定期对客户进行资信评估，及时掌握客户经营状况和财务情况的变化；（2）建立客户资信档案，记录客户的信用历史、付款记录等；（3）通过各种途径（如供应商、业务员等）获取客户的最新资讯，了解客户的付款能力和付款意愿。
3. 客户资信限额控制（1）根据客户资信评估结果，确定客户的额度上限；（2）当客户的资信限额超过额度上限时，需要经过额度审批程序；（3）定期调整客户的资信限额，根据客户的经营情况和市场变化情况进行调整。
4. 客户资信风险提示和预警（1）对客户出现逾期付款、经营不善、财务状况恶化等情况，进行风险提示和预警；（2）根据风险提示和预警，采取相应措施，例如减少信用额度、加强监管等；（3）定期向上级汇报客户资信风险情况，及时应对可能出现的风险。
5. 客户资信调整和处理（1）当客户信用状况发生变化时，及时对客户的资信进行调整；（2）对于严重违约或支付困难的客户，采取相应措施，例如终止合作、追讨欠款等；（3）与法务部门合作，对于存在纠纷的客户及时启动法律程序，保护公司利益。
四、客户分类管理1. 根据企业的信用状况、支付能力等因素，对客户进行分类管理；2. 根据分类结果，采取不同的管理措施，例如加强催款、减少信用额度等；3. 定期对客户分类进行复评，根据客户的变化情况进行调整。
五、资信管理部门职责1. 负责客户资信评估和监测工作；2. 根据评估结果，确定客户的资信额度和支付条件，并定期调整；3. 提供客户资信风险提示和预警，及时应对可能出现的风险；4. 协助催款工作，与法务部门合作处理严重违约的客户。
小公司的客户资信管理制度
第一章总则第一条为加强我公司客户资信管理，防范信用风险，提高资金使用效率，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于我公司所有客户资信管理活动，包括客户筛选、信用评估、合同签订、信用监控、信用风险处理等环节。
第二章客户资信管理原则第三条客户资信管理应遵循以下原则：1. 客户至上：以客户为中心，为客户提供优质服务，维护客户利益。
2. 实事求是：客观、公正、全面地评估客户资信状况。
3. 风险控制：加强信用风险控制，确保公司资金安全。
4. 合规经营：严格遵守国家法律法规，遵循市场规则。
第三章客户资信管理流程第四条客户资信管理流程如下：1. 客户筛选：根据业务需求，对潜在客户进行初步筛选，包括行业背景、经营状况、财务状况、信用记录等。
2. 信用评估：对筛选出的客户进行信用评估，评估内容包括但不限于：财务报表分析、信用评级、行业地位、历史交易记录等。
3. 合同签订：根据信用评估结果，与客户签订合同，明确双方权利义务，并设定合理的信用条款。
4. 信用监控：定期对客户进行信用监控，关注客户经营状况、财务状况、信用记录等变化，及时调整信用政策。
5. 信用风险处理：一旦发现客户存在信用风险，立即采取措施，包括催收、限制发货、停止合作等。
第四章客户资信管理措施第五条客户资信管理措施如下：1. 建立客户资信档案：对客户的基本信息、信用评估结果、交易记录等进行归档管理。
2. 定期更新客户信息：根据客户经营状况、信用记录等变化，及时更新客户资信档案。
3. 加强内部沟通：各部门之间应加强沟通，共享客户信息，共同防范信用风险。
4. 培训员工：定期对员工进行客户资信管理培训，提高员工风险意识。
5. 引入第三方信用评估机构：必要时，可引入第三方信用评估机构对客户进行评估。
第五章责任与考核第六条各部门负责人对本部门客户资信管理工作负总责，员工按照职责分工，严格执行本制度。
第七条对违反本制度，造成公司经济损失的，将依法追究责任。
客户资信管理制度全套
客户资信管理制度全套第一章总则第一条目的。
为增强客户资信观念，提高客户资信管理水平，特制定本制度。
第二章客户资信调查第二条客户资信调查的要点包括：(1)客户基本信息.(2)主要股东及法定代表人或主要负责人。
(3)主要往来结算银行账户。
(4 )企业基本经营状况.(5 )企业财务状况。
(6 )与该客户的业务往来情况。
(7 )该客户的业务资信记录。
第三条客户资信资料获取渠道(1)向客户寻求配合，索取有关资料。
(2 )对客户的接触和观察。
(3 )向工商、税务、银行、中介机构等单位查询.(4)企业所存客户档案和与客户往来交易的资料.(5 )委托中介机构调查.(6)其他。
第四条客户资信调查人员保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户资信调查评定表》，报企业财务主管、片区经理、销售总企业经理、企业产销副总经理审核，填表人对《客户资信调查评定表》内容的真实性负全部责任.第五条财务主管负责对报送来的客户资信资料和"客户资信调杳评定表"进行审核，重点审核以下内容：(I)资信资料之间有无相互矛盾之处。
(2 )企业与该客户的业务往来情况。
(4 )其他需重点关注的事项。
第六条客户资信资料和"客户资信调查评定表"每年要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改.第三章客户资信等级评定第七条所有与企业发生交易客户均需进行装信等级评定，将客户的资信等级分为A、B、C三个等级.第八条评为资信A级的客户应同时符合以下条件：(1)双方业务合作一年或以上。
(2 )过去2年内与我方合作没有发生过无故欠款或其他严重违约行为。
(3)守法经营、严格履约、信守承诺。
(4 )最近连续2年经营状况良好。
(5 )资金实力雄厚、偿债能力强。
(6 )年度回款达到企业制定的标准。
第九条出现以下任何情况的客户，应评为资信C级：(1)过去2年内与我方合作曾发生过无故欠款或其他严重违约行为。
(3 )出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度简介客户资信调查是一项关键的工作，旨在评估客户的财务状况、信用状况和偿债能力等，以便为公司做出明智的贷款和授信决策。
客户资信调查管理制度旨在规范员工在进行客户资信调查过程中的操作流程，确保客户信息的安全性和机密性，还能有针对性地分析客户情报数据，并提供精准可信的客户资信评估结果。
适用范围本制度适用于所有从事客户资信调查的员工，包括但不限于：•客户经理•客户服务代表•客户支持团队操作流程客户信息收集客户经理需收集客户信息，包括客户基本信息、公司资产、负债收入比率、信用历史、支付记录等，并上传系统进行存储和管理。
收集客户信息时，应尽可能甄别和采纳可靠的来源和数据，以确保客户信息的准确性和完整性。
客户资信评估完成客户信息收集后，客户经理应根据收集的信息，结合对市场和行业的了解进行客户资信评估。
评估的指标包括：•行业市场环境•公司规模和信誉•财务状况和稳定性•近期的收支情况和未来的情况预测•其他与客户资信有关的信息资信评分制度建立资信评分制度是保证客户资信评估质量的关键，因此，客户经理需要根据评估指标，建立一套完整和可行的资信评分制度，并按照制定的标准对客户进行评分。
评分结果是执行客户信贷政策的重要依据，因此评分门槛应经过严格论证和协商。
反欺诈措施客户资信调查过程中，应避免出现欺诈行为，客户经理应有意识地开展反欺诈工作，包括实施验证和审查措施，定期更新客户信息，以及利用外部的反欺诈解决方案，确保不良客户和行为受限信用风险得到有效管控。
建立并更新客户资信档案客户资信档案是客户经理进行资信评估的重要依据，因此，客户经理需要对客户信息进行存档，包括但不限于客户信息的获取途径、客户身份信息、信用报告和评估结果等，所有的客户资信信息应分类存储并设密保措施，以确保客户信息的完整性和机密性。
质量控制和监督为确保客户资信调查管理制度的有效执行和规范运作，需要执行质量控制和监督机制。
具体措施包括：•进行工作抽查和评估，对工作质量进行监督•建立客户信用报告数据的定期监测机制•对客户资信调查的结果进行统计分析，制定反馈措施•不定期对资信评估结果进行复核，发现缺陷及时予以纠正总结客户资信调查是客户信贷政策的重要依据，客户资信调查管理制度的建立可以规范客户资信调查的工作流程，保证客户信息的完整性和机密性，并为公司制定合理的贷款和授信决策提供数据支持，从而使公司的风险控制和运营效率得到提升。
客户资信管理制度
客户资信管理制度客户资信管理制度是指一家企业建立和实施的，用于评估和管理客户信用状况的一套规章制度和流程。
它是企业的重要管理工具之一，可帮助企业减少坏账损失、提高现金流、降低经营风险，同时也有助于建立和维护与客户之间的长期合作关系。
一、制度背景1.企业经营风险：客户逾期付款或违约可能导致企业经营风险增加；2.资金压力：客户逾期付款将导致企业现金流压力增大；3.合作伙伴选择：客户信用状况是选择合作伙伴时的重要参考因素；4.坏账风险：客户信用状况决定着企业未来收款的可靠性。
二、制度目标1.评估客户信用状况，确定其可靠性和支付能力；2.确保客户按时支付货款，避免逾期风险和违约风险；3.降低坏账风险，保护企业的经济利益；4.建立良好的客户关系，促进长期合作。
三、制度内容1.客户资信评估：建立客户资信评估的流程和标准，包括对客户的信用报告和财务报表的分析以及调查其行业背景等；2.信用额度确定：根据客户的信用评估结果，确定其信用额度，建立信用额度管理的制度；3.账期管理：制定适当的账期政策，确保客户按时支付货款，防止逾期付款的风险；4.逾期管理：建立逾期账款管理的流程和措施，包括逾期提醒、催款等；5.信用风险控制：建立客户信用风险控制的措施，如担保方式、分期收款等；6.客户分类管理：将客户根据其信用状况分为不同分类，并采取相应的管理措施；7.信用政策和流程：明确企业的信用政策和流程，确保所有相关人员都能按照规定进行客户资信管理；8.客户反馈机制：建立客户反馈机制，确保客户意见和投诉得到及时处理；9.监督与纠正措施：建立对客户资信管理制度的监督与纠正措施，包括评估制度的有效性并对需要改进的地方进行修订。
四、制度实施步骤1.建立制度：制定客户资信管理制度的流程、标准和控制措施；2.评估客户资信：根据制度建立的标准，对客户进行资信评估；3.确定信用额度：根据客户的资信评估结果，确定其信用额度；4.进行账期管理：根据制度规定的账期标准，管理客户的付款期限；5.逾期管理：对于逾期付款的客户，进行逾期管理，包括催款和追讨；6.分类管理：将客户根据其信用状况进行分类管理，采取相应的管理措施；7.监督与纠正：定期对制度的执行进行监督和纠正，确保制度的有效性。
公司客户资信管理制度
第一章总则第一条为加强公司客户资信管理，提高客户服务质量，降低信用风险，确保公司合法权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有涉及客户资信管理的业务部门及人员。
第三条客户资信管理应遵循以下原则：1. 客户至上，诚信为本；2. 风险防范，预防为主；3. 科学管理，持续改进。
第二章客户资信管理内容第四条客户资信管理主要包括以下内容：1. 客户基本信息：包括客户名称、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等；2. 客户财务状况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等；3. 客户信用记录：包括信用评级、信用等级、信用报告等；4. 客户经营状况：包括主要产品、市场份额、经营规模、合作伙伴等；5. 客户合作历史：包括合作项目、合作时间、合作效果等；6. 客户风险因素：包括市场风险、政策风险、法律风险、财务风险等。
第三章客户资信评估第五条客户资信评估应按照以下程序进行：1. 业务部门在签订合同前，对客户进行初步调查，收集相关资料；2. 资信管理部门根据收集到的资料，对客户进行资信评估，评估内容包括客户基本信息、财务状况、信用记录、经营状况、合作历史、风险因素等；3. 资信管理部门根据评估结果，提出客户信用等级和信用额度建议；4. 业务部门根据资信管理部门的建议，与客户签订合同。
第四章客户资信监控第六条客户资信监控应按照以下要求进行：1. 业务部门应定期关注客户经营状况，及时了解客户信用变化；2. 资信管理部门应定期对客户进行资信评估，评估结果应及时通知业务部门；3. 当客户信用等级发生变化时，业务部门应立即采取措施，调整合同条款或终止合作。
第五章客户资信档案管理第七条客户资信档案应包括以下内容：1. 客户基本信息；2. 客户财务状况；3. 客户信用记录；4. 客户经营状况；5. 客户合作历史；6. 客户风险因素；7. 客户资信评估报告；8. 客户监控记录。
第八条客户资信档案应由业务部门或资信管理部门负责管理，确保档案的完整、准确、安全。
客户信用评价管理制度
客户信用评价管理制度一、制度目的为了提高公司对客户信用的评价能力，规范客户信用管理工作，确保公司债权的安全性和有效性，提高资金回笼效率，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有业务部门和员工，管理及评价公司客户信用方面的工作。
三、管理制度（一）客户信用评价基本原则1、公开公正，客观评价。
2、依法合规，充分尊重客户权益。
3、风险导向，科学管理。
（二）客户信用评价内容1、客户资信情况评价根据客户的财务状况、经营状况、市场形势等综合评定客户的资信情况，包括客户信用程度、偿还能力、还款意愿等。
2、客户行为评价根据客户在交易中的廉洁合规情况、守信履约情况、互动交往情况等进行评价。
3、客户经营环境评价综合考虑客户所在行业的宏观经济形势、市场竞争情况、政策环境等情况进行评价。
（三）客户信用评价流程1、客户基本信息采集在与客户初次接触时，要全面收集客户的基本信息，包括企业注册信息、法人代表信息、财务报表、征信报告等。
2、客户资信评价根据客户提供的信息进行客户资信评价，包括财务分析、经营分析等，并对客户进行资信等级评定。
3、客户行为评价在与客户合作过程中不断观察客户的行为表现，并记录客户与公司的合作情况，包括订单履约情况、交易纠纷情况等。
4、客户信用报告对客户的综合评价结果进行整理，形成客户信用报告，对客户信用等级进行归档并定期更新。
（四）客户信用管理1、客户分类管理根据客户的信用等级将客户进行分类管理，高风险客户、低风险客户分开管理。
2、客户信用额度对不同信用等级的客户，制定相应的授信额度，并及时调整和管理客户的信用额度。
3、风险控制对高风险客户实施严格的风险控制措施，包括加强监控、加大反担保要求等。
4、信用提醒与预警对可能存在风险的客户，及时进行信用提醒和预警，做好风险应对预案。
五、制度执行（一）各业务部门负有客户信用评价工作，对客户进行初步信用评价，并将评价结果及时上报至风险管理部门。
（二）风险管理部门对客户信用评价进行归档管理，并监督各部门的客户信用评价工作。
公司客户资信管理制度
公司客户资信管理制度第一章总则第一条为规范公司对客户资信管理的行为，提高公司的风险把控能力，保障公司的经济利益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司客户资信管理的各个环节，包括客户的资信评估、信用额度的设定、资信风险评估、逾期催收等内容。
所有与客户资信管理相关的工作都应遵守本制度的规定。
第三条公司客户资信管理的宗旨是依法合规、科学规范、提高效率、降低风险、确保公司的经济利益。
第二章客户资信评估第四条公司应建立完善的客户资信评估体系，包括但不限于客户的注册资料、财务报表、资信查询、客户行业状况、经营状况等。
第五条在新客户开户时，公司应根据客户提供的信息进行初步评估，确保客户的身份真实、经济稳定。
第六条对于已有合作关系的客户，公司应定期对其进行资信评估，评估周期不得超过一年。
评估内容包括客户财务状况、还款能力、经营风险等。
第七条对于重点客户或高风险客户，公司应按照风险评估结果，调整其信用额度或采取相应措施。
第八条公司应建立客户资信评估的记录档案，及时更新客户的资信信息，保障客户资信管理工作的连续性和有效性。
第三章信用额度管理第九条公司应根据客户的资信状况，合理设定客户的信用额度。
信用额度应经过合规程序审批后方可生效。
第十条公司应建立信用额度管理的监控机制，对超过信用额度的客户及时发出警示，并采取相应措施。
第十一条对于有可能引发资金风险的客户，公司应加强信用额度的管理与控制，确保不超出公司的承受能力。
第十二条公司应及时调整客户的信用额度，根据客户的资信状况进行调整，以保障公司的经济利益。
第四章资信风险控制第十三条公司应建立资信风险评估机制，根据客户的资信状况和市场环境动态调整资信预警线和应对措施。
第十四条对于有资信风险的客户，公司应及时采取措施，包括但不限于限制信用额度、催收逾期款项、调整合作方式等。
第十五条公司应建立资信风险应对措施，对于严重违约的客户，应及时终止合作关系，并采取法律手段追缴款项。
第十六条公司应建立资信风险的记录档案，及时跟进资信风险的变化，确保公司对客户资信风险的全面掌控。
客户资信管理制度
客户资信管理制度客户资信管理制度一、概述随着经济的发展和竞争的加剧，企业需要通过扩大业务增加收入，客户资信管理越来越受到企业的重视。
客户资信管理，就是根据客户的信誉和付款能力，对客户的信用等级进行评定，制定相应的信用政策和信用控制措施，保证企业的资金安全和风险管理。
本制度是贯彻公司信用政策，规范客户资信管理制度，确保客户资信状况的真实、准确和及时反映；完善审核机制，确保资信评估严谨、科学、公正；实施授信和担保标准，确保授信和担保的安全和有效；强化风险预警和防控机制，有效避免信用风险发生；提高公司的资信管理水平，为公司的持续健康发展提供支撑。
二、客户分类为了进行客户资信评定的更加准确，本公司将客户分为以下三类：1.优质客户：指长期、稳定、资金实力雄厚，信誉良好的客户，且在过去3年内没有发生逾期或违约情况。
2.一般客户：指有一定规模和市场地位，经营情况稳定，有一定财务实力和信誉度的客户，但如果出现一次逾期或违约，则会降级为次级客户。
3.次级客户：指规模较小、财务情况不稳定、声誉较差的客户，或财务情况虚假，尚有未偿付的债务或违约记录的客户。
三、资信评定标准本公司将客户资信评定分为外部评定和内部评定两部分。
外部评定：主要是根据经营财务报告（包括会计报表、银行对账单、纳税证明等）和市场声誉来评定客户的资信度。
具体标准如下：1.财务能力评定：主要是通过客户的财务报表和财务数据的分析，评估客户的财务实力和偿债能力。
2.市场声誉评定：主要是根据客户在市场上的口碑和信誉度，如客户所处的行业、竞争对手、客户的荣誉等综合考量。
内部评定：主要是对客户的交易记录进行评估，包括交易次数、交易金额、逾期记录、违约记录等。
四、资信评估流程1.客户提供资料，包括财务报表、银行对账单、纳税证明等。
2.信息审核，对客户提供的资料进行审核，保证真实、准确、完整。
3.资信评估，根据资料审核结果，对客户进行资信评估，并给出信用等级评定。
4.资信等级的使用，资信等级评定后，根据不同等级制定相应的信用政策和信用控制措施。
客户资信管理制度
客户资信管理制度客户资信管理制度是指企业在与客户进行交易过程中，为了确保交易安全和风险控制，对客户的信用状况进行评估、监控和管理的一套规定和控制措施。
该制度的实施能够帮助企业降低因客户信用风险带来的损失，提高企业的交易效率和竞争力。
以下为客户资信管理制度的相关内容。
一、资信评估2.财务状况评估：根据客户提供的财务报表和其他相关材料，对客户的财务状况进行评估，包括资产负债表、利润表和现金流量表等。
4.客户信用评级：根据客户的资金实力、财务状况和信用历史等多个因素综合评估客户的信用状况，并对客户进行信用评级，设立不同级别的信用等级。
二、资信监控1.定期复评：企业应定期对客户的信用状况进行复评，检查客户的财务状况和信用表现是否发生变化，并根据变化情况进行相应的客户信用调整。
2.风险提示及关注：对于客户的财务状况发生异常变化或出现风险提示的情况，企业应及时进行关注和风险控制，并采取相应的措施缓解风险。
三、资信管理1.信用额度设定：根据客户的信用评级和交易历史，企业应为客户设定合适的信用额度，并与客户进行沟通和确认。
2.交易监控：企业应对客户的交易进行密切监控，确定信用额度的使用情况，及时预警和控制客户的逾期风险。
四、奖惩机制1.优质客户奖励：对于良好的信用记录和及时还款的客户，企业可以给予一定的优惠政策或奖励措施，以鼓励客户维持良好的信用状况。
2.不良客户惩罚：对于持续逾期或不良信用表现的客户，企业可以采取相应的惩罚措施，如调整信用额度、暂停与客户的交易或终止与客户的合作关系等。
五、内部培训与监督为了保证客户资信管理制度的有效实施，企业应对员工进行相关的培训，提高他们的风险意识和对资信评估的专业能力。
同时，企业应建立监督机制，对资信管理过程进行监督和评估，及时纠正存在的问题和不足之处。
总之，良好的客户资信管理制度可以帮助企业实现交易安全和风险控制的目标，提高企业的竞争力和盈利能力。
通过对客户的资信评估、监控和管理，能够有效降低因客户信用风险带来的损失，提高企业的交易效率和财务健康水平。
客户资信管理制度
客户资信管理制度一、背景和意义为维护企业与客户之间的良好关系，加强客户信用管理，防止因客户违约而导致的经济损失，制定客户资信管理制度。
本制度的制定是为了规范企业业务往来中的信用管理行为，提高信用管理水平，保障企业的利益不受损失，增强企业的竞争力。
二、适用范围本制度适用于企业在业务往来中的客户信用管理工作，包括客户资料的建档、客户授信额度的设定、客户的财务状况分析、客户的信用评级、客户欠款的催收等。
三、制度内容1、客户资料的建档企业应当建立完善的客户资料档案，包括客户基本信息、联系方式、经营情况、财务状况等信息，以便在业务往来中进行资信评级和授信额度设定等工作。
2、客户授信额度的设定企业应当根据客户的财务状况、经营情况、信用记录等因素，合理设定客户的授信额度。
对于新客户，应当进行严格审查，同时参考该客户在其他企业的信用记录等信息。
3、客户的财务状况分析企业应当对客户的财务状况进行分析和评估，包括客户的资产负债状况、经营现金流量、盈利能力等因素。
4、客户的信用评级企业应当根据客户的信用记录、财务状况、经营情况等因素，对客户进行信用评级。
评级结果应当作为授信额度设定和业务往来中信用管理的重要参考。
5、客户欠款的催收企业在客户欠款超过还款期限的情况下，应当及时进行催收，采取有效措施追回欠款。
在催收过程中，应当遵守相关法律法规的规定，保护客户合法权益。
四、实施方式1、建立客户资料管理系统，对客户资料进行分类、归档，并制定授权使用权限，确保客户信息的保密和安全。
2、定期对客户的财务状况进行分析和评估，及时更新客户的信用评级，并对评级结果进行记录和备案。
3、加强与客户的沟通和联系，及时了解客户的经营情况和财务状况，调整授信额度，提高客户的满意度和忠诚度。
4、建立完善的客户欠款催收机制，按照约定的还款期限进行催收，如果客户超过约定时间仍未还款，可以采取法律途径进行追偿。
五、制度落实1、各部门应当按照本制度的要求，认真履行信用管理职责，加强客户资料管理，定期对客户信息进行检查和更新。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度1. 背景客户资信调查是企业进行风险控制的重要工作之一，对于企业财务的稳健运营具有重要意义。
因此，建立一套完善的客户资信调查管理制度，对企业提升风控能力、加强管理，实现高效稳健发展具有非常重要的意义。
2. 目的建立客户资信调查管理制度的主要目的是确保企业信息真实、准确、鲜明，使风险评估得以正常开展，有效防范各类风险并减少造成财务损失的可能。
3. 适用范围本制度适用于所有进行客户资信调查的部门和人员。
4. 内容和要求4.1 客户资料采集在进行客户资信调查前，相关工作人员应当对客户的基本信息进行全面收集，包括但不限于客户名称、营业执照、注册资本、经营范围、公司核心管理人员情况、供应商信息、客户信用记录等。
在采集过程中应当确保信息的真实可靠性，简化信息收集流程，避免重复工作。
4.2 客户资信调查根据客户资料采集完成的信息，进行客户的资信调查，包括客户的信用评估、信用等级、信用承诺等等。
基于不同的业务类型和客户类型，根据资信等级对审核、审批和管理手续作出相应安排。
4.3 客户资料管理建立完善的客户资料管理制度，严格按照《中华人民共和国商业秘密保护法》和《中华人民共和国个人信息保护法》的规定进行信息保护，制定完善的安全保密措施，防范信息泄露和不当使用风险。
同时，应当对客户资料建立完善的归档备案和更新管理制度，确保资料的安全可靠性，依法保障客户合法权益。
4.4 客户资信调查的报告和评估进行客户资信调查后，相关人员应当及时撰写出相关报告，将信用评估、信用等级、风险提示和建议措施等内容汇总，制作出完整和可信赖的客户信息报告。
4.5 绩效评估和持续改进建立科学合理的客户资信调查评估机制，根据业绩和准确性进行及时评估，发现问题进行改进和优化，提升工作效益和准确性。
5. 附则1.本制度是指导企业进行客户资信调查的基本管理制度，应当严格执行，禁止违反规定行为。
2.本制度的制订、修改和审批，由企业总部办公室或风管部门主导负责。
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客户资信管理制度
交易往来的客户信息是公司对于往来客户在业务上的参考资料的整理，其中包含往来客户的信用信息及其营业方针与交易的情况等重要的资料。
客户资信档案是企业档案整体的重要组成部分，是会计档案、行政管理、企业经营管理等各类档案管理的有益的补充和完善。
为了加强公司对客户信息的掌握，建立、健全客户资信档案的收集、保管和查阅制度，以维护公司自身的合法权益，特制订以下客户信息管理办法。
一、客户资信管理档案的种类:
1. 交易往来客户的资料:详细记入交易往来客户的机构、内容、
信用，与本公司的关系等;
2. 交易往来客户一览表:客户信息的简单列入。
二、客户资信档案的收集
1.公司的一线业务人员(包括直接管理咨询者、销售者)应积极配合、协助诚信管理部门人员收集客户的基本信息，包括:注册名称、办公地址、企业类别或者企业性质、经营范围、注册资本、法人代表、董事长和总经理、经营期限和经营执照的有效期、发证机关、行业和生产管理认证等其它相关认证文件。
2. 各项目的负责者、销售人员对于担当项目的状况要经常注意，应尽可能的将日常业务交往活动了解到客户的内部情况(例如:交易环节的习惯态度和做法，付款的一般做法，根据客户的外在印象、产
品情况、产品市场状况、信用情况)形成相关的记录，及时将获取的信息资料报送给公司诚信管理部门，保持客户资料表与交易往来客户一览表的正确性。
3.公司的销售人员和诚信管理部门工作人员应积极从搜集客户的各类公开和半公开的信息资源，通过政府管理部门、媒体获得客户的各类相关信息，及时交互，形成准确、客观的资信记录。
4.无论哪种形式的业务交易，对于开始有业务往来的公司，各项目的负责者要各项客户信息进行记录，及时交由诚信管理部门。
诚信管理部门工作人员在核实了资料信息的真实性后，在诚信管理部将交易往来客户资料表作成，并在交易往来客户一览表里记入。
5.诚信管理部应依据项目合同持续时间的长短对交易往来客户作定期的调查，如果有变化的时候，在交易往来客户原始记录及交易
6.诚信管理部对于有关交易往来客户的记入事项的变化，或有其他新的信息资料时，应
7.诚信管理部门应及时将所发生的《收款异样报告表》和《问题帐款报告书》记录在案。
8.交易往来客户如果解散或者是与本公司的交易关系解除的时候，诚信管理部应该及时将其从交易往来客户原始记录及交易往来客户一览表中除去，并将其交易往来客户资料表另作保管
三、客户资信档案原始资料的整理和使用
1.客户资料表的编号一律以字母“C”开头，数字编号为与该客户单位签订的首份合同数字+项目序号。
2.客户资信档案以客户的单位分别建立，其中可以包括多个交易项目的情况记录。
3.公司各部门人员因工作需要，可随时向诚信管理部借阅交易往来客户的资料，其他人员需要借阅时，需经过总经理的同意才可。
4.诚信管理部人员对于资料的保管应避免污损、破损和遗失，确保安全与准确。
5.借阅者在查阅过程中不得随意对资料进行涂改、圈划、撕页等。
6.任何人员不得私自将公司掌握的信息资料进行复制、摘抄或转借他人。
7.当客户资料发生破坏、失窃等情况时，当事者要提交书面报告。
8.建立客户信用信息数据库，将收集到的客户信息录入，并由诚信管理部人员进行统一管理。
9. 交易解除后的客户资料要以“交易中止”或者“交易过去”的资料里分别放入并整理。
完全不可能恢复交易来往的资料，取得总经理的同意后才可将其处理掉。