银行的反向保理操作模式

深创保理公司：

按照保理申请人的不同，保理可分为正向保理和反向保理。

正向保理：是指由应收账款债权人向保理商提出应收账款转让申请的保理。

反向保理：是指由应收账款债务人向保理商提出应收账款转让申请的保理。

平安银行：

反向保理

1、产品介绍

反向保理是指在买家（核心企业）资信水平很高，愿意向我行推荐供应商和提供应收账款信息，并承诺付款锁定的情况下，对以这些买家为付款人的应收账款或者订单，银行直接发放融资。反向保理线上化模式是指通过线上供应链金融系统，核心企业可通过多种形式提供供应商应收账款（发票）信息、供应商可在线完成应收账款转让及融资申请等操作、银行系统自动完成转让审核、融资在线发放及回款资金处理。

2、产品特点与优势

2.1审批便捷：

1、核心企业推荐的供应商直接达到银行授信客户准入条件，对供应商仅作基本资质审查，降低准入门槛；

2、根据买、卖双方之间的交易规模，分配确定卖方的保理融资额度；

3、供应商单笔出账无须提供纸质发票、合同作为贸易背景资料，买方认定的应收账款即认为是可接受的。

2.2效率高：

1、额度审批快，时效性强

2、核心企业应付款（发票）信息在线直接导入，供应商单笔出账无需提供任何材料，只需在网银上勾选拟融资发票并提交申请，银行在线进行出账审核并完成放款，时间以分钟计；

3、核心企业回款后，系统自动完成清分、核销、还款，快捷准确。

2.3信息透明：

1、供应商对于发票状态、出账流程、回款处理等情况可在线实时查询，全面掌控；

2、核心企业可实时掌握供应商授信使用情况及融资发票信息，增强对供应商的了解；

3、提供融资、应收账款等多项自动预警提醒，客户可提前进行资金的准备，有效避免逾期情况的发生。

3、开办流程

1、银行与核心企业达成支持供应商融资合作意向；

2、银行为核心企业核定间接额度，双方签署《供应商保理业务合作协议》（线上化版）；

3、银行为供应商核定直接授信额度；

4、银行与供应商签署《国内保理业务合同》（线上化版）、《承诺函—供应商线上保理业务》及《线上供应链金融系统使用协议》

5、供应商注册成为银行企业网银正式用户，申请开通线上供应链金融服务。

浦发银行：

浦发银行

通俗地讲，反向保理就是银行与核心企业之间达成的，为核心企业的上游供应商提供的一揽子融资、结算解决方案，这些解决方案所针对的是核心企业与其上游供应商之间因贸易关系产生的应收账款。即核心企业具有较强的资信实力及付款能力，无论任何供应商保有该核心企业的应收账款，只要取得核心企业的确认，就都可以转让给银行以取得融

资。该产品使得供应商的融资可得性提高、融资成本降低。同时，核心企业也可实现加强对供应链条的控制力，稳定货源、提高生产效率，从而扩大市场份额。

产品特点

一、由“一对一”发展到“1+N”

该产品在原来仅针对买卖双方的应收账款提供保理服务的点对点业务基础上，发展到基于核心企业“1”，批量开展其上游供应商“N”的保理业务。

借助核心企业的信用“辐射”到上游，使核心企业的上游中小企业都有机会获得融资。

二、解决中小企业融资难题

中小企业无足额抵质押担保，难以在银行取得融资。在销售过程中由于议价能力不足，为打开市场不得不对核心买家采用赊销方式，产生大量应收账款。导致资金流动性不足，规模难以扩大。反向保理业务正是为这类中小企业打开了一条融资的绿色通道，通过向银行转让以资信实力强的买家作为付款人的应收账款，并取得买方确认，即可获得银行融资。该融资产品伴随企业贸易过程中产生的应收账款，提供配套的融资支持，扶持中小企业做大做强。三、方案灵活，为您量身订做

不同的行业、企业，其贸易流程及结算方式都会各不相同，浦发银行专业的产品经理团队将会结合企业的实际情况，根据企业特有贸易、结算习惯为企业设计适合的反向保理融资方案，为客户提供专业、高效、便捷的优质服务。“大道至简，道法自然”，正是掌握了业务的核心原理，才能加以灵活变通，而仍不失本意；唯有遵循市场规律，贴合市场需求才能创造出最有生命力的产品。

案例

A公司为世界500强企业，全球采购总量达100亿美元，其中国内采购占比50%，约320亿人民币。境内供应商约500户，户均供货量为1亿人民币。财务管理规范，收货及付款流程清晰、相关结算单据完善。商业信用良好，未曾出现过拖欠货款的现象。

B公司成立于2007年，是一家电线电缆的贸易企业，生产经营情况稳定，在贸易过程中的履约记录良好。与买方A公司合作时间长，关系稳定，结算方式为3-6个月账期付现金。目前，由于应收账款占压了大量流动资金，为扩大规模，盘活应收帐款，公司需要银行融资支持。但无法提供合格的抵质押或保证担保。

浦发银行经过调研发现，A公司的国内供应商都普遍存在3-6个月账期的应收账款，融资需求较大，根据以上方情况设计了如下融资方案：

（1）为A公司核定反向保理额度，用于开展供应商保理融资；

（2）与A公司签订协议，配合推荐供应商，确认应收账款，回款至指定账户；

（3）与B公司签订保理协议；

（4）B公司转让以A公司为买方的应收账款，取得保理融资；

（5）应收账款到期，A公司付款至浦发行指定账号。

实施效果：

B公司获得了银行融资，盘活了应收账款，逐步扩大了销售规模。A公司的其他供应商也采用该模式获得保理融资，起到了批量融资的效果，操作手续简便。A公司通过扶持供应商融资加强了与供应商之间的合作关系，在货源紧张的情况下供应商优先供货给A公司，使其有效保证产品质量与生产效率，迅速扩大市场份额，领先于竞争对手，实现共赢和发展。