最新合规培训——如何提升业务团队的合规性
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合规培训——如何提升业务团 队的合规性
目录
• 开篇 • 第一章：谋 • 第二章：动 • 第三章：综
开篇
随着公司的持续经营和不断发展，市场环境的不断变 换、客户维权意识的不断提高，以及监管政策的不断紧缩 和改变，合规经营对于公司来说就显得越来越重要。
孙子曰：“兵者，国之大事也。死生之地，存亡之道， 不可不察也”
高收益，为掩盖谎言，有些销售人员甚至出现涂改保单上的期限的现象。
销关 售法 误律 导条 相文
第二节：了解篇（4/7)
例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规
2、代签名
• 代签名的主要情形为被保险人的名字被代签。代签人主要是投保人、保险 销售人员。
禁 止关 代法 签律 名条 相文
第二节：了解篇（5/7)
第二节：了解篇（6/7)
例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规
4、客户信息真实性 • 销售人员在向客户销售保险时，未如实填写客户信息，导致客户信
息真实性失效的行为。
《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》
相
关
第六条 人身保险公司（及工作人员），……应按照下列要
法 规
求，认真审核客户信息，保证客户信息的真实、完整： （一）向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及
不提供真实 、完整客户信息可能带来的后果。
（二）采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户
信息。
严禁诱导客户提供不真实的客户信息，严禁伪造、篡改客户
信息。
第二节：了解篇（7/7)
例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规
5、非法销售第三方理财产品 • 销售人员未经公司许可，私自参与销售其他公司或金融机构的保险
例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规
3、违规宣传资料 • 机构或销售人员未经公司正常审批，私自印制产品宣传资料、制作
计划书。
宣使 传用 资规 料定
《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》
保险公司的人身投保计划书、产品说明书、投保提示书 等业务宣传资料应由总共公司统一制定和管理，由总公 司或其授权分公司印刷，保险公司不得授权保险销售人 员个人设计、变更业务宣传资料。
和理财产品行为。
《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》
相
关 法
（六）对保险销售（经纪）从业人员越权或者假借所属
规
机构名义私自销售非保险金融产品的，保险公司、保险
专业中介机构要及时制止，并依法追究相关人员责任。
第三节：定位篇
•风控的定位
三司合一：公、检、法 古代军队：监军 现代军队：督察
第三章：综
综述篇
总结
• 一：管人先管心 • 二：制度要先行 • 三：制度贯彻要有力 • 四：监督要有持续性 • 五：上下沟通要通畅
合掌 规握 知程 识度
事：风险防控 器：合规知识
业务团队
磨刀不误砍柴工
第二节：了解篇（1/7)
一个有战斗力的团队，离不开队友之间的相互了解和信任。
• 了解你的团队 • 就像了解你的敌人一样 • 和团队的关系地位：“亦敌亦友”——像朋
友一样真诚对待，像敌人一样时刻防范 。
百知 战己 不知 殆彼
Hale Waihona Puke Baidu
第二节：了解篇（2/7)
如何去了解你的团队？ • 团队想要什么？
• 团队为什么会出现违规行为？
• 团队管理者及内勤管理干部的想 法是什么？
• 团队常见的违规行为有哪些？ 违反了哪些法律法规？
第二节：了解篇（3/7)
例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规
1、销售误导
• 故意夸大保险产品收益。保险销售人员销售保险产品时，谎称该保险产品 有很高的利息收益，为取得投保人信任，有的销售人员还向客户出具虚假 收益文件，手写不实承诺，甚至私刻公章。 缩短缴费年限和保险期限。销售人员向投保人谎称短期交费后，即可获得
第一节：认知篇（3/4)
• 为什么要合规： • 合规的目的： • 保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执
行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识 别、评估、报告和应对合规风险的发生。
第一节：认知篇（4/4)
哪些人需要对合规认子知曰？：工欲善其事、必先利其器
风控人员 销售管理干部
公 司 整 个 防 控 体 系
第二章：动
行动篇
团队合规控制：
要让团队就像知道杀 人犯法一样知道什么 样的行为是违规的。
方法一：加①强合从规内培部训控宣制导制。度上加以完常态善化。
重复化
创新、灵活、吸引
诛 ② 从内勤管理干部思想上提升重视程度。 方法心论二：加③强合从规团控队制认。知上加强。
④ 善于借力，寻找强有力的支持。 方法三：杀一儆百、树立典范。
对于一个公司也是如此。 在保险业合规经营中，业务团队的合规经营显得尤为重 要。 那么，如何去提升业务团的合规性呢？
第一章：谋
谋定而后动，知止而有得
第一节：认知篇（1/4)
首先看两个问题：
1、什么是合规？ 2、为什么要合规
？
第一节：认知篇（2/4)
什么是合规： 合规：
“合”的字义为不违背；“规”的字义为法则、章程、标 准；合规也就是合乎规范的含义。 保险业合规 • 保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合 法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理 制度以及诚实守信的道德准则。
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• 开篇 • 第一章：谋 • 第二章：动 • 第三章：综
开篇
随着公司的持续经营和不断发展，市场环境的不断变 换、客户维权意识的不断提高，以及监管政策的不断紧缩 和改变，合规经营对于公司来说就显得越来越重要。
孙子曰：“兵者，国之大事也。死生之地，存亡之道， 不可不察也”
高收益，为掩盖谎言，有些销售人员甚至出现涂改保单上的期限的现象。
销关 售法 误律 导条 相文
第二节：了解篇（4/7)
例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规
2、代签名
• 代签名的主要情形为被保险人的名字被代签。代签人主要是投保人、保险 销售人员。
禁 止关 代法 签律 名条 相文
第二节：了解篇（5/7)
第二节：了解篇（6/7)
例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规
4、客户信息真实性 • 销售人员在向客户销售保险时，未如实填写客户信息，导致客户信
息真实性失效的行为。
《人身保险客户信息真实性管理暂行办法》
相
关
第六条 人身保险公司（及工作人员），……应按照下列要
法 规
求，认真审核客户信息，保证客户信息的真实、完整： （一）向客户解释说明采集客户信息的必要性和用途，以及
不提供真实 、完整客户信息可能带来的后果。
（二）采取有效措施核实客户身份，准确、完整地记录客户
信息。
严禁诱导客户提供不真实的客户信息，严禁伪造、篡改客户
信息。
第二节：了解篇（7/7)
例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规
5、非法销售第三方理财产品 • 销售人员未经公司许可，私自参与销售其他公司或金融机构的保险
例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规
3、违规宣传资料 • 机构或销售人员未经公司正常审批，私自印制产品宣传资料、制作
计划书。
宣使 传用 资规 料定
《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》
保险公司的人身投保计划书、产品说明书、投保提示书 等业务宣传资料应由总共公司统一制定和管理，由总公 司或其授权分公司印刷，保险公司不得授权保险销售人 员个人设计、变更业务宣传资料。
和理财产品行为。
《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》
相
关 法
（六）对保险销售（经纪）从业人员越权或者假借所属
规
机构名义私自销售非保险金融产品的，保险公司、保险
专业中介机构要及时制止，并依法追究相关人员责任。
第三节：定位篇
•风控的定位
三司合一：公、检、法 古代军队：监军 现代军队：督察
第三章：综
综述篇
总结
• 一：管人先管心 • 二：制度要先行 • 三：制度贯彻要有力 • 四：监督要有持续性 • 五：上下沟通要通畅
合掌 规握 知程 识度
事：风险防控 器：合规知识
业务团队
磨刀不误砍柴工
第二节：了解篇（1/7)
一个有战斗力的团队，离不开队友之间的相互了解和信任。
• 了解你的团队 • 就像了解你的敌人一样 • 和团队的关系地位：“亦敌亦友”——像朋
友一样真诚对待，像敌人一样时刻防范 。
百知 战己 不知 殆彼
Hale Waihona Puke Baidu
第二节：了解篇（2/7)
如何去了解你的团队？ • 团队想要什么？
• 团队为什么会出现违规行为？
• 团队管理者及内勤管理干部的想 法是什么？
• 团队常见的违规行为有哪些？ 违反了哪些法律法规？
第二节：了解篇（3/7)
例：团队常见的几种违规行为及相关法律法规
1、销售误导
• 故意夸大保险产品收益。保险销售人员销售保险产品时，谎称该保险产品 有很高的利息收益，为取得投保人信任，有的销售人员还向客户出具虚假 收益文件，手写不实承诺，甚至私刻公章。 缩短缴费年限和保险期限。销售人员向投保人谎称短期交费后，即可获得
第一节：认知篇（3/4)
• 为什么要合规： • 合规的目的： • 保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执
行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识 别、评估、报告和应对合规风险的发生。
第一节：认知篇（4/4)
哪些人需要对合规认子知曰？：工欲善其事、必先利其器
风控人员 销售管理干部
公 司 整 个 防 控 体 系
第二章：动
行动篇
团队合规控制：
要让团队就像知道杀 人犯法一样知道什么 样的行为是违规的。
方法一：加①强合从规内培部训控宣制导制。度上加以完常态善化。
重复化
创新、灵活、吸引
诛 ② 从内勤管理干部思想上提升重视程度。 方法心论二：加③强合从规团控队制认。知上加强。
④ 善于借力，寻找强有力的支持。 方法三：杀一儆百、树立典范。
对于一个公司也是如此。 在保险业合规经营中，业务团队的合规经营显得尤为重 要。 那么，如何去提升业务团的合规性呢？
第一章：谋
谋定而后动，知止而有得
第一节：认知篇（1/4)
首先看两个问题：
1、什么是合规？ 2、为什么要合规
？
第一节：认知篇（2/4)
什么是合规： 合规：
“合”的字义为不违背；“规”的字义为法则、章程、标 准；合规也就是合乎规范的含义。 保险业合规 • 保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合 法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理 制度以及诚实守信的道德准则。