个人理财方案经典案例
个人理财法律案例(3篇)
第1篇一、案例背景张先生，一位普通的上班族，在2018年看到股市行情火爆，便萌生了投资股票的想法。
为了更好地了解投资知识，张先生加入了多个投资群，并结识了一位自称“投资专家”的网友。
在对方的推荐下，张先生购买了所谓的“内部信息”股票，希望通过这种方式获得高额回报。
二、投资失误起初，张先生的投资确实取得了一定的收益，但随着时间的推移，股市行情开始波动，张先生所购买的股票也出现了大幅下跌。
原本希望通过“内部信息”获得高额回报的张先生，反而损失了大量的资金。
在亏损的情况下，张先生开始怀疑那位“投资专家”的推荐是否可靠。
经过一番调查，张先生发现这位“专家”并非真正的专业人士，而是利用网络平台进行非法荐股，诱骗投资者购买虚假股票。
三、法律维权意识到自己的权益受到侵害后，张先生决定采取法律手段维护自己的合法权益。
以下是张先生的法律维权之路：1. 收集证据张先生首先收集了与投资相关的所有证据，包括投资协议、转账记录、聊天记录、股票交易记录等。
这些证据将成为后续维权的重要依据。
2. 报警张先生将相关情况向公安机关报案，希望警方能够介入调查，将犯罪分子绳之以法。
3. 咨询律师为了更好地了解自己的权益，张先生咨询了专业律师。
律师在了解案情后，建议张先生向法院提起民事诉讼，要求对方赔偿损失。
4. 提起诉讼在律师的指导下，张先生向法院提交了民事起诉状，要求对方赔偿投资损失。
在诉讼过程中，张先生积极配合法院调查，提供了相关证据。
5. 法院判决经过审理，法院认为被告存在欺诈行为，判决被告赔偿原告投资损失。
被告不服一审判决，上诉至中级人民法院。
中级人民法院经过审理，维持了一审法院的判决。
四、案例总结本案中，张先生通过法律手段成功维权，维护了自己的合法权益。
以下是本案的几点启示：1. 提高风险意识在进行投资前，投资者应充分了解投资产品的风险，切勿盲目跟风。
2. 谨慎选择投资渠道投资者应选择正规的投资渠道，切勿轻信网络上的“专家”推荐。
个人理财规划案例
个人理财规划案例下文是关于个人理财规划案例相关内容，希望对你有一定的帮助：个人理财规划案例(一)个人理财规划案例4一．基本情况：王明，29岁，已婚尚无子女，爱人，年龄：28岁，二人生活在深圳，目前二人事业都处在上升阶段，。
工资收入：丈夫月工资8000元，年终奖20000元；妻子月工资4500元，每年发14个月工资，月其他收入500元。
个人保险：二人均是五险一金，无商业保险。
二．理财目标：生子：准备2014年生子，所需费用2万元购房：五年内购房所需首付款50万元三．理财分析资产负债表月收支平衡表年收支平衡表理财规划分析1.收支平衡收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高。
理财建议：目前王明夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理，建议他们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手：一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面，对家庭的日常支出养成记账和作预算的好习惯，控制生活中的不必要支出。
2．财务保障保障现状：王明夫妇目前均有五险一金，社保齐全，除此之外，无任何其他商业保险。
理财建议：社保和商业保险相互补充的关系，社保是基础，商业保险补充了社保的不足，使得人身的保障更为完善。
建议他们配置保障性较高的商业保险，比如消费型人身意外险，重疾险或者寿险等。
通常在社保齐全的情况下，商业保险配置的范围应该在收入的5%-10%之间，因此王明夫妇的商业保险配置在9325-18650元之间。
【个人理财规划案例】3．资产增值资产现状：经测算，他们的风险承受能力居中，属于稳健型。
目前他的家庭金融资产配置偏保守，需要优化配置未来的结余资金。
提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。
1）紧急备用金紧急备用金是用来应对生活中的突发状况（结婚礼金，礼物等），这部分资金一般为3-6个月日常支出，王明夫妇每月支出为8400元，那么他们的紧急备用金应该在25200-50400元，这部分资金可以以活期存款，货币基金或者1年内定期存款留存。
个人理财理财规划综合案例课件
具体如下：（1）建议马先生投保一份生存死亡两全保险，
并一次性将保额做到200万元，每年支出在3600元左右。这
样，无论是马先生继续生存到一定年龄还是万一发生意外或
疾病去世均可获得保险金的给付。（2）建议马先生与夫人
各买一份重大疾病保险，保额设计为30万元。（3）建议为
马先生全家都购买一份人身意外伤害综合保险，保额最高可
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• 财务比率分析：
• 节余比率=年节余/年税后收入,主要反映客户提高净资产 水平的能力,客户指标为54%,说明客户具有很大的储蓄和 投资潜力,净资产在未来会较大幅度提高.
• 投资与净资产比率=投资资产/净资产,客户指标为58%,略 高于参考值,说明客户投资意识较强,但从客户总体数据看, 投资带来的总体效益不够理想,反映投资的品种结构有待 完善.
• 首先,明确客户的各项理财目标: • 1、消费支出规划目标：在现有消费水平 的基础上,
适当增加日常生活开支,提高日常生活水平,同时,一 年内购买一辆总价约20万元的车。 • 2、教育规划目标：六年后（2014年）送孩子出国 念书，完成大约6年（本科加硕士研究生）的教育， 目前估计每年费用10万元。（长期） • 3、保险规划目标：适当增加保险投入进行风险管 理。（短期）
个人理财理财规划综合案例
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案例二：421家庭该如何理财
• “上有4老，下有1小”，俗称“421家庭”，这个族群该 如何理财？
•
蔡先生今年30岁，在云南昆明一家事业单位工作，
妻子同岁，就职于当地一家国有企业。女儿今年2岁。蔡
先生和妻子都没有兄弟姐妹，双方父母均为国有企业退休
职工，收入微薄。
•
蔡先生家庭年收入合计170000元，家庭年开销
个人理财业务法律案例(3篇)
第1篇一、案情简介原告：张先生，男，45岁，某企业中层管理人员被告：某银行股份有限公司（以下简称“某银行”）2019年5月，张先生在某银行办理了一款预期年化收益率为5%的理财产品。
根据合同约定，该理财产品投资期限为一年，到期后一次性还本付息。
然而，到期后，张先生发现实际收益远低于预期，仅为3%。
经过多次协商，双方未能达成一致意见。
张先生遂将某银行诉至法院，要求法院判决某银行支付其预期收益与实际收益的差额，并赔偿其因此遭受的损失。
二、争议焦点1. 某银行是否应当支付张先生预期收益与实际收益的差额？2. 张先生是否可以要求某银行赔偿因其损失？三、法院判决1. 关于是否支付预期收益与实际收益的差额法院经审理认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”本案中，某银行与张先生签订的理财产品合同明确约定了预期年化收益率为5%，某银行未能按照约定支付预期收益，已构成违约。
因此，某银行应当支付张先生预期收益与实际收益的差额。
2. 关于是否赔偿损失法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
”本案中，张先生因某银行违约而遭受损失，某银行应当承担赔偿责任。
具体损失赔偿额，法院将结合张先生的实际损失、市场利率等因素进行判定。
四、案例分析1. 个人理财业务的法律风险本案中，某银行在理财产品销售过程中，未充分履行告知义务，导致张先生对理财产品收益情况存在误解。
这反映了个人理财业务中存在以下法律风险：（1）信息披露不充分：理财产品销售人员未如实告知投资者产品风险、收益情况，导致投资者做出错误的投资决策。
高收入个人的成功理财案例
高收入个人的成功理财案例在现代社会，很多人都希望能够实现财务自由和长期的财富增长。
而高收入个人由于收入相对较高，能够更好地利用金融工具和投资策略来实现财务目标。
下面将列举十个高收入个人的成功理财案例，以启发更多人实现财务自由。
1. 稳健投资：高收入个人王先生注重风险控制和保守投资。
他将资金分散投资于股票、债券和房地产等多个领域，以避免单一投资风险，并获得稳定回报。
2. 专业理财顾问：李女士是一位忙碌的高收入职业女性，她雇佣了一位专业理财顾问来帮助她管理资产和制定投资计划，以确保她的财务状况良好。
3. 资产配置：张先生通过资产配置的方法，将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产和黄金等，以实现风险分散和长期收益的最大化。
4. 学习投资知识：刘女士作为一名高收入职业人士，她花费时间学习投资知识，提高自己的投资能力，并通过自己的投资经验获得了可观的收益。
5. 积极债务管理：高收入个人王先生不仅注重投资，还注重债务管理。
他努力偿还高利息贷款，并避免过度借贷，以减少财务压力。
6. 保险规划：高收入个人李先生购买了全面的保险，包括人寿保险、医疗保险和财产保险，以保护自己和家人的财务安全。
7. 养成储蓄习惯：王女士每月都会将一部分收入存入储蓄账户，并定期进行投资，以实现长期的资产增值。
8. 寻找增值机会：高收入个人刘先生善于发现投资机会，他投资于初创企业和创新项目，以获得更高的回报。
9. 职业发展规划：高收入个人李女士注重职业发展规划，通过进修学习和提升技能，增加自己的收入和职业竞争力。
10. 慈善捐赠：成功的高收入个人张先生将一部分财富用于慈善捐赠，回报社会，并获得内心的满足感。
这些成功理财案例向我们展示了高收入个人如何通过有效的理财策略实现财务目标。
无论是稳健投资、资产配置还是债务管理，都需要持续的学习和适应市场变化。
通过学习这些案例，我们可以从中获得启发，制定适合自己的理财计划，实现财务自由和长期的财富增长。
个人理财经典案例
个人理财经典案例
个人理财经典案例：小王的储蓄计划
小王是一个刚刚步入职场的年轻人，他希望通过理财规划自己的未来。
他设定了以下几个理财目标：
1. 五年内购买一辆价值20万元的车；
2. 十年内积累足够的资金用于结婚和购房；
3. 为自己和父母购买健康保险。
为了实现这些目标，小王制定了以下理财计划：
1. 储蓄计划：小王每月工资为8000元，每月生活开销控制在3000元左右，剩余5000元用于储蓄。
其中，3000元存入银行定期存款，以获取相对较
高的利息；剩余2000元投资于股票或基金，以获取更高的收益。
2. 投资计划：小王将每月投资的2000元分散投资于股票和基金，根据市场情况灵活调整。
同时，每年还将从定期存款中提取部分资金用于投资，以实现资产的增值。
3. 保险计划：小王为自己和父母购买了健康保险，以应对可能的医疗费用支出。
经过五年的努力，小王成功购买了一辆价值20万元的车；在第十年时，他积累了一定的资金用于结婚和购房。
同时，通过投资和保险的规划，他的资产得到了合理的配置和保障。
总结：小王的理财计划非常清晰和具体，他通过储蓄、投资和保险三个方面的规划，实现了自己的理财目标。
这个案例告诉我们，理财需要有一个明确的目标和计划，要根据自己的实际情况进行合理的资产配置。
同时，理财也需要耐心和恒心，需要长期坚持和不断调整。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
个人理财业务法律案例(3篇)
第1篇一、案情简介甲先生，某市一家国有企业的员工，拥有一定的经济实力，希望通过投资理财获得更高的收益。
乙公司是一家从事个人理财业务的公司，承诺为客户提供专业、高效的理财服务。
2018年3月，甲先生与乙公司签订了一份个人理财合同，约定由乙公司为甲先生提供理财产品，期限为1年，预期年化收益率为10%。
合同签订后，甲先生向乙公司支付了100万元作为投资本金。
然而，在合同履行过程中，甲先生发现乙公司并未按照合同约定进行投资，而是将资金用于公司经营和偿还债务。
2019年3月，甲先生向乙公司提出解除合同，并要求乙公司返还本金及利息。
乙公司拒绝返还，理由是甲先生未按照合同约定履行投资义务。
双方因此产生纠纷。
二、争议焦点1.甲先生与乙公司签订的个人理财合同是否有效？2.乙公司是否应当按照合同约定履行投资义务？3.甲先生是否应当承担违约责任？三、案例分析1.关于个人理财合同的有效性根据《中华人民共和国合同法》第十三条的规定，当事人订立合同，应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。
本案中，甲先生与乙公司签订的个人理财合同，是基于双方真实意愿，遵循平等、自愿原则订立的，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，因此该合同合法有效。
2.关于乙公司是否应当按照合同约定履行投资义务根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
本案中，乙公司作为理财公司，有义务按照合同约定对甲先生的投资本金进行理财，并确保投资本金的安全性。
然而，乙公司并未按照合同约定进行投资，而是将资金用于公司经营和偿还债务，显然违反了合同约定。
因此，乙公司应当承担违约责任。
3.关于甲先生是否应当承担违约责任本案中，甲先生与乙公司签订的个人理财合同合法有效，乙公司作为理财公司，有义务按照合同约定履行投资义务。
甲先生已按照合同约定支付了投资本金，不存在违约行为。
因此，甲先生不应承担违约责任。
四、法院判决根据以上分析，法院认为甲先生与乙公司签订的个人理财合同合法有效，乙公司未按照合同约定履行投资义务，构成违约。
10个经典的理财案例
10个经典的理财案例第一篇：10个经典的理财案例1.三高女改如何理财？32岁的王女士是土生土长的中山人，去年刚从著名的房产公司跳槽至镇区一家地产公司做部门主管。
情人节刚过，收入颇高的剩女一族再次吸引了大家的目光，作为高学历、高收入、高年龄的“三高女”，该如何灵活理财呢？王女士工作近10年，如今月收入税后约8000元，由于在石岐和父母同住，消费习惯良好，每月基本生活开销约2000元。
目前，王女士有活期存款30万元，尚无个人房产。
“目前中山房地产限价，近期我在考虑是否购置房产，如果不买房产，自己又该如何投资？”针对王女士的情况，记者咨询了业内理财师。
理财师表示，以王女士的收入情况和资产构成来看，目前王女士的资产配置过于保守，100%的个人资产都存入活期存款，收益率偏低。
理财师建议，对于“三高女”群体来说，可适当调整个人资产的配比，如果有结婚打算，可划拨适当比例提前购置房产等大宗理财项目。
而针对王女士这样的低风险偏好者，如果暂无结婚打算，则可考虑将存款分割，5万元以下作为应急资金，其余可考虑银行的长期理财产品或货币市场基金，一般收益较高于定期存款，但风险较低。
由于王女士每个月的结余资金较多，约有6000元，理财师还建议，王女士可将月结余资金的一部分如2000元用来基金定投，既可作为自己的养老储备金，也可当做未来孩子的教育基金。
另外，王女士作为单身“三高女”，长期在外奔波工作，也是个人收入的主要来源。
为避免将来意外发生时，影响个人以及父母家庭收入及生活，王女士还可提前购置一些个人商业保险。
险种选择上，保险规划师建议，意外伤害保险和重大疾病保险可为王女士在发生意外时提供保障，是“三高女”的基本选择，而一些带有收益的分红险种也可适当选择。
2.备孕家庭存好备用金案例罗女士，27岁，在沈阳市某事业单位工作；爱人张先生，27岁，在沈阳市某外资企业工作。
家庭税后月收入11000元左右。
家庭开支方面，月生活开销4000元左右，每月还要还3600元住房按揭贷款。
理财保险案例
理财保险案例在当今社会，理财和保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
理财保险不仅可以帮助人们规避风险，还可以为未来的生活提供保障。
下面，我们将通过几个案例来看看理财保险是如何帮助人们实现财务目标和保障家庭安全的。
案例一，小明的理财规划。
小明是一名年轻的白领，他有一份稳定的工作，收入不错。
在理财方面，小明首先选择了购买保险产品作为自己的风险规避工具。
他购买了意外险、重大疾病险和寿险，以确保自己在意外、疾病或意外身故时能够得到相应的赔付。
此外，小明还选择了投资理财产品，比如股票、基金和定期存款等，以实现财务增值。
通过合理的理财规划，小明不仅在生活中有了一定的积蓄，还为自己的未来生活和家庭安全做好了充分的准备。
一旦遇到意外或疾病，他可以及时得到赔付，避免了因为意外而导致生活质量的下降。
同时，通过投资理财产品，小明也为自己的未来生活奠定了坚实的财务基础。
案例二，张老太太的保险故事。
张老太太是一个退休的老人，她的收入主要来自养老金和子女的赡养。
在年轻时，张老太太购买了养老保险和医疗保险，以确保自己在退休后能够得到相应的保障。
在生活中，张老太太因为患病多次需要进行医疗治疗，而这些费用大部分都是由医疗保险来承担的。
同时，通过养老保险，张老太太每个月都能够得到一定的养老金，保障了自己的生活质量。
通过保险的保障，张老太太在退休后的生活质量得到了有效的提升，不需要过多地依赖子女的赡养。
同时，保险也为她的医疗费用提供了重要的支持，减轻了家庭的经济负担。
案例三，李先生的投资理财。
李先生是一名企业家，他有一定的财富积累，希望通过投资理财来实现财务增值。
在理财方面，李先生选择了多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产等。
同时，他也购买了财产保险和责任保险，以保障自己的财产安全和避免潜在的法律风险。
通过投资理财，李先生成功地实现了财务增值，为自己的财富积累了更多的资产。
同时，通过购买财产保险和责任保险，他也为自己的企业和个人财产提供了有效的保障，避免了因为意外而导致的财务损失。
个人资产配置经典案例
个人资产配置经典案例在个人财务管理中，资产配置是一个非常重要的环节。
合理的资产配置能够帮助个人实现财务目标，降低风险，提高投资收益。
下面我们来看几个经典的个人资产配置案例，希望可以给大家一些启发。
第一个案例是关于股票和债券的配置。
假设小明有一笔可投资的资金，他打算将其中70%用于投资股票，30%用于投资债券。
这样的配置能够在一定程度上平衡风险和收益。
股票投资具有较高的风险和较高的回报，而债券投资则相对稳健，回报相对较低但风险也较小。
通过这样的配置，小明能够在追求高收益的同时，也能够降低一部分投资风险。
第二个案例是关于房地产和股票的配置。
假设小红有一部分闲置资金，她打算将其中50%用于投资房地产，50%用于投资股票。
房地产投资通常具有稳定的价值增长和租金收益，而股票投资则更具有灵活性和较高的回报。
通过这样的配置，小红能够在稳健的房地产投资和较高回报的股票投资之间取得平衡，实现资产的多元化配置。
第三个案例是关于现金、股票和债券的配置。
假设小李有一笔较大的资金，他打算将其中30%用于保持现金储备，40%用于投资股票，30%用于投资债券。
现金储备能够帮助小李在紧急情况下应对资金需求，股票投资能够追求较高的回报，而债券投资则可以稳定投资组合的价值。
通过这样的配置，小李能够实现资产的流动性和稳健性的平衡，同时也能够追求一定的投资回报。
通过以上几个案例，我们可以看到，个人资产配置并不是一成不变的，而是需要根据个人的财务目标、风险承受能力、投资期限等因素来进行调整的。
在进行资产配置时，我们需要充分了解各类资产的特点和风险收益特征，根据自己的实际情况来合理配置资产，从而实现财务目标。
希望以上案例能够给大家一些启发，帮助大家更加理性地进行个人资产配置。
个人理财规划的典型案例有哪些
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
关于理财方案五篇
关于理财方案五篇理财方案篇1一、家庭很富裕李女士29岁，在职研究生，与朋友合伙开了一家公司，每月可分红3、4万元，但不稳定；先生30岁，工作较稳定，年收入10万元；他们的宝宝已经两个月大。
夫妇俩现有小套房一套，贷款总额11万元，还有11年还清贷款，等额月还825元；另有70平方米期房一套，贷了12万元，期限15年，等本平均月还1197元，两年后交付，并准备自住。
购有50万元货币基金，分别是南方现金增利、华安现金富利各半。
另有7万元借给亲戚买房，估计一两年后能收回。
夫妇俩每月在工行定期定额购买两只基金，广发聚富1700元，南方稳健1300元，这笔钱准备用于将来养老和小孩教育。
两人都有社保和医保，但都没有住房公积金。
李女士购有平安康泰大病险5万元，年缴保费2380元，意外伤害和意外医疗险各1万元；先生购有中国人寿的康恒险10份，年缴保费3400元，意外险30万元；另给婆婆购了大病险8万元，年缴保费4520元。
家庭年日常生活支出大概在6万元，资助父母1万元，其他1万元，合计8万元。
现在，两口子想理财，但不知如何办：买货币基金的50万元如何才能收益最大化？两年后期房交付，如果自住要装修，大概需要多少钱？现有的小套房是1988年建成的，出售比较难。
如将来出租的话，是否需要先把贷款还清？因有了宝宝，自己的意外险是否需要增加，大病险只保10种大病，是否需要增加？宝宝的健康险如何买？其他方面是否需要调整？二、余款很多李女士与他人合伙开的公司每月有3、4万元的分红，虽然不稳定，但一年至少也有30万元左右的收入，加上其先生10万元的'固定年收入，整个家庭的年收入在40万元上下，属于中高收入阶层。
相对于如此高的年收入来讲，每年归还两套住房的按揭款共2.5万元左右，显得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8万元、各种保险支出1.03万元左右，以及每年投资于开放式基金的3.6万元，每年还可结余约24.9万元。
因此，李女士的家庭状况可以列入富裕阶层了。
理财案例9篇
理财案例9篇解决方案：篇一根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。
剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。
因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。
根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。
除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。
由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。
现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。
一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。
因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。
在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。
个人理财法律案例分析(3篇)
第1篇一、案例背景张先生，35岁，某国有企业中层管理人员，拥有一定的经济基础。
近年来，随着我国金融市场的不断发展，张先生对个人理财产生了浓厚的兴趣。
在了解到多种理财产品后，张先生决定将自己的部分积蓄投入到股票市场，以期获得更高的投资回报。
2018年，张先生通过一家名为“瑞丰投资”的证券公司购买了该公司推荐的股票型基金。
瑞丰投资承诺，该基金由资深投资专家管理，具有稳健的投资风格，预期年化收益可达10%以上。
在瑞丰投资的推荐下，张先生先后购买了50万元的基金份额。
然而，随着时间的推移，张先生发现瑞丰投资推荐的股票型基金并没有达到预期的收益，反而出现了亏损。
在多次与瑞丰投资沟通无果后，张先生决定寻求法律帮助，维护自己的合法权益。
二、案例分析1. 投资合同的效力根据《中华人民共和国合同法》的规定，投资合同是当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。
在本案中，张先生与瑞丰投资签订的投资合同合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利和义务。
2. 瑞丰投资的义务（1）信息披露义务：根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券公司应当依法履行信息披露义务，向投资者提供真实、准确、完整的投资信息。
在本案中，瑞丰投资未如实告知张先生基金的投资策略、风险状况等信息，违反了信息披露义务。
（2）投资建议义务：瑞丰投资作为专业投资机构，应当根据投资者的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素，为其提供合理的投资建议。
在本案中，瑞丰投资推荐的股票型基金与张先生的风险承受能力不符，违反了投资建议义务。
3. 张先生的损失根据《中华人民共和国证券法》的规定，投资者在投资过程中遭受损失的，可以要求证券公司承担相应的赔偿责任。
在本案中，由于瑞丰投资的违规操作，导致张先生的投资损失达10万元。
因此，张先生有权要求瑞丰投资赔偿其损失。
4. 法律维权（1）调解：张先生可以首先尝试与瑞丰投资进行调解，寻求双方达成和解。
（2）仲裁：如果调解不成，张先生可以向有管辖权的仲裁机构申请仲裁。
个人理财案例
个⼈理财案例个⼈理财案例【案例⼀】客户资料Sulen1982，今年24岁。
男朋友也是24岁，住在杭州，都刚参加⼯作不到2年。
我们都是做销售的，收⼊不是很稳定。
Sulen1982⽬前年税后收⼊8万元，男友年税后收⼊5万元，随时间推移收⼊会⽐现在⾼。
公司都交有基本养⽼和医疗保险。
现有股票2.2万元被套，流动资⾦2万元，⼏乎⽆存款。
两⼈年⽀出约4万元。
理财需求（1）我们准备明年结婚，先住在⽗母家。
（2）买1辆10万元左右的车。
（3）3年后⾃⼰买个⼆⼿房，⾸付50万，三成余下按揭，请问我们该如何理财?【案例⼆】客户资料lemon43，现在刚参加⼯作⼀年，年收⼊3-4万（税后），享有基本养⽼、医疗和失业保险，以及住房公积⾦。
我有⼀个男朋友，他的年收⼊为12万（税前）。
因为他现在还没上海市户⼝，因此没有缴纳四⾦。
我们打算在2007年结婚，但是⽬前还没有房⼦。
⽉⽇常⽀出为3000-4000元。
⾄今有活期存款1万元左右，从2005年5⽉开始，每⽉存⼊7000元1年期零存整取存款。
打算明年8、9⽉份买房。
双⽅⽗母都还⽐较健康。
理财需求我们应该怎么理财⽐较合理，怎么理财能在明年购房？因为⽗母都在考虑⾃⼰买房⼦，因此不可能给我们资助。
【案例三】客户资料刘先⽣，今年32岁，妻⼦30岁。
2年前我们从内地⼀家国企辞职，现分别就职于深圳2家不同股份制企业。
我年薪20万元，妻⼦年薪6万元（均为税后），现有银⾏存款44万元，全部为活期。
⼉⼦今年4岁，上幼⼉园。
⽬前，我们在深圳还没有买住房，租房住，⽉租⾦1000元。
我和妻⼦的⽗母都健康，⽆需我们负担。
理财需求（1）攒⾜100—150万元，⾃⼰创业投资办企业。
（2）为⼉⼦筹措⼤学教育⾦。
（3）创业投资并⾛向正轨后，在深圳购1套价格在120万元左右的商品房。
并购置1辆中档私家车。
【案例四】客户资料Feng6，今年27岁。
⽼婆26岁，本科毕业。
刚新婚，两个⼈都在⼀地级市的国有企业⼯作，⽉收⼊除掉社会保险后两⼈为6500元，年终奖共2万元。
个人理财案例(共19张PPT)
案例练习
夏先生夫妇收人中等，王先生月收入11000元，王太太5000元，存款 10万元，日常生活开支每月4000元。夫妻两人除了给12岁的儿子买了一
份月保额为2000元的保险外，没有购买其他保险。关于孩子的教育问题， 王先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；本科毕业后到澳大利亚继续 攻读硕士研究生。为此，他们想了解如何进行孩子的教育规划。
案例练习——新婚夫妇现金规划
• 张先生现年26岁，银行职员，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。新婚妻 子杜小姐24岁，高校教师，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。
• 张先生与杜小姐已购买新房，付清首付后，月供由张先生和杜小姐的住房 公积金支付。
• 张先生与杜小姐原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到 了亲朋好友的红包约12万元，张先生目前还有开放式基金10万元。
★年支出：
（1）日常支出（月支出）：3000×12=36000元 （2）赡养父母支出（月支出）：1000×12=12000元 （3）娱乐、旅游等支出（年）：5000元 （4）保险支出（年）：4000元
2、张先生家庭现资产状况如下： ★资产：
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。 （2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游。 ★负债：住房贷款部分负债可用家庭住房公积金部分每月偿还。 3、张先生和杜女士风险承受情况测试结果：平均得分69分。
• 股票基金收益率70% 案例练习——新婚夫妇现金规划
小王和女友准备2011年6月买房，总房款大概在50万(含相关税费)，装修估计10万。
• 成都光华村周边房均价8000元/平米 预计冯先生和太太全年税后收入80000元，请计算冯先生家庭的教育负担比。
个人理财成功案例3个
个人理财成功案例3个个人理财成功案例1：初次知道淘金易，是在大学的金融课程上，老师推荐说：“对重金属投资感兴趣的同学可以到淘金易网上学习，里面的专业知识包罗万象，不怕你不懂，就怕你不学。
”就是这样，金融专业张明和几个同学进入了学习黄金白银基础投资知识和投资技巧的乐园——淘金易。
他没有想到的是，在淘金易平台上，他收获了人生中的第一笔财富。
通过在淘金易网站上的学习，他认识到白银是贵金属中门槛最低，用几万元就能进入投资门槛，可以说投资成本最小。
淘金易专业分析师也给他建议，白银投资更适合普通的个人投资者，风险也相对较低。
张明就是这样有了底气，拿着奖学金和一些零工钱进入了淘金易白银交易。
这次的决定，没有让他后悔，相反，他对淘金易和淘金易的分析师们充满了感恩之情，是他们让他变得独立自强，让他能够轻松学习并且能获取到利益。
到现在，凭着在淘金易学习的真本领，不断买卖、不限次数，灵活掌握到了短线的控制，大学期间除了自己的学费，生活上没有跟家里要过一分钱，也让身边的同学和老师对他刮目相看，现在还为家人买上大众牌的小轿车了。
他说：“我应该算是淘金易上的一个范例吧，对于新手应该是有启蒙意义的。
”他也表达了对新注册淘金易会员新手的几点建议，要在淘金易上投资金银市场，先得熟悉交易规则，一手一手的交易，谨慎做空操作，每单都严格控制潜在风险，这样才有机会获利的。
如果一直处于看涨趋势中，具体操作上可以采用逢低买入的操作模式。
如果单子一旦开始亏损，一定要在拟定的亏损范围内，一旦获利，可以让获利放大，或者翻番。
大学生的话，白银交易延期是需要交保证金交易的，这对于学生来说是高风险投资，还是要谨慎些。
张明经过在淘金易三年的磨盘滚打，也琢磨出了自己的经验之道。
简单的事情重复做，投资不是一件简单的事情，但是我们是要将复杂简单化，形成自己的一套简单实用的交易机制。
个人理财成功案例2：【理财案例】33岁的陆先生是上海人，海外留学归国后开了一家小型咖啡贸易公司，自己做了老板。
个人理财的理财建议案例
个人理财的理财建议案例第一篇：个人理财的理财建议案例1.骆先生，年薪4万元。
理财建议：(1)开源节流、积累财富骆先生与女友应积极寻找收入来源，将个人资产不断升值。
另一方面节流，骆先生和女友可以合租，来减少房租的支出，另外可以通过建立家庭收支表来合理消费，不让财富流失。
(2)巧用信用卡负债，提高资金使用效率建议客户在明年结婚前办理信用卡，结婚物品可刷卡消费。
信用卡都有50天以上的免息期，可提高资金使用效率，减轻还透支额的压力。
(3)投资股票基金，提高家庭收入骆先生和女友可每月再增加500元购买定投基金，将发薪日设为自动扣款日，强制储蓄，积累财富。
(4)增加风险保障，解除后顾之忧建议骆先生和女友在结婚后每年购买1万元左右的商业保险，首选意外、医疗、大病等险种，增加家庭风险保障。
2.小吴已经24岁。
理财建议：(1)培养记账习惯，规划日常消费建议小吴可以逐渐培养自己花费记账的习惯。
每月进行总结，逐渐减少不必要的花销。
(2)保留信用卡，暂不提高额度因信用卡特有的优势可以继续保留，但建议严格控制信用消费额度，可以暂时不提高信用额度。
(3)留足备用，定投增值除去必备的现金流7500元，余下的2500元建议小吴可以做些基金投资，选择一些比较稳健类型的基金，一次性投入或者分几次买入。
(4)适当补充基础保障建议适当补充些保障型的保险产品，每年总保费控制在年收入的十分之一左右。
(5)“成家立业”不矛盾建议小吴如果在感情稳定的情况下可以考虑早些结婚，家庭对她来说都是一种稳定的支撑。
3.王女士26岁。
理财规划：(1)现金规划为了达到买房结婚的目标，两人需开源节流，在收入增长的同时，控制好每月的必要支出，最好将每月节余提高至2700元左右。
(2)保险规划建议配置短期的消费型保险为主，包括意外险和重大疾病险。
保费以不超过年收入的10%，保额以收入的10倍为宜。
(3)支出规划可以考虑四环外的小户型，以一居室为优先考虑。
同时应与父母签订借款协议，在未来资金充裕的情况下返还，也是对父母养老的一个保障。
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王先生家庭理财规划目录第一部分理财声明.................. 错误!未定义书签。
第二部分规划摘要.................. 错误!未定义书签。
第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标错误!未定义书签。
一、家庭基本情况.................... 错误!未定义书签。
二、家庭财务状况分析 ................ 错误!未定义书签。
三、风险属性界定.................... 错误!未定义书签。
四、理财目标........................ 错误!未定义书签。
第四部分宏观经济与相关数据假设.... 错误!未定义书签。
第五部分理财规划建议.............. 错误!未定义书签。
一、紧急预备金...................... 错误!未定义书签。
二、宝贝计划：一伢一屋乐 ............ 错误!未定义书签。
三、购车规划：一车一世界 ............ 错误!未定义书签。
四、孝心规划：一敬一生情 ............ 错误!未定义书签。
五、创业规划：一步一片天 ............ 错误!未定义书签。
六、保险规划：一单一份爱 ............ 错误!未定义书签。
七、投资规划：一理一人生 ............ 错误!未定义书签。
八、敏感性分析: ..................... 错误!未定义书签。
九、其他规划........................ 错误!未定义书签。
第六部分方案执行、风险告知及定期检讨错误!未定义书签。
一、方案执行........................ 错误!未定义书签。
二、风险告知........................ 错误!未定义书签。
三、定期检讨........................ 错误!未定义书签。
附件一：风险属性测试 ................ 错误!未定义书签。
第一部分理财声明尊敬的王先生：感谢您选择本银行进行理财规划，我们愿竭尽全力为您提供专业理财服务，帮助您实现家庭目标，提升生活品质。
首先请参阅以下声明：1、本方案中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用历史数据做出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。
2、鉴于基本资料的局限性，本方案的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差，您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。
您所自愿提供的信息，我们将为您严格保密。
3、本方案是按照您所提供的财务信息而制定的，如果其中有任何重要的信息不确切或发生变化，本方案将不再适用于您。
本方案是应您的家庭特定情况而制定，不适合其他任何人士作财务或投资的指引。
4、投资计划中任一部分的投资回报都依赖于市场条件和资产管理人的投资策略，我们对本方案——特别是投资收益的表现——不作任何的保证或承诺。
5、由于本方案所采用的金融假设及您的家庭情况有可能发生变化，并且在实际执行时根据法律和经济环境可能有所调整，您的理财产品选择会因此产生重要影响，所以我们建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估理财规划，以便适时地做出调整。
6、请您在开始执行本计划中的任何特定部分前，务必进一步咨询我们的意见。
如有任何疑问及需求，欢迎您随时与我们联系。
国庆、中秋双节来临之际，祝您及您家人节日快乐，全家幸福！某银行理财师二○○九年九月九日第二部分规划摘要1、您家庭紧急备用金比例适当，建议您夫妻二人分别办理一张3万元额度的农行金穗贷记卡，以备应急之需。
2、建议您通过每年节余支付孩子养育费用，并通过基金定投积累10万元的首笔教育储蓄金。
3、建议通过贷款方式实现购车目标，期限三年，首付四成。
4、建议每年孝敬双方父母各1万元，每两年陪双方父母外出旅游一次，为岳母办理10万元终生寿险、附加10万元重疾险。
为您母亲准备20万元健康准备金，通过基金定投积累。
5、建议现在开始准备创业启动金，每月投资6630元，5年内筹足50万元。
6、建议您配置万能险、重疾险、意外险；您妻子配置终身寿险、重疾险，意外险。
家庭配置普通家庭财产险，置车后购买全车险。
7、建议您进行组合投资，分别配置实物黄金10％、货币性资产10％、债券性资产20％、股票性资产60％，实现资产的保值增值。
第三部分家庭基本情况、财务分析诊断及理财目标基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。
我们将以此为基础开始理财规划。
一、家庭基本情况注：家庭资产有存款8万，基金现值2万（已亏损30%），股票现值3万（已亏损30%）。
住房2套，其中市区80平米，无贷款；郊区140平米，尚有公积金贷款15万。
家庭经常性支出每月5000元。
二、家庭财务状况分析1、资产负债表（单位：元）2、收支储蓄表（单位：元）注：根据《国家税务总局关于调整个人取得全年一次性奖金等计算征收个人所得税方法问题的通知》(国税发［2005］9号)， 10000÷12≈833元，据最新个人所得税税率表可知833元适用的税率为10%，速算扣除数为25元。
年终奖1万元税后金额为10000-（10000×10%-25）=9025元3、家庭财务状况分析通过分析得出如下结论：1、您家底殷实，收入丰厚，现金流充裕，属准中产阶层。
您家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制得较好，贷款的偿还能力很强，储蓄率较高，理财空间较大。
建议充分运用好月度和年度结余，适度运用财务杠杆，进而提高生活品质，达到生活目标。
2、您当前面临的主要问题是：投资结构不合理，总体收益太低；要及早树立理财意识，提高理财收入。
夫妻二人均无任何商业保险、母亲患有粮尿病，家庭保障不足、抗风险能力较低，应适当增加商业保险。
三、风险属性界定您家庭正处于形成期，经测试（详见附件一），您属于中高能力和中高态度的投资者类型，考虑到您从事的外企销售公司区域经理职业具有一定的风险，在投资组合建议进行股债平衡，兼顾流动性资产。
四、理财目标根据与您的沟通，确定您的家庭理财目标依照优先级排列如下：1、2年内要孩子,孩子出生后5年内准备养育费及教育储备金10万元。
2、年底购置一辆15万元左右中档轿车。
3、每年孝敬双方父母赡养费各1万元；为患有糖尿病的母亲准备20万元健康基金。
4、5年内准备50万元创业启动资金。
5、构建周全的家庭保险保障。
第四部分宏观经济与相关数据假设为使理财规划书能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给您，我们根据实际的经济运行环境和合理的预测，设定了本理财规划书中所使用的一些经济参数：1、通货膨胀率为年4%，房价成长率为年4%，学费成长率为年5%，存款平均利率为年3%，住房公积金贷款利率为年5%，一般房屋贷款利率为年7%。
2、王先生收入成长率为年10%，王太太每年固定调薪1000元/月；王先生夫妻工作单位均按国家规定为员工缴纳“五险一金”。
3、双方父母年龄均为55岁，双方父亲均有社保和医保, 家庭基本开支有保障。
4、市区80平米住房市值48万，金银湖140平米住房市值63万（据亿房研究中心数据，武汉中心城区8月房价元/平米，金银湖区域住宅4000-5000元/平米）。
5、8万元银行存款结构为活期存款2万元、定期存款6万元。
第五部分理财规划建议根据您家庭现状，为保证理财目标的顺利实现，我们重点就未来7年进行详细规划。
一、紧急预备金考虑财务安全和投资稳定性，建议保持3-6个月开支的最低现金储备，以备不时之需。
您目前2万元活期存款作为应急资金足够4个月的家庭经常性支出，比例适当。
也可考虑改投货币型基金，其收益高于活期存款，赎回T+2到账。
建议夫妻两人各申领一张信用额度为3万元的贷记卡，作为临时应急资金。
两项相加，短期可运用周转资金达8万元，足以应付日常流动资金需求。
二、宝贝计划：一伢一屋乐根据武汉市消费水平调查，从孕产期、婴儿期、幼儿期直到学龄前，养育一个小孩需准备阶段费用共20万元：（单位：元）考虑4%的通货膨胀率，实际费用为万元，建议纳入日常开支每月进行安排。
由于教育金在时间、金额上调整余地不大，建议纳入投资计划，采取基金定期定额投资方式，从现在起每月定投860元。
三、购车规划：一车一世界考虑您的身份和需求，家庭购置15万元左右私家车比较适合。
购车需支付税费、路桥费、上牌费、保险费等相关费用万元（150000/*10%+980+500+8000元）。
购车成本为万元。
从当前家庭财务状况看，如果选择一次性付款购车，需要动用现有金融资产，并且会影响其他目标的同步进行，建议合理利用财务杠杆，在农行办理三年期车贷，首付四成，贷款金额9万元，月还款2779元。
购车时首付款及税费万元在年度节余中安排。
购车后，每年增加养车费约21820元（油费7320元，停车费、路桥费4800元，保养费1500元，车船税200元，车险8000元）。
四、孝心规划：一敬一生情您双方父母现退休在家，收入来源减少，随着年龄的增长，大大小小的病痛也会常来侵扰；两位母亲没有社保医保，且您母亲患有糖尿病，保障不足。
作为儿女，应尽己之力，以报父母。
1、年孝敬双方父母赡养费各1万元。
闲暇时常回家看看，尽量抽出时间每两年陪双方父母旅游一次，让其尽享天伦之乐。
2、双方父亲都有医保，健康风险基本有保障。
建议为您的岳母办理10万元终生寿险、附加10万元重疾险，年保费万元；您的母亲有糖尿病，不建议购买商业保险（因投保成本过高，甚至可能被拒保），建议初始投资5万元，同时每月基金定投2000元，5年可积累20万元健康准备金。
五、创业规划：一步一片天您有5年后创业的打算，届时需50万元创业启动金。
经测算，建议每月投资6630元，纳入投资组合。
创业规划会对财务计划的执行带来重要影响，直接影响您的家庭财务收支和结构。
届时请及时与我行沟通，便于进行方案修正与调整。
本行可为您提供助业贷款支持，帮助您更好地实现创业目标。
该贷款品种贷款额度高，单户最高额度500万元；贷款方式灵活，能提供多种选择；可一次核定贷款额度，多次循环使用。
实际创业中还应考虑到多种因素，建议提早做好调研和市场准备，应尽量选择适合自身特长、熟悉的行业，降低创业风险；考虑到创业后辞去现有工作可能会出现短暂收入中断，应在当年适当增加应急准备。
六、保险规划：一单一份爱一张保单，一辈子的幸福。
制定一份周全的保险规划，对家庭所有成员尤显必要。
您作为家庭经济支柱，经常出差在外，以后还将创业，更应加强保障。
根据遗属需求法，保险金额需求测算如下：单位：元可见，您需要增加的寿险额度为76万元，妻子虽无资金缺口，但考虑现金需求，仍建议增加寿险额度15万元(弥补当期债务缺口和现金支付) 。