中国邮政储蓄银行个人理财业务

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中国邮政储蓄银行个人理财业务

中国邮政储蓄银行个人理财业务一、中间业务交易账户 (1)二、基金业务 (13)三、国债业务 (24)四、理财业务 (29)一、中间业务交易账户1.什么是中间业务交易账户，开立中间业务交易账户有什么要求？答：中间业务交易账户是个人客户在办理代理国债、代理基金和理财业务的基本交易账户。

开立中间业务交易账户的要求如下：（1）个人客户凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户，中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户。

（2）在邮政储蓄银行开立中间业务交易账户的客户，需具有完全民事行为能力（不包括18岁以下）。

（3）个人客户在邮政储蓄银行凭有效身份证件（身份证件、护照、军官证、士兵证、回乡证、户口、外国护照、警官证、文职证、其它）申请开立中间业务交易账户。

中间业务交易账户开立需由客户本人亲自办理，不得代办。

同一客户只能开立一个中间业务交易账户。

中间业务交易账户有效身份证件与储蓄结算账户有效证件必须一致。

2.中间业务交易账户丢失，该如何处理？答：中间业务交易账户对应唯一的中间业务交易账户卡，中间业务交易账户卡采用实名制，可挂失、可补发、可变更。

中间业务交易账户卡作为重要凭证进行管理。

个人客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理挂失，其他业务可在全国范围办理。

3.中间业务交易账户包括哪些账户类业务？答：中间业务交易账户类业务包括：中间业务交易账户开/销户、客户资料更改、挂失、解挂失、卡补发、卡更换、密码变更、密码重置、资金帐号变更、资金帐号加办、账户登记簿查询、按账号查询账户信息、按证件查询账号、交易明细查询等业务。

其中解挂失、卡补发、密码重置业务，客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理，其他业务可在全国范围办理。

4. 客户在网点做中间业务交易账户开户的具体流程是什么？答：中间业务交易账户开户交易体现在“中间业务账户开户登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

本交易在全国范围内办理；（1）客户填写“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”（一式两联），将邮政储蓄存折/卡连同有效身份证件交柜员；（2）柜员需核对邮政储蓄存折/卡与中间业务账户户名是否一致。

中国邮政储蓄银行理财类业务指引

中国邮政储蓄银行理财类业务指引1. 引言理财是指个人或企业通过财务工具和金融机构进行资金的投资和管理，以获取较高的收益。

作为中国邮政储蓄银行，我们在为客户提供安全、稳健的理财服务方面具备一定的优势和经验。

本文旨在提供一个详尽的理财类业务指引，为客户提供全面的理财服务。

2. 理财产品2.1 存款类理财产品存款类理财产品是指以存款为主要形式，具有一定期限和收益的理财产品。

该类产品主要包括定期存款、零存整取、整存整取、零存定期等。

客户根据自身需求和风险承受能力选择适合的存款类理财产品。

2.2 基金类理财产品基金类理财产品是指投资于股票、债券、货币市场等金融工具的理财产品。

该类产品包括股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金等。

客户可根据自身的风险偏好和收益预期选择适合的基金类理财产品。

2.3 保险类理财产品保险类理财产品是指与保险公司合作推出的，既具备保险保障功能又能获得投资收益的理财产品。

该类产品一般包括投资连结保险、万能保险、分红保险等。

客户可以选择根据自身需求和风险偏好选择适合的保险类理财产品。

2.4 专户类理财产品专户类理财产品是指以客户委托资产管理人进行投资管理的理财产品。

该类产品一般包括私募基金、信托。

客户可以选择根据自身需求和投资特点选择适合的专户类理财产品。

3. 理财流程3.1 理财需求分析客户首先需要进行理财需求分析，明确自身理财的目标、期限、风险偏好等。

通过对个人财务状况的梳理和理财规划，客户可以更准确地确定自己的理财需求。

3.2 选择合适的理财产品根据客户的理财需求和风险偏好，客户可以通过与银行理财经理的沟通，选择适合的理财产品。

银行理财经理将根据客户的需求和风险承受能力提供指导和建议，帮助客户选择合适的理财产品。

3.3 签署理财产品合同客户选择理财产品后，需要与银行签署理财产品合同。

合同中将明确产品的期限、收益率、风险提示等重要信息，客户需要仔细阅读并确认无误后进行签署。

3.4 资金支付与产品购买客户在签署合同后，根据合同约定将资金支付给银行。

邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财

邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财、外币理财、代销基金、代售国债、代理保险、贵金属等业务，是邮政储蓄银行根据客户需求、对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。

中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。

邮储银行人民币理财业务，现已形成了"创富、天富、财富、金种子、金苹果"五大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。

人民币理财业务定位是为广大居民群众提供基础金融理财服务，并与其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。

财富“日日升”财富“日日升”人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客户现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品。

该产品能在确保流动性的前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款的替代型产品。

主要特点：1.日日生财，天天见喜日日分红，收益较高，预期年化收益率这1.7%，是活期存款的4.25倍，超过储蓄7天通知存款益率，本产品无认购、赎回费。

申购当日即可生效、当天起息、当天收益，财富即刻坐享，理财更有保障。

2.随意掌控，灵活到帐流动性高、赎回本金当日到账，投资者可在任意工作日开放时段内进行申购、赎回。

财富“鑫鑫向荣”中国邮政储蓄银行财富系列之"鑫鑫向荣"人民币理财产品是我行精心打造的收益递增型灵活期限理财产品。

本产品将收益性、安全性、流动性的优势集于一身，能够充分满足投资者收益性和流动性的双全需要，是对银行活期储蓄存款业务的有效补充，是客户优选的现金管理工具之一。

主要特点：1.收益性收益率随持有期限递增，持有时间越长、收益越高，根据实际存续天数的不同，产品的预期最高收益率在1.7%-3.25%之间。

1——邮储银行理财业务现状

中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
2001年－2006年银保市场保费规模与人身险保费规模（单位：亿元）
5000
4000
3000
2000
1000
0
银行保险保费人身保险保费
2001年 45
1289
2002年 389
网点网点
代理保险系统结构图
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
未来工作计划
➢ 继续加快代理保险业务的发展，扩大业务规模，从经营管理体系、人员素质、销售技巧等方面提升邮政代理保险业务发展水平，力争在兼业代理保险市场占据领先地位。
➢ 产品创新，促进代理保险产品的更新换代，推出邮政专属的保险产品。 ➢ 加强专业营销队伍建设。 ➢ 强化培训，培养技能过硬的全国讲师队伍。
监管环境
➢ 中国保险监督管理委员会依照《保险代理人管理规定（试行）》对兼业代理机构进行管理。
➢ 邮政部门经营代理保险业务必须具备《经营保险代理业务许可证（兼业）》。
➢ 邮政部门销售人员必须获得《保险代理从业人员资格证书》。目前，邮政部门已有超过3万名销售人员获得了该资格证书。（省行对资格证要求… )
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
基金公司
邮政基金总中心
托管银行
省基金中心
“统一版本构图
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
未来规划
➢ 加强人员培训、制度管理等基础建设工作。把基础工作做扎实奉行精品基金战略，优选基金产品，逐步丰富和完善邮政代销基金的产品线，更好地为客户提供投资理财服务。
2288
2003年 765

中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法

中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法目录总则 (1)业务部分 (5)一、业务准入管理 (5)第一节一般规定 (5)第二节机构准入管理 (5)第三节人员准入管理 (7)二、机构管理 (9)第一节一般规定 (9)第二节机构设置 (9)第三节机构职责 (10)第四节机构入网 (12)第五节机构退网 (13)第六节机构撤并 (14)三、人员管理 (15)第一节一般规定 (15)第二节岗位设置 (15)第三节岗位职责 (17)四、术语 (25)I第一节国债业务 (25)第二节基金业务 (29)第三节理财业务 (31)五、个人理财类业务处理 (34)第一节一般规定 (34)第二节国债业务 (35)第三节基金业务 (38)第四节理财业务 (41)六、机构理财类业务处理 (45)第一节一般规定 (45)第二节国债业务 (46)第三节基金业务 (48)第四节理财业务 (50)七、风险管理 (54)第一节风险管理的目标及原则 (54)第二节风险种类、风险防范的机制及措施 (55)第三节内部风险的监管及处罚 (68)第四节事后监督 (70)八、差错处理 (75)九、业务单证及档案管理 (78)会计部分 (80)一、重要空白凭证管理 (80)II二、期终处理 (84)第一节日终处理 (84)第二节年终决算 (85)三、会计公共管理 (85)四、罚则 (86)附则 (87)III总则第一条为加强中国邮政储蓄银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发展，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《储蓄国债（电子式）管理办法（试行）》、《储蓄国债（电子式）相关业务实施细则》、《基金管理公司专户理财业务试点办法》等有关法律法规及中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）、中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。

邮储银行业务范围

邮储银行业务范围
邮储银行是我国邮政储蓄机构改革后成立的全国性股份制商业
银行，业务范围包括存款、贷款、信用卡、理财、外汇、保险等多个领域。

一、存款业务
邮储银行提供各种类型的存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。

其中，活期存款是指客户随时可以支取本金和利息的存款方式；定期存款是指客户在一定期限内存款，到期后可支取本金和利息；通知存款是指客户需要提前通知银行才能支取存款。

二、贷款业务
邮储银行提供个人和企业贷款业务，个人贷款包括个人消费贷款、个人经营性贷款等；企业贷款包括短期贷款、中长期贷款、投资性贷款等。

三、信用卡业务
邮储银行拥有自主品牌的信用卡，提供消费信用卡、商务信用卡、借记卡等多种类型的银行卡产品。

四、理财业务
邮储银行提供多种理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。

五、外汇业务
邮储银行提供外汇买卖、外汇汇款、外汇结算等多种外汇业务，方便客户进行跨境交易。

六、保险业务
邮储银行还提供保险业务，包括人寿保险、意外伤害保险、财产险等。

客户可以通过邮储银行购买保险产品，保障自身及家庭的安全。

中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理办法(2019

中国邮政储蓄银行个人人民币银行理财产品销售管理
办法(2019
《办法》主动顺应理财产品销售中法律关系新变化，充分借鉴同类资管机构产品销售监管规定，并根据理财公司特点进行了适当调整。

一是合理界定销售的概念，结合国内外实践，合理界定销售内涵，主要包括以一定形式宣传推介理财产品、提供理财产品投资建议，以及为投资者办理认（申）购和赎回。

二是明确理财产品销售机构范围，理财产品销售机构包括销售本公司发行理财产品的理财公司和代理销售机构。

代理销售机构现阶段为其他理财公司和吸收公众存款的银行业金融机构。

三是厘清产品发行方和销售方责任，《办法》注重厘清理财公司（产品发行方）与代理销售机构（产品销售方）之间的责任，要求双方在各自责任范围内，共同承担理财产品的合规销售和投资者合法权益保护义务。

四是明确销售机构风险管控责任，明确理财产品销售机构董事会和高级管理层责任，要求指定专门部门和人员对销售业务活动的合法合规性进行管理。

五是强化理财产品销售流程管理，对宣传销售文本、认赎安排、资金交付与管理、对账制度、持续信息服务等主要环节提出要求。

六是全方位加强销售人员管理，从机构和员工两个层面分别提出管理要求。

七是切实保护投资者合法权益，要求建立健全投资者权益保护管理体系，持续加强投资者适当性管理，把合适的理财产品销售给合适的投资者。

八是要求信息全面登记，要求代理销售合作协议、销售结算资金的交易情况以及销售人员信息依规进行登记。

中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法

中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法目录总则 (1)业务部分 (5)一、业务准入管理 (5)第一节一般规定 (5)第二节机构准入管理 (5)第三节人员准入管理 (8)二、机构管理 (10)第一节一般规定 (10)第二节机构设置 (10)第三节机构职责 (11)第四节机构入网 (13)第五节机构退网 (15)第六节机构撤并 (16)三、人员管理 (17)第一节一般规定 (17)第二节岗位设置 (17)第三节岗位职责 (19)四、术语 (30)I第一节国债业务 (30)第二节基金业务 (33)第三节理财业务 (35)五、个人理财类业务处理 (39)第一节一般规定 (39)第二节国债业务 (40)第三节基金业务 (43)第四节理财业务 (46)六、机构理财类业务处理 (50)第一节一般规定 (50)第二节国债业务 (52)第三节基金业务 (54)第四节理财业务 (56)七、风险管理 (60)第一节风险管理的目标及原则 (60)第二节风险种类、风险防范的机制及措施62第三节内部风险的监管及处罚 (76)第四节事后监督 (78)八、差错处理 (83)九、业务单证及档案管理 (87)会计部分 (89)II一、重要空白凭证管理 (89)二、期终处理 (94)第一节日终处理 (94)第二节年终决算 (94)三、会计公共管理 (95)四、罚则 (96)附则 (97)III总则第一条为加强中国邮政储蓄银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发展，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《储蓄国债（电子式）管理办法（试行）》、《储蓄国债（电子式）相关业务实施细则》、《基金管理公司专户理财业务试点办法》等有关法律法规及中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）、中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。

邮政储蓄理财产品

邮政储蓄理财产品邮政储蓄理财产品是指中国邮政储蓄银行推出的一系列金融产品，旨在为客户提供安全、稳健的投资和理财选择。

邮政储蓄理财产品的特点在于低风险、高收益和灵活性。

下面将详细介绍邮政储蓄理财产品的种类、特点和投资建议。

第一部分：邮政储蓄理财产品种类邮政储蓄理财产品种类丰富多样，满足不同客户的投资需求。

主要包括以下几种：1. 定期存款：是指将一笔款项存入邮政储蓄银行一定时限的存款，以获取一定的利息收益。

根据存款期限的不同，分为短期存款、中长期存款和长期存款。

2. 活期存款：是指随时可以支取本金和利息的存款方式。

活期存款的利息相对较低，但是提款方便，适合短期资金储备和流动性较高的客户。

3. 零存整取：是指以较小的金额分期存入，到存款期限结束时获得一笔较大的本金和利息的存款方式。

零存整取适合那些有固定收入来源，但资金较为紧张的客户。

4. 教育储蓄：是为孩子的教育专门设立的储蓄计划。

在孩子出生时或者幼儿园阶段开设，随着孩子长大可以不断投入资金，以保证孩子教育的资金需求。

5. 个人贷款：是邮政储蓄银行向个人客户提供的借贷服务，帮助客户解决临时资金需求，实现个人消费或投资。

第二部分：邮政储蓄理财产品特点1. 低风险：邮政储蓄理财产品大多以存款、贷款为主，属于低风险的金融投资工具。

客户可以选择符合自身风险承受能力的产品，确保资金的安全性。

2. 高收益：尽管邮政储蓄理财产品的风险较低，但收益相对较高。

无论是定期存款还是活期存款，都可以获得一定的利息收益，为投资者带来实际的经济效益。

3. 灵活性：邮政储蓄理财产品在存款期限、存取款方式等方面具有较高的灵活性。

客户可以根据个人资金需求和计划，选择相应的产品和存款期限。

第三部分：邮政储蓄理财产品投资建议1. 风险控制：在选择邮政储蓄理财产品时，要根据自身的风险承受能力来确定投资额度。

如果风险承受能力较低，可以选择较低风险的产品，如定期存款和活期存款。

2. 分散投资：在投资邮政储蓄理财产品时，可以考虑将资金分散投资到不同种类的产品中，以降低整体风险。

邮政储蓄银行理财类业务管理制度规定

中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法目录总则 (4)业务部分 (9)第一章业务准入管理 (9)第一节一般规定 (9)第二节机构准入管理 (9)第三节人员准入管理 (11)第二章机构管理 (13)第一节一般规定 (13)第二节机构设置 (13)第三节机构职责 (13)第四节机构入网 (16)第五节机构退网 (17)第六节机构撤并 (18)第三章人员管理 (19)第一节一般规定 (19)第二节岗位设置 (19)第三节岗位职责 (20)第四章术语 (29)第一节国债业务 (29)第二节基金业务 (33)第三节理财业务 (35)第五章个人理财类业务处理 (38)第一节一般规定 (38)第二节国债业务 (39)第三节基金业务 (42)第四节理财业务 (44)第六章机构理财类业务处理 (48)第一节一般规定 (48)第二节国债业务 (50)第三节基金业务 (52)第四节理财业务 (54)第七章风险管理 (57)第一节风险管理的目标及原则 (57)第二节风险种类、风险防范的机制及措施 (59)第三节内部风险的监管及处罚 (72)第四节事后监督 (74)第八章差错处理 (81)第九章业务单证及档案管理 (84)会计部分 (86)第一章重要空白凭证管理 (86)第二章期终处理 (91)第一节日终处理 (91)第二节年终决算 (91)第三章会计公共管理 (92)第四章罚则 (92)附则 (93)总则第一条为加强中国邮政储蓄银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发展，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《储蓄国债（电子式）代销试点管理办法（试行）》、《储蓄国债（电子式）代销试点业务实施细则》、《基金管理公司专户理财业务试点办法》等有关法律法规及中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）、中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。

中国邮政储蓄银行理财产品有哪些

中国邮政储蓄银行理财产品有哪些中国邮政银行理财产品有哪些?中国邮政银行理财产品主要以人民币理财产品为主。

今天就跟随葵花理财小编来了解一下中国邮政银行人民币理财产品。

邮政储蓄银行人民币理财简介个人理财业务是指邮政储蓄银行以客户为中心，根据客户需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，代为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。

邮政储蓄银行在理财业务开办之初就开展了理财业务品牌建设，按照总行统一的“邮银理财关爱未来”品牌进行推广宣传，并针对不同理财产品的风险收益特征，推出了“创富”、“天富”、“财富”三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。

同时我们还针对公司客户开发了“金苹果”专户理财产品，针对私人银行客户开发了“金种子”私募理财产品。

业务详细介绍：(一)所有客户理财系列1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户;3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。

在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：(1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。

(2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。

(3)财富之“双月盈”系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。

中国邮政储蓄银行手机银行理财类问题

中国邮政储蓄银行手机银行理财类问题
1、中国邮政储蓄银行手机银行理财产品交易时间有什么限制
人民币理财产品交易时间为：8：30-17：00，请在交易时间段内进行交易，特殊理财产品的交易时间会略有不同，日日升产品交易时间为每个工作日8：30-15：00。

2、什么是理财账号变更
若客户在中国邮政储蓄银行柜台撤办理财类业务，或者在中国邮政储蓄银行柜台变更理财类业务结算账户，客户可以通过该功能将基金系统中变更后的账户状态同步到手机银行中，以保障客户完成投资理财交易。

3、在中国邮政储蓄银行手机银行如何进行理财账号变更
所有中国邮政储蓄银行手机银行客户都可变更理财账号。

具体操作步骤如下：
1登录中国邮政储蓄银行手机银行，点击“投资理财－理财账号变更”链接。

2页面回显原储蓄折号/卡号、新储蓄折号/卡号，点击【变更】按钮。

3系统回显成功信息。

点击【返回】按钮，返回理财账号变更首页。

需要注意的是：
1）变更后的结算账户需为中国邮政储蓄银行手机银行签约账户，才可以办理投资理财交易。

2）变更后的资金账户若为中国邮政储蓄银行手机银行非签约账户，点击【变更】按钮后，不能做投资理财交易，提示客户“该账户未签约手机银行，请至柜台签约”。

3）变更后的资金账户若为变更后的资金账户若为非手机银行账户，点击【变更】按钮后，不能做投资理财交易，请持有效证件至中国邮政储蓄银行柜台加办理财类业务，并签约中国邮政储蓄银行手机银行”。

邮政银行的业务范围

邮政银行的业务范围
邮政银行作为中国邮政集团旗下的一家全国性股份制商业银行，其业务范围相对广泛。

下面是邮政银行的主要业务范围：
1. 存款业务，邮政银行可以接受个人和企业的各类存款，包括
活期存款、定期存款、通知存款等。

存款业务是邮政银行的主要业
务之一，也是提供其他金融服务的基础。

2. 贷款业务，邮政银行提供个人和企业的各类贷款服务，包括
个人消费贷款、房屋贷款、汽车贷款、企业经营贷款、项目融资等。

贷款业务是支持个人和企业资金需求的重要手段。

3. 外汇业务，邮政银行可以办理个人和企业的外汇兑换、外汇
结算、外汇汇款等业务。

这对于跨境贸易、个人境外汇款等具有重
要意义。

4. 理财业务，邮政银行提供各种理财产品，包括货币基金、债
券基金、股票基金、保险产品等。

这些产品可以帮助客户实现资金
增值和风险分散。

5. 支付结算业务，邮政银行提供个人和企业的支付结算服务，包括网上银行、手机银行、POS机、银行卡等。

这方面的业务对于日常消费和企业经营都非常重要。

6. 电子银行业务，邮政银行通过互联网、手机等电子渠道提供各类金融服务，包括查询账户余额、转账汇款、缴费等。

这方面的业务方便快捷，适应了现代社会的需求。

7. 信用卡业务，邮政银行发行个人和企业的信用卡，提供信用卡刷卡消费、分期付款、积分兑换等服务。

信用卡业务方便了个人和企业的消费和资金管理。

除了以上主要业务范围，邮政银行还涉及金融市场业务、资产管理业务、金融衍生品业务等。

总体来说，邮政银行致力于为个人和企业提供全方位的金融服务，满足他们的各类金融需求。

中国邮政储蓄银行人民币理财产品客户权益须知 (2)

中国邮政储存银行人民币理财产品客户权益须知尊敬的投资者：由于理财投资存在风险，为保护您的合法权益，请您在投资前仔细阅读以下内容：一、办理理财产品的流程( 一) 存心向购置理财产品的投资者在中国邮政储存银行营业网点或中国邮政储存银行网站（）填写客户风险蒙受能力评估报告，依照评估结果认购对应风险等级的人民币理财产品，客户风险等级低于认购产品的风险等级时，不得认购该理财产品。

（客户风险蒙受能力评估报告需每年更新一次）( 二)理财产品召募期，个人客户持自己持身份证及已办理签约交易的个人储存结算账户卡 / 折，机构客户持营业执照副本或其他政府同意文件复印件、组织机构代码证复印件、税务登记证复印件、单位法定代表人（负责人）身份证复印件、授权书以及我行要求供应的其他有关资料（所有复印件均需加盖公章），持签字确认的理财产品说明书、风险揭穿书、理财产品认购协议，认购选定的理财产品。

( 三) 经过网上银行认购理财产品的客户，须在中国邮政储存银行营业网点开通网银业务。

办理成功后可直接经过网银认购人民币理财产品。

二、客户风险蒙受能力评估( 一) 客户风险蒙受能力评估是为认识投资者可蒙受的风险程度、以及投资者的投资经验，借此协助投资者选择合适的理财产品种类，以达到投资者的投资目标。

( 二) 投资者自己也需要认识自己的财务状况、风险偏好、风险蒙受能力和利润、流动性的需求等，以便更好的认识并选择对应个人风险偏好的理财产品。

( 三) 依照银监会以及人民银行的有关规定，投资者只能认购理财产品风险等级低于自己风险蒙受能力评估结果的理财产品。

中国邮政储存银行现将客户风险评级分为以下五级：中国邮政储存银行产品客户风险评级表风险级偏好风险程度评级标准L1低风险蒙受能力资本偏好投向低风险、低利润的投财产品，一般为低收入、风险憎恶型投资者L2中低风险蒙受能力L3中等风险蒙受能力L4较高风险蒙受能力资本偏好投向低风险、低利润的投资品或理财产品，一般为较低收入、风险偏好较低的投资者资本偏好投向风险利润适中与高风险投资品的组合，一般为中等收入、风险偏好适中的投资者资本偏好投向较高风险、较高利润的投资品，一般为较高收入、风险偏好较高的投资者L5 高风险蒙受能力资本偏好投向高风险、高利润的投资品，一般为高收入、风险偏好高的投资者（本评级为邮储银行内部评级，仅供参照）三、有关信息显露( 一) 邮储银行将在( 二)( 三)( 四)四、其他有关事项投资者对本理财计划有任何建议或异议，请联系中国邮政储存银行营业网点，也可致电中国邮政储存银行全国一致客户服务热线（ 95580）。

中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解

中国邮政储蓄银行手机银行投资理财问题详解1、如何在手机银行查询基金产品所有手机银行客户可以查看基金产品信息，持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户可以办理基金购买、基金定投。

具体操作步骤如下：1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金产品查询”链接。

2输入“基金代码/名称”，点击【查询】按钮进行查询；或者点击“基金公司名称”链接，进行基金产品查询。

基金代码/名称输入框提供模糊查询。

3点击“基金代码”链接，可以查看基金产品的详细信息。

4显示基金产品详细信息，点击【购买】按钮，跳转到基金购买页面；点击【定投】按钮，跳转到基金定投页面；点击【返回】按钮，返回基金产品查询首页。

要需注意的是若账户未加办理财类业务，则需要持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至中国邮政储蓄银行柜台签约。

2、如何在手机银行查询我持有的基金信息，办理基金购买、定投、赎回、转换、修改分红方式持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“我持有的基金”功能可以查看客户在所有渠道持有的基金。

具体操作步骤如下：1登录手机银行，点击“投资理财—基金—我持有的基金”链接。

2选择某一产品，点击“基金代码”链接。

3显示持有基金详细信息，同时，客户可办理购买、定投、赎回、转换、修改分红方式等操作。

需要注意的是若账户未加办理财类业务，请持有效证件至柜台加办理财类业务，并保证该账户已签约手机银行；若账户未签约手机银行，请至柜台签约。

3、如何在手机银行进行基金购买持有已加办理财类业务的手机银行签约账户的客户通过“基金购买”功能可以办理基金认购或基金申购。

具体操作步骤如下：1登录手机银行，点击“投资理财—基金—基金购买”链接。

2输入“基金代码/名称”，点击【购买】按钮进行购买；或者点击“按照基金公司查询基金产品”链接，查询基金产品。

3选择某一只基金进行购买，系统判断客户是否开通相关基金公司TA账户，点击【确认】按钮，办理基金TA账户开户操作。

中国邮政储蓄银行投资者告知书

中国邮政储蓄银行投资者告知书【原创实用版】目录一、邮储银行投资者告知书概述二、邮储银行个人理财产品业务三、邮储银行个人理财业务风险提示四、邮储银行投资者权益保护措施五、邮储银行客户服务及投诉渠道正文一、邮储银行投资者告知书概述中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）成立于 2007 年，是一家国有商业银行，致力于为广大客户提供优质的金融服务。

为保障投资者权益，提高客户对邮储银行个人理财产品的认知，邮储银行特制定本投资者告知书。

本告知书旨在向投资者详细介绍邮储银行个人理财产品业务、风险提示、投资者权益保护措施以及客户服务及投诉渠道。

二、邮储银行个人理财产品业务邮储银行个人理财产品业务主要包括理财、基金、保险等金融产品。

邮储银行通过多样化的理财产品，满足不同投资者的风险偏好和理财需求。

同时，邮储银行积极引入科技手段，提高客户体验，便捷客户办理理财产品业务。

三、邮储银行个人理财业务风险提示1.市场风险：邮储银行个人理财产品受到市场波动的影响，投资者可能面临收益波动的风险。

2.利率风险：市场利率变动可能导致邮储银行个人理财产品的收益发生变化。

3.流动性风险：部分邮储银行个人理财产品可能存在流动性不足的问题，投资者在需要资金时可能无法及时赎回。

4.信用风险：邮储银行个人理财产品投资于信用级别较低的资产时，可能面临信用风险。

5.管理风险：邮储银行个人理财产品的管理和运作过程中可能存在管理风险。

四、邮储银行投资者权益保护措施1.信息披露：邮储银行将充分披露个人理财产品的相关信息，确保投资者的知情权。

2.风险评估：邮储银行将对个人理财产品进行风险评估，确保投资者明确产品的风险特征。

3.投资者教育：邮储银行将持续开展投资者教育活动，提高投资者的风险意识和自我保护能力。

4.客户服务：邮储银行将为投资者提供专业、贴心的客户服务，解答投资者的疑问。

5.投诉渠道：邮储银行设立了专门的投诉渠道，及时处理投资者的投诉和建议。

中国邮政储蓄银行理财类业务指引

中国邮政储蓄银行理财类业务指引目录业务部分_____________________________________________ 1第一章术语_______________________________________ 1 第一节代理国债业务 _______________________________ 1 第二节代销基金 ___________________________________ 2 第三节人民币理财 _________________________________ 4 第二章个人理财类业务______________________________ 8 第一节理财类交易账户处理 _________________________ 8 第二节国债业务处理 ______________________________ 18 第三节基金业务处理 ______________________________ 59 第四节人民币理财业务处理 ________________________ 77 第五节专户理财业务处理 __________________________ 99 第六节业务单证管理 _____________________________ 100 第七节业务报表管理 _____________________________ 101 第三章机构理财类业务____________________________ 108 第一节基本业务 _________________________________ 108 第二节机构凭证式国债业务 _______________________ 126 第三节机构基金业务 _____________________________ 148 第四节机构理财业务 _____________________________ 172 第五节机构专户理财业务 _________________________ 184 第六节业务单证管理 _____________________________ 187第七节业务报表管理 _____________________________ 188 附录_______________________________________________ 191第一章单证列表__________________________________ 191 第二章交易代码表________________________________ 195 第一节公共交易 _________________________________ 195 第二节代理国债业务 _____________________________ 198 第三节代销基金业务 _____________________________ 202 第四节人民币理财业务 ___________________________ 203 第三章单证样式__________________________________ 206业务部分第一章术语第一节代理国债业务第一条储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

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开立中间业务交易账户的要求如下：（1）个人客户凭有效身份证件申请开立中间业务交易账户，中间业务交易账户下必须有对应的活期储蓄结算账户。

（2）在邮政储蓄银行开立中间业务交易账户的客户，需具有完全民事行为能力（不包括18岁以下）。

中间业务交易账户开立需由客户本人亲自办理，不得代办。

同一客户只能开立一个中间业务交易账户。

中间业务交易账户有效身份证件与储蓄结算账户有效证件必须一致。

中间业务交易账户卡作为重要凭证进行管理。

个人客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理挂失，其他业务可在全国范围办理。

其中解挂失、卡补发、密码重置业务，客户须在原中间业务交易账户开户局或原挂失交易局办理，其他业务可在全国范围办理。

柜员审核无误后，录入相关信息；（3）客户预留（须输入两遍经校验一致后才接受输入）中间业务交易账户密码；（4）打印“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”，交客户签字确认后，柜员加盖名章和日戳，打印“中国邮政中间业务交易账户卡”并加盖日戳和名章，将中间业务交易账户卡、“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”客户联、邮政储蓄存折/卡及有效身份证件交还客户。

5. 客户在网点做中间业务交易账户“客户资料更改”的具体流程是什么？答：客户资料更改是指客户申请对中间业务交易账户开户时预留的客户资料进行更改的行为。

本交易在全国范围内办理；（1）客户填写“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”（一式两联）连同中间业务交易账户卡交柜员。

对变更有效身份证件的，须附新有效身份证件以及户籍部门的相关合法证明原件；（2）柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码。

系统回显客户资料，柜员输入变更信息，本交易需经综合柜员授权。

（3）打印“中国邮政中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书”，经客户签字确认后，加盖名章和日戳，将客户联及中间业务交易账户卡和有效身份证件交还客户。

对变更有效身份证件的须留存相关证明（原件或复印件）。

6..客户在网点做中间业务交易账户卡挂失的具体流程是什么？答：中间业务交易账户卡挂失分为正式挂失、临时挂失，该交易体现在“中间业务交易账户挂失登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

客户忘记中间业务交易账号的，可通过“按证件查询帐号”交易查询。

（1）正式挂失本交易在全国范围内办理；正式挂失七日后，客户可在挂失局或中间业务交易账户开户局办理补卡交易；①客户填写“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”（一式两联）连同有效身份证件交柜员；②中间业务交易账号由客户提供，或通过按证件查询帐号”交易查询；③柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；④打印“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”和“中国邮政储蓄手续费收据”（一式两联），“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”经客户签字确认，柜员加盖名章和日戳，将“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据”客户联及客户有效身份证件交还客户。

（2）临时挂失①本交易可在全国范围内办理，不分本地异地；②客户通过电话、传真或到柜台口头方式向柜员提出临时挂失申请，柜员输入相关信息；临时挂失5天后自动解挂失。

7.请问如何办理中间业务交易账户的密码挂失？答：中间业务交易账户密码挂失，该交易体现在“中间业务交易账户挂失登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

本交易可在全国范围内办理；密码挂失7日后可进行密码重置交易；（1）客户填写“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”（一式两联）连同中间业务交易账户卡、有效身份证件交柜员；（2）柜员审核无误后，输入相关信息；（3）打印“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”和“中国邮政储蓄手续费收据”（一式两联），“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”经客户签字确认，柜员加盖名章和日戳，将“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据”客户联及中间业务交易账户卡和客户有效身份证件交还客户。

8. 请问如何办理中间业务交易账户的双挂失？答：中间业务交易账户双挂失是用户在既遗失卡又遗忘密码的情况下，将卡和密码同时挂失的交易，该交易体现在“中间业务交易账户挂失登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

本交易可在全国范围内办理；中间业务交易账户双挂失7日后，须先办理中间业务交易账户密码重置，后办理中间业务交易账户卡补发；(1) 客户填写“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”（一式两联）连同有效身份证件交柜员；(2) 柜员审核无误后，输入相关信息；(3) 本交易需经支局长授权；(4) 打印“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”和“中国邮政储蓄手续费收据”（一式两联），“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”经客户签字确认，柜员加盖名章和日戳，将“中国邮政中间业务交易账户挂失/解挂失申请书”客户联、“中国邮政储蓄手续费收据”客户联和客户有效身份证件交还客户。

9.请问如何办理中间业务交易账户的加挂失？答：中间业务交易账户加挂失是用户在账户卡挂失后遗忘密码，或密码挂失后又丢失账户卡的情况，将原挂失改为双挂失的交易。

加挂失须在原挂失交易局或中间业务交易账户开户局办理。

加挂失后，账户状态为双挂失，后续处理同双挂失。