离岸银行业务介绍
offshore account
Offshore AccountOffshore Account即离岸账户，是指在境外银行开立的账户，客户可以从离岸账户上自由调拨资金，而不受本国的外汇管制。
只要银行客户披露了离岸帐户的信息，并按个人收入缴纳了税收，那么持有离岸银行账户就是合法的。
例如：注册英国公司在香港恒生银行开立账户，该账户为离岸账户，注册英国公司在大陆交通银行开立账户，该账户为离岸账户。
离岸账户的优点1、资金调拨自由：离岸账户等同于在境外开设的银行账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
2、存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境内外银行同类存款利率优惠、存取灵活。
特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。
3、免征存款利息税：中国政府对离岸账户存取款之利息免征存款利息税。
4、提高境内外资金综合运营效率：许多银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。
5、境内操控，境外运作：利用离岸账户来收付外汇是非常方便自由的。
但离岸账户均不可以存入现金，由于离岸账户是以海外公司的名义来开的，故离岸账户收到的外汇便属于海外公司的收入而不属于您国内公司的收入。
假设一个企业在海外有一定的业务量发生，如果利用一个离岸账户来收款，那么对此企业在税务方面可以起到一个合理的安排及对公司以后的发展具有极大的好处。
离岸账户的缺点1.离岸银行也是犯罪分子所用来洗钱的常见场所，因而名声不佳。
2.鼓励居民避税或逃税。
3.因其不在存款人所住地，储户服务中可能产生不便。
4.开设离岸账户的起点储蓄金额一般较高，故主要服务于收入较高的人士。
香港账户与国内离岸账户的区别1.稳定性不同:香港是国际金融中心,资金进出完全不受管制,稳定性高,账户使用趋于国际化离岸账户是在中国境内的外资银行开立的账户,因此受到中国政策影响2.收费不同:香港本地账户均按汇款金融大小相应的比例收费,离岸账户按汇款每笔收费香港本地账户相对而言账户管理费及汇款手续费较高于国内离岸账户3.开户条件不同:香港本地账户需携带护照或通行证,由香港会计师或律师出具证明文件国内离岸账户只需携带公司资料与身份证件即可(身份证或护照4.账户使用情况不同:香港本地账户可以直接用支票或公司卡形式取现,存现.离岸账户不能取现存现,只能通过网上或传真等形式进行汇款指令.国际常用的离岸账户开设地马恩岛：全球许多著名的财富管理公司，基金的账户都驻扎在这里。
我国境内离岸业务概述
我国境内离岸业务概述作者：武爱桃来源：《中国证券期货》2013年第08期【摘要】我国对离岸业务的研究开始于上世纪80年代后期，离岸业务的发展有所成效，但1997年受亚洲金融危机的影响被迫暂停，直到2002年6月央行才恢复了部分银行的离岸业务。
我国采用纽约、东京式的内外分离型离岸业务的发展模式，本文从我国离岸业务的产生、发展、特点等方面，结合我国目前离岸业务的现状对我国离岸业务的发展做了总结分析并提出相关建议。
【关键词】离岸业务；发展；内外分离型一、我国境内离岸业务的产生发展离岸业务是一项金融活动，是指境内银行吸收非居民资金并服务于非居民。
1.我国境内离岸业务产生的背景与其发展的动因从国内外的发展形势看，起初我国已具备发展离岸业务的基本条件。
国家政局和法律法规基本完备，经济与相关的技术发展迅速，再加之我国东南沿海地区特有的地理优势为国际金融业务的开展提供了便利条件。
离岸业务是我国走向世界的必由之路，是提高我国商业银行国际竞争力的必然选择，能够促进我国金融市场与国际金融市场的融合，对我国金融市场的发展起积极有效的作用。
离岸业务对我国商业银行的发展具有特殊的意思，有利于商业银行的不断创新和国际化发展。
2.我国境内离岸业务产生发展的阶段通过参考一些学者对离岸业务的研究分析，我国离岸业务的发展阶段分类被普遍接受的观点为：我国对离岸业务的研究始于上世纪80年代，它的发展大体可分为四个阶段。
第一阶段，离岸业务的初创阶段（1989年-1994年）。
在此阶段，离岸业务的发展以招商银行为主，起初开始于深圳的部分银行，通过不断的深入探索建立了完备的规章制度。
截止1994年底，招商银行通过离岸业务获利1346万美元。
第二阶段，离岸业务的发展阶段（1995年-1998年）。
从1994年到1996年，中国工商银行深圳分行、中国农业银行深圳分行、深圳发展银行、广东发展银行深圳市分行等4家银行先后获准离岸业务试点，并且发展迅速。
银行离岸公司业务
无需企业担保
1 跨境通（2 IN 1）
Manage Your Onshore & Offshore Finances In One Bank
3 经济
手续费用极其低廉
2 快捷
款项汇划实时到账，资金零在途；
4 简便
客户可免除车舟劳顿，在境内即可管 理境内、境外资金的汇划，降低管理 成本和资金风险。
单击此处添加正文，文字是您思想的 提炼，请尽量言简意赅地阐述观点。
离岸公司提供全 款单据
外贸公司提供货 款部分单据
离岸操作模式— L/C (一)
国外 客户
外贸公司
01
02
05
03
04
货款部分TT 汇入外贸公司
开给离岸公 司信用证
离岸公司
离岸操作模式—L/C (二)
国外
1 客户
3
离岸公司
5
外贸公司
转让信用证业务
通过在我行离岸部将他行开来的信用证再转开 至境内或境外的第二受益人，即可实现无需垫
付资金即完成一笔国际贸易，赚取差价。
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演讲人姓名 202X.00.00
柜面服务
网上银行
1
免征存款利息税——提高实际收益
相对于境外(香港)银行,还有免征存款利息税 的优势,这
相当于提高了实际存款收益率(利率)
2
提高境内外资金综合运营效率和效益
通过在岸、离岸资金的互动运作,可以提高企业资金的
运营效率,还可以提高企业整体资金的综合收益
银行离岸银行服务
离岸担保在岸授信融资
押
离岸金融业务的法律与监管
离岸金融业务的法律与监管随着全球化的加速推进，离岸金融业务已经很快地发展起来。
离岸金融业务是指境外金融市场上进行的金融交易和服务。
它主要由境外银行、证券公司、保险公司、投资公司以及其他金融机构提供的产品和服务组成，使得离岸金融业务获得了更加优越的自由市场环境，而各国的金融机构也相继进入离岸金融市场。
但是，相应地，离岸金融业务带来了金融风险和经济风险。
因此，为了维护金融市场的稳定和可持续发展，各国政府开始着手监管离岸金融业务。
本文将着重探讨离岸金融业务的法律与监管。
一、离岸金融业务的主要产品和服务离岸金融业务的主要产品和服务包括银行业务、证券业务、保险业务、基金业务、信托业务以及其他金融服务。
进一步具体如下：1. 银行业务离岸银行业务是指在离岸金融中心开设的银行账户，可以在全球范围内进行资金转移和交易。
为了更好地发挥离岸金融中心的优势，离岸银行提供了多种银行业务，如个人储蓄账户、公司储蓄账户、结算账户、贷款、信用卡、国际汇款等。
2. 证券业务证券是指权益类、债券类、基金类等，可以在证券交易所进行的金融工具。
离岸证券业务是指在离岸金融中心开设的证券账户，可以自由地在全球范围内进行证券投资交易。
通过离岸证券账户，投资者可以投资全球证券市场，包括股票、债券、基金、期货等。
3. 保险业务离岸保险业务是指由离岸保险公司提供的保险产品和服务。
相对于国内保险市场来说，离岸保险业务主要面向高净值人群，提供更加灵活多变的保险保障方案。
多数离岸保险方案是依据外国法律和保险组合开发的，通常以高额保费和全球保障为特点。
4. 基金业务离岸基金业务最主要的是离岸基金投资，也就是离岸基金账户的资产配置。
它为投资人提供多样化的投资产品和服务，提供更加全球化的金融开放市场。
离岸基金通常以英属开曼群岛、百慕大、爱尔兰等离岸金融中心为注册地，投资范围包括股票、债券、期货、商品等。
5. 信托业务离岸信托业务是指由离岸信托公司提供的信托产品和服务。
银行离岸业务介绍
要点二ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
德意志银行的离岸业务
德意志银行在多个国家和地区开展离岸业务，重点领域包 括企业融资、投资银行和资产管理等。该行致力于为高净 值个人和企业客户提供卓越的金融服务，并与其他金融机 构合作，共同推动全球金融市场的发展。
THANKS
感谢观看
02
银行离岸业务的种类与产品
离岸贷款
总结词
离岸贷款是指银行向非本地居民提供的贷款服务，通常以美元或其他国际货币为单位。
详细描述
离岸贷款主要用于满足境外客户在跨境贸易、投资和其他金融需求方面的融资需求。离 岸贷款的申请条件、利率和还款方式等与国内贷款有所不同，通常更加灵活和个性化。
离岸存款
总结词
银行离岸业务介绍
• 银行离岸业务概述 • 银行离岸业务的种类与产品 • 银行离岸业务的优势与风险 • 银行离岸业务的监管与法规 • 银行离岸业务案例分析
01
银行离岸业务概述
定义与特点
定义
银行离岸业务是指银行为非居民提供 的各种金融服务，包括但不限于存款 、贷款、外汇交易、证券投资等。
特点
离岸业务具有高度的国际性、隐蔽性 和避税性，客户通常为非居民，且资 金流动不受国内金融监管的限制。
加强内部控制和合规管理
银行应加强内部控制和合规管理，确保离岸业务 的合规性和规范性，避免因违规操作带来的风险。
3
提高人员素质和业务水平
银行应提高人员素质和业务水平，加强员工培训 和学习，提高员工的风险意识和风险管理能力。
04
银行离岸业务的监管与法规
国际监管机构与法规
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球金融稳定，提出政策建议和提供技术援助。
。
提高国际声誉
离岸与在岸
“离岸”与“在岸”
离岸公司
临当地，其业务运作可在世界各地的任何地方直接开展。例如在巴哈马群 岛注册一家贸易公司，但其贸易业务的往来可以是在欧洲与美洲之间迚行 的。 离岸以国境或一国之内的不同经济区域作为离岸与在岸的分界线， 具体指一国投资人为某种特定目的将公司注册在离岸管辖区，离岸管辖区 政府允许投资人不用亲临公司注册当地，其业务运作可在离岸管辖区外的 世界各地直接开展。例如在香港注册一家贸易公司，投资人可以在大陆控 制该公司的一切业务经营，贸易经营可以是在欧洲与美洲之间迚行 从严格意义来说，离岸公司并不是一个非常准确的法律用语。离 岸公司（offshore company）是人们用来泛指在离岸法域成立的有限责任 公司或股份限、无限、控股、免除、国际商业公司、股份、公众公司等），还包 括信托基金和合伙企业等形式。而根据注册地的法律，这些离岸公司都有 不同的称呼。比如在英属维尔京群岛称之为商务公司（Business Company），而在开曼群岛称之为豁免公司（exempted company）。在中 国语境下，其也称为境外特殊目的公司（SPV）。 离岸公司充当的角色 更多是转口贸易及其银行帐户收款。
开设离岸银行的好处
存款者开设离岸银行账户的劢机可能有如下几 点： 银行位亍税率较低的国家戒地区，因而能被 用作避税港。 离岸银行所在国家对保护储户隐私要求更严 密。 逃避存款人所在国家对亍账户活劢的监督管 理，例如禁止开设匿名账户等。 在存款人所在国家政治戒经济丌稳定的时候， 保护存款。
商业银行的离岸业务介绍
商业银行的离岸业务介绍随着全球经济的不断发展和国际贸易的日益增长，商业银行的离岸业务在金融市场中扮演着越来越重要的角色。
离岸业务是指在一个国家或地区进行的金融业务，但并不直接涉及到该国或地区的法律管辖和监管体系。
这为商业银行提供了更大的灵活性和机会，使其能够为客户提供全球化的金融服务。
一、离岸业务概述商业银行的离岸业务涵盖了多个方面，包括离岸银行业务、离岸信托业务、离岸证券业务等。
其中离岸银行业务是离岸业务的核心，通过在离岸金融中心设立分支机构或子公司，商业银行可以为跨国公司、个人高净值客户等提供多元化的金融产品和服务。
二、离岸业务的发展与特点离岸业务的发展主要得益于全球金融市场的自由化和国际化进程。
离岸业务的特点主要包括资金流动自由、税收优惠、隐私保护和法律管辖较为宽松等。
这些特点吸引了越来越多的企业和个人将其资金和财富进行离岸配置，以实现风险分散和财富保值增值的目的。
三、离岸业务的优势与风险商业银行开展离岸业务可以带来多重优势。
首先，离岸业务可以为企业提供跨境融资和资金管理服务，降低融资成本和风险。
其次，离岸业务可以为个人提供资产配置和财富管理服务，实现财富保值和增值。
此外，离岸业务还可以帮助商业银行扩大市场份额，提升国际竞争力。
然而，离岸业务也存在一定的风险和挑战。
首先，国际金融市场的不稳定性和风险因素可能影响离岸业务的盈利能力和稳定性。
其次，国际监管环境的变化可能增加商业银行的合规风险和运营成本。
此外，离岸业务还可能面临一些地缘政治和法律风险，需要商业银行具备较强的风险管理和合规能力。
四、离岸业务的发展趋势随着全球金融市场的不断变化和调整，离岸业务也在不断演变和发展。
首先，离岸金融中心的地位正在发生变化，一些新兴离岸金融中心如新加坡、香港、伦敦等逐渐崛起。
其次，离岸业务正在向全球拓展，越来越多的国家和地区开始通过设立离岸金融中心来发展离岸业务。
此外，科技创新也推动离岸业务的发展，如区块链技术在离岸支付和结算领域的应用。
什么是离岸银行业务
什么是离岸银行业务
离岸银行业务是服务于非居民的一种金融活动，银行吸收非居民的资金。
银行的服务对象为境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构国际组织及其它经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构。
离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换货币。
非居民资金汇往离岸帐户、离岸帐户资金汇往境外帐户和离岸帐户间的资金可以自由划拨和转移。
从1989年5月开始，经中国人民银行和中国国家外汇管理局批准，招商银行、交通银行、深圳发展银行、浦东发展银行等银行先后开设了离岸账号业务。
经过几年的发展，这些银行机构设置日趋完善，提供的业务品种日趋多样化，服务手段更加先进，为客户提供了全面、高效、优质的各项服务。
开设离岸银行账户的好处
⊙资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。
⊙存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。
特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。
⊙免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。
离岸存款实际净收益更为可观。
⊙提高境内外资金综合运营效率：可充分利用香港银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。
⊙境内操控，境外运作：可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。
交通银行离岸业务介绍
交通银行离岸业务介绍交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。
1958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。
为适应中国经济体制改革和发展，1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。
1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。
1998年和1999年，国际著名金融杂志《欧洲货币》和《环球金融》分别评选交通银行为中国最佳银行。
2004年度，交通银行位列《银行家》杂志评选的世界1000家大银行按总资产排名第89名。
2005年6月23日，作为国内第一家引入世界顶级商业银行-汇丰银行作为战略合作伙伴，同时也是首家在境外发行股票的内地商业银行，交通银行在香港成功上市，成为一家国际公众持股银行。
人类社会步入21世纪后，国际间资本流动日益加快、金融市场化程度不断提高。
中国加入WTO后，更面临着新的机遇和挑战。
2002年6月交通银行经中国人民银行、国家外汇管理局批准，成为首批试办离岸业务的银行之一。
交通银行将依托在纽约、东京、香港、新加坡、伦敦、法兰克福和汉城的分支机构，通过离岸金融业务，竭诚为我国企业走出国门、境外公司在中国投资和境外居民提供全面灵活的服务。
何谓离岸银行业务离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。
俗称“两头在外”，即资金来源于境外，资金运用亦在境外。
离岸银行业务的对象离岸银行业务的对象是非居民。
所谓“非居民”是指在境外（含港、澳、台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织。
包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。
离岸银行业务的经营范围和币种经中国人民银行批准，我行离岸银行业务经营如下的业务：（一）外汇存款；（二）外汇贷款；（三）国际结算；（四）同业拆借；（五）外汇担保；（六）外汇买卖；（七）咨询、顾问业务；（八）离岸债券投资业务；（九）中国人民银行批准的其他业务。
我国外汇管理中的跨境直贷及其担保管理
FUJIAN FINANC福建金融安全金融我国外汇管理中的跨境直贷及其担保管理□刘富城（国家外汇管理局福建省分局，福建福州350003）摘要：跨境直贷属于我国离岸金融业务，由国家外汇管理局和中国银保监会分别对中资银行和外资银行的离岸银行业务进行市场准入审批，但外资银行业务在审批上并不区分离岸业务和在岸业务。
跨境直贷存在担保行为的情况下，可分为跨境直贷（内保）和跨境直贷（外保）。
根据外汇管理跨境担保的三个构成要件，跨境直贷（内保）不属于我国外汇管理中的跨境担保，跨境直贷（外保）则属于我国外汇管理中的其他形式跨境担保，可从离岸金融业务和跨境担保外汇业务两个维度进行监管。
关键词：跨境直贷；离岸金融；跨境担保；外汇管理中图分类号：F832.4；F832.52文献标识码：A文章编号：1002-2740（2020）12-0079-04广义而言，跨境直贷是指一国金融机构或非金融机构直接向非居民提供本外币贷款的金融活动。
本文所称“跨境直贷”是指我国金融机构或非金融机构直接向我国非居民提供外汇贷款的金融活动。
笔者在外汇监管实践中发现，一些境内金融机构直接向境外非居民提供外币贷款，那么这种贷款业务是否需经审批呢？若需要审批，则应由我国哪个监管部门履职呢？当跨境直贷业务中存在担保行为时，其是否属于我国外汇管理中的跨境担保范畴？我国又是如何管理跨境担保相关外汇收支呢？为此，本文将结合有关政策法规对上述问题予以讨论。
―、跨境直贷业务概述（一）跨境直贷属于离岸金融业务。
离岸金融是商业银行等金融机构对非居民提供的金融服务，其特征是游离于国内金融体系之外、监管趋于宽松、税收政策优惠。
目前我国开展的离岸金融主要为离岸银行业务和离岸债券承销业务。
其中，离岸银行业务包括国际结算、离岸存贷款等，在资金载体方面，我国OSA账户①、NRA账户②和FTN账户③均具有一定的离收稿日期：2020-06-28作者简介：刘富城（1992-）,男，江西兴国人，法律硕士，现供职于国家外汇管理局福建省分局。
离岸金融
发展原因
发展原因
离岸金融业务迅速发展的主要原因是：离岸银行不必持有准备金，其经营成本低于国内银行；离岸银行不受 利率上限的约束，即它们对存款户支付的利率可高于银行对国内存款户支付的利率，而且可以对活期存款支付利 息；离岸金融享受税收上的优待。
特点介绍
特点介绍
关于离岸金融市场与传统的国际金融市场的区别，从市场的性质看，传统国际金融市场本质上是个国内市场， 因为它受市场所在国法令的管制，经营的是市场所在国的货币，利率体系也是实行所在国利率。而离岸金融市场 是一个无国籍的、完全国际化的市场，它不受任何一国货币法令的管制，主要经营境外货币，实行特有的国际利 率结构。从借贷关系看，传统国际金融市场的借贷关系是在本国人和外国人之间，即本国人资金为外国人提供本 国货币贷款，并以国内资本净输出为特点;而离岸金融市场的借贷关系是在外国人与外国人之间，即用非居民存款 向非居民提供外币存款，并以境外资金来源为特征。
巴哈马型
只有记账而没有实质性业务的离岸金融中心，又称“逃税型”离岸市场，这类市场实际上是“逃税港”。由 于在某些国家或地区开展金融业务可以逃避银行利润税及营业税等，同时在这些地方开办分行的成本与费用也远 较伦敦低，所以离岸金融市场纷纷在这些地方开辟。拿骚、开曼群岛和巴林等地皆属此类。
离岸金融业务的发展和离岸金融市场的迅速扩张，促进了国际性银行的发展和国际信贷、国际融资的增长， 但由于离岸存款不受各国国内法规的各种限制，它对存款所在国的货币供应量、银行管制与货币政策的实施都产 生了一定的影响。
市场分布
市场分布
离岸金融离岸金融市场70年代以来获得迅猛发展，从伦敦、巴黎、法兰克福、苏黎世、卢森堡等欧洲地区扩 展到新加坡、巴拿马、巴哈马、拿骚等地。80年代以来，又在纽约、东京等地出现新的离岸金融中心，到90年代， 离岸金融市场已遍布世界各地。
离岸金融业务
离岸金融市场70年代以来获得迅猛发展﹐从伦敦﹑巴黎﹑法兰克福﹑苏黎世﹑卢森堡等欧洲地区扩展到新加 坡﹑巴拿马﹑巴哈马﹑拿骚等地。80年代以来﹐又在纽约﹑东京等地出现新的离岸金融中心﹐到90年代﹐离岸金 融市场已遍布世界各地。
离岸银行又称离岸单位，是设在离岸金融中心的银行或其它金融组织。其业务只限于与其它境外银行单位或 外国机构往来，而不允许在国内市场经营业务。
离岸金融市场又称境外金融市场。采取与国内金融市场隔离的形态，使非居民在筹集资金和运用资金方面不 受所在国税收和外汇管制及国内金融法规影响，可进行自由交易的市场。离岸金融市场70年代以来获得迅猛发展， 从伦敦、巴黎、法兰克福、苏黎世、卢森堡等欧洲地区扩展到新加坡、巴拿马、巴哈马、拿骚等地。80年代以来， 又在纽约、东京等地出现新的离岸金融中心，到90年代，离岸金融市场已遍布世界各地。
离岸金融业务的发展始于20世纪60年代﹐当时﹐一些跨国银行为避免国内对银行发展和资金融通的限制﹐开 始在特定的国际金融中心经营所在国货币以外其它货币的存放款业务。70年代﹐以美元计价的离岸存款急剧增长。 到80年代﹐随着国际银行业设施和东京离岸金融市场的建立﹐离岸金融业务将所在国货币也包括进来。区别在于 这种货币存放仅限于非居民。
谢谢观看
发展原因
离岸金融业务迅速发展的主要原因是﹕离岸银行不必持有准备金﹐其经营成本低于国内银行﹔离岸银行不受 利率上限的约束﹐即它们对存款户支付的利率可高于银行对国内存款户支付的利率﹐而且可以对活期存款支付利 息﹔离岸金融享受税收上的优待。
银行离岸业务介绍PPT课件
• 离岸银行业务概述 • 离岸银行业务的发展历程 • 离岸银行业务的风险与监管 • 离岸银行业务的案例分析 • 总结与展望
01
离岸银行业务概述
离岸银行业务的定义
01
离岸银行业务是指银行为非居民 提供的金融服务，包括但不限于 存款、贷款、外汇交易、证券投 资等。
02
离岸银行业务通常在避税天堂或 低税率的地区进行，以避免税收 和其他政府监管。
离岸银行业务的种类
01
02
03
传统离岸银行业务
包括外汇交易、资金转账、 贸易融资等。
高净值个人业务
为高净值个人提供财富管 理、投资咨询、税务规划 等服务。
机构投资业务
为养老基金、保险公司等 机构投资者提供投资管理 服务。
离岸银行业务的优势
税收优惠
离岸银行业务通常在避税天堂或 低税率的地区进行，客户可以享
国际监管机构
如巴塞尔银行监管委员会（Basel Committee on Banking Supervision） 和金融稳定理事会（Financial Stability Board）等国际组织，共同制定全球银 行业监管标准。
离岸银行业务的监管政策
资本充足率要求
要求银行持有足够的资本以应对潜在的损失。
仍然广阔。
机遇
02
未来离岸银行业务将面临更多的发展机遇，如数字化转型、新
兴市场的崛起等。
挑战
03
同时，离岸银行业务也将面临更加严格的国际监管和信息透明
度的要求，需要加强合规管理和风险控制。
THANKS
感谢观看
随着全球反避税和反腐败的呼声 越来越高，离岸银行业务将面临
更加严格的监管和审查。
离岸金融的前景及优势
离岸金融在全球化进程中的作用
1 2 3
促进国际贸易和投资便利化
离岸金融能够提供专业的金融服务，帮助企业降 低跨国经营的成本和风险，促进国际贸易和投资 的便利化。
支持国际资本流动
离岸金融市场是国际资本流动的重要渠道之一， 能够提供多样化的投资和融资服务，满足不同国 家和地区的资金需求。
推动国际金融合作与发展
外汇业务
包括外汇买卖、汇款等。
证券业务
包括股票、债券等证券的买卖和发行。
基金业务
包括对境外投资基金的管理和运作。
衍生品业务
包括远期合约、期货、期权等衍生品的交易。
02
CATALOGUE
离岸金融的前景
全球离岸金融中心的发展趋势
离岸金融中心数量持续增长
随着全球经济的不断发展和金融市场的开放，离岸金融中心的数量将继续增加，吸引更多 的国际资本和业务。
例如，一些离岸金融中心为了吸引更多的外资，可能会放 宽对金融机构的监管，但一旦经济形势发生变化，政策也 可能随之收紧，导致金融机构面临巨大的风险。
法律风险
法律风险是指离岸金融业务可能存在的法律漏洞、法律冲突等问题，导致金融机构在开展业务时面临 法律责任和损失的风险。
例如，一些离岸金融中心可能存在与国际法律规范相悖的规定，导致金融机构在开展业务时面临法律 责任和处罚。
离岸金融的发展历程
起步阶段
20世纪50年代，欧洲一些国家开 始为境外投资者提供金融服务， 标志着离岸金融的起步。
发展阶段
20世纪70年代，随着金融自由化 和国际化的加速，离岸金融得到 了快速发展。
成熟阶段
21世纪初，离岸金融已经成为全 球金融业的重要组成部分，吸引 了大量境外资本。
离岸金融的主要业务
企业跨国经营与离岸银行服务
24
我们的目标
智慧创造价值， 智慧创造价值，共同成就未来 谢谢！ 谢谢！
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21
2、离岸备用信用证担保项下在岸人民币授信
离岸银行接受离岸客户的全额保证金或在开证额 度内， 度内，开立以银行境内分支机构为受益人的备用信用 证，银行境内分支机构以该备用信用证作为担保条件 向境内外商投资企业提供人民币授信。 向境内外商投资企业提供人民币授信。
22
3、离在岸联动账户监管业务
该项业务是招商银行以监管行的身份就资产转让过程 中对买卖双方离岸资金进行监管的业务。适用于以下情况：
1、离岸账户安全、保密； 2、离岸账户资金全球自由划拨； 3、离岸存款利息免税； 4、境外业务境内操作，降低公司成本； 5、合理避税； 6、创造了良好的金融创新平台。
13
招行离岸业务在中资离岸银行中的占比
2006末 单位：美元） （截至2006末 单位：美元） 截至2006 四家股份 制银行 合计 存款余额 资产总额 国际结算量 利润总额 27.02亿 27.02亿 28.66亿 28.66亿 408亿 408亿 4390万 4390万 招商 银行 13.52亿 13.52亿 13.84亿 13.84亿 164亿 164亿 2318万 2318万 招行 占比 50.05% 48.28% 43.07% 52.8% 排名
--规 --规 模： 全球排名由2005年的第17位上升到2006年第13位 全球排名由2005年的第17位上升到2006年第13 2005年的第17位上升到2006年第13位 分布在全球150 分布在全球150多个国家和地区 150多个国家和地区 涵盖制造业、交通运输业、商业服务业、 涵盖制造业、交通运输业、商业服务业、采矿业等 由投资办厂方式向跨国并购方式扩展 日益多元化
《离岸银行业务管理办法》
《离岸银行业务管理办法》离岸银行业务是指在一个国家境外进行的银行业务，这个国家被称为离岸国或离岸地区。
这类业务在全球范围内受到越来越多的关注，也引起了越来越多的审查和监管。
在我国，离岸银行业务管理的主要依据为《离岸银行业务管理办法》，下面将从七个方面来详细介绍这个办法。
一、离岸银行业务的监管目的该办法规定，离岸银行业务的监管目的主要是切实防范离岸银行业务的风险，规范离岸银行业务的经营行为，保护国家金融主权和安全，促进金融业国际化和经济全球化。
二、离岸银行业务的定义该办法规定，离岸银行业务是指境内银行在境外设立的离岸分支机构、离岸子公司，以及经中国人民银行批准在离岸地区开展的离岸业务等，但不包括在境外合法开展的人民币业务。
三、离岸银行业务的准入条件为了保证离岸银行业务的规范开展和有效管理，该办法规定，离岸银行业务实行准入管理制度，离岸银行机构必须遵守中国的法律、法规，经中国人民银行批准后方可经营，同时需要按照规定提交相关申请材料，如离岸业务计划、离岸银行机构总体风险控制制度、境外投资计划等。
四、离岸银行业务的经营规则该办法对离岸银行业务的经营进行了规定，主要包括资金来源和去向、账户资料的审查记录、反洗钱控制措施、风险管理制度、利润分配制度等。
五、离岸银行业务的风险监管离岸银行业务的风险监管是保障和有效管理离岸银行业务的重要措施。
该办法规定了风险管理制度、风险预警机制、应急处置机制、内部控制等方面的内容。
六、离岸银行业务的监督管理该办法规定，中国人民银行对境外离岸银行业务的监督管理权力是由其总行行使，包括对离岸银行机构准入、风险监管、业务处置等进行监督管理，同时也保障了离岸银行业务准入管理和监督管理权力的分工原则。
七、离岸银行业务的法律责任离岸银行业务与我国金融安全密切相关，因此该办法规定，离岸银行机构和境内银行在离岸地区设立离岸分支机构或开展离岸业务，应当依法承担相应的法律责任，违反法律法规规定的，相关部门将依法对其进行处罚。
国际银行业务
（4）子银行（subsidiary banks）
与分银行相比特点： ①两者皆办理完全的银行业务； ②子银行是一独立机构，100%或大部分为总行拥有， 为总行所控制； ③子银行必须完全遵守东道国的规范； ④子银行的放款能力完全决定于子银行本身的资本 额，而分行则取决于总行的资本额； ⑤总行对子银行负债承担的范围,仅限于总行持有 的子银行权益资本，而的业务； ⑦一般国家税法，对子银行的管制松于对分行的管 制。
近年来欧洲货币市场存在的原因： （1）便利性； （2）较国内金融市场管制少。
2、欧洲货币业务中心
欧洲货币：欧洲美元、欧洲马克（德国）、 欧洲加币、欧洲法郎、欧洲英镑、欧洲日元 欧洲货币业务中心：伦敦、巴黎、苏黎世、 新加坡、香港、日本、巴哈马群岛、美国各 州的IBFs、巴林
总结：
（1）美元始终没有离开花旗银行，只是所有 权转移而已； （2）通过欧州货币市场存款放款的过程，欧 州货币市场的信用得以扩张； （3）如果美国央行对存款户要求一致的存款 准备率，则欧州美元的创造过程不会影响美 国国内银行的放款能力； （4）如果对美国境外的存款户要求较低的存 款准备率，则欧州美元的创造会增加美国国 内银行的放款能力
2、国际银行业发展的特点：
（1）欧洲货币银行业务急剧扩大； （2）跨国银行迅速发展； （3）银行表外业务不断增多。
表外业务如：贷款承诺（loan commitments)，备用信用证 （standby letters of credit），票据发行便利（note issuance facilities），欧洲商业票据（Euro-commercial paper），互换协议（swaps）等。
离岸市场： 指经营境外货币存储与贷放业务的市场， 它的业务类型即为吸取国外资金，提供放款给 国外借款者，是一种新型的国际金融中心。所 有的离岸市场结合成整体，就是欧洲货币市场。
离岸与在岸的一些介绍
一、在岸和离岸金融市场的概念和它们之间的区别离岸金融市场是相对于在岸金融市场来讲的。
在岸金融市场就是指本国的居民间利用本国货币进行交易的金融市场。
离岸金融市场（offshore finance market），是指主要为非居民提供境外货币借贷或投资、贸易结算；外汇黄金生意、保险服务及证券交易等金融业务和服务的一种国际金融市场，亦称境外金融市场，其特点可简单归纳为市场交易以非居民为主，大体不受所在国法规和税制限制。
离岸金融市场上，是非本国居民利用外国货币进行交易，比如说美国的银行和英国的银行利用美元作为结算货币在香港进行交易，这时，香港就是个离岸金融市场。
而若是汇丰银行和揸打银行利用港币作为结算货币在香港进行交易的话，那香港是在岸金融市场。
离岸服务的是非居民，也就是非国内公司和个人。
在岸就是咱们平时接触的国内公司和个人的银行服务。
二、离岸与在岸人民币汇率的关系在岸人民币汇率：指中国大陆的人民币即期汇率，由中国人民银行授权中国外汇交易中心发布。
由于在岸市场实施的强制结汇制度，和央行在银行间外汇市场扮演的特殊角色，在岸人民币汇率并非能反映市场供需，而是一个受管控的汇率。
离岸人民币汇率：所谓离岸人民币市场，是指中国大陆之外，可经营人民币存、放款业务的市场。
目前最活跃的人民币离岸市场在香港，其他如新加坡、伦敦、台湾也在踊跃争取人民币离岸中心的角色。
香港人民币市场存在即期汇率、远期可交割合约（DF）与远期不可交割合约（NDF）三种汇率，这里主要研究的是即期汇率。
6月27日香港正式推出离岸人民币兑美元即期汇率定盘价，关于定盘价的详细介绍可见上篇博文。
定盘价推出后，在岸与离岸日人民币汇率的对比如图1：在定盘价推出之前，咱们以彭博社每日发布的离岸汇率为准，对比如图2：从图1和图2分析，可以看出离岸人民币汇率与在岸人民币汇率的走势超级相近，汇率差超级小，只是在2021年9月-10月期间二者走势有较大的偏离。
这个结果初看起来令人惊讶，既然香港的人民币离岸市场是一个完全市场化的市场，汇率由市场供需两边交易肯定，而在岸市场是一个管控市场，为何二者的走势和不同却那么小呢？既然香港离岸市场的人民币汇率不过如此，为何美国还要指责中国政府控制人民币汇率呢？关键原因在于香港的离岸人民币市场规模相较于在岸市场，规模还过小，受在岸人民币市场影响庞大。
离岸金融.doc
离岸金融一、基本概念1.离岸金融是指设在某国境内但与该国金融制度无甚联系，且不受该国金融法规管制的金融机构所进行的资金融通活动。
例如，一家信托投资公司将总部设在巴哈马群岛，其业务活动却是从欧洲居民或其它非美国居民那里吸收美元资金，再将这些资金投放于欧洲居民或非美国居民中，该公司便在从事离岸金融活动。
从严格意义上讲，离岸金融也就是不受当局国内银行法管制的资金融通，无论这些活动发生在境内还是在境外。
如美国的国际银行业设施(IBF)和东京离岸金融市场的业务活动等，均属离岸金融。
2.离岸银行又称离岸单位，是设在离岸金融中心的银行或其它金融组织。
其业务只限于与其它境外银行单位或外国机构往来，而不允许在国内市场经营业务。
3.离岸金融中心一般来说，各国的金融机构只从事本币存贷款业务，但第二次世界大战之后，各国金融机构从事本币之外的其他外币的存贷款业务逐渐兴起，有些国家的金融机构因此成为世界各国外币存贷款中心，这种专门从事外币存贷款业务的金融活动统称为离岸金融。
也就是说，任何国家、地区及城市，凡主要以外币为交易(或存贷)标的，以非本国居民为交易对象，其本地银行与外国银行所形成的银行体系，都可称为离岸金融中心。
4.离岸金融市场又称境外金融市场。
采取与国内金融市场隔离的形态，使非居民在筹集资金和运用资金方面不受所在国税收和外汇管制及国内金融法规影响，可进行自由交易的市场。
离岸金融业务的发展始于20世纪60年代，当时，一些跨国银行为避免国内对银行发展和资金融通的限制，开始在特定的国际金融中心经营所在国货币以外其它货币的存放款业务。
70年代，以美元计价的离岸存款急剧增长。
到80年代，随着国际银行业设施和东京离岸金融市场的建立，离岸金融业务将所在国货币也包括进来。
区别在于这种货币存放仅限于非居民。
离岸金融业务迅速发展的主要原因是：离岸银行不必持有准备金，其经营成本低于国内银行；离岸银行不受利率上限的约束，即它们对存款户支付的利率可高于银行对国内存款户支付的利率，而且可以对活期存款支付利息；离岸金融享受税收上的优待。
《离岸银行业务管理办法》【新版精品资料】
《离岸银行业务管理办法》第一章总则第一条为规范银行经营离岸银行业务的行为,根据《中华人民共和国外汇管理条例》，特制定本办法.第二条本办法所称“银行”是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行.第三条本办法所称“离岸银行业务”是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动.第四条本办法所称“非居民"是指在境外(含港、澳.、台地区)的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。
第五条离岸银行业务经营币种仅限于可自由兑换货币。
第六条国家外汇管理局及其分局（以下简称“外汇局”)是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查.第七条银行应当按照本办法经营离岸银行业务，并参照国际惯例为客户提供服务.第二章离岸银行业务的申请第八条银行经营离岸银行业务，应当经国家外汇管理局批准,并在批准的业务范围内经营。
未经批准，不得擅自经营者超范围经营离岸银行业务。
第九条符合下列条件的银行可以申请经营离岸银行业务:（一）遵守国家金融法律法规，近3年内无重大违法违规行为;（二）具有规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；（三）具有相应素质的外汇从业人员，并在以往经营活动中无不良记录。
其中主管人员应当具备5年以上经营外汇业务的资历，其他从业人员中至少应当有50%具备3年以上经营外汇业务的资历;（四）具有完善的内部管理规章制度和风险控制制度；(五）具有适合开展离岸业务的场所和设施;(六）国家外汇管理局要求的其他条件。
第十条银行申请经营离岸银行业务,应当向外汇局提交下列文件和资料：（一）经营离岸银行业务申请书；(二）经营离岸银行业务的可行性报告；（三）经营外汇业务许可证的正本复印件；（四）经营离岸银行业务的内部管理规章制度和风险控制制度；（五）近3年资产负债表和损益表（外币合并表、人民币和外币合并表)；（六）离岸银行业务主管人员和其他从业人员名单、履历，外汇局核发的外汇从业人员资格证书;(七)经营离岸银行业务的场所和设施情况简介；（八）国家外汇管理局要求的其他文件和资料。
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优惠的费用
•汇款单笔收费标准（USD,含手续费与邮电费，仅作参考）：
汇入行
我行在岸账户
他行在岸账户
汇出行
深圳
非深圳地 区
深圳 非深圳地区
我行离岸账户
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跨境通
跨境通
他行离岸账户
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•D
•银关通
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离岸银行业务介绍
银关通
海关税费网上支付（“银关通”）是银行为进出口企业实 现电子化报关和无纸化通关而专门开发的一项金融服务产 品。
它充分利用深圳发展银行的科技优势，将海关业务系统、 中国电子口岸网上支付系统和银行业务系统联为一体，为 进出口企业客户提供安全高效的通关缴纳税费服务。
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银关通的优势
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多样的选择
•不同权限的人 ,拥有不同的资 金变动通知起 点
•权限设 置
•资费设置
•根据业务量的不同, 可以选择包月或者 按条收费
•人员设置
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•为公司的不同人员选择性开通金卫士,让 公司账户更安全
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金卫士-安全守护神
•安全性
•为客户离岸账户再按上一道防护门；
2）董事及授权人到我行台签董事会决议抄本、开户申请书 等文件及印鉴卡
3）根据注册地不同预交查册费
4）将开户文件提交总行离岸部办理查册及开户手续
5）总行查册成功-开立账户（开户通知书）
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台签 & 查册
台签
•即有权签字人出示授权文件、本人身份证或护照在银行工作人员面前签署有关 法律文件的行为。
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•A
•离岸网银
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•深发展离岸网银
•2004年我行离岸网上银行全国率先正式上线！
•网银特点
•★24小时服务，不 受时空限制，大大 提高业务处理速度。 •★操作方便 •★安全性高 •★功能齐全
•足不出户，运筹帷幄
•网银功能
★账户信息查询 ★汇入汇款查询
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联系方式
深圳发展银行深圳分行红宝支行
地址:深圳市红岭中路1010号国际信托大厦2楼 （荔枝公园对面）
联系人：0755-25564232 转 开户中心 罗瑛
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离岸银行业务介绍
3rew
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/11/30
•便捷与高效 •安全
•异地支付
•★改变以往需要企业海关、银行柜台两头跑， •实现网上在线支付,节省时间，减少办事环节; •★降低企业通关成本，提高通关效率。
•★定向、定额、封闭式缴税，具有高强度的 •身份认证功能，有效地防止篡改和抵赖，确 •保资金安全，免去开支票的风险。
•★可以通过本地帐户资金支付异地海关报关 •的关税。
•“7×24小时”服务 •★实现周末、节假日、下班时间的网上缴税。
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优质客户服务
对于我们的优质离岸客户,我们还可以提供更具有吸引力的优质服务
•低风险业务
•业务绿色通道
•优惠的利率
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低风险业务
•无不符点出口
押汇
•承兑电贴现
•福费廷
•对经我行审核
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•跨境跨通境优通(点2 IN 1)
Manage Your Onshore & Offshore Finances In One Bank 快捷 款项汇划实时到账，资金零在途；
经济 手续费用低廉（5折优惠）；
简便 客户可免除车舟劳顿，在境内即可管理境内、境外资金。
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•及时性
•实时掌握客户账户资金，让客户赢得“快鱼吃慢鱼”的竞争；
•人性化
•不同通知金额的设置，让不同管理人员能够更方便掌控公司账户。
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金卫士的开立
开立简单： 只需在开立离岸帐户的同时，出具《法人授权委托书》，
列明授权金卫士开户事项即可
收费标准： 根据客户的业务特点，可以选择包月或者按条收费 包月：30元人民币/月/手机/账户（或5美元、450日元、
原则上与所在国 家地区当地银行 申请开户提交相 同的文件或资料
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•离岸个人帐户开立准入原则
地区 需提交文件
鼓励开户 香港
可以开户地区
限制开户
新加坡、澳洲、美国
其他国家和地区
加拿大、英国、法国、德国、 日本、澳门和台湾
身份证及回乡证原件
经所在国派驻我国的使领馆 证实的身份证或护照复印件 （包括护照的主页、签证及 近期出入境戳记）
•为了银企双方共同利益，我行要求客户必须进行台签
•查册
•
•银行通过其认可的机构（包括律师事务所、会计师事务所等）向客户的注册地有 关部门核实客户所提交开户资料合法性和真实性的一项工作。
•我行代收律师事务所、会计师事务所向客户收取的查册费。
•目前常见查册费标准： •
香港：无 英国：约120美元
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35港币、3欧元） 按条收费：0.5元人民币/条（或0.08美元、8日元、0.6
港币、0.05欧元）
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离岸银行业务介绍
•C
•离岸跨境通
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离岸银行业务介绍
离在岸的关联
•如果您的离岸客户同时还有在岸的公司, 那么我们将提供更多的附加服务
•跨境通
•利用• 我行具有经营在岸、离岸业务的优势，吸引境内 外关联企业和贸易伙伴分别在我行开立在岸和离岸账 户，通过我行的资金清算系统办理跨境资金的往来， 从而为客户提供快捷、经济、便利的综合账户服务的 业务。
•方便、快捷的实现短期资金融通
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离岸银行业务介绍
绿色通道&优惠利率
绿色通道 对于优质客户，我们可以申请进行业务办理绿色通道，
加快办理速度。
优惠利率 对于大于100万美元的存款，可以和离岸部协商优惠存
款利率
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离岸公司帐户开立准入原则
有限公司香港Fra bibliotek鼓励开户
可以开户地区
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•B
•离岸金卫士
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特色产品－离岸金卫士
•在深发展“公司金卫士”的基础上，我们首家推出了离岸客户的资 金看护神——“离岸客户金卫士”。
•帐户变动通知功能：实时监控公司帐户变动，而人性化的通 知起点金额设置免除了小额变动信息通知的骚扰。
•扣款余额不足通知功能：避免企业因缴税、缴费延后造成的滞纳 金损失与不良记录
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2020/11/30
离岸银行业务介绍
•深圳发展银行
•中国境内第一家向社会公众公开发行 股票并上市的商业银行,股票代码 000001 •国内首家外资作为第一大股东的中资 股份制商业银行 •首家由国际银行家团队治理的中资股 份制商业银行
•企业文化：诚信、专业、服务、效率
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• 20年来，深发展始终是中国金融改革的 • 探索者和先行者
离岸银行业务介绍
•离岸业务
•随着国际贸易的发展以及国外资金管制的放松，以及离岸帐户 的众多优点，离岸注册与业务跨国企业、涉外企业的首选经营模 式、业务发展的必然之选，离岸业务的需求也越来越大。
•自1996年起，作为首批离岸银行业务规范化试点行，开始办 理离岸银行业务
BVI，开曼，塞舌 尔，西萨摩亚，马 绍尔，伯利兹，新 西兰，英国
新加坡，美国，巴 拿马，百慕大，澳 门
限制开户
独资商号，合伙 商及其他国家和 地区的有限公司
需提交文 1. 商业登记证 件（注： 2.公司注册证明书 如未说明， 3.最近一期的周年申报表 均需原件） （成立一年以上的公司需
要提供）
4. Form X 表格、D类表 格 或 NC1表格
5.公司组织大纲或章程
6.各董事身份证明（需与 注册公司时出示的证件一 致）
7.各被授权人身份证明
1.公司注册证明书 2.良好状况证明书 3.公司组织大纲或 章程
原则上与所在国家 地区当地银行申请 开户提交相同的文 件或资料
4.各董事、有权签 字人身份证明
5.出任董事同意书
6.注册代理证明书 （出具日距申请开 户日在一个半月内）
★转账业务查询
★汇款（境内、境 外）申请
★外汇买卖申请
★光票托收申请
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离岸网银开立
•开立手续简便： • 在开立离岸账户的同时申请办理，只需购买USB Key （现价58元/个），并在开户业务人员的协助下下载证书， 设置管理操作账号即可
• 客户可以根据自身需要，设置不同操作角色与权限， 更利于帐户安全与操作简便
澳、台个人需提交身份证或 回乡证原件
经所在国派驻我国的使 领馆证实的身份证或护 照复印件（包括护照的 主页、签证及近期出入 境戳记）
备注
个人户不予开立临时账户
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离岸银行业务介绍
深发展开立账户流程
客户的境外公司在贵处完成注册后，即可到我行离岸账户。 我行开户手续为：