商业银行的零售网点转型与服务
商业银行网点转型创新与产能提升专题研究——网点智能化转型及服务效率提升策略(2019年4月刊)
商业银行网点转型创新与产能提升专题研究——网点智能化转型及服务效率提升策略（2019年4月刊）目录Ⅰ硬转与产能提升 (4)一、智能银行时代下网点瘦身升级 (4)（一）智能设备“武装”网点 (4)（二）柜面替代率超九成 (5)二、商业银行网点智能模式效率提升策略 (6)（一）网点智能化服务遵循原则 (6)（二）智能化网点改造实施内容 (7)（三）科学搭建网点业态体系 (7)（四）构建网点群落化管理体系 (8)1.网点向轻型化转型 (8)2.网点群落化结构分析 (9)3.实施网点群落化管理举措 (9)4.形成网际协同效应 (10)三、商业银行智能网点转型分析 (10)（一）国外银行业智能网点转型趋势 (10)（二）数据驱动视角下的中美商业银行网点布局规划实践13 （三）提升网点客流量方法 (17)Ⅱ软转与产能提升 (22)一、银行网点转型服务升级新思考路径 (22)二、银行网点智能服务效率提升 (23)（一）网点智能服务效率提升中遇到的问题 (23)（二）对网点智能服务模式效率提升的若干建议 (24)三、用新零售思维审视银行网点转型 (26)四、智能银行趋势下银行网点组织经营模式初探 (28)Ⅰ硬转与产能提升当前，以信息技术为代表的新一轮科技和产业革命变革在即，在互联网金融发展和渗透的大背景下，营业网点向智能化转型，成为商业银行迫切的战略选择。
网点智能化，将成为银行深耕客户关系、引流获客和保持中高端客户持续增长的重要突破口。
商业银行网点智能服务效率的提升，对国内商业银行网点转型发展、激发网点潜能及促进银行客户规模和经营效率稳步增长都具有重要的现实意义。
一、智能银行时代下网点瘦身升级银行金融科技“危”与“机”，其“危”在于，金融科技浪潮席卷而下，银行的地位被挑战，银行不得不卷入与互联网金融机构争夺客户资源的“近身肉搏”。
其“机”在于，银行主动迎接金融科技机遇，加大金融科技投入比重，力争转型升级以重获增长曲线。
商业银行网点转型的必要性及策略思考
62前沿业务2020金融言行商业银行网点转型的必要性及策略思考沈嘉网点是商业银行最基本的经营载体，是银行为客户提供金融产品和服务的主要渠道。
为适应外部环境变化，形成核心竞争力，网点转型也一直是各银行关注的焦点。
在新形势下，如何深入推进基层网点转型，完善网点定位布局，探索网点管理创新模式，进而满足客户消费习惯的迭代升级，对于商业银行在激烈的市场环境中获取竞争优势至关重要。
一、网点转型的背景与必要性（一）宏观经济增速放缓影响银行经营近年来我国经济增速由快放缓，各大商业银行面临的风险逐渐显现。
据国家统计局数据显示，2019年从经济增长看，前三季度国内生产总值69.78万亿元，同比增长6.2%，比上半年小幅放缓0.1个百分点，前三季度增速分别为6.4%、6.2%、6.0%，呈逐步放缓的态势。
经济增速的放缓将使得商业银行等金融机构信贷风险增加，导致金融市场中不良贷款额度和不良贷款率的“双升”，以及商业银行贷款增速的逐步放缓。
据中国银保监会的数据显示，至2019年第一季度，我国银行业不良贷款余额为2.37万亿元，跟2018年末相比，增加1320亿元，不良率达到1.86%，较上季末增加0.05个百分点。
在这种宏观环境下，企业盈利水平可能下降，企业经营变得更加困难，进一步可能导致银行贷款回收难度加大，信贷增速呈下滑趋势，对商业银行经营与发展造成不利影响。
（二）金融科技的冲击导致到店客户锐减金融科技的应用，围绕客户需求创新产品体验，不NECESSITY AND STRATEGY OF BANK OUTLETS TRANSITION前沿63业务2020金融言行仅降低了普通客户进入门槛，拓展了交易渠道，使得金融更具普惠性，还深刻改变了客户行为和资金运营方式。
金融科技企业持续分流银行客户资源，使得到网点客户逐年减少，给商业银行网点经营形成了较大的挑战：一是争抢银行网点客户资源，金融科技能够突破地域限制，提高业务处理效率，促进客户活跃度，因而受到了“长尾”市场中小微客户的青睐；二是客户依托金融科技可以在碎片化的时间内完成交易、借贷、支付等金融活动，到营业网点办理柜面业务的客户逐年递减；三是金融科技冲击了银行网点的服务模式，使得银行业务呈现“去网点化”“去现金化”趋势；四是大量交易转移到线上及移动端，改变了银行网点的生产经营方式，也削弱了银行的金融中介地位。
新形势下商业银行基层网点的转型思考
对于所有的商业银行而言，无论是大型的全国总、分行制的，还是小型所属一地单一制的，只要有门市营运业务的，在新的历史条件下，网点转型的问题都不可回避。
营业网点是商业银行高层经营战略的落脚点，是业务经营的主阵地，是展示形象的窗口，是服务客户的纽带。
是办理业务的平台，是营销产品的渠道。
从一定的意义上讲，营业网点的营运模式，管理方式，业务功能，经营活力，发展水平都决定和影响着它所属的全行的整体经营和管理。
可以说，营业网点经营管理水平的高低既代表着所属商业银行整体的经营管理水平的高低，又决定着商业银行经营管理水平的高低。
营业网点的重要性不言而喻。
随着互联网金融的发展，特别是我国当下新常态经济的出现，对营业网点过去一些传统的管理模式和方法形成了强烈的冲击和挑战，要求我们积极应对，做出刻不容缓的调整，实行营业网点转型。
一、面临新形势，认清网点转型刻不容缓在新的历史条件下，我们面临着错综复杂的新形势。
对商业银行基层网点，新的形势包括内外两个方面。
外部经营环境和以前大不一样，新模式、新常态、新变化带来新冲击和新考验。
内部经营条件随着外部经营环境的变化而变化，对我们提出了新条件、新标准、新要求。
内外严峻的新形势，给我们提出了新挑战。
（一）外部，形势复杂严峻促使网点转型商业银行基层网点面临着日益复杂的外部新形势，其经营环境经历着不可逆转的变革，其经营主体经受着前所未有的挑战。
这些错综复杂严峻的外部形势主要集中表现在：1、新常态经济出现。
我国目前经济运行正告别以高增长、高投资、高出口、高污染与高能耗为特征的“旧常态”，开始步入新的一轮改革调整发展的“新常态”。
这一时期处于“四期叠加”之中，即国内经济处于增长速度换档期、结构调整阵痛期、前期政策消化期、新的改革攻坚期。
新常态下经济最主要特点为速度“下台阶”、效益“上台阶”，增长动力实现转换，经济结构实现再平衡。
经济决定金融。
新常态经济对金融必定发生重大的影响。
新常态对基层网点的影响主要体现在三个方面，第一、经济速度减缓带来客户群体的改变，业务发展受影响；其二、产业结构调整带来风险控制的改变；资产质量受影响；第三、推进利率市场化盈利空间带来改变，经营成果受影响。
《我国商业银行网点转型研究》范文
《我国商业银行网点转型研究》篇一一、引言随着科技的飞速发展和金融市场的日益竞争，我国商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
其中，网点转型成为银行业务发展的重要方向之一。
本文旨在研究我国商业银行网点转型的背景、现状及未来趋势，以期为银行业务发展提供有益的参考。
二、我国商业银行网点转型背景近年来，随着互联网金融的兴起和科技的不断进步，客户对金融服务的需求和期望发生了显著变化。
传统银行网点的服务模式已无法满足客户的多元化需求，因此，商业银行网点转型成为必然趋势。
此外，市场竞争的加剧也促使银行寻求更高效、便捷的服务方式，以提升客户体验和业务竞争力。
三、我国商业银行网点转型现状1. 转型模式多样化：目前，我国商业银行网点转型主要采取智能化、轻型化、综合化等模式。
智能化网点通过引入自助设备、智能机器人等科技手段，提高服务效率和客户体验；轻型化网点则注重精简人员、优化布局，以降低成本；综合化网点则将银行的各种业务整合在一起，为客户提供一站式服务。
2. 科技应用广泛：在网点转型过程中，科技的应用起到了关键作用。
例如，人工智能、大数据、云计算等技术的应用，使得银行能够更好地了解客户需求，提供个性化服务。
此外，移动支付、网上银行等渠道的普及，也使得客户可以随时随地享受金融服务。
3. 服务质量提升：通过网点转型，银行的服务质量得到了显著提升。
一方面，智能化设备的应用减少了人工操作环节，提高了服务效率；另一方面，轻型化、综合化网点的布局优化，使得客户可以更方便地办理业务。
此外，银行员工的服务意识和专业素养也得到了提升，进一步提高了客户满意度。
四、我国商业银行网点转型面临的问题与挑战1. 技术更新换代快：随着科技的不断发展，新的金融科技手段不断涌现。
银行需要不断更新技术设备，以适应市场需求。
2. 人才短缺：在网点转型过程中，银行需要具备高度专业素养的人才来支撑。
然而，目前银行人才短缺问题较为严重，尤其是具备金融科技、大数据分析等技能的人才。
银行网点转型发展的思路与对策
银行网点转型发展的思路与对策本文旨在探讨传统银行网点在当前经济趋势和行业背景下的转型和发展问题，并提出合理化建议和参考性意见，为邮储银行的市场规划、业务拓展和团队建设提供指导。
行业竞争的加剧和互联网金融的冲击，使银行面临前所未有的挑战。
为了适应市场环境变化，提升自身竞争力，银行网点转型成为必要的需求。
网点转型的意义在于提高银行的服务能力和营销能力，以追求企业效益。
目前，银行网点主要集中于完成客户交易和业务核算，而缺乏一站式营销和体验式服务的能力。
因此，网点转型可以改进网点功能，解决服务标准化和规范化的问题，提高银行的服务质量和竞争力。
另外，网点转型也可以提高银行的产品营销能力。
营销能力最终的体现在于网点，因此，快速提高网点的营销能力是银行做好零售银行业务的关键。
目前，银行缺乏专业的营销岗位、规范的销售流程和销售工具，对网点交叉营销的激励也不到位。
只有通过网点转型，银行才能得到较好的解决。
最后，网点转型也是增强客户满意度，打造品牌美誉度的需要。
通过提升服务质量和营销能力，银行可以增强客户的满意度，提高品牌美誉度，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。
我行客户满意度目前不高，甚至有降低的趋势，主要因素包括网点环境、业务效率和服务态度等。
其中一个重要因素是服务的标准化和差异化不足，导致客户印象不像一家正规的银行。
为了解决这个问题，我们正在逐步实现高低柜业务的分离和现场交易与体验营销的分离，并根据不同客户的情况和特点来提供差异化的服务。
在网点转型中，我们面临着一些问题。
首先，排队现象严重，导致网点服务质量普遍下降，客户投诉率上升。
其次，硬件设施简陋，无法为客户提供一体化的自助服务设施，客户选择余地不足，只能在柜台办理业务。
最后，专业人才匮乏，无法为客户提供差异化服务和高附加值服务。
为了解决这些问题，我们将发展方向聚焦于网点硬件升级和团队建设变革。
网点硬件升级包括引入自助查询终端、开户免填单系统等现代化商业银行零售业务场所的标配设备，以提高人工劳动生产率和客户满意度。
浅谈商业银行网点转型和劳动组合优化措施
基层聚焦浅谈商业银行网点转型和劳动组合优化措施□ 陆沁仪摘要：经济新常态背景下，互联网金融快速兴起给商业银行带来强势的冲击，银行网点正面临着多重挑战已是不争的事实。
面对新局势，商业银行网点必须结合实际，加快转型，为自身发展寻求新出路。
然而，网点的转型发展之路也存在诸多问题，本文结合劳动组合这一因素，分析网点转型及网点劳动组合现状，为当下银行网点转型和劳动组合优化提出相关建议。
在互联网背景下，尽快实现传统商业银行网点转型升级已经成为各家银行的主旋律。
尽管商业银行网点的转型升级已经取得了阶段性进展，并且初见成效，但是在实际的工作过程中仍然存在着一些问题。
网点智能设备更新升级不及时、营销服务流程缺乏创新、风险控制体系不完善、员工队伍建设落后等因素都会制约着银行网点的转型发展。
本文重点围绕如何优化劳动组合这一策略，来为银行网点转型提供可行性的建议。
一、现状分析（一）商业银行面临的挑战。
1.新常态给商业银行带来的挑战。
作为典型的顺周期行业，银行业的兴衰与实体经济运行的好坏有着十分紧密的联系。
在业务量方面，由于经济新常态下银行业务增速有所放缓，再加上自助机具和移动智能终端的拓展增加，使其逐渐替代传统的业务办理方式，因此银行的柜面业务量呈现下降趋势。
在业务结构方面，新常态下经济结构不断调整，民营经济和消费对经济增长的拉动作用日益突出，这就要求商业银行及时作出相应的调整，更好地服务经济结构调整升级和经济协调发展。
在银行网点布局方面，不同于以往的侧重零售网点的扩张，经济新常态后银行需要对网点布局作出新的规划，不断撤并低效网点并新增无人自助网点，更加注重智能化、轻型化和无人化。
2.互联网金融对传统商业银行的强势冲击。
当下，互联网技术已经渗透到生活的方方面面，互联网金融也作为一种新模式正在蓬勃发展。
在业务方面，互联网金融企业在金融科技的武装下，已经抢占了很多传统商业银行的业务领地，例如第三方支付、网络借贷、线上理财等。
关于商业银行营业网点智慧化转型的思考
营业网点作为商业银行的线下触点和传统阵地，一直以来都是业务运营和产品营销的重要领域，但随着线上业务的持续发展和客户习惯的相应变化，其地位和作用正面临着新的机遇与挑战，尤其是新冠肺炎疫情对人们线下生产与生活造成的冲击，引发了业界对于营业网点功能定位和发展方向的新一轮思考，如何通过智慧化转型提升网点核心竞争力成为了商业银行面临的共同课题。
一、转型工作的现状目前，各大商业银行均已针对营业网点转型开展了新的探索。
例如，工商银行、建设银行建立的北京金融街智慧银行旗舰店、北京清华园支行5G+智能银行等旗舰网点，具有占地规模大、科技含量高、设备种类多、业务类型全的特点；招商银行的Hello Kitty 主题银行、建设银行的哔哩哔哩主题金融小站等主题网点，则又在传统网点的基础上凸显了特色化的主题，并衍生出了配套的周边产品；同时，还有农业银行的DIY 智慧银行、中国银行的5G 智能+生活馆等不胜枚举的同业网点也正处于如火如荼的建设过程中。
关于商业银行营业网点智慧化转型的思考中国工商银行业务研发中心张立伟 娄潇 温明睿 伊治军中国工商银行业务研发中心专家 张立伟智慧网点Smart Banking Outlet三十余年聚焦金融科技 场景化数字服务专家本栏目由南天信息公司独家冠名笔者团队根据长期以来在网点建设、运营支持、机具研究等方面积累的服务经验和调研情况，按照营业网点区别于线上等其他渠道的差异化特性，将网点转型的基本原则分为实体建设和服务建设两个层面，以降低生产运营成本、提高人力资源效能为目的，从两方面阐述了对于商业银行营业网点智慧化转型的规划建议，以期对网点竞争力提升起到积极的推动作用。
二、智慧化建设的探索与思考在对大量同业网点转型案例完成调研、分析、总结的基础上，笔者团队将智慧化转型的总体建设思路划分为实体建设和服务建设两个部分。
实体建设意在从店面装修、动线设计、设备部署等维度为营业网点搭建个性化、多元化、体系化的物理模块，用以形成可适应当地文化特征和满足实际需求的具有独立特色的网点结构。
网点转型实施方案
网点转型实施方案
首先，银行网点转型的核心在于提升服务体验。
随着移动支付、互
联网金融的兴起，客户的需求也在不断变化，因此银行网点需要更
加注重客户体验。
在实施网点转型时，银行可以通过引入智能设备、优化排队系统、提供个性化服务等方式来提升客户体验，从而增强
客户粘性。
其次，网点转型需要加强科技应用。
随着人工智能、大数据等技术
的不断发展，银行网点可以通过引入这些科技手段来提升运营效率。
比如，可以通过人脸识别技术来加强客户身份认证，通过大数据分
析来优化产品推荐等，从而提升网点的智能化水平。
另外，网点转型还需要注重员工培训和激励。
随着业务的不断变化，员工的能力和素质也需要不断提升。
因此，在实施网点转型时，银
行需要加大对员工的培训力度，提升他们的服务意识和专业水平。
同时，银行还可以通过激励机制来激发员工的工作积极性，从而推
动网点转型的顺利实施。
最后，网点转型需要与互联网金融相结合。
传统银行网点与互联网
金融并不是对立的关系，而是可以相互融合的。
银行可以通过建设
线上线下一体化的服务体系，实现线上线下业务的互通互联，从而
提升整体的服务水平。
综上所述，银行网点转型实施方案需要从提升服务体验、加强科技应用、员工培训和激励以及与互联网金融相结合等方面进行综合考虑。
只有在全面推进网点转型的基础上，银行才能够适应时代的发展，更好地满足客户的需求，实现可持续发展。
希望本文的探讨能够为银行业的网点转型提供一些有益的启示。
商业银行零售网点转型的探讨
没有与员工利益结合起来 。
三 、如何实现商业银行零售 网点的转型
上文详细探讨了我 国商业银行零售 网点转型的重要意义和 目前我国
商业银行零售网点存在 的问题。接下来笔者就来 详细论述如何实现商业
银行零售 网点的转型。实现商业银行零售 网点的转型关键是要提高客户
的满意度 ， 具体而言就是要做到以下几点 ：一是要完善 网点硬件配置 ； 二是要完善网点组织管理框架 ；三是要建立专业的零售业务营销队伍 ； 四是要制定科学的绩效考核机制 ；五是要优化接 （ 值） 班制度。
专科学校就可以，在招募管理人才 的时候一般要去重点院校进行招募。
建立专业的零售业务营销队伍 。上文详细分析 了零售业务 的重要性。
商业银行在未来 的发展 中必须要 充分认识到建立一支专业零售业务 营销
队伍的重要性 ， 建立营销 队伍关键是要重视专业性。 制定科学的绩效考核机制。绩效考核机制对商业银行零售 网点的重 要性不 言而喻。在平常管理 中商业银行零售网点必须要结合 自身员工的 特点来进行设计。要把绩效考核机制 同员ｌ 丁利益有机结合起来 ，要通 过 建立科学的绩效考核机制来充分调动员 Ｔ的积极性 ， 从 而使得银行零售
力资源管理非常重要 。在平常管理 中重视员工 的业务培训 ，在平常管理
实现商业银行零售 网点转型是时代发展的必然选择 。具体而言主要
是因为 以下ｉ个原因 ：一是实现转型是发展零售业务 的重要措施 ；二是
中要重视发挥员工的潜在能力 ， 在人员招募过程 中要有所区别的来进行
招募，具体而言 ，在招募业务人 员的时候去一般 的专业院校或者是财务
网点转型是争夺市场的必然选择 ；ｉ是提高网点服务效率的基本要求 。 发展零售业务已经成为了当下商业银行 的共识 ，而各商业银行零售网点 是 直接面 向客户的单位 。发展零售业务必然要求 改变原来商业银行零售 网点的传统 的管理模式。在未来的发展 中只有提高客户满意度才能真正
《我国商业银行网点转型研究》范文
《我国商业银行网点转型研究》篇一一、引言随着我国金融行业的不断发展和科技的飞速进步，传统的商业银行网点正面临巨大的挑战与转型压力。
商业银行作为金融行业的重要支柱，其网点作为金融服务的主要载体，承担着满足客户需求、传播金融服务信息、连接线上线下金融渠道等多重角色。
面对新的经济环境和科技背景，如何推进我国商业银行网点的转型研究显得尤为重要。
本文将分析我国商业银行网点现状、面临的问题和挑战，并提出对应的转型策略与措施。
二、我国商业银行网点现状及问题1. 传统网点业务单一传统的商业银行网点主要提供存取款、贷款、理财等基础金融服务。
然而，随着互联网金融的兴起，客户对金融服务的便捷性、个性化和多元化需求日益增长，传统网点的业务模式已难以满足这些需求。
2. 客户服务效率低下由于缺乏先进的技术支持和系统整合，传统网点的服务流程繁琐，客户服务效率低下。
同时，部分员工的服务意识和专业能力有待提高。
3. 竞争压力加剧随着互联网金融的崛起和外资银行的进入，我国商业银行面临着来自同行业和新兴金融业态的双重竞争压力。
此外，互联网银行和移动支付等新兴金融业态的崛起，使得传统网点的地位受到挑战。
三、我国商业银行网点转型的必要性面对新的经济环境和科技背景，我国商业银行网点的转型势在必行。
首先，转型是满足客户需求、提升服务质量的必然要求；其次，转型是应对市场竞争、提高业务效率的有效途径；最后，转型是推动金融创新、提升银行综合竞争力的关键举措。
四、我国商业银行网点转型策略与措施1. 创新业务模式在业务模式上，要充分利用现代科技手段，创新金融产品和服务，以满足客户多元化的需求。
同时，要整合线上线下资源，实现资源共享和业务协同。
此外，还应积极拓展国际业务，提高银行的国际竞争力。
2. 提升服务水平要提高员工的服务意识和专业能力，建立以客户为中心的服务理念。
通过引进先进的技术设备和系统，优化服务流程，提高客户服务效率。
同时，要建立完善的客户反馈机制，及时收集客户意见和建议，持续改进服务质量。
银行网点零售业务发展思路和措施
银行网点零售业务发展思路和措施随着金融科技的不断发展和普及，银行网点的零售业务也面临着新的挑战和机遇。
银行作为金融服务的主要提供者，如何有效发展其网点零售业务，提升客户体验和服务水平，已成为当前银行业界普遍关注的焦点。
本文将探讨银行网点零售业务发展的思路和措施，为银行在这一领域取得更好的成效提供参考。
客户需求调研与洞察首先，银行在发展零售业务时需要深入了解客户的需求和偏好。
通过市场调研和数据分析，银行可以更准确地把握客户的消费行为和金融需求，进而为客户提供更加个性化和精准的金融产品和服务。
客户需求调研是银行开展零售业务的基础，只有充分了解客户的需求，银行才能够制定有效的策略和措施，实现业务的持续增长和发展。
数字化转型和智能化服务随着互联网和移动支付的普及，银行网点的零售业务也应向数字化转型迈进。
银行可以通过建设智能化的智能终端设备，提供更加便捷和高效的自助服务，实现客户信息的快速获取和处理。
同时，银行还可以借助大数据和人工智能技术，对客户数据进行深度挖掘和分析，为客户提供更加智能化和个性化的金融服务，提升客户体验和满意度。
优化产品组合和创新服务模式银行网点在推动零售业务发展时，还应不断优化产品组合，推出符合客户需求的新产品和服务。
银行可以根据客户的不同特点和需求，设计差异化的金融产品，提高产品的市场竞争力和吸引力。
同时，银行还可以通过创新服务模式，拓展业务渠道，提升服务效率和质量，为客户提供更加便捷和全面的金融服务，不断提升银行的市场竞争力和盈利能力。
加强人才培训和团队建设最后，银行在推进网点零售业务发展过程中，还需加强人才培训和团队建设。
银行可以通过制定专业的培训计划，提升员工的专业素养和服务水平，不断提高员工的综合素质，为客户提供更加优质的金融服务。
同时，银行还应加强团队建设，营造团结协作的工作氛围，增强团队的凝聚力和执行力，共同推动银行网点零售业务的健康发展。
总的来说，银行网点零售业务的发展离不开客户需求调研、数字化转型、产品优化和人才培训等多方面的支持和努力。
商业银行网点转型的必要性及策略分析
1572020年22期 （8月上旬）金融研究摘要：当前，多重因素影响驱动银行网点向智能化、数字化和轻型化方向转变。
我国商业银行应采取积极措施，加快网点转型，以应对新形势下各种机遇和挑战。
本文分析了现如今商业银行网点转型的必要性，提出了网点转型的相关策略。
关键词：商业银行；网点转型；必要性；策略银行网点作为商业银行最基本的载体，在为不同用户提供丰富的金融产品和服务时，也逐渐成为各银行提升竞争力、打造一流服务的主战场。
如何顺应时代发展，实现银行综合服务能力快速提升，关键在于网点转型。
各银行应以满足客户需求为目的，以不断创新网点管理模式为抓手，重塑网点形象、提升服务品质，从而提升商业银行整体核心竞争力。
一、商业银行网点现状和转型的驱动因素(一)我国商业银行网点发展现状1.网点转型浪潮迭起。
近年来，为积极应对市场变化，各商业银行不断深化网点转型发展，通过科学布局、标准化改造，提升网点区域战略定位；通过加快网点智能化进程，促进业务由传统人工柜台向智能设备迁移，打造集聚科技、时尚、服务于一体的全新网点形象。
2.金融科技不断发展。
据《2019年中国银行业服务报告》不完全数据统计，2019年我国银行业交易离柜率达到89.77%。
各商业银行正积极探索以技术、数据、场景为依托的线上服务能力，推动“线上线下，人机交互”的服务模式，高效满足客户业务诉求和服务体验。
科技创新正逐步应用于金融服务的各个领域，将成为银行提升竞争力的重要举措。
3.银行理念发生转变。
现如今我国各大银行面临着更加严峻的市场环境，获客成本不断增加，银行在发展的过程中受到了各种因素的影响，建设轻型、智能、高效的智慧银行网点成为业内银行转型发展的突破点。
各银行重新审视银行和客户的实际需求，利用人工智能、大数据等新兴技术，实现银行服务方式与业务模式的再造和升级，打造资源集约化、作业标准化、营销精准化和服务极致化的新型智慧网点。
4.经济增长速度变缓影响银行经营。
银行网点转型运营模式方案
银行网点转型运营模式方案一、前言随着科技的快速发展和人们的生活方式的转变，传统银行网点的运营模式正在面临着巨大的挑战。
传统的银行网点主要以办理业务为主，缺乏与时俱进的服务和体验。
因此，银行网点的转型运营模式成为了当务之急。
本文旨在提出一套完整的银行网点转型运营模式方案，以满足现代消费者多元化、个性化的需求，推动银行业务的创新发展。
二、现状分析1. 传统银行网点的问题传统银行网点以办理业务为主，线下服务体验滞后，导致客户体验差、排队时间过长等问题。
另外，传统网点受制于地域、时间，无法满足客户的24小时随时随地的需求。
此外，由于人力成本的不断上涨，传统银行网点的运营效率不高，盈利能力受到严重影响。
2. 科技与消费升级的需求随着科技的不断发展和消费升级的需求，客户对银行的服务和体验提出了更高的要求。
他们希望能够享受更加便捷、个性化的服务体验，同时希望能够获得更多的金融知识和理财建议。
因此，银行网点需要转型升级，以满足客户的多元化需求。
三、银行网点转型运营模式方案1. 服务体验升级传统银行网点主要以办理业务为主，缺乏与时俱进的服务和体验。
为了提升服务体验，银行网点需要引入智能化设备，提高服务效率。
例如，可以通过自助服务终端、智能取款机等设备提供更快捷、更便利的服务。
另外，银行网点还可以增设咖啡厅、休闲区等场所，提供更加舒适的服务环境，为客户营造更好的消费体验。
2. 多元化产品与服务传统银行网点主要提供传统的金融服务，例如存款、取款、转账等。
但是，现代消费者的金融需求已经不再局限于此，他们需要多元化的金融产品与服务。
因此，银行网点需要拓展业务范围，提供更多元化的金融产品与服务。
例如，可以增设金融理财、基金销售、保险服务等业务，以满足客户的多元化需求。
3. 数据化运营与精细化管理现代银行网点运营中需要借助大数据分析、人工智能等技术手段，全面提升运营效率。
通过对客户行为数据、消费习惯等数据的挖掘和分析，银行网点可以更好地理解客户需求，为客户提供更加精准的服务。
建行网点转型实施方案
建行网点转型实施方案随着互联网金融的快速发展和金融科技的不断创新，传统银行业面临着前所未有的挑战和机遇。
建设银行作为国内领先的商业银行之一，必须及时调整发展战略，加快网点转型，以适应新时代的发展需求。
因此，针对建行网点转型，我们制定了以下实施方案：一、加强智能化设施建设。
建行网点转型的关键在于智能化设施的建设和应用。
我们将加大对网点智能化设备的投入，包括智能柜员机、自助存取款机、智能排队系统等，提升网点的服务效率和便利性。
同时，通过技术手段实现网点内外的信息互通，提升客户体验，满足客户多样化的金融需求。
二、优化服务流程和提升服务质量。
建行网点转型需要优化服务流程，提升服务质量。
我们将建立完善的服务标准和流程，对网点工作人员进行专业化培训，提高他们的服务意识和专业水平。
同时，加强对客户需求的分析和反馈，不断改进服务模式，提升客户满意度和忠诚度。
三、拓展金融科技应用。
金融科技是建行网点转型的重要支撑。
我们将积极探索金融科技在网点服务中的应用，推进移动支付、智能投顾、区块链等新技术在网点的落地应用，为客户提供更加便捷、安全、智能的金融服务。
同时，加强与科技企业的合作，共同推动金融科技创新，提升网点的竞争力和创新能力。
四、深化线上线下融合发展。
建行网点转型要实现线上线下融合发展。
我们将加强线上渠道建设，拓展网上银行、手机银行等线上服务，为客户提供全天候、全方位的金融服务。
同时，通过线上线下互动，实现客户资源的共享和互通，打破传统网点和线上渠道之间的壁垒，实现资源优化配置，提升整体服务水平。
五、强化风险防控和信息安全。
建行网点转型要加强风险防控和信息安全工作。
我们将建立健全的风险管理体系，加强对网点业务的监控和审核，及时发现和应对各类风险。
同时，加强信息安全管理，保护客户隐私和资金安全，提升客户对建行的信任度和满意度。
六、创新营销模式，提升品牌影响力。
建行网点转型需要创新营销模式，提升品牌影响力。
我们将加强对网点的品牌建设和宣传推广，提升建行在客户心目中的形象和认知度。
银行网点转型实施方案
银行网点转型实施方案背景介绍：随着技术的不断革新和互联网的迅猛发展，传统银行网点面临着严峻的转型挑战。
为了适应时代的需求，提升客户体验和运营效率，银行网点转型势在必行。
本文将以此为议题，探讨银行网点转型的实施方案。
一、市场分析与需求识别在制定银行网点转型实施方案之前，需要首先进行市场分析和对市场需求的深入识别。
通过市场调研和数据分析，我们可以了解到以下几点：1. 客户需求的变化：现代客户对于银行服务的要求已经不仅仅局限于线下实体网点，更多的客户倾向于使用手机银行、网上银行等新兴渠道。
2. 运营效率的提升：传统银行网点的运营效率相对较低，客户等待时间较长，柜员资源利用率不高。
3. 数字化转型趋势：随着技术的推进，数字化转型已成为银行业的大势所趋。
传统银行需要通过数字化手段提供更多便捷的服务。
二、转型实施方案基于市场分析和需求识别，我们提出以下的转型实施方案：1. 网点布局调整为了提升网点的运营效率，我们可以将现有的大型网点改造为综合服务中心，并将分散的小型网点整合为现代化的智能自助服务点。
这样做的好处是可以更好地满足不同客户的需求，提供更加便捷高效的服务。
2. 技术升级与创新在整个转型过程中，技术升级与创新不可或缺。
我们可以引入人脸识别、虚拟助理等先进技术，提升客户体验和运营效率。
同时，结合人工智能和大数据分析，可以提供个性化、精准的金融产品推荐和风险评估服务。
3. 客户关系管理银行应该借助数字化手段建立完善的客户关系管理系统，深入了解客户需求，提供个性化、差异化的服务。
通过精准营销和客户维系，银行可以提升客户满意度和忠诚度，进而推动业务增长。
4. 人员培训和素质提升银行网点转型需要员工具备更广泛的知识和技能。
因此，银行应该加强内部培训与外部合作，提高员工的综合素质和专业能力。
只有这样，员工才能更好地适应转型过程中的各类业务需求。
5. 风险控制与安全保障智能化和数字化的银行网点也需要高度关注风险控制和安全保障。
浅谈商业银行网点转型和劳动组合优化措施
浅谈商业银行网点转型和劳动组合优化措施在当今数字化、金融科技迅速发展的时代，商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
传统的银行网点运营模式和劳动组合已经难以适应市场的变化和客户的需求，网点转型和劳动组合优化成为了商业银行提升竞争力、实现可持续发展的关键举措。
一、商业银行网点转型的必要性1、客户需求的变化随着互联网和移动支付的普及，客户对金融服务的便捷性、个性化和高效性提出了更高的要求。
他们不再满足于在银行网点排队等待办理业务，而是希望能够随时随地通过线上渠道获取金融服务。
因此，商业银行需要通过网点转型，提供更加便捷、智能的服务，满足客户多元化的需求。
2、竞争压力的加剧金融市场的竞争日益激烈，除了传统的商业银行之间的竞争，还面临着互联网金融公司、第三方支付机构等新兴金融业态的挑战。
这些新兴金融机构凭借其便捷的服务、创新的产品和较低的运营成本，吸引了大量客户。
为了在竞争中脱颖而出，商业银行必须加快网点转型，提升服务质量和效率，增强自身的竞争力。
3、降低运营成本传统的银行网点往往需要大量的人力、物力和财力投入，运营成本较高。
通过网点转型，优化网点布局、精简业务流程、引入智能化设备等，可以降低运营成本，提高资源利用效率。
二、商业银行网点转型的方向1、智能化智能化是商业银行网点转型的重要方向之一。
通过引入智能柜员机、自助服务终端、智能机器人等设备，实现客户自助办理业务，提高服务效率和便捷性。
同时，利用大数据、人工智能等技术，对客户进行精准画像，提供个性化的金融服务。
2、轻型化轻型化主要体现在网点布局和业务结构的调整上。
减少大型、综合性网点的数量，增加小型、社区型网点，降低网点的建设和运营成本。
在业务结构方面，减少低附加值的业务，重点发展高附加值的业务，如财富管理、私人银行等。
3、场景化将金融服务融入到客户的生活场景中，打造场景化的金融服务体验。
例如，与超市、商场、咖啡店等合作，设立金融服务点，为客户提供一站式的金融服务。
商业银行零售业务发展模式与转型路径
商业银行零售业务发展模式与转型路径林 骅摘要：商业银行零售业务具有风险分散、成本低廉、资本占用少等特征，是满足客户复杂化的金融需求的重要业务模式，向零售银行转型已经成为商业银行提升核心竞争力的重要举措。
目前，我国经济已进入高质量发展阶段，居民消费加快升级，消费水平持续提高，为商业银行零售业务提供了前所未有的机遇，但商业银行零售业务也面临着诸多挑战。
商业银行需要积极贯彻新发展理念，借鉴国外实践经验，改变传统的粗放型经营模式，加快推进零售业务数字化转型。
关键词：商业银行 零售业务 金融服务中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2021）02 - 0003 - 07一、商业银行零售金融业务面临的机遇和挑战（一）消费水平持续提升2010年以来，我国GDP总量超越日本成为世界第二大经济体。
2020年，我国GDP 首次突破100万亿元，同比增长2.3%，是全球唯一实现经济正增长的主要经济体，其中最终消费支出占GDP比重为54.3%，为经济发展凸显韧性打下了坚实基础。
2010—2019年，我国最终消费支出占GDP的比重均值为58.44%，与发达经济体70%—80%左右的占比之间的差距在不断缩小，且仍有很大潜力可挖。
党的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出，要加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
从实践来看，构建新发展格局离不开进一步释放消费潜能和挖掘消费需求，离不开不断增强消费对经济发展的促进作用。
基于消费而衍生出的金融业务需求（如支付、房贷、信用卡、消费贷等）不仅为商业银行带来利润增长的重要机遇，也是商业银行抵御经济周期波动的重要举措。
（二）消费理念发生深刻变化随着我国人均收入水平持续提升、金融资产不断增长，居民消费理念发生了显著变化，投资回报意识和理财观念较以往有所增强，对金融产品和服务的个性化、差异化需求更为强烈。
银行网点智能化改造与服务升级方案
银行网点智能化改造与服务升级方案第一章银行网点智能化改造概述 (2)1.1 智能化改造背景 (2)1.2 智能化改造目标 (2)1.3 智能化改造原则 (3)第二章网点智能化基础设施建设 (3)2.1 网点布局优化 (3)2.2 硬件设备升级 (4)2.3 网络环境改善 (4)第三章智能化服务渠道拓展 (4)3.1 线上线下融合 (4)3.2 移动金融服务 (5)3.3 社交媒体服务 (5)第四章人工智能技术应用 (5)4.1 生物识别技术 (5)4.2 语音识别与自然语言处理 (6)4.3 数据挖掘与分析 (6)第五章智能化风险管理 (7)5.1 风险预警系统 (7)5.2 反欺诈技术 (7)5.3 信息安全防护 (8)第六章智能化客户服务 (8)6.1 智能客服系统 (8)6.1.1 系统概述 (8)6.1.2 功能特点 (8)6.1.3 实施策略 (8)6.2 客户画像与精准营销 (9)6.2.1 客户画像概述 (9)6.2.2 数据来源与处理 (9)6.2.3 精准营销策略 (9)6.3 客户体验优化 (9)6.3.1 用户体验概述 (9)6.3.2 优化策略 (9)6.3.3 持续改进 (9)第七章网点员工培训与转型 (10)7.1 员工技能培训 (10)7.1.1 培训内容 (10)7.1.2 培训方式 (10)7.2 职业发展规划 (10)7.2.1 设立职业发展通道 (10)7.2.2 建立激励机制 (10)7.2.3 定期评估与反馈 (10)7.3 转型为专业服务人员 (10)7.3.1 转型方向 (11)7.3.2 转型措施 (11)第八章智能化运营管理 (11)8.1 业务流程优化 (11)8.2 资源配置与调度 (11)8.3 成本控制与效益分析 (12)第九章智能化网点评价与监控 (12)9.1 评价指标体系 (12)9.2 监控与预警机制 (13)9.3 持续改进与优化 (13)第十章智能化改造实施与推进 (14)10.1 项目策划与管理 (14)10.1.1 项目策划 (14)10.1.2 项目管理 (14)10.2 改造进度与质量监控 (14)10.2.1 进度监控 (14)10.2.2 质量监控 (14)10.3 改造效果评估与反馈 (15)10.3.1 效果评估 (15)10.3.2 反馈与改进 (15)第一章银行网点智能化改造概述1.1 智能化改造背景信息技术的飞速发展和金融行业的数字化转型，银行网点智能化改造成为提升服务质量和效率的必然趋势。
整合经营网点资源促进银行服务转型
整合经营网点资源促进银行服务转型随着科技的不断发展和互联网的普及，传统银行业务面临了巨大的挑战。
为了适应市场需求和客户的变化，银行需要转型，从传统的线下业务向线上服务转变。
为了实现银行服务的转型，银行应该整合自身的经营网点资源，以提供更便捷、高效和个性化的服务。
其次，银行还可以将线下网点和线上平台进行有机结合。
通过建立统一的客户数据库和信息系统，银行可以实现线下和线上服务的无缝连接。
客户可以在网点办理业务，也可以通过手机、电脑等设备在家或办公室完成业务。
网点和线上平台应该提供相互补充的服务，让客户在使用银行服务时能够得到更好的体验。
另外，银行应该加强与第三方合作伙伴的合作，实现资源共享和互联互通。
通过与电商平台、物流公司等合作，银行可以为客户提供更多的增值服务。
例如，银行可以合作开展货运物流金融，提供贸易融资和保险服务；银行也可以与电商平台合作，提供在线支付、消费贷款等服务。
通过与第三方合作，银行可以拓展业务范围，提供更多的服务选择，提高客户黏性和满意度。
最后，银行应该加大对员工的培训和激励力度，提高员工的专业素质和服务水平。
银行转型需要员工的积极参与和支持，他们需要具备一定的技术和业务能力，才能更好地为客户提供服务。
银行可以定期组织培训班和培训课程，提升员工的专业素养和技能水平。
同时，银行还应该建立激励机制，鼓励员工积极创新，为客户创造更多的价值。
总之，整合经营网点资源是促进银行服务转型的重要手段之一、通过充分利用线下网点资源，将线下和线上服务有机结合，加强与第三方合作，加大对员工的培训和激励力度，银行可以提供更便捷、高效和个性化的服务，更好地满足客户的需求，实现银行服务的转型。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
长期以来，我行一直致力于为客户提供一流服务，在服务能力建设上狠下功夫，特别是06年以来，为了全面提升我行营业网点的服务效率与质量，缓解银行排长队现象，一场前所未有的改革与探索也在我行系统内悄然展开，这就是商业银行的零售网点转型。
先进银行的经验表明，零售银行业务成功的关键因素之一就是要提供“一致的、持续的和可预测的”客户服务，实现流程一致性和服务一致性，形成并强化商业银行的良好服务品牌，这是创造银行服务标志必须迈出的一步，是提升商业银行竞争力的根本，是衡量零售银行业务先进程度的标志。
零售网点转型就是要通过运用六西格玛管理技术测量分析网点业务流程中影响客户满意和产品销售的主要原因，以此重新定位网点岗位职责、优化业务操作流程、塑造网点精神、改善网点环境等措施，实现零售网点功能由核算交易主导型向营销服务主导型转变，从而实现网点改善服务效率，增强销售能力，提升客户满意度，提升市场竞争能力的目标。
零售网点转型是我行与美国银行的合作项目。
美国银行作为我行的战略投资者，拥有全美最大零售银行网络及先进的零售管理技术。
到目前为止，美国银行的零售业务在全美同业中是做得最好的。
以客户为本、始于客户、终于客户是其经营理念。
美国
银行的经营理念不仅仅是口号和愿景，而是已经成为支配员工行为的思维定式。
每个协作项目的开展，美专家都是从客户角度，以客户评判标准来切入运作，客观测量我行网点、员工在服务、交易、效率及质量方面的差异，用现场收集的数据和事实说话，找出影响客户满意度、成本控制等缺陷和问题所在，通过分析，提出流程和服务质量的优化方案和措施。
可以这么说，我行的零售网点转型是在美国银行专家的指导下，按美国最大零售银行标准和技术对现有网点进行脱胎换骨的改造。
那么，我行为什么要推动零售网点转型呢？这主要有三个方面的原因。
从根本上讲，网点转型是我行建设国际一流零售银行的重要举措，是全行战略转型的重要组成部分，是建立持续竞争优势的基本手段和关键所在。
发展零售业务是我行战略转型的重中之重，推进网点转型是加快发展零售业务中的一项重要改革，其目的就是通过优化网点客户服务和销售流程，改善网点服务效率，增强销售能力，提升客户满意度，最终提高市场竞争力，实现零售网点由交易核算型向销售服务型转变，这种转变是一种质的转变。
第二，金融业务全面开放后市场竞争加剧要求我们必须推进网点转型。
在社会转型、经济发展和客户需求剧烈变化的今天，可以说，网点功能转型越快，越能适应这种变化，越能抓住市场，
争取更多的客户；转型越慢，在竞争中就越被动，就越有可能丢失市场、丢失客户。
第三，全面提升客户服务水平和效率，缓解银行排长队现象，要求我们必须加快推进网点转型。
我行郭树清董事长说：“商业银行是服务行业，服务不好就如同农民种不出好的庄稼，工厂生产不出合格产品，军队老打败仗，是难以为继的。
” 因此，在转型过程中，服务水平的有效提升被视作检验转型成效的“最硬的杠杠”。
银行排长队现象的出现，说明银行业在我国经济发展、社会生活中所起的作用不断提高，对银行本身来说并不是件坏事。
但它也反映出目前国内银行业服务水平和能力还未跟上形势发展需要。
零售网点转型，就是要从根本上提高营业网点的服务水平和效率，解决困扰商业银行的长龙现象，比如，我行在网点转型过程中推出了弹性排班和大厅致胜等措施，并利用智能型排队叫号系统，根据客户选择办理业务的不同类型，智能化地将不同业务需求的客户分配到普通柜员、高级柜员和个人业务顾问的岗位，充当了调度员的角色，对提高岗位服务效率和专业化水平都起到了功不可没的作用。
正是基于上述分析，我行把“客户排队”等难题作为客户服务的重点予以深入研究，围绕网点转型和服务相继推出了八项措施：
措施一就是，积极学习国外先进银行特别是战略投资者美国银行的先进经验，加快推进以降低等候时间为主要目标的零售网点转型。
转型从角色清晰、大厅致胜、网点精神、柜面流程、测量报告和网点环境等七个方面着手同步进行改进，主要做法包括：以客户为中心设置岗位和角色，优化人员配置；重新定义大堂经理职责，制定新的工作流程，充分发挥大堂经理作用；规范员工行为，改善员工服务态度，正面激励员工等。
措施二，加大网点和自助设备的建设投入力度。
我行投入巨资改造了50多个网点；加大自助设备投入，自助设备已达到近8 00台。
同时，我行不断丰富自助银行功能，目前自助银行的交易种类达到100多种。
措施三，进一步拓展电子银行功能，使大部分网点非现金和票据业务能够通过电话银行、网上银行等电子银行手段完成。
措施四，调整会计制度，优化业务流程，突破发展障碍。
长期以来，缺乏优化的会计制度、业务流程、运营模式、支持系统导致网点人手紧张，员工劳动强度大，大量人员都集中在高柜从事交易结算，而网点负责人和客户经理也困身于业务授权、交易管理以及大量的事务性工作，根本没有精力研究客户需求、开展客户关系管理、落实服务标准。
因此，我们通过调整会计授权、简化流程，对阻碍业务发展的相关制度大胆改革，确保转型网点业务运行顺畅。
例如，我行组织的“优化流程，提高效率”工作
小组，业务流程优化达到170多项，优化以后柜员效率平均提高了31%。
措施五，加快金融创新，丰富支付结算手段。
我行推出了个人账户全国通存通兑业务，解决了网点之间客户排队差异的问题。
措施六，加大对网点服务的检查和督导。
建立了神秘人检查制度，将检查结果纳入考核内容。
措施七，优化劳动组合，充分利用网点资源。
我行积极推行前后台业务分离，简化前台工作内容，集中后台运营，提高工作效率；同时在前台实行综合柜员制，解决网点员工忙闲不均的问题。
措施八，塑造以激励为主的网点精神，提高工作效率。
网点员工是实现网点转型的最主动因素，是网点转型成败的关键。
在网点推行“网点精神”，加强网点负责人和业务主管对普通员工的言传身教，和谐网点氛围，提高工作效率。
零售网点转型是我行正在进行的一个探索，我们的目标是致力于改善网点服务效率和质量，提升客户满意度，增强销售能力，缓解银行排长龙问题，从根本上提升市场竞争能力。
目前我行已初步完成了对首批30家零售网点转型的试点工作。
从转型前后网
点的数据对比来看，转型初见成效，主要体现在环境改善、服务和销售意识提升、客户的满意度、员工凝聚力提高等方面，90%的客户排队时间可以控制在10分钟以内，部分网点甚至将排队时间降到了5分钟以内，较转型前有所改善，客户满意度有所提升。
但确实还存在着一些尚待进一步探讨的问题，如：如何加快后台业务集中，如何发挥转型网点的服务优势，如何确保转型到位？
下一步，我行将争取在年内完成全部网点的转型工作，并及时跟进和整改存在的问题，力求做到从“型转”到“实转”，从“形似”到“神似”的转变，为个人客户提供质量更好效率更高的高品质金融服务。