理财产品投资性质分类PPT
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投资的性质与分类powerpoint45
计提的跌价损失准备，可设置“短期投资跌价准备”科目进行核算。该科目为“短期投资”的调整科目，贷方登记当期应计提的市价低于成本的损失准备额，借方登记由于市价回升而转销的损失准备额，期末余额在贷方，在资产负债表上，列示为短期投资的减项。
四、短期投资损益的确认及短期投 资的处置
成本与市价孰低法下，除短期投资跌价准备按单项投资计算提取外，不同时结转已计提的短期投资跌价准备，短期投资跌价准备待期末时再予以调整。若部分处置某项短期投资，应按该项投资的总平均成本确定其处置部分的成本，并按处置比例相应结转已单项计提的跌价准备。
三、短期投资的期末计价
成本法
成本法是指短期投资在期末资产负债表上的价值按短期投资账面上的余额来确定，而不考虑市价的变动。
市价法
在市价法下，短期投资在期末资产负债表上的价值按期末市价来确定。 这种方法，能客观反映短期投资期末的现行价值，可对正确评价公司的短期偿债能力提供更有用的信息。
第三节 长期债权投资
一、长期债权投资初始投资成本的确定和入账
长期债权投资初始投资成本包括取得长期债权投资时支付的全部价款，包括税金、手续费等相关费用。取得债券时实际支付的价款中含有已到付息期但尚未领取的利息，作为应收项目单独核算；实际支付的价款中含有尚未到期的利息构成初始投资成本，在长期股权投资中单独核算。
企业作为投资人处置长期债权投资时，转让净收入与长期债权投资账面价值的差额确认为当期投资损益。若处置前债券含有尚未收到的利息，应先计应计利息收入，并同时摊销债券的溢折价，以调整债券的账面价值。
四、可转换公司债券
可转换公司债券在转换之前，属债权性质，其会计处理与长期债券投资相同，并计提利息、摊销溢价或折价。转换时，按账面价值（包括面值、应计利息、溢价或折价，以及提取的减值准备）作为转换基础。除债券面额不足１股股份按规定可以收回现金外，其余均转换为股权投资，作为转换后股权投资的成本，不确认转换损益。
投资理财基础知识PPT57页课件
*
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
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成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
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记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
《理财产品》PPT课件
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于：
股票是一种所有权凭证
基金是一种受益凭证
高风险、高收益 风险相对适中，收益相对稳健
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23
基金收益来源和分配
➢ 收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上
涨实现。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节
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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
（2）挂钩标的
·基金
·交易所上市基金：
本质是开放式基金、ETF的三个特征。 •
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13
结构性理财产品的主要风险
（1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险 （4）流动性风险
《理财业务产品介绍》PPT课件
对公日积月累-操作要求（四） 特别提示：在每个交易完成之后5分钟内，请在X-PADC系
统中的“联机交易查询”，查询一下未名未处理业务中的 显示情况，确认业务已经发生！！
感谢下 载
本外币期限可变类理财产品
➢ 保本浮动收益 ➢ 期限灵活，2天-1年不等 ➢ 收益率贴近市场，每日报价，优于同期银行存款利率 ➢ 外币币种涉及美元、欧元、英镑、加元、澳元、日元、瑞
郎等主要币种，期限7天、14天、1个月、2个月、3个月、 6个月、9个月和1年。
本外币按期滚动
➢ 本金安全
对公结构性理财
对公日积月累-操作要求（三）
3、关于台账统计：
每日营业终了，各行在X-PADC理财系统中，按“查询统计-统计报表产品交易量统计”查询当日对公日积月累申购、赎回情况，导出《产 品交易量（分产品分机构）报表》，自行留存，以备分润时查询，同 时请务必发送一份到“资金业务部综合/资金业务部/济南分行/山东 /BOC”，我们将统计到各支行的对公理财业务量，否则，不进行统计！
➢ 亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费 用。
对公日积月累-产品介绍（五）
➢ 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假 日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收 益分配日（不含）的投资收益。
➢ 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资
➢ 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财 计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申 购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时， 即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当 日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。
对公结构性理财操作细节
客户收益率、认购金额、起息日、到期日必须机 打，不能手写；
理财产品介绍(PPT58页)
提示
相对而言，主动型基金比被动型基金的风险更大，但收益也可能更大。
基金的有哪些类型
公募基金
依据募集方式的不同
私募基金 公募基金 是指可以面对社会大众公开发售的一类基金。
私募基金 是只能采取非公开方式，面向特定投资者募集发售的基金。
提示
与公募基金相比，私募基金不能进行公开的发售和宣传推广，投 资金额要求高，投资者的资格和人数常常受到严格的限制。此外， 与公募基金必须遵守基金法律和法规的约束，接受监管部门的严格 监管，并定期进行信息披露不同，私募基金在运作上具有较大的灵 活性。私募基金主要以具有较强风险承受能力的富裕阶层为目标客 户。
可连续买卖 基金资产相对稳定， 按指数构成 按指数构成
并享有股票 换手率较低，管理费 投资，且每 投资，风险
市场各种灵 用少，加之税费优惠， 日披露PCF， 分散
活交易机制， ETF运作与投资成本 并实时计算
且有多种套 低，跟踪误差小。
IOPV
利模式
交易型开放式指数基金—— ETF的应用
资产配置 长期投资
平衡型基金 是既注重资本增值又关注当期收入的一类基金。
价值型基金、成长型基金和平衡型基金的风险及收益特征
高 收益
成长型基金 平衡型基金
价值型基金
低低
风险 高
基金的有哪些类型
依据投资理念的不同
主动型基金 被动（指数）型基金
主动型基金 是一类力图超越基准组合表现的基金。
被动型基金 是试图复制指数的表现，并且一般选取特定的 指数作为跟踪的对象，因此通常又被称为指数型基金。
基金管理人
证券市场
基金投资 人
基金托管人
证券投资基金的优势
•规模优势，降低投资成本 •专业投资研究，强大信息网络
投资理财产品分析PPT
◊ M2领先通货膨胀指标12个月， 当期紧缩/宽松政策会对未来1 年通货膨胀产生影响。
◊ 同时要注意的是，实际预测 要考虑多种因素。
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04-12
05-12
06-12
07-12
08-12 CPI:当月同比
09-12 M2:同比
10-12
11-12
12-12
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01.
债券市场整体状况分析
If someone loves a flower, of which just one single
利率产品
现券业务
初经中遗地忘理。在高初一一地和理初课二的开内设容，要初考三虑没这有个地实理际课，，对这每2样一、在节单高课击一知开识图设的片容地量。理不课能，肯定会有部分地理知识已
3、找到图片来源，找到本地文件并点击上传。
过 满，要留有余地，给教师帮助学生温故知新的时间1、。此单外击，“我们文降件低”了部。分地理知识的难度，例
13-12 数据来源:Wind资讯
2.1.2 政策面 If someone loves a flower, of which just one single
基准利率 汇率 信贷/窗口指导
货币 政策
法定准备金率 公开市场操作
再贴现/再贷款
2.1.2 政策面（续） If someone loves a flower, of which just one single
《理财产品》PPT课件
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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、 国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
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五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息 债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一 起而形成的一种新型金融产品。（固定收益 产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客 户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划 投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收 益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资 方为理财产品本金收益提供全额存单质押。
银行理财产品分类及介绍ppt课件
产品分类
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
•
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按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
违者必究
结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
•
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银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
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按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
违者必究
结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
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银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
简约大气投资理财产品介绍PPT课件资料
在股市已经明显进入牛市周期时投资定向增发策略产品，投资跑输大盘的概率反而更高。你问会不会亏？只要选股注意攻守搭配，20-50%的收益是行业标配。
-20-
.
定向增发
06
目前，股票定增价格一般较市价有7.5-8.5折的折扣，折价率为定向增发投资提供了一定的安全边际，也是定向增发能够获得超额收益的重要来源，通过限售换取折价的规则仍然存在。
-24-
现金认购类（一年期）定增项目
以现金认购的一年期定增项目近 5 年保持高速增长态势，2015 年全年募资规模达 3976 亿元，增发次数 250 次。此类定增项目因锁定期较短，得到普通投资者的青睐。业内通常采 用组合投资策略有效分散风险，规避单票“踩雷”，同时提升投资风险调整后收益。
.
定向增发
公司简介
总 结
会有意想不到的收益“惊喜”。
-32-
.
感谢观看
某 某 投 资 管 理 有 限 公 司
THANKS
So and So CCI Capital Ltd
.
-17-
定向增发股票是利好还是利空，对股价的影响怎样？
.
定向增发
哪些因素会影响定增产品的收益？
05
除了折价率，定向增发投资收益率受大盘同期涨跌幅的影响更大，权重达到70%。
如果要对某一具体的定增投资的成败影响因素按重要性排序，股票市场大盘的点位及后续运行趋势可排第一，其次是拟投资目标公司所处行业的发展状况，再次则是拟投资目标公司自身的基本面状况及其股票的特质。
现金认购类（三年期）定增项目
资产认购类定增项目
-25-
.
定向增发
定增项目持续获得超额收益
据 2011-2015 年定增实施较多的年份进行统计，定增市场平均绝对收益率（按锁定期 1 年后解禁当日收盘价/增发价-1）约为 47.16%。相对沪深 300 指数，定增市场平均相对定增 收益率为 40.74%，超额收益显著。
-20-
.
定向增发
06
目前，股票定增价格一般较市价有7.5-8.5折的折扣，折价率为定向增发投资提供了一定的安全边际，也是定向增发能够获得超额收益的重要来源，通过限售换取折价的规则仍然存在。
-24-
现金认购类（一年期）定增项目
以现金认购的一年期定增项目近 5 年保持高速增长态势，2015 年全年募资规模达 3976 亿元，增发次数 250 次。此类定增项目因锁定期较短，得到普通投资者的青睐。业内通常采 用组合投资策略有效分散风险，规避单票“踩雷”，同时提升投资风险调整后收益。
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定向增发
公司简介
总 结
会有意想不到的收益“惊喜”。
-32-
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感谢观看
某 某 投 资 管 理 有 限 公 司
THANKS
So and So CCI Capital Ltd
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-17-
定向增发股票是利好还是利空，对股价的影响怎样？
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定向增发
哪些因素会影响定增产品的收益？
05
除了折价率，定向增发投资收益率受大盘同期涨跌幅的影响更大，权重达到70%。
如果要对某一具体的定增投资的成败影响因素按重要性排序，股票市场大盘的点位及后续运行趋势可排第一，其次是拟投资目标公司所处行业的发展状况，再次则是拟投资目标公司自身的基本面状况及其股票的特质。
现金认购类（三年期）定增项目
资产认购类定增项目
-25-
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定向增发
定增项目持续获得超额收益
据 2011-2015 年定增实施较多的年份进行统计，定增市场平均绝对收益率（按锁定期 1 年后解禁当日收盘价/增发价-1）约为 47.16%。相对沪深 300 指数，定增市场平均相对定增 收益率为 40.74%，超额收益显著。
投资理财PPT概述
理配置资产，控制风险。
个人投资理财需要更加注重多元化投资
03
投资者应该根据自己的实际情况，选择多种投资品种
和策略，降低单一资产的风险。
感谢您的观看
THANKS
金融科技增加了投资理财的风险
随着金融科技的发展，投资理财的风险也在增加，如网络安全、数据隐私等问题，需要投 资者更加谨慎地选择和操作。
国际投资市场的变化趋势
国际投资市场更加多元化
01
随着全球化的加速，国际投资市场的范围和品种更加丰富，投
资者有更多的选择和机会。
国际投资市场更加规范化和透明化
02
各国政府和监管机构加强了对国际投资市场的监管和规范，使
股票投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较
高的投资者。
股票市场是投资者买卖股票的 场所，包括主板、创业板、新
三板等。
基金
基金是一种集合投资工具，由专业的 基金管理人管理和运作，投资者通过 购买基金份额实现投资。
基金投资具有分散风险、专业管理、 灵活方便等特点，适合广大投资者。
基金的种类繁多，包括股票型基金、 债券型基金、混合型基金等，适合不 同风险偏好和投资需求的投资者。
03 投资理财策略
资产配置策略
总结词
资产配置策略是投资者根据自身的风险承受能力和投资目标 ，将资金分配到不同的资产类别中，以实现风险和收益的平 衡。
详细描述
资产配置策略的核心思想是根据各类资产的风险和收益特性 ，以及市场走势的预测，将资金在不同资产之间进行合理分 配，以达到投资者期望的投资收益目标。常见的资产类别包 括股票、债券、现金、房地产等。
分散投资策略的核心思想是通过将资金分配到不同的投资品种中，降低单一投资品种的风险对整个投 资组合的影响。投资者应选择相关性较低或者负相关的投资品种进行分散投资，以实现风险和收益的 平衡。
个人投资理财需要更加注重多元化投资
03
投资者应该根据自己的实际情况，选择多种投资品种
和策略，降低单一资产的风险。
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金融科技增加了投资理财的风险
随着金融科技的发展，投资理财的风险也在增加，如网络安全、数据隐私等问题，需要投 资者更加谨慎地选择和操作。
国际投资市场的变化趋势
国际投资市场更加多元化
01
随着全球化的加速，国际投资市场的范围和品种更加丰富，投
资者有更多的选择和机会。
国际投资市场更加规范化和透明化
02
各国政府和监管机构加强了对国际投资市场的监管和规范，使
股票投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较
高的投资者。
股票市场是投资者买卖股票的 场所，包括主板、创业板、新
三板等。
基金
基金是一种集合投资工具，由专业的 基金管理人管理和运作，投资者通过 购买基金份额实现投资。
基金投资具有分散风险、专业管理、 灵活方便等特点，适合广大投资者。
基金的种类繁多，包括股票型基金、 债券型基金、混合型基金等，适合不 同风险偏好和投资需求的投资者。
03 投资理财策略
资产配置策略
总结词
资产配置策略是投资者根据自身的风险承受能力和投资目标 ，将资金分配到不同的资产类别中，以实现风险和收益的平 衡。
详细描述
资产配置策略的核心思想是根据各类资产的风险和收益特性 ，以及市场走势的预测，将资金在不同资产之间进行合理分 配，以达到投资者期望的投资收益目标。常见的资产类别包 括股票、债券、现金、房地产等。
分散投资策略的核心思想是通过将资金分配到不同的投资品种中，降低单一投资品种的风险对整个投 资组合的影响。投资者应选择相关性较低或者负相关的投资品种进行分散投资，以实现风险和收益的 平衡。
个人银行理财产品简介ppt
配置比例
投资者应该根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置不同理财产品的 投资比例。
注意短期波动和长期收益的平衡
短期波动
理财产品的价格会因市场变化而出现波动，投资者应该关注市场动态，及时调整 自己的投资策略。
长期收益
投资者应该注重理财产品的长期收益，不要因为短期的市场波动而盲目调整自己 的投资策略。在选择理财产品时，要充分考虑产品的长期收益能力。
中等收益目标
对于预期收益目标适中的投资者，可以选择投 资于债券、债券型基金等中低风险中低收益的 品种。
高收益目标
对于预期收益目标较高的投资者，可以选择投 资于股票、股票型基金等中高风险中高收益的 品种。
05
个人银行理财产品的投资技巧
熟悉各类理财产品的投资规则和技巧
银行定期存款
安全稳定，但收益较低。
了解自己的风险承受能力和投资目标
风险承受能力
了解自己的风险承受能力是选择理财产品的关键因素。投资 者应评估自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。
投资目标
明确自己的投资目标，如短期收益、长期保值增值等，有助 于选择合适的理财产品。
多元化配置资产以降低风险
资产分散
不要把所有的资金集中在一种理财产品上，而是应该将资金分散投资到不同 的理财产品中，以降低投资风险。
03
专项理财产品的风险和收益通常较高，适合有一定风险承受能力和投资经验的 投资者。
04
个人银行理财产品的投资策略
根据个人风险偏好选择投资策略
保守型
对于风险较为敏感的投资者，可以选择保守型的投资策略，主要投资于固定收益类产品如 储蓄存款、货币市场基金等，以保值为主要目的。
moderate型
对于有一定风险承受能力的投资者，可以选择moderate型的投资策略，在投资组合中加 入一定比例的股票、债券等多元化投资品种，以获取一定的收益。
投资者应该根据自身的风险承受能力和投资目标，合理配置不同理财产品的 投资比例。
注意短期波动和长期收益的平衡
短期波动
理财产品的价格会因市场变化而出现波动，投资者应该关注市场动态，及时调整 自己的投资策略。
长期收益
投资者应该注重理财产品的长期收益，不要因为短期的市场波动而盲目调整自己 的投资策略。在选择理财产品时，要充分考虑产品的长期收益能力。
中等收益目标
对于预期收益目标适中的投资者，可以选择投 资于债券、债券型基金等中低风险中低收益的 品种。
高收益目标
对于预期收益目标较高的投资者，可以选择投 资于股票、股票型基金等中高风险中高收益的 品种。
05
个人银行理财产品的投资技巧
熟悉各类理财产品的投资规则和技巧
银行定期存款
安全稳定，但收益较低。
了解自己的风险承受能力和投资目标
风险承受能力
了解自己的风险承受能力是选择理财产品的关键因素。投资 者应评估自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。
投资目标
明确自己的投资目标，如短期收益、长期保值增值等，有助 于选择合适的理财产品。
多元化配置资产以降低风险
资产分散
不要把所有的资金集中在一种理财产品上，而是应该将资金分散投资到不同 的理财产品中，以降低投资风险。
03
专项理财产品的风险和收益通常较高，适合有一定风险承受能力和投资经验的 投资者。
04
个人银行理财产品的投资策略
根据个人风险偏好选择投资策略
保守型
对于风险较为敏感的投资者，可以选择保守型的投资策略，主要投资于固定收益类产品如 储蓄存款、货币市场基金等，以保值为主要目的。
moderate型
对于有一定风险承受能力的投资者，可以选择moderate型的投资策略，在投资组合中加 入一定比例的股票、债券等多元化投资品种，以获取一定的收益。
理财产品概述PPT
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2
银行理财产品
• 按照收益和风险特征划分：
– 保证收益产品，是指商业银行按照约定条件向投资者 承诺支付固定收益或最低收益并承担相关风险，其他 投资收益由银行和投资者按照合同约定分配，并共同 承担相关投资风险的产品。
– 保本浮动收益产品，是指商业银行按照约定的条件向 投资者保证本金安全，本金以外的投资风险由投资者 承担，并依据实际投资收益情况确定投资者实际投资 收益的理财产品。
25.03.2020
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– 封闭式基金，基金份额在基金合同期限内固定 不变，基金份额可在证券交易所交易，但不得 赎回的一种基金。
• 封闭式基金受二级市场供求关系影响，当需求旺盛 时，交易价格会超过基金份额净值而出现溢价交易， 反之，则会出现折价交易现象。
• 封闭期内，基金无法赎回，因而基金经理可以根据 预先设定的投资计划进行长期投资和全额投资，并 将基金资产投资于流动型较差的证券上，这在一定 程度上有利于基金长期业绩的提高。
25.03.2020
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10• 非限定型产品Fra bibliotek– FOF型，以证券投资基金为主要投资对象。
– 货币市场型，该类产品的资金主要投资于短期金融工 具，即国内依法公开发行的，具有良好流动性的金融 工具，包括现金、其现在1年以内（含1年）的债券回 购、央行票据、短期融资券、银行定期存款、通知存 款、大额存单、债券远期交易，剩余期限在3年以内 （含3年）的债券（不含可转债）、资产支持证券、货 币市场基金、新股（包括首发和增发）和一级市场发 行的可转债。投资于新股的比例不得超过10%。
25.03.2020
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• 按照投资范围划分：
理财产品概述ppt课件
– 伞形基金，又称系列基金，是指多个基金公用一个基 金合同，子基金独立运作，子基金之间可以进行互相 转换的一种基金结构形式。
– ETF，交易型开放式指数基金，是一种在交易所上市的、 基金份额可变的一种开放式基金。
– LOF，上市开放式基金，是一种既可以在场外市场进行 基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进 行基金份额交易和基金申购赎回的开放式基金。这种 基金是对我国证券投资基金的一种本土化创新。
– 普通理财产品，是指产品未采取任何结构设计，只是将募集的理 财资金投资于相关标的市场，本金和收益直接来自于同一资产或 资产组合，理财产品的交易结构中未嵌入金融衍生品。
– 结构性理财产品，是金融市场和金融技术结合的产物，包括3个最 基本要素——固定收益证券、衍生产品和挂钩标的资产。
• 固定收益证券（包括债券、银行存款、货币市场基金等较低风险产品） 是结构性产品的主题部分，通常用于保证理财产品全部本金或部分本 金安全的资产组合。
券商集合理财产品
• 限定型产品
– 债券型，该类产品的资金主要投资于国债、金融债、 企业债、可转换债券、短期融资债、央行票据等。投 资于申购的新股和股票型证券投资基金的资产，不超 过计划资产净值的20%。
– 货币市场型，该类产品的资金主要投资于短期金融工 具，即国内依法公开发行的，具有良好流动性的金融 工具，包括现金、其现在1年以内（含1年）的债券回 购、央行票据、短期融资券、银行定期存款、通知存 款、大额存单、债券远期交易，剩余期限在3年以内 （含3年）的债券（不含可转债）、资产支持证券、货 币市场基金、新股（包括首发和增发）和一级市场发 行的可转债。投资于新股的比例不得超过10%。
– 封闭式基金，基金份额在基金合同期限内固定 不变，基金份额可在证券交易所交易，但不得 赎回的一种基金。
– ETF，交易型开放式指数基金，是一种在交易所上市的、 基金份额可变的一种开放式基金。
– LOF，上市开放式基金，是一种既可以在场外市场进行 基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进 行基金份额交易和基金申购赎回的开放式基金。这种 基金是对我国证券投资基金的一种本土化创新。
– 普通理财产品，是指产品未采取任何结构设计，只是将募集的理 财资金投资于相关标的市场，本金和收益直接来自于同一资产或 资产组合，理财产品的交易结构中未嵌入金融衍生品。
– 结构性理财产品，是金融市场和金融技术结合的产物，包括3个最 基本要素——固定收益证券、衍生产品和挂钩标的资产。
• 固定收益证券（包括债券、银行存款、货币市场基金等较低风险产品） 是结构性产品的主题部分，通常用于保证理财产品全部本金或部分本 金安全的资产组合。
券商集合理财产品
• 限定型产品
– 债券型，该类产品的资金主要投资于国债、金融债、 企业债、可转换债券、短期融资债、央行票据等。投 资于申购的新股和股票型证券投资基金的资产，不超 过计划资产净值的20%。
– 货币市场型，该类产品的资金主要投资于短期金融工 具，即国内依法公开发行的，具有良好流动性的金融 工具，包括现金、其现在1年以内（含1年）的债券回 购、央行票据、短期融资券、银行定期存款、通知存 款、大额存单、债券远期交易，剩余期限在3年以内 （含3年）的债券（不含可转债）、资产支持证券、货 币市场基金、新股（包括首发和增发）和一级市场发 行的可转债。投资于新股的比例不得超过10%。
– 封闭式基金，基金份额在基金合同期限内固定 不变，基金份额可在证券交易所交易，但不得 赎回的一种基金。
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婚姻 解体
事业 变动
遗产 争执
通货 膨胀
退休 养老
人生可能遭遇的
高昂
困境
高额教
房价
育费
意外 突降
健康 恶化
投资 陷井
人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时 候起着决定性作用，会帮助你渡过难关。
1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万 【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
怎么插入图片? 复和发展起来，而且法西斯势力近年来都出现了抬头的趋势，尤其是日本近年来的军费、自卫队的
规断模叫、嚣数“量中以国及威其胁武论器”的，数是量不、是质世量界以又及面规临格着都一在战2美后、国同单的样击扶的植形图下势片保？持世。一界种会不不断会上发升生的新势的头世，而且不
3、找到图片来源，找到本地文件并点击上传。
首先发生资产阶段革命？”“为什么欧洲大国英国不是欧共体的最早成员国？”
4．思维
PPT幻灯片 的迁移性：学生的思维和问题逐渐向深层次迁移，由此及彼，由现象到本质。如：（1）“希特勒策
动苏台德区自治和科索沃地区要求自治之间有什么1区、别找？到”（顶2）部“的德工国和具日栏本，在战点后击经插济都入迅。速恢
—PART 01—
为什么要理财？
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
1.1什么为要学习理财？
• 为何要学理财？有三个理由： • 1、人生需要规划 ，钱财需要打理 • 2、应对人生意外，保障生活幸福 • 3、理财是门技术活，需要学习才能掌握
1.2 人生可能遭遇的困境
【框架完整·结构完整·专业配色·专业图表】
投资理财基础知识
财务报表 | 数据报告 | 金融理财 | 商业数据
汇报人：XXX 职务：XXX
CONTENTS 目/录/提/纲
01
为什么要学习理财
02
什么是理财
03
如何理财
04
主流理财工具介绍
余较深的国家容易走上法西斯道路？”“为什么欧洲和中国相比进入封建社会慢的多，但却比中国
界大战？”
长期以来，学生较习惯于由教师1的、“单授击业”“、文“件解惑””。，因此“问题教学法”
实行之初，有半数以上的学生希望由教师直接解答问题（注；见附调查问卷）。我们清醒的认识到
提出问题仅仅是创造性思维的起点，指导学生主动从不同角度去思考，并从各种途径去探究答案，
从而把如握何历史去发展掉的特嵌征入、历字史发体展的?本质，探求历2史、的找发到展规”律选才项是更”为,单重要击的。
1 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之
急的金钱问题而已。
2 理财是现金流量管理，每一个人一出生就
需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产 风险与市场风险，都会影响到现金流入或 流出。
2.1 理财误区
三个要点
以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱 为保障；
理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。
3.2 如何分配钱
应急 的钱
6个月——1年的生活费 投资方式
活期存款、短期的定期储蓄、货币市 场基金等等
保命 的钱
3年—5年的生活费
投资方式
买国债、定期存款、社保、商业保险
公司的储蓄性养老保险等等
闲钱
5年—10年的生活费
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债、 债券基金、社会保险、储蓄型的 商业养老保险、企业债券、保本 型的银行理财产品、保本型的券 商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财 产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划
⑧
消费支出规划 ⑦
①
理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划
②
③ 退休养老规划
风险管理与保险规划
财产分配与传承规划
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
—PART 03—
如何理财？
理财三要点 如何分配钱 如何积累财富?
如何增加财富？ 理财规划 多少钱开始理财？
3.1 理财三要点
增加财富
生钱
积累财富
攒钱
以管钱为中心
一个中心
以管钱为中心
保护财富
护钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。
理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
理财的误区
1.1什么为要学习理财？
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含 以下涵义：
各课
组的老师，加强集体备课，对学生的问题，围绕着教学目标筛选、整理、挖掘出学生思维中的火花，
精时心，设有计不教少学学。生如提出20“01中届共高与一国（民7）党班是在两学个习性第质二不十同3四的、章政单第党二击，节为保《什存中么国。能共合产作党？的如成果立没和国民革命运动》
4、右下角找到取消嵌入文字选项。
光辛苦赚钱，能行吗？
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
95%
50%
5%
50%
工薪收入 理财收入
一旦失业 生活困难
工薪收入 理财收入
多重收入来源 生活有保障
—PART 02—
什么是理财？
什么是理财
理财的误区
1.1什么为要学习理财？
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱