银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款管理办法引言固定资产贷款是商业银行向企业、事业单位及个人发放的一种重要信贷业务。
固定资产贷款适用于企业购置房屋、厂房、设备以及其他固定资产等各种生产经营资产的需要。
为保证银行固定资产贷款的风险控制，并做到合理、规范的管理，制定本《银行固定资产贷款管理办法》。
一、分类管理针对不同种类的固定资产贷款进行分类管理，以保证贷款审批、管理和风险控制的有效性和精细化。
1. 抵押质押类固定资产贷款这类贷款是指以物业或质押品作为担保来发放的固定资产贷款，银行在贷款发放前必须对物业或质押品进行评估、核实其所有权和可行性。
针对这类贷款，银行应制定严格的审批程序和风险控制措施，确保贷款安全，并加强对物业或质押品的管理。
2. 押汇类固定资产贷款这类贷款是指以货物或者贸易权利作为基础资产，企业向银行提出押汇贷款申请，银行发放资金后收回押汇凭证。
银行在发放押汇类贷款时需要先评估货物或贸易权利价值，确保其质量和可行性，然后审核企业的贸易合法性和信用状况，最后制定相应的贷款计划和风险控制措施。
二、贷款发放与管理1. 在审批各项信贷手续时，必须严格贯彻“五大原则”即：审批为人，风险为本；合法合规，信用至上；审批程序，必须全面、准确、完整；审批材料，必须真实、准确、详尽；审批工作，应贯彻“三审三核”制度，确保贷款审批和风险防范的有效性和及时性。
2. 由于固定资产贷款一般期限较长，为了避免资金占用过久，采取分期贷款的方式进行发放。
银行在制定分期贷款方案时，需注意以下事项：1.充分考虑借款人的偿还能力，避免超负荷负债；2.按贷款分期分批逐步发放，确保资金的有效利用；3.贷款分期信息在银行内部需予以详细记录和统计管理。
3. 全程跟踪贷款风险，定期审核贷款项目的偿还状况。
银行在对贷款项目偿还状况进行评估时，重点考察以下几个方面：借款人的经营管理状况、财务状况和资产状况等。
三、风险控制由于固定资产贷款的特殊性和周期性较长，采取科学的风险管理措施，加强贷后风险管理十分必要。
国家金融监督管理总局发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》
国家金融监督管理总局发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》文章属性•【公布机关】•【公布日期】2024.02.02•【分类】法规、规章解读正文国家金融监督管理总局发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》为进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务质效，金融监管总局对《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）、《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）、《个人贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）和《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）等信贷管理制度进行了修订，形成《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（以下简称“三个办法”），现正式发布，于2024年7月1日起施行。
本次修订的重点内容包括：一是合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围，优化流动资金贷款测算要求，满足信贷市场实际需求。
二是调整优化受托支付金额标准，适度延长受托支付时限要求，提升受托支付的灵活性。
三是结合信贷办理线上需求，明确视频面谈、非现场调查等办理形式，适配新型融资场景。
四是明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，进一步优化贷款结构。
五是进一步强化信贷风险管控，推动商业银行提升信贷管理的规范化水平。
六是将《项目融资业务管理规定》作为专章纳入《固定资产贷款管理办法》。
2023年1月6日至2月6日，“三个办法”及《项目融资业务管理规定》面向社会公开征求意见，金融机构、专家学者和社会公众给予了广泛关注。
从反馈意见来看，各方对本次修订总体支持。
金融监管总局就各方反馈意见逐条梳理并认真研究，充分吸收科学合理的建议，并对相关制度予以进一步修改完善。
发布实施“三个办法”是完善我国银行业金融机构信贷管理制度的重要举措，有利于进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力，防范金融风险，提升金融服务质效。
银行固定资产贷款管理办法
#＃银行固定资产贷款管理办法第一章总则第一条为规范中国＃＃银行（以下简称银行)固定资产贷款管理,防范信贷风险，促进银行可持续发展,依据国家相关法律法规和《中国＃＃银行信贷基本制度》，制定本办法.第二条本办法所称固定资产贷款,指银行向借款人发放的用于新建、扩建、改造、购置生产性固定资产的本外币贷款。
第三条固定资产贷款管理以国家产业政策为导向，以银行信贷政策为指引，坚持独立审贷、专款专用、防范风险的原则。
第二章贷款对象、种类、用途和条件第四条贷款对象.经工商行政管理部门或主管部门核准登记,借款用途符合我行业务范围,实行独立核算的企、事业法人及其他经济组织，均可申请固定资产贷款。
第五条贷款种类。
按期限分为短期固定资产贷款和中长期固定资产贷款。
按投资规模分为单项固定资产贷款和固定资产项目贷款。
按主要还款来源分为经营性固定资产贷款和非经营性固定资产贷款。
以经营利润和折旧为主要还款来源的,为经营性固定资产贷款；以各级政府财政补贴为主要还款来源的,为非经营性固定资产贷款。
第六条贷款用途。
（一)固定资产贷款主要用于解决借款人新建、扩建、改造生产性固定资产项目的资金需要。
（二）单项固定资产贷款主要为解决借款人为购置或更新单项生产设备和运输工具、厂房翻新改造、小型技术改造的资金需要。
第七条贷款条件。
借款人申请固定资产贷款除具备《中国＃＃银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：(一)用途符合国家的产业、区域、环保、土地、资源利用等相关政策法规要求。
（二）国家或地方有关部门规定需编制可行性研究报告的，应有国家或行业主管部门规定资质机构出具的项目可行性研究报告（额度在3000万元以上的贷款一般应由乙级或相应级别（含）以上的机构出具).（三)根据国家有关规定或行业惯例需办理的各项审批手续齐备。
对实行审批制的项目,其项目已经国家有权部门审批;对实行核准制的项目，其项目立项申请已经国家有关部门批复同意;对实行备案制的项目,已履行备案手续；需行政许可的，应持有政府有权部门颁发的行政许可证件或文件。
银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款管理办法第一章总则第一条为规范**银行（以下简称“本行”）固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，有效防范授信风险，促进固定资产贷款业务健康发展，根据《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009 年第2 号）、《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71 号）等有关法律法规，特制定本办法。
第二条本办法所称固定资产贷款，是指由本行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、购置、安装固定资产等资本性投资支出的人民币贷款。
第三条本办法所称的借款人为符合本行规定授信条件的借款人，即经工商行政管理机关或主管机关核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。
第四条固定资产贷款纳入借款人及借款人所在集团客户的综合授信额度管理。
固定资产贷款应遵循“先评估，后决策”的原则，确保固定资产贷款合法合规，保证贷款的质量与效益。
不得绕开固定资产贷款的授信程序，以流动资金贷款、承兑汇票或其他各种表内外方式向**项目提供融资或担保。
第五条固定资产贷款额度为一次性额度，不得循环使用。
第二章授信对象及其条件第六条固定资产贷款授信对象的风险评级一般应按本行内部评级体系PD评级为12级及以上，信用状况良好，无重大不良记录，并且非本行减持、退出类客户及其项目。
同时，授信对象不得为被节能减排主管部门列入耗能、污染问题突出且整改不力的“黑名单”客户。
授信对象即借款人为新设项目法人的，其控股股东应符合上述资格条件。
对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的对象，要从严控制授信。
第七条符合以下特征的固定资产贷款为项目融资，应审慎授信：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为**、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目**、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
银行固定资产贷款管理办法
xx银行固定资产贷款管理办法（修订）第一章总则第一条为规范我行固定资产贷款业务，加强固定资产贷款业务管理，促进固定资产贷款业务的健康发展，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称固定资产贷款，是指我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的人民币贷款。
第三条办理固定资产贷款业务应严格按照国家行业、产业等相关政策，遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第四条固定资产贷款业务应纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信进行管理。
第五条我行开展的固定资产贷款按照贷款用途划分为基本建设贷款和技术改造贷款两种。
第六条我行固定资产贷款业务应严格按照《xx银行授信工作尽职实施细则（试行）》规定的相关要求进行业务授信和风险控制。
第二章职责分工第七条总行公司金融业务部负责牵头组织制订和完善固定资产贷款业务的相关管理制度。
负责固定资产贷款的营销推动和业务管理，指导固定资产贷款的调查、方案设计、结构优化，参与固定资产贷款的可行性风险评价工作。
第八条总、分行风险管理部门负责牵头组织固定资产贷款业务的可行性风险评价工作；对贷款项目进行独立审查并按权限报有权机构审批。
第九条总、分行信贷管理部门负责固定资产贷款业务的合规性审核。
组织、督促经办机构落实对固定资产贷款的贷后管理等工作，配合经办机构组织清收不良固定资产贷款。
放款管理部门负责支付管理、贷款用途管理。
第十条总行法律部门制订相关法律文本，负责审查固定资产贷款项目中的法律风险，配合经办机构协调、解决固定资产贷款业务中涉及的法律问题。
第十一条经办机构按照本办法规定发起授信业务，开展授信调查，落实授信条件，具体实施相关支付管理、贷款用途监控管理、实施放款操作、贷后管理等工作。
第三章基本规定第十二条贷款金额应按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平、借款人及主要股东信用资质以及我行风险承受能力等因素合理确定。
信用社(银行)机构固定资产贷款管理办法
信用社（银行）机构固定资产贷款管理办法第一章总则第一条为规范我省农村合作金融机构（含农村商业银行，下同）固定资产贷款管理，促进业务健康发展，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《商业银行授信业务工作尽职指引》和《陕西省农村信用社授信工作尽职实施细则》、《陕西省农村信用社贷款管理暂行办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法所称固定资产贷款，是指农村合作金融机构向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人在生产经营过程中新建、扩建、改造、开发和购置固定资产投资等，以其固定资产投资收益在内综合预期现金流作为还款来源而发放的贷款。
固定资产是指同时具有以下特征的有形资产：（一）为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有，成本能够可靠的计量。
（二）使用寿命超过一个会计年度；与其相关的经济利益将流入企业。
第三条办理固定资产贷款业务应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
（一）应审慎评估借款人综合偿债能力。
（二）要符合国家有关投资管理及项目资本金制度规定。
（三）根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排。
（四）加强贷后管理，做好贷款后评价。
第二章固定资产贷款办理条件第四条办理固定资产贷款业务的借款人和项目应同时具备以下基本条件：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。
（二）借款人在辖内农村合作金融机构开立基本存款账户或一般存款账户。
（三）借款人信用状况良好，信用等级在A级（含）以上，无不良信用记录。
（四）借款人生产经营正常，财务状况良好，有合法稳定的收入来源，具备按期还本付息能力。
（五）国家对拟投资固定资产项目有投资主体资格和经营资质的要求的，符合其要求。
（六）借款用途及还款来源明确、合法。
（七）项目符合国家产业、环保、土地使用、资源利用、安全生产等方面的政策和我省农村合作金融机构信贷政策。
（八）符合国家有关投资项目资本金制度的规定。
（九）项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。
XX银行固定资产贷款管理实施细则
XX银行固定资产贷款管理实施细则第一章总则第一条为规范固定资产贷款业务，加强风险管理，提高资金利用效率，保障贷款资金安全，根据相关法律法规和银行内部管理制度，制定本实施细则。
第二条本实施细则适用于XX银行的固定资产贷款业务。
固定资产贷款是指银行向客户提供的用于购建固定资产的贷款。
第三条固定资产贷款管理应遵守“审慎经营、风险可控、服务实体经济”的原则，确保贷款资金安全。
第四条本实施细则内容包括固定资产贷款的审批、管理、风险控制等各个环节，各岗位人员必须严格依照规定操作，不得擅自违反规定。
第五条需要对本实施细则进行修订时，应当按照规定程序办理，并报相关部门审批。
第二章固定资产贷款的审批流程第六条客户申请固定资产贷款，应当向银行提交相关资料，包括财务报表、贷款申请书、用途说明、抵押品资料等。
第七条银行接到客户的贷款申请资料后，应当在规定时间内进行初审，审核客户的信用、还款能力等情况。
第八条初审通过后，银行应当安排专业人员进行现场考察，核实客户提供的资料真实有效，了解抵押品情况。
第九条现场考察完成后，银行应当根据客户贷款申请情况，进行风险评估，确定是否同意贷款。
第十条银行经风险评估后决定同意贷款，应当签订贷款合同，明确贷款金额、利率、担保方式、还款期限等条款。
第十一条贷款合同签订后，客户应当提供相应的抵押品，并办理相关手续，确保贷款安全。
第十二条贷款发放后，银行应当做好贷后管理工作，定期跟进客户经营情况，保障贷款的正常回收。
第三章固定资产贷款的管理第十三条银行应当建立健全固定资产贷款管理制度，规范各项操作流程，确保贷款资金安全。
第十四条银行应当对固定资产贷款进行分类管理，区分正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，根据不同情况制定相应风险防范措施。
第十五条银行应当建立完善的风险管理系统，监控固定资产贷款的风险情况，及时采取应对措施。
第十六条银行应当定期对固定资产贷款进行检查核查，发现问题及时整改，确保贷款质量。
银行固定资产贷款管理暂行办法
银行固定资产贷款管理暂行办法简介本文档旨在详细介绍银行固定资产贷款管理暂行办法，包括定义、适用范围、贷款条件、贷款审核流程、还款方式等内容。
本办法的主要目的是为了规范银行在固定资产贷款方面的管理，保障金融机构和客户的权益，促进经济的稳定和发展。
一、定义银行固定资产贷款是指银行向企业或个人提供用于购买、建造或改造固定资产的贷款。
固定资产包括但不限于房屋、土地、机器设备等。
二、适用范围本办法适用于银行的固定资产贷款业务。
不同的银行可以根据自身情况在本办法的基础上进行适当调整，但必须符合相关法律法规的要求。
三、贷款条件银行在审批固定资产贷款时，应该根据申请人的信用状况、还款能力、担保情况等综合考虑。
具体贷款条件包括但不限于以下几个方面：1. 信用状况申请人的信用状况是评估其还款能力的重要依据。
银行应该评估申请人的个人信用记录、企业信用记录等，并将其作为贷款审批的参考依据。
2. 还款能力申请人的还款能力是银行进行贷款审批的关键指标。
银行应该评估申请人的收入状况、财务状况等，并考虑其是否具备偿还贷款的能力。
3. 担保情况申请人是否提供担保物（如房产、机器设备等）作为贷款的担保是银行进行贷款审批的重要考虑因素。
银行应该根据担保物的价值、流动性等进行评估，并要求申请人提供充分的担保物。
四、贷款审核流程银行在审核固定资产贷款时，通常需要按照一定的流程进行，以保证贷款的安全性和合法性。
一般的审核流程如下：1.申请：申请人向银行递交固定资产贷款申请，包括申请表、必要的证明文件等。
2.审核：银行对申请人的资格进行初步审核，包括信用状况、还款能力、担保情况等。
3.上报：审核通过后，银行将贷款申请上报至相关部门进行最终审批。
4.审批：相关部门对贷款申请进行审批，根据法律法规和政策要求进行审核，并做出最终决策。
5.批准：一旦贷款申请审批通过，银行将向申请人发放贷款，并与申请人签订贷款合同。
6.监督：银行在贷款发放后，应定期对贷款使用情况进行监管，并要求申请人提供相关的还款信息和财务报表。
固定资产贷款管理暂行办法
第四条贷款人从事项目融资业务,应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力,配备业务开展所需
要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制.
贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、
第三十七条对确实无法收回的固定资产不良贷款,贷款人按照相关规定对贷款进行核销后,应继续向
债务人追索或进行市场化处置。
第七章法律责任
行业事件快评
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第三十八条贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的,银行业监督管理机构应当责令其限期改
正。贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七
称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
第三条本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企(事）业法人或国家规定可以作为借款人的
其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款.
第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原
则。
第五条贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固
式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用.
第二十三条合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理.
第二十四条贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管
行业事件快评
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理与控制.
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的
银行固定资产贷款管理办法
xx银行固定资产贷款管理办法第一章总则第一条为规范xx银行（以下简称：“本行”）固定资产贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国银行业监督管理委员会《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》及本行信贷管理基本制度，制定本办法。
第二条本办法所称固定资产贷款，是指本行遵循依法合规、审慎经营原则，向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
第三条固定资产贷款按区域、行业及贷款品种等实行限额管理，且应约定明确、合法的用途及按照约定检查、监督贷款使用，防止贷款被挤占挪用。
第四条小企业固定资产贷款贷款原则上参照本办法执行，对本行无须承担任何信用风险责任的包括委托贷款不执行本办法。
第二章贷款分类与额度第五条固定资产贷款按照贷款用途分为基本建设贷款、技术改造贷款和房地产开发贷款等。
第六条不以用途划分的贷款产品，贷款用于或部分用于借款人固定资产投资的，应按照本办法的规定办理贷款发放和支付。
第七条固定资产贷款纳入对借款人及其所在集团客户的综合授信额度管理。
第八条在满足固定资产贷款的前提下，可以串用固定资产额度办理银行承兑汇票、付款保函，短期授信业务用途与固定资产贷款额度相同的短期授信业务到期可以用固定资产贷款偿还。
第三章贷款条件、用途、金额与期限第九条借款申请人应具备以下基本条件：（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人、其他经济组织；（二）持有经年检合格的贷款卡；（三）借款申请人及项目发起人无重大不良记录；（四）在本行辖内经营机构开立存款账户；（五）具备贷款项目的投资主体资格和经营资质（发起人具备亦可）；（六）本行要求的其他的客户准入标准。
第十条固定资产贷款项目应满足以下条件：（一）借款用途及还款来源明确、合法；固定资产贷款应用于相应的固定资产项目建设，可用于置换项目资本金比例之外的借款人前期投入，可以用于归还项目的负债性资金（包括债券、银行借款、股东借款、信托借款等），但不得用于置换项目资本金。
2023修正版固定资产贷款管理办法
固定资产贷款管理办法固定资产贷款管理办法1. 引言固定资产是企业经营活动中不易转化为现金的长期资产，包括土地、房屋、设备、机器等。
为了满足企业对固定资产的投资需求，银行和金融机构通常提供固定资产贷款。
为了规范固定资产贷款的管理，制定本《固定资产贷款管理办法》。
2. 定义- 固定资产：指企业长期用于生产经营活动，不易转化为现金的资产。
- 固定资产贷款：指银行或金融机构向企业提供的用于购买、建设、改建固定资产的贷款。
- 借款人：指申请固定资产贷款的企业或个人。
- 贷款机构：指提供固定资产贷款的银行或金融机构。
3. 申请与审批3.1 申请条件借款人申请固定资产贷款应满足以下条件：- 具备独立法人资格或依法取得经营资格的个人；- 具备良好的信用记录；- 具备偿还贷款本息的能力；- 提供与贷款用途相关的合法出资证明及相关证件。
3.2 申请材料借款人申请固定资产贷款时，需提供以下材料：- 申请表；- 贷款用途说明；- 企业营业执照或个人联系复印件；- 贷款还款能力证明；- 相关合同、方案及验收报告。
3.3 审批程序贷款机构收到借款人的申请材料后，按照以下程序进行审批：1. 贷款机构进行初步审查，确保申请材料齐全和真实有效；2. 进行风险评估，评估借款人的还款能力和贷款风险；3. 根据风险评估结果，决定是否批准贷款，并确定贷款额度和利率；4. 发放贷款并签订贷款合同。
4. 贷款管理4.1 贷款额度和利率贷款机构根据借款人的资信情况、还款能力和抵押物价值等因素，确定贷款额度和利率。
4.2 还款方式借款人可以选择以下还款方式：- 等额本息还款：每期还款金额相同，包括本金和利息；- 等额本金还款：每期还款本金相同，利息逐期减少；- 按季支付利息，到期一次性还本：按季度支付利息，到期一次性偿还贷款本金。
4.3 贷款监管贷款机构对借款人的还款情况进行监控，及时发现并处理逾期还款、欺诈等问题。
对于严重逾期的借款人，贷款机构有权采取法律手段追偿。
固定资产贷款管理暂行办法 中国银行业监督管理委员会令2009年第2号
中国银行业监督管理委员会令2009年第2号《固定资产贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，现予公布。
本办法自发布之日起三个月后施行。
主席刘明康二○○九年七月二十三日固定资产贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人），经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
第三条本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
第四条贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
第六条贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
第七条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
第八条银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
第二章受理与调查第九条贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。
银行固定资产支持类贷款管理办法
附件：ⅩⅩ银行固定资产支持类贷款管理办法第一章总则第一条为积极拓展优质信贷业务，增强我行信贷产品竞争力，根据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会有关规定以及我行相关制度，特制定本办法。
第二条本办法所称固定资产支持类贷款，是指以借款人自有的、已建成并投入运营的优质经营性资产（以下简称“特定资产”）未来经营所产生的持续稳定现金流（如收费收入、租金收入、运营收入等）作为第一还款来源，为满足借款人在生产经营中多样化用途的融资需求而发放的贷款。
第三条固定资产支持类贷款适用于公司客户在生产经营中合理的资金需求，其中包括但不限于置换借款人建设该特定资产而形成的银行贷款或股东借款（非股本权益性投入）。
固定资产支持类贷款用途必须符合国家有关政策规定。
对房地产开发企业办理固定资产支持类贷款，仅限用于借款人置换建设该特定资产形成的银行贷款、以及用于该特定资产装修、维护等日常经营周转。
第四条固定资产支持类贷款的管理遵循“从优选择经营资产、审慎评估现金流量、合理确定金额期限、严格实施账户监管、定期评价资产收益”的原则。
第二章办理条件第五条借款人应同时符合以下基本条件：（一）在我行开立基本存款账户或一般存款账户。
（二）借款人经营及财务状况较好，在银行融资无不良信用记录，发展前景良好。
（三）所经营的特定资产符合国家有关规定。
（四）具有合法、完整、独立的特定资产所有权、经营权、收益权和处置权。
（五）近三年的财务报表经审计，且最近一期经审计的财务报表反映的所有者权益在3000万元人民币（含）以上。
（六）信用评级符合我行授信指引要求。
（七）我行要求的其他条件。
第六条可办理固定资产支持类贷款的特定资产主要包括：（一）能获取合法收费收入的高速公路或一级公路（以下简称公路）。
（二）能获取合法收费收入的供水、供电、供气、有线电视、通讯网络等城市公用基础设施（以下简称公用基础设施）。
（三）能获取合法租金收入（或运营收入）的营利性不动产，包括写字楼、宾馆酒店、商场、综合商业设施、标准厂房等，其中商用房建筑面积应在5000（含）平方米以上。
银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款管理办法
银行固定资产贷款是指银行向借款人发放的，用于购置、修建、改建及扩建企业固定资产的贷款。
为了有效管理银行固定资产贷款业务，保证银行金融风险的可控性和安全性，银行需制定相应的管理办法。
本文从以下几个方面对银行固定资产贷款的管理办法进行阐述：
一、贷款申请和实施
1. 申请方向银行提供项目概要，包括其中的固定资产投资额、固定资产概况等信息。
2. 银行对申请人进行审核，并对其资信状况、能力和业绩进行评估。
3. 银行需要对融资项目的风险情况进行评估，确定项目的可行性和可获得的货币价值。
4. 银行需要对项目进行审批并制定相应的融资计划。
5. 银行与客户确认融资方案和贷款协议，签订相关合同和协议。
6. 银行应落实相关贷款资料的储存和保管措施，确保信息安全与保密。
二、还款管理
1. 银行应按照贷款合同规定的还款方案，对客户进行监督和管理。
2. 银行将定期核对贷款余额和利息收益，及时调整贷款与利息利率，降低贷款风险。
3. 银行需要定期检查借款人的贷款还款情况，及时进行跟踪控制，避免贷款违约和资产流失。
4. 银行应落实抵押质押物的查验、评估、监督以及解除抵押质押的程序，以保障银行权益。
5. 银行在发现贷款违约和资产欺诈情况时应及时采取措施，处理违约客户并承担相应的责任。
三、监督管理
1. 银行需要将固定资产贷款纳入整个贷款风险管理体系的监督和管理中。
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村镇银行固定资产贷款管理办法
村镇银行固定资产贷款管理办法？?村镇银行固定资产贷款管理办法第一章总则第一条为规范我行固定资产贷款业务,促进业务健康发展，防范和控制信贷业务风险，根据中国银行业监督管理委员会《固定资产贷款管理暂行办法》、相关法律法规和行内规章制度，制定本管理办法。
第二条本管理办法所称固定资产贷款是指我行为满足借款人新建、扩建、改造、开发和购置固定资产等特定目的投资活动产生的资金需求而发放的本外币贷款.第三条我行固定资产贷款业务的调查、风险评价和审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、监督检查等适用本办法.本办法未规定的,适用我行相关规定。
第四条固定资产贷款业务遵循以下原则。
（一）固定资产投资符合产业政策，符合法律法规规定;(二)资本金投入比例符合规定和风险控制的要求；（三）固定资产投资具有可行性；（四）具有可执行的严格管控措施;（五）纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理.第二章受理与调查第五条办理固定资产贷款业务的借款人（包括新设项目法人借款人）和固定资产贷款项目（以下简称项目）应同时具备以下基本条件：(一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;（二)借款人在我行开立基本存款账户或一般存款账户；(三）借款人信用状况良好，无不良信用记录；（四）借款人运转正常，财务状况良好；（五)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（六)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；(七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定;(八）借款用途明确、合法；固定资产投资预期有合法稳定的收入来源，或借款人具有其他还款来源,具备按期还本付息能力；（九）我行要求的其他条件。
第六条借款人申请固定资产贷款应提交经签字或签章证明真实有效的以下资料：（一）借款申请；(二)借款人有效的公司章程、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证明、贷款卡、验资报告、法定代表人身份证明等；(三）借款人近三年的年度财务报表和最近一期财务报表；（四）反映借款人该项固定资产投资决策情况的材料（项目可行性研究报告、项目建议书等）；（五)政府投资主管部门对项目的审批、核准或备案文件；（六）政府有权部门对项目在土地、环保等方面的批文或核准文件;(七)项目资本金和其他建设资金筹措方案及其落实情况证明资料;（八）贷款担保或其他保障措施证明资料;(九）我行要求的其他资料.第七条办理固定资产贷款业务,客户经理（或调查人员）应按照我行有关规定进行调查，并形成贷前调查报告。
固定资产贷款管理暂行办法
固定资产贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范固定资产贷款的管理，促进固定资产投资和经济发展，制定本暂行办法。
第二条本办法适用于境内各类银行、信托、租赁等金融机构对企事业单位及个人发放的固定资产贷款管理。
第三条固定资产包括建筑工程、机器设备、交通运输工具、通信设备、电气设备、仪器仪表、计算机及其他固定资产。
第四条固定资产贷款管理应遵循诚实守信、谨慎经营、风险可控、服务实体经济的原则。
第五条固定资产贷款管理应加强风险防范，完善风险控制体系，开展风险管理和评估，确保贷款回收率和贷款质量。
第六条对于不履行还款义务的借款人，金融机构应当依法依规追缴贷款，并追究其法律责任。
第二章贷款审批与发放第七条固定资产贷款应当通过评估、审核、审批的程序进行，并应当有严格的风险控制程序和内部管理体系。
第八条固定资产贷款应当遵循市场化运作的原则，依据市场需求和借款人信用评价等因素确定贷款额度、利率和期限。
第九条在审查贷款申请时，金融机构应当严格遵循国家有关法律法规和金融监管要求，防范“灰色借贷”和非法融资等风险。
第十条对于贷款审批中发现的造假、隐瞒重要事实等行为，金融机构应当依法依规处理，并向有关部门进行报告。
第十一条金融机构应当健全贷前调查、风险评估等内部管理制度，并建立健全风险管理体系。
第三章贷款管理与风险控制第十二条固定资产贷款管理应当建立健全贷后管理体系，对资金流向、业务数据等进行监督和管理，并及时发现和处置潜在风险。
第十三条金融机构应当对已发放的固定资产贷款进行分类及计提坏账准备，定期进行风险评估和管理，及时发现和防范风险。
第十四条对于发生违约的借款人，金融机构应当依法依规处理，采取有效措施保障自身权益，并通过司法手段追究其法律责任。
第十五条金融机构应当建立健全信用评估体系，加强对借款人的信用评估和管理，建立黑名单制度和信用记录互通机制。
第四章监督与管理第十六条关于固定资产贷款的监督与管理，应当遵循“稳妥经营，风险可控”的原则，提高自身管理能力，完善内部管理制度，积极配合监管部门工作。
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＃＃银行固定资产贷款管理办法第一章总则第一条为规范中国＃＃银行（以下简称银行）固定资产贷款管理，防范信贷风险，促进银行可持续发展，依据国家相关法律法规和《中国＃＃银行信贷基本制度》，制定本办法。
第二条本办法所称固定资产贷款，指银行向借款人发放的用于新建、扩建、改造、购置生产性固定资产的本外币贷款。
第三条固定资产贷款管理以国家产业政策为导向，以银行信贷政策为指引，坚持独立审贷、专款专用、防范风险的原则。
第二章贷款对象、种类、用途和条件第四条贷款对象。
经工商行政管理部门或主管部门核准登记，借款用途符合我行业务范围，实行独立核算的企、事业法人及其他经济组织，均可申请固定资产贷款。
第五条贷款种类。
按期限分为短期固定资产贷款和中长期固定资产贷款。
按投资规模分为单项固定资产贷款和固定资产项目贷款。
按主要还款来源分为经营性固定资产贷款和非经营性固定资产贷款。
以经营利润和折旧为主要还款来源的，为经营性固定资产贷款；以各级政府财政补贴为主要还款来源的，为非经营性固定资产贷款。
第六条贷款用途。
（一）固定资产贷款主要用于解决借款人新建、扩建、改造生产性固定资产项目的资金需要。
（二）单项固定资产贷款主要为解决借款人为购置或更新单项生产设备和运输工具、厂房翻新改造、小型技术改造的资金需要。
第七条贷款条件。
借款人申请固定资产贷款除具备《中国＃＃银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备以下条件：（一）用途符合国家的产业、区域、环保、土地、资源利用等相关政策法规要求。
（二）国家或地方有关部门规定需编制可行性研究报告的，应有国家或行业主管部门规定资质机构出具的项目可行性研究报告（额度在3000万元以上的贷款一般应由乙级或相应级别（含）以上的机构出具）。
（三）根据国家有关规定或行业惯例需办理的各项审批手续齐备。
对实行审批制的项目，其项目已经国家有权部门审批；对实行核准制的项目，其项目立项申请已经国家有关部门批复同意；对实行备案制的项目，已履行备案手续；需行政许可的，应持有政府有权部门颁发的行政许可证件或文件。
（四）信用等级Ａ级（含）以上。
（五）项目各项资金来源明确并有保证，资本金比例不得低于国家和银行规定的最低标准中的高者。
（六）经营性固定资产贷款项目，借款人财务和信用状况良好，产品具有市场竞争优势，有良好的经济效益和社会效益，借款人及其主要股东、实际控制人、现任高层管理人员遵纪守法，近3年内无不良信用记录。
1、借款人为政府出资独立核算的企事业法人、其他经济组织，以及依法具有承贷资格的机关法人；2、政府部门授权借款人进行项目建设融资的相关文件材料；3、政府或人大同意为借款人（项目）筹集解决还本付息资金的相关文件材料。
省级以上（含）政府项目除外；4、地(市)级（含）以下政府负责还款的项目，本级政府具有较强的财政实力，可支配财力较充裕；本级政府具有良好的信用状况，无拖欠到期银行债务；政府负债率、偿债率、债务率、财政总收入平均增长率等指标符合银行有关规定要求；5、其他政府部门负责还款的项目，相关政府部门具有良好的信用状况，无拖欠到期债务的行为。
已经省级（含）以上主管部门批准立项，并列入国家或省级重点建设项目，且符合非经营性项目有关规定要求的，其项目前期运作资金，也可发放固定资产贷款。
（八）农业科技开发贷款，还应具备以下条件之一：1、列入《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006—2020）》明确的农业科技发展优先主题领域的科技成果转化或产业化项目，并能够提供国家或省级科技部门出具的农业科技成果鉴定证书、高新技术产品证书、科技成果推广证书、科技进步奖励证书或国家专利证书等。
2、列入国家级火炬或星火计划项目、省级政府农业科技计划项目。
1、总投资不超过1000万元。
2、购置或更新的单项生产设备必须技术性能先进，符合节能、环保的要求。
3、用于厂房翻新或改造的，不得在异地进行和新征用土地。
4、用于小型技术改造的，只能用于借款人挖潜、革新、改造工程，其中土建工程投资不得超过总投资的20%。
（十）申请外币贷款，须拥有自营进出口权，借款须有特定的外汇用途。
第三章贷款期限、利率、额度和方式第八条贷款期限。
贷款期限根据银行信贷政策及贷款项目偿债能力等综合因素确定。
固定资产贷款一般3－5年，最长不超过10年。
其中单项固定资产贷款一般1－3年，期限最长不超过3年。
对银团贷款，可以根据银团贷款信息备忘录和银团成员会议确定的贷款期限执行。
第九条宽限期。
宽限期指贷款第一次发放至借款人第一次归还本金的期限。
固定资产贷款可设宽限期，原则上不超过项目建设期，项目投产后短期内难以产生经营性现金净流入的，也可适当延长，但延长期不得超过一年。
单项固定资产贷款原则上不设宽限期。
对非经营性固定资产贷款，本届地方政府任期内各期还款额度，原则上不得低于项目各期平均还款额度。
第十条贷款利率。
固定资产贷款利率按人民银行和银行相关利率管理规定执行。
第十一条贷款额度。
单项固定资产、经营性固定资产贷款额度，根据借款人的实际资金需求、偿债能力及所提供的风险保障措施确定。
本级财政负责还款的非经营性固定资产贷款额度，一般不超过区域融资最高额度，对有上级政府拨款或补贴的项目，可根据拨款或补贴金额上调区域融资最高额度。
第十二条贷款方式。
经营性固定资产贷款原则上采取担保贷款方式。
非经营性固定资产贷款，如项目具备担保条件或项目收益全额覆盖贷款本息，原则上采用担保贷款方式。
否则，可采取信用贷款方式。
第四章管理要点第十三条资料核查。
固定资产贷款调查评估前应对借款人所提供资料的完整性、合法性进行核查。
核查的重点包括：出具可行性研究报告机构资质及采取的方法和参数是否符合有关规定；可行性研究报告内容是否充实完整；所提供的行政许可、环保、土地使用等证明文件是否真实、合法、有效。
第十四条调查评估。
经营性固定资产贷款调查评估应把握以下重点：（一）项目建设是否符合国家政策和我行信贷政策；（二）项目投产后所需原材料供应是否有保证，产成品市场发展趋势及价格走势；（三）项目所采用的技术工艺是否先进，是否符合节能、高效、降耗、减排的要求；（四）项目资本金来源是否真实、可靠、合法，资本金比例是否合规，在建项目已投入资本金是否真实；（五）项目设计规模是否经济、合理；（六）项目财务净现值是否大于零，内部报酬率是否高于基准折现率，贷款偿还期内经营活动的现金净流量是否满足还本付息需要；（七）对影响项目效益的敏感性因素是否在可控制范围内，拟采取的应对措施是否可行；（八）项目可能出现的风险是否能够承受，防范措施是否切实可行；（九）单项固定资产更新或大修理的必要性、合理性及可行性。
第十五条非经营性固定资产贷款除按第十四条规定的内容进行调查评估外，还应重点调查地方经济发展程度、地方政府信用状况和财政能力。
主要分析GDP总量和增长情况、当地的支柱产业发展情况、当地政府信用环境状况、政府合作情况，近三年本级财政总收入、本级可支配财力、建设性支出及占比，地方政府负债率、偿债率、债务率和区域融资最高额度，未来还款期本级可支配财力增长预测等。
同时，本级财政负责还款的，要调查政府或人大同意为借款人（项目）筹集解决还本付息资金的相关文件材料是否合法有效；其他政府部门负责还款的，要调查政府部门同意偿还项目建设贷款的相关文件材料是否合法有效。
第十六条贷款条件落实。
固定资产贷款发放前，应落实已审批的贷前条件。
经营性固定资产项目贷款发放前，项目资本金应按要求到位，项目资本金应为权益性资金；担保材料应完整、真实、合法、有效；本级政府负责还款的非经营性固定资产贷款发放前，当地政府或人大应出具合法、有效的文件或决议，项目资本金已按约定的来源和进度到位；与借款人及有关方已签订项目建设资金使用管理协议、运营收入（补贴）分割协议等；项目建设有关证照应办理齐全。
第十七条贷款支付管理。
固定资产贷款发放与支付过程中，开户行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
固定资产贷款的支付实行报账制，开设贷款支付回笼专户，可采取借款人自主支付或开户行受托支付方式，对单笔金额超过项目总投资５%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。
开户行应根据项目进度和已支付建设资金相关凭证监督贷款的支付和使用，非经营性项目工程资金的支付，须经项目建设涉及的政府主管部门审核并签署意见。
支付凭证主要包括：（一）土建工程类：承包商发票、施工合同、监理合同、监理工程师确认的工程进度报告等。
（二）货物采购类:购销合同、供货商发票、货运证明、验货单、供货商签章的付款通知等。
（三）咨询服务类:服务提供方发票、服务提供方签章的付款通知等。
第十八条严格监督项目投资调整和建设内容变更。
项目建设过程中，如遇特殊情况确需调整投资或变更建设内容（调整建设规模、主要生产设备和工艺等），导致项目总投资调整超过10%以上，对总投资减少的，应相应调减项目贷款，不得减少项目资本金；导致总投资增加的，原则上应由借款人自筹资金弥补。
对不能追加项目资本金的，不得追加项目贷款。
如出现减少项目资本金，非经营性项目补贴来源发生重大变化，变更借款人（或担保人），变更担保方式或抵（质）押标的，借款人（或担保人）进行资产重组等重大事项，开户行应暂缓贷款发放，采取风险控制措施，并将有关情况逐级上报有权审批行。
项目建设竣工后，有权审批行应及时进行项目后评价，应调查分析项目建设投资总额、项目建设规模及项目资本金来源等情况以及项目工艺技术实际效果、项目产品的价格、品种、质量、数量、销售、市场占有等情况，同时分析项目的盈利能力、偿债能力，并与项目评估报告进行对比分析，说明是否存在差异、差异原因以及存在的风险点，对后评价发现的问题，应采取措施。
后评价结论作为后续信贷支持的决策依据。
第十九条项目投产后监督。
项目投产运营后，应重点关注主要设备运转情况、生产达产情况、产品质量情况、原材料和产品市场变化情况，成本、费用和利润情况，监测项目市场竞争力和效益是否达到预期目标。
发现危及贷款安全的问题，应及时采取有效防范措施。
对非经营性固定资产贷款，除按上述要求加强项目监督外，还应重点关注财政资金拨付到位情况。
当政府换届时，应及时与借款人落实还款责任，督促政府及有关部门按计划还款。
第二十条贷款展期。
固定资产贷款到期，借款人因正当理由不能按期履约还款，经有权审批行批准可办理一次展期。
短期贷款展期期限不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限不得超过3年。
第二十一条台帐管理。
开户行应逐项目建立固定资产贷款管理台帐，客户经理要逐笔序时记录贷款的发放使用和本息的收回等情况。
第二十二条固定资产项目配套的流动资金贷款管理（简称配套流动资金贷款）。
配套流动资金贷款指为满足项目投产第1年内营运资金需求发放的流动资金贷款，除应按照流动资金贷款有关规定进行管理外，还应按以下要求管理：（一）应纳入借款人一般融资授信额度进行管理。