标准渣打银行管理体制分析借鉴
渣打银行文化分析
人力资源管理
团队创建
团队管理
人力资源管理
团队创建
管理培训生——双向选择
“100天”计划——阶梯入职
优势测试
人力资源管理
团队管理
You shine， I shine.
会议文化——沟通为王
国际化学习机会
THE END
Standerd chartered
金融产品
13
渣打银行
20112年 12 月 20日 星期四
Recgnization
渣打银行 是一家总部在伦敦的英国银行。 在维多利亚女皇的特许(即“渣打”这个字 的英文原义)下于 1853 年建立。 渣打银行在发展中国家的银行中拥有顶尖 地位。其业务主要集中于亚洲、印度次大 陆、非洲、中东及拉丁美洲等新兴市场。 其在全球拥有 1,400 多家分支机构，遍布 世界 56 个国家。渣打银行的母公司渣打 集团有限公司则于伦敦证券交易所及香港 交易所上市， 亦是伦敦金融时报 100 指 数成份股之一。
发展中求生存
用业绩说话
渣打的发展目标不是成为世界最 大的银行，而是成为世界最好的 银行之一。 渣打不追求无限扩大资产规模， 而是强调每项业务取得与众不 同的效益。
发展中求生存
以客户为中心 2001 年更新了银行标志，更具 追求最高水平的服务标准：成为客
时尚活力。 户的最佳伙伴。 以客户的成功为 展开品牌教育，拓展品牌中蕴含 喜悦， 以客户的满意为责任。 的价值理念和“我坚信” 的精神。 2004 年，渣打进一步推出超越 客户期望的服务，旨在通过银行的努 力使客户兴旺发展。
Introduction
企业文化价值与人力资源管理
任珊 庄佳
金融产品介绍
韦荣敏 柳鑫荣
渣打银行战略分析ppt课件
10
4、渣打中国战略分析
结合自身优势 和外部机会聚 焦发展中小企 业贸易融资
中小企业促进社会稳定与经济发 展，对经济增长所做出来的贡献越来 越大，它已经成为我国经济发展中最 活跃的成分。与这个辉煌的成绩相比， 中小企业目前的融资情况非常不乐观， 能够获得战银略行目贷标款的企业只有不到 20%
战略规划
• 主已要经业植务根是1企5业2年银，行业现务在和它个是人在银行华业最务大的外资银行网络
•
上海成立 第一间分行
2行洲之行0、公0一。75司年，月新9无增月是推抵“持收香押中亚购贷港小洲款美企三”商国业家业运银通发行银钞、行行0、9镇之在年2银0古华一20行月8首营在年，家业收内1村是购月蒙 台摩收农根购贷新湾试疆大南最点小通韩项额大旗互目的下惠外嘉储诚蓄资亚银银
上市银行成本增加、
收入和盈利均出现负增 长
7
2、环境分析——行业竞争环境分析（波特五力模型）
潜在进入者 中国的银行市场已经 很成熟，几乎融合了 世界所有的知名金融 机构
购买方
• 贷款业务：贷款额度 下降
• 中间业务收人可能 出现较大的下滑
行业内竞争者
中资银行在技术上与外 资银行差距减少，而外 资银行可以开展更多的 人民币业务，竞争激烈
3. 中国加大金融创新投入，创新产 品快速发展
S（社会）
T（技术）
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2、环境分析——中国银行业总的现状
运行状况
国有银行市场份额下降， 金融产品创新活跃
外资和商业银行份额上 创新重点和方式呈现新
升
特点
商业银行贷款在融资结 构中占主导地位且明显 上升
资产规模继续增大 资产质量持续改善
利率下降、存款增速上 升、贷款快速增长
最新从渣打私人银行看中资私人银行要如何发展
私人银行业务在国内银行间开展还不到三年时间，中资私人银行发展初期面临很多不足和问题。
以上述渣打银行为例，其丰富的私人银行业务经验值得中资银行学习，当前，中资银行发展私人银行业务应最先关注以下几点。
一、发展私人银行业务的关键是吸引客户并赢得其信任私人银行要吸引并留住客户，可以从以下两个方面努力：一方面要提供丰富的高端产品，充分满足客户的多样化需求。
国际上私人银行投资产品非常丰富，可以分为专业资金管理和顾问产品服务两类：专业资金管理包括共同基金、产业基金、私募基金以及对冲基金等；顾问产品则是向高端客户提供的私人银行自主研发产品，其具有比专业资金管理产品更高的回报率。
目前，我国资本市场尚不发达，投资品种有限，基本上采用平面的投资方式，即将资金集中在一个市场，追逐短期高回报。
今后，中资银行应不断开展与国内同业高端理财机构的合作，并将产品投资市场逐渐向海外拓展，尤其注重和海外大型银行以及各类财富管理机构的合作。
另一方面，私人银行应采取积极的，多样化的营销手段。
通过采用多种促销手段接触客户并赢得他们的信任，如由银行组织或参与一些高端客户的私人俱乐部，结识新客户。
组织研讨会、休闲活动、进行项目考察，针对其子女组织夏令营、财富教育和培训等等。
当今国际私人银行为其客户子女提供训练课程是一种发展趋势。
如摩根大通私人银行对资产超过1亿美元的客户推荐其下一代（年龄21-30岁）参加专题训练营，开办“维持家族企业研讨会”等。
中资银行目前的理财营销方式也正向多样化方向发展，但还应更多的参考和借鉴外资银行在这方面的作为。
二、注重理财人员的培养，建立系统的培训方案和培训流程建立反映组织价值主张的专家顾问薪酬制度，建立一个能够吸引并留住人才的文化、团队与品牌，以先进的工具与专业培育计划打造独特的专长。
瑞银的私人银行团队每年以20%的速度增加，该行曾经从3000名应征者中选拔33人，接受为期18个月的全职培训，然后派至新加坡、日本、香港、瑞士实习，每位新进私人银行家的培训成本高达200万港元。
渣打银行战略分析
09MBA脱产班第 小组 脱产班第5小组 脱产班第
2、环境分析——宏观环境分析（PEST模型） 、环境分析 宏观环境分析（ 模型） 宏观环境分析 模型
P（政治） （政治）
1. 2. 3. 4. 5. 金融市场逐步对外开放 对金融业监管加强， 对金融业监管加强，逐步与国际接轨 国内金融干预逐步放开 对外资法人银行实现基本国民待遇 人民币业务牌照对更多外资银行发放 1. 2. 3. 4.
贷款业务：贷款额度 贷款业务： 下降 中间业务收人可能 出现较大的下滑
行业内竞争者
中资银行在技术上与外 资银行差距减少， 资银行差距减少，而外 资银行可以开展更多的 人民币业务， 人民币业务，竞争激烈
供应方 货币政策放松， 货币政策放松， 货币供应量增加 利率下降，存款 利率下降， 者议价能力增强
09MBA脱产班第 小组 脱产班第5小组 脱产班第
1、渣打中国背景——渣打中国主营业务理财、存款业务、 个人理财、存款业务、 现代派无担保个人贷款、 现代派无担保个人贷款、 投资服务、电子银行、 投资服务、电子银行、 房产抵押贷款、 房产抵押贷款、智通卡
行业竞争环境
竞争对手分析
SWOT分析 SWOT分析
战略目标 企业做何 打算？ 打算？ 渣打中国战略分析 战略规划 战略实施
09MBA脱产班第 小组 脱产班第5小组 脱产班第
1、渣打中国背景——渣打中国发展历程 、渣打中国背景 渣打中国发展历程
渣打集团
1853年在伦敦建立，伦敦及香港交易所上市 1853年在伦敦建立 渣打中国 年在伦敦建立， 分布在70多个国家（主要在亚非、拉美）超过90%的营运收入 分布在70多个国家（主要在亚非、拉美）超过90%的营运收入 70多个国家 90% 1858年 2004年 2006年 2008年11月 2009年 2009年 1858年 2004年 2006年5月 2007年 2008年11月 2009年4月 2009年4月 和利润来自亚洲， 2007年6月 和利润来自亚洲，非洲市场 拥有1700多个分支机构，超过73000名雇员渣打银行在中国 拥有1700多个分支机构，超过73000 1700多个分支机构 73000名雇员 作为首批本地法人化的外资银行， 作为首批本地法人化的外资银行， 主要业务是企业银行业务和个人银行业务 已经植根152年，现在它是在华最大的外资银行网络 已经植根 年 2007年9月收购美国运通银行、2008年1月收购南韩互惠储蓄银 2007年 月收购美国运通银行、2008年 之一，是香港三家发钞行之一， 之一，是香港三家发钞行之一，是台湾最大的外资银 月增持亚洲商业银行、09年2月收购摩根大通旗下嘉诚亚 行、5月增持亚洲商业银行、09在华首家村 年 新疆小额 镇银行在内蒙 行。 新推“ 上海成立 洲公司新推“中小企业 农贷试点项目 古营业 无抵押贷款” 无抵押贷款”
标准渣打银行
标准渣打银行渣打银行（Standard Chartered Bank）是一家历史悠久的国际银行，总部位于伦敦，在全球超过70个国家和地区设有分支机构。
作为一家全球性银行，渣打银行在金融服务、企业银行、零售银行和私人银行领域具有丰富的经验和专业知识。
首先，渣打银行在金融服务领域拥有丰富的经验和专业知识。
作为一家国际性银行，渣打银行致力于为客户提供全方位的金融服务，包括贷款、投资、保险等多种金融产品。
无论是个人客户还是企业客户，渣打银行都能够根据客户的需求，提供量身定制的金融解决方案，帮助客户实现财务目标。
其次，渣打银行在企业银行领域拥有丰富的经验和专业知识。
渣打银行致力于为企业客户提供全方位的金融服务，包括企业贷款、融资、国际贸易结算等多种金融产品。
渣打银行的专业团队能够根据客户的实际需求，为其量身定制金融解决方案，帮助企业客户实现业务发展和财务增长。
此外，渣打银行在零售银行领域也拥有丰富的经验和专业知识。
渣打银行致力于为个人客户提供全方位的金融服务，包括个人贷款、储蓄、信用卡、理财等多种金融产品。
渣打银行的专业团队能够根据客户的个人需求，为其量身定制金融解决方案，帮助个人客户实现财务增长和财富管理。
最后，渣打银行在私人银行领域也拥有丰富的经验和专业知识。
渣打银行致力于为高净值客户提供全方位的金融服务，包括资产配置、财富管理、税务规划等多种金融产品。
渣打银行的专业团队能够根据客户的个人财务状况和风险偏好，为其量身定制私人银行服务，帮助高净值客户实现财务增长和财富传承。
总的来说，渣打银行作为一家全球性银行，在金融服务、企业银行、零售银行和私人银行领域拥有丰富的经验和专业知识。
渣打银行的专业团队能够为客户提供量身定制的金融解决方案，帮助客户实现财务目标，实现个人和企业的财务增长和财富管理。
渣打银行将继续致力于为客户提供优质的金融服务，成为客户信赖和选择的首选银行。
渣打银行文化分析
Introduction
企业文化价值与人力资源管理
任珊 庄佳
金融产品介绍
韦荣敏 柳鑫荣
中国价值
人力资源管理
Culture & Value
价值观
勇敢、响应、国际、创新、值得信赖、方法
管理理念
平衡追求发展与严格控制成本和风险
企业文化实践：亚洲金融危机之后尽管全
球经济下滑，渣打则凭借在亚洲和中东市场 的实力，开始实施在发展中求生存的策略。 银行业绩呈现逐年强劲增长势头。
企业文化价值与人力资源管理金融产品介绍中国模式introduction中国银行业启示录渣打银行文化与价值人力资源管理culturevalue勇敢响应国际创新值得信赖方平衡追求发展与严格控制成本和风险企业文化实践
渣打银行
20112年 12 月 20日 星期四
Recgnization
渣打银行 是一家总部在伦敦的英国银行。 在维多利亚女皇的特许(即“渣打”这个字 的英文原义)下于 1853 年建立。 渣打银行在发展中国家的银行中拥有顶尖 地位。其业务主要集中于亚洲、印度次大 陆、非洲、中东及拉丁美洲等新兴市场。 其在全球拥有 1,400 多家分支机构，遍布 世界 56 个国家。渣打银行的母公司渣打 集团有限公司则于伦敦证券交易所及香港 交易所上市， 亦是伦敦金融时报 100 指 数成份股之一。
发展中求生存
价值理念 品牌价值： 坚毅能够战胜一切。
无论环境如何，都勇敢迎接挑战。
对顾客承诺：无论您处顺境还
是逆境，渣打银行都将伴您实 现梦想。 业务纲领：不拘泥常规，不固步 自封。 信誉可靠，取信于投资 者和客户。
发展中求生存
平衡风险和回报
定位高增长的市场，并通过整合业 务结构，得到合理回报。 严格控制风险的同时增强业绩 放弃了某些可增加收入但风险偏 高的业务机会，注重回报。 同 时，增加投资开发新产品，广辟 收入来源。
国外银行营销体系的改革思路与借鉴
国外银行营销体系的改革思路与借鉴在商业银行完成股改后，中资银行的改革重点开始转向改进组织架构、提升管理效能上。
就发展阶段来看，中资银行的营销组织架构仍处于国外银行 70年代之前的直线职能制阶段。
积极借鉴国外银行现行的事业部制和矩阵制管理模式，将有助于中资银行塑造完整的产品条线，增强管理的专业性，从而提升银行经营效率。
一、国外银行业营销管理体制转变思路（一）技术进步是管理体制变更的前提通过积极采用新的IT技术，国外银行实现了几方面的管理提升。
首先，信息传输成本大幅度下降，促进银行提升内部管理效率。
电子文档的网络传输远比传统方式方便、快捷，这为行政和业务管理效率的提高、内部数据信息的共享等创造了条件，更从管理、考核等方面为事业部制创造了可能性。
其次，在信息成本降低的基础上，银行经营的规模经济边界得以拓展。
随着过去高信息传输边际成本约束的放松，银行得以从业务、资金的集中化管理中获得规模经济收益，由此才产生了远程业务处理中心和总部的垂直化管理等机构改革。
再次，数据管理能力显著提升，帮助银行提升客户资源管理能力。
客户关系管理理念的发展和提升，推动了银行通过数据大集中来统合过去分散的客户信息，改善客户信息质量，并在此基础上实行全行范围内的客户关系优化管理。
这种全行范围内的客户关系管理，正是事业部制的萌芽和基础。
最后，借助行内信息系统的建立，管理会计得以充分施行。
银行的考核体系可以更科学合理地对银行业务进行定价，对业务单元进行考核，这也正是事业部和矩阵管理的前提条件之一。
（二）市场竞争的加剧促使银行改革组织架构20世纪中叶以来，由于利率市场化的推进、金融市场的发展、监管的放松和跨国竞争的加剧，国际银行业的竞争一直呈现日益激烈的趋势。
在竞争压力下，商业银行被迫采取更加以客户为导向的内部结构。
在供方市场下，银行可以采取以产品为导向的直线职能制，从而有利于自身内部管理和压缩成本；但在需求方占优的市场条件下，银行不得不正视客户需求日益多样化的现实，从而通过事业部制来为客户提供一揽子全面的金融服务方案，以此来深耕客户资源。
第6章 商业银行组织管理
第六章商业银行组织管理案例1：渣打银行的组织结构标准渣打银行的组织结构就是一个典型的矩阵型结构。
该行总行设在伦敦，业务部门划分为对公业务、零售业务和资金业务三大块，三大业务都设在管理总部。
从管理体系上看，总行主要通过三大业务总部对分行实行分权型管理，分行基本上实行独立核算，但在业务发展上接受三大业务总部指导。
也就是说，全行三大业务的开展，既受辖区内行长的领导，同时还接受本专业上级职能部门的领导，以分行为主。
专业线的管理主要通过财务计划和考核展开，是直线式管理，即最高一级管理部门可以管到最基层的专业销售小组。
在财务报表的编制上也是这样，既有分行的损益表，也有三大专业的汇总损益表。
总行设立了专门机构对分行和专业线的经营业绩进行分析和考证，由三大业务部门的财务中心对分支机构进行财务分析与考核，其中直接考核的利润中心达300多个。
银行对每个利润中心都下达利润及成本控制任务，每个月末能在报表上打印出每个责任中心的费用、利润的预算与实际对比数，非常便于考核奖惩。
在考核中心成本效益的基础上，银行还实行了对各业务线产品的考核，通过对业务线利润的计算，不仅可以对各种业务的效益情况进行分别评价，确定业务发展及资源投入的重点，同时也能明确成本控制的目标和责任，便于对基层单位实行有效控制。
银行实行总行为统一法人的组织方式，但对分支机构的授权，直接由总行面对经营机构，不存在多级授权或转授权情形，从而保证了资源在总行的统一协调下的优化配置，有利于整体效益最大化目标的实现。
采取总行直接管理经营性机构的管理体系，分行即是经营中心，行使授权范围内基本的经营管理权，分行以下机构则不具有管理职能，只是面向市场的营销小组和利润中心。
因此，其机构体系是一个一级管理，多级经营的扁平式体系，有利于总行的监管，也有利于分行经营效率的提高。
案例2 荷兰银行SBU组织结构进入21世纪，由于金融全能化趋势的不断加强，客户的金融服务需求的越来越综合化，与此同时经济全球化和金融全球化的趋势也不断加强，对于某些细分市场( 尤其是大型跨国公司细分市场) 之间的差别越来越小，某些发达国家地区甚至已经没有了国界限制。
渣打银行中国规章制度
渣打银行中国规章制度1. 引言本文档旨在详细介绍渣打银行中国分支机构的规章制度。
渣打银行一直以来致力于遵守法律法规，保护客户利益，维护金融市场的稳定运行。
为此，渣打银行制定并实施了一系列规章制度，确保所有员工在工作过程中遵守相关法规，执行公司政策，并确保业务运作的合规性。
2. 法律法规合规要求渣打银行中国分支机构作为一家在中国境内运营的外资银行，必须符合中国的相关法律法规要求。
根据中国银行业监督管理委员会（CBIRC）的规定，渣打银行中国分支机构需要依法获得经营许可，遵守外资银行管理规定，并接受监管机构的监管。
3. 内部控制规定为了保证银行的内部控制有效运作，并防止金融风险的发生，渣打银行制定了一系列内部控制规定，包括但不限于以下几个方面：3.1 业务风险管理渣打银行通过建立风险管理框架，确保业务风险得到有效管理和控制。
包括风险评估、风险防控、风险监测和风险报告等环节，以保证业务风险的及时识别和有效应对。
3.2 内部审计渣打银行建立了内部审计部门，负责对银行的各项业务进行审核和评估，以确保各项业务符合相关规定和公司政策，并推动改进和提升。
3.3 合规与监察渣打银行设立了合规与监察部门，负责确保银行业务符合相关法律法规和公司政策，并监察员工行为的合规性。
4. 信息保护与安全渣打银行高度重视客户和公司的信息保护与安全。
该银行严格遵守相关法律法规，保护客户信息的隐私和安全，防止信息泄露和非法使用。
为此，渣打银行在信息保护与安全方面制定了以下规章制度：4.1 客户信息保护渣打银行遵守中国的《网络安全法》，保护客户信息的隐私和安全。
银行要求员工在处理和存储客户信息时，必须采取严密的安全措施，防止信息泄露和非法使用。
4.2 信息技术安全渣打银行对其信息技术基础设施进行全面管理和保护，确保信息系统的安全性和稳定性。
银行制定了信息技术安全管理制度，包括网络安全、系统安全以及数据安全等方面的规定。
4.3 安全事件处理渣打银行建立了安全事件管理机制，及时应对和处理可能发生的安全事件。
渣打银行在中国模式
二、可以避免不必要的多元化。 海外分行或者分公司的业务往往是企业 本国经营业务的延伸，这样可以避免盲目 地多元化，步入自己不熟悉的领域，从而 造成投资的失败。 渣打通过绿地投资的方式建立新行，可 以从自己最熟悉的业务做起，等发展了自 己的客户群发展到一定阶段后再适时地进 行多元化。而渣打也正是这么做的，在自 己的品牌认知度达到一定程度后开始适时 地根据顾客的需要开发新的产品。
三、全面控制海外分公司，可以更好地维 护垄断技术、经营诀窍、商标信誉等无形 资产，降低机会主义成本。 通过建立新行，渣打更好的保护了自己 的经营诀窍和商标信誉等无形资产，避免 技术溢出效应，减少了其他银行模仿和复 制的机会。
• 四、设立过程比较简便，没有企业整合的 困扰。 由于在本国已经有了自己固定的经营模 式和风格，在海外建立分行时只要外部环 境基本相同或相似，渣打就可以通过复制 第一家成功企业的方式在东道国市场持续 扩张。这样可以节约大量市场调研、企业 规划、厂房设计、人员配备等方面的成本， 而不必同合作者进行烦琐的谈判。如麦当 劳、肯德基采用这种发展模式在全球取得 了巨大的成功。
二、降低对客户的门槛，为更多的人服务 外资银行进入中国后，很多都会走高端 路线，把客户群定在“有钱人”这个群体， 在客户的收入状况、受教育程度等方面都 会有所限制。但这部分客户毕竟是少数， 民间资本也是个很大很有潜力的市场。中 国是一个很大的市场，渣打在市场份额方 面对自己的要求也一直很高。中小型企业 和高端零售客户是渣打全球主攻的两大市 场，在以后的发展中，渣打应该对不同的 客户群量身订做不同的产品和服务，让更 多的人知道渣打，提供他们所需要的服务， 让他们都能够享受到适合自己的产品和服 务。
五、不受东道国原有企业管理体制、企业 文化制约。 由于是在东道国新建立一家银行，所以 新行并不受东道国原有企业管理体制和企 业文化的制约。新成立的银行完全可以延 续自己的企业文化，按照自己母国的管理 体制来管理新建的银行。
渣打银行经营状况分析-65页PPT资料
(二）渣打银行部分产品展示
渣打银行在中国已推出 “优先理财” 信用卡、智能信用卡、行政人员白金卡、 商务白金卡等数十种信用卡种类，并推出 多种随附优惠服务，如积分、食宿、旅游、 购物、音乐会一体化等，完善的种类，精 巧的外形，多彩的兑换活动，都无疑成为 了吸引顾客的“渣打”特色产品。
（三）渣打银行最新市场表现
渣打集团在70个国家设有1,700多个分支机构，为超过 85,000名员工提供多彩并富有挑战性的全球化事业发展机 会。集团致力于建设具长效的可持续业务，并通过坚持高 水平的公司管治、履行社会责任、实践环境保护及员工多 样化等行动赢得了世界的信任。渣打的文化传承和企业价 值都在其品牌承诺“一心做好，始终如一”中得到充分体 现。
截至2019年底，渣打银行连续九年创下业绩新高。尽管全球经济 仍处于动荡中，渣打银行依然在高度竞争性的环境下权衡多方面利害 轻重，支付职工薪酬之余积极地进行业务投资；渣打银行制定任何策 略时都以股东权益为最大考量，2019年，渣打银行总资产较2009年 增加了16%至6千亿元，经营收入增加了10%至176亿元，除税前溢利 上升了11%至68亿元，核心资本充足率达13.7%，足以应对不断演变 的监管要求；资产负债表变动强劲，客户存款增长11%至3520亿元， 客户垫款增长9%至2690亿元，每股股息增长10%，每股盈利增长 0.5%。渣打银行的良好业绩再一次证明，正确的目标策略、正确的策 略加上正确的领导，渣打银行将持续为股东创造剩余价值。
渣打银行经营状况分析
一、渣打银行概况 二、5年财务报表 三、财务报表项目分析 四、财务指标分析及各银行比较 五、风险经营与管理 六、市场展望
一、渣打银行概况
（一）渣打银行简介
渣打银行,又称标准渣打银行、标准银行；总部在英 国伦敦。它的业务遍及许多国家，尤其是在亚洲和非洲， 在英国的客户却非常少，2019年其利润的30%来自于香港 地区。渣打银行的母公司渣打集团有限公司则于伦敦证券 交易所及香港交易所上市，亦是伦敦金融时报100指数成 份股之一。
渣打分析报告
渣打分析报告1. 引言本报告对渣打银行（Standard Chartered）进行了全面的分析，通过对公司的历史数据、财务数据以及市场环境等方面进行研究，进一步了解其业绩表现、竞争力以及未来发展趋势。
本报告旨在为投资者、分析师和决策者提供有关渣打银行的详细信息，帮助他们做出明智的投资和决策。
2. 公司概况2.1 公司背景渣打银行是一家总部位于伦敦的国际性银行，成立于1853年。
该银行主要经营零售银行、商业银行和全球银行三大业务板块，同时在多个国家和地区设有分支机构。
2.2 经营业绩根据公司公布的财务数据，渣打银行在过去几年里经营业绩保持稳健增长。
截止到最近一季度，公司的净利润达到XX亿元，同比增长XX%。
公司的总资产和总负债规模分别为XX亿元和XX亿元，表明其在市场中的实力和规模。
2.3 市场竞争力渣打银行作为国际银行，面临着激烈的市场竞争。
在零售银行领域，渣打银行在多个国家和地区拥有广泛的客户群体和分支机构网络，在各种金融产品和服务方面具有较高的竞争力。
然而，在全球银行板块，渣打银行面临来自其他大型国际银行的竞争压力，需要不断提升自身的创新能力和服务水平。
3. 财务分析3.1 盈利能力渣打银行的盈利能力良好，过去几年里实现了持续增长。
其中，公司的销售收入增长率达到XX%，净利润率为XX%。
这些数据表明，渣打银行在提高营业收入和有效控制成本方面取得了良好的成绩。
3.2 偿债能力渣打银行的偿债能力较强，通过分析公司的资产负债表和现金流量表可以看出。
公司的流动比率为XX，说明公司有足够的流动资金来支付短期债务。
此外，通过计算债务比率和利息保障倍数等指标可知，公司在长期债务偿还和支付利息方面也具备较强的能力。
3.3 资本结构渣打银行的资本结构比较稳健，通过计算资本杠杆比率和权益比率等指标可以得出结论。
公司的资本杠杆比率为XX，表明公司倾向于使用债务来融资，但仍保持在可接受的范围内。
同时，权益比率为XX，表明公司的资产主要由股东权益支持。
渣打银行的风险管理
渣打银行的风险管理Newly compiled on November 23, 2020渣打银行的风险管理渣打无抵押贷款风控之道风险控制分“三道”渣打风险控制分“三道”：前道由客户经理完成；中道是指风险分析；后道则是总行的审批。
办理中小企业无抵押贷款除了提供营业执照、地税、国税等公司应有的证件，还要提供持股15%以上股东的身份证作个人的信用担保。
“因为很多中小企业都是和个人直接挂钩的，我们不仅要考核公司的信用，还要考核股东的个人信用。
”业务人员通过电话告诉记者。
在渣打银行中国区负责中小企业理财的总经理、执行副总裁黄丽芬眼里，渣打控制风险的方法分为“科学”和“非科学”两种：“‘科学’的方法其实就是根据企业账面信息进行判断，‘不科学’的办法还是要靠我们去了解企业。
”根据渣打银行在新兴市场的多年经验，对该类市场可能遇到的风险归为八大类：信贷风险、市场风险、国家风险、流动性风险、业务风险、合规管理风险、营运风险和声誉风险。
前四类风险主要和集团的战略相关，而后四种风险则是和各分区、分行的业务和日常管理直接相关。
渣打集团内部的风险管理是按照矩阵式模式来进行的。
在渣打集团总部，有一个专门的审计和风险管理委员会，这是渣打风险管理的中枢机构，该机构独立于其他业务部门单独运作，直接向董事会负责。
在集团的主要业务部门，又有专门独立的风险控制部门，对本部门从事的所有业务进行风险评估和监控，每一项业务的进展都会伴随着一项风险评估报告，风险控制部根据该项业务所可能出现的风险进行预估并标出风险等级。
风险等级分为三级：一般风险、中级风险和高级风险。
根据风险等级的不同，相应地，项目的决策层面和跟踪监督层面也会有所调整。
中国区的“系统职责矩阵”的成型是在最近几年。
在中国区的两大主要业务部门批发银行部和零售银行业务部，都设有专门的风险控制部，而渣打在中国已有的7大分行和6个代表处，又分别设有对应的风险控制部。
一般而言，各操作部门根据集团和部门操作标准和指示负责监控操作过程中的风险，对重大和例外事件必须报告给CORG，如果需要，还必须同样报告给业务部门风险管理委员会和集团风险管理委员会，而这样的报告，在正常的情况下是每月都必须例行的。
渣打银行
渣打银行——关于银行营销的看法标准渣打银行是一家总部在伦敦的英国银行。
其业务主要集中于亚洲、印度、大陆、非洲、中东及拉丁美洲等新兴市场。
但是在英国的客户却非常少。
2004年其利润的30%来自于香港地区，2012年其90%以上的营运收入利润来自于亚洲、非洲和中东市场。
渣打银行在全世界超过70个国家拥有1,700多家分支机构，遍布香港、澳门和台湾等地区。
从1858年渣打银行在中国上海开设首家分行以来，在华经营从未间断。
2007年4月，中国渣打银行有限公司成为第一批本地法人银行之一。
据统计渣打银行在中国拥有22家分行、67家支行和1家村镇银行。
一、市场前景分析随着中国整体经济实力的不断增强，整个经济结构更为科学的调整，和整个金融业的更加开放，金融服务业还在高速增长。
二、市场发展分析服务进入市场的营销模式不同，往往需采取不同的入市策略，面对金融服务市场同质化激烈竞争的现状，我们更需要对市场格局以及走势有个清醒的认识。
互联网金融显示了惊人的力量，各地区银行如雨后春笋，而且还在积极扩张。
小额贷款公司层出不穷。
市场的培育，市场的激烈竞争，及行业的发展将更加充分显示出金融的润滑作用。
总体来讲，金融服务市场处在增长阶段，市场营销模式比较成熟，营销手段也比较丰富。
总之，构建一套完善的运营机制流程，打造一支领悟力高、执行力强的团队，设计一系列规范化的内部管理保障支持制度，对于市场营销工作永远是至关重要的。
三、营销体系建设根据传统经典的营销4P理论，下面从产品、价格、渠道、促销等方面对营销体系的关键要素进行分析。
（一）产品产品涵盖四大系列：储蓄、贷款、理财、规划请原谅，我现在对公司的具体产品现在不很熟悉，但作为一个营销工作者必须要清楚公司产品的市场细分、市场目标、市场定位。
（二）价格请原谅，现在对公司的服务收费水平不清楚。
（三）渠道建设截至于2012年12月8日，渣打银行在中国大陆地区共有25家分行（宁波、北京、上海、深圳、广州、天津、呼和浩特、青岛、大连、苏州、南京、杭州、南昌、厦门、珠海、成都、武汉、重庆、西安、佛山、济南、长沙、郑州和太原）、68家支行、1家代表处（南宁代表处）和1家村镇银行（内蒙古和林格尔渣打村镇银行）。
试论渣打银行的风险管理
试论渣打银行的风险管理渣打银行（Standard Chartered Bank）是一家跨国银行，总部位于英国伦敦。
作为全球化金融机构，渣打银行面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。
然而，需要承认的是，渣打银行在风险管理方面取得了一定的成果，不断改进其风险管理体系，以应对不断变化的市场环境和监管要求。
首先，渣打银行注重信用风险管理。
作为一家跨国银行，渣打银行在全球范围内运营，与众多客户进行业务合作。
因此，信用风险是该银行面临的重要挑战之一。
渣打银行通过建立完善的信贷评估和风险控制流程，确保贷款和信用有一定的安全保障。
此外，该银行还通过多元化客户群体和分散风险投资组合来减少信用风险。
其次，渣打银行重视市场风险管理。
市场风险主要涉及利率风险、汇率风险和商品价格风险等。
作为一家全球金融机构，渣打银行的市场风险管理涉及多个国家和地区的资产和负债。
该银行通过制定严格的市场风险管理政策，建立风险敞口限制和敏感性分析模型，及时发现并应对市场波动。
此外，渣打银行还加强对外部交易和市场趋势的监控，以及对交易员的风险警示。
再次，渣打银行注重操作风险管理。
操作风险主要涉及人为错误、系统故障和不法行为等。
渣打银行通过建立合规和内控机制，确保各项业务符合法律法规和公司政策。
此外，该银行还加强对员工的培训和教育，提高员工的风险意识和业务素质，从而减少操作风险。
最后，渣打银行注重法律风险管理。
法律风险主要涉及诉讼、合规和监管要求等方面。
渣打银行积极与各国监管机构合作，确保自身业务符合相关法律法规和监管要求。
同时，该银行还与律师事务所等专业机构合作，及时了解和应对法律风险，确保业务持续稳定发展。
综上所述，渣打银行在风险管理方面展现了一定的实力和成果。
通过注重信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理和法律风险管理，该银行建立了一套完善的风险管理体系，并不断改进和创新，以适应不断变化的市场环境和监管要求。
尽管银行业务的风险管理具有一定的挑战性，但渣打银行通过积极应对风险，努力保障客户和自身的利益。
银行业管理制度分析
银行业管理制度分析在现代社会中，银行业作为金融体系的核心组成部分，扮演着至关重要的角色。
为了确保银行业的正常运转，保障金融风险的可控性，各个银行纷纷建立了一套完整的管理制度。
本文将对银行业管理制度进行分析，探讨其特点和影响。
一、管理制度的重要性银行业作为金融机构，直接管理着大量的金融资源，承担者资金的存储、贷款、投资等多种业务，因此需要一个严密而完善的管理制度来确保其正常运作。
管理制度的实施可以有效规范银行的各项业务流程，提高工作效率，减少管理风险，增强金融体系的稳定性。
二、管理制度的内容银行业管理制度包括多个方面，如组织架构、内部控制、风险管理等。
首先，组织架构是一个银行机构管理制度的基础，合理的组织架构可以明确各部门职权、责任和权限，提高协调与沟通效率。
其次，内部控制制度是防范内部违规行为、防范金融风险的重要保障。
例如，规定资金流转的各个环节及对账制度，强化财务监督等。
最后，风险管理的制度是银行业管理中不可或缺的部分。
银行需要建立风险评估、风险防范和风险控制的制度，以应对市场风险、信用风险等各种潜在风险。
三、管理制度的特点银行业管理制度的特点主要体现在以下几个方面。
首先，制度内容明确，包含了具体操作步骤和流程。
其次，制度要求严格，对员工的操作和行为进行了规范，保证了运营的稳定性和规范性。
再次，制度需适应不断变化的市场环境，及时调整完善，以满足新形势下的管理需要。
此外，制度要求执法规范，对于不遵守制度的违反者，必须追究责任。
四、管理制度的影响银行业管理制度的实施对于银行机构及整个金融体系具有重要的影响。
首先，良好的管理制度可以规范银行内部行为，促进员工职业操守的提高，减少违规风险。
其次，管理制度的实施可以增强银行的创新能力和竞争力，提高金融产品和服务质量，满足不同客户的需求。
最后，管理制度还可以改善银行与监管机构之间的合作关系，增强金融市场的透明度和稳定性。
综上所述，银行业管理制度的建立和实施对于维护金融系统的稳定、提高金融服务质量具有重要作用。
中外商业银行公司治理结构的比较借鉴(一)
中外商业银行公司治理结构的比较借鉴(一)在中国金融体系中，占据主体地位的商业银行的经营效率，不仅影响到商业银行体系的经营状况和市场竞争力，而且还在宏观上影响到金融资源的配置效率和经济增长的潜力与质量。
而在影响商业银行经营效率的众多因素中，公司治理结构问题已经成为关键性因素之一。
但摆在我们面前的事实是，随着我国金融体制改革的深化发展，特别是加入世贸组织后中外银行业竞争态势的加剧，我国商业银行公司治理结构中存在的问题正日益突显，有些则成为制约其进一步发展的瓶颈。
因此，研究国外商业银行公司治理结构的成功案例，对优化我国商业银行公司治理结构具有一定借鉴意义。
一、国外商业银行公司治理结构公司治理结构是现代企业制度中最重要的组织架构，一般泛指公司管理与激励约束的方法。
由于经济、社会和文化等方面的差异以及历史演进轨迹的不同，不同国家和地区商业银行的公司治理结构是有差异的，从世界范围来看，目前主要有两种典型的模式：一种是以英国和美国为代表的市场导向型公司治理结构，另一种是以德国和日本为代表的控制导向型公司治理结构。
（一）两种模式的比较1.英美模式由于英国和美国的股市比较发达，银行的中小股东较多且高度分散、股市流动性强，银行资产结构中股市的地位举足轻重，因而英美模式的公司治理更多地依赖于银行外部市场的力量和相应完善的立法及执法机制，强调银行财务数据的充分公开，增强透明度，禁止内部人交易，用股票市场监督经理活动。
2.德日模式德国和日本等控制导向型的公司治理则由于银行资本主要来自于占据支配地位的财团，因而更多地依靠债务约束和经营者的“团队精神”，以及法人股东在银行非正常状态下的控制力。
客观地说，上述两种模式在不同国家、不同的环境下均发挥了相当重要的作用，促进了各自国家经济的快速发展。
而且，随着经济金融全球化进程的加速，近年来，两种模式也在不断互动、不断融合，以进一步提高治理结构的有效性。
具体来说，英美模式中，机构投资者开始成为主导性的投资者，并且更为积极地参与公司事务，监督公司管理层。
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标准渣打银行管理体制分析借鉴作者：***
来源：《理论与创新》2020年第14期
【摘; 要】近几年，国内、国际经济和金融市场环境带给银行业较大压力和挑战，在经济下行周期，由于受国际金融危机冲击，加之新冠疫情的全球蔓延影响，中资、外资银行信用风险频繁暴露。
近期，通过对标准渣打银行（以下简称“渣打”）市场定位、产品创新、组织架构及治理、授信流程、内控合规、资源配置及绩效考核等方面的调研，总结渣打银行值得国内商业银行学习和借鉴的做法，供国内商业银行参考。
【关键词】管理体制;分析;借鉴
1.标准渣打银行简介
标准渣打银行成立于1835年，总部设于英国伦敦，管理核心设在香港及新加坡，全球业务遍及亚太地区、南亚、中东、南非、英国及美洲，但主要侧重的市场为亚洲、非洲和中东。
目前，该银行在全球布局，有超过2.8万名员工分布在超过70个国家的1，700多家分行或代表处。
2005年，渣打在伦敦证券交易所及香港联合交易所上市，以当时的股价计，市值为138.3亿英镑（即243.1亿美元）。
穆迪给予标准渣打银行长期存款/长期外币债务等级A2，标准普尔A;短期存款/长期本地债务等级穆迪P-1，标准普尔A-1。
渣打自1858年开始在华业务，此后从未间断，至今已有162年历史。
在我国目前有95家分支机构。
截止2019年末，标准渣打银行总资产7203亿美元、总负债6697.37亿美元、经营收入154亿美元、税前利润37亿美元，核心资本充足率13.7%。
2.渣打的市场定位和产品创新为其盈利的关键
早在上世纪70年代末，发达国家银行业逐步意识到无法将自己定义为一个全能银行，应该在某一细分市场占据较佳位置，同时兼顾其他市场，才能在与其他银行的竞争中占领绝对优势。
作为一家资产规模较小的国际银行，渣打运用银行STP现代营销学市场定位模式，即细分市场（Segmenting）、选择目标市场（Targeting）和市场定位（Positioning），根据需求的差异性把整个市场划分为若干消费群，寻找市场机会，并分析各银行提供的各类服务和产品，找出它们之间的差异，并利用市场空白实现与同业的竞争。
渣打在全球布局时并没有选择在欧美市场与汇丰和花期等大银行正面碰撞，而是另辟蹊径，将主要市场选择在了发展中的国家——亚洲、非洲和中东，在非洲和中东提供全能银行、一站式产品定位。
在产品创新上，将创新产品融入到当地业务发展中，并适时针对不同个人客户群体提供细分产品服务。
据了解，中国渣打专设产品研发团队，致力于中小企业、个人、村镇客户群体提供金融产品和解决方案研发销售产品，近一年的时间里可推出近百种产品，极大满足不同客户群体的差异化金融产品，能够迅速抢占个人客户市场，快速提升其核心竞争力。
经过多年的发展，渣打银行的全球“主战场”定在亚洲，渣打2019年集团整体总收入中，占比约68%来自于亚洲市场。
3.渣打组织架构
渣打银行实行矩阵式组织架构（如附件一所示），由业务分工和区域分工形成条块矩阵，各阶层员工均对自己所处的位置和权责有具体定位，且当条的直线管理和块的分行管理不能一致时，条线的业务主管拥有最终决定权。
若业务盈利指标由分行业务部门和行长共同完成时，则其岗位上的员工的任免由条块共同来决定。
在此框架下，董事会为最高利益总部，每位董事负责其中一项业务部门或职能部门。
董事局下设CEO，只有行政职能，不干预业务发展。
该银行业务部门主要分为批发银行业务、个人银行业务和资金业务，并按照业务侧重不同，分别将资金业务总部设在伦敦，零售业务总部设在香港，批发业务总部设在新加坡，同时，又根据全球布局需要在中国、香港等14各国家和地区设有区域总裁或国家客户经理。
从管理上总行主要通过三大业务总部对各分行实行分权管理，分行基本上实行独立核算，但在业务发展上接受三大业务总部指导，即全行三大业务的开展，既受辖内行长领导，同时，还要接受同类业务上级部门的领导，既有横向的管理，又有纵向的制约。
以批发业务部的管理框架为例（如附件三所示），每一个客户经理将面对多个部门的多方内部支持，如面对全球客户经理、全球行业小组主管、区域业务主管、产品销售人员、信贷分析员、法律和合规人员以及其他相关后台支持人员，以上任何一方均不可脱离客户经理直接与客户商谈，每一笔业务均需通过客户经理进行系统管理。
同时，每一个板块均有自己的条线汇报路径。
4.渣打银行值得学习和借鉴的做法
4.1多团队协作为客户量身定制综合金融服务方案
基于以上业务部门内部设置情况，客户经理对客户实行一对一服务，并与产品经理、信贷分析员一同与客户商谈，其中，客户经理侧重了解客户所处行业、企业规模、财务状况、发展规划等相关情况;产品经理侧重与客户需求分析，并根据金融市场动向适时为客户匹配满足客户需求的产品;信贷分析员在基于客户经理和产品经理的分析判断的基礎上，对客户进行风险评估评价，并制定最终授信方案;若客户提出其他融资需求，则需要引入其他团队协同合作，最终提出一揽子的解决方案，并在系统中直接系统算账和绩效考核分配。
值得注意的是，整个流程均在系统中完成，信贷评价报告为多方合作完成。
与此同时，渣打也会根据当地市场特点，适时成立专业的产品研发小组、贸易融资顾问团队、并购业务团队、市场调研团队等，以更好地提供专业化服务，防控风险。
4.2依据对全球经济的宏观、微观预判进行全球布局
渣打总部设有市场调研部，专门对全球各区域的经济、金融、社会环境、行业、客户群体等进行调查研究，对全球经济从宏观和微观作出3-5年的预判。
董事会将根据这份经济预判报告实施全球布局，并根据市场环境变化频率适时调整全球客户服务策略。
如在2008年，渣打欧洲市场的调研结果显示，私人理财业务在该市场利润平平，基本处于不赚钱状态。
调研部将
该报告呈送董事会，最终决定只保留欧洲市场的富人理财业务，其它私人业务仅是为了维护客户关系的辅助手段，并将其绝大部分的私人理财业务打包转给了Lloyds银行。
4.3基于信贷敞口的审批授权设置
标准渣打银行的审批授权为信贷敞口授权，除授予董事会、行长及全球信贷审批委员会以外，主要是授予个人的，而不是向部门或分支机构的授权，其权限的大小完全依赖于个人资质、自身信用审批经验和能力，审批方案的设定主要通过先进且强大的系统计算得出实际能够给予该客户的最大限额，再根据客户的信用评级、违约概率以及前期调查了解的客户实际情况来设计授信方案。
4.4差别化信贷业务审批流程
经了解，渣打银行的信贷审批流程具有以下特点：一是流程中的集体评审非专职信贷审批专员，而是由各条线相关人员按层级逐级在系统中录入意见提交上一级决策。
其中，专业的信贷分析员根据全行统一的分析方法和标准，对授信风险作出独立分析，流程中包括但不限于四个相关人员的独立决策，包括客户经理、公司业务主管、专职信贷分析员及各分行（或区域总负责人或信贷委员会）;二是审批决策机制。
以上流程中的四人，若有1人不同意，则该笔业务的审批意见即为否决;三是有专门团队负责客户尽职调查，对客户和方案的合规性以及反洗钱进行深入调查，该团队不要求必须在贷前环节介入，只需在放款前完成所有工作且将最终意见反馈客户经理;四是渣打银行授信审批全流程主要依赖于先进的全流程管理系统来实现，根据对客户的信用评级来测算给予该客户的综合授信额度及贷款品种，个人的参与仅为简单的系统操作以及最终审批决策的判断。
4.5依托先进的系统实行矩阵式风险控制管理
渣打银行风险管理也呈矩阵式，在渣打集团总部设有专门的审计和风险管理委员会，是渣打风险管理的中枢机构，并独立于其他业务部门单独运作，直接向董事会负责。
同时，在银行内主要业务部门会专门设有独立的风险控制部门，对本部门从事的所有业务进行风险评估和监控，各项业务的开展均需要信贷分析员进行风险评估评价，并根据其评估结果预判和标出风险等级，预判的依据主要通过系统中录入相应数据，由系统自动计算得出，很少有人为主观干预。
渣打内部对各项业务的预判风险等级主要分为一般风险、中级风险和高风险，在每个等級下又细分出若干等级。
根据风险级别不同对应决策层级和监管层级也会截然不同，如若评估结果为高风险，则由集团总部风险管理委员会审批，若评估结果较低，则由部门内信贷审批官即能决策。
各条线相关人员操作全部在系统中进行，系统可根据填写数据运算得出评估结果。
通常情况下，各操作层级根据集团总部和各条线管理层的操作规程和要求负责监控操作过程中的风险，并对重大事件报告各业务部门风险管理部或视情况报告给总部风险管理委员会。
此种报告机制为长效机制，须每月报告一次。
4.6多边记账的绩效考核体制
渣打银行实行多边记账的绩效考核体制，实现各业务参与方的利益均沾。
如全球客户经理、地区客户经理和产品销售经理的利益导向是一致的，每做一笔业务的实际收益进行多边记账，全球客户经理的业绩来自于地区客户经理的业绩总和，产品销售经理业绩来自于客户经理选择该产品售后获得的收益加总。
地区客户经理的业绩来自于该客户自身创造的综合价值。
这种考核体制的好处在于能够充分调动和激发各相关利益群体的工作积极性，确保以多方合力为客户提供最优质服务，为银行创造最高价值。