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投资理财基础知识
投资理财基础知识投资理财是指个人或家庭通过各种金融工具和手段，对资金进行合理配置和管理，以实现资产保值增值、风险规避和财务目标达成的过程。
随着经济的发展和金融市场的日益成熟，投资理财已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
本文将介绍投资理财的基础知识，帮助读者更好地理解和参与到投资理财活动中。
1. 投资理财的目的投资理财的主要目的包括资产保值增值、风险规避、实现财务目标等。
通过投资理财，人们可以利用现有的资金创造更多的财富，提高生活质量，同时也能为未来的教育、养老等需求做好准备。
2. 投资理财的原则在进行投资理财时，应遵循以下原则：- 风险与收益相匹配：高收益往往伴随着高风险，投资者应根据自身的风险承受能力选择合适的投资产品。
- 分散投资：不要将所有资金投入到单一的投资品种中，通过分散投资可以降低风险。
- 长期投资：投资理财是一个长期的过程，短期内的波动不应影响投资决策。
- 定期评估：定期对投资组合进行评估和调整，以适应市场变化和个人财务状况的变化。
3. 投资理财的工具投资理财的工具多种多样，主要包括：- 银行存款：包括活期存款、定期存款等，风险较低，收益稳定。
- 债券：包括国债、企业债等，收益相对稳定，但可能受利率变动的影响。
- 股票：上市公司发行的股份，收益与公司业绩和市场波动密切相关，风险较高。
- 基金：由专业基金管理人管理的投资组合，包括股票基金、债券基金、货币市场基金等，风险和收益因基金类型而异。
- 保险：通过购买保险产品，可以规避意外风险，同时部分保险产品也具有投资功能。
- 房地产：购买房产进行出租或待价而沽，可以带来稳定的租金收入和资产增值。
- 黄金及其他贵金属：作为避险工具，黄金等贵金属在市场不稳定时往往表现较好。
- 外汇和期货：涉及货币兑换和商品价格波动，风险较高，适合有经验的投资者。
4. 投资理财的策略- 定投策略：定期投资一定金额到某个投资产品中，长期坚持可以降低市场波动的影响。
投资理财基础知识_2022年学习资料
2、理财观念兴起的原因-·人们收入不断上升，以钱生钱成为可能-银行利率多次下调，冲击传统理财观 -投资渠道、投资工具增多-民投资观念增强
2.1理财观念兴起的原因之一-一人们收入不断上升-·至1999年5月居民储蓄突破6万亿元-·“ 钱生钱”成为可能-0
2.2理财观念兴起的原因之二-银行利率多次下调，冲击传统理财观念-1990年以来一年期银行存款 率走势-12-10-8-6-4-71-3.85-BB:7.16-P-7.95-77.8.992.01-:56-77·7.86-P:2.85-21:9.69
3、为什么要投资理财？-·获得资产增值-·保证资金安全-·御防意外-00-·保证老有所养-·子 成长教育准备
1获得资产增值-如何使手中的钱越变越多？
2保证资金安全-如何消除通货膨胀-资产贬值等因素对-资金价值的侵蚀？-0
3御防意外-降低意外风险的损失-·意外发生时，能够有效应对-20
4保证老有所养-父-母-倒金字塔-型的家庭-构成为-主要的家-子-女-庭结构模-式，-养老-成 大家-普遍关注-的问题-子（女）-倒金字塔型的家庭结构
1、什么是理财？-所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和-运用，使金钱产生最高的效率和效用。0
投资理财-重在保本-理财的首要是保本。先要保值，再谈升值。那么，这个“保”字-有什么涵义呢？要看看投资机构的信誉如何？你自己的投资还本心理底线在哪-里？投资项目的兑现能力是不是灵活方便？ 有投资凭证遭窃或遗失-如何办？然后我们再考虑它的升值机会。-最后我们要衡量投资的期那限，太短太 都不宜。现在美国最流行-的DIE BROKEN”即死时破产，今生赚到的钱这辈子用完。而每-个人 人生目标都不同，只有先确定了，才可以谈到理财。-VISA国际组织副总裁李立航
投资理财基础1
• 2.确定投资规模
• 四川泡菜大王非法吸收公众存款1.5亿获刑 11年
• 3.资本预算
• 4.资本成本考虑
• （三）营运资金管理
• （四）投资理财专题
• 兼并收购
• 五粮液收购古贝春
• 青岛双星：收购锦湖轮胎 勇于迎接机遇与 挑战
• 财务困境
• 陷入财务困境的日本东芝集团(Toshiba)再次推迟提交第三季财 务报告，并透露可能会出售旗下核电厂建设公司西屋电气 (WestinghouseElectric)的股份。
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一马当先，全员举绩，梅开二度，业 绩保底 。20.10. 1420.1 0.1400: 3600:36 :0600:3 6:06Oct-20
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牢记安全之责，善谋安全之策，力务 安全之 实。202 0年10 月14日 星期三1 2时36 分6秒W ednesday, October 14, 2020
第二章 投资理财基础
• 第一节 投资理财基本体系
• 投资理财的基本框架： • （一）筹资管理
筹资方式
• 筹资方式是指企业筹集资金所采用的具体形式。
• 目前，我国企业常用的筹资方式主要有：
• 1、吸收直接投资
• 2、发行股票
股权筹资方式
• 3、利润留存
• 4、融资租赁
长期筹资方式
• 5、发行债券
• 东芝昨日发布文告宣布，公司申请再次推迟提交财报，把期限 延至4月11日。
• 集团稍后宣布，延期的申请获得了当局的批准，并透露集团可 能出售子公司美国西屋电气的股份。
• 东芝还表示，计划于截至2020年3月的财年取得2100亿日元的营 业盈利，这个目标不包括西屋及其在出售的旗舰记忆芯片业务。
• 截至今年3月的财年，东芝整体亏损预计达到4100亿日元。
个人投资理财基础知识
成为千万富翁的八个步骤
要迈出，现在就开始10%--15%强制投资
制定目标
把钱投资在成长型投资方面
不要眼高手低
投资成功习惯
买了要抱住
把税务局当作投资的伙伴
限制你的财务风险
回馈社会！
投资理财的终极目标
Thanks For Watching
累计领取红利
经营稳健透明
股票
02
股票市场的铁律
： 2 ： 7 赢 保本 亏
投资股票的最佳公式
股票占总资产的比例=100-当前年龄
01
分红保险
分红型保单的客户与公司共享经营成果
固定保障，确保利益
抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想
25.60
2000.10.30
300
11.88
25.25
……
300
……
……
2001.6.29
300
15.62
275.94
例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”
2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18
资本
报酬率
复利
时间
财富累计的四元素
正确的投资理财决策
98%
50%
工薪收入
2%
50%
投资收入
靠双手挣钱
用投资生钱
理财估算的法则
01
计算你投资后来可以拿到的钱
02
从严处理 计算达成未来愿望现在个人需准备的钱 从宽处理
33%法则——不影响生活品质的偿付金额 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%； 房屋贷款的负担不得超过收入的28%
15%
5年
投资理财基础知识完整版
投资理财根底知识投资理财个人认为就是在理顺财产理财的根底上进展可控数目和风险承受范围内的投资。
投资理财是一个双向规划，投资和理财。
下面是我为大家整理的关于，希望对大家有帮助!投资理财入门根底知识理财的三大观念1、 理财理所应当，你不理它，它不理你。
2、从现在开场，尽早开场，坚持就是胜利。
3、理顺财富，增值生活。
理财的四大误区1、我没有什么钱，我无财可理。
2、我没有必要也不需要理财。
3、我现在没有钱，等有钱了再理财吧。
4、再会理财不如我努力赚钱。
理财的五大目标1、资产增值2、保证资金平安3、预防意外4、保障老有所养5、提供养老和养子基金理财的六大习惯1、设定目标2、生活量力而行，住房汽车等3、生活为未来着想4、防止负债5、日常生活节省6、养成记账习惯理财的七大事项1、不要过度消费2、预留未来6个月的生活费3、预期投资金额4、不投资不熟悉或不懂行的产品5、定期注视投资状况，但不要过度的关注6、设定停损停利点7、做好本职工作之后再做好投资理财的八大规那么1、销户必须去开户行办理2、提前还贷要预约排期3、金融迷信4、强调买者赔钱自负而忽略卖者有责任的产品还是不信的好5、对自己有利的话多说，不利的不说6、产品设计复杂自己不懂行的别施加给别人7、免费推荐的股票有陷阱8、预期的收益不要轻易相信理财的九大热点1、炒金2、基金3、国债4、期货5、股票6、债券7、外汇8、保险9、银行理财投资理财入门小知识一、了解自身财务状况在理财投资之前，清楚自身的财务状况是必要的，其中包括日常收入、开支、原始资本、负债等。
有了这份档案记录，进展理财投资可据此对自身的投资进展总结。
我表示，在互联网技术兴旺的今天，还可使用很多理财记账小软件进展对自身情况进展记录与分析。
二、确立理财方向理财前，还应确立自身的经济目标，并此目标要明确真实且有一定可行性，根据自身性格与偏好，选择相应的投资类型，有稳健型、平衡型等分类。
三、选择理财方式当前，个人投资理财方式丰富多样，适合稳健型投资的有：固定收益类的理财产品、银行货币投资型产品，其中，前者更适合群众及工薪阶层，用来做稳健型投资，其投资期限多样，且产品收益也可观，我推荐爱银承，它是以银行未到期的承兑汇票作为票据投资工程，风险极低，回报较高，所有交易全程平台都无法接触用户资金，资金流向非常透明，极为平安，对于想要理财的朋友来说是一个非常不错的选择。
投资理财培训知识点总结
投资理财培训知识点总结第一部分：投资理财基础知识一、投资理财的基本概念1. 投资的定义与类型投资是指用货币或实物购买生产资料、劳动力等生产要素或金融资产，以期从中获得收益或资本的增值。
投资分为直接投资和间接投资两种形式。
2. 理财的含义理财是指对个人资产进行全面规划和有效管理，以达到资产保值增值的目的。
理财分为个人理财和机构理财两种形式。
二、投资理财的风险与收益1. 风险与收益的关系投资理财中，风险与收益是成正比的，通常高风险的投资会伴随较高的收益，低风险的投资则相对稳健但收益率较低。
2. 投资者的风险偏好不同的投资者对风险的忍受程度有所差异，风险偏好较高的投资者更愿意承担较高的投资风险，以获取更高的收益。
三、投资理财的时间价值1. 时间价值概念时间价值是指货币在不同时间点的价值不同，同一份钱在不同时间点的实际购买力是不同的。
2. 折现与复利在投资中，折现是指未来的收益以及成本以一个较低的折现率计算在今天的价值；而复利是指资金在几个时期内获得的利息再加入本金继续产生利息，因此复利是资金增长的重要方式。
四、投资理财的基本原则1. 分散投资分散投资是指投资者将资金分散到不同的投资品种或市场中，以降低整体投资组合的风险。
2. 风险与收益的协调在投资理财中，风险与收益是不可分割的，在追求收益的同时需控制风险，保持风险与收益的协调。
第二部分：投资理财工具与方法一、股票投资1. 股票投资的基本概念股票是指股份有限公司发行的股份证券，购买股票即持有该公司一定比例的所有权，享有股息分红和公司决策权。
2. 股票投资的风险与收益股票投资的风险较高，但同时也可能获得较高的收益，投资者应该通过对公司基本面、行业前景等进行全面的研究分析。
二、债券投资1. 债券投资的基本概念债券是指债权人向债务人借出资金后所取得的债权凭证，购买债券即债权人与债务人之间的债务债权关系。
2. 债券投资的特点与风险债券投资相对较为稳定，但收益率也较低；同时债券投资也存在信用风险、利率风险等。
投资理财基础知识
投资理财基础知识投资理财是现代社会中越来越重要的一项技能，有一定的基础知识可以帮助我们更好地管理个人财务，合理规划投资计划，从而实现稳健可持续的资本增值。
1. 基本理念：风险收益平衡任何一种投资都不可能是完全没有风险的，因此，我们需要学会如何在风险和收益之间寻找一个平衡点。
这也是投资理财最基本的理念。
不同的投资品种，其风险和收益程度都是不同的，根据个人的资产实力和风险承受力来选择适合自己的投资产品是非常重要的。
2. 了解不同的投资品种目前，市场上的投资品种越来越丰富，投资人可以选择的方式也越来越多样化。
常见的投资品种包括基金、股票、外汇、债券、黄金等等。
每一种投资品种都有它的优缺点和适用范围。
在选择投资品种时，需要根据个人风险承受能力、投资目的和期限等多种因素来做出决策。
3. 掌握基本交易方式不同的投资品种有着不同的交易方式。
例如，股票投资需要在证券交易所进行交易，外汇交易可以在银行或交易平台进行交易。
在进行投资之前，需要充分了解各种投资品种的交易方式，以及风险和手续费等方面的差异性。
4. 理性看待收益和风险投资不是赌博，也不是靠一时的好运气来获得高额回报。
在进行投资时，需要保持理性的投资心态。
不要太过盲目追求高收益，而忽略了投资带来的风险。
同样，也不要过于害怕风险而放弃了一些较为稳定的投资品种。
只有在明确了自己的投资风险承受能力后，才能做出理性的投资决策。
5. 定期复盘，调整投资策略投资不是一次性的决策，而是需要定期复盘，对投资组合进行调整的过程。
随着时间推移，市场形势以及个人财务状况也会发生变化，时刻跟进投资组合的表现，做出适当的调整非常必要。
同时，需要保持耐心和长远眼光，避免一时的不必要操作，影响到整体的投资成果。
6. 学会风险控制虽然投资风险无法完全避免，但可以通过科学的投资技巧和方法来进行控制。
例如，分散投资可以让资金配置更加合理、风险更加可控。
另外，也可以通过投保等方式来进行风险防范。
投资理财基础知识
投资理财基础知识1、银行理财相信大家都知道银行理财，包括活期存款、定期存款、大额存款等。
金融机构理财产品风险较小，由于风险低，投资收益低。
很多人不喜欢。
与存款相比，金融机构发行的其他股权产品更吸引投资者购买。
2、理财保险很多人对理财保险有很深的误解，这根结底是销售员态度不认真。
投资者对理财保险不太清楚，销售员都没有详解，造成投资人对产品预期收益率太高，心理状态差别太大，无法接受最后客观事实。
其实理财保险最简单的就是养老金、教育基金等等。
投资人在交易时必须深入了解理财产品特性，以免引起比较大的心理状态差别。
3、货币基金和国债券货币基金和国债券极低的风险极低的金融理财产品，特别是国债券，经常会出现，必然会卖空。
它出现得很快。
平常人难以抓住它，货币基金和国债券的流通性特别强，这使这种金融理财产品难以购买。
4、基金基金是最近非常受欢迎的金融理财产品。
基金的门槛很低。
基金的种类也很丰富，比如货币基金、股票基金、债券基金等。
这种基金足不出户就可以参与，对学生党和上班族非常友好。
学生党经常用自己的部分生活费投资小基金，分散入股。
怎么学习理财知识？学习方法见下面：学习基本知识时，可以报一些理财课程学习，也可以下载投资者教育的APP，在APP里面学习基础知识。
理财的方式有很多：基金、理财产品、国债、定期存款、股票、投资者可以根据自身情况选择合适的产品。
合理规划资金的用途，比如说必要支出，非必要支出都要有一个明确的划分，最好不要超前消费。
风险承受能力低的投资者，可以选择定期存款、国债、理财等产品进行投资。
大学生如何树立投资理财意识网上有很多教你理财的这些小课堂小平台，包括各种各样的APP 小程序这些东西你要说它是真的假的，只是看一些视频之类的。
谈不上上什么真的假的就是你真的学过这个东西，你可能觉得它里面说的都是非常浅显的。
但谈不上是骗你的。
因为这一类的课程通常都是通过广告投放的方式吸引人的注意力，可能就是告诉你只需要花一块钱或者9块9就可以买到这些理财的课程。
投资理财基础知识介绍
风险收益特征 收益低、风险低 收益低，风险保障 收益偏低，风险较小 收益高，风险大 收益高，风险适中 收益偏低，非主流品种 收益偏低，非主流品种 收益高，风险大 收益高，风险大
收益偏低
缺点 落后于通胀 投资效果差 在物价上涨时跌幅较大 适合专业投资者 适合各种投资者 几乎没有流动性 不能自由兑换 风险非常大 流动性太差，投资成本高 市场空间小，限制因素多
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
21
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
主要理财工具及其特点
投资理财基础知识
内容详实完整，可用于理财讲座、保险产说会等
这里可以输入公司/团队名称
1 为什么要学习理财
目
2 什么是理财
录
CONTENTS
3 如何理财
4 主流理财工具介绍
1 PART
为什么要理财？
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
1.1 为什么要学习理财？
14
3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
15
3.4 如何增加财富？
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
增加财富
投资理财基本知识
投资理财基本知识
投资理财的基本知识包括以下几个方面：
1. 了解自身财务状况：在投资理财之前，应先盘点自己的资产，清楚自己的可支配资金。
2. 评估风险：了解自己的风险承受能力和投资偏好，以便在理财时更好地选择与自身风险相匹配的理财产品。
例如，稳健型的投资者应选择低风险性的理财产品。
3. 确立投资目标：投资者应设置合理的投资目标，例如，一年赚取一定比例的收益，而不是过于追求高收益。
4. 分散投资：不要把所有资金都投入到一个项目中，而是应该将资金分散投资到不同的领域和项目，降低整体投资风险。
5. 了解交易规则：例如，基金的交易时间、交易原则和费用收取方式等。
6. 选择合适的理财产品：投资者应选择适合自己的理财产品，如现金、储蓄、固收理财、股票、基金等，并了解其投资方向、风险和收益情况。
7. 定期评估投资组合：投资者应定期评估自己的投资组合，根据市场变化及时调整投资策略，以保持投资组合的稳健性。
8. 保持理性态度：投资理财不是一锤子买卖，投资者应保持理性态度，不要被市场波动所影响，长期持有优质资产才能获得更好的收益。
以上是投资理财的基本知识，供您参考，建议查阅专业书籍或咨询专业人士获取更全面和准确的信息。
投资理财的基础知识
投资理财的基础知识1. 什么是投资理财？投资理财指的是通过将闲置的资金进行投资，以获取更高收益的一种行为。
它涉及到对各种不同类型的金融产品和市场进行了解、分析和评估，以正确选择适合自己风险承受能力和目标的投资方式。
2. 投资理财的重要性•实现财务目标：通过投资理财可以实现财务目标，如增加个人或家庭的收入、养老金筹备、教育基金等。
•对抗通货膨胀：保持购买力，在通货膨胀环境中保值增值。
•分散风险：通过多元化投资组合，分散风险，减少单一投资带来的损失风险。
•理智决策：通过学习和研究，做出有利于个人经济状况和未来发展的决策。
3. 常见的投资理财方式3.1 股票股票是公司所有权证明书。
购买股票意味着成为公司的股东，并分享公司分红和增长。
股票投资需要对公司基本面和市场走势进行研究，以选择合适的股票和时机。
3.2 债券债券是一种借款工具，发行人向购买者借款，承诺在特定期限内支付利息和还本。
债券投资相对稳定，适合追求固定收益的投资者。
3.3 基金基金是由一群投资者共同组成的池子，由专业基金经理管理。
根据不同类型的基金，可以投资于股票、债券、房地产等各种不同资产。
基金将风险分散，并提供专业的管理服务。
3.4 房地产房地产投资是购买、拥有或租赁物业来获得收入或增值。
它可以通过出租产生现金流，随着时间的推移而增值。
3.5 外汇交易外汇交易是指通过买卖国际货币对进行利润获取。
外汇市场每天都在全球范围内开放，并且波动性较大，因此风险较高但也存在较大回报机会。
4. 投资理财的基本原则•分散投资风险：将资金分散投资于不同类型的资产，以降低整体风险。
•计划和目标：根据自己的财务状况和目标制定合理的投资计划。
•长期投资：长期投资更有机会获得复利效应，稳定市场波动。
•持续学习和研究：随着市场变化和新知识出现，持续学习和研究可以帮助做出更明智的投资决策。
5. 投资理财的风险管理•理性判断：避免盲目跟风，审慎判断市场情况。
•多元化投资组合：分散风险，将资金投入不同类型、不同行业、不同地区的产品。
投资基础知识.pdf
* 通货膨胀率升高，债券的实际收益率降低；反之，实 际收益率上升。
* 当通货膨胀压力加大时，政府为了控制通货膨胀，一 般会采取提高基准利率，收缩银根的货币政策，从而会 导致债券价格的下跌。
影响债券投资的风险
利率风险
利率同债券价格呈负相关关系：利率升高，债券价格 下降；反之，债券价格上升。债券期限越长，债券价格 受利率影响越大。
风险的分类
财务风险 财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而
导致投资者预期投资收益下降的风险。 信用风险
信用风险也称违约风险，指证券发行人在证券到 期时无法偿还本金或支付利息而使投资者遭受损失的 风险。信用风险是债券的主要风险。
道德风险 道德风险主要指上市公司管理者的道德风险。
风险的分类
风险
政策风险：
政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失，经 济政策的变化，可以影响到公司利润、债券收益的变化；证券 交易政策的变化，可以直接影响到证券的价格。
风险的分类
利率风险 利率风险是指利率变动，出现货币供给量变化，从 而导致证券需求变化而导致证券价格变动的一种风险。 在证券交易市场上，证券的交易价格是按市场价格 进行，而不是按其票面价值进行交易的。市场价格的 变化也随时受市场利率水平的影响。一般来说，市场 利率提高时，证券市场价格就会下降，而市场利率下 调时，证券市场价格就会上升。
主要投资工具
存款期限 存款期限越长，则存款人承担的风险较高，利率相对较高。
付息方式 付息方式越苛刻，利率相对越高。
债券
定义 债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本
付息的有价证券。
主要投资工具
特点
偿还性： 有偿还期限，到期还本付息
投资理财基础[1]
![投资理财基础[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/7cffe5df6394dd88d0d233d4b14e852458fb3931.png)
• P2P区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益 的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活 或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方 方面面空白。
投资理财基础[1]
CONTENTS
目 录
1 序言 2 投资理财概述 3 主流的投资理财方式 4 如何进行投资理财 5 必备小知识
投资理财基础[1]
4 如何进行投资理财
合理分配资金 拓宽投资渠道 进行投资组合 借助专家理财优势
投资理财基础[1]
财富分配的4321法则
*40%投资创富 *30%衣食住行 *20%储蓄备用 *10%保险保障
投资理财基础[1]
基•尼基系尼数系数（Gini coefficient），是20世纪初 意大利经济学家基尼，根据劳伦茨曲线所 定义的判断收入分配公平程度的指标。是 国际上用来综合考察居民内部收入分配差 异状况的一个重要分析指标。
• 其具体含义是指，在全部居民收入中，用 于进行不平均分配的那部分收入所占的比 例。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。
投资理财基础[1]
股票投资的风险
1、系统性风险
• 是指在企业外部发生的，企业本身不能控制的 因素造成的风险，它影响整个市场的全部股票 ，即使分散投资也不能避免。
– 市 场 风 险：股价波动可能造成的损失。 – 利 率 风 险：利率提高产生的不利影响。 – 购买力风险：通胀所造成投资收益的购买力下降。
投资理财基础[1]
2 投资理财概述
• 什么是理财 • 理财观念兴起的原因 • 为什么要投资理财 • 投资理财中要考虑的因素
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风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
风险来换取收益。
场的整体风险，希望投资
收益长期、稳步地增长。
……
高度追求资金的增值，愿 意接受可能出现的大幅波 动以换取资金高成长的可 能性。为了最大限度地获 得资金增值，常常将大部 分资金投入风险较高的品
金融债券
政府债券 高
低
23
记账式国债与凭证式国债 债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
24
投资工具3–股票
定义
股份有限公司公开发 行的、用以证明投资者的 股东身份和权益、并据此 获得股息和红利的有价证
特 征
收益不确定
流动性高
抵御通货膨胀
按投资目标 划分
按投资对象 划分
开放式基金：基金 成立后，投资者可 随时申购或赎回基 金单位，基金规模 不固定
封闭式基金：基金 规模发行前已确定， 发行后投资者不得 赎回，只能在市场 上转让给第三者
种。 …冒.. 险型
专注于投资的长期增 值。常常会为提高投 资收益而采取一些行 动，并愿意为此承受 较高的风险 。
进取型
11
风险承受能力—投资组合
高
风 险、 收 益
投机 型 成长型
收入型
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
12
国外流行的“四分法”理财方案
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业
的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风
险.
28
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
按组织形态 划分
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
5
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
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理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
外部因素
债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级
基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险
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债券的类型
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
公司债券
• 收益率 • 风险度 • 税收高 低
收益
收藏品、彩票 1% 期货 2% 期权 2%
5%
投机型
房地产 5% 投资连结保险 5%
股票 5% 20%基金 5%
风
成长型/投资型
险
债券基金 10%
分红、万能 30%
保险 10%
收入型
国债 10%
银行存款 45% 传统寿险
36%
保本型
9%
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考虑因素
所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等）
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投资计划需要考虑的因素
1、投资目标
2、宏观经济
3、金融政策
4、投资工具
现状
制定合理的投资计划
目标
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课程大纲
理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语
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投资工具简介
银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产
选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
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课程大纲
理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语
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基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
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投资理财三原则
资本原则 （开源节流） 复利原则 （72定律） 时间原则 （投资期限）
风险性高
对投资者的要求高
券 • 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，
• 红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。 获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经部因素
外部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
投资理财基础知识
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握 目前国内主要投资工具种类，了解各种投 资工具的运作原理、特征及差异，进一步 丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵 活使用。
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课程大纲
理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语
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理财≠投资
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理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
宏观经济因 素
行业因素
市场因素
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股市定理
定理一： 没有人能够预测股票市场的短期走势。 定理二： 股票市场的长期走势取决于经济的发展情况。 定理三： 股票的价格长期来看取决于股票的内在价值， 与市场的噪声无关。
傻瓜投资法：
定期定量购买 并长期持有！
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投资工具4–基金
定义
是一种利益共享、风险共担 的集合投资方式，即通过发行基 金单位，集中投资者的资金，由 基金托管人托管、基金管理人管 理和运用，从事股票、债券等金 融工具的投资，以获得投资收益 和资本增值。基金分为封闭型基 金与开放型基金。
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投资工具1–银行存款
定义
特征
指机构和个人将资金存 放于金融机构，金融机构承 诺到期支付约定利息和本金 的债权债务凭证。目前，国 内存款利率是由央行规定的 ，金融机构无权根据市场情 况进行调整。
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
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一年期银行存款利率及CPI走势图
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历年利率走势
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投资工具2–债券
定义
指政府、金融机构、 工商企业等社会各类经济 主体为筹措资金而向投资 者发行的，并且承诺按一 定利率、约定期限支付利 息并按约定条件偿还本金 的债权债务凭证。
特征
安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
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影响债券投资价值的因素
内部因素