国际结算银行保函概述

（四）保函的编号和开立日期 保函编号的作用是为了便于银行内部管 理工作。保函的开立日期一般情况下极为保函的 生效日期，有利于确定银行的担保责任。 （五）保函金额 保函金额是银行担保的限额，通常也是 受益人的最高索偿金额。保证金额可以是具体的 金额，也可以用交易合同金额的一定百分比表示， 一般要写明货币种类。金额的大小写要完整、一 致。 （六）保函的有效期限和终止到期日 包含的有效期限是受益人索偿要求送达 担保行的最后期限。保函的终止到期日是担保行 解除其担保责任的最后期限。
银行保函
国际结算方式——银行保函




银行保函概述 银行保函的开立 银行保函业务的处理 银行保函的种类 银行保函与跟单信用证的异同 备用信用证
一、银行保函的定义和作用
定义：银行保函（Letter of Guarantee，简 称L/G）又称作银行保证书，它是商业银行 根据申请人的要求向受益人开出的担保申 请人正常履行合同义务的书面证明。
作用：概括而言，保函从其本质上来说具 体有两大基本作用：第一，保证合同价款 的支付；第二，发生合同违约时, 对受害方 进行补偿并对违约责任人进行惩罚。
银行保函样本 开证银行：__________________________________ 地 址：_______________________________________ 致： 我行客户____________________有限公司。开户帐号： ________________ 因开发投资“ 项目”需要资金，向贵财团公司申请 借款人民币 亿元，期限____年，年利息执行国家银行存款利息， 我行在此愿意为该公司提供不可撤消的借款偿还担保。 该担保函的金额含借款的本金及所有应付利息借款到期，如果该公司无 能力清偿借款本息，则由我行无条件直接支付借款本息。 本行授权以下签定官员，并签发确认上述担保不可拒付的经济责任。 银行名称：_________________________ 银行地址：__________________________ 行 号：____________________________ 工 号：____________________________ 联系人：业务行长： 电话： 业务主任： 电话： 行长： 二○○四年 月 日
（七）当事人的权利和义务 保函应明确申请人、受益人、担保行及涉及 的其他各当事人的责任和权利。 （八）索偿条件 即判断是否违约和凭以索偿的条件，对此， 有以下几种不同意见： （1）以担保行的调查意见作为是否付款的依据； （2）凭申请人的违约证明付款； （3）凭受益人提交的复合保函规定的单据或证 明文件付款。（目前多采取此意见） （九）其他条款 包括与包含有关的转让、保兑、修改、撤销 和仲裁等内容。
① 担保行
③
⑤
⑨ ⑧ ④ 保兑行
⑦ 受益人
பைடு நூலகம்
通知行／转开行 ⑥
⑦
受担保行的委托将 保函通知或传递给 受益人的银行。 责任：表面真实性、 免责
说明：
①委托人向担保行提出开立保函的申请； ②委托人寻找反担保人； ③反担保人向担保行出具不可撤销的反担保； ④有时，担保行需要保兑行对其保函加具保兑； ⑤担保行将其保函寄给通知行，请其通知受益人或 重新开立以受益人为抬头的保函； ⑥通知行／转开行将保函通知／转开给受益人； ⑦受益人发现委托人违约时，向担保行／转开行／ 保兑行索偿，担保行赔付； ⑧保兑行赔付后，向担保行索偿，担保行赔付； ⑨担保行赔付后，向反担保人索偿，反担保人赔付； ⑩反担保人赔付后，向委托人索偿，委托人赔付。
银行保函的开立
一、直接开给受益人
受益人
③ ④ ⑤ ①
申请人
② ⑥
⑦
担保行
说明 ①申请人和受益人之间签订合同或协议； ②申请人向担保行提出开立保函的申请； ③担保行向受益人直接开出保函； ④受益人在发现申请人违约后，向担保 行提出索赔； ⑤担保行向受益人进行赔付； ⑥担保行在赔付后向申请人索赔； ⑦申请人赔偿担保行损失。
三、银行保函的当事人 委托人/申请人 Principal/Applicant 受益人 Beneficiary 担保行 Guarantor Bank 转递行/通知行 Transmitting Bank/Advising Bank 转开行 Reissuing Bank 反担保行 Counter Guarantor Bank 保兑行 Confirming Bank
二、银行保函的一般业务程序
银行保函的业务程序如下：
委托人
开立保函的商 业银行 因业务的不同，可以是 投标人、供货人、卖方、 买方、承租人等。说明 保函的适用范围是很广 泛的。
② ⑩
指接受申请人的委托向 担保行出具不可撤销反 担保，并承诺在申请人 违约时，负责赔偿担保 行的人。
反担保人
根据担保行的要 求，在保函上加 具保兑的银行， 亦称第二担保行
特点
1、涉及当事人少，关系简单； 2、受益人接到担保行开来的保函后，无 法辨别保函真伪，因此无法保障自身的 权益 3、索偿不方便 由于受益人的权利不能够得到有效保证，不 愿意接受这种保函，因此在实际业务中很少 开立。
二、通过通知行通知
受益人
①
申请人
⑥
⑤
④
②
⑦
⑧
通知行
③ ⑤ ⑥
担保行
说明 ①申请人和受益人之间签订合同或协议； ②申请人向担保行提出开立保函的申请； ③担保行开出保函后，将保函交给通知行通 知受益人； ④通知行将保函通知给受益人； ⑤受益人在申请人违约后通过通知行向担保 行索赔； ⑥担保行赔付； ⑦担保行赔付后向申请人索赔； ⑧申请人赔付。
四、银行保函的内容
（一）保函当事人（受益人、申请人、担保行、通 知行或转开行）的完整名称和详细地址地址 其中担保行的地址实际保函的法律适用性问 题，以及受益人的交单地点和保函本身的到期 地点。另外，受益人的名称和地址不得有误， 否则，通知行或转开行无法及时通知或转发。 （二）保函的性质 保函的性质即保函的种类。不同种类的保函 有特定的职责和义务。 （三）合同的主要内容 因为交易双方的责任义务是根据交易合同来 确定的，因此，交易合同是保函担保的标的物。 所以保函中必须说明交易合同的内容、合同编 号、开立日期、签约双方、有无修改等。