平安金色年华年金保险
保险产品营销策划方案
保险产品营销策划方案篇一：保险营销策划书策划机构：金保1032班七开得胜组组长：莫秋华组员：凌阳梅朱巧玲韦丽琼何雪丹赵姣刘希策划日期：20XX年12月11日策划适用时间段：20XX 年12月11—20XX年12月31日日目录一、内容摘要二、市场状况分析（一）市场现状及潜在市场状况三、消费者定位分析（一）政策改变带来的消费消费群（二）目标市场细分、锁定（三）消费市场的特征以及市场潜力四、竞争对手分析其他数目众多的保险企业五、产品特性定位分析（一）产品特点把握（二）竞争对手以及可替代产品分析六、营销目标七、营销组合策略（一）产品组合策略（二）渠道策略（三）广告策略（四）公共关系策略八、方案执行及费用预算（一）方案执行（二）费用预算九、评估与控制序言随着经济的不断地发展，人们的生活不断提高，人们的风险防范意识越来越高。
保险公司的数量越来越多，保险业的竞争压力越来越大。
寿险的的竞争压力更加的大。
同时保险业管理体系的不完善，使得保险业的发展极其的困难。
要在保险业中立于不败之地，我们就必须要有好的营销策略，要不断的扩大产品的认知度，扩大产品的市场份额，提高保险企业在市场上的地位或占有率，在社会上树立良好的信誉。
我们只要坚持顾客至上的原则，只有这样我们才能获得成功。
一、摘要：随着经济水平的发展，人们对寿险的需求越来越大，但是寿险业的竞争是很激烈的，要想在行业中得到快速的发展，我们就必须要制定出好的营销方案，并严格的执行。
二、市场状况分析近年，我国人寿保险业发展迅速，新型的保险产品日渐成为市场的主流产品，其所具有的投资理财功能越来越多的为大众认识，人寿保险产品服务个人及家庭保障、理财需求成为人身保险业界的发展趋势。
随着中国经济的不断发展，人们的收入水平越来越高，人们有更多的闲钱用于购买保险。
同时人们的风险意识也会随着经济的日益发展得到增强，使得购买保险的可能性更高了。
而这种具有投资理财功能的保险会受到越来越多人的喜爱。
年金保险计划推荐
年金保险计划推荐1.生命富贵宝年金保险计划投保年龄： 0-55周岁保障期限：终身适合人群：个人∙产品特色：三多：奖金多、给付多、收益多四宝：省钱宝、呵护宝、理财宝、传家宝保障项目：∙ 1.身故保险金:有∙ 2.持续保险金:有∙ 3.生存保险金:有∙ 4.年金给付:有∙ 5.满期保险金给付:有∙ 6.万能账户:有2.友邦金色年华II年金保险计划投保年龄： 0-13周岁保障期限：至28周岁适合人群：少儿∙产品特色：8岁至21岁给付教育金，在约定给付期限内逐年递增18岁、19岁、20岁、21岁每...保障项目：∙ 1.身故保险金:有∙ 2.生存现金:有∙ 3.身故豁免保险费:有∙ 4.全残豁免保险费:有∙ 5.重大疾病豁免保险费:有∙ 6.疾病终末期阶段豁免保险费:有∙7.老年长期护理豁免保险费:有3.友邦金喜年年II年金保险计划投保年龄： 0-60周岁保障期限：至100周岁适合人群：个人∙产品特色：每年给付，直到满期；现金红利，收益多多；恭贺高寿，安享晚年；巧妙设计，保障无忧；...保障项目：∙ 1.身故保险金:有∙ 2.生存现金:有∙ 3.满期保险金:有∙ 4.红利:有∙ 5.全残保险金:有∙ 6.身故豁免保险费:有∙7.全残豁免保险费:有4.友邦永嘉团体养老年金保险计划投保年龄：符合承保条件者保障期限：与保险公司约定∙产品特色：友邦团体养老年金保险计划，助您——激励员工长期服务，高效利用福利开支；合理分配有...保障项目：∙ 1.退休金/全残保险金:有∙ 2.身故保险金:有∙ 3.离职保险金:有5.生命今生如意年金保险计划投保年龄：符合承保条件者保障期限：与保险公司约定适合人群：个人∙产品特色：在合同保障期间内，我们承担以下责任：一、生存保险金给付二、积累起满期保险金给付三、身故保险金给付保障项目：∙ 1.生存保险金:有∙ 2.满期保险金给付:有∙ 3.身故保险金:有6.农银爱相随年金保险计划投保年龄： 0-70周岁保障期限：至100周岁∙产品特色：产品特色：年年返还：60岁前返还保额的10%，60岁后返还保额的30%；累积生息...保障项目：∙ 1.生存保险金:有∙ 2.身故保险金:有7.安邦长寿智赢1号年金保险计划投保年龄： 0-70周岁保障期限：12/14年∙产品特色：产品特色：生存年金安享未来满十个保单年度之后可领取丰厚的生存年金，使您畅享未...保障项目：∙ 1.生存年金:有∙ 2.身故保险金:有∙ 3.满期保险金:有∙ 4.护理保险金:有8.友邦基业永青团体养老年金保险计划投保年龄：符合承保条件者保障期限：与保险公司约定适合人群：团体∙产品特色：激励员工长期服务，高效利用福利开支规划员工多重保障成为员工心中的最佳雇主保障项目：∙ 1.身故保险金:有∙ 2.离职保险金:有∙ 3.全残保险金:有∙ 4.退休金:有9.中宏丰裕人生年金保险计划投保年龄：符合承保条件者保障期限：与保险公司约定适合人群：个人∙产品特色：提供养老保险金给付。
保险公司策划方案
保险公司策划方案篇一:保险公司活动人保财险河南省分公司20XX年客户节活动实施细则按照集团公司、总公司总体部署,中国人民保险20XX年客户节将于5月18日启动。
为贯彻落实“以客户为中心”转型战略,与兄弟公司一起,打造PICC第一服务品牌,特制定本实施细则。
一、总体思路遵照集团公司、总公司的总体要求,贯彻落实“以客户为中心”转型战略,与各兄弟公司一起,借助客户节品牌影响力,共同构建中国人民保险核心竞争力,以服务促发展,提升客户的满意度和忠诚度。
二、活动主题活动主题:倾听您的心声,服务您的需求加强与客户的互动,密切客户关系,倾听客户需求,改进客户服务,研究开发更多具有市场竞争力的个性化产品和服务,传播“做客户信赖和满意的保险公司”的理念。
三、活动时间活动时间:20XX年5月18日-7月18日(“十一”黄金周客户自驾游等活动除外)特别说明:集团公司和总公司的各项活动分阶段推进,不局限于两个月的时间,我省将按照活动要求,分批次推进,将各项活动落实到位。
四、服务主题20XX年客户节面向社会推出六项主题活动:“多快好省”理赔服务嘉年华;“I车I自然”人保之友俱乐部活动;“人保在行动”公益系列活动;“客户节一起玩‘绿聚人’ 吧!”活动;“走出去、请进来”活动;“十一”黄金周客户自驾游服务活动。
(一)“多快好省”理赔服务嘉年华 1.开展“多快好省”理赔服务宣传日活动7月8日,借助“全国保险公众宣传日”,在全系统开展“多快好省”理赔服务宣传日活动。
集团公司和总公司领导将在宣传日当天,参与部分地区的宣传日活动。
根据我省实际情况,对保险公众宣传日活动作如下部署:一是省公司将于宣传日当天在郑州市区组织保险宣传活动,相关部门人员现场对客户提问进行解答,省公司领导参与,并邀请主流媒体进行全程报道。
二是各市分公司要高度重视、统一部署,组织辖区内各级分支机构,通过在社区、街道、农村、学校、公司营业场所,悬挂横幅、展架,设置咨询台等形式,重点宣传公司“多快好省”理赔服务举措、历年重大赔案、理赔知识等,增强公众对“多快好省”理赔服务品牌的了解和认知。
最新平安人寿保单贷款自垫利率一览表
普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 普通型 分红型 分红型 分红型 分红型 分红型 分红型 分红型 分红型 分红型 普通型 普通型 普通型 普通型
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平安育英年金终身保险（9906） 平安育英年金保险（2004） 平安长青终身养老年金保险（A）（9906） 平安长青终身养老年金保险（B）（9906） 平安长青终身养老年金保险（B,2004） 平安全福保本终身保险（9906） 平安永福终身保险（9906） 平安附加重疾终身保险（9906） 平安附加重疾终身保险（2000） 平安附加防癌终身保险（9906） 平安附加防癌终身保险（2000） 平安康泰终身保险（甲）（9906） 平安附加万寿两全保险（9906） 平安附加万寿两全保险（2000） 平安附加万寿两全保险（2004） 平安福寿两全保险（9906） 平安福寿两全保险（2004） 平安永利两全保险（1999） 平安永利两全保险（2004） 平安祥福终身保险（A）（1999) 平安祥福终身保险（B）（1999) 子女教育保险（A）（1999） 子女教育保险（B）（1999） 少儿终身幸福平安保险转换条款 少儿终身平安保险（新）转换条款 少儿终身平安保险（9712）转换条款 平安鸿利两全保险（分红型） 平安鸿盛终身寿险（分红型） 平安世纪彩虹少儿两全保险（分红型） 平安鸿祥两全保险（分红型） 平安千禧红两全保险（分红型，C） 平安世纪栋梁少儿两全保险（分红型） 平安千禧红两全保险（分红型，D） 平安世纪同祥终身寿险（分红型） 平安世纪同祥终身寿险（分红型,2004） 平安康盛终身男性重大疾病保险 平安康盛终身男性重大疾病保险(2004) 平安康顺终身女性重大疾病保险 平安康顺终身女性重大疾病保险(2004)
中国平安年金计划
一、计划的发起 二、计划的加入和退出 三、企业年金基金的账户管理 四、企业年金基金的财产管理
五、信息披露
六、计划的修改和终止
内部资料，请勿外传 版权归平安养老金公司所 有
1.对企业的信息披露：
•受托人应当在每季度结束后15日内向企业提交企业年金基金管理报告； •在年度结束后45日内向企业提交年度企业年金基金管理报告，其中年度企业基
投资目标：
❖ 通过分散化投资，动态调整资产配置 在控制风险的前提下获得 资本的长期稳健增值
内部资料，请勿外传 版权归平安养老金公司所 有
策略配置投资组合账户(续)
投资范围和业绩基准
资产类别
投资范围
低限
高限
正常
权益类 股票、股票基金等
0%
30%
25%
固定收益类
国债、金融债、企业债、可转 换债券、银行存款（含协议存 款）、债券基金等
1.计划参加人未参加新就业单位的企业年金计划，或新就业单位没有建立企业年 金计划，或由于其他原因而无法转移个人账户； 2.计划参加人在升学、参军、失业期间。
内部资料，请勿外传 版权归平安养老金公司所 有
4.账户的注销
（一）计划参加人在退休后领取完个人账户累积金额后，同时注销该计划参加人的个 人账户； （二）计划参加人在退休前身故，其个人账户余额由指定受益人或法定继承人全部领 取后，同时注销该计划参加人的个人账户； （三）计划参加人在符合相关法规规定的其他情况下领取完个人账户累积金额后，同 时注销该计划参加人的个人账户。
内部注时资：进料如行法公，律告请法。勿规外对传企业年金各类资产投资比例和投资范围进行调整，则本账户投资各类资产的比例也将进行调整，并及 版权归平安养老金公司所 有
平安钟爱一生养老年金保险
分红型养老保险公司
目录
01 保险介绍
0年金保险是一家分红型养老保险公司，隶属于中国平安保险有限公司。
保险介绍
产品名称：平安钟爱一生养老年金保险
产品特色
1、领至一百岁退休生活无忧虑 2、三年一增长养老年金节节高 3、活到八十八额外贺金庆高寿 4、领取有保证最少可领二十年 5、保单可分红经营成果共分享
责任免除
因下列情形之一，导致被保险人身故的，不承担给付保险金的责任： 1、投保人或受益人的故意行为； 2、被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤； 3、被保险人服用、吸食或注射毒品； 4、被保险人在主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀； 5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间； 7、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱； 8、核爆炸、核辐射或核污染。
谢谢观看
基本保险利益
一、养老保险金 60岁开始，每年到达保单周年日可领取养老保险金，一直到100岁的保单周年日 1、被保险人生存，可按下表领取养老保险金： （1）、领取次数：第1-3次、第4-6次......第40—41次 （2）、领取金额：元/次、元/次、每领取3次按保险金额的0.6%递增，依此类推。元/次 2、在20年的保证领取期内，被保险人身故，领取金额为元减去已经领取的金额； 二、祝寿金 被保险人生存至88岁的保单周年日，领取10万元祝寿金 三、身故保险金 被保险人于60岁的保单周年日前身故，按所交保费与10万元之和与身故当时主险合同的现金价值（不包括因 红利分配产生的相关利益）的较大者领取身故保险金。
平安财富金尊(成人版)年金保险(分红型)条款
阅 读 指 引平安财富金尊（成人版）年金保险（分红型）产品提供生存、身故保障以及保单红利为了帮助您更好地了解产品，我们先介绍几个保险条款中常用的术语 被保险人就是受保险合同保障的人。
投保人就是购买保险并交纳保险费的人。
受益人就是发生保险事故后领取保险金的人。
保险人就是保险公司。
下面我们举例说明本产品提供哪些保障例子：王先生（30周岁）为自己投保平安财富金尊（成人版）年金保险（分红型）（简称财富金尊成人），基本保险金额50000元，交费期间为3年，年交保险费346645元，指定身故保险金受益人为妻子李女士。
本例中王先生为投保人、被保险人及特别生存保险金、生存保险金、养老保险金及意外全残保以上举例不包括分红产生的相关利益，且仅供您更好地理解产品之用，您所购买产品的具体保险利益以保险合同中载明的为准。
条款目录险种简称：财富金尊成人险种代码：1323平安财富金尊（成人版）年金保险（分红型）条款在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。
我们保什么、保多久这部分讲的是我们提供的保障、您拥有的分红权益以及我们提供保障的期间。
1.1 保险责任在本主险合同保险期间内，我们承担如下保险责任：特别生存保险金投保时被保险人的年龄小于或等于50周岁1的，自本主险合同生效之日起，到达第5个及第6个保单周年日2被保险人仍生存，我们在第5个及第6个保单周年日按本主险合同基本保险金额3确定的年交保险费的50%给付特别生存保险金。
投保时被保险人的年龄大于50周岁的，自本主险合同生效之日起，到达第5个保单周年日被保险人仍生存，我们在第5个保单周年日按本主险合同基本保险金额确定的年交保险费的50%给付特别生存保险金。
生存保险金投保时被保险人的年龄小于或等于50周岁的，自本主险合同第7个保单周年日开始，在65周岁的保单周年日4之前（不含该保单周年日），每年到达保单周年日被保险人仍生存，我们按本主险合同基本保险金额的20%给付生存保险金。
人保寿险金色年华少儿保障计划.(1)
重大疾病种类
少儿重大疾病（18种）
1、恶性肿瘤2、主动脉手术3、重大器官 移植术或造血干细胞移植术4、终末期肾 病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）5、 急性或亚急性重症肝炎6、重型再生障碍 性贫血7、肌营养不良症8、脑炎后遗症 或脑膜炎后遗症9、良性脑肿瘤10、双目 失明11、严重脑损伤12、瘫痪13、严重 Ⅲ度烧伤14、经输血导致的人类免疫缺 陷病毒感染15、川崎病（伴有冠状动脉 瘤）16、严重幼年型类风湿关节炎17、 多个肢体缺失18、Ⅰ型糖尿病。
创业婚嫁考验父母财力
创业婚嫁
中国就业现状：找工作难，压力大，拼爹、拼财力。 中国婚姻的现状：没有面包的爱情不长久，结婚成本 越来越高，孩子的小家还需要父母来帮忙搭建。
养老压力越来越大
养老问题
爱他就要给他一个
既美好又能确保的未来！
目前，中国已经进入老龄化的国家，养老压力大，未来更 大，现代人对老年生活的无助同样也会延续到我们的孩子身上 。随着生活成本的日益增加，老年生活所需的费用也越来越高 。未来孩子的养老压力也会将越来越大，作为父母能帮衬多少 就帮衬多少！
2、年金领取起始日前身故，按本附加合同所交保险费（不计利息）与身故 时本附加合同现金价值的较大者给付身故保险金，本附加合同终止。
1
当今孩子面临的问题
2
金色年华少儿保障组合
3
关爱宝宝保障计划
案例解析1
28岁的刘女士想为自己0岁的可爱宝宝存储一笔教育金， 计划如下：
合计每年缴费14,736元（每天40.3元） 。
孩子的意外与疾病不容忽视
金色年华投保规则
平安金色年华年金保险（分红型）（分红型）投保规
则
〖说明：本规则仅适用于《平安金色年华年金保险（分红型）》（944），未涉及之规定以《中国平安保险公司银行保险产品投保规则（20091001版）》为准〗
平安金色年华年金保险（分红型）（944）
1.销售渠道：B01（银行代理网点代理）、B08（汇丰渠道）；
2.投保年龄：0-55周岁；
3.交费方式：年交；
4.交费年期：5年；
5.保费规则：
l以份数投保，每份保费1000元；
l最低投保份数4份，且必须为整数份；
6.红利选择权：只可选择累积生息或抵交保费；
7.风险保额：需计入银保意外风险保额，银保意外风险保额等于期缴保险费的10倍，未成年人需满足未成年人风险保额限额。
养老年金险案例
养老年金险案例养老年金险是指一种保险形式，旨在为退休后的工作人员提供稳定的养老金收入。
下面将列举10个养老年金险案例，以便更好地理解和了解这一保险形式。
1. 张先生是一名企业职员，他购买了一份养老年金险。
按照保险合同约定，他每月缴纳一定的保费，保障期限为30年。
到达退休年龄后，他将获得一笔固定金额的养老金作为养老生活的补充。
2. 李女士是一名自由职业者，她没有单位为她缴纳养老金，因此她选择了购买养老年金险来保障退休后的生活。
她可以根据自己的经济状况和需求选择不同的保额和保险期限。
3. 王先生是一名退休军人，他购买了一份特殊的养老年金险。
按照保险合同约定，他每年缴纳一定的保费，保障期限为10年。
在保险期满后，他将获得一笔较大的养老金作为养老生活的保障。
4. 小明是一名年轻人，他刚刚开始工作。
尽管他还没有到达退休年龄，但他意识到养老问题的重要性，因此他选择购买了一份早期养老年金险。
通过早期投保，他可以享受到较低的保费，并在退休后获得更多的养老金。
5. 张女士是一名企业高管，她购买了一份高端的养老年金险。
按照保险合同约定，她每月缴纳较高的保费，保障期限为20年。
到达退休年龄后，她将获得一笔丰厚的养老金，以维持高水平的生活品质。
6. 赵先生是一名农民工，他购买了一份适合自己的养老年金险。
按照保险合同约定，他每月缴纳较低的保费，保障期限为15年。
到达退休年龄后，他将获得一笔适量的养老金，以应对生活开销。
7. 小红是一名刚刚毕业的大学生，她选择购买了一份养老年金险。
尽管她的收入有限，但她意识到通过早期投保可以为退休后的生活储备一笔资金，因此她每月缴纳一定的保费，保障期限为40年。
8. 李先生是一名自雇人士，他没有单位为他缴纳养老金。
为了保障退休后的生活，他购买了一份自助型养老年金险。
他可以根据自己的收入和风险承受能力选择不同的保额和保险期限。
9. 张女士是一名退休教师，她购买了一份养老年金险作为退休后的经济支持。
什么是年金保险,年金保险的分类
什么是年金保险，年金保险的分类年金保险，是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
年金保险的种类1.个人养老保险这是一种主要的个人年金保险产品。
年金受领人在年轻时参加保险，按月缴纳保险费至退休日止。
从达到退休年龄次日开始领取年金，直至死亡。
年金受领者可以选择一次性总付或分期给付年金。
如果年金受领者在达到退休年龄之前死亡，保险公司会退还积累的保险费(计息或不计息)或者现金价值，根据金额较大的计算而定。
在积累期内，年金受领者可以终止保险合同，领取退保金。
一般说来，保险公司对个人养老金保险可能会有如下承诺：1、被保险人从约定养老年龄(比如50周岁或者60周岁)开始领取养老金，可按月领也可按年领，或一次性领取。
对于按年领或按月领者，养老金保证一定年限(比如10年)给付，如果在这一年限内死亡，受益人可继续领取养老金至年限期满。
2、如果养老金领取一定年限后被保险人仍然生存，保险公司每年给付按一定比例递增的养老金，一直给付，直至死亡。
3、交费期内因意外伤害事故或因病死亡，保险公司给付死亡保险金，保险合同终止。
2.定期年金保险这是一种投保人在规定期限内缴纳保险费，被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定按期领取年金，直至合同规定期满时止的年金保险。
如果被保险人在约定期内死亡，则自被保险人死亡时终止给付年金。
子女教育金保险就属于定期年金保险。
父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。
3.联合年金保险这是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年金条件的保险。
它主要有联合最后生存者年金保险以及联合生存年金保险两种类型。
联合最后生存者年金是指同一保单中的二人或二人以上，只要还有一人生存就继续给付年金，直至全部被保险人死亡后才停止。
它非常适用于一对夫妇和有一个永久残疾子女的家庭购买。
人保寿险金色年华专题
2008年手足口病疫情的爆发，2013年春晚表演 “剪花花”的小演员邓鸣贺春节刚过就被北京 儿童医院确诊为急性髓细胞白血病，3月4日长 春婴儿小皓博之死，4月20日汶川地震宝宝芦山 地震去世„„„„„都为父母敲响了意外与疾 病的警钟,孩子的意外与疾病不容忽视
风险无处不在，谁为孩子的健康买单
健康 问题
子女教育费用需求已成家庭理财的第一需求
目前随着教育收费的不断提高,子女教育费用需求已经成为家庭理 财的第一需求。根据人民银行关于城乡居民储蓄的目的调查中,子 女教育费用排在第一位,位列养老和住房之前。 据调查,从居民的储蓄目的看,"攒教育费"是居民储蓄的首要目的, 依次是"养老"、"买房装修"和"预防意外",占比分别为18.9%、 14.1%、11.8%和10.7%。
创业婚嫁考验父母财力
创业 婚嫁
中国就业的现状：找工作难，压力大，拼爹、拼财力 中国婚姻的现状：没有面包的爱情不长久，结婚成本 越来越高，孩子的小家还需要父母来帮忙搭建
养老压力越来越大
养老 问题
目前，中国已经进入到老龄化的国家，养老压力大， 未来更大，现代人对老年生活的无助同样也会延续到 我们的孩子身上。随着生活成本的日益增加，老年生 活所需费用也将越来越高，未来孩子的养老压力也将 越来越大，作为父母能帮衬多少就帮多少！
教育问题
健康问题
创业婚嫁
养老问题
“养儿一百岁，长忧九十九”，对于每个家庭而言， 从孩子出生的那一刻起，父母就开始对孩子付出一生的关 爱，从孩子的生活、成长、教育、健康、工作、婚姻、养 老等等无不时时在意，事事关心。 因此，孩子人生的齿轮，每一步都需要父母去规划！
高等教育是孩子竞争的平台
十大值得买的年金险大盘点！
十大值得买的年金险大盘点！去年，银保监会下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%。
仅仅从0.5%的数字可能感受不到复利的威力，我们来举个例子。
20万经过每年3.5%的复利， 30年后是56.14万。
如果经过每年4.025%的复利，30年后65.34万，差额接近10万。
那么，在利率下调的背景下，还有哪些年金产品值得入手呢？昨晚我熬夜将近一年最热销、最值得买的年金险逐一盘点，最后选出了今天最值得购买的10款年金险，给大家参考。
话不多说，我们直接上【十大年金险榜单】：第十名中国平安财富金瑞20▼财富金瑞20是平安目前主推的年金险之一，品牌优势强。
这款产品在第五个保单年度就可以开始领取，领取时间较早。
假如一位30岁男性，花了30万（每年10万*缴费3年）购买这款产品，在前 10 年就能全部返还完毕，进入万能账户二次增值。
仅从年金返还的部分来看，收益比较低，重点在进入万能账户二次增值的收益，这款万能账户保底收益1.75%，目前的结算利率是5%。
结算利率每月浮动，如果按中档4.5%的假定利率测算，第10年可达2.6%的收益率。
往后投资时间越长，收益越高。
第九名太平人寿财富智赢▼财富智赢年金险是太平人寿2020年的开门红产品，附加万能账户荣耀智尊的保底收益率为2.5%。
年金领取方式与上一款产品类似。
这款产品保障10年，在第5-9个保单年度可领取生存金60%/100%已交保费。
满期给付基本保额。
以30岁女性，年存10万为例，存3年，共存30万，基本保额为33830元。
满期一共额外获得不到3.4万的收益，年化复利不到2%，比较低。
再来看看万能账户荣耀智尊。
年金每次转入万能账户需扣1%作为手续费，每满5年返还一次手续费。
前五年取出需要5%~1%（每年递减）的手续费。
自主转入万能账户生息的，需要扣除3%初始费用。
总的来看，万能账户保底收益2.5%还不错，目前结算利率5.35%。
第八名中国人寿鑫福临门▼中国人寿是国内保险企业的头牌，无论是知名度还是资金实力都有足够的底蕴。
养老保险
平安一生无忧年金保险（分红型）的产品特点年年给付双倍养老短期积累终身回报享受分红额外惊喜选择附险多重保障平安一生无忧年金保险（分红型）投保示例张先生，35岁，需要找一个既能有助资金保值增值，又能实现资金流动，为今后的养老做好准备的保险产品。
经过细心比较，张先生最终选择了购买10万元基本保险金额的平安一生无忧年金保险（分红型）。
如果选择3年交费，年交97220元，合计291660元。
主要保单年度保单利益测算如下（单位：人民币元）：如果选择10年交费，年交75790元，合计757900元。
主要保单年度保单利益测算如下（单位：人民币元）：注：1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。
实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。
2、各保单年度除保险费及身故保险金外，其它均为保单年度末数值。
3、上述身故保险金、生存保险金、累积生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相关利益。
平安金色年华年金保险（分红型）的产品特点5年轻松投入，20年稳定回报3倍意外保障，生命保驾护航尊享专家理财，坐收额外惊喜期满保费返还，资金稳健安全平安金色年华年金保险（分红型）投保示例李女士，45岁，希望为即将到来的退休生活做好准备，需要一款交费期相对较短，流动性好且稳健增值的保险产品为养老进行资金规划。
经过细心比较，李女士最终选择了购买100份“金色年华”。
年交保费10万元，合计交费50万元。
主要保单年度保单利益测算如下（单位：人民币元）：注：1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。
实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。
2、上表中列示的“意外身故保障”指若被保险人因遭受条款规定的意外伤害事故并自事故发生之日起180日内身故情况下我们提供的保障；其他未列明的保险责任均以保险条款所载内容为准。
平安富裕一生年金保险(分红型)精简版
平安富裕一生年金保险(分红型)寿险保障与财富增值双重兼得平安富裕一生年金保险(分红型)是一款集寿险保障与财富增值于一身的综合型保险产品。
它不仅可以为您和您的家人提供全面的保险保障，还能够通过分红的方式实现财富的增值，为您的养老生活提供稳定的资金来源。
保险保障方面平安富裕一生年金保险(分红型)提供全面的保险保障，包括寿险保障和意外伤害保障。
在您投保期间，如果意外发生导致身故或伤残，保险公司将支付相应的保险金给您或您的受益人，帮助您应对突发情况带来的财务困境。
该产品还提供疾病保障，可以为您提供医疗费用和治疗费用的保障，保障您的健康和生活质量。
财富增值方面平安富裕一生年金保险(分红型)通过分红的方式实现财富的增值。
具体来说，保险公司将根据公司的盈利情况，在保单年度结束后向您支付分红。
分红的金额将根据您的保险金额、保单年度及保险公司的盈利情况等因素而定。
通过获得分红，您可以获得额外的投资收益，增加财富积累，为您的养老生活提供稳定的资金来源。
弹性的保费支付方式平安富裕一生年金保险(分红型)还提供了多种灵活的保费支付方式，以满足不同投保人的需求。
您可以选择一次性支付保费，也可以选择分期支付保费。
分期支付的方式有年缴、月缴等多种选择，让您根据自身的财务状况进行合理的保费规划。
弹性的保险期限平安富裕一生年金保险(分红型)还提供了灵活的保险期限。
您可以选择保险期限为20年、30年或终身。
根据不同的选择，您可以在自身的养老规划和财务状况下，选择最适合自己的保险期限，为自己和家人的提供更有保障的保险计划。
专业的理赔服务平安富裕一生年金保险(分红型)承诺提供专业的理赔服务。
一旦发生意外或疾病，您可以通过简单的理赔流程，申请理赔，并得到保险公司的相应帮助。
保险公司将尽快审核您的理赔申请，并按照合同约定支付相应的理赔金额，帮助您度过困难时期。
平安富裕一生年金保险(分红型)是一款集保险保障与财富增值于一身的综合型保险产品。
不仅提供全面的保险保障，还通过分红的方式实现财富的增值。
平安金色年华年金保险
当年红利 分红示例 （中） 1496 3466 5483 7548 9662 9670 9679 9687 9695 9704 9748 9794 9847 分红示例 （低） 378 873 1380 1899 2429 2432 2434 2436 2438 2440 2452 2465 2481 分红示例 （高） 2614 8752 18601 32356 50223 68639 87621 107188 127355 148143 262055 394529 548551
高保障
意外保障，保驾护航
——对未来的不确定因素的一种风险转移，给家人一笔看得见的钱 意外身故3倍给付
身故返还所交保费
5年交费，共5次 每年返还基本保额的10%的生存保险金*
满期生存保险金*
返还所交保费
1 2 3 4 5
6
7
8
24
25
*生存保险金：自主险合同第5个保单周年日起至第24个保单周年日止，若被保险人在保单周年日仍生存，我们每年按照基本保险金额的10％给付“ 生存保险金”。 *满期生存保险金：被保险人于主险合同保险期满时仍生存，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。“所交保险费”按照保险期满当时的基本保 险金额确定的年交保险费和交费年度数计算。
3倍意外保障，生命保驾护航
在长达25年的保险期间内，您享有高达3倍所交保费的意外身故保障，为您保
驾护航。
产品特色 产品特色
尊享专家理财，坐收额外惊喜
每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配，令您坐享专家理财 带来的额外惊喜。
期满保费返还，资金稳健安全
保险期满仍生存我们一次性返还所交保费，令您的资金稳健安全，保值无忧。
卖点三
1组保险规划
组员：叶嘉俊
全元青 赵博潇 石俊龙
陈先生45岁，某公司企业高层管理。年收入24万， 2万年终奖。有社保五险一金，无其他商业保险。 陈太太42岁，某公司主管，年收入15万，1万年 终奖，有社保五险一金，无其他商业保险。家庭 月支出5000元。家有一个孩子17岁读高二，有 校园保险一份，教育费6000/年。有一套价值90 万的房子，无需还房贷。陈先生陈太太除了公司 给其购买的社保外没有其他保险保障。陈先生擅 长股票投资，近两年收益颇丰，股票账户资金有 100万左右，准备留给孩子出国留学。有一辆属 于自己的轿车，价值大概30万，车险在每年的年 初缴费。家里每月有应急现金1万元。
客户基本情况分析
家庭财务情况分析
保险需求分析
险种选择分析
陈先生45岁是高层管理年收入26万元，拥有五险一金，拥有股票账户资金 100万
陈太太42岁是某公司主管年收入16万，拥有五险一金
儿子17岁读高二，拥有一份校园保险
家庭支出4800元。
陈先生夫妇月收入均有2万元，但是陈先生夫妇处于准备退 休的边缘，未来收入有下降的趋势，两人5~10年内会减少 2000~3000元。
财产保险
健康保险
养老保险
产品名称：金色年华（分红型、稳健型） 公司名称：中国平安 产品介绍：5年轻松投资 20年稳定回报 三倍意外保障 生命保驾护航 专享专家理财 坐等意外惊喜 期满保费返还 资金稳健安全
产品名称：馨逸人生 产品公司：中国平安 产品介绍：交费8年，保障长达20年。 重疾给付范围涵盖多达30种，并特别保障特定部位原位癌。 无论健康期满或不幸身故，均返还所交保费的105% 。 18-50周岁均可投保。
月交或年交，两种交费方式灵活选择。
产品名称：老年人综合保险 产品公司：中国平安 产品介绍：
平安企业年金整改措施
平安企业年金整改措施平安企业年金是广大员工的重要福利制度之一，为推进企业年金制度的健康发展，加强监管，保障员工权益，平安企业决定进行整改措施。
具体措施如下：一、加强制度建设平安企业将加强企业年金制度的建设，完善年金管理办法，明确各方的权责和义务。
制定统一的年金计划管理规定，规范年金计划的运作，确保年金制度的公平公正。
二、优化投资策略平安企业将优化年金资金的投资策略，提高收益率的同时降低风险。
加强投资决策的科学性和透明度，确保年金资金的安全性和增值能力。
三、增加员工参与度平安企业将加强对员工的参与和宣传，提高员工年金投保率。
通过宣传活动、培训讲座等形式，向员工普及年金知识，提高他们对年金制度的认知，激发他们参与年金计划的积极性。
四、完善风险防范措施平安企业将完善风险防范措施，建立健全的内部控制制度和风险管理框架。
加强对投资风险的监测和预警，及时采取应对措施，确保年金资金的安全。
五、加强监管与问责平安企业将加强对年金管理的监管与问责。
建立健全年金管理部门，加强对年金计划的监督和检查，及时纠正违规行为，保障员工的权益。
六、提高服务质量平安企业将提高年金服务的质量，为员工提供更加便捷和高效的服务。
加强与年金托管机构和基金管理公司的合作，优化业务流程，提高操作效率，提升员工的满意度。
七、加强信息披露平安企业将加强年金信息披露工作，向员工提供充分的信息透明度。
定期公布年金资金的运营情况和收益情况，向员工提供详细且准确的年金账户信息，让员工随时了解自己的权益情况。
通过以上整改措施的实施，平安企业年金制度将进一步完善，为员工提供更好的福利待遇，增强员工的归属感和认同感。
同时，这也将促进企业的可持续发展，提升企业的竞争力和社会形象。
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3倍意外保障，生命保驾护航
在长达25年的保险期间内，您享有高达3倍所交保费的意外身故保障，为您保
驾护航。
产品特色 产品特色
尊享专家理财，坐收额外惊喜
每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配，令您坐享专家理财 带来的额外惊喜。
期满保费返还，资金稳健安全
保险期满仍生存我们一次性返还所交保费，令您的资金稳健安全，保值无忧。
金色理财 财富亨通
——平安金色年华年金保险（分红型）产品简介 银行培训版
总公司银保培训部 2010年1月
目 录
1 2
3 4
背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍 销售话术
开发背景
•最大限度满足养老保险市场存在的巨大需求 •增加期缴产品占比，提升银行中间业务收入 •巩固渠道合作关系，期交产品的销售有助于减少银行储蓄等业 务的任务压力，便于开源节流 •销售期交产品，能有助于提高客户对银行的忠诚度，从而有效 稳定客户资源
卖点三
有分红
浮动红利，喜上加喜
——保险买分红，分红看公司，令您坐享专家理财带来的额外惊喜
•
保险期间内除了返还生存金外，还享有根据公司经营状况确定的红利分配。 红利浮动，充分享受市场经营成果。
•
每年分配的红利若不取出，还可享有红利累积利率，更增加收益。 红利领取方式： —累积生息 —抵交保险费
卖点四
注： 1、该利益演示是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的 。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 2、上表中列示的“意外身故保障”指若被保险人因遭受条款规定的意外伤害事故并自事故发生之日起180日内身故情况下我们提供的保障；其他未 列明的保险责任均以保险条款所载内容为准。 3、各保单年度除保险费及各项身故保障外，其它均为保单年度末数值。 4、上述各项身故保障、生存保险金及满期生存保险金、累积生存保险金及满期生存保险金、现金价值（退保金）均不包括由于红利分配而产生的相 关利益。
注：（所交保费：按照保险期满当时的基本保险金额确定的年交保险费和交费年度数计算 ）
卖点分析
短期投入 固定给付 保费返还 本金安全
1
金色年华
年金保险
2
浮动红利 喜上加喜
3 5
4
保单贷款 轻松应急
意外保障 保驾护航
卖点一
稳定返还
短期投入，固定给付
——符合老百姓购买保险必须亲眼看到的心理需求，且要求越快越好 交费年期 保险责任
在长达25年的保险期间内，您享有高达3倍所交保费的意外身故保障，为您保驾护航。
卖点五
可贷款
保单贷款，轻松应急
——通过保单借款可解决短期资金周转问题，是一笔好的金融资产
犹豫期后即可保单借款，最高额度为保单现金价值80%。 顺境：好的收入、好的投资机会，但如果没 有准备，机会也难以把握。 逆境：疾病、失业等，需要有钱应付困难。
高保障
意外保障，保驾护航
——对未来的不确定因素的一种风险转移，给家人一笔看得见的钱 意外身故3倍给付
身故返还所交保费
5年交费，共5次 每年返还基本保额的10%的生存保险金*
满期生存保险金*
返还所交保费
1 2 3 4 5
6
7
8
24
25
*生存保险金：自主险合同第5个保单周年日起至第24个保单周年日止，若被保险人在保单周年日仍生存，我们每年按照基本保险金额的10％给付“ 生存保险金”。 *满期生存保险金：被保险人于主险合同保险期满时仍生存，我们无息返还所交保险费，主险合同终止。“所交保险费”按照保险期满当时的基本保 险金额确定的年交保险费和交费年度数计算。
顺境
金色年华，保单贷款、灵活自由，
帮你把握机会，笑对困难。
逆境
万能寿险的三项注意之二
理财是什么？
理财是一个长期的、积累财富的 过程，让财富增值保值的过程，它不 是一个短期行为。 做为理财最应被关注的是长期稳 定的回报及本金的绝对安全。
理财三大原则
• 理财品种多样化
(“鸡蛋不要放在一个篮子里”) • 理财行为专家化 (“用别人的脑袋赚钱”) • 理财机构品牌化 (“选择值得托付的机构”)
图
示 1*
合计：224400元
*被保险人在保险期间内，生存保险金选择为每年领取，红利选择为累计升息。且被保险人在主险合同期满后仍生存，所得利益如下：
累计红利：313742元 满期总收益：
第24个保单周 年日11220元
+ … +
第23个保单周 年日11220元
=
红利分配(按中等红利计算)
103.8万
意外享多倍
保单能分红
身故有返还
收益喜上喜
保单可贷款
专家助投资
资金更灵活
轻松做理财
目 录
1 2
3 4
背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍
销售话术
销售话术 销售话术
1、一句话说明：
金色年华是一款交五年、保二十五年，兼具投资理财和保险保障的新型银保理财产品。
2、一句话促成话术：
1.用短短5年时间的积累，就可以让您享受长达25的专家理财收益和平安体贴的保 障，多合算啊，不是吗？ 2.现在做很多投资都得遵循‘舍得’两个字，先舍先得，大舍大得，不舍不得的投 资之道您肯定是认同的。您购买这款产品也是这样，先‘舍’五年，就能‘得’二 十年！而且还保本，让您收益稳定，资产增值，不是很好吗？ 3.交费短，收益稳。短期投入，长期回报！中国平安会专注于您每一分的投资，为 您创造专业的理财收益和温馨保障！
经过细心比较，李女士最终选择了购买100份“金色年华”，年交保费10万 元，合计交费50万元。
案例分析
单位：人民币元
疾病身故保 意外身故保障 生存保险金 累计生存保 现金价值 保单年度 当年保险费 累计保险费 障（身故保 （身故保险金+意 及满期生存 险金及满期 分红示例 (退保金） 险金） 外身故保险金) 保险金 生存保险金 （高） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 15 20 25 100000 100000 100000 100000 100000 100000 200000 300000 400000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 100000 200000 300000 400000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 500000 300000 600000 900000 1200000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 1500000 11220 11220 11220 11220 11220 11220 11220 11220 500000 11220 22777 34680 46940 59569 72576 143703 226160 810530 56400 138700 228900 325700 418600 421300 424000 426700 429600 432500 448300 466600 500000 2614 6059 9586 13198 16895 16909 16923 16938 16952 16967 17044 17123 17213
累计红利：313742元
满期总收益：
+
100000/年×5年 =500000
累积生存金
+
浮动收益
=
红利分配(按中等红利计算)
112.4万
所交保险费
固定给付收益
目 录
1 2
3 4
背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍
销售话术
金色年华产品形态
投保年龄 缴费年期 保险年期 保费限制 保险责任 风险保额
谢
谢!
当年红利 分红示例 （中） 1496 3466 5483 7548 9662 9670 9679 9687 9695 9704 9748 9794 9847 分红示例 （低） 378 873 1380 1899 2429 2432 2434 2436 2438 2440 2452 2465 2481 分红示例 （高） 2614 8752 18601 32356 50223 68639 87621 107188 127355 148143 262055 394529 548551
目 录
1 2
3 4
背景分析
产品特色及案例分析
产品形态介绍 销售话术
“金色年华”是什么？
是一款交五年、保二十五年，兼具投资理财和保险 保障的新型银保理财产品。 是一款具有短期交费，长期返还，稳健安全的真正 养老型银保理财产品。
产品特色
5年轻松投入，20年稳定回报
交费期为5年，自第5个保单周年日起至第24个保单周年日止，我们每年按照 基本保额的10%给付生存金，为您提供教育储备、养老规划。
累积红利 分红示例 （中） 1496 5007 10640 18508 28725 39257 50114 61304 72838 84727 149876 225644 313742 分红示例 （低） 378 1262 2680 4659 7228 9876 12606 15420 18321 21311 37697 56759 78933
0—55周岁（0周岁指出生满28天） 5年交 25年 1000元/份，最低4份 生存保险金 满期生存金
身故保险金
意外身故金
银保意外风险保额=10*期缴保费