我国银行业改革开放历程及金融监管体制的演变
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外合资银行管理条例》
China Banking Regulatory Commission
1994-2001年：成长阶段
特点：外资银行在华经营逐步进入法制化、规范化的
发展轨道。
1994年颁布了《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
1996年颁布了《上海浦东外资金融机构经营人民币业 务试点暂行管理办法》
中国银行业改革开放历程 及金融监管体制的演变
China Banking Regulatory Commission
内容纲要
1. 我国银行业改革与发展 2. 我国银行业对外开放的历程
3. 我国金融监管体制的演变
4. 近期银行业改革发展的重点领域
5. 当前银行业发展面临的主要风险
China Banking Regulatory Commission
1997年亚洲金融危机爆发，对外开放步伐放慢
China Banking Regulatory Commission
2002-2006年：高速发展阶段
2001年12月11日，中国加入世贸组织
向外资银行开放对所有客户的外汇业务。
逐步扩大经营人民币业务的地域
逐步扩大人民币业务客户对象 逐步取消非审慎性业务限制
China Banking Regulatory Commission
银行业改革全面推进
国有商业银行改革取得重大突破 交通银行、建设银行、中国银行和工商银行先后完成股份制改革，农业银 行股份制改造方案也正在研究论证之中。改制银行公司治理得到改善，内 部管理得到加强，与战略投资者的合作逐步深入，风险管控水平得到提升， 财务状况明显改善。 农村信用社改革取得阶段性重要成果 深化农村信用社改革试点工作全面推开，农村信用社产权结构、管理体制、 经营绩效、风险状况，以及支农力度均已取得重要进展。 其他银行业机构改革有序推进 中国邮政储蓄银行正式批准设立。其他各类银行业金融机构在产权制度、 内部机制改革等方面也取得重要进展。 。
China Banking Regulatory Commission
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
1994年成立了三家政策性银行，剥离政策性业务
1995 年《中国人民银行法》、《商业银行法〉颁布
效益性、安全性、流动性；自主经营、自负盈亏
第一次金融工作会议：防范金融风险，改善资产质量
1、银行业改革
China Banking Regulatory Commission
我国银行业发展的四个阶段
1949-1978：
大一统时期，一元银行体系
1979-1993年：专业银行设立，二元银行体系形成 1994-2002年：剥离政策性业务，国家专业银行转变
为国有独资商业银行；第一次金融工作会议决定提升 商业银行资产质量
1998年发行2700亿元特别国债为国有商业银行补充资本金
1999年成立四家金融资产管理公司，对1.4万亿的不良贷款进行剥离 改善内部管理，授权授信制度改革 贷款风险分类制度 精简机构人员
China Banking Regulatory Commission
2003以后: 商业银行股份制改革时 期
2、银行业对外开放
China Banking Regulatory Commission
1980年-1993年:起步阶段
目标：吸引外汇资金，改善对外资企业金融服务，创
造更好的投资环境
1980年：日本输出入银行在北京设立代表处。
1981年：南洋商业银行在深圳设立分行
1985年颁布《中华人民共和国经济特区外资银行、中
China Banking Regulatory Commission
银行业机构财务指标显著改善
资本充足率达标银行大幅上升 主要商业银行的股本回报率达到国际先进银行的平均 水平 主要商业银行不良贷款继续保持“双降”。
国际著名评级机构相继提升了对我国主要商业银行的 评级
China Banking Regulatory Commission
Байду номын сангаас
应对入世挑战，第二次全国金融工作会议启动商业银 行改革 改革目标：国有独资商业银行转变为国家控股的股份 制现代商业银行 改革方案：先试点，后铺开 改革步骤：
（1）财务重组，政府注资
（2）股份化改制，引进战略投资者
（3）资本市场上市
China Banking Regulatory Commission
中国银行业体系构成
银行业在我国金融业中处于主体地位。2006年底我国共有各类银行业 金融机构3万多家。主要包括：3家政策性银行，5家大型商业银行，12家 股份制商业银行（含渤海银行），113家城市商业银行，81家城市信用社， 32100家农村信用社，80家农村合作（商业）银行，4家金融资产管理公司， 54家信托投资公司，65家企业集团财务公司，6家金融租赁公司，7家汽车 金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构。银行业金融机构境内本外币资 产总额近43.9万亿元，银行业资产占我国全部金融机构资产的90％以上。
人民银行按照经济计划指标确定信贷规模，同时对居
民实行存贷业务
人民银行的功能定位具有一些明显的时代特征
China Banking Regulatory Commission
1979-1993：专业银行组建,二元 体系形成
1979年1月，农业银行成立 1979年3月，中国银行（国家外汇管理局）成立 1979年8月，建设银行从财政部中分离，1983年5月正式成为专 业银行 1979年底，保险、信托机构设立 1983年9月，工商银行成立 1984年1月1日，人民银行开始行使央行职能，二元化银行体系 形成
China Banking Regulatory Commission
2003年之后：
第二次金融工作会议启动商业银行改 革，国有独资银行转变为国家控股的股份制商业银行
China Banking Regulatory Commission
1949-1978：大一统时期，一元银 行体系
1952年，作为国家银行，人民银行建立了全国垂直领
导的组织机构体系
1953年，建立了集中统一的综合信贷计划管理体制
China Banking Regulatory Commission
1994-2001年：成长阶段
特点：外资银行在华经营逐步进入法制化、规范化的
发展轨道。
1994年颁布了《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
1996年颁布了《上海浦东外资金融机构经营人民币业 务试点暂行管理办法》
中国银行业改革开放历程 及金融监管体制的演变
China Banking Regulatory Commission
内容纲要
1. 我国银行业改革与发展 2. 我国银行业对外开放的历程
3. 我国金融监管体制的演变
4. 近期银行业改革发展的重点领域
5. 当前银行业发展面临的主要风险
China Banking Regulatory Commission
1997年亚洲金融危机爆发，对外开放步伐放慢
China Banking Regulatory Commission
2002-2006年：高速发展阶段
2001年12月11日，中国加入世贸组织
向外资银行开放对所有客户的外汇业务。
逐步扩大经营人民币业务的地域
逐步扩大人民币业务客户对象 逐步取消非审慎性业务限制
China Banking Regulatory Commission
银行业改革全面推进
国有商业银行改革取得重大突破 交通银行、建设银行、中国银行和工商银行先后完成股份制改革，农业银 行股份制改造方案也正在研究论证之中。改制银行公司治理得到改善，内 部管理得到加强，与战略投资者的合作逐步深入，风险管控水平得到提升， 财务状况明显改善。 农村信用社改革取得阶段性重要成果 深化农村信用社改革试点工作全面推开，农村信用社产权结构、管理体制、 经营绩效、风险状况，以及支农力度均已取得重要进展。 其他银行业机构改革有序推进 中国邮政储蓄银行正式批准设立。其他各类银行业金融机构在产权制度、 内部机制改革等方面也取得重要进展。 。
China Banking Regulatory Commission
1994-2002: 国有独资银行时期
专业银行剥离政策性业务，加强法制建设
1994年成立了三家政策性银行，剥离政策性业务
1995 年《中国人民银行法》、《商业银行法〉颁布
效益性、安全性、流动性；自主经营、自负盈亏
第一次金融工作会议：防范金融风险，改善资产质量
1、银行业改革
China Banking Regulatory Commission
我国银行业发展的四个阶段
1949-1978：
大一统时期，一元银行体系
1979-1993年：专业银行设立，二元银行体系形成 1994-2002年：剥离政策性业务，国家专业银行转变
为国有独资商业银行；第一次金融工作会议决定提升 商业银行资产质量
1998年发行2700亿元特别国债为国有商业银行补充资本金
1999年成立四家金融资产管理公司，对1.4万亿的不良贷款进行剥离 改善内部管理，授权授信制度改革 贷款风险分类制度 精简机构人员
China Banking Regulatory Commission
2003以后: 商业银行股份制改革时 期
2、银行业对外开放
China Banking Regulatory Commission
1980年-1993年:起步阶段
目标：吸引外汇资金，改善对外资企业金融服务，创
造更好的投资环境
1980年：日本输出入银行在北京设立代表处。
1981年：南洋商业银行在深圳设立分行
1985年颁布《中华人民共和国经济特区外资银行、中
China Banking Regulatory Commission
银行业机构财务指标显著改善
资本充足率达标银行大幅上升 主要商业银行的股本回报率达到国际先进银行的平均 水平 主要商业银行不良贷款继续保持“双降”。
国际著名评级机构相继提升了对我国主要商业银行的 评级
China Banking Regulatory Commission
Байду номын сангаас
应对入世挑战，第二次全国金融工作会议启动商业银 行改革 改革目标：国有独资商业银行转变为国家控股的股份 制现代商业银行 改革方案：先试点，后铺开 改革步骤：
（1）财务重组，政府注资
（2）股份化改制，引进战略投资者
（3）资本市场上市
China Banking Regulatory Commission
中国银行业体系构成
银行业在我国金融业中处于主体地位。2006年底我国共有各类银行业 金融机构3万多家。主要包括：3家政策性银行，5家大型商业银行，12家 股份制商业银行（含渤海银行），113家城市商业银行，81家城市信用社， 32100家农村信用社，80家农村合作（商业）银行，4家金融资产管理公司， 54家信托投资公司，65家企业集团财务公司，6家金融租赁公司，7家汽车 金融公司，以及遍布城乡的邮政储蓄机构。银行业金融机构境内本外币资 产总额近43.9万亿元，银行业资产占我国全部金融机构资产的90％以上。
人民银行按照经济计划指标确定信贷规模，同时对居
民实行存贷业务
人民银行的功能定位具有一些明显的时代特征
China Banking Regulatory Commission
1979-1993：专业银行组建,二元 体系形成
1979年1月，农业银行成立 1979年3月，中国银行（国家外汇管理局）成立 1979年8月，建设银行从财政部中分离，1983年5月正式成为专 业银行 1979年底，保险、信托机构设立 1983年9月，工商银行成立 1984年1月1日，人民银行开始行使央行职能，二元化银行体系 形成
China Banking Regulatory Commission
2003年之后：
第二次金融工作会议启动商业银行改 革，国有独资银行转变为国家控股的股份制商业银行
China Banking Regulatory Commission
1949-1978：大一统时期，一元银 行体系
1952年，作为国家银行，人民银行建立了全国垂直领
导的组织机构体系
1953年，建立了集中统一的综合信贷计划管理体制