中央银行的性质、职能与主要业务(ppt 77页)
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银行的性质和职能PPT课件
2020年10月2日
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不定项选择题
在我国，中国人民银行是发行货币的 唯一金融结构，就是说 ( A B )
A 其他任何部门和单位无权发行货币
B 货币发行额由中国人民银行分支 机构 根据实际情况提出，报总行批准
C 货币发行计划由总行行长批准
D 货币发行后由商业银行负责货币的投放和回笼
2020年10月2日
政策性银行
中国国家开发银 行 中国农业发展
银行中国进出口银 行
信托投资公司
非银行金融结构 保险公司
农村信用合作社 …………
国家外汇管理局
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单项选择题
中国人民银行可称为“银行的银行”，
主要是因为它 ( D )
A 有权发行人民币 B 经理国库 C 既是金融结构，又是国家机关
D 是我国金融体系的领导力量
2020年10月2日
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为大宗进出口贸易提供专项贷款， 其中主要是为大型成套机电设备进 出口提供贷款。
2020年10月2日
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我国的金 融结构
中国人民银行
（中国的中央银行）
2020年10月2日
商业银行
国有独资 商业银行
中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行
其他商业银行
交通银行 中国光大银行 华夏银行 招商银行
汇报人：XXX 汇报日期：20XX年10月10日
村金融业务
的国有商业银行。
职能：集中管理农村信贷，领导和
管理农村信用合作社。
2020年10月2日
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性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行。
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸
易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款。
二、中央银行的性质与职能
相反做法美联储：金融监管体制改革
赋予美联储更广泛与更实质的监管权限，从而增强美国资 本市场的竞争力，同时保护美国消费者利益和维护市场稳 定。 改革方案的长期目标是整合建立三个新的主要经济监管机 构：除了作为“市场稳定监管者”的美联储之外，将削减 证券交易委员会（SEC）的权力，并将其与商品期货交易 委员会（CFTC）合并；合并货币管理局和储蓄管理局， 建立一个稳健的金融管理机构。
第四节美联储的性质职能 Federal Reserve System，简称Fed
一、性质之谜 美联储形式上是一家注册在特拉华州（Delaware)的私人企 业（Private Company) “联邦储备体系的理事会由7名成员组成，所有这7名成员都 需经总统提名并由参议院同意任命。很明显，这是一个政府 机构” 美国联邦储备系统是一个相对独立的半官方机构。 美国联邦储备体系的官方网站地址是： /。网址的后缀.gov是政府机 构的标志。
第二节中央银行的职能 一、中央银行的基本职能 中央银行是发行的银行； 中央银行是政府的银行； 中央银行是银行的银行；
换个角度分析 服务的职能：包括为政府服务如代理国库，参加参与国际 金融机构与活动，对政府有条件的提供信用；和为金融机 构服务如主持清算事宜和充当最后贷款人。 调控的职能：包括垄断货币发行权，通过调控基础货币， 管理货币流通；制定与执行货币政策，稳定物价；管理国 际收支，稳定汇价等。 监督的职能：包括监督管理银行与非银行金融机构；监督 管理成乡信用社；监督管理金融市场；提供支付服务等。
1、通过三种主要的手段(公开市场操作，规定银行准备金比率， 批准各联邦储备银行要求的贴现率)来实现相关货币政策； 2、监督，指导各个联邦储备银行的活动； 3、监管美国本土的银行，以及成员银行在海外的活动和外国银行 在美国的活动； 4、批准各联邦储备银行的预算及开支； 5、任命每个联邦储备银行的九名董事中的三名； 6、批准各个联邦储备银行董事会提名的储备银行行长人选； 7、行使作为国家支付系统的权利； 8、负责保护消费信贷的相关法律的实施；
中央银行性质与职能
三、中央银行是经营金融业务的特殊金融机构 ——（业务的特殊性）
经营目标：不以营利为目的 服务对象：政府和银行等金融机构 经营内容：货币发行、金融机构和政府存款；
资产流动性强，一般没有长期投资
第二节 中央银行的职能
第二节 中央银行的职能
中央银行具有三大职能： 发行的银行、银行的银行、政府的银行。
（P23）
第三节中央银行职能的变化
（二）货币政策与金融监管的关系 差异
从着眼点看： 货币政策着眼于整个宏观经济形势，通过各种货币政策工具 影响金融机构，使经济接近于理想的状态。 金融监管则着眼于金融机构体系和金融市场，直接作用于微 观金融主体的风险防范与化解。
从手段看： 货币政策主要是运用利率等货币政策工具，通过利益导向实现对 经济主体的间接调控； 金融监管主要是依靠强制性的法律、法规来规定微观金融主体必 须达到的标准和要求，以此来规范和约束金融机构的行为。（P308-
第三节中央银行职能的变化
（二）货币政策与金融监管的关系
联系（P32)
1、货币政策与金融监管的根本目标是一致的
货币政策的目标是物价稳定、充分就业、经济增长、国际收 支平衡和金融稳定。
金融监管的目标是维持金融安全稳定和良好的金融秩序，防 止金融业的垄断和保持金融效率，保护投资者和存款人的利益 。（P304)
第一，货币政策职能与金融监管(P303)相分离，突出 货币政策调控职能；（英国：金融服务局（FSA),日 本：金融监督厅；等等） 第二，强调金融稳定职能，维护金融体系的安全。
金融稳定
目的：防范系统性风险， 避免金融危机和经济危
机
• 含义（P326)
金融体系处于能够有效发挥其关键功能（资源 配置、风险管理、支付结算等）状态。也就是指金 融机构、金融市场和市场基础设施运行良好，能够 与经济社会发展保持协调，并能抵御各种冲击而不 会降低运行效率的一种状态。
经营目标：不以营利为目的 服务对象：政府和银行等金融机构 经营内容：货币发行、金融机构和政府存款；
资产流动性强，一般没有长期投资
第二节 中央银行的职能
第二节 中央银行的职能
中央银行具有三大职能： 发行的银行、银行的银行、政府的银行。
（P23）
第三节中央银行职能的变化
（二）货币政策与金融监管的关系 差异
从着眼点看： 货币政策着眼于整个宏观经济形势，通过各种货币政策工具 影响金融机构，使经济接近于理想的状态。 金融监管则着眼于金融机构体系和金融市场，直接作用于微 观金融主体的风险防范与化解。
从手段看： 货币政策主要是运用利率等货币政策工具，通过利益导向实现对 经济主体的间接调控； 金融监管主要是依靠强制性的法律、法规来规定微观金融主体必 须达到的标准和要求，以此来规范和约束金融机构的行为。（P308-
第三节中央银行职能的变化
（二）货币政策与金融监管的关系
联系（P32)
1、货币政策与金融监管的根本目标是一致的
货币政策的目标是物价稳定、充分就业、经济增长、国际收 支平衡和金融稳定。
金融监管的目标是维持金融安全稳定和良好的金融秩序，防 止金融业的垄断和保持金融效率，保护投资者和存款人的利益 。（P304)
第一，货币政策职能与金融监管(P303)相分离，突出 货币政策调控职能；（英国：金融服务局（FSA),日 本：金融监督厅；等等） 第二，强调金融稳定职能，维护金融体系的安全。
金融稳定
目的：防范系统性风险， 避免金融危机和经济危
机
• 含义（P326)
金融体系处于能够有效发挥其关键功能（资源 配置、风险管理、支付结算等）状态。也就是指金 融机构、金融市场和市场基础设施运行良好，能够 与经济社会发展保持协调，并能抵御各种冲击而不 会降低运行效率的一种状态。
第二章 中央银行的性质与职能
发行的银行
控制信用规模，调节货币供应量 代理国库与国债发行 向政府提供短期信用
基 本 职 能
政府的银行
代表政府管理黄金和外汇储备 充当政府金融政策顾问和参谋 集中存款准备金
银行的银行 组织银行间票据交换和清算
全国银行的最后贷款人
中央银行业务 7
经济与管理学院
为政府服务
服务职能
为金融机构服务 为社会公众服务
中国人民银行是特殊的金融机构 中国人民银行是特殊的国家机关
中央银行业务 20
经济与管理学院
中国人民银行是特殊的金融机构
从地位来看：中国人民银行处于金融体系的 核心，处于超然的地位，具有垄断性。
从经营对象看：是金融机构和政府，而不是 企业和个人。 从经营目的看：贯彻货币政策，维护金融稳 定，不以盈利为目的。 从高级管理人员任命看：人大常委会批准， 国家主席任命。
中央银行业务 22
经济与管理学院
二、中国人民银行的职能的变化
1983年前：货币发行与管理、金融业务；
1984年－1998年：货币政策、金融监管
1998年－2003年：货币政策、银行业金融机
构的监管
2003年以后：货币政策、金融稳定、反洗钱、
征信管理
中央银行业务 23
经济与管理学院
二、中国人民银行的职能的变化
宏观经济管理 政府及金融机构 保持货币币值稳定 金融体系的核心
商业银行
微观经济主体 经济组织与个人 利润最大化 经济活动中心
发行的银行、政府的 银行、银行的银行
中央银行业务
信用中介、支付中介 信用创造、金融服务
5
经济与管理学院
第二节 中央银行的职能
基本职能 综合职能
中央银行的性质与职能PPT(28张)
制定和调整中发挥重要作用。
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山西财经大学王永亮制作
货币政策委员会的职责
在综合分析宏观经济形势的基础上，依据宏观经济调控目 标，讨论货币政策事项，并就以下方面提出建议：
（1）货币政策的制定、调整； （2）一定时期的货币政策控制目标； （3）货币政策工具的运用； （4）有关货币政策的重要措施，货币政策与其他宏观经 济政策的协调。
跨国中央银所行发制行的货职币能保的又证机分完构为全。两以又类外分汇：为储备两作类为：后盾。 类似中央银行的机构 的制货；货币而中币局在央局制中有参银制度央独加行度下银立既一二某。与，行的经元元一中货制权营制制货混一央币度利普：：币合体银发下，通一在联式式行行，是银家中盟：制：完政总行法央的既度国全府部业人和所设的家受和的务机地有中主基货商派，构方国央要本币业出也，设家银区上局银机管分立共行别只的行构理支两同，是有外都。货机级的又：一汇可币构中设在家储通。没央普严银备过通格行限向银，
中国金融出版社提供
二、中央银行最高权力机构的组织形式 （一）三类组织形式
• 政策决策和执行权集于一身。 • 最高领导机构分为政策决策机构
和执行机构。 • 最高领导机构分为决策机构、执
行机构和监督机构。
8
山西财经大学王永亮制作
第二节 中央银行的资本来源和机构设置
中国金融出版社提供
二、中央银行最高权力机构的组织形式 （二）组织形式的特点
中国金融出版社提供
一、中央银行制或的者是几一个种通形货局式，不制订和执行货币政策，也不
要求商业银行交存款储备金；或者是介乎通货局与中央
复合的中央银银行行之间的机构。 单一的中央一银是行货本币国局货制币度汇行一是率个的一钉国中业种住家央务汇一单银和率种独机作职行设制为能的立，基集业专它准于务门有的一和行两外使家职项国中银能基货央行与本币银原来商；行则二执业：是行银。
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货币政策委员会的职责
在综合分析宏观经济形势的基础上，依据宏观经济调控目 标，讨论货币政策事项，并就以下方面提出建议：
（1）货币政策的制定、调整； （2）一定时期的货币政策控制目标； （3）货币政策工具的运用； （4）有关货币政策的重要措施，货币政策与其他宏观经 济政策的协调。
跨国中央银所行发制行的货职币能保的又证机分完构为全。两以又类外分汇：为储备两作类为：后盾。 类似中央银行的机构 的制货；货币而中币局在央局制中有参银制度央独加行度下银立既一二某。与，行的经元元一中货制权营制制货混一央币度利普：：币合体银发下，通一在联式式行行，是银家中盟：制：完政总行法央的既度国全府部业人和所设的家受和的务机地有中主基货商派，构方国央要本币业出也，设家银区上局银机管分立共行别只的行构理支两同，是有外都。货机级的又：一汇可币构中设在家储通。没央普严银备过通格行限向银，
中国金融出版社提供
二、中央银行最高权力机构的组织形式 （一）三类组织形式
• 政策决策和执行权集于一身。 • 最高领导机构分为政策决策机构
和执行机构。 • 最高领导机构分为决策机构、执
行机构和监督机构。
8
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第二节 中央银行的资本来源和机构设置
中国金融出版社提供
二、中央银行最高权力机构的组织形式 （二）组织形式的特点
中国金融出版社提供
一、中央银行制或的者是几一个种通形货局式，不制订和执行货币政策，也不
要求商业银行交存款储备金；或者是介乎通货局与中央
复合的中央银银行行之间的机构。 单一的中央一银是行货本币国局货制币度汇行一是率个的一钉国中业种住家央务汇一单银和率种独机作职行设制为能的立，基集业专它准于务门有的一和行两外使家职项国中银能基货央行与本币银原来商；行则二执业：是行银。
中央银行职能PPT课件
1、清算机构 2、支付系统 3、支付结算制度 4、同业间清算制度与操作
13
支付清算系统是由提供资金清算服务的中介机构和实现 支付指令传输以及资金清算的专业技术手段共同组成，用以 实现债权债务清偿及资金转移的一种金融制度安排 。
清算方式：（四种） 1、全额实时结算:
全额是指每笔业务单独按照实际发生额进行清算， 实时是指在营业日清算期间不间断、不定时进行连续清 算。 2、净额批量清算:
由银行或私营清算机构经营的服务于工商企业、个 人消费者、其他小型经济交易的参与者，满足社会经济 活动和消费活动对支付结算需要的支付系统，采用的支 付媒介主要有现金、银行卡、票据等，多采用批量处理、 定时差额结算方式。
15
（三）中央银行组织全国的支付清算 1、同城或同地区的资金清算 （1）票据交换所 存款货币银行为客户开出的各种票据形成债 权债务关系，通过相互间交换票据轧差来结清这 种债权债务关系的场所。 （2）票据清算程序 首先，入场前先计算应收款项，填交换票据 计算表；其次入场后各行将应收票据交有关付款 行，同时接受他行交来的应付票据，计算应付金 额，填交换票据计算表；最后各行根据票据交换 计算表计算应收或应付差额，填交换差额报告 单，报交换所结算员（中央银行负责）办理款项 收付。
指清算系统在某一时点对各金融机构的净结算头寸， 即收到的转账金额减去发出的转账金额后的净额，进行 清算。
14
3、大额资金转帐系统： 由中央银行经营的处理国内行间往来、证券和金融
衍生工具交易、黄金外汇交易、货币市场交易以及国际 经贸、金融往来引起的资金转移清算的支付系统，是国 家支付系统的主动脉，分为全额清算和净额清算两种基 本模式 4、小额定时结算系统：
9
2、中央银行是管理金融事业的国家机关
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支付清算系统是由提供资金清算服务的中介机构和实现 支付指令传输以及资金清算的专业技术手段共同组成，用以 实现债权债务清偿及资金转移的一种金融制度安排 。
清算方式：（四种） 1、全额实时结算:
全额是指每笔业务单独按照实际发生额进行清算， 实时是指在营业日清算期间不间断、不定时进行连续清 算。 2、净额批量清算:
由银行或私营清算机构经营的服务于工商企业、个 人消费者、其他小型经济交易的参与者，满足社会经济 活动和消费活动对支付结算需要的支付系统，采用的支 付媒介主要有现金、银行卡、票据等，多采用批量处理、 定时差额结算方式。
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（三）中央银行组织全国的支付清算 1、同城或同地区的资金清算 （1）票据交换所 存款货币银行为客户开出的各种票据形成债 权债务关系，通过相互间交换票据轧差来结清这 种债权债务关系的场所。 （2）票据清算程序 首先，入场前先计算应收款项，填交换票据 计算表；其次入场后各行将应收票据交有关付款 行，同时接受他行交来的应付票据，计算应付金 额，填交换票据计算表；最后各行根据票据交换 计算表计算应收或应付差额，填交换差额报告 单，报交换所结算员（中央银行负责）办理款项 收付。
指清算系统在某一时点对各金融机构的净结算头寸， 即收到的转账金额减去发出的转账金额后的净额，进行 清算。
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3、大额资金转帐系统： 由中央银行经营的处理国内行间往来、证券和金融
衍生工具交易、黄金外汇交易、货币市场交易以及国际 经贸、金融往来引起的资金转移清算的支付系统，是国 家支付系统的主动脉，分为全额清算和净额清算两种基 本模式 4、小额定时结算系统：
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2、中央银行是管理金融事业的国家机关
中央银行的性质与职能
中央银行的独立性有助于维护国家经 济的稳定，避免政治因素对货币政策 的干扰。
中央银行在现代经济中的作用
维护金融稳定
通过实施货币政策、监管金融机 构等手段，防范和化解金融风险 ，维护金融市场的稳定。
促进经济发展
通过调节货币供应量、利率等手 段，推动经济增长、就业和物价 稳定等目标的实现。
提供金融服务
PART 04
中央银行对经济的影响
经济增长与通货膨胀
经济增长
中央银行通过货币政策工具，如调整利率和货币供应量，来刺激或抑制经济增长。在经济增长过快时，中央银行 可能会提高利率以减缓经济活动；反之，则降低利率以刺激经济活动。
通货膨胀
中央银行通过控制货币供应量来影响物价水平。如果货币供应量过多，会导致物价上涨，即通货膨胀。中央银行 会根据物价稳定的目标，适时调整货币政策。
PART 03
中央银行的主要工具
利率工具
调整基准利率
中央银行通过调整基准利率，影响商 业银行的信贷规模和成本，进而调控 宏观经济。
利率走廊
中央银行设定利率走廊，即通过设定 存款准备金率和回购利率，为市场利 率提供上限和下限，以稳定市场预期 和金融市场秩序。
存款准备金率
调整存款准备金率
中央银行通过调整存款准备金率，影响商业银行的存款创造能力，进而调控市 场流动性。
2023-2026
END
THANKS
感谢观看
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REPORTING
差别存款准备金率
中央银行根据商业银行的资本充足率、风险状况等因素，实行差别存款准备金 率，以引导商业银行加强风险管理。
公开市场操作
买卖国债
中央银行通过在公开市场买卖国债， 投放或回笼基础货币，以调节市场流 动性。
中央银行 终极PPT
中央银行和商业银行的主要不同点：
中央银行 机构性质 国家机关 经营目的 不以盈利为目的,追求政 策和社会目标 经营对象 商业银行、政府 管理地位 管理者(最高金融管理当局) 作用 制定实施货币政策，加强 金融调控， 活动领域 宏观金融、经济领域 享有权限 享有国家赋予的各种特权 货币发行 垄断货币发行权 权利 商业银行 企业 以盈利为目的 企业、个人 被管理者(一般企业法人) 信用中介 万能垄断者 微观金融、经济领域 无特权，彼此间平等竞争 不能发行货币 只能通过 派生存款创造信用货币
是为了满足中央银行能够及时调节货币供求，稳 定币值，调节经济和政府的资金需要。
（三）保持业务的公开性 主要是指中央银行业务状况公开化，定期向社会公 布业务与财务状况，并向社会提供有关的金融统 计资料。
保持业务公开性的有利之处： 1、增强央行业务活动透明度，使公众及时了解政 策意图，形成合理预期，增强货币政策效应。 2、使业务活动臵于公众监督之下，确保业务的公 平合理性，增加中央银行的权威。 3、有利于社会各界通过分析金融信息，合理地进 行和调整经济决策。
二、中央银行的职能
（一）中央银行是发行的银行 含义
是指中央银行是国家唯一的货币发行机构。拥有货 币发行特权，统一全国货币发行，通过调节货币 流通稳定币值。 目前除少数国家（美国、日本）的铸币由财政部发 行外，大都由中央银行负责货币的发行。
中央银行垄断货币发行的意义（5点）
●可以避免货币发行分散的弊病，使钞票整齐划一， 便利商品流通，防止金融混乱。 ●有利于国家对货币流通的管理，便于控制货币发 行量。 ●有利于加强中央银行的经济实力。 ●有利于推行货币金融政策，实现宏观调控目标。 ●可以使政府得到一定收益。
应注意几点：
1、统一货币发行是中央银行形成的最基本动因，也是中央 银行的最基本标志。 2、中央银行成为发行的银行是在历史发展过程中逐步形成 的。 3、一般国家都通过法律制度对货币发行严格管理。 4、金本位制下货币发行受黄金储备制约，银行券发行要规 定货币发行准备制度。 5、在纸币制度下，纸币发行量要适应经济发展对货币的需 要量。
第二章中央银行的性质和职能(PPT30页)
2007年中国网上银行市场发展十分迅速，交易额规模 实现爆发式增长，达245.8万亿元，比2006年增长 163.1%。2008年中国网上银行交易规模达到320.9万亿 元，比07年增长30.6%，到2015年第1季度，网上银行 客户交易金额达到353.5万亿元，环比增长0.4% 从目 前已披露的上市银行年报看，多数银行互联网金融平 台和渠道建设迈上新台阶，客户数和交易额再创新高。 年报数据显示，截至2014年末，全国个人网上银行客 户数已超6.65亿，手机银行客户规模达5.46亿，电子 渠道对物理网点业务的替代率均超过80%。如果再加 上未上市的邮政储蓄银行等，将银行电子银行存量客 户规模称之为“海量”完全名副其实，几乎覆盖了我 国全部上网人群。
中央银行是否注定要成为新世纪的“恐龙”， 我们尚需拭目以待。但变革总要逐步发生。并 且我们也应相信，面对网络银行和电子货币发 展给中央银行带来的挑战，艾伦·格林斯潘的继 任者也不会坐而等待。那么，在新的时代，中 央银行金融服务的未来发展方向会是什么？面 对中央银行百年的历史，对此我们还不可能作 出准确的预测。但如果我们观察一下中央银行 已经或正在发生的变化，大体仍可以做出以下 判断。
央行性质可以概括为：
央行是国家金融体系的中心，是代表国家制 定和实施统一的货币政策，对国民经济进行 宏观调控和对金融业实施监督管理的特殊金 融机构。
第二节 中央银行的职能
学理上，根据不同的标准，中央银行职能有 不同的划分方法。
根据中央银行在国民经济中的地位，其职能 可以分为发行的银行、政府的银行、银行的 银行和金融监管的银行。
根据中央银行职能的性质划分
（一）宏观调控职能 中央银行的宏观调控是指中央银行利用自己拥有的
各种金融手段，对货币和信用进行有目的的调节和 控制，其中主要是对货币供应量进行调节，来影响 和干预国家宏观经济，实现其预期的货币政策目标。 中央银行制定和执行货币政策的过程，也就是它调 节和控制宏观经济职能作用发挥的过程。 中央银行实现其货币政策的最终目标，主要是以货 币供应量等中间目标为传导来实现的。
中央银行学第2章 中央银行的性质、职能与作用
33
• 根据我国的政治现实，即使法律规定我国 央行由隶属国务院改为向全国人大负责， 从而使国务院推动通货膨胀的行为要多费 一番周折，对国务院的行为起到一定约束， 但可以预计，这种约束与独立的央行相比 是微不足道的，这样的央行不会是实际意 义上的独立央行。因此，我国在建设法律 上的央行独立性时，应加强实际央行独立 性。
9
（三）中央银行是“银行的银行”
★中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三 个主要方面： 1. 集中存款准备金。 2.组织、参与和管理全国的清算。 3.充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。
10
• 从银行的银行这一职能看：在形式上看，早期的 中央银行和现代中央银行都是通过集中存款准备 金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现 这一职能，但这三个方面的内涵及重要性在不同 时期却有很大不同。 • 集中存款准备金对早期中央银行来说是最重要的 业务之一，也是保证银行支付的基本条件，而在 现代中央银行它已作为中央银行调控货币供应量 和社会信用量的手段而采用，在支付保证上象征 意义已大于它们的实际意义；
• 中国人民银行只享有一般货币政策事项的 决定权，对于年度货币供应量、利率及汇 率等重大货币政策事项只有制定和执行权， 却无最终决策权，最终决策权属于国务院。 由于中国人民银行对国务院的行政隶属性 和制定货币政策的缺权性，使得其在中央 银行和政府的宏观经济目标不一致，甚至 存在严重冲突的情况下，无法实施其保持 币值稳定、以反对政府倾向于过热的经济 决策行为的制动作用。
17
二、央行与政府的关系
• 共同使命 • 政府的控制与管理 • 央行与财政部的关系
18
三、央行的相对独立性及其意义
• 诺德豪斯和林德贝克（1975，1976） • 央行独立性就是技术专家所说的避免货币 政策被政治派别的支持者所左右，而交由 一个组织来掌握。因此，央行可被看作是 避免短期行为的凭藉所在。
• 根据我国的政治现实，即使法律规定我国 央行由隶属国务院改为向全国人大负责， 从而使国务院推动通货膨胀的行为要多费 一番周折，对国务院的行为起到一定约束， 但可以预计，这种约束与独立的央行相比 是微不足道的，这样的央行不会是实际意 义上的独立央行。因此，我国在建设法律 上的央行独立性时，应加强实际央行独立 性。
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（三）中央银行是“银行的银行”
★中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三 个主要方面： 1. 集中存款准备金。 2.组织、参与和管理全国的清算。 3.充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。
10
• 从银行的银行这一职能看：在形式上看，早期的 中央银行和现代中央银行都是通过集中存款准备 金、作为最后贷款人和组织银行间支付清算体现 这一职能，但这三个方面的内涵及重要性在不同 时期却有很大不同。 • 集中存款准备金对早期中央银行来说是最重要的 业务之一，也是保证银行支付的基本条件，而在 现代中央银行它已作为中央银行调控货币供应量 和社会信用量的手段而采用，在支付保证上象征 意义已大于它们的实际意义；
• 中国人民银行只享有一般货币政策事项的 决定权，对于年度货币供应量、利率及汇 率等重大货币政策事项只有制定和执行权， 却无最终决策权，最终决策权属于国务院。 由于中国人民银行对国务院的行政隶属性 和制定货币政策的缺权性，使得其在中央 银行和政府的宏观经济目标不一致，甚至 存在严重冲突的情况下，无法实施其保持 币值稳定、以反对政府倾向于过热的经济 决策行为的制动作用。
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二、央行与政府的关系
• 共同使命 • 政府的控制与管理 • 央行与财政部的关系
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三、央行的相对独立性及其意义
• 诺德豪斯和林德贝克（1975，1976） • 央行独立性就是技术专家所说的避免货币 政策被政治派别的支持者所左右，而交由 一个组织来掌握。因此，央行可被看作是 避免短期行为的凭藉所在。
中央银行
无忧PPT整理发布
中国中央银行货币发行原则 1、集中发行原则。货币发行权统一集 中于中国人民银行 2、经济发行原则。货币发行只能根据国民经 济发展的需要进行。不能搞财政发行。 3、计划发行原则。每年应根据国民经济计划 来确定综合信贷计划和现金计划，从而确定 计划发行数额
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发行渠道和程序
中央银行贷款的特征 1、以短期贷款为主，一般不经营长期
贷款业务 2、中央银行贷款不以盈利为目的 3、中央银行应控制对财政的放款 4、中央银行一般不直接对工商企业和 个人发放贷款
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再贴现业务的含义 商业银行 贴现 企业或个人 再贴现 中央银行 转贴现 商业银行
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（二） 证券买卖业务
2.中央银行是政府的银行 2.中央银行是政府的银行
（1）代理国库，管理政府资金。 代理国库，管理政府资金。 （2）为政府提供信用。 为政府提供信用。 （3）代表政府管理国内外金融事务。 代表政府管理国内外金融事务。
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3.中央银行是银行的银行 3.中央银行是银行的银行
（1）保管和调度一般金融机构的存款准备金。 保管和调度一般金融机构的存款准备金。 （2）作为最后贷款人的银行。 作为最后贷款人的银行。 （3）作为最后清算人的银行。 作为最后清算人的银行。
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（一）货币发行业务
货币发行的含义 一是指货币从中央银行的发行库，通过 各家银行的业务库流向社会 二是指货币从中央银行流出的数量大于 流入的数量
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货币发行的原则 1、垄断发行原则。指货币发行权高度 集中于中央银行。 2、信用保证原则。通过建立一定的发 行准备制度，保证中央银行的独立发 行。 3、弹性发行原则。货币发行要具有高 度的伸缩性和灵活性
中国中央银行货币发行原则 1、集中发行原则。货币发行权统一集 中于中国人民银行 2、经济发行原则。货币发行只能根据国民经 济发展的需要进行。不能搞财政发行。 3、计划发行原则。每年应根据国民经济计划 来确定综合信贷计划和现金计划，从而确定 计划发行数额
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发行渠道和程序
中央银行贷款的特征 1、以短期贷款为主，一般不经营长期
贷款业务 2、中央银行贷款不以盈利为目的 3、中央银行应控制对财政的放款 4、中央银行一般不直接对工商企业和 个人发放贷款
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再贴现业务的含义 商业银行 贴现 企业或个人 再贴现 中央银行 转贴现 商业银行
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（二） 证券买卖业务
2.中央银行是政府的银行 2.中央银行是政府的银行
（1）代理国库，管理政府资金。 代理国库，管理政府资金。 （2）为政府提供信用。 为政府提供信用。 （3）代表政府管理国内外金融事务。 代表政府管理国内外金融事务。
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3.中央银行是银行的银行 3.中央银行是银行的银行
（1）保管和调度一般金融机构的存款准备金。 保管和调度一般金融机构的存款准备金。 （2）作为最后贷款人的银行。 作为最后贷款人的银行。 （3）作为最后清算人的银行。 作为最后清算人的银行。
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（一）货币发行业务
货币发行的含义 一是指货币从中央银行的发行库，通过 各家银行的业务库流向社会 二是指货币从中央银行流出的数量大于 流入的数量
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货币发行的原则 1、垄断发行原则。指货币发行权高度 集中于中央银行。 2、信用保证原则。通过建立一定的发 行准备制度，保证中央银行的独立发 行。 3、弹性发行原则。货币发行要具有高 度的伸缩性和灵活性
《中央银行教学》课件
全球经济一体化
全球经济一体化使得各国经济联系更加紧密，中 央银行需要加强国际合作，共同应对全球经济风 险。
货币政策制定难度加大
随着经济全球化的发展，货币政策的影响因素更 加复杂，中央银行需要更加精准地制定货币政策 。
中央银行未来的发展趋势
01
02
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ03
数字化转型
随着金融科技的发展，中 央银行需要加强数字化转 型，提高监管和服务的效 率。
中国中央银行将积极推进 数字化转型，提高监管和 服务的效率。
深化国际合作
中国中央银行将加强与其 他国家和地区的合作，共 同应对全球经济风险。
THANKS
感谢观看
国际合作加强
全球经济一体化的发展需 要中央银行加强国际合作 ，共同应对全球经济风险 。
货币政策工具创新
随着经济全球化的发展， 中央银行需要创新货币政 策工具，以更好地应对经 济风险。
中国中央银行的发展前景
加强金融监管
中国中央银行将进一步加 强金融监管，确保金融市 场的稳定和健康发展。
推进数字化转型
《中央银行教学》ppt课件
目录
• 中央银行概述 • 中央银行的货币政策 • 中央银行的金融监管 • 中央银行的国际金融合作 • 中央银行面临的挑战与未来发展
01
中央银行概述
中央银行的定义与职能
中央银行定义
作为国家金融管理机构，具有制定和 执行货币政策、维护金融稳定、提供 金融服务等职能的金融机构。
03
积极参与国际金融合作有助于提升本国在国际上的地位和影响
力。
国际金融合作的框架与机制
国际货币基金组织（IMF）
提供国际货币合作和金融支持，稳定汇率和国际 收支。
全球经济一体化使得各国经济联系更加紧密，中 央银行需要加强国际合作，共同应对全球经济风 险。
货币政策制定难度加大
随着经济全球化的发展，货币政策的影响因素更 加复杂，中央银行需要更加精准地制定货币政策 。
中央银行未来的发展趋势
01
02
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ03
数字化转型
随着金融科技的发展，中 央银行需要加强数字化转 型，提高监管和服务的效 率。
中国中央银行将积极推进 数字化转型，提高监管和 服务的效率。
深化国际合作
中国中央银行将加强与其 他国家和地区的合作，共 同应对全球经济风险。
THANKS
感谢观看
国际合作加强
全球经济一体化的发展需 要中央银行加强国际合作 ，共同应对全球经济风险 。
货币政策工具创新
随着经济全球化的发展， 中央银行需要创新货币政 策工具，以更好地应对经 济风险。
中国中央银行的发展前景
加强金融监管
中国中央银行将进一步加 强金融监管，确保金融市 场的稳定和健康发展。
推进数字化转型
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目录
• 中央银行概述 • 中央银行的货币政策 • 中央银行的金融监管 • 中央银行的国际金融合作 • 中央银行面临的挑战与未来发展
01
中央银行概述
中央银行的定义与职能
中央银行定义
作为国家金融管理机构，具有制定和 执行货币政策、维护金融稳定、提供 金融服务等职能的金融机构。
03
积极参与国际金融合作有助于提升本国在国际上的地位和影响
力。
国际金融合作的框架与机制
国际货币基金组织（IMF）
提供国际货币合作和金融支持，稳定汇率和国际 收支。
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中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
第 6 章 中央银行
第一节 中央银行的产生和发展 第二节 中央银行的性质、职能和独立性问题 第三节 中央银行的主要业务 本章小结和考核要求
中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
第一节
中央银行的产生和发展回本章
✓1694年创立的英格兰银行，取得了半国家机构的地位，它作为一个 受国家保护并赋有国家特权的公共机构，不仅获得了较大的资本权力， 同时还获得了相当巨大的利润
中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
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2.统一货币发行
在银行业发展初期，几乎每家银行都有发行银行券的权力 但随着经济的发展、市场的扩大和银行机构增多，银行券
➢ 2.经济背景 （1）商品经济的迅速发展； ✓ 18世纪初，西方国家开始了工业革命， “资产阶
级在它的不到一百年的阶级统治中所创造的生产 力，比过去一切时代创造的全部生产力还要多， 还要大。” ✓ 货币经营越来越普遍，而且日益有利可图 ✓ 资产阶级政府对货币财富控制欲望越来越强
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三、中央银行的发展
（一）中央银行的初创时期(1656—1913年)
1、产生渠道：
1）由商业银行演变而成的中央银行
一般的私人商业银行——较重要的银行——唯一 的发行银行——政府的银行——银行的银行—— 职能健全的中央银行
中央银行制度的形成与发展、中央银行的性质
与职能、中央银行制度的类型以及中央银行的
主要业务等问题。
中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页) 中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
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分散发行的弊病就越来越明显。 一是一些银行特别是小的商业银行无法保证自己所发银行
券的兑现。 二是一些银行所发行的银行券只能在国内有限的地区流通，
从而给生产和流通带来困难。 资本主义经济的发展客观上要求有一个资力雄厚并在全国
范围内享有权威的银行来统一发行银行券。
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一、中央银行产生的经济背景 二、中央银行产生的客观要求 三、中央银行的发展 四、中国中央银行的产生和发展
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至下节
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一、中央银行产生的经济背景
➢ 1. 时间
➢ 中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世 纪初。
1656年的瑞典银行，1694年的英格兰银行 2）由政府直接组建的中央银行
美联储
中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
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瑞典银行 • 瑞典银行成立于1656年，是最早的中央银行； • 1668年改组为国家银行； • 1897年独占货币发行权。 英格兰银行 • 英格兰银行成立于1694年； • 该行是世界上最早的私人股份制银行； • 1844年法律赋予该行独占货币发行权； • 1854年成为英国银行业的票据交换和清算中心； • 在19世纪的多次经济金融危机中，充当了最后贷款人的
商业银行的出现比中央银行要早。商
业银行制度产生以后，相当长时期，并没有
中央银行。在18世纪和19世纪，由于产业革
命的兴起，银行业获得了迅速的发展。银行
数量的迅速增加，虽然促进了资本主义经济
繁荣，同时也带来了一系列问题需要解决。
中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
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3.集中信用的需要 为银行充当最后的贷款人。 4.建立票据清算中心 随着银行业的不断发展，银行经营必然日趋扩大，各家银
行之间的债权债务关系复杂化，客观上要求建立一个全国 统一的、有权威的、公正的清算中心，而这个中心只能由 中央银行来承担。 5.统一金融管理 银行业和金融市场的发展，需要政府出面进行必要的管理， 通过一个专门的机构来实施政府对银行业和金融市场的管 理，这个使命由中央银行来承担最为合适。
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第六章 中央银行
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新课导入：
中央银行是一国银行体系的核心，它统
领一国金融体系，控制货币供给，是制定和执
行国家的货币政策、调节和控制全国的货币流
通与信用活动的最高金融机构。本章主要讲授
第 6 章 中央银行
[教学目的] 通过本章的学习，了解中央银行的产生与发展，掌
握中央银行的性质、职能和结构，中央银行监管的 目的、程序、内容和原则。 [重点难点] 中央银行的职能、业务、中央银行的监管内容。 [教学时数]3课时 [教学方法与手段]讲授、讨论
中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
（2）资本主义经济危机的频繁出现； ✓ 由资本主义经济自身的固有矛盾所决定，伴随着资本主义
经济的空前发展，必然出现连续不断的经济危机。 ✓ 资产阶级政府开始从货币制度上寻找原因 （3）银行信用的普遍化和集中化。 ✓ 商业银行的普遍设立，货币关系与信用关系广泛存在于经
济和社会体系之中。 ✓ 银行业逐步走向联合、集中和垄断。 ✓ 资本主义国家在走向垄断的过程中需要对银行信进行控制
与干预。
中央银行的性质、职能与主要业务(pp t 77页)
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二、中央银行产生的客观要求
1.政府对货币财富和银行的控制
资产阶级政府为了开辟更广泛的市场，需要巨大的货币财 富作后盾。 ✓但这种要求在政府没有控制大银行时未以如愿。 ✓英王查理二世曾以20％一30％的巨额高利贷利息和贴水 向“金匠”借款。