保险学原理第三章保险的起源与发展
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第三章保险的起源与发展
四、劳合社
• 伦敦劳合社（Lloyd’s of London） • 劳合社，又称劳埃德社，是当今世界上唯一的
允许个体保险人经营保险业务的保险市场。 • 劳合社本身不接受保险业务，而是由取得会员
资格的承保人以自己的名义来办理承保业务。 • 所以劳合社只是一个管理与服务的机构，而并
不是一个保险公司。
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• 公元1666年，伦敦发生特大火灾。
• 公元1667年，英国人Nicholas Barbor开设第一家 火灾保险商行，开创现代保险业务的经营方式。
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第三章保险的起源与发展
保险业大事记
• 公元1762年，英国创建公平人保险公司，标志近代 人身保险制度形成。
• 公元1805年，中国出现第一家保险公司──“广东保 险会社”。
• 它以投保人的年龄，根据死亡表核算保险费数额， 并对异常危险另行加费。
• “老公平”立下的许多规定，至今仍为许多保险业 的标准经营规则，如宽限期、复效期、退还超收保 险费等。
• 所以，人们普遍认为，比较完整的近、现代人身保 险制度，始于1762年创办的伦敦“老公平”。
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第三章保险的起源与发展
• “贸易商”所得的这部分金额，实与现代的保险金相当。 至于危险负担费（相当于现代保险费），则于订立契约 时，以定金的名义由“贸易商”付给“资本主”。
• 空买卖契约的最早记录， 于1370年7月12日热那亚的公 PPT文档证演模板书中亦可见及，但多数学者认为，第由三章空保险买的起源卖与发契展 约发展
• 双方签订的“借款”契约中没有利息的内容，“贸易商” 在契约之外，向“资本主”交付一笔“危险负担费”。
• 这种借贷关系与冒险借贷相反，但与现代保险制度较为
《保险的起源与发展》课件
保险在美国的发展
美国经济的发展推动了保险业的壮大，同时美国也制定了较为完善的保险法律和监管体系。
保险在亚洲的兴起
亚洲国家如中国、印度等开始大力发展保险业，并取得了显著的成就。
保险的分类
按业务类型分类
• 人寿保险 • 健康保险 • 车险 • 财产险
按被保险人身份分类
• 个人保险 • 团体保险
按保险期限分类
保险的风险管理
1 风险识别与评估
保险公司通过对客户风险的识别和评估，确定保险费用和赔偿方案。
2 风险分散与共担
保险通过分散风险和共担责任的方式，降低被保险人个人的风险承担。
3 风险控制与管理
保险公司通过风险控制和管理策略，减少保险事故的发生和损失。
保险的未来发展
人工智能在保险领域的应用
人工智能技术将帮助保险公司提 高风险评估和理赔处理的效率， 提供更好的客户体验。
《保险的起源与发展》PPT课件
保险起源于远古时期的风险分担和集体互助，逐渐演变成现代保险业的各种 形式和发展。本课件将介绍保险的定义、起源、发展、分类以及市场化和未 来发展等内容。
什么是保险
保险是一种通过合同方式，由保险公司向被保险人提供经济赔付保障的一种金融服务。保险具有共担风险、共 享安全和分散经济风险等特点。
区块链技术在保险领域的 革新
区块链技术将改变保险合同处理 和数字交易的方式，提高保险交 易的透明度和安全性。
未来保险市场的趋势与展望
保险业将继续发展，适应社会和 科技的变革，为人们提供更多样 化的保险产品和服务。
总结
保险既是一种社会风险管理工具，也是一种金融服务，其作用与意义在于帮 助个人和企业分担风险，提供经济赔付保障。保险业具有悠久的历史和广阔 的发展前景，将继续适应社会变革和科技进步，为人们带来更好的保险保障。
美国经济的发展推动了保险业的壮大，同时美国也制定了较为完善的保险法律和监管体系。
保险在亚洲的兴起
亚洲国家如中国、印度等开始大力发展保险业，并取得了显著的成就。
保险的分类
按业务类型分类
• 人寿保险 • 健康保险 • 车险 • 财产险
按被保险人身份分类
• 个人保险 • 团体保险
按保险期限分类
保险的风险管理
1 风险识别与评估
保险公司通过对客户风险的识别和评估，确定保险费用和赔偿方案。
2 风险分散与共担
保险通过分散风险和共担责任的方式，降低被保险人个人的风险承担。
3 风险控制与管理
保险公司通过风险控制和管理策略，减少保险事故的发生和损失。
保险的未来发展
人工智能在保险领域的应用
人工智能技术将帮助保险公司提 高风险评估和理赔处理的效率， 提供更好的客户体验。
《保险的起源与发展》PPT课件
保险起源于远古时期的风险分担和集体互助，逐渐演变成现代保险业的各种 形式和发展。本课件将介绍保险的定义、起源、发展、分类以及市场化和未 来发展等内容。
什么是保险
保险是一种通过合同方式，由保险公司向被保险人提供经济赔付保障的一种金融服务。保险具有共担风险、共 享安全和分散经济风险等特点。
区块链技术在保险领域的 革新
区块链技术将改变保险合同处理 和数字交易的方式，提高保险交 易的透明度和安全性。
未来保险市场的趋势与展望
保险业将继续发展，适应社会和 科技的变革，为人们提供更多样 化的保险产品和服务。
总结
保险既是一种社会风险管理工具，也是一种金融服务，其作用与意义在于帮 助个人和企业分担风险，提供经济赔付保障。保险业具有悠久的历史和广阔 的发展前景，将继续适应社会变革和科技进步，为人们带来更好的保险保障。
第三章 保险的起源和发展
2.保险的进一步发展：火灾保险
火灾保险的雏形：房屋火灾保险（费率划分） 尼古拉斯.巴蓬从牙医到“现代火灾保险之父” 最早的火灾保险起源于德国、发展于英国 推动因素：
1666年伦敦的大火 5天 5夜 20万人无家可归
尼古拉斯.巴蓬： 1667年开设承保房屋火灾的 保险行、设定差别费率，“现代火灾保险之 父”。
第三章
保险的起源和发展
保险思想 保险形态 保险市场 共同海损 船舶抵押贷 劳合社 保险深度 保险密度
写在前面（与大家共勉）
读史使人明智 读诗使人灵秀 数学使人严密 博物使人深刻 伦理学使人庄重 逻辑学、修辞学使人善辨； 凡有学者，皆成性格。
本章说明：
本章分析了中外古代保险思想和原始保险形态， 介绍了保险的起源和发展过程，分析了世界保 险业的现状和发展趋势。 对我国保险市场及保险业的发展趋势做进行详 细的分析。 作为学习本学科的基础章节，本章旨在通过介 绍保险思想及发展过程，便于更深刻的理解保 险的本质。
伦敦大火
冬蒂方案 牙医尼古拉斯.巴蓬 数学家、天文学家哈雷 詹姆斯.道德逊 自然保费 均衡保费 保险深度 保险密度
本节提要
一、国外古代的保险思想和原始保险形态 二、世界保险的产生和发展
（一）财产保险的发展
1.最早的商业保险雏形：海上保险 2.保险的进一步发展：火灾保险
（二）人身保险的起源及发展
三、世界保险发展的现状和趋势
（一）发展现状 （二）发展趋势
从保险发展历史中得到的启示
一、国外古代保险思想和原始保险形态
保险学第三章 保险的产生与发展
2017/6/14
2006级硕士
23
1805年，英国驻印度加尔各答和孟买的洋行与其在广州 的洋行创办了“谏当保安行”（Canton Insurance Society），也曾译为“广州保险会社”，专门承保海上 船舶险和海运货物险。这是外商在广州、也是在中国开 设的第一家保险机构，标志着近代西方保险制度开始传 入中国。
截至2005年底，我国共有保险法人机构93家，其中保险 公司82家（中资保险公司42家，外资保险公司40家），集 团6家，资产管理公司5家，初步形成了国有控股（集团） 公司、股份制公司、政策性公司、专业性公司、外资保险 公司等多种组织形式、多种所有制成分并存，公平竞争、 共同发展的市场格局
春秋战国时期：“委积”、“平籴”
汉朝的“常平仓”制度 隋唐的“义仓”制度
宋朝的“广惠仓”制度
明清的“社仓”制度（民间）
2017/6/14
2006级硕士
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（二）西方古代的保险思想
外国最早产生保险思想的并不是现代保险业发达的资本主义大 国，而是处在东西方贸易要道上的文明古国，如古代的巴比伦、 埃及和欧洲的希腊和罗马。 据英国学者托兰纳利论证：“保险思想起源于巴比伦，传至腓 尼基（今黎巴嫩境内），再传入希腊”。
（一）国外保险势力的侵入
在《海国图志》中，魏源比较全面地介绍了西方先进的社会科 技经济文化等知识；
当时也有一些报刊文章根据insurance的读音，直接将之音译 为“燕梳”或“烟苏”的。而将insurance 译成“保险”的却 是日本近现代传播西方文明知识的第一人福泽谕吉所为，以后 再传入我国，一直称呼到现在。
从时间次序来说，早在1865年，上海华商义 和公司保险行成立，是最早的民族保险企业， 该行设在华商德盛商号内，规模甚小，只是 经营货运险业务，受到外国保险公司的排挤， 没有产生多大影响。
《保险的起源和发展》课件
保险的起源和发展
保险作为一种风险管理工具，经历了漫长的发展历程。从最早的“保障”概念 到如今的成熟行业，保险在不断演变和创新，为人们的生活提供了重要的保 障和安全。
一、保险的起源
人们最早的“保险”概念
早期社会中人们通过互助方式分担风险。
早期的保险制度
古代文明中形成了各种保险制度，如海上商人的保护协会。
“保险”为名的最早记载
中国古代的《淮南子》中首次出现了“保险”一词。
二、保险的发展
1
保险作为一种商业活动出现
中世纪的意大利城邦成为了最早的保险商业中心。
2
保险制度的建立和完善
17世纪英国的火灾保险公司推动了现代保险制度的形成。
3
保险行业的快速发展和变革
工业革命和金融业的发展为保险行业带来了巨大机遇与挑战。
三、保险的类型
人寿保险
为个人提供身故、寿险保障，分类有定期寿险、终身寿险等。
财产保险
用于保护个人和企业财产免受风险侵害，包括车险、房屋险等。
四、保险的意义和作用
1 保险的风险管理作用
帮助个人和企业分担风险，保障其财产和健康。
2 保险的社会保障作用
为社会提供稳定的保障机制，促进社会和谐与稳定。
五、保险的发展趋势
多元化、创新化、协 作化发展
保险业通过产品创新和合作的发展，保险将更加 智能化、数字化，并借助平台 拓展业务。
国际化、全球化、一 带一路发展
保险业积极参与国际合作，服 务国内外客户和一带一路沿线 国家。
结语
保险作为一项重要的金融服务，将继续发展和完善。保险行业面临新的挑战 和机遇，在创新和监管下，将为社会经济的发展做出更大的贡献。
保险作为一种风险管理工具，经历了漫长的发展历程。从最早的“保障”概念 到如今的成熟行业，保险在不断演变和创新，为人们的生活提供了重要的保 障和安全。
一、保险的起源
人们最早的“保险”概念
早期社会中人们通过互助方式分担风险。
早期的保险制度
古代文明中形成了各种保险制度，如海上商人的保护协会。
“保险”为名的最早记载
中国古代的《淮南子》中首次出现了“保险”一词。
二、保险的发展
1
保险作为一种商业活动出现
中世纪的意大利城邦成为了最早的保险商业中心。
2
保险制度的建立和完善
17世纪英国的火灾保险公司推动了现代保险制度的形成。
3
保险行业的快速发展和变革
工业革命和金融业的发展为保险行业带来了巨大机遇与挑战。
三、保险的类型
人寿保险
为个人提供身故、寿险保障，分类有定期寿险、终身寿险等。
财产保险
用于保护个人和企业财产免受风险侵害，包括车险、房屋险等。
四、保险的意义和作用
1 保险的风险管理作用
帮助个人和企业分担风险，保障其财产和健康。
2 保险的社会保障作用
为社会提供稳定的保障机制，促进社会和谐与稳定。
五、保险的发展趋势
多元化、创新化、协 作化发展
保险业通过产品创新和合作的发展，保险将更加 智能化、数字化，并借助平台 拓展业务。
国际化、全球化、一 带一路发展
保险业积极参与国际合作，服 务国内外客户和一带一路沿线 国家。
结语
保险作为一项重要的金融服务，将继续发展和完善。保险行业面临新的挑战 和机遇，在创新和监管下，将为社会经济的发展做出更大的贡献。
(完整版)保险学原理课后题答案
第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。
构成要素：风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。
答：从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。
第三章 保险的产生和发展..
信用保证保险：
该保险是随着商业信用的发展而产生的一种新 兴的保险业务。 18世纪末19世纪初，忠诚保证保险就已经出现 了。 1901年美国马里兰州的城市存款公司推出了合 同担保保险。 1919年英国成立了出口信用担保局，对有关贸 易进行担保，创建了一整套信用保险制度。
第三，即由自然人来承 保而不是法人。 劳合社本身不经营保险业务，只向其成员提供 交易的场所、交易规则以及相关的服务。 投保人不能直接与保险人接触，必须要经过保 险经纪人分业务出单。 在劳合社里成员可以自由组合，组成承保辛迪 加共同承保。 劳合社的承保人对承保的业务负无限责任，但 成员之间不承担连带责任。
放款人
若船货安全抵达目的地，船主 归还贷款，并支付高额利息
若船货沉没，则借款人不用归还借款
无偿借贷
若船货沉没，则借款人偿还借款
借款人
借得一笔款项
贸易商
若船货安全抵达目的地， 则借款人不偿还借款
（三）意大利是现代海上保险的发源地 真正以收取保险费进行经营的海上保 险起源于意大利。 1、纯粹保单的出现：1384年比萨保险 单——世界最早的保险单* 2、标准保单的出现：1523年的佛罗伦 萨保单。
汉代的常平仓制度 隋唐时期的义仓制度 宋朝的广惠仓制度
二、外国古代的保险思想*
1、公元前2000年出现的《汉姆拉比法典》中体 现的保险思想。 2、古罗马的丧葬互助会——人身保险的雏形。 3、中世纪欧洲各国的“基尔特”行会制度。
第三节
保险的起源和发展
一、海上保险的起源和发展 （一）海上保险的萌芽 1、“共同海损”的基本原则
第三章 保险的产生和发展
教学目的 通过本章学习，了解保险的发展历 史，明确我国保险业发展的现状和存 在的问题，分析探讨加入世贸对我国 保险业带来的影响。*
保险的起源与发展
保险的起源与发展1. 介绍保险作为一种经济交往的方式，已经存在了数千年。
它起源于人类社会的早期，并随着社会和经济的发展而不断演变和完善。
本文将探讨保险的起源、发展和重要里程碑，以及保险在现代社会中的地位和作用。
2. 保险的起源保险最早可以追溯到古代商业城市，例如古巴比伦和腓尼基。
这些城市的商人和船主会集资金，以应对船只遭受海盗袭击或海上风暴导致的损失。
这种集资方式被称为“代理”（bottomry）。
代理的原理是，如果船只顺利抵达目的地，资金将被返还。
如果船只遭受损失，资金将用于赔偿受损方。
这可以被视为最早的风险分散和互助机制。
3. 保险的发展3.1 古代保险在古代文明中，保险被广泛应用于商业和贸易活动。
在古埃及，商人和船主会将货物和船只的安全委托给接受保险职责的人。
这种保险合同记录在古埃及的法典中，显示出保险作为一种风险管理工具的早期运用。
3.2 中世纪保险在中世纪欧洲，海上贸易的兴起促使保险的进一步发展。
由于海上运输风险较大，商人和船主开始组成相互保险协会，以分散和共同承担风险。
这些协会为成员提供互助和保护，成为了现代保险业的雏形。
3.3 保险业的兴起随着工业革命的到来，人们开始更加重视对财产和生命的保护。
各种保险公司相继成立，为个人和企业提供财产和人身保险服务。
保险合同和法律框架的发展进一步推动了保险业的成长。
3.4 现代保险业随着科技和全球化的发展，保险业变得更加复杂和多样化。
现代保险业包括人寿保险、财产保险、医疗保险等各种形式。
保险公司通过创新产品和服务，为客户提供更全面的风险保护。
4. 保险的重要里程碑4.1 1735年·罗伊德保险市场的建立罗伊德保险市场（Lloy d’s of London）是世界上最早的保险市场之一。
它成立于1735年，至今仍是全球重要的保险中心之一。
罗伊德保险市场以其高度专业化和风险管理能力而闻名。
4.2 1850年·商业保险的起步19世纪中叶，商业保险开始迅速发展。
第四章保险的起源与发展ppt第三章保险的起源和发展
第四章保险的起源与发展ppt第三章 保险的起源和发展
二、保险的起源和发展
（三）劳合社的性质和特点 1．性质：不是保险公司，而是一个保险市场。 2．特点：①本身不经营保险业务，只向成员提供 交易场所和有关服务。 ②经营保险业务的是劳合社的成员，是自 然人，可以自由组合，组成承保集团。 ③投保人不能与保险人直接接触，必须由 保险经纪人分业务出单。 ④劳合社个人保险人负无限责任，但成员 之间不负连带责任。
第四章保险的起源与发展ppt第三章 保险的起源和发展
资料：博大精深——西方保险的起源
¡ 古罗马还曾出现过丧葬互助会的组织，其 中有名的叫“拉奴维姆丧葬互助会”，以 参加者按规定交纳的摊款，支付会员死亡 后焚尸和坟穴的费用，后来又扩展到对其 遗属给付救济金。
¡ 古罗马军队中的士兵组织，也以收取会费 作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。
第四章保险的起源与发展ppt第三章 保险的起源和发展
第一节 古代的保险思想与保险实践
一、西方原始的保险思想和保险方式
➢公元前3000－2500年，保险思想发源于古代巴 比伦(今伊拉克幼发拉底河流域)，以后传至腓尼 基(今黎巴嫩境内)，再传入古希腊。
➢公元前19世纪，巴比伦国王曾命令僧侣、官员 及村长征收一种专门税，用以作为救济火灾的基 金。
第四章保险的起源与发展ppt第三章 保险的起源和发展
二、火灾保险的兴起
最早的火灾保险组织起源于德国。 1591年，德国酿造业发生 一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的 信用而成立了“火灾保险合作社”。
现代的火灾保险制度则起源于英国。 1666年9月2日，伦敦发 生连烧4天4夜的大火，损失惨重。次年，便有一位名叫尼古拉 斯·巴蓬的医生开办了房屋火灾保险。 1680年，建立股份制 的火灾保险公司。尼古拉斯·巴蓬因采用差别费率的方法被称 为 “现代火灾保险之父”。
二、保险的起源和发展
（三）劳合社的性质和特点 1．性质：不是保险公司，而是一个保险市场。 2．特点：①本身不经营保险业务，只向成员提供 交易场所和有关服务。 ②经营保险业务的是劳合社的成员，是自 然人，可以自由组合，组成承保集团。 ③投保人不能与保险人直接接触，必须由 保险经纪人分业务出单。 ④劳合社个人保险人负无限责任，但成员 之间不负连带责任。
第四章保险的起源与发展ppt第三章 保险的起源和发展
资料：博大精深——西方保险的起源
¡ 古罗马还曾出现过丧葬互助会的组织，其 中有名的叫“拉奴维姆丧葬互助会”，以 参加者按规定交纳的摊款，支付会员死亡 后焚尸和坟穴的费用，后来又扩展到对其 遗属给付救济金。
¡ 古罗马军队中的士兵组织，也以收取会费 作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。
第四章保险的起源与发展ppt第三章 保险的起源和发展
第一节 古代的保险思想与保险实践
一、西方原始的保险思想和保险方式
➢公元前3000－2500年，保险思想发源于古代巴 比伦(今伊拉克幼发拉底河流域)，以后传至腓尼 基(今黎巴嫩境内)，再传入古希腊。
➢公元前19世纪，巴比伦国王曾命令僧侣、官员 及村长征收一种专门税，用以作为救济火灾的基 金。
第四章保险的起源与发展ppt第三章 保险的起源和发展
二、火灾保险的兴起
最早的火灾保险组织起源于德国。 1591年，德国酿造业发生 一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的 信用而成立了“火灾保险合作社”。
现代的火灾保险制度则起源于英国。 1666年9月2日，伦敦发 生连烧4天4夜的大火，损失惨重。次年，便有一位名叫尼古拉 斯·巴蓬的医生开办了房屋火灾保险。 1680年，建立股份制 的火灾保险公司。尼古拉斯·巴蓬因采用差别费率的方法被称 为 “现代火灾保险之父”。
保险学基础第三章 保险的产生与发展
第一节 保险的产生
到公元14世纪，贷款与损失保证分成两个独立的行业，正式的保险经营开始建立。1310年，佛兰德尔商人成立了保险商会，定立了海上货物运输的保险费率。1347年10月23月，热那亚商人乔治·勒克雅伦开立了世界上最早的保险单。这张保险单规定，如船舶在6个月内安全到达，保险人就不负责赔偿；但保险单未订明保险人所承保的风险，还不具有现代保险单的形式。到1397年，在佛罗伦萨出现的保险单，注明承保“海上灾害，火灾，抛弃，王子的禁制，捕捉”等字样，开始具有现代保险单的样式。
先后有人民银行保险合作处、保险处、保险司负责保险监管
2002年，中国保监会升格为正部级；不断完善监管体系；逐步参与制定国际保险监管规则
行业监管日趋完善（1/3）：保险监管机构沿革
第一阶段 （1979-1997）
第二节 保险业的发展与客观环境的关系
一、保险业与国民经济的关系 保险业与国民经济的关系是一个部门经济子系统与国民经济大系统之间的关系。国民经济大系统对保险业具有制约和决定作用；保险业子系统对国民经济的正常运行给予保障，二者的发展要相互协调。 1. 保险与生产的关系 保险与生产的关系是生产决定保险，保险促进生产。 2. 保险与交换的关系 保险与交换在社会生产过程中是互相依存、互相制约和互为条件的关系。 3. 保险与消费的关系 保险是社会财富再分配的一种特殊形式，保险制约着消费。 二、保险业与科学技术的关系 科学技术的飞速发展带来了比以往任何时期更多、更集中、破坏性更大的风险。
第四阶段（1988-2002） ：我国保险业的快速发展
设立中国保险监督管理委员会
1988
1995
1995
1998
中国第一张经验生命表
《中华人民共和国保险法》实施
中国第一家股份制保险公司成立
到公元14世纪，贷款与损失保证分成两个独立的行业，正式的保险经营开始建立。1310年，佛兰德尔商人成立了保险商会，定立了海上货物运输的保险费率。1347年10月23月，热那亚商人乔治·勒克雅伦开立了世界上最早的保险单。这张保险单规定，如船舶在6个月内安全到达，保险人就不负责赔偿；但保险单未订明保险人所承保的风险，还不具有现代保险单的形式。到1397年，在佛罗伦萨出现的保险单，注明承保“海上灾害，火灾，抛弃，王子的禁制，捕捉”等字样，开始具有现代保险单的样式。
先后有人民银行保险合作处、保险处、保险司负责保险监管
2002年，中国保监会升格为正部级；不断完善监管体系；逐步参与制定国际保险监管规则
行业监管日趋完善（1/3）：保险监管机构沿革
第一阶段 （1979-1997）
第二节 保险业的发展与客观环境的关系
一、保险业与国民经济的关系 保险业与国民经济的关系是一个部门经济子系统与国民经济大系统之间的关系。国民经济大系统对保险业具有制约和决定作用；保险业子系统对国民经济的正常运行给予保障，二者的发展要相互协调。 1. 保险与生产的关系 保险与生产的关系是生产决定保险，保险促进生产。 2. 保险与交换的关系 保险与交换在社会生产过程中是互相依存、互相制约和互为条件的关系。 3. 保险与消费的关系 保险是社会财富再分配的一种特殊形式，保险制约着消费。 二、保险业与科学技术的关系 科学技术的飞速发展带来了比以往任何时期更多、更集中、破坏性更大的风险。
第四阶段（1988-2002） ：我国保险业的快速发展
设立中国保险监督管理委员会
1988
1995
1995
1998
中国第一张经验生命表
《中华人民共和国保险法》实施
中国第一家股份制保险公司成立
保险学原理 第三章 保险的起源与发展
❖ 2009年2月28日再次修订的《保险法》颁布， 10月1日起开始实施。
❖ 2009年9月21日最高人民法院发布关于适用 《中华人民共和国保险法》若干问题的解释 （一） ，10月1日起开始实施。
年份 保险密度 保险深度 保费收入： 实际增长 （美元） （%） 百万美元 率（%）
2000年 15.2
4.保险险种
保险范围扩大了，几乎已 达到无险不保的地步。
（二）世界保险业的发展趋势P67
❖ 1 .世界保险市场全球化和金融服务一体 化的趋势
❖ 2.保险规模大型化和保险机构的联合与 兼并的趋势
❖ 3.保险经营转向以非价格竞争为主，并 且更加注重事先的预防
❖ 4.保险业的风险控制和资金管理尤为重 要
4. 杜墨.国际保险业发展的新特点及启示. 保险研究，2019（3）
te?ekkür ederim
特谢库尔埃戴里姆
（三）人身保险
❖ 公元前4500年埃及石匠的“互 助基金”
保险人：马丁 被保险人：吉明 签约时间：1536.6.18. 死亡时间：1537.5.29.
“冬蒂”方案 1693年哈雷的死亡表(生命表) 公平人寿保险公司
（一）世界保险业的现状
1.保费收入
年份
2019年 2019年 2019年 2019年 2019年
A船价值100万美元 B货主的货物价值60万美元 C货主的货物价值40万美元 损失额：20万
损失额 共同海损分摊率 = ———————— × 100%
∑ 船、货价值
20 = ———————— × 100%
100+60+40
=10%
共同海损分摊额 = 船货价值额×共同海损分摊率
A的分摊额 = 100万美元×10% = 10万美元 B的分摊额 = 60万美元×10% = 6万美元
❖ 2009年9月21日最高人民法院发布关于适用 《中华人民共和国保险法》若干问题的解释 （一） ，10月1日起开始实施。
年份 保险密度 保险深度 保费收入： 实际增长 （美元） （%） 百万美元 率（%）
2000年 15.2
4.保险险种
保险范围扩大了，几乎已 达到无险不保的地步。
（二）世界保险业的发展趋势P67
❖ 1 .世界保险市场全球化和金融服务一体 化的趋势
❖ 2.保险规模大型化和保险机构的联合与 兼并的趋势
❖ 3.保险经营转向以非价格竞争为主，并 且更加注重事先的预防
❖ 4.保险业的风险控制和资金管理尤为重 要
4. 杜墨.国际保险业发展的新特点及启示. 保险研究，2019（3）
te?ekkür ederim
特谢库尔埃戴里姆
（三）人身保险
❖ 公元前4500年埃及石匠的“互 助基金”
保险人：马丁 被保险人：吉明 签约时间：1536.6.18. 死亡时间：1537.5.29.
“冬蒂”方案 1693年哈雷的死亡表(生命表) 公平人寿保险公司
（一）世界保险业的现状
1.保费收入
年份
2019年 2019年 2019年 2019年 2019年
A船价值100万美元 B货主的货物价值60万美元 C货主的货物价值40万美元 损失额：20万
损失额 共同海损分摊率 = ———————— × 100%
∑ 船、货价值
20 = ———————— × 100%
100+60+40
=10%
共同海损分摊额 = 船货价值额×共同海损分摊率
A的分摊额 = 100万美元×10% = 10万美元 B的分摊额 = 60万美元×10% = 6万美元
保险学原理 第三章 保险的起源与发展
38
保险学的创立与发展
综合保险学对保险业的发展起至关重要的作用； 德国是综合保险学研究的发源地。
综合保险学为1880年劳动保险奠定基础。 1895年Lexis,Ehrenberg, Bohlman三人合作，在哥廷 根大学(Goettingen University)成立研究所开讲保险 课程; 1899年保险学会成立； 保险学定义：指对保险制度的存在和发展，所有有 关法律、经济、数学、自然科学等学科知识的研究。
2 英国 4636.86亿 15.31% 11.42%
3 日本 4248.32亿 -3.17%
10.46% 22.57%
4 法国 2689.00亿 -2.90%
6.62%
5 德国 2228.25亿 -1.33%
5.49%
10 中国 924.87亿 19.02% 2.28%
40
保险学的研究对象
保险学的独特研究对象：保险商品关系，即一方 当事人按照合同规定向另一方缴纳一定数量的费 用，另一方当事人按照合同的规定承担经济补偿 责任。 保险商品关系既是经济关系，也是法律关系，体 现在四个方面：
• 保险当事人之间的关系 • 保险当事人与保险中介人之间的关系 • 保险企业之间的关系 • 国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的关系
陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡 保险费”的理论
30
保险人：马丁 被保险人：吉明 签约时间：1536.6.18. 死亡时间：1537.5.29.
“佟蒂”方案 1693年哈雷的死亡表(生命表) 公平人寿保险公司
人身保险，以人的寿命和身体本身为保险标 的。即人在到达一定年龄，或因意外事故、 疾病等导致伤残、死亡等，可以获得赔偿。 在国外有许多人为自己身体某一部分投保， 如舞蹈家为自己的双腿，电影演员为自己 的脸，运动员为自己的双手投保高额保险 （这是一类特殊的保险形式）。
保险学的创立与发展
综合保险学对保险业的发展起至关重要的作用； 德国是综合保险学研究的发源地。
综合保险学为1880年劳动保险奠定基础。 1895年Lexis,Ehrenberg, Bohlman三人合作，在哥廷 根大学(Goettingen University)成立研究所开讲保险 课程; 1899年保险学会成立； 保险学定义：指对保险制度的存在和发展，所有有 关法律、经济、数学、自然科学等学科知识的研究。
2 英国 4636.86亿 15.31% 11.42%
3 日本 4248.32亿 -3.17%
10.46% 22.57%
4 法国 2689.00亿 -2.90%
6.62%
5 德国 2228.25亿 -1.33%
5.49%
10 中国 924.87亿 19.02% 2.28%
40
保险学的研究对象
保险学的独特研究对象：保险商品关系，即一方 当事人按照合同规定向另一方缴纳一定数量的费 用，另一方当事人按照合同的规定承担经济补偿 责任。 保险商品关系既是经济关系，也是法律关系，体 现在四个方面：
• 保险当事人之间的关系 • 保险当事人与保险中介人之间的关系 • 保险企业之间的关系 • 国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的关系
陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡 保险费”的理论
30
保险人：马丁 被保险人：吉明 签约时间：1536.6.18. 死亡时间：1537.5.29.
“佟蒂”方案 1693年哈雷的死亡表(生命表) 公平人寿保险公司
人身保险，以人的寿命和身体本身为保险标 的。即人在到达一定年龄，或因意外事故、 疾病等导致伤残、死亡等，可以获得赔偿。 在国外有许多人为自己身体某一部分投保， 如舞蹈家为自己的双腿，电影演员为自己 的脸，运动员为自己的双手投保高额保险 （这是一类特殊的保险形式）。
《保险的起源与发展》课件
保险公司将更加注重履行社会责任，积极参与公 益事业，回馈社会。
THANKS
感谢观看
近代保险的发展
保险公司的兴起
随着工业革命的推进，人们对风险的 认识更加深入，保险公司开始兴起。 17世纪英国成立了世界上第一家保险 公司。
保险法规的制定
保险种类的多样化
随着社会经济的发展，保险种类逐渐 多样化，如人寿保险、健康保险、财 产保险等。
为了规范保险市场，各国政府开始制 定保险法规，如英国在18世纪制定了 《海上保险法》。
监管政策调整
保险监管政策的变化对保险公司的经营提出了更高的要求 ，需要保险公司不断调整业务模式和风险管理策略以适应 监管要求。
客户需求多样化
客户对保险产品的需求日益多样化，要求保险公司提供更 加个性化、专业化的保险服务，对保险公司的服务能力和 创新能力提出了更高的要求。
技术变革带来的挑战
随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，传统保险 业面临着技术革新、数据安全和消费者行为变化等多方面 的挑战。
保险的起源时间与地点
时间
保险起源于14世纪的意大利。
地点
保险最初在意大利的佛罗伦萨、热那亚和威尼斯等城市出现。
保险的原始形态与目的
原始形态
保险最初以“共同海损分摊”的 形式出现，即船舶在海上遭遇风 险时，船主和货主共同承担损失 。
目的
保险的目的是为了分散风险，保 障个人和企业的财产安全，减少 因风险带来的经济损失。
时提供养老金。
医疗保险
为被保险人的身体健康提供保障 ，在被保险人患病或遭受意外伤
害时提供医疗费用补偿。
失业保险
为被保险人在失业期间提供基本 生活保障，帮助被保险人度过失
业期。
THANKS
感谢观看
近代保险的发展
保险公司的兴起
随着工业革命的推进，人们对风险的 认识更加深入，保险公司开始兴起。 17世纪英国成立了世界上第一家保险 公司。
保险法规的制定
保险种类的多样化
随着社会经济的发展，保险种类逐渐 多样化，如人寿保险、健康保险、财 产保险等。
为了规范保险市场，各国政府开始制 定保险法规，如英国在18世纪制定了 《海上保险法》。
监管政策调整
保险监管政策的变化对保险公司的经营提出了更高的要求 ，需要保险公司不断调整业务模式和风险管理策略以适应 监管要求。
客户需求多样化
客户对保险产品的需求日益多样化，要求保险公司提供更 加个性化、专业化的保险服务，对保险公司的服务能力和 创新能力提出了更高的要求。
技术变革带来的挑战
随着互联网、大数据、人工智能等技术的发展，传统保险 业面临着技术革新、数据安全和消费者行为变化等多方面 的挑战。
保险的起源时间与地点
时间
保险起源于14世纪的意大利。
地点
保险最初在意大利的佛罗伦萨、热那亚和威尼斯等城市出现。
保险的原始形态与目的
原始形态
保险最初以“共同海损分摊”的 形式出现，即船舶在海上遭遇风 险时，船主和货主共同承担损失 。
目的
保险的目的是为了分散风险，保 障个人和企业的财产安全，减少 因风险带来的经济损失。
时提供养老金。
医疗保险
为被保险人的身体健康提供保障 ，在被保险人患病或遭受意外伤
害时提供医疗费用补偿。
失业保险
为被保险人在失业期间提供基本 生活保障，帮助被保险人度过失
业期。
保险原理第3章保险的起源和发展-PPT精品文档
1.新中国保险业的形成和发展 （1949-1958）
2.新中国保险业的停顿（1958-1978）
3.新中国保险业的恢复（1979-1985）
4.新中国保险业的逐步完善（1986-）
• 史带在中国古庙向客户介绍保险业务
• 上海外滩的扬子保险大厦。当时于仁、保家、保宁、中华等 十几家保险公司都租用该楼办公，为当时著名的保险大楼。
5.保险行业形象将得到整体提升 6.保险经营市场化
① 共同海损 ② 海上借贷
借款 贸易商 还款 + 溢价 资本主 贸易商 赔偿
无偿借贷
借款 资本主
③ 冒险借贷
投保方
保险方
海上保险的萌芽—共同海损 （公元前2000年，地中海） 海上保险的雏形—船舶和货物抵押借款
（公元前800年，希腊、罗马、意大利等）
近代海上保险的发源地—意大利 （14世纪中期）
英国保险业 劳合社 成长史 性质 特点 本身不经营保险 其会员必须是自然人 成员自由组合 投保人与劳合社承保人不直接接触，必须由 保险经纪人分业务，出单
二、世界保险业的发展趋势 附：三个基本概念 保费收入：一国或地区保险费总和 保险密度：一国或地区的人均保险费 保险深度：一国或地区的一年保险费 与同期GDP的比
§3 我国保险的起源与发展 一、旧中国的保险业
1.外商保险公司垄断时期（1900年前） 2.民族保险业的诞生和兴起（1865年）
二、新中国的保险业
1958年国务院《关于改进保险工作管理制度的规定》提出将 保险工作的管理权限下放给地方，并提出了中央国营企业的 财产强制保险与地方企业强制保险业务的停办意见。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
☆ 1979年12月17日中国人民银行上海市分行在大光明 电影院举行的“贯彻国务院决定‘恢复国内保险’大会”
第三章保险的产生与发展
第三章 保险概述
第一节 第二节 第三节 第四节 保险的产生 保险业的发展与客观环境的关系 世界保险业发展的现状与趋势 中国保险业的发展
2008年09月
1
第一节 保险的产生
一,保险产生的基础 1.自然基础 –风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件 , 风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件, 风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件 没有风险就没有保险. 没有风险就没有保险. 2.保险产生和发展的经济基础 –剩余产品的生产和增多 , 是建立实物后备的基 剩余产品的生产和增多, 剩余产品的生产和增多 它也是保险产生和形成的物质基础. 础,它也是保险产生和形成的物质基础. –货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般 货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般 价值形态 –保险是商品经济的必然产物. 保险是商品经济的必然产物. 保险是商品经济的必然产物 3.保险产生和发展的法律基础 – 保险的发展,有赖于法律的保护和支持. 保险的发展,有赖于法律的保护和支持.
2008年09月 2
二, 古代保险思想和保险雏形
在我国古代很重视建立经济后备,以补偿风险 在我国古代很重视建立经济后备, 对于社会经济生活所造成的损失. 对于社会经济生活所造成的损失.据古代典籍 礼记.王制》所述: 国无九年之蓄 曰不足; 国无九年之蓄, 《礼记.王制》所述:"国无九年之蓄,曰不足; 无六年之蓄;曰急;无三年之蓄, 无六年之蓄;曰急;无三年之蓄,曰国非其国 也." 据史料记载,我国古代的仓储制度,主要有常 据史料记载,我国古代的仓储制度, 平仓,义仓,广惠仓,以及民间相互保障组织等. 平仓,义仓,广惠仓,以及民间相互保障组织等. 在国际上,保险思想最早产生于古巴比伦(今 在国际上,保险思想最早产生于古巴比伦( 伊拉克境内),古埃及和古希腊,古罗马. ),古埃及和古希腊 伊拉克境内),古埃及和古希腊,古罗马.
第一节 第二节 第三节 第四节 保险的产生 保险业的发展与客观环境的关系 世界保险业发展的现状与趋势 中国保险业的发展
2008年09月
1
第一节 保险的产生
一,保险产生的基础 1.自然基础 –风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件 , 风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件, 风险的客观存在是保险产生和发展的前提条件 没有风险就没有保险. 没有风险就没有保险. 2.保险产生和发展的经济基础 –剩余产品的生产和增多 , 是建立实物后备的基 剩余产品的生产和增多, 剩余产品的生产和增多 它也是保险产生和形成的物质基础. 础,它也是保险产生和形成的物质基础. –货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般 货币后备是保险经济机构建立保险基金的一般 价值形态 –保险是商品经济的必然产物. 保险是商品经济的必然产物. 保险是商品经济的必然产物 3.保险产生和发展的法律基础 – 保险的发展,有赖于法律的保护和支持. 保险的发展,有赖于法律的保护和支持.
2008年09月 2
二, 古代保险思想和保险雏形
在我国古代很重视建立经济后备,以补偿风险 在我国古代很重视建立经济后备, 对于社会经济生活所造成的损失. 对于社会经济生活所造成的损失.据古代典籍 礼记.王制》所述: 国无九年之蓄 曰不足; 国无九年之蓄, 《礼记.王制》所述:"国无九年之蓄,曰不足; 无六年之蓄;曰急;无三年之蓄, 无六年之蓄;曰急;无三年之蓄,曰国非其国 也." 据史料记载,我国古代的仓储制度,主要有常 据史料记载,我国古代的仓储制度, 平仓,义仓,广惠仓,以及民间相互保障组织等. 平仓,义仓,广惠仓,以及民间相互保障组织等. 在国际上,保险思想最早产生于古巴比伦(今 在国际上,保险思想最早产生于古巴比伦( 伊拉克境内),古埃及和古希腊,古罗马. ),古埃及和古希腊 伊拉克境内),古埃及和古希腊,古罗马.
第二、保险概述,三章 保险的起源与发展
A船价值 万美元 B货主的货物价值 万 船价值100万美元 货主的货物价值 货主的货物价值60万 船价值 货主的货物价值40万美元 损失额： 美元 C货主的货物价值 万美元 损失额： 货主的货物价值 20万 万 共同海损分摊率 =损失额 /∑船、货价值 × 损失额 船 100%=20/（100+60+40 × 100% =10% （ 货价值额× 共同海损分摊额 = 船、货价值额×共同海 损分摊率 A的分摊额 = 100万美元×10% = 10万美元 万美元× 的分摊额 万美元 万美元 B的分摊额 = 60万美元×10% = 6万美元 万美元× 的分摊额 万美元 万美元 C的分摊额 = 40万美元×10% =4万美元 万美元× 的分摊额 万美元 万美元
3.2 世界保险的起源与发展
一、世界保险产生与发展的历史 二、世界保险业发展的现状与趋 势
一、世界保险产生与发展的 历史
(一)海上保险 一 海上保险 1.海上保险的萌芽 海上保险的萌芽——共同海损 海上保险的萌芽 共同海损 共同海损的思想产生于公元前2000年 共同海损的思想产生于公元前 年 的地中海。 的地中海。 公元前916年在罗得岛上制订的“罗地 年在罗得岛上制订的“ 公元前 年在罗得岛上制订的 安海商法” 安海商法”是世界上最古老的海商 法。
保险与其他类似经济行为及制度的比较
（一）保险与储蓄 保险与储蓄都是客户以现有的剩余资 金用作将来需要的准备。 金用作将来需要的准备。 区别： 区别： 1.目的不同 目的不同 2.性质不同 性质不同 3.权益不同 权益不同
（二）保险与赌博 保险与赌博， 保险与赌博，都取决于偶然事件的 发生， 发生，都有可能获得大大超过支出 的收入。 的收入。 区别： 目的不同 区别：1.目的不同 2.结果不同 结果不同 3.法律地位不同 法律地位不同
保险基础知识PPT课件-保险的起源与发展
第三章 保险的起源与发展
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1
第一节 保险的起源
现代保险是从海上借贷发展而来的。
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2
一、原始形态
远在几千年前，中国的一些商人即在扬子江 (长江)冒着生命危险与财物损失，扬帆运货于 滩险急流之中，体会到老祖母不把鸡蛋放置在 同一个篮子中携带的道理，同样不把个人全部 货物集放于一船，以分散危险。
第四，保险人从社会安全和业务经营稳定出发，已 逐渐意识到不能单纯地停留在赔偿上，因而，在承 保后，一般都能注意防灾和防损，以减少损害的发 生；
第五，再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化。
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13
四、劳合社
伦敦劳合社（Lloyd’s of London） 劳合社，又称劳埃德社，是当今世界上唯一的 允许个体保险人经营保险业务的保险市场。 劳合社本身不接受保险业务，而是由取得会员 资格的承保人以自己的名义来办理承保业务。 所以劳合社只是一个管理与服务的机构，而并 不是一个保险公司。
精选PPT
14
劳合社的承保人
劳合社的承保人，又称名人（Name）或真正承保人 （actual underwriter）。
劳合社就其组织的性质而言，它不是一个保险公司， 而是一个社团组织，他不直接接受保险业务或出具保 险单，所有的保险业务都通过劳合社的会员，即劳合 社承保人单独进行交易。
劳合社只是为其成员提供交易场所，并根据劳合社法 案和劳合社委员会的严格规定对他们进行管理和控制， 包括监督他们的财务状况，为他们处理赔案，签署保 单，收集共同海损退还金等，并出版报刊，进行信息 搜集、统计和研究工作。
所以，人们普遍认为，比较完整的近、现代人身保 险制度，始于1762年创办的伦敦“老公平”。
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1
第一节 保险的起源
现代保险是从海上借贷发展而来的。
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2
一、原始形态
远在几千年前，中国的一些商人即在扬子江 (长江)冒着生命危险与财物损失，扬帆运货于 滩险急流之中，体会到老祖母不把鸡蛋放置在 同一个篮子中携带的道理，同样不把个人全部 货物集放于一船，以分散危险。
第四，保险人从社会安全和业务经营稳定出发，已 逐渐意识到不能单纯地停留在赔偿上，因而，在承 保后，一般都能注意防灾和防损，以减少损害的发 生；
第五，再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化。
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13
四、劳合社
伦敦劳合社（Lloyd’s of London） 劳合社，又称劳埃德社，是当今世界上唯一的 允许个体保险人经营保险业务的保险市场。 劳合社本身不接受保险业务，而是由取得会员 资格的承保人以自己的名义来办理承保业务。 所以劳合社只是一个管理与服务的机构，而并 不是一个保险公司。
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14
劳合社的承保人
劳合社的承保人，又称名人（Name）或真正承保人 （actual underwriter）。
劳合社就其组织的性质而言，它不是一个保险公司， 而是一个社团组织，他不直接接受保险业务或出具保 险单，所有的保险业务都通过劳合社的会员，即劳合 社承保人单独进行交易。
劳合社只是为其成员提供交易场所，并根据劳合社法 案和劳合社委员会的严格规定对他们进行管理和控制， 包括监督他们的财务状况，为他们处理赔案，签署保 单，收集共同海损退还金等，并出版报刊，进行信息 搜集、统计和研究工作。
所以，人们普遍认为，比较完整的近、现代人身保 险制度，始于1762年创办的伦敦“老公平”。
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保险学第原理第三章：保险的起源与发展 ;
11
意大利是近代海上保险的发源地。到14世纪中期，意大利北部
经济十分繁荣，是国际贸易的中心。在威尼斯、热那亚、佛罗伦 萨等地，出现了类似现代形式的海上保险合同，一开始仅是口头 上的，后来出现了书面形式。现在世界上发现的最古老的一张保 险单，是一名叫乔治· 勒克维伦的热那亚商人在1347年出立的一张 船舶承保单。随着海上保险的发展，保险赔偿纠纷也日益增多， 为规范海上保险，相关的法律也逐步出现。例如，在1468年，威 尼斯制定法令，以保证保单实施和防止欺诈行为；1523年佛罗伦 萨制订了一部较完整的保险条例，规定了标准保单的格式等。
古罗马在历史上曾出现过丧葬互助会，这是罗马士兵中形
成的一种互助组织，他们收取一定的会费作为战死士兵的丧 葬费和家属的抚恤金。
8
2、近代保险的发展
与处于起源阶段的原始保险相比，近代保险最显著的标志 就是专门格式的保险单和专门从事保险的机构、人员的出现。 海上保险和火灾保险的产生与发展，使保险成为一个有生命力 的产业，并为现代保险制度的建立与发展奠定了基础。
3
资料 在过去的1000多年里，地球上至少发生过10万 次巨大的自然灾害，最少有1500万人因此而丧生。 这个数据还不包括象旱灾和饥荒等这些不易被统计 的天灾人祸。众多的数据表明，在近50年里，巨灾 的发生呈明显的增长趋势，其发生次数和损失程度 都在上升：在20世纪50年代为20起，到90年代增加 为80多起；经济损失由380亿美元增至5350亿美元。 随着人口的增长，城市化加剧，人口密度增加；现 代工业的发展，一方面使全球财富的增加；另一方 面也造成了气候和环境的变化，这些都使得各种灾 害对人类生存和发展产生了巨大影响。
海上保险的进一步发展 火灾保险的进一步发展 人身保险的产生与发展 再保险的产生与发展 责任保险的产生与发展 信用和保证保险的产生与发展
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(三)人身保险
公元前4500年埃及石匠的 “互助基金”
近代意义的人身保险还是要追溯至海上保险， 最初它是同资本原始积累贩卖奴隶相联系的。
17世纪中叶，意大利银行家伦佐·佟蒂提出了 “佟蒂法”
著名的天文学家哈雷在1693年编制了第一张生 命表
18世纪40年代一50年代，辛普森根据哈雷的生 命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。
风险的客观存在是保险产生 的自然基础。
（必要性）
物质基础： 剩余产品的存在。（可能性）
必要前提： 商品经济的发展。（现实性） 货币后备是保险经济机构建立保险基 金的一般价值形态。
保险是商品经济的必然产物。
法律基础： 保险的发展，有赖于法律的保护和 支持。
第二节 世界保险的起源和发展
本节内容：
A船价值100万美元 B货主的货物价值60万美元 C货主的货物价值40万美元 损失额：20万
损失额 共同海损分摊率 = ———————— × 100%
∑ 船、货价值 20
= ———————— × 100% 100+60+40
=10%
共同海损分摊额 = 船货价值额×共同海损分摊率
A的分摊额 = 100万美元×10% = 10万美元 B的分摊额 = 60万美元×10% = 6万美元
世界保险产生与发展的历史 保险学的创立与发展 保险学的研究对象 世界保险业发展的现状与趋势
国外古代保险思想
保险思想最早发端于经济贸易往来频繁的 地中海沿岸诸文明古国(古巴比伦、古埃 及、古罗马和古希腊)。 古巴比伦（今伊拉克境内）→腓尼基(今 黎巴嫩境内) → 古希腊
近代保险的产生和发展
真正意义上的保险是近代资本主义商品经济的 产物，并随近代资本主义商品经济的发展而逐步 发展起来。在近代保险制度的形成过程中，海上 保险先于陆上保险，财产保险先于人身保险。责 任保险和信用保险，是随资本主义国家法律体系 的完善和信用经济发展而产生并发展的。
12
保险发展的时间脉络
保
海
火
人
责信
险
上
灾
身
任用
萌
保
保
保
保保
芽
险
险
险
险险
(一)海上保险
1.海上保险的萌芽——共同海损 共同海损的思想产生于公元前2000 年的地中海。 公元前916年在罗得岛上制订的“罗 地安海商法”是世界上最古老的海 商法。
“一人为众，众为一人”的共同海损分 摊原则成为海上保险产生的基石。
第三章 保险的起源与发展
内容提要
1
第一节 保险产生的基础
2
第二节 我国保险的起源与发展
第一节 保险产生的基础
人类社会从开始就面临着自然灾害 和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的 过程中，古代人们就萌生了对付灾害事 故的保险思想和原始形态的保险方法。
保险的产生并不是偶然的，当一定 条件具备后，保险的产生就成了必然。
27
进入19世纪，在欧洲和美洲，火灾保险公司大量 出现，承保能力有很大提高。
火灾保险所承保的风险也得到了扩展。火灾保 险逐渐分为主险和附加险两大块。主险的责任范 围包括任何一个投保人都必须面对的雷电、失火 等引起的火灾以及蔓延或因施救、抢救而造成的 财产损失或支付的合理费用。附加的保险种类涉 及范围极广泛：水灾；风灾；爆炸；碰撞；地震、 地陷、火山爆发； 冰凌、泥石流；外来恶意行为 险；罢工、暴动、民众骚乱等。
C的分摊额 = 40万美元×10% = 4万美元
2.海上保险的雏形 ——船舶和货物抵押借款
3.海上保险的发源地 ——意大利
4.劳合社的产生与发展 劳合社的前身是爱德华.劳埃德开设
的咖啡馆。 1871年在英国伦敦由议会批准设立
的“劳合社”是当今世界上最大的保险 垄断组织之一。
劳合社的产生(Lloyd’s)
陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均 衡保险费”的理论
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保险人：马丁 被保险人：吉明 签约时间：1536.6.18. 死亡时间：1537.5.29.
“佟蒂”方案 1693年哈雷的死亡表(生命表) 公平人寿保险公司
1683年，爱德华·劳埃德(Edward Lloyd)开设一家咖啡馆 (Lloyd’s Coffee house) 劳埃德咖啡馆1696年出了一份单张小报《劳埃德新闻》 (Lloyd’s News) 大约在1734年劳埃德咖啡馆又出版《劳合社动态》,开始时是每周 一期，1741年改为每周二、五出版，后改为日报，至今该报仍在 出版 1774年,劳合社迁至皇家交易所，成为英国海上保险交易中心
(二)火灾保险
1666年的伦敦大火是火灾保险产生和 发展起来的直接诱因。
巴蓬的差别费率。 1710年 “太阳保险公司”成立。
火灾保险是财产保险的前身，是财产保险承 保的最基本的风险责任。
1714年英国联合火灾保险采用了分类法计算 费率，使火灾保险更为精确，实现了火灾保 险发展阶段上的又一跨越。
1736年美国办起了第一家消防组织，1832年 伦敦成立了救火协会,而且随着保险公司数量 的增多，保险同业公会也应运而生，保险费 率也趋向统一，并且开始有了再保险业务。
1871年由议会通过法案正式成为一个社团组织。
劳合社的特点 (Lloyd’s)
1、劳合社不是保险公司，是一个保险市场。 2、劳合社本身不经营保险业务，只为其成员提供交易场所和相关服务。 3、在劳合社里由成员自由组合，组成承保辛迪加。每个辛迪加组织均 有个牵头人，负责与经纪人商谈确定保险合同的有关条款、费率等。 4、投保人不能和保险人直接接触，而需通过经纪人分业务出单。劳合社 的业务流程如下：投保人→经纪人→辛迪加牵头人（由组合内成员自由 决定承保及承保份额）→承保未完转下一个辛迪加→劳合社出单处换取 正式保单→投保人。 5、劳合社由其社员选举产生的一个理事会来管理，下设理赔、出版、签 单、会计、法律等部，并在100多个国家设有办事处。
劳合社趣闻
•在伦敦劳合社的大楼里，挂着一 只神奇的小铜钟。它是在1799年 从荷兰沿海一艘船“圣·卢丁” 号中打捞出来的。来到劳合社后， 它就担当起不同寻常的使命， “不鸣则已，一鸣惊人”。劳合 社有个惯例，用这只小铜钟的钟 声来宣告本社大宗生意的得失： 一响是佳音，表示某项生意发了 大财；两响则是“噩耗”，说明 某宗生意亏了血本。