银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题
中级银行从业资格《个人理财》全真模拟试题A卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格《个人理财》全真模拟试题A 卷 含答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列（ ）属于借款人挪用贷款的情况。
A 、用流动资金贷款购买辅助材料 B 、外借母公司进行房地产投资 C 、用流动资金贷款支付货款 D 、用中长期贷款购买机器设备2、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ） A 、资产 B 、负债 C 、收入 D 、费用3、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ） A 、295.89 B 、10800 C 、29589 D 、1080004、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。
A 、股票B 、浮动利率资产C 、固定利率债券D 、外汇5、下列对格式条款理解不正确的是（ ）A 、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B 、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C 、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D 、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 6、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ） A 、规避通货膨胀风险 B 、降低投资风险 C 、降低系统风险 D 、降低不可分散风险7、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（ ）A 、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B 、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C 、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D 、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税8、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。
中级银行从业资格证《个人理财》全真模拟试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》全真模拟试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A 、国债 B 、货币基金 C 、蓝筹股票 D 、对冲基金2、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）A 、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B 、法人可以通过代理人实施民事法律行为C 、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D 、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 3、在税收法律关系中，权利主体双方（ ） A 、法律地位平等，权利义务对等 B 、法律地位平等，权利义务不对等 C 、法律地位不平等，权利义务对等 D 、法律地位不平等，权利义务不对等4、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。
A 、12万 B 、6万C 、18万D 、10万5、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A 、不打听与自身工作无关的信息B 、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C 、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D 、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为6、A 银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、其他风险 D 、汇率风险7、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ） A 、刑事责任 B 、民事责任 C 、行政责任 D 、道德责任8、金融期货中最早出现的品种是（ ） A 、利率期货 B 、外汇期货 C 、商品期货 D 、股票价格指数期货9、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ） A 、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B 、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险10、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后11、下列不属于国别风险的是（）A、利率风险B、清算风险C、汇率风险D、国内商业风险12、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。
2023年银行从业《个人理财》模拟试题及答案
2023年银行从业《个人理财》模拟试题及答案单项选择题：1、期权联结型理财安排的附加收益是银行支付的理财安排（）oA.期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益2、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读高校;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩打算65岁时退休。
则依据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。
A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做打算C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的打算D.高信用等级的公司债券依旧可以作为该夫妇的投资选择3、申购新股型理财安排属于（）oA.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D衍生证券联结型产品4、《商业银行个人理财业务管理暂行方法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财安排D.私人银行业务5、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。
A.货币兑换费B.商业银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益参考答案1.A2.B3.C.申请新股型理财安排是套利型理财安排4.B系统解析：参见《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第2条。
5.A6、下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
A.公允竞争B.诚恳守信C.客户至上D.专业胜任7、关于金融互换，以下说法错误的是（）oA.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有肯定的成本优势，则其不行能参加互换C.互换双方都担当信用风险D,互换合约中一方的权利是另一方的义务8、下列哪种说法是正确的?（）A,债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参加公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让9、（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。
A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 D2、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。
（取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 D3、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。
A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 C4、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。
A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 C5、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）A.现值等于复利终值除以复利终值系教B.现值与终值成反比例关系C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】 D6、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。
A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 B7、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 C8、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。
A.适当性原则B.客观性原则C.主观性原则D.避免利益冲突原则【答案】 C9、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。
A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 A10、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。
A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 B11、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 A12、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 D13、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（ ） A 、外币币值上升，外汇汇率上升 B 、本币币值上升，外汇汇率上升 C 、外币币值下降，外汇汇率下降 D 、本币币值下降，外汇汇率下降2、AU （T+D ）的保证金为合约价值的（ ） A 、1% B 、2% C 、15% D 、20%3、银行进行贷款风险分类的意义不包括（ ） A 、贷款风险分类是银行增加收益的需要 B 、贷款风险分类是银行稳健经营的需要 C 、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D 、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要 4、《贷款通则》从（ ）起施行。
A 、2019年8月1日 B 、2019年8月1日C 、1996年8月1日D 、1999年8月1日5、保险兼业代理人是指接受（ ）的委托，在从事自身业务的同时，在（ ）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。
A 、投保人 B 、保险人 C 、被保险人D 、保险经纪人6、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ） A 、1250元 B 、1050元 C 、1200元 D 、1276元7、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ） A 、风险偏好 B 、风险认知度 C 、实际风险承受能力 D 、风险分析能力8、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A 、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
中级银行从业资格证《个人理财》全真模拟考试试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》全真模拟考试试题 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ） A 、社会保障收入 B 、雇主退休金 C 、投资回报D 、意外死亡的保险金赔2、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ） A 、企业债券 B 、短期国库券 C 、公司债券 D 、商业票据3、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A 、债券利息 B 、回购协议利率 C 、债券本息 D 、资金融通4、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（ ） A 、递延年金现值系数 B 、预付年金现值系数C 、永续年金现值系数D 、以上都不正确5、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A 、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B 、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C 、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D 、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少6、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ） A 、资产配置 B 、证券选择 C 、基本面分析 D 、投资策略7、以下关于现值的说法，正确的是（ ） A 、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B 、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C 、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D 、利率为正时，现值大于终值8、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ） A 、外汇宝和期权 B 、活期存款和国债 C 、对冲基金和彩票 D 、基金和蓝筹股9、开放式基金地交易价格主要取决于（ ） A 、基金总资产B 、供求关系C、基金净资产D、基金负债10、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式11、金融市场主体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门12、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2113、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）A、10%B、20%C、30%D、40%14、在信用评级操作程序中，不合要求的是（）A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息15、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（）A、交易需求B、投机需求C、预防需求D、其他需求16、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力17、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险18、资本市场的特征是（）A、风险性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流动性低，风险性也低D、风险性低，安全性也低19、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
初级银行从业资格证《个人理财》全真模拟试题C卷 附答案
初级银行从业资格证《个人理财》全真模拟试题C卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）A、20日B、21日C、19日D、18日2、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A、20%B、30%C、40%D、50%3、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性4、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。
A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会5、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。
A、收入B、支出C、收益D、负债6、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项7、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）A、一年C、仅购买理财产品当次有效D、长期有效8、复利的计息次数增加，其现值（）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化9、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。
A、委托B、信托C、受托D、授信10、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；511、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一1. 【单选题】（江南博哥）商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。
A. 综合理财服务B. 投资规划C. 投资产品分析D. 理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2. 【单选题】在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B. 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D. 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3. 【单选题】理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A. 监督性B. 综合性C. 规范性D. 严格性正确答案：C参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
4. 【单选题】民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A. 自愿原则B. 等价有偿原则C. 诚信原则D. 公平原则正确答案：C参考解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
5. 【单选题】下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C. 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
2022年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题(第一套)
2022年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题（第一套）2022年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题（第一套）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）1.下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。
[0.5分]A 日常生活基本开销B 已有负债的本例摊还支出C 已有保险的续期保费支出D 旅游支出2.下列不属于金融市场客体的是( )。
[0.5分]A 股票B 债券C 外汇D 保险单3.世界最大的外汇交易中心是( )。
[0.5分]A 纽约B 东京C 伦敦D 香港4.根据《信托法》，下列关于受益人的说法错误的是( )。
[0.5分]A 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B 委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人C 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人D 受益人自信托生效之日起享有信托受益权5.理财产品最常见并且最主要的风险是( )。
[0.5分]A 支付条款中蕴涵的支付结构风险B 理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险C 理财机构的投资管理风险D 客户自身的风险6.既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产长期增值的基金是( )。
[0.5分]A 收入型基金B 平衡型基金C 成长型基金D 稳健型基金7.收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会( )。
[0.5分]A 刺激当地的投资需求B 抑制当地的投资需求C 促使房地产价格的上涨D 刺激股市反弹8.下列关于无形市场的说法错误的是( )。
[0.5分]A 无固定的场所B 无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称C 最典型的无形市场是交易所D 通过电信工具和网络实现交易9.下列不属于货币市场工具的是( )。
[0.5分]A 货币市场共同基金B 商业票据C 中长期债券D 短期政府债券10.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经济状况正常时收益率是10%。
初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题 含答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ） A 、债务人向债权人 B 、债权人向保证人 C 、保证人向借款人 D 、保证人向债权人2、个人理财风险和报酬的关系是（ ） A 、正相关 B 、反相关 C 、无法判断 D 、没有关系3、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（ ） A 、人身风险 B 、责任风险 C 、信用风险 D 、投资风险4、关于私人银行业务的说法错误的是（ ） A 、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B 、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C 、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D 、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 5、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。
A 、家庭资产负债表 B 、家庭利润表 C 、家庭现金流量表 D 、家庭收支平衡表6、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）A 、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B 、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C 、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D 、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖7、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ） A 、没有考虑再投资风险 B 、没有考虑信用风险 C 、没有考虑流动性风险 D 、没有考虑利率风险8、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ） A 、政策风险 B 、经济周期波动风险 C 、利率风险 D 、信用风险9、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（ ） A 、风险覆盖评估 B 、可行性评估 C 、安全性评估D、整体性评估10、下列保险规划步骤正确的是（）A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限11、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金12、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）A、总额差异的重要性大于细目差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善13、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷B卷含答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财全真模拟考试试卷B卷含答案单选题（共45题）1、下列属于客户非财务信息的是（）。
A.资产负债状况B.客户家庭的收支C.保险账户情况D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 D2、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。
A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 A3、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 A4、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。
A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 C5、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。
(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B6、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。
A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A7、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C8、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。
A.5B.10C.15D.2【答案】 A9、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。
A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】 D10、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。
初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题A卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题A 卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A 、现金红利 B 、增额红利 C 、派发新股 D 、其他2、CCBP 是（ ）A 、银行业从业资格人员资格认证B 、理财规划师资格认证C 、注册从业人员资格认证D 、理财分析师资格认证3、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ） A 、新兴行业公司 B 、快速成长公司 C 、处于成熟期的公司 D 、无法确定4、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（ ） A 、婚姻关系存续期间，妻子的工资 B 、婚姻关系存续期间，丈夫的工资C 、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D 、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店 5、开放式基金的交易价格主要取决于（ ） A 、基金总资产 B 、供求关系 C 、基金净资产 D 、基金负债6、关于信托财产，说法错误的是（ ）A 、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担B 、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C 、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D 、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 7、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ） A 、设备的技术寿命 B 、设备的经济寿命 C 、设备的物质寿命 D 、设备的文化寿命8、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ） A 、等额本金还款方式 B 、等额本息还款方式 C 、双周供还款 D 、宽限期还款9、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ） A 、不能盲目投资，要精打细算B 、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺10、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产11、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错12、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。
2022中级银行从业资格证《个人理财》全真模拟试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于客户财务信息的是（ ） A 、投资风险偏好 B 、当期财务安排 C 、当期收入状况 D 、财务状况未来发展趋2、以下哪种理财产品不是我行发行的？（ ） A 、周周赢 B 、安心得利 C 、安心快线 D 、汇利丰3、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。
A 、银行 B 、信托公司C 、购买理财产品的投资者D 、银监会4、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A 、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B 、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C 、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D 、未经客户委托，假借客户名义买卖证券 5、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A 、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。
B 、期限越长，利率越高，终值就越大。
C 、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。
D 、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。
6、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ） A 、245.34元 B 、248.25元 C 、259.37元 D 、260.87元7、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ） A 、个人信用贷款 B 、个人综合消费贷款 C 、个人耐用消费品贷款 D 、住房贷款8、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。
A 、商业银行 B 、证券公司 C 、登记结算公司 D 、证券交易所9、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）A、依据B、签证C、证据D、信息10、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同11、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素12、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）A、房地产B、货币市场基金C、信托产品D、实物黄金13、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共40题）1、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。
A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 C2、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A.20B.15C.10D.5【答案】 A3、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。
赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。
A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 A4、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。
A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 D5、房地产的投资方式不包括（）。
A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 C6、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。
A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 C7、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。
周阳的父亲68岁，母亲65岁。
由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 D8、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】 D9、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14％，计划工人劳动生产率为（）元/人。
初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题D卷
初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期2、《信托法》调整对象是（）A、民事信托B、营业信托C、公益信托D、信托关系3、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分C、适当增加资产组合D、购置房地产4、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票5、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）A、依据B、签证C、证据D、信息6、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）A、在金融市场上，市场交易主体角色固定B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具7、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式8、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险9、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。
A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 C2、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。
下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。
A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 D3、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。
A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 D4、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（）岁，比10年前提高了3.43岁。
A.69.56B.70.23C.72.12D.74.83【答案】 D5、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。
A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 B6、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（）元。
A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】 A7、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 B8、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共100题）1、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。
针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000B.960C.800D.0【答案】 B2、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A3、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 B4、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B5、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严防接触电线D.上下脚手架应走斜道【答案】 A6、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（）为基础。
A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 B7、白先生的儿子今年刚上初一。
白先生目前持有银行存款3万元。
他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。
目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。
为此，他就有关问题咨询理财师。
A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 B8、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 B9、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 A10、下列不属于债券市场功能的是( )。
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1以下债券中风险最高的是()。
A. 国债
B. 地方政府债券
C. 公司债
D. 垃圾债券
[正确答案]D银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题
2假定某人将1万元用于投资某项目。
该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。
则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。
A. 14 400
B. 12 668
C. 11 255
D. 14 241
[正确答案]B
试题解析: FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。
银行从业基础
3商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有
权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A. 月
B. 季度
C. 半年
D. 年
[正确答案]B
4根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是()。
A. 受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付
B. 受托人不得将信托财产转为其固有财产银行从业课程
C. 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信
托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外
D. 受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账
[正确答案]A银行从业入口
5根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是()。
A. 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B. 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C. 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D. 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
[正确答案]D
6在()时，最应使用开放式的提问方式。
A. 需要了解客户的收人情况
B. 需要了解客户的风险偏好以及性格特征
C. 与客户进行会面的时间较短
D. 与客户进行电话沟通
[正确答案]B银行从业资格证考什么
7我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。
A. 5万元人民币
B. 10万元人民币
C. 5万美元
D. 10万美元
[正确答案]C
8税收规划最有特色的原则是()，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
A. 合法性原则
B. 综合性原则
C. 规划性原则
D. 目的性原则
[正确答案]C银行从业考试时间安排
试题解析: 规划性原则是税收规划最有特色的原则。
银行从业考试试题
9下列行为在，违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款要求的是()。
A. 某商业银行客户经理为客户设计用汇方案
B. 某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税
C. 某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险
D. 某商业银行客户经理为客户推荐国债
[正确答案]B银行从业资格考试查询
10下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法错误的是()。
A. 对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B. 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
C. 价格不会随着通货膨胀而提高
D. 不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
[正确答案]C银行资格从业考试真题
试题解析: 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。
选项C说法有误。
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