可能牵涉诈骗银行名单

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金融机构数据泄露案例用户个人信用信息遭受泄露

金融机构数据泄露案例用户个人信用信息遭受泄露近年来，随着科技的迅猛发展，金融机构数据泄露的案例相继曝光，许多用户的个人信用信息不幸遭受泄露。

这些事件引发了人们对个人数据安全的担忧，并对金融机构及相关监管机构提出了更高的要求。

本文将就金融机构数据泄露案例以及用户个人信用信息泄露给出一些具体的案例和应对措施。

一、金融机构数据泄露案例1. 案例一：ABC银行泄露事件在2018年，ABC银行遭受黑客攻击，导致其数据库遭到未经授权的访问。

黑客窃取了用户的个人信用信息，包括姓名、身份证号码、联系方式等重要信息。

此案例引起了公众极大的恐慌和对金融机构数据安全的质疑。

2. 案例二：XYZ保险公司数据丢失XYZ保险公司发生了一起严重的数据丢失事件。

公司的数据存储设备遭到盗窃，导致用户的个人信用信息和保险合同等重要文件丢失。

这一事件对公司的声誉造成了严重影响，并引发了用户对个人数据安全的担忧。

二、用户个人信用信息遭受泄露的影响金融机构数据泄露对用户的个人信用信息造成了严重的影响，具体表现如下：1. 个人信用被滥用：黑客通过获取用户个人信用信息，可能伪造各种身份证明文件，申请贷款、信用卡或其他金融服务，进而给受害者带来财务损失。

2. 个人隐私泄露：用户个人信用信息的曝光，使得个人隐私遭到侵犯。

这些信息可能被用于进行钓鱼攻击、诈骗等活动，对用户的生活和财产安全带来风险。

3. 信用记录受损：个人信用信息被泄露后，黑客可能将其用于违法活动，导致用户的信用记录受到损害。

这将进一步影响用户申请贷款、租赁房屋等需要信用审查的情况。

三、应对金融机构数据泄露的措施针对金融机构数据泄露案例，采取以下应对措施可有效提升用户个人信用信息的安全性：1. 数据加密和备份：金融机构应加强对用户个人信用信息的加密保护，确保数据在存储和传输过程中不易被窃取。

同时，定期备份数据，以防止意外数据丢失。

2. 强化网络安全措施：金融机构应采取高强度的网络安全措施，包括入侵检测系统、防火墙等，以及加强员工信息安全意识的培训，避免恶意软件攻击和内部数据滥用。

骗子投资公司名录大全

下面的骗子公司名单皆为被骗融资方汇总而成。

大家要多加小心。

以防因这些缺少职业操守、没有道德底线的公司玷污了您的一世英名现将这些最新版中国投资公司骗子公司大全示众如下：美国威达投资公司,建外SOHO ,9号楼35层,经理叫戴瑞华,我亲身经历他诈骗我一个朋友考察费、招待费等等，后来出于强大的压力，诈骗没有成功。

北京中汇智兴投资有限公司北京三国谋投资公司北京嘉信投资基金北京中燃基业投资公司北京宽保国际投资顾问公司北京博航伟业投资顾问有限公司北京世纪九九国际商务有限公司北京齐心阳光投资顾问有限公司美国第一国际投资集团北京代表处美国格宁国际投资集团北京代表处美国泰利国际投资控股公司北京代表处美国德瑞克森投资公司美国高能国际产业集团美国广财国际投资公司美国史坦富资本公司美国世贸基金北京代表处美国威尔逊国际投资集团北京代表处美国金融投资商务有限公司美国博仕集团投资控股有限公司美国金邦控股投资集团北京代表处美国博瑞摩森国际集团美国富吉公司美国西方资本有限公司美国联合投资股份有限公司美国瓦尔德投资公司北京办事处美国金融时代投资公司美国爱克森投资公司美国威尔维斯特投资公司美国喜多(国际)金融控股集团美国曼哈顿投资集团北京代表处美国远景投资公司美国世界银行联合投资集团美国沃林克投资公司美国威达投资有限公司美国亚太投资集团北京办事处美国永安国际投资集团北京办事处美国西方资本有限公司北京办事处美国维尔国际投资集团北京办事处美国富吉国际投资集团北京办事处美国莱帝国际公司北京办事处美国阿尔法国际投资集团北京办事处美国博瑞摩森国际集团北京代表处美国新能源投资公司加拿大R.C投资集团加拿大豪励国际投资集团北京代表处加拿大雅泰国际投资集团加拿大亨通投资有限公司加拿大麦格控股集团北京代表处加拿大兴达国际铁制公司北京办事处加拿大杰森投资集团北京办事处加拿大友联创世投资公司北京办事处英国联合银升国际投资集团北京代表处英国利昂国际投资集团英超（香港）投资集团有限公司英国索尔控股有限公司北京代表处新西兰卡尼基迪国际投资集团北京代表处澳大利亚南太平洋投资公司澳大利亚飞马财务集团上海办事处香港北林国际投资集团有限公司香港华纳投资集团天华在线（北京）商务咨询有限公司亚洲天赋投资集团有限公司浙江义乌新天地投资公司重庆润涛投资公司秦皇岛资质潜龙投资顾问有限公司华夏振邦投资公司深圳国诚投资公司上海海魄安投资公司成都智胜投资管理有限公司管理有限公司上海鑫竹投资管理有限公司中鼎黄金投资公司北京中亚科苑投资顾问有限公司河南恒鑫投资公司福州天加拿大麦格控股集团有限公司是个大骗子!加拿大杰森投资有限公司是更大的骗子!友联创世(加拿大)投资有限公司是骗子公司的联系牵线人!友联创世的牵线人:朱琳(首席代表) 系诈骗在逃犯!覃正华(首席代表) 诈骗主凶!德国欧洲促进会绝对是骗子他与北京京融担保公司是一伙的．需要融资的朋友请小心这两家公司美国索富达国际集团是个地地道道的骗子公司,它们原来在金融街27号606室,典型骗子是刘月楼,后来搬了,但查北京工商网和名索网,它们还在老地方,说明北京工商是吃干饭的.几年的年检都是白搞.美国弗兰克国际投资集团和加拿大豪励国际投资集团昆泰大厦1901室的英国银通资本(集团)有限公司北京代表处是骗子美国JM投资基金有限公司、香港顺昌国际投资有限公司都是大骗子！美国博瑞摩森国际集团北京代表处也是骗子,大骗子,同志们不要上当啊,跟北京盈丰律师事务所一起勾结.美国强胜投资集团那也是个骗子，特别是那个周海晨那就是个狗人，不过，过不多久就会有人收拾他，最好还是收手回老家吧，否则你会暴尸街头。

13885129_30亿！民生银行爆理财陷阱

E conomy＆Law经济与法30亿！民生银行爆理财陷阱文/本刊记者寇佳丽作为违法案例的重灾区，理财产品本已背负了不少恶名。

近期民生银行北京分行航天桥支行（以下简称“航天桥支行”）爆出的理财造假案，涉案金额约30亿元，再为这一领域蒙上一层灰。

除了对案件本身感到震惊，人们不禁要问，连银行也靠不住，理财产品还能相信谁？行长造假骗投资人4月13日，航天桥支行行长张颖被公安机关带走，公安机关经侦部门通知投资者去做笔录，该行鲸钻高尔夫俱乐部的150多名私人银行客户才得知，他们此前在该支行购买的保本保息理财产品系支行行长张颖等人伪造，规模巨大。

事发后，投资人紧急联系民生银行北京分行、总行高层寻求解决方案，但获得的答复是涉案理财产品系伪造，民生银行已报案，且表示此事件为张颖的个人行为。

该案东窗事发实属偶然。

据悉，4月12日，一位民生银行私人银行客户拍了一张涉案理财产品的照片，发给他在民生银行北京分行的熟人，询问这款保本又保高收益的理财产品是否能够在航天桥支行以外的渠道购买到。

民生银行北京分行查询后竟发现，该行并未发行过这款理财产品。

于是相关领导找到航天桥支行行长张颖，询问情况后决定上报总行，最终由民生银行总行向公安机关报案。

从多位投资人提供的资料来看，航天桥支行的这款产品在形式上属于从其他投资者处受让给民生银行发行的尚未到期的理财产品，投资起点为人民币300万元，转让标的名称为“非凡资产管理保本第××期私银款”等。

根据投资人签署的协议，转让款由受让投资人直接打给转让投资人，除了新投资者和原投资者双方的签名，还有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章。

基于以上事实，在情况尚未完全清晰的当下，外界的关注集中在三点：造假原因、公章真假和理财产品的来源。

4月18日，有消息表示，航天桥支行的理财产品是行长张颖为了掩盖约30亿元的票据造假窟窿做出来的，用以表外放贷，涉及“飞单”和“萝卜章”。

不过，上述情况已经得到民生银行的否认。

惠州中行骗贷案：客户以汇票保证金理财被骗490万

达在中行开设的账户，将其划转到尚联达的结算账户按规定审核了存款人尚联达公司提交的书面申请、结算业务申请书等资料，在确认相关材料齐全、
手续完备的前提下，严格执行分级授权审批后办理了款项划转手续。“谷奔公司与尚联达公司双方签订的借款合同关系中，银行并未参与其中，银行有
关业务操作流程中相关业务人员亦未涉及其中，不存在内外勾结。过程中涉及的保证金账户使用、资金划转不违反国家法律、法规有关强制性、禁止性
假章，从3家公司处骗走了1100余万元。目前，尚联达公司法人已经被法院判处12年有期徒刑，但是尚联达资不抵债，之前骗取的款项又用于还
款，所以谷奔等公司的借款已经无法追回。法院裁定银行“违规不违法”钱慕友认为，在此案中，尚联达在中行开设的保证金账户是内部过渡账户，只
能接受与中行有业务关系的款项，不能接受外来资金的汇入，更不能像此案中一样，替尚联达直接转账结算，因此中行应当承担一定的法律责任，对其
表示，“本来不想做的，但是黎磊说了很多好话，而且之前我也在中行这边做过很多单相似的业务，都没有问题。加之黎磊说，尚联达公司专门做南孚
电池的充电宝，有抵押物，中行对其贷款又已经批复，肯定没有问题，我才敢做的。”在2015年和2016年的两次庭审上，黎磊也表示，“虽然
直接汇钱到尚联达的保证金账户不合规，但这样比汇钱进入尚联达的基本账户或一般账户更加安全，否则杨波他们可以随时把钱转走。”而保证金账户
在银行业务员的撮合下，将承兑汇票作为理财方式，看起来万无一失，没想到“煮熟的鸭子”也能飞。2016年9 月22日，广东省惠州市中级人民
法院的判决书让钱慕友（化名）傻了眼：状告中国银行惠州仲恺开发支行内部账户诈骗案二审败诉，法院认定银行行为不违法，驳回原告上诉。票没开

农行、建行、中行被重罚4000多万！央行：对侵害消费者金融信息安全行为“零容忍”

农行、建行、中行被重罚4000多万！央行：对侵害消费者金融信息安全行为“零容忍”10月21日，央行公布的罚单显示农行、中行、建行3家银行共6家分支行被罚超4000万。

本刊记者邢莉|文10月21日，多家国有大行因“侵害消费者金融信息安全”吃罚单。

央行同日公布的罚单显示，农行、中行、建行3家银行共6家分支行被罚超4000万。

就在多家银行被罚的同一天，《个人信息保护法（草案）》征求意见稿公布。

2020金融街论坛年会举行金融科技与创新暨第二届成方金融科技论坛，人民银行副行长范一飞在论坛中表示，数据安全保护刻不容缓，金融业作为数据密集型行业，要积极落实党中央、国务院决策部署，深刻认识数据重要意义、深化研究数据管理机制、深度挖掘数据内在价值、深入做好数据安全保护，为金融装上数据引擎，实现多向赋能。

一时间，数据安全、信息保护迅速成为金融领域的热门话题，监管信号突出、市场机构关注……3家国有大行共6家分支行被罚央行公布的罚单显示，3家国有大行共6家分支行被罚金额共计4087万元。

具体来看，10月21日，中国人民银行吉林市中心支行公布罚单显示，中国农业银行江北支行存在的违法行为类型有以下两方面，一是侵害消费者个人信息依法得到保护的权利；二是违反反洗钱管理规定，泄露客户信息。

人民银行吉林市中心支行对其给予警告处罚，并处罚款1223万元。

中国农业银行江北支行相关负责人也收到处罚。

农业银行江北支行行长葛某东，对违反反洗钱管理规定、泄露客户信息违法违规行为负有责任，被罚1.75万元。

江北支行营业室员工丁某洋，对违反反洗钱管理规定、泄露客户信息违法违规行为负有直接责任，被罚3万元。

建设银行三个分行，也因侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的违法行为，被被合计处以2453万元罚款。

根据处罚信息，中国建设银行德阳分行、东营分行和娄底市分行都存在侵害消费者个人信息依法得到保护的权利的违法行为，人民银行德阳中心支行、东营中心支行和长沙中心支行分别对其处罚款1406万元、514万元和533万元。

齐鲁银行百亿诈骗案

齐鲁银行百亿‎诈骗案2013-06-16世界上任何的‎赌博游戏都是‎数学和人类行‎为心理游戏,任何的期货和‎金融衍生品也‎是如此,如果你了解这‎一块,并懂得且使用‎,总有一天你会‎成为很好的玩‎家。

金融市场会像‎你家里的印钞‎机2012年的‎外汇流失数千‎亿美元,下半年看央行‎负债表的变化‎,央行拼尽全力‎才维持货币流‎动性；13年上半年‎,全靠虚假贸易‎套利资金,也就是外汇债‎务才维持了货‎币引发通道不‎萎缩到失调.接近十万亿的‎社会融资额,没有让经济给‎一点面子,外贸和克强指‎数都显示糟糕‎的一面,货币蛇吞其尾‎,此时要放开资‎本账户?此时开放资本‎账户,无论你是有序‎还是无序,瞬间或是渐进‎,死路一条。

齐鲁银行百亿‎诈骗案骗取银行、企业100多‎亿元资金的2‎010年“12·06”伪造金融票证案，14日由济南‎市中级人民法‎院进行了一审‎公开宣判，被告人刘济源‎被判处无期徒‎刑。

1968年出‎生的刘济源，祖籍湖北应山‎，出生、成长于济南。

其父母均任职‎于济南铁路局‎。

高中毕业在济‎南市建筑设计‎院工作八年后‎，刘济源在聊城‎开发房地产起‎家，后又陆续投资‎股票和房地产‎生意。

2004年，他成立上海全‎福投资管理有‎限公司，相继在上海、北京与山东实‎际控制18家‎公司。

法院经审理查‎明，被告人刘济源‎自2008年‎11月至20‎10年11月‎，采取私刻存款‎企业、银行印鉴，伪造质押贷款‎资料、银行存款凭证‎、电汇凭证、转账支票及以‎企业的名义在‎银行开立账户‎，冒充银行工作‎人员，让企业向其控‎制的账户内存‎款等手段，骗取银行、企业资金共计‎101.3亿余元。

案发后，依法追缴赃款‎赃物合计82‎.9亿余元。

法院认为，被告人刘济源‎的行为构成贷‎款诈骗罪、金融凭证诈骗‎罪、票据诈骗罪、诈骗罪。

四罪分别判处‎无期徒刑，数罪并罚，决定执行无期‎徒刑，剥夺政治权利‎终身，并处没收个人‎全部财产。

工商银行网银受害者列表

工商银行网银受害者列表以下是不完全统计，并基本做到每天更新。

按要求发邮件加入我们的，在第2天一般都能在本列表中找到自己，除非没有按要求发送邮件，或不符合我们联盟要求。

同时，我们征集有一定组织能力的受害者出任各地联络人作为发起人，共同主持集体维权活动，请尽快发邮件跟我们联系。

[已全额垫付要求退出联盟] 徐彩玲，深圳，3000元；庄则刚，广州，9067元；王宏昆，山东日照，15000元；[已垫付50%被清退出联盟] 钱文婷，上海，5500元；[北京] 任庆华，10900元；张斌，1450元；葛晓娟，1515元；张青贵，820.3元；葛韦，900元；吕晶，5200元；孔见，10000元；孙岩，20000元；李婧，2000元；施英华，2979.15元；张凡，2000元；卜毅夫，3610.75元；沈乐，650元；原烽，9570.01元；刘毅杰,3030元；李琰，5044.95元；许霞，3000元；林杨，3950元；孟凡伟，5431.78元；刘超，2020元；周杨，4320元；周桂香，1053元；王冉，983元；吴翔，15000元；张晋纯，3000元；童国庆，2100元；李志超，788.5元；王跃，25000元；姜彤，19700元；王雨佳，4454.5元；李刚，2734.90元；胡姗姗，4200元；曹艳艳，520元；顾扬，12645.2元；丁姗姗，1427.70元；杨敬慧，，8900元；高炯，2081.55元；英蕊，1570元；恒洋，1217.66元；黄剑，3400元；蔡茂林，15000元；潘伟，2000元；杨君伟，25100元；杨烁，1150元；张巍，18800元；王巧菊，3000元；闫娜，5080元；高轶凡，17000元；武新，15000元；汪媛媛，13554.5元；刘婷，3615.25元；陈家水，8093元；王晓建，6291元；张含，150元；刘晋泽，2570元；王红霞，458元；李婷，3000元；朴玮，14499.8元；丁红，3030元；刘秀琴，900元；林占方，2201.6元；袁旭东，13000元；刘扬，7000元；陈勇，2100元；龙懿，3565.30元；刘琦，90元；张巍，2500元；尚威，8709元；罗云中，5058元；白帆，1715.30元；叶飞，1009元；[上海] 吴云，3000元；戈小波，2277.55元；赵洁，6028.3元；陆一苇，3575元；盛伟杰，1600元；宋莉莉，1668.15元；胡云开，2667元；陈琳，1200元；吴世东，1750元；李发亮，3970元；陈青蕾，10100元；庞峰，389000元；朱洁，700元；喻莹，9300元；肖斯林，3000元；李杉，5044.95元；韦佳庆，5802元；杨艳菁，8146元；徐卉，5267.15元；周燕，671元；赵艳秋，1300元；吴群众，1700.9元；步青，5050元；陈漪，2838.3元；黄书权，919元；周俊昌，5005元；耿琳琳，1669.7元；钱文婷，5500元；李强，9350元；王晋，5000元；钱威，7200元；任斌，1732.15元；陈袁，1880.62元；刘小羽，2300元；李金雁，29453.7元；陈亮，3000元；倪小平，2500元；朱曦，22960元；李幸一，4444元；江春，4088元；韩佳敏，2248.88元；孙莉静，1998.79元；陈晖，10100元；李杉，20907元；张欣懿，5050元；王乐，6208.92元；褚胜利，1800元；张蔚（王宣），3277.5元；王霁，2424元；施春莉，15099.5元；唐兴亮，3401元；邵俊卿，3623.2元；朱清，15150元；朱振权，3000元；刘修奇，3000元；俞浩，8000元；马乐真，2600元；黄沛，2246.40元；姚军，6029元；刘宁，5000元；夏志晨，13347.40元；王君，400元；杨波，9130元；张大徕，5000元；林文桂，9700元；王谨琼，1300元；毕瑞麟，3059元；黄虹云，5050元；高霞，2600元；李为，24209.71元；王思超，25800.82元；胡方明，226元；范恺，3400元；陈涛，6999.65元；顾文欢，1860元；陈淼，23844.30元；张照庆，2800元；刘伟，2982.15元；薛宝亮，25250元；黎红东，16836.70元；江笑嫣，3600元；陈正亮，338.5元；陈佐人，7433.6元；王卫民，7766.90元；朱建义，2000元；陈虹，6565元；邹燕，14260.85元；钟聪阳，195元；方碧丹，13566元；吴素兰，10150元；查宏卫，26336.78元；林捷，806元；黄勇，6700元；谢珠龙，30300元；金荣，2998元；鲍明睿，2500元；李彬，397.12元；田坤玉，30300元；阮雪鹪，3800元；谭传毅，1045.45元；梅俊梧，2749.45元；宋妤，4040.9元；傅崇东，3232元；徐涛，1300元；夏玮，5050元；蒋茵，4550元；姚峻峰，25250元；姚琪，5050元；裴风立，10427元；巢峰，2190元；颜美蓉，1447.33元；王飞，30000元；唐丽平，1818元；乔荣生，15000元；刘新玥，14768.25元；陆颖，9996.80元；李坤钊，7418.2元；樊春丽，9999元；艾正杰，5050元；樊钧，2333元；邓思曾，5467元；张颖超，2874.46元；[广东] 李光明，佛山，520元；李莎恩，广州，3000元；吴志伟，广州，6000元；陈姝君、宋慧星，深圳，900元；周辉，深圳，1520元；周志芳，广州，1754元；张正威，深圳，2781元；杨年鹏，广州，2360元；刘丽娜，深圳，444.05元；李刚华，深圳，6700元；黄奕柱，顺德，12500元；熊早丰，深圳，1993.1元；喻赛红，广州，20000元；许冬梅，东莞，7766.9元；蒙天云，深圳，1737.2元；黄礼全，4040元；杨颖，深圳，4949元；林啸江，9765元；周志刚，广州，1500元；李赛军，深圳，5050元；杨洋，广州，500元；叶剑锋，罗定市，12300元；封瑀，深圳，6940.80元；庄向阳，深圳，60000元；梁灿添，广州，656元；陈炳宣，高要，10100元；潘亭宇，珠海市，252.50元；李小红，深圳，2000元；杨晓川，深圳，5999.7元；邓寿如，广州，4000元；林金玉，江门，1000元；邹娇霞，广州，15000元；姜宁，广州，4000元；黄彩玉，佛山，8998元；陈紫平，珠海，10000元；郭杰，广州，4300元；向静，广州，5000元；蔡世红，深圳，11346元；李鹂，广州，4898.5元；温永明，深圳，1500元；龙跃勤，东莞，1742元；陈晓华，珠海，3300元；阮江华，佛山，12069元；黄爱阳，花都，3000元；张茜，东莞，1500元；陈玉梅，韶关，13110.7元；余昊，广州，3282.50元；戴间容，肇庆，1050元；张磊，清远，8000元；徐蓉，深圳，2500元；陈弘，深圳，5050元；邓莹，韶关，353.5元；伍翠菊，广州，5551元；刘丁，东莞，3030元；徐彩玲，深圳，3000元；黄劲华，1930.20元；游国颖，顺德，2030元；陈姗，深圳，2838.1元；黄燕琼，广州，2994.99元；兰添高，深圳，5454元；施冬子，惠州，10000元；吴锐，深圳，14600元；方会军，广州，7400元；邱宁，深圳，14500元；谢浩佳，中山，1878.60元；陈佳，广州，782元；刘伟，东莞，21000元；张卫国，佛山，252元；江小帆，深圳，10000元；康春辉，深圳，525.20元；潘滴，东莞，6136元；干易宏，佛山，606元；肖学超，广州，10100元；李丽莉，广州，9000元；庄则刚，广州，9067元；张青鹏，广州，1360元；殷广荣，深圳，5000元；王政东，深圳，5000元；王政东，深圳，5000元；邬志明，广州，802.75元；陈黛美，东莞，5462元；肖益婷，东莞，1319.31元；[浙江] 周碧筠，嘉兴，3975.5元；章狄飞，杭州，4726.80元；王俊，金华，606元；李耀土，丽水，5000元；范纯强，天台，484.8元；赵博，金华，3000元；潘琦鹃，金华，439元；王明华，杭州，6393.3元；高山虎，慈溪，2000元；王浩，1739.22元；钟青，杭州，2152元；查巧玲，诸暨，1860元；王卿卫，宁波，2600元；蒋伟，宁波，4993.5元；任晓琼，宁波，1010元；孙婷，衢州，1641.25元；戴兰萍，宁波，13130元；张雪华，嘉兴，15000元；赵镜，杭州，300元；邵羽，湖州，3000元；董晓华，嘉兴，5994.35元；胡震江，温州，1500元；屠巧云，宁波，2569元；祁斌，杭州，1146元；李满喜，湖州，14914元；陈华华，湖州，2434元；翁蝉吾，舟山，1000元；黄友爱，温州，20200元；吴和翔，杭州，1713.2元；[江苏] 张雪，张家港，1040元；许菁，南京，340元；张鹏，南京，13000元；夏剑蕴，苏州，7735.55元；孙宇，扬州，1262元；沙海波，淮安，10100元；鲍俊杰，南京，7000元；王意，南京，18000元；顾强，南京，333.6元；张永新，苏州，1730元；邱丙建，连云港，3000元；高宏喜，常州，7800元；解小勇，扬州，2300元；朱洁，高邮，6000元；徒伟，南京，1200元；吴平，连云港，3000元；惠叶，张家港，1010元；王健荣，盐城，10100元；徐炜，苏州，747.40元；孔启福，南京，902元；钱丽新，江阴，150元；刘伟，常州，1100元；许超，无锡，1931.12元；董一兵，南京，5000元；薛白，苏州，1939.30元；谢国峰，仪征，999元；陆炜，张家港，19020元；肖志新，无锡，5307.55元；陆亚华，常州，4910元；陈威，南通，1365元；陈炼彬，南京，2046元；赵文斌，泰州，15150元；许磊，南京，1290元；刘静，南通，5000元；张岩，南京，10000元；林锐波，南京，3809元；胡蓉芳，苏州，5600元；施伟，南通，300元；顾亚静，苏州，2131.10元；朱丛阳，苏州，2400元；孟繁利，徐州，4433元；黄高山，南京，2777元；堵楠，无锡，899元；金峰，苏州，700元；杨岚，泰州，200元；王甲坤，南京，26000元；樊珊珊，扬州，100元；张响，徐州，1550元；[四川] 焦婷，成都，101.00元；罗梁萨，成都，100元；丁杰，乐山，6001元；向优娅，成都，3151.2元；陈倩颖，成都，3000元；李朝献，绵阳，122元；张帝，1980元；谢应，宜宾，1180元；刘刚，成都，2900元；陈宣邻，达州，22563元；敬全华，成都，7651.47元；孔翎莉，成都，830元；吴惠琴，宜宾，1365.10元；杨炳珍，达州，27000元；[山东] 张茜，济南，12776.35元；韩慧，济南，1000.10元；王宏昆，日照，15000元；孙昕，烟台，462元；郝爽，青岛，1010元；赵济生，德州，2500元；邱宪路，高密，1739.72元；贾菲，荷泽，810元；吴发江，滨州，7752元；沙莉，莱芜，652.46元；李忠盛，烟台，14000元；姚晓卿，青岛，20000元；周安好，青岛，340元；朴春旭，青岛，76000元；衣然庆，烟台，4997元；关洪光，济南，29845元；刘广文，枣庄，1010元；王婷婷，济南，2816.72元；崔永，临沂，295元；温明，济南，989.4元；[河南] 宁金元，郑州，1300元；史高峰，平顶山，545.05元；杨帆，郑州，1000元；张文静，3800元；李辉，濮阳，15000元；赵青，南阳，1000元；闫涛，郑州，3750元；李玉钏，郑州，3000元；周明智，驻马店，267.65元；赵森，郑州，9000元；白玉亮，开封，3686.50元；郑伟，长垣，3914元；王君，南阳，2499元；李晓，焦作，1004元；[湖北] 王晓敏，武汉，8050元；许科，武汉，1381元；柯洋，荆州，200元；毕清桃，武汉，555.50元；刘霄骁，武汉，2700.9元；朱毅明，武汉，10100元；成毅芸，咸宁，2811.12元；陈萍，咸宁，1125元；阚文保，十堰，247.45元；郑云松，武汉，500元；刘宗海，长阳，470元；[辽宁] 孟令冬，阜新，2300元；张婷薇，鞍山，545.40元；刘庆富，沈阳，600元；王卫，大连，150.75元；鲁晓依，沈阳，9623.52元；邵宾，沈阳，2000元；徐凡，大连，4260元；傅昌建，大连，2933.04元；王雨，沈阳，2507.83元；贾福久，沈阳，4000元；刘庆彪，大连，3040元；吴菲菲，大连，2200元；[黑龙江] 孙瑶，哈尔滨，1332元；杨勇，哈尔滨，375元；马雪明，哈尔滨，710元；李旭光，哈尔滨，7070元；关巍，佳木斯，1100元；王兴良，佳木斯，1313元；王振双，牡丹江，5000元；李沛强，黑河，100元；陈萍丽，阿城，555.50元；赵鹏，哈尔滨，1200元；[天津] 韩杰，2000元；孟阳芬，13757.94元；李红，8000元；韩会有，2958.29元；宫玮，1800元；张寰，230.9元；李旭，1500元；陈玉宏，3400元；[重庆] 刘冬，792元；覃颜，3000元；张亚，779元；刘丁，1198元；郎红梅，4495元；柯建，1020元；蒋斌，798元；晏庆，900元；谢富智，6700元；李幸，5500元；[河北] 刘威，承德，500元；任立超，隆尧，2061.5元；安书文，石家庄，1300元；赵全树，邯郸，5000元；宋倩倩，衡水，10100元；宋海鸥，秦皇岛，1546.3元；李雅慧，石家庄，596元；王冲，唐山，2120元；赵桂圆，秦皇岛，4040元；[安徽] 毛中艳，合肥，5555元；何慧，桐城，369元；陈元喜，合肥，3430元；汪炳开，合肥，3000元；闫兴根，灵璧，10000元；贺刚，淮南，10516元；丁亚涛，合肥，850元；邓航，合肥，4185元；丁伟，合肥，4800元；荣小华，合肥，10006.07元；[福建] 陈成贵，福州，9050元；董志磊，福州，3211.8元；陈银汉，福州，2979.5元；王秉旭，泉州，12120元；陈锋，福州，4040元；潘鹭星，福州，993.6元；林瑾，莆田，5500元；黄孟莉，晋江，3181.50元；詹刚生，厦门，1880元；林瑾，莆田，5500元；吴长雨，莆田，2000元；黄丽丽，厦门，146454.54元；[广西] 宁健，浦北，5000元；孙铁钢，柳州，1054元；陆仕勇，南宁，5050元；黄亮，北海，1950元；杜勋良，崇左，1431元；高秀杰，岑溪，2835.9元；何刚强，南丹，2822.4元；肖胤，湛江，9949元；龙仕星，桂林，23458元；[湖南] 袁一平，长沙，2400元；单丹，长沙，1800元；黎远彬，湘潭，3990元；黎昌余，张家界，11000元；张晓辉，长沙，5600元；肖明，益阳，29000元；赵虎，长沙，333元；周淑元，长沙，297.95元；王绽雪，岳阳，10112元；黄建飞，郴州，665.94元；王石源，常德，10200元；[吉林] 孙晨晨，长春，15000元；孔令辉，延吉，1270元；张宇，通化，11800元；郑顺华，延吉，3759.32元；[海南] 谢海林，儋州，1123.20元；施镇宇，海口，1480元；毛倩，海口，7200元；徐丹丹，海口，1565元；[陕西] 王卉，延安，27650元；卢月，西安，4000元；申洲平，蒲城，16,575.69元；陈杰，西安，3000元；谭建础，西安，15250元；[江西] 关超，南昌，1180元；熊莉芬，南昌，4375元；吴小平，南昌，101元；[山西] 王文强，长治，2500元；何仁修，太原，2937.6元；[甘肃] 程民旭，兰州，500元；梁小虎，庆阳，10100元；[云南] 熊雄，瑞丽，600元；米浩，大理，1002元；[内蒙古] 张满银，牙克石，647元；孙胜军，包头，20000元；[贵州] 邹洁，贵阳，2000元；[青海] 李文莉，西宁，4242元；。

齐鲁银行百亿诈骗案

齐鲁银行百亿诈骗案2013-06-16世界上任何的赌博游戏都是数学和人类行为心理游戏,任何的期货和金融衍生品也是如此,如果你了解这一块,并懂得且使用,总有一天你会成为很好的玩家。

金融市场会像你家里的印钞机2012年的外汇流失数千亿美元,下半年看央行负债表的变化,央行拼尽全力才维持货币流动性；13年上半年,全靠虚假贸易套利资金,也就是外汇债务才维持了货币引发通道不萎缩到失调.接近十万亿的社会融资额,没有让经济给一点面子,外贸和克强指数都显示糟糕的一面,货币蛇吞其尾,此时要放开资本账户?此时开放资本账户,无论你是有序还是无序,瞬间或是渐进,死路一条。

齐鲁银行百亿诈骗案骗取银行、企业100多亿元资金的2010年“12·06〞伪造金融票证案，14日由##市中级人民法院进展了一审公开宣判，被告人X济源被判处无期徒刑。

1968年出生的X济源，祖籍##应山，出生、成长于##。

其父母均任职于##铁路局。

高中毕业在##市建筑##工作八年后，X济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。

2004年，他成立##全福投资管理##，相继在##、与##实际控制18家公司。

法院经审理查明，被告人X济源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企业、银行印鉴，伪造质押贷款资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票与以企业的名义在银行开立账户，冒充银行工作人员，让企业向其控制的账户内存款等手段，骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。

案发后，依法追缴赃款赃物合计82.9亿余元。

法院认为，被告人X济源的行为构成贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪。

四罪分别判处无期徒刑，数罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

案件回顾2010年年末，“12·06〞##伪造金融票证案引起社会广泛关注。

2010年12月24日##警方透露：2010年12月6日，##市公安局接报案，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书〞系伪造。

多家股份行“围剿”随行付、拉卡拉等19家第三方支付机构，受理交易不再累计信用卡积分

多家股份行“围剿”随行付、拉卡拉等19家第三方支付机构，受理交易不再累计信用卡积分今年银行对于信用卡的风控是非常在意的，银行直接拉黑这些第三方支付机构，最直接目的就是遏制套现、套积分行为。

本刊记者邢莉|文近日，华夏银行、光大银行等多家股份行发布公告调整了信用卡消费的积分规则。

多种日常消费类商户的交易以及第三方支付将不予累计信用卡积分，防止利用POS 机刷卡套现行为。

一位从业人员告诉数金观察，“今年银行对于信用卡的风控是非常在意的，银行直接拉黑这些第三方支付机构，最直接目的就是遏制套现、套积分行为。

”19家第三方支付机构遭拉黑9月底，华夏银行发布调整信用卡积分规则，19家第三方支付机构受理的交易不再累计积分。

华夏银行称，以商户编码前三位进行识别，同时不累计积分的支付机构将不定期更新，收单机构商户编码前三位为801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900将不再累计积分。

根据21世纪经济报道统计，华夏银行信用卡不再累计积分的第三方支付机构包括：卡友支付、拉卡拉、汇付、银盛支付、联动优势、易生支付、海科融通、现代金融、随行付、开店宝、中付支付、钱宝科技、嘉联支付、付临门、国通星驿、和融通、瑞银信、乐刷、畅捷通。

公告中披露以下重要信息：以后刷卡“水电煤气缴费类4900、超市类5411、加油加气类5541/42、交通运输类4111/21/31/4511/4784保险类6300”商户的交易将不予累积信用卡积分”。

从公布的收单机构编码看，主要有801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847、848、849、850、857、864、887、890、900。

共计3.66亿！银保监重磅出击：招行中行等5家金融机构被重罚

共计3.66亿！银保监重磅出击：招行中行等5家金融机构被重罚5家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计约3.66亿元。

本刊记者盆盆|文5月21日，银保监会官网消息，近期查处一批违法违规案件，对中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）、招商银行股份有限公司（以下简称招商银行）、东亚银行（中国）有限公司（以下简称东亚中国）等5家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计约3.66亿元。

针对中国银行违规发放并购贷款、违规向部分已签约代发工资客户收取年费等多项违法违规行为，依法没收违法所得并处罚款合计8761.355万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对招商银行并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为，依法予以罚款7170万元，对1名责任人员予以警告处罚。

针对东亚中国向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、利用票据“卖断＋买入返售＋到期买断”交易模式转移规模等多项违法违规行为，依法予以罚款1120万元。

另外两家股份行分别因“部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规”和“向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范”等行为，依法予以罚款9830和9720万元。

银保监会对各类金融市场乱象保持处罚问责高压态势，依法打击监管套利行为，严防资金空转。

督促银行保险机构加强合规建设，依法审慎经营，服务实体经济，保护金融消费者合法权益，确保国家各项重大政策贯彻落实。

消费者权益保护!315曝光银行乱象,这些银行被点名批评

消费者权益保护！315曝光银行乱象，这些银行被点名批评消费者权益保护！315曝光银行乱象近日，消费者权益保护再次成为热门话题。

2023年3月15日，中国消费者协会联合国家市场监管总局、银保监会等部门发布了对于部分银行乱象进行的曝光。

这些被点名批评的银行存在的问题涉及信用卡、理财、保险等方面。

一、信用卡乱象首先，消费者对于信用卡的使用是非常普遍的。

然而，这些被曝光的银行却存在着各种各样的信用卡乱象。

1.私自提高信用额度对于信用卡的额度，许多消费者都是按照自己的经济能力来申请的。

但是，这些被曝光的银行却存在着私自提高信用额度的情况。

很多消费者并不知情，当信用卡额度提高后，容易给消费者带来更高的压力和风险。

2.偷偷附加服务在信用卡服务费中，很多消费者并不知道有一些附加服务。

这些被曝光的银行为了获取更多的收益，会在消费者的信用卡账单中偷偷添加一些服务费用，而消费者却不知情。

3.乱收取提现手续费对于信用卡的提现手续费，很多消费者并不清楚。

这些被曝光的银行为了获取更多的收益，会在消费者的账单中乱收取提现手续费，导致消费者支付了不必要的费用。

二、理财乱象除了信用卡，理财也成为这次曝光的重点。

这些被曝光的银行在理财方面存在着以下几大乱象。

1.强制推销不合适的理财产品许多消费者在理财时，通常是根据自己的资金实力、风险承受能力以及未来的资金规划来选择合适的理财产品。

但是，这些被曝光的银行却存在着强制推销不合适的理财产品，对于消费者的利益造成了很大的损害。

2.虚假宣传高收益在理财产品的销售过程中，这些被曝光的银行存在虚假宣传高收益的情况。

这种行为不仅欺骗了消费者，也违反了金融机构的诚信规定。

3.未及时披露风险这些被曝光的银行在销售理财产品时，没有充分披露产品的风险情况，也没有告知消费者应该如何应对和管理风险。

三、保险乱象在保险方面，这些被曝光的银行存在以下几大乱象。

1.不尊重消费者的知情权这些被曝光的银行往往不尊重消费者的知情权，以些消费者并不知道自己购买了哪些保险或者哪些保险不符合自己的需求和风险承受能力。

金融诈骗案例

金融诈骗案例目录银行诈骗案 (2)7.28太原特大金融诈骗案 (2)齐鲁银行金融诈骗案 (2)中信银行10亿票据融资诈骗案 (2)银行诈骗信息“肆虐”磐安 (2)酒鬼内鬼 (3)证券市场诈骗案 (4)重庆证券诈骗案 (4)青海证券诈骗案 (4)兰州证券诈骗案 (4)“新国大”证券诈骗案 (5)民生证券被勒令停开账户半年前员工涉10亿诈骗案 (5)长江证券董事长被查曾被举报父子诈骗8000万港币 (5)互联网金融诈骗案 (6)P2P东方创投被判非法吸储 (6)农行关停P2P接口39亿票据诈骗案殃及池鱼 (6)“广东邦家公司”集资诈骗案 (6)泛亚“日金宝”案件：12月才公布正式立案 (6)e租宝涉嫌非法集资近400亿元：初期立案侦查阶段 (7)银行诈骗案7·28太原特大金融诈骗案2004年，山西太原发生了“7.28特大金融诈骗案”，涉案金额高达11亿元，这让当时山西太原的银行业几乎无一幸免，同时这也是山西省“建国以来最大的金融诈骗案”。

通过警方的调查发现，“7.28”系列金融诈骗案是一帮窃贼通过与银行人员内外勾结，私刻印章、伪造转账支票等手法，将各大银行存款转至其他账户，再以直接提现、转为承兑保证金等形式，骗取巨额资金，组建了一条运作顺畅的“蒸发存款流水线”。

齐鲁银行金融诈骗案“齐鲁银行金融诈骗案”为2010年12月6日，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造引发的案件。

具体为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理肖洁的妻子刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元。

由于牵涉多家银行及多个国企高管，又因涉及齐鲁银行的诈骗金额最多，逾70亿元，因此，刘济源案又被称为“齐鲁银行案”。

2012年1月，山东省纪委相关负责人介绍，“纪检监察机关先后对涉案的20名党政机关领导干部和国有企业负责人立案调查，其中涉及厅级干部9人、处级干部6人、企业管理人员5人”。

四家中国企业遭世界银行封杀

份有限公司三家企业否认串通舞
应该尽早发现腐败的可能性，采弊。取行动调查；在公正的程序之后，中国建筑工程总公司海外合
宾全国道路改善和管理计划我们对当事方给予了处罚。 ” （ＲＭ１ＮＩＰ）的项目投标中存在合约违规、标人串通等现象，反投违了世行《购条例》．（）ｉ：采１５ａ（）１ｉ款
公路项目中中国企业涉案细节。世界银行１４日宣布，因牵涉
世行经过数理分析认为存在违规流的，怎么会串标呢。”
行为。”
中国武夷实业股份有限公司
何先生解释说，价远高于相关负责人表示：世行的调查没报
亚当斯说：滥用公共资金是一个 “
名列世行 “ 黑名单 ” ４家网络建设，部分经费来自于世行的
中国企业分别是中国路桥集团１亿美元贷款。世行表示，其．５在
（被禁８年）、中国建筑工程总公项目门怀疑该工程存在合谋作部

的腐败行为，对中国路桥集团、中
国建筑工程总公司等４中国公家司进行制裁。
说，中建总公司在收世行的拟化，在这种局面下，一个工程项制裁通知书后，规定分别两次按
世行调查发现，有一些企业投标
“ 通过有意误读事实来影响采购Ｌｎ参与世行资助的投标活动，ｕａ

多家银行联手，数家支付机构被查！数家跑路，百家被封！一片凌乱

多家银行联手，数家支付机构被查！数家跑路，百家被封！一片凌乱近日中国银联下发了最新版的银联卡支付应用软件未报备品牌黑名单。

此次又有十家上榜，包括快乐富、宏升支付、快乐付、百富宝、钱付宝、采宝、易键支付、海大付、还付宝、羽信钱包。

通过数个论坛人们的反馈，不少人都遭遇了刚还一笔钱进去，立马就被封卡的情况不少见，额度直接降为“0”。

而且，大部分的止付、冻卡、降额的事件都集中发生在这几家银行身上。

4、广发银行有信用卡的人，不管套不套卡里的钱，都会经常刷pos机。

POS 机毕竟是一个支付工具，需要注意的地方非常多，稍一不注意，就会面临降额封卡的命运！为什么刷个pos机，信用卡就面临了这样的险境？因为你刷的pos机是影响银行利益的，被银行发现，自然会采取相应维护自身利益的措施，即被风控系统紧盯、甚至封卡降额。

乐富已经死掉了谨慎选择支付品牌！众多此前知名的手刷、mPOS、聚合品牌均上榜！监管人士对支付百科说，以上品牌均被列入银联黑名单，在此通告支付行业从业者，再用以上品牌有风险，大家需注意！一清机器是指由中国人民银行支付牌照的机构，常见的有银联商务，拉卡拉，瑞银信，中汇，随行付，付临门等等，请在央行官网查询。

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这代表已经经过银联认证：刷卡的10大雷区，需要注意：卡友支付一次丢掉了25个省、自治区、直辖市的银行卡收单业务，除港澳台之外，目前仅剩北京、天津、山东、四川、云南、青海、深圳这7省市可开展银行卡收单业务，业务范围大大缩减。

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金融骗子720家资金方名单（2020年）

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江苏银行身份证过期诈骗案例

江苏银行身份证过期诈骗案例2022年3月1日下午五时许，一名年轻男子来到江苏银行海安支行零售业务部咨询消费贷款业务。

该男子在走廊徘徊许久，神色紧张，并不断注意观察工作人员与其他客户，这引起了该行零售客户经理王彬彬的高度警惕，当该男子开始咨询贷款业务时，王经理仔细询问其身份信息与贷款用途，并进行反诈提示。

而该男子的反常行为同样引起了利用休息时间前来办理业务的章警官的警觉，出于职业敏感性，章警官随即亮明身份，对该男子进行详细盘问。

经查，该男子为退伍大学生士兵，今年22岁，现就读于南通某高校，其在浏览黄色网站时，被诱导充值会员并下载伪理财软件，同时受到高额回报的诱惑，目前已将退伍费5万元与某商业银行消费贷款3万元充值到该账户。

据该男子描述，其下载的伪理财软件能实时显示其账户余额，并不断增值，而其只需再充值一部分资金，达到一定数额便可提现，于是该男子便想到向该行再借一笔消费贷款。

此事件的发生引起江苏银行海安支行的高度重视，该行零售业务部经理施秀清得知后立即采取行动，一方面与该男子沟通交流，向其讲解电信诈骗的各类典型案例，设法稳住该男子的情绪，避免其再次上当受骗；另一方面向海安市公安局城东镇派出所报警，详细描述该事件的具体情形，配合公安机关做进一步调查处理。

最终，在公安机关与该行员工的通力配合下，一起电信诈骗事件被及时有效拦截。

此类事件给辖内银行机构敲响警钟：目前电信诈骗依旧猖獗，反诈工作永远在路上。

一方面银行机构要提高全体员工的反诈意识与反诈技能，柜面一线是首道防线，客户开户时一定要做到“充分了解你的客户”，各个岗位切实做好KYC，对于信用贷款，及时做好贷前提示与贷后回访；另一方面银行机构要敢于承担社会责任，在开展活动时将反诈宣传贯穿始终，让诈骗分子无处遁逃，让诈骗案件销声匿迹。

电信诈骗如何识别真假银行

电信诈骗如何识别真假银行作为一种常见的犯罪行为，电信诈骗已经给很多人带来了财产和个人信息的巨大损失。

其中，冒充银行工作人员的假冒诈骗是一种常见的手法。

为了帮助大家更好地辨别真假银行，本文将从几个方面来介绍如何识别电信诈骗中的真假银行。

一、警惕陌生电话首先，要保持对陌生电话的警惕。

真正的银行工作人员通常不会主动致电客户，询问个人信息或银行账户情况。

如果收到陌生电话，声称是银行工作人员并要求提供个人信息，我们务必要保持警惕，不要轻易透露自己的敏感信息。

此外，在电话中还可以通过一些细节来判断对方是否真的是银行人员。

比如，真正的银行工作人员会提供自己的姓名、工作单位以及工号，而诈骗电话中通常只会用模糊的称呼或者故意混淆视听。

二、留意短信内容其次，要留意短信内容。

有些银行可能会通过短信向客户发送一些通知或提醒，但真正的银行短信通常不会要求客户在短时间内迅速回复或者点击附带的链接。

如果在短信中有这样的要求，很有可能是电信诈骗的手法。

此外，在短信中出现的银行名称也需要我们注意，诈骗短信通常会使用和真正银行名称相似的虚假名称以迷惑人。

三、谨慎点击链接再次，对于银行发送的链接也要谨慎处理。

电信诈骗往往会通过发送链接的方式引诱用户点击，从而让用户误入陷阱。

如果我们遇到类似的短信或邮件，没有明确的原因或特殊情况，最好不要轻易点击链接。

如果确实需要进行操作，我们可以手动打开真正的银行官网，而不是通过链接的方式进入，这样可以大大减少中招的风险。

四、询问银行客服此外，当我们遇到可疑情况时，最好及时咨询银行客服部门。

银行客服人员会有专业的知识和经验，可以帮助我们判断是否涉及电信诈骗，并提供相应的解决方案。

记住，不论是电话、短信还是邮件，都不要随意相信其中的内容，优先选择联系银行官方客服来核实信息的真实性。

五、加强自我保护意识最后，我们需要加强自我保护意识，常态化地关注银行安全提示和相关新闻，了解最新的电信诈骗手法。

通过提高自身的风险识别能力，我们可以更好地辨别真假银行信息，有效地保护个人财产和信息安全。

爱尔兰联合银行欺诈案

爱尔兰联合银行欺诈案爱尔兰联合银行AIB总部位于都柏林,是爱尔兰最大的一家商业银行;它在美国设有专门负责外汇交易的分支机构———全冠银行Allfirst;全冠银行排在美国50家大银行之列,其业务主要集中在马里兰州和宾西法尼亚州;该银行为爱尔兰最大的外汇交易机构,其影响力远超过爱尔兰银行;该银行共有250个分理处,全世界有31000名职员;爱尔兰联合银行在纽约、伦敦和都柏林股市上总共有10万股民;2002年月初,联合爱尔兰银行美籍外汇交易员鲁斯纳克Rusnak诈骗7.5亿美元巨款的特大案件曝光后,震惊了整个国际金融界;可以说,这是有史以来规模仅次于巴林银行破产案的一起银行诈骗事件;一、实施欺诈鲁斯纳克在全冠银行的工作是外汇交易员,其职责是通过低买高卖货币来获利;通常情况下,银行对于外汇交易都有明确的规定以控制风险,如限制交易员的交易上限鲁斯纳克的交易上限为250万美元、规定在进行货币交易操作的同时买入相反方向的期权等,但鲁斯纳克并未遵守这些准则;2001年下半年日元疲弱时,鲁斯纳克认为其不久就能对欧元出现反转,故大量买入日元以期获利,同时却并未买入认沽权证以规避风险;此后日元持续贬值,至年底下跌了11%,银行的损失不断增加,为了隐瞒损失,鲁斯纳克通过修改账目来伪造假的权证交易信息,而全冠银行的监管人员被轻易骗过,直至次年1月例行审查中恰逢鲁斯纳克再次申请巨额款项时才起了疑虑;事实上,早在1997年鲁斯纳克就开始给银行造成损失了;他利用此类方法在5年中不断隐瞒实情;同时,为了筹措资金弥补损失,他还私自利用全冠银行的名义向其他金融机构出售期权,从而诱发了更大的损失,而这些期权的交易信息同样被鲁斯纳克通过利用该银行交易监控系统的漏洞来隐匿,银行管理人员在这5年时间里从未发现或采取措施加以制止;二、东窗事发2001年12月初,鲁斯纳克的骗局开始暴露;由于资产负债表的异常,鲁斯纳克的上司开始密切关注鲁斯纳克的交易情况;2002年1月,全冠银行对其资产部进行例行审核,恰逢其交易员鲁斯纳克要求银行中心提供巨额资金支持,该行高级经理对此产生了怀疑,并对此开展了调查;起初鲁斯纳克提供了12张凭证来支持那些交易,但数日后这些凭证被证明系伪造;进一步的调查令人震惊：鲁斯纳克早在1997年就开始违规操作,通过掩人耳目造假,至事发时已造成全冠银行高达7.5亿美元的损失;此时,相关部门开始要求尽可能终止鲁斯纳克的交易,以调查鲁斯纳克交易中存在的问题;1月28日的员工大会上,鲁斯纳克的所有外汇交易被正式宣布终止;两天后,后台部门的监督官会同负责确认工作的工作人员开始了全面的核查;最终的调查结果令全冠银行吃惊;经核查,在71个交易对家中,来自亚洲的有19个,但这19个交易对家以及他们所进行的交易都是虚假的；与47个交易对家的交易是真实的,但没有一笔是同一天净结算的；剩下的与5个交易对家所进行的交易则是未记录的真实期权,但已被虚假的平仓期权抵冲;在4个多月的调查中,办案人员惊讶地发现,鲁斯纳克进行欺诈的目的并不是要中饱私囊,而是为了换取公司的赏识和升迁机会;三、经验教训爱尔兰联合银行的这起欺诈事件,暴露出该金融机构所面临的一系列制度和管理缺陷;第一、交易员身兼数职,权限过大;现代财务风险防控中有一条基本原则,即财务功能必须分离,如会计与出纳的分离,交易员与直接款项支付的分离等,这样可以通过多重把关控制交易量,并把相关情况真实地反映在会计账目上,以备管理人员查阅;这个原则反映在银行的外汇业务上,就是外汇交易员只能做出买卖货币和相关金融衍生品的指令,具体的交割由后台的部门或系统完成,并且有专人或由系统自动记录这些财务信息,这样就能较好地保证交易的精确进行和交易内容的真实记录;但鲁斯纳克作为一名普通交易员,却同时承担交易、交割和账目记录的职责,这就为他造假提供了可能;第二、财务责任不清,前台和后台办公室之间的账目确认失效;一般而言,前台负责交易,后端办公室则通过账目的变化确认交易,从而对财务状况进行监管和控制;而全冠银行前后台缺乏有效的联系,使监管人员无法及时了解真实的交易状况,这也是造成全冠银行的管理人员长期无法发现鲁斯纳克违规行为的原因;第三、管理漏洞;除了组织制度之外,全冠银行的管理也存在着很大的漏洞;这主要体现在两方面;一是管理层对于金融衍生品缺乏足够的认识,二是管理者并未严格按照制度进行严密的监督控制;世界上不少金融诈骗案都与金融衍生品有关;鲁斯纳克一案牵涉到货币期权;现代金融业的发展派生出了不少金融衍生品,这些衍生品与其他金融产品一起使用,可以作为投资工具用来套期保值或套利,也可用来规避风险,如在进行货币交易时买入相反方向的货币期权;但作为有价证券单独使用时,其本身却也是一种高风险高收益的投机工具,可能大量获利也可能造成巨大损失,如期货合约被强制平仓或权证失去行权价值;金融衍生品的这些性质并未被一些金融机构的管理者充分认识与重视,包括全冠银行的管理层,他们对货币期权规避货币投资风险的作用没有给予足够的关注,从而没有详细审查鲁斯纳克的虚假期权买入记录,导致鲁斯纳克成功地蒙混过关;第四、监管失职;全冠银行的监管人员没有严格执行制度对于监督控制所做的规定;在爱尔兰联合银行,交易员的交易额度是被限制的,鲁斯纳克的交易限额是250万美元,但他的实际操作却大大高于这个额度,对此全冠银行的管理人员没有认真监督检查,长时间未能发现这个不正常的现象;此外,全冠银行的监管人员对于交易账目的检查也不到位,比如从不审查还剩一天到期的权证的交易情况;鲁斯纳克因此得以虚假地购入这些“还剩一天到期的权证”,以抵消他在其他操作中损失的现金;而这些权证“到期后”成为废纸,也不再有人过问;这些管理层面的漏洞,使得鲁斯纳克在5年中可以不断制造虚假财务信息,来掩盖其损失;。