团险代理制人员提奖及中介手续费直付操作流程介绍
国寿团险理赔基础知识概述流程交单指引35页
保险金申请权可委托他人代为行使。
相关释义
• 被保险人： • 指在人身保险中其人身受保险合同保障，当保险事故发生时享有保险金请
求权的人。（被保人生存的，被保人申请保险金） • 受益人： • 被保人或投保人指定，享有保险金申请权的人。（被保人身故，受益人申
团险新人育成体系之职场训练 —理赔实务
目录
✓ 1 理赔基础知识的概述
2 团单理赔流程和交单指引
3
E化理赔
4 理赔反洗钱流程
什么是理赔
指投保人或被保险人发生保险事故，导致人的寿命或身 体受到保险合同约定的损害时，保险金权益人向保险人 提出申请，保险人根据合同约定，履行赔偿、给付或免 交保费责任的行为，是直接体现人身保险职能和履行保 险责任的工作。
理赔反洗钱规定
识别措施
1.核对被保险人或者受益人的有效身份证件 或者其他身份证明文件； 2.确认被保险人、受益人与投保人之间的关 系； 3.登记被保险人、受益人身份基本信息； 4.留存被保险人、受益人的有效身份证件或 者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
投保人
受益人
被保人
确认关系的三种方式（至少选择一种） 1.核对被保人、受益人与投保人之间的关系证明（如投保时已提供关系证明 或在投保单上签名声明了关系的，可以予以参考）； 2.获取投保人、被保人与受益人书面声明； 3.发起调查。
理赔申请书填写范例
二、团单理赔流程和交单指引
综合医疗类案件交单要求
《理赔工作交接表》（面单）： 1. 根据所交赔案填写正确完整的保单号。 • 若为跨保单年度的，则两年的保单号都需要同时写上； • 同一个单位，存在多个保单号的，则应写清楚所收资料具体对应的保单号，避免出现同名
代理保险业务操作规程
代理保险业务操作规程保险代理业务操作规程第一章概述1.1 背景介绍保险代理是指保险公司授权某个机构或个人代为开展保险业务，旨在扩大保险销售渠道和提供更便捷的服务。
为规范代理保险业务的操作，保护消费者的权益，制定本操作规程，以确保代理保险业务的合规性和高质量。
1.2 目的和范围本操作规程的目的是为了指导保险代理人在开展业务时的操作规范，确保代理保险业务的合规性，并保护消费者的权益。
本操作规程适用于所有从事保险代理业务的机构和个人。
第二章代理保险业务操作流程2.1 了解客户需求代理保险人员在接触客户时，应当充分了解其保险需求，包括财产状况、家庭状况、职业情况等，以便为其量身定制合适的保险解决方案。
2.2 提供产品建议根据客户需求，代理保险人员应当向客户提供合适的产品建议，并在清楚了解客户的风险承受能力和抱怨信息前提下，推荐最适合的保险产品。
2.3 客户资料收集在客户决定购买保险产品后，代理保险人员应当收集客户的相关资料，包括身份证明、收入证明、财产证明等，以便办理保险业务时使用。
2.4 填写投保单根据客户提供的资料，代理保险人员应当填写投保单，确保填写准确无误，并提醒客户仔细核对相关信息。
2.5 提交保险申请完成投保单的填写后，代理保险人员应当将投保单及相关材料提交给保险公司，同时保留好相关复印件以备查验。
2.6 缴费和成交确认客户通过代理保险人员购买保险产品后，应当按时缴费，并及时向代理保险人员提供缴费凭证。
代理保险人员应当及时向保险公司确认该保单已经成交，并告知客户有关保单的生效日期和保险期间。
2.7 保单交付保险公司核实保险申请材料无误后，会将保单交付给代理保险人员。
代理保险人员应当及时将保单交给客户，并告知客户妥善保管保单，以便日后理赔时使用。
第三章代理保险业务的风险管理3.1 风险评估代理保险人员在为客户提供保险产品建议时，应当充分评估客户的风险承受能力和保险需求，尽量避免将高风险产品推荐给风险承受能力较低的客户。
团险专业化销售流程五步法课程回顾梳理
多产品组合
促使客户投保新产品 ，丰富客户保障体系
从客户处获得新的 准客户资源
促使客户在原有保障 基础上，增加保障
目录
第三章 课程回顾与梳理
团险专业化销售流程图
市场 调研
预约与 初访
再访与 计划书 制作
促成与 签约
售后服务 与挖潜
循环往复不断提高的过程
感谢聆听
三、再访与计划书制作
2.再访的技巧
➢建立与客户的共同感 ➢抓住初访时客户感兴趣的话题 ➢专心倾听，适时适度回馈 ➢二次推销产品同时也推销自己 ➢避免争议性话题
三、再访与计划书制作
3.计划书制作
（1）计划书的构成要素
封面 公司简介 建议书正文 服务承诺 结束语
前言 客户需求分析 推荐险种说明 方案特色解析
目录
第二章
团险专业化销售流 程五步法
一、市场调研
1.市场调研的目的
• 了解本地保险市场状况，建立从业信心 • 了解客户的行业、企业状况，确定从业方向 • 选择介入客户的渠道和方法
一、市场调研
• 2.市场调研的内容
➢ 各类型单位状况：机关、事业、企业单位数；从业人数；收入水 平
➢ 各行业状况：各行业的单位数；从业人数；平均收入；平均年龄 ；社会统筹现状与水平；行业政策等
团体保险专业化销售流程
“万一网 保险资料下载
门户网站 ”“万一网 制作
整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究”
2020年XX月
课程目标
1、使新人学员了解专业化销售的概念 2、让新人了解专业化销售流程及要点
“万一网 保险资料下载
门户网站 ”“万一网 制作
整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究”
保险经纪费结算流程
丘博经纪费结算流程较之2009年的经纪费结算流程，自2010年2月1日开始将由我司主动与经纪公司进行结算，结算的形式分为“月结”和“逐笔结算”两种。
“月结”流程：1)“月结”主要针对业务量比较多的经纪公司或代理公司。
（如Aon 、Wise、Willis等）2)每月由经纪公司发经纪费结算清单给财务部相关人员，在确认保费到帐以及佣金比例无误后，反馈给经纪公司并要求对方开具经纪费发票。
3)我公司只接受人民币币种的经纪费发票，因此在与经纪公司确认开票金额时，汇率将由我公司财务部确定。
4)财务部收到经纪费发票后1至2个工作日内制单递交相关核保经理签字确认，若核保经理不在公司或出差无法签字，付款将被延迟。
5)出纳拿到相关核保经理签字的付款清单后，将在3至5个工作日内完成付款。
“逐笔结算”流程：1)“逐笔结算”主要针对业务量比较少的经纪公司或代理公司。
2)公司收到保费以后，财务部将以邮件形式发一封“经纪费结算通知”给经纪公司或代理公司的指定人员，同时抄送给相关核保（具体的联系人需核保确认并指定）。
“经纪费结算通知”的内容包括保单号、付款人、到帐保费金额、佣金比例以及应付佣金等信息。
3)财务部与经纪公司或代理公司的指定人员进行核对，得到确认后要求对方开具经纪费发票。
4)我公司只接受人民币币种的经纪费发票，因此在与经纪公司确认开票金额时，汇率将由我公司财务部确定。
5)财务部收到经纪费发票后1至2个工作日内制单递交相关核保经理签字确认，若核保经理不在公司或出差无法签字，付款将被延迟。
6)出纳拿到相关核保经理签字的付款清单后，将在3至5个工作日内完成付款。
注意：对经纪公司代付保费且已经扣除经纪费的业务，将不在另外结算经纪费。
若OSD部门或UW收到经纪费发票，请务必及时递交财务部，以免遗失。
财务部2010-02-02补充：1. 目前已确认进行“月结”的有：Stepro、Aon、Marsh Shanghai、Willis以及Wise，共五家。
保险代理流程
保险代理流程保险代理是指保险公司委托个人或机构，通过签订代理合同，代表保险公司销售保险产品，为客户提供保险咨询和理赔服务的一种业务形式。
保险代理流程是指保险代理人在开展保险代理业务时所需遵循的一系列操作步骤和规定。
下面将详细介绍保险代理流程的具体内容。
首先，保险代理流程的第一步是准备工作。
保险代理人需要对所代理的保险产品进行充分了解，包括产品的特点、保障范围、费率、理赔流程等信息。
同时，还需要了解客户的需求和情况，以便为客户提供个性化的保险方案。
在准备工作中，保险代理人还需要熟悉相关的法律法规和保险业务的操作流程，确保自己的业务操作符合法律规定。
第二步是客户需求分析。
在开展保险代理业务时，保险代理人需要与客户进行充分的沟通，了解客户的家庭、财产、健康等情况，分析客户的风险承受能力和保险需求。
通过客户需求分析，保险代理人可以为客户量身定制适合其需求的保险产品，提供更加专业和个性化的服务。
第三步是产品推荐和销售。
在客户需求分析的基础上，保险代理人需要向客户推荐适合其需求的保险产品，并介绍产品的特点、保障范围、费率等信息。
在销售过程中，保险代理人需要向客户详细解释保险条款和保险责任，确保客户对产品有充分的了解。
同时，保险代理人还需要向客户介绍保险公司的信誉和理赔服务，增强客户对产品的信任感。
第四步是签约和支付。
当客户决定购买保险产品时，保险代理人需要与客户签订保险合同，并收取保险费。
在签约过程中，保险代理人需要向客户解释保险合同的内容和保险责任，确保客户对合同有充分的了解和认可。
同时，保险代理人还需要向客户说明保险费的支付方式和时间，确保客户按时足额支付保险费。
最后一步是售后服务和维护。
保险代理人需要在保险合同生效后，为客户提供持续的售后服务和保险维护。
包括定期与客户进行沟通，了解客户的变化需求，提供保险咨询和理赔指导等服务。
同时，保险代理人还需要及时向客户介绍新的保险产品和优惠活动，保持与客户的长期合作关系。
保险代理业务流程制度
保险代理业务流程制度保险代理业务是指保险公司通过委托个人或机构向潜在客户推销保险产品的一种业务模式。
为了规范保险代理业务流程，保障客户权益和公司利益，制定了以下保险代理业务流程制度：一、客户拜访与需求分析1. 代理人与客户约定拜访时间和地点，并提前准备好相关资料。
2. 代理人按时赴约，并与客户进行亲切的交流，了解客户的保险需求和经济实力。
3. 代理人根据客户的需求，提供相应的保险产品，并解答客户的疑问。
二、保险产品介绍与推荐1. 代理人根据客户需求和经济状况，选择适合的保险产品进行介绍。
2. 代理人详细解释保险产品的保障范围、保费、理赔流程等重要信息。
3. 代理人针对客户的具体需求，推荐最适合的保险产品。
三、保单签订与支付1. 客户选择了适合的保险产品后，代理人帮助客户填写保单，并确认相关信息的准确性。
2. 代理人向客户说明保单的支付方式和付款期限。
3. 客户根据需要的保险期限和保费，按时支付保险费用。
四、合规审查与核保1. 客户支付保费后，代理人进行风险评估和合规审查。
2. 代理人将客户的材料递交给保险公司，由保险公司核保。
3. 核保通过后，代理人通知客户并提供保险保单。
五、售后服务与理赔指导1. 代理人在保单生效后进行售后服务，包括定期与客户沟通、解答疑问等。
2. 当客户发生保险事故时，代理人指导客户如何进行理赔，并协助联系保险公司处理。
3. 代理人在客户理赔过程中充当沟通桥梁，确保客户的合法权益得到保障。
六、业绩考核与激励机制1. 代理人的业绩根据月度或年度进行考核，包括保险产品销售数量和销售额等指标。
2. 根据业绩考核结果，公司制定相应的激励机制，如提成、奖金或晋升等，以激励代理人提高服务质量和销售业绩。
以上是保险代理业务流程制度的主要内容，旨在规范代理人的工作行为、提高服务质量、保护客户合法权益、提升公司业绩。
同时，也为代理人提供了明确的工作指导，使其按照流程规范进行业务操作。
保险代理佣金管理制度
保险代理佣金管理制度一、总则为规范保险代理佣金管理，确保代理人员合法收入，提高工作积极性和责任感，提升保险代理服务质量，制定本管理制度。
二、适用范围本管理制度适用于本公司所有从事保险代理业务的人员，包括内部代理人员和外部代理人员。
三、佣金计算方式1.佣金计算标准根据保险公司的相关规定，本公司确定不同保险产品的佣金标准。
佣金标准应当合理，符合市场行情，并在员工入职时予以明确说明。
2.佣金计算方式（1）佣金计算方式一般采用保费的一定比例来计算。
不同产品佣金比例有所不同；（2）某些特殊情况下，佣金计算方式可能采用提成的方式，具体提成比例由公司根据业绩情况而定。
四、佣金支付方式1.佣金支付时间公司通常在客户支付保费后的一个月内，发放应得的佣金。
2.佣金支付方式公司可以根据员工要求，选择不同的佣金支付方式。
一般来说，公司采取银行转账或支票的方式进行支付。
3.佣金异动处理对于因客户保单解除、退保等原因产生的佣金异动，公司应及时处理，并与代理人员协商处理方式。
五、佣金管理责任1.公司责任公司应当建立健全的佣金管理制度，确保代理人员的权益，规范佣金发放流程，及时足额的向代理人员支付佣金。
2.代理人员责任代理人员应当按照公司规定的业务流程，积极开展保险业务，努力提高业绩，确保佣金的合法获取。
六、违规处理1.佣金违规情况如发现代理人员违反公司规定，以不正当手段获取佣金，公司有权采取以下违规处理措施：（1）扣减佣金：将代理人员违规获取的佣金进行扣减；（2）停止资格：对于严重违规行为的代理人员可以暂停其代理资格。
2.违规申诉代理人员对公司的违规处理有异议的，可以向公司提出申诉，公司应当进行认真的审查，并根据实际情况进行处理。
七、附则1.本制度自颁布之日起生效。
2.本制度的解释权归本公司所有。
3.本制度的修订需经公司相关部门审核同意后方可执行。
在保险代理业务中，佣金是代理人员的重要收入来源，因此保险公司需要建立科学合理的佣金管理制度，对佣金的计算、支付、管理等方面进行规范。
团险承保总流程
团险投保流程一、询价阶段询价所需内容：1．团体的所属单位，即详细的单位名称2．团体的人员数量3．团体人员的职业种类、4．保障内容或意向保费5．赔付比例与免赔额（没有要求则越高越好）6．手续费二、投保阶段客户给保险公司的资料：1．组织机构代码证复印件2．人员姓名、身份证号码、工种交单所需资料：（保险公司给客户的）1.团险投保单2.团体保险被保险人员清单（以上两项均需投保团体单位逐页盖章）三、保全所需资料：（以下三项均需投保团体加盖公章生效）1.保全变更申请书1．人员增加或减少明细3.授权委托书（一式三份）2．四．赔阶段出险时投保团体中出险个人需提供一下资料：一、基本资料1.索赔申请书（写清楚出事的经过，必须有申请人的亲笔签名，团险要有单位盖章）2.申请人身份证明、保险额合同、保险费发票复印件3.授权委托书（必须有申请人的亲笔签名，团险要有单位的盖章）4.被授权人的身份证明（查看原件，核对无误后留存复印件）5.被保险人（或受益人）账户复印件（方便要注明账户名、和开户行名称）二、门诊医疗的理赔资料：1.门诊医疗病例2.疾病诊断证明3.原始发票4.处方和检查单意外身故还要有意外事故证明（单位盖章）三、住院理赔资料1.门诊病例2.疾病诊断证明3.住院病历：（要有医院的盖章）病历首页、病例续页、入院记录、临时医嘱、长期医嘱、手术记录（做手术时）、出院小结。
4.检查检验报告单5.医疗费用原始发票6.医疗费用结算明细（要有医院的盖章）注意：所有的单证上的被保险人的姓名必须与被保险人身份证上的姓名相一致。
意外事故还要有意外事故证明：写清事故的时间、地点、原因、经过、救治的经过，务必详细（单位盖章）。
保险公司工作人员的团险业务处理流程
保险公司工作人员的团险业务处理流程随着经济的发展和人们对风险的关注增加，保险行业在现代社会的作用变得越来越重要。
团险作为一种特殊类型的保险，涉及到群体保障，具有一定的特殊性。
本文将介绍保险公司工作人员在处理团险业务时应该遵循的流程。
一、团险业务的准备工作在处理团险业务之前，保险公司工作人员需要进行一系列的准备工作。
首先，需要与企业或组织进行洽谈，了解客户的需求和要求。
其次，根据客户的需求，制定出相应的方案和报价。
最后，与客户商定合同条款，确保双方的权益得到保障。
二、团险业务的签订与保障在确定合同条款后，双方将进行正式的合同签订。
保险公司工作人员需要详细说明合同的内容，确保客户了解和接受合同条款。
同时，保险公司会对被保障人进行核验和评估，以确定保额和保险费用。
一旦签订合同，被保障人将获得相应的保障和权益。
三、团险业务的理赔处理在保险期限内，如果出现保险事故，被保障人或其合法受益人有权提出理赔。
保险公司工作人员需要及时响应，并指导被保障人提供所需的理赔材料，如医疗报告、收据等。
同时，工作人员还要对理赔材料进行审核，并根据合同的约定进行赔付。
在这个过程中，保险公司需要保证理赔的及时性和准确性，以维护客户的权益。
四、团险业务的续保与变更保险合同在保险期限结束后，可以选择续保或终止。
保险公司工作人员需要提前与客户进行联系，了解客户是否有续保的意愿。
如果客户选择续保，工作人员需要重新评估风险，调整保费，并与客户签订新的续保合同。
另外，如果客户需要变更合同条款，如增加或减少保额等，保险公司工作人员也要及时和客户进行沟通协商，并按照客户的要求进行变更。
五、团险业务的售后服务除了保险合同的处理和理赔，保险公司工作人员还要提供全面的售后服务。
这包括解答客户的疑问、提供保单查询、推荐优化方案等。
同时，工作人员还需及时跟踪和管理客户的风险，根据需要进行风险评估和调整保障方案。
六、团险业务的定期回访与管理为了提高客户的满意度和忠诚度，保险公司工作人员需要定期回访客户，了解他们的需求和意见，并根据客户的反馈进行相应的调整和改进。
保险公司工作人员的团险业务处理流程
保险公司工作人员的团险业务处理流程保险公司工作人员在处理团险业务时，需要经历一系列的流程，从报价和销售到保单管理和索赔处理。
本文将详细介绍保险公司工作人员在团险业务中的处理流程。
第一步：需求评估在开始处理团险业务之前，保险公司工作人员需要与客户充分沟通，了解其需求和预算。
工作人员应了解客户的基本信息、团体人数、人员年龄等，以评估出最合适的保险方案。
第二步：报价和方案设计根据客户提供的信息，工作人员将设计一个团险方案，并提供报价。
他们需要根据客户的预算和需求，在保险公司的产品范围内选择适合的保险计划，并计算出相应的保费。
同时，工作人员还会为客户提供不同的保险方案选择，以满足其个性化的需求。
第三步：销售和签约一旦客户接受了报价并决定购买团险，工作人员将与客户签署保险合同。
他们会向客户解释保险合同的条款和责任，并回答客户可能有的疑问。
在签署合同之前，工作人员会核实客户提供的信息，以确保其真实可靠。
第四步：保单管理保险公司工作人员负责管理客户的保单信息。
他们会为每个参保成员生成保险证明文件，并定期向客户提供保单更新。
在保单管理过程中，工作人员需要与客户保持良好的沟通，及时解答客户的疑问和处理客户的变更请求。
第五步：理赔处理当团险参保成员发生意外或需要理赔时，保险公司工作人员将负责处理索赔事宜。
他们会向参保成员提供索赔申请表格，并指导他们填写必要的信息。
工作人员将审核索赔申请，并与医院、医生或其他相关方联系，以了解索赔情况。
一旦审核通过，工作人员将协助客户获取索赔金额，并提供相关的理赔报告。
第六步：客户服务与维护保险公司工作人员应提供良好的客户服务和维护。
他们需要及时回应客户的咨询和投诉，并协助客户解决问题。
此外，工作人员还应向客户提供有关团险的信息和建议，以帮助他们更好地理解和管理其保险产品。
总结：以上是保险公司工作人员在处理团险业务中的一般流程。
从需求评估到销售和签约，再到保单管理和索赔处理，工作人员需要全程参与并提供专业的服务。
保险代理协议中的代理权和佣金结算方式
保险代理协议中的代理权和佣金结算方式保险代理协议是保险公司与保险代理人之间达成的合作协议，以明确双方的权利和义务，确保合作的顺利进行。
其中，代理权和佣金结算方式是保险代理协议中的两个重要方面。
本文将对这两个方面进行详细的介绍和分析。
一、代理权代理权是指保险代理人在保险公司授权下，代表保险公司与第三方进行商业活动的权力。
代理权的范围和限制通常在保险代理协议中明确规定。
1.代理权范围保险代理人的代理权范围包括但不限于以下几个方面：（1）销售保险产品：保险代理人有权代理保险公司销售既定的保险产品，包括寿险、车险、健康险等。
（2）提供咨询服务：保险代理人可以就保险产品的内容、保险责任、保险条款等向客户提供咨询服务，以帮助客户做出明智的保险选择。
（3）办理保险理赔：保险代理人有权处理保险理赔事务，并在保险公司的授权下向受益人支付理赔款项。
2.代理权的限制在保险代理协议中，通常会对代理权进行一定的限制，以确保代理行为的合规性和保险公司的利益。
（1）地域限制：保险代理协议中可以规定保险代理人在特定地区或特定范围内行使代理权，以防止代理人越权经营。
（2）产品限制：保险代理协议可以限制代理人销售的产品范围，确保代理人专注于特定领域或特定类型的保险产品。
（3）代理行为限制：保险代理协议中可以对代理行为进行明确规定，例如禁止代理人参与违法、欺诈等不端行为。
二、佣金结算方式佣金是保险代理人为代理保险产品所获得的报酬，是保险代理协议中一个重要的经济条款。
佣金结算方式的确定对于保险代理人的收入和保险公司的财务管理均具有重要影响。
1.佣金计算方式佣金计算方式通常分为以下几种：（1）比例佣金：按销售保险产品的保费金额的一定比例支付佣金，例如按照销售保费的10%支付佣金。
（2）定额佣金：按照预先确定的固定金额支付佣金，与销售保费金额无关。
（3）混合佣金：佣金计算方式既包括比例佣金，也包括定额佣金，根据具体情况综合确定。
2.佣金结算周期保险代理协议中会明确佣金结算的周期，以确保佣金及时支付，并规定双方在佣金结算过程中的权益和责任。
保险代理结算和支付佣金流程
寿险手续费结算和佣金支付操作手册财务部2019年6月寿险结算流程一、保险公司发送对账清单（每月21日）跟进保险公司将相应对账清单发送到分公司佣金岗邮箱。
二、导出已回访成功的承保清单（每月21日）在“核心系统——报表中心——保单综合查询”里选择已回访成功的承保清单，并导出。
三、对账（每月21-23日）通过保单号将保险公司的对账清单和导出已回访成功的承保清单进行匹配。
四、差异原因分析根据对账结果，差异原因大致可以分为三大类：保单差异、保费差异、金额差异。
1、保单差异第一：保险公司没有，核心系统有。
原因：（1）回访不成功；（2）犹豫期撤单；（3）核心系统多录或录错。
处理：（1）与运营岗核对后，佣金岗修改结算时点；（2）分公司运营岗完成犹豫期退保操作；（3）分公司运营岗删减或修改。
第二：保险公司有，核心系统没有。
原因：（1）核心系统少录或录错；（2）系统出错。
处理：（1）分公司运营岗补录或修改；（2）分公司运营岗联系中融慧金IT处理。
2、保费差异原因：核心系统保费金额录错。
处理：分公司运营岗修改核心系统保费。
3、手续费差异原因：（1）保费不一致；（2）小数点差异；（3）手续费比率不一致。
处理：（1）分公司运营岗修改核心系统保费；（2）分公司佣金岗修改对账单金额；（3）分公司佣金岗修改手续费比率。
五、确认对账结果分公司佣金岗核对无误后在保险公司的对账清单和手续费确认书（有的公司没有）上签字确认并盖章。
注意对账清单一式两份，要求保险公司也签字确认并回传原件。
六、开票（每月23日）根据对账结果开具对应的发票，并填制“发票转交交接清单”，包括发票类型、发票代码、发票号码、开票金额和金额等信息。
注意发票转交交接清单一式两份，要求保险公司也签字确认并回传原件。
七、回款（每月26日）发票寄出后要及时跟进保险公司进行回款，确认收到款项后及时在核心做回款确认。
佣金支付流程一、发送已对账的清单（每月23日）佣金岗在和保险公司对账完成之后，邮件发送已对账的清单给人管岗。
代理保险业务操作规程
代理保险业务操作规程总则第一条为规范中国邮政储蓄银行（下称“邮储银行”）代理保险业务操作流程，提高管理质量和服务水平，促进业务健康、合规发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》等有关法律法规和规章制度，特制定本操作规程。
第二条本操作规程包括邮储银行代理保险业务的公共管理、单证管理、营业机构业务处理、批量业务处理和事后监督等环节的流程与规定。
第三条本操作规程适用于办理代理保险业务的邮储银行各级管理机构和营业机构（含代理营业机构）。
第一章基本操作流程第四条代理保险业务流程分为售前准备、业务处理和事后管理三大部分。
第五条售前准备包括：内部机构及人员信息维护，保险公司、保险产品及保险险种信息维护，手续费率设置，代理凭证出/入库参数管理和重要空白凭证的入库、请领、下发及收到等。
业务处理包括：营业机构业务处理和批量业务处理。
事后管理包括：保费及手续费的结算、差错处理和事后监督等。
具体操作流程如下：售前准备业务处理第二章公共管理流程第一节保险公司及产品管理第六条保险公司入网是指保险公司联入代理保险系统办理代理保险业务。
保险公司退出是指保险公司退出代理保险系统，停办代理保险业务。
第七条保险公司申请入网流程：（一）提交材料，保险公司应提交下列资料：1.合作意向书：拟全国性合作的保险公司，由该保险公司总公司以书面形式向总行提出书面合作意向；拟区域性合作的保险公司，由该保险公司省公司以书面形式向拟合作的一级分行提出书面合作意向。
2.合作可行性报告，内容包括：（1）合作内容及契合点；（2）合作时间；（3）合作区域；（4）市场需求分析；（5）近两年合作规划；（6）银保系统状况；（7）培训师资情况；（8）其他能证明深入合作的文件。
3.保险公司介绍，内容包括：（1）股东背景；（2）公司治理状况；（3）偿付能力充足状况；（4）内控制度的健全性和有效性；（5）业务及财务信息系统情况；（6）近两年监管机构处罚情况；（7）拟合作产品信息；（8）客户投诉处理情况；（9）在当地各分支机构配置情况等资料。
保险行业工作中的团体保险理赔处理流程
保险行业工作中的团体保险理赔处理流程保险行业中，团体保险是一种为一群人提供保险保障的形式，涉及到团体保险理赔的处理流程是非常重要的。
本文将详细介绍团体保险理赔处理的流程。
一、申报理赔1.1 提交理赔申请当团体保险参保人员发生保险事故或需要理赔时，首先需要向保险公司提交理赔申请。
申请材料通常包括申请表、事故证明、医疗费用发票、病历等相关文件。
1.2 文件审核保险公司会对理赔申请的文件进行审核，确保申请材料的真实性和完整性。
审核过程中，保险公司可能会要求提供额外的文件或资料。
二、核实和评估2.1 定损核赔保险公司会派遣定损员对申请进行现场核查，以确定事故的真实性和理赔范围。
定损员将根据保险合同的约定、相关法律法规以及保险公司的内部规定，评估事故的损失。
2.2 理赔评估在核实事故情况后，保险公司会进行理赔评估，确定理赔金额。
评估过程中，保险公司可能会联系申请人或医疗机构，了解伤情、治疗过程、费用等相关信息。
三、赔付和支付3.1 理赔决定在完成核实和评估后，保险公司会根据相关规定作出理赔决定，决定是否支付理赔金额。
如果决定支付理赔金额，保险公司会通知申请人，并告知支付方式和时间。
3.2 理赔支付根据理赔决定，保险公司会按照约定的方式和时间向申请人支付理赔金额。
支付方式通常包括直接银行转账、支票等形式。
四、理赔结果通知4.1 理赔结果保险公司会向申请人发送理赔结果通知，告知申请人理赔的最终结果。
通知中会说明是否受理理赔申请、理赔金额以及理赔款项的支付方式和时间。
4.2 理赔异议处理如果申请人对理赔结果有异议，可以向保险公司提出异议申请。
保险公司会重新审视理赔材料，并进行再次评估和调查。
根据最终的调查结果，保险公司会对理赔结果进行调整或维持原判。
五、理赔后续服务5.1 索赔监督保险公司会监督理赔款项的使用情况，确保申请人按照合同约定使用理赔款项。
5.2 客户回访为了提高服务质量，保险公司可能会对申请人进行回访，了解理赔过程中的体验和满意度，并收集申请人的意见和建议。
保险公司工作人员的团险业务处理流程
保险公司工作人员的团险业务处理流程在保险业务中，团险是一项重要的业务形式，它涉及到大量客户和复杂的业务流程。
保险公司的工作人员在处理团险业务时，需要按照一定的流程来保证业务的顺利进行。
本文将介绍保险公司工作人员处理团险业务的流程，以帮助读者更好地了解这一过程。
一、业务接洽和需求了解在开始处理团险业务之前，保险公司的工作人员需要与客户进行业务接洽，并了解客户的需求。
通过与客户的沟通，工作人员可以了解到客户的团险需求、参保人数、保险期限等信息，这对于后续的业务处理非常重要。
二、方案设计和报价根据客户提供的需求信息，保险公司的工作人员需要进行方案设计和报价。
工作人员要考虑到客户的需求、保险产品的特点、风险评估等因素，综合各种因素来设计出适合客户的团险方案，并进行相应的报价。
在设计方案和报价过程中，工作人员应该具备一定的专业知识和经验，以确保方案的科学性和准确性。
三、合同签订和保费收取当客户接受了保险方案和报价后，保险公司的工作人员需要与客户签订保险合同，并收取相应的保费。
合同签订时，工作人员需要详细解释合同条款和保险责任，确保客户对合同内容有充分的理解和认同。
同时，工作人员还需要向客户收取保险费用，并记录相关信息，以便后续的保费核算和账务处理。
四、团体档案建立和信息录入在团险业务中，保险公司的工作人员需要建立和维护团体档案，记录客户的基本信息和保险业务情况。
工作人员需要将客户的团体信息进行系统录入，包括参保人员的姓名、身份证号码、职业等信息，以便后续的保险责任确认和理赔处理。
五、保单发放和事后服务在保险合同签订之后，保险公司的工作人员会将保单发放给客户，并提供相应的事后服务。
工作人员需要向客户解释保单的内容和保险责任，指导客户正确使用保单，并及时回答客户的咨询和问题。
同时，工作人员还需要关注保险合同的有效期限和续保事宜，提醒客户及时续保，确保客户的权益得到有效保障。
六、投保人员事故处理和理赔申请在保险合同有效期内，如果投保人员发生意外事故或需要理赔，保险公司的工作人员需要及时处理理赔申请。
代理支付保险费业务流程
代理支付保险费业务流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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代理保险业务营业机构业务处理流程
代理保险业务营业机构业务处理流程代理保险业务营业机构业务处理流程代理保险业务营业机构业务处理流程是怎样的你知道吗?下面是yjbys店铺为大家带来的代理保险业务营业机构业务处理流程，欢迎阅读。
第一节营业前准备第一条营业前，柜员在保险系统签到，在储蓄逻辑集中系统签到并领用凭证及尾箱，做好营业准备。
如果是首次签到，签到后，柜员需先修改密码后，方可进行其他交易。
第二条营业主管签到并联动机构签到，营业主管领用主尾箱后，普通柜员可领取各自尾箱，办理日常业务。
第三条同一柜员不能重复签到。
柜员签到后如需离开，可做临时签退。
如由于系统故障等原因柜员无法再次签到的，普通柜员由营业主管做强制签退后再次签到，营业主管、支行(局)长由一级支行业务管理员强制签退后再次签到。
第二节日间业务处理第四条在办理新契约投保时，投保人需填写投保单、《客户风险承受力评估报告》，客户和理财经理在《客户风险承受力评估报告》上签字，投保一年期以上(不含一年期)的个人人身保险产品还需根据保险公司要求填写《人身保险投保提示书》，投保期交产品，系统将打印《自动转账授权告知书》，客户在《自动转账授权告知书》签字确认;对于保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍、年(月)期交保费超过投保人家庭年收入的20%、保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%等情况的，投保人还应对投保声明进行签名确认。
第五条代理保险销售人员应收齐投保人相关资料，并进行审核。
审核主要内容如下：(一)投保人所提供的证件是否为本人有效证件，有效证件包括身份证、护照、军官证和户口本等保险公司认可的证件。
其中，军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料;如投保人和被保险人不是同一人时，需出示双方有效身份证件。
团险奖励方案
2.试用期结束并正式入职的员工；
3.公司规定的其他符合条件的员工。
三、奖励条件
1.员工自愿参加公司统一安排的团险计划；
2.员工按时足额缴纳团险保费；
3.员工在团险有效期内遵守公司及团险相关管理规定。
四、奖励标准
1.奖励金额：根据公司财务状况、团险费用支出及员工实际需求，合理设定奖励金额；
2.人事部门对员工提供的资料进行审核，确认无误后，按照奖励标准计算奖励金额；
3.财务部门根据人事部门提供的奖励金额，进行奖金发放；
4.奖励发放时，员工需在奖金领取表上签字确认；
5.奖励发放后，人事部门负责将奖金发放情况予以公告。
六、奖励调整
1.公司根据经营状况、团险费用支出及员工需求，适时调整奖励标准；
3.员工在团险有效期内，遵守公司及团险相关规定。
四、奖励标准
1.奖励金额：根据公司财务状况、团险费用支出及员工实际需求，设定合理的奖励金额；
2.奖励方式：按照员工参加团险的缴费金额，按一定比例给予奖励；
3.奖励周期：每年一次。
五、奖励实施
1.员工参加团险后，由人事部门负责收集相关资料，包括但不限于保单复印件、缴费凭证等；
2.奖励方式：按照员工参加团险的缴费金额，按一定比例给予奖励；
3.奖励周期：每年进行一次奖励。
五、奖励实施流程
1.人事部门负责收集员工参加团险的相关资料，如保单复印件、缴费凭证等；
2.人事部门对员工提供的资料进行审核，确认无误后，根据奖励标准计算奖励金额；
3.财务部门根据人事部门提供的奖励金额，进行奖金发放；
2.奖励调整方案需经公司董事会或总经理审批通过后实施；
3.调整后的奖励方案应及时通知全体员工。
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专项拨付的作用
5.健康管理业务成本， 6. 销售序列基本人力成本, 指销售序列正式员工的固定工资、工会经费和职工教育经费； 7.正式员工福利费， 8.正式员工考核挂钩绩效工资，其中：正式员工包括管理序列、专业技术序列和销售序列员工。 （1）销售序列正式员工绩效工资，指与分公司业务发展指标达成情况挂钩的绩效工资； （2）管理、专业技术序列正式员工绩效工资，是指与分公司年度考核利润实际完成情况挂钩的绩效工资。 9.业务发展绩效， 10.劳务派遣人员薪酬， 11.其他变动费用，
团险代理制人员佣金及中介手续费 专项拨付流程介绍
目 录
CONTENTS
01 专项拨付背景介绍 02 专项拨付主要内容 03 专项拨付工作建议
目 录
CONTENTS
01 年 专度 项拨工付作背概景述介绍 02 专项拨付主要内容 03 专项拨付工作建议
方案制定背景
公司新时期发展战略将商业健康险确定为公司核心业务版块，团险业务的发展成为商业健康险发展的重要支撑，其中 直销渠道和中介渠道作为团险业务发展的两个重要渠道，均保持了较快增长。为确保团险中介手续费和销售人员佣金的按时 足额发放，加强与中介机构的合作、调动和激发销售人员的积极性。去年下半年开始，总公司团险部开始着手制定如何优化 渠道手续费及佣金支付流程，建立直付系统，提高市场反应速度和效率。在与分公司定向调研、与财务部多次沟通、领导专 题汇报的基础上，制定了手续费及佣金分步实施的两步走的方案：第一步专项拨付阶段，即分公司上报、总公司核准，费用 专项拨付至分公司，分公司专款专用支付给中介机构和销售人员；第二步集中支付阶段，通过对接财务计提、财务支付 、团 险人管、团险中介系统，从手工操作过渡到系统互联，建立中介机构及人员直付系统，实现手续费及人员佣金的直联直付。 考虑IT系统开发需要一定的周期，目前手工操作及系统开发同步进行。目前，专项拨付的实施方案已下发至各分公司。
专项拨付的作用
根据《2018年度省级分公司财务资源配置办法》（*办发〔2017〕530号）中对“二、财务资源的用途”的规定，“分公 司的财务资源用于支付分公司所有费用支出，各级机构应充分考虑投入产出，量入为出，确保实现年度利润目标。分公司 费用支出包括固定费用和变动费用。”
（一）固定费用 固定费用主要是指维持公司正常经营的必要和基本的费用项目。包括基本的人力成本、资产占用/使用费用、职场费用及行政办公费用。 1.基本人力成本，包括管理和专业技术序列正式员工的固定工资、五险一金、工会经费和职工教育经费，以及销售序列正式员工五险一金。 2. 资产占用/使用费用， 3.职场费用， 4.行政办公费用。 （二）变动费用 变动费用主要指与业务量密切相关的税金及附加、手续费、佣金、变动人力成本、业务发展绩效及其他变动费用等。 1.税金及附加， 2.手续费支出，指按照代理协议等，支付给专（兼）业代理人（机构）的保险业务代办手续费； 3.佣金支出，指按照基本法支付给个人代理人销售保险产品的佣金，包括直接佣金和间接佣金； 4.交叉销售业务成本，
专项拨付的作用
01 有利于发挥激励机制，增强渠道发展活力
从夯实销售队伍基础来看，销售人员薪资的及时足额发放是体现销售人员价值、激活渠道发展活力的重要 环节。团险渠道销售人员薪资专项划拨、专款专用，能够充分发挥激励机制，突出业绩导向，调动销售人员积 极性，增强销售人员对公司的归属感和认同感，加快人员培养引进，打造高素质的团险销售队伍；从推动中介 业务发展来看，实行团险中介手续费总公司统一划拨可以较好解决中介手续费及时支付的问题，保证资金的专 款专用，促进中介合作稳定。
保险支付的变化 中介公司
大童
大童中介搭建理赔处理客户端，为客户提供理赔服务前置化、理赔流程电子化、 理赔过程可视化以及客户中心化的四大中介特色理赔服务，由此应运而生了好赔队 伍，将受销售队伍委托协助客户办理理赔手续，将不同保险公司、不同产品的复杂 理赔流程进行标准化梳理和整合，以客户为中心聚集于服务，逐步通过与保险公司 系统对接、流程再造实现电子化理赔及理赔全流程状态的线上可视。
健康管理一卡通
北京分公司 目前设想在人民健康APP中嵌入理赔查询服务，并将客户的理赔款直接打入 客户对应的APP一卡通账号中，客户的理赔款能够用于购买APP中各类服务、药品或自行提 现。一方面在为客户办理理赔时，理赔款支付常常出现各种因素导致的支付差错。另一方面 结合APP在推广过程中，为了让客户真正参与体会到APP的各项服务内容中，发挥APP各项 健康管理服务的专业化优势，从支付端激活刷卡联网
天津分公司静海医院实施的联网实时结算项目，以信息技术为依托，打造了“客户－医院 －保险公司”一站式就诊结算平台，有效降低了业务赔付率。通过数据的互联互通和信息共 享实现智能审核、一站式结算等功能，简化了理赔手续、缩短了理赔时效。
第三方平台合作
深圳、浙江、上海分公司也尝试优化团险理赔功能，通过专业公司系统TPA公司满足客户 上传理赔资料的要求。实现小额理赔无票报销模式的需求。凭借手机app软件，实现小额赔 款500元以下免收单在线上传票据即可完成理赔。
微保
平台业务的销售人员即时佣金兑现，倡导即时兑现和分享经济。 即时兑现：保险师平台根据推广的保单数分类确定推广费和平台奖励费，第1-3单 推广费25%,平台奖励3%，合计28%；第4-7单，平台奖励越来越高，最高达到25% ，合计最高达到50%。 链接利益分享：微保平台每邀请 一位新用户进入“微保”小程序，可获得随机金 额现金红包，最高5.88元。被邀请的用户通过点击分享链接，购买微医保，可获得15 元/单的现金红包；活动结束15天后，现金红包可在微信公众号中提现，现金活动上 限为1000元。若邀请用户在活动结束15天内退保，则投保产生的分享者的现金红包 将会相应扣除。