车险的“三不一没有”原则
理赔十不准
车险理赔“十不准”
1、不准使用不文明语言、对客户态度粗暴、与客户发生吵
骂、暴力争执；或在理赔服务时有穿拖鞋、短裤等衣冠不整、以及其他违反公司着装、礼仪规定的行为。
2、不准在工作日午餐时间饮酒，夜间值班人员不准在晚间
饮酒。
3、不准向客户、修理厂及其请托人索要经济性利益；或接
受客户、修理厂及其请托人的请客、送礼、给付的财物或其他利益好处。
4、不准擅自推荐或强行要求定损车辆到理赔人员指定的
修理厂定损修理；或强求客户、修理厂提供交通工具进行理赔接送。
5、不准办理“人情案”、“情绪案”、“报复案”，或者擅自
降低理赔服务标准。
6、不准对来电不予接听或无故关机；对指派的工作推诿、
争议、延误；或在办案时上下欺瞒、弄虚作假。
7、不准擅自将查勘车、相机等查勘专用工具移为他用或交
由他人使用；或利用固定报案专线打出电话或占用该专线接听非报案电话。
8、不准工作期间在理赔服务区内饮食、游戏，阅览与业务
无关的书报、网页，以及网上聊天，或将非工作人员引入理赔服务区。
9、不准在工作职场以及其他公开场合发生同事间的争吵、
谩骂，或私下散布于团结不利的各种言论，甚至进行拉帮结派的各种行为。
10、不准将客户要求保密的赔案信息擅自向外披露，或者擅
自将公司要求保密的商业信息外泄。
保监会副主席：商业车险改革要坚持三个基本原则
保监会副主席：商业车险改革要坚持三个基本原则来源：证券时报网公告日期：2014-07-02 作者：--[字体大中小]中国保险行业协会第25届全国机动车辆保险人联席会6月26日至27日在长沙举行。
中国保监会副主席陈文辉出席会议并就深化商业车险条款费率管理制度改革的有关问题发表了看法。
陈文辉在会议上表示，车险在维护道路交通安全、服务社会经济建设等方面发挥着重要作用。
车险问题既是一个保险问题，更是一个民生问题、公共热点问题。
保监会历来十分重视车险市场的发展和监管，建立健全商业车险条款费率管理制度一直是财产保险监管的核心内容之一，有关制度政策的形成也经历了一个逐步认识、不断完善的发展过程。
从2006年至今，高度集中的商业车险条款费率管理制度在我国保险市场不发达、消费者保险意识不强的情况下，对保护消费者利益、维护正常的市场秩序起到了积极作用，但同时也存在以下日益突出的问题：一是保险监管机构、保险行业协会和保险公司的定位不清晰，二是保险公司主动提升经营管理水平的内在动力不足，三是商业车险条款费率的合理调整机制缺失。
只有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，更好地保护投保人、被保险人合法权益，并推动财产保险行业加快转型升级。
陈文辉强调，商业车险改革要正确处理保险监管机构、保险行业协会和保险公司之间的关系，更好地发挥政府和市场的作用。
加快转变政府职能，加大简政放权力度，强化事中事后监管，努力营造公平竞争、优胜劣汰的市场环境，不断提高保险监管的科学化、规范化水平。
逐步发挥市场配置资源的决定性作用，引导保险公司提高自主定价、自主经营、自负盈亏的理性经营意识，增强保险行业自我发展和服务社会的能力。
陈文辉认为，商业车险改革要坚持三个基本原则，一是坚持市场化方向，把商业车险条款费率的制定权交给保险公司，把对商业车险产品和服务的选择权交给市场，建立统一开放、竞争有序的市场体系，引导保险公司在价格、服务、品牌、管理、渠道等方面开展全方位的竞争。
汽车出险三不一没有
4:现在你要考虑怎么拿回自己的行驶证.经过第三点,这个时候对方要嘛接受调解愿意接受交警认责比例,把发票给你,你去报销,然后签字.你拿回行驶证.经过第三点,对方不愿意调解, 那就告.你放心大胆的开车,有人查你就说有官司在身,行驶证抵押了.时间一长,要么保险公司答应赔,要么伤者自己接受调解.法院一判下来,你就可以直接拿判决书去找交警,约对方一起去,签字拿回东西.对方不去,你直接找交警,时间长了不给你行驶证你就去行政科闹一下.
5:修车部分很简单,该修的地方.保险勘探现场的时候会有一张现场单,你拿去4S,其他他们会搞定.
6:营养部分,误工部分,你不要私下答应,当地有一份很完整的赔偿标准,对方拿出所有的发票和证明后交警开具调解书,则 ：不垫付、 不探望 、不调解，没有钱。
1:出了事故不要害怕,立刻打110和保险公司.对方伤重请直接播120,你留在现场等交警.
2:不要垫付,如果交警要扣车,你就让他扣,所有他需要的资料都给他.自己步行或者打车上下班,15个工作日你直接去交警大队要验车报告.不给你,你就立刻即刻马上不要迟疑的到交警同一栋办公楼找到一个叫"行政科"的地方提出行政复议.然后拿着验车报告去提车.停车场1分钱都不要给他,拿着验车报告你直接就可以拿车,如果对方不给你车,你直接打110,说有人非法扣车.(验车和停车是不要钱的.国家有财拨专门用于这一部分.而且100%的停车场都不是交警自己的,都是外包的.他们都是和交警同穿一条裤子)这一部分你要是担心自己的新车扣了以后被损,你就提前自己拍照,然后弄一个车衣去盖起来.
3:拿到车该上班就上班,不上班你就休息,千万不要紧张.现在你要做的事情就是不要去医院找打,也不要主动打电话调解.你等他们联系你,或者交警通知你处理事故.任何关于医院的费用你说我没钱,请和我的保险公司联系.如果告我的话,请连我的保险公司一起告.你连面都不用出,保险公司就请非常专业的讼棍帮你打官司.最后要赔多少,完全不用自己管.
车险基础知识 知乎
车险基础知识知乎车险，即机动车辆保险，是指车主为保护自己的车辆免受意外损失和风险而购买的保险产品。
作为车主，了解车险的基础知识是非常重要的，下面将为大家介绍一些常见的车险基础知识。
1. 车险的种类车险可以分为两大类：强制险和商业险。
强制险是指根据《中华人民共和国道路交通安全法》规定，所有机动车辆在上路行驶时必须购买的保险，也称为交强险。
商业险是指车主根据自身需求选择购买的保险，包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等。
2. 车险的保障范围车险的保障范围主要包括以下几个方面：（1）车辆损失险：保障车辆在意外事故中受到的损失，如碰撞、自然灾害等。
（2）第三者责任险：保障车主因驾驶车辆发生的交通事故造成他人人身伤亡或财产损失而需承担的赔偿责任。
（3）盗抢险：保障车辆被盗抢或发生全车被盗抢损失。
（4）不计免赔险：在车险事故发生后，保险公司通常会扣除一定的免赔金额，而不计免赔险可以在购买时选择，保险公司将不再扣除免赔金额。
3. 车险的费率计算车险的费率计算通常根据车辆的价值、使用性质、车龄、驾驶人年龄和性别等因素进行综合评估。
因此，不同的车辆和驾驶人可能会有不同的保险费用。
此外，车险费率还受到保险公司的竞争、行业赔付情况等因素的影响。
4. 车险的保险责任免除车险通常不承担以下情况的保险责任：（1）驾驶人酒后驾车或者无有效驾驶证驾驶车辆；（2）驾驶人故意制造事故或者故意进行保险诈骗；（3）车辆用于非法用途或者超过核定载人、载货数量；（4）车辆在参加赛事、测试或者非正常使用过程中受损；（5）车辆因自然灾害、战争等特殊原因造成的损失。
5. 车险的理赔流程当车辆发生事故或出现损失时，车主需要及时向保险公司报案，提供相关证据和材料，如事故照片、报案证明、驾驶证复印件等。
保险公司将根据事故情况进行理赔审核，如果符合保险合同约定的保险责任范围，保险公司将给予相应的赔偿。
6. 车险的续保和终止车险通常有一定的保险期限，到期后需要进行续保。
不怕“豪车”的保险，多买
38FINANCIAL CIRCLES 保险不怕“豪车”的保险，多买文 _ 本刊记者 刘颖人们常说，开车有“三不跟”：不跟公交车，不跟出租车，不跟豪车。
如果真的不慎蹭上了一辆豪车，你就会感叹，第三者责任险绝对有必要加入到交强险的行列。
近日，保监会副主席周延礼表示，商业车险费率改革工作的准备工作已经基本完成，而且马上将在黑龙江、山东、广西等6地进行试行。
其实商业车险费着急改革，主要还是因为买车的人多了，买好车的人也越来越多了。
我们现在常说开车有“三不跟”：不跟公交车，不跟出租车，不跟豪车。
要说前两个可能会有一定的争议，但是最后一个“不跟”想必不需要有任何的讨论了。
只要你不是一枚真“土豪”，上路的时候还是离那些几十万上百万的车远一点吧。
但是如果真的不慎蹭上了一辆豪车，你就会感叹，第三者责任险绝对有必要加入到交强险的行列。
选择多少保额才不怕“豪车”第三者责任险是仅次于交强险之外最重要的险种，恐怕大家并不陌生。
购买之后，在发生交通事故时，如果你让对方的人身或者财产发生损失，保险公司就可以进行有限额的赔偿。
在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%。
现在的第三者责任险一般有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万和100万元以上几个档次，这些都是说的每次出现的赔付上限金额。
听起来很多，但是有的时候真的不那么够用。
如果你的责任事故里不幸对方是个劳斯莱斯银魅或幻影敞篷，简单的保险杠轻微受损也需要个20万的赔偿。
我就看过一个案例，一辆不到10万的东南菱悦撞坏了价值1200万元的限量版劳斯莱斯幻影，后来鉴定劳斯莱斯的维修费用约在80万元到110万元之间，而负完全责任的东南菱悦的第三方责任险赔偿限额只有30万元。
车主要赔偿出多少辆东南菱悦啊。
所以，如果有人告诉你，买个十几二十万的第三责任险就绝对够的时候，你一定要自己斟酌一下。
车险的投保法则
车险的投保法则刚拿到驾照的杨先生准备购买一台13万元的两厢车，面对十余种车险及保险公司提供的不同套餐，杨先生一时不知如何选择。
其实，这是个困扰许多车主、尤其是初次买车者的问题。
新车尤其是高档车应购买划痕险目前大多数保险公司提供的商业险分基本保障险和附加保障险，前者包括车辆损失险、第三者责任险、全车抢盗险及车上人员责任险等，后者包括自燃损失险、玻璃单独破碎险、车身单独划痕险、不计免赔特约险等。
据平安保险公司的专家介绍，车辆损害险负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失，若不保，车辆碰撞后的修理费用需全部由自己承担，因而这个险大多数车主都会考虑购买。
第三者责任险负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人的人身伤亡或财产直接损毁的赔偿，尽管交强险会赔偿一部分该类损失，不过因其赔偿较低，一般最好购买第三者责任险作为补充。
需提醒的是，汽车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员是不算在第三方范围内的。
去年成都就发生了这样一个案例：刘先生开车不慎将妻子撞伤，花了数千元治疗费。
事后，刘先生以投保了第三者责任险为由，要求保险公司理赔。
可让他没有想到的是，保险公司拒绝赔偿。
全车抢盗险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，与车辆损害险一样，全车抢盗险的保险金额一般不能超过车辆实际价值；而与车辆损害险比起来，其保费要低得多。
以大众保险公司的报价来计算，一辆13万的轿车，车辆损害险保费为元，全车抢盗险的保费只要元。
一些新车尤其是高档车因小的剐蹭事故出现的划痕，修补时往往价格不菲，这时候购买车身单独划痕险就是个不错的选择；而新车自燃的概率微乎其微，除特定情况，专家一般不建议购买自燃损失险。
合理选择车险套餐及保险公司现在主流的保险公司一般会推荐三种车险套餐以供选择，分别是八项全险、六项全险及单保三者险。
八项全险涵盖了大多基本险和附加险，同样以13万元的轿车为例，按照中国人民保险公司的套餐方案，如第三者责任险选择10万元的保额，驾驶员和乘客的责任险选择5万元的保额，则该套餐费用总计为元。
车辆保险
不计免赔与购买保险原则车辆不计免赔与购买保险原则车险不计免赔简介：车险中的不计免赔险是一种附加险，对应的主险是车损险和第三者责任险。
如果被保车辆投保了不计免赔险，在保险事故发生后，按照被保险人在事故中所负责任，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿。
通常情况下，保险公司按被保险人在事故中所负责任比例来确定事故责任免赔率，也就是被保险人自己承担的部分，比如全责的免赔率是20%、主责是15%、同责是10%、次责是5%等，如果被保险人保了不计免赔险，这些事故责任免赔的部分则全部由保险公司来承担。
如何才能不计免赔？在出险事故中，本应由第三方承担赔偿责任，不计免赔险能否发挥作用？保险专家表示，如果被保险人无法找到第三方，不计免赔险不能对被保险人进行赔偿。
针对无法找到第三方的情况，保险条款设立了30％的绝对免赔率。
何为绝对免赔？绝对免赔是指在保险责任范围内，根据条款规定的保险车辆驾驶人在事故中由自身以外的因素导致的车辆损坏，保险公司绝对不予赔偿的部分，这一部分损失只能寻求第三方赔偿或由自己承担。
比如，被保险人的车辆车身被人用利器划伤，由于车身划痕险有15%的绝对免赔率，这意味着被保险人要向划伤车身的事主索赔或要自行承担15%的维修费。
可见这和是否投保了不计免赔险并无任何关联。
哪些情况保险公司不赔？在理赔方面，如果只对车损险加保不计免赔，则一旦发生车损责任后，车险不计免赔特约险可以起作用，但是对划痕等其他附加险就不能起作用了。
当然也可以将不计免赔险附加在所有必要险种上，这样当发生盗抢、划痕等责任后，不计免赔险也就可以起作用了。
所以在投保不计免赔的时候一定要分清是对单一险种的不计免赔还是对所有险的不计免赔，这两种情况下的保费也是不同的。
下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险公司不负责赔偿：一、机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；二、因违反安全装载规定增加的；三、被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故车辆不计免赔与购买保险原则原因的；四、投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车而增加的；五、投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的；六、因保险期间内发生多次保险赔偿而增加的；因此，一位车险负责人提醒车主，在投保不计免赔险的同时，也应理解绝对免赔额。
汽车保险常识之常见误区
汽车保险常识之常见误区都说车险条款多，但是只要你了解各个险种的作用，其实也不会有太大问题。
但是，有3个误区，却是非常重要的，千万别等到出险之后才发现被坑了。
1、“全险”不全保误解：上了全险所有车险都保很多投保人认为自己上了“全险”，无论发生怎样的事故都不担忧了——想的可真美啊。
通常所谓的“全险”，是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险等主要险种——然而，对于玻璃险等特别险种是不包含其中的，投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。
除了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险、车上人员险，还有一些玻璃险、涉水险等众多险种构成，后几种“全险”里不是默认就有，就包含的。
而且在道路上发生交通事故后，交强险和第三者责任保险是赔偿的主要险种，其他很多险种是不赔偿的。
2、上了保险可以保车上所有东西误解：车险啥都保，保费上的越高越好首先，根据交强险条例规定及保险合同的约定，有些损失保险公司是不赔的，如故意造成的损失或间接损失等。
如果交通事故造成受害人诸如营运损失之类的间接损失，属于保险公司免责范围，应当由侵权人自行承担赔偿责任。
——所以保险条款的赔偿免责千万要研究，长点心吧。
如果存在醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等，保险公司是一律不赔，只能在交强险人身损害限额内可以先行垫付赔偿款项。
在垫付的同时保险公司也会向肇事者追偿垫付款项；并且第三者责任险因存在违法事由而丝毫不予赔偿。
——开车不违章，违章不肇事，肇事不逃避，这是真理。
3、12万元以下交强险都能赔偿误解：已经有12万元左右的赔偿限额了，交通事故后，这12万一定会赔那些“必赔项目”。
交强险的赔偿是分为两种情况，医疗费赔偿和死亡伤残赔偿。
而限额多少又按照车主在事故中的责任大小来区分成“有责”和“无责”。
1、医疗费赔偿的限额：医疗费、营养费、住院伙食补助费等属于医疗费赔偿的限额。
在被保险人有责的情况下，医疗费赔偿的限额为10000元；在无责的情况下，医疗费赔偿的限额为1000元。
处理交通事故中的“三不一没有”原则
4、前期治疗结束后，在赔付对方索赔费用前一定要记得让写下后续费用已经清偿，如对方涉及伤残鉴定的，那也要把后续的内容规定下来，比如之负责伤残鉴定后的法省却很多不必要的麻烦。
处理交通事故中的“三不一没有”原则
不垫付，不探望，不调解，没有钱。
开车最麻烦的就是与行人或非机动车发生交通事故，并且很多时候都是非机动车或行人的问题导致的，我就来说说万一遇到这样的事故，我们车主该怎么处理：
1.首先不管当时情况如何，迅速报警并寻找目击证人（或留下目击证人的联系方式），然后向交警准确简洁的描述下事发经过，能很明确指出对方的违章行为就及时指出，不能指出的就让交警判断，切勿话多，描述含糊。
2、无论对方伤有多重，120没来前不要动伤者或试图去搀扶，简单询问几句即可，放松心情对方是死是活120来了自然就明了了，不用亲力亲为。
3、无论对方伤有多重，切忌不要垫付任何费用（除非对方能当场在签字并收钱后离开）。有些车主觉得对方伤很重自己垫付下钱来表达下自己的愧疚，千万别这样切忌，你可以告诉伤者家属，一切费用等交警处理结束后，并且在你得到所有索赔费用的发票后去保险公司索赔后再给付。任何保险公司能赔付的费用我100%赔偿给你，保险公司不肯赔的，就让对方去法院起诉你即可，然后记得告诉对方，接下来的事情，你会委托律师代为处理。话不需要多，说清楚即可，即使对方觉得你冷血，你也要这么去处理。
车险投保巧避五误区
车险投保巧避五误区
误区1、不足额投保
对于保额的确定，明智的选择是足额投保，就是车辆价值多少就保多少，一旦出险造成全车损毁则可得到足额赔付，反之只能按保值比例赔付。
误区2、超额投保
与不足额投保相反，超额投保实际上是一厢情愿，价值六万元的车你保十万，最高赔付只能是六万，不能背离投保财产的实际价值。
误区3、重复投保
财产险和人寿保险不同，人寿保险可以一人买几份保险，赔付时能多得几份赔款，车险不同，你不管买几家保险，只要有一家赔付，另外几家就不会赔付。
误区4、险种没保全
汽车保险中有车辆损失险、第三者责任险、车上责任险和全车盗抢险这四类主险外，还有划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔等各种附加险，各有各的承担责任范围，相互不可代替，所以，在选择险种是应该考虑周全。
误区5、不按时续保
车辆保险的保险期限为一年，第二年有的车主放松了警惕，认为既然去年投保没出事，又何必急着续保，因而保险到期后不按时续保，但往往就在这时出险了，得不到保险公司赔偿。
机动车保险的购买原则与技巧
机动车保险的购买原则与技巧【导读】如今，很多人都知道买了新车后，除了要上牌照，买保险也是车主必须要做的事。
可是，不少新车主在为爱车买车险时总是很困惑，作为车主应如何购买车险才能更保险?不知道如何根据自己爱车的实际情况购买保险，不知道哪些车险一定要买，哪些车险可以不买。
别担心，只要你看懂下面说的，上不了当，也吃不了亏。
一、机动车辆保险的购买原则1、优先购买足额的第三者责任保险所有的汽车保险险种第三者最为重要。
毕竟，汽车毁了可以不开车，但是，他人的赔偿是免除不了的，购买汽车保险时应该将保持赔偿他人损失的能力放在第一位。
否则，唯一可做的就是在事故出现后，先把房子卖掉，或者离婚保全财产，你愿意吗?上述钻空子的前提是对方没有对你的资产申请财产保全。
所以，为了避免类似麻烦，还是把第三者险保足额。
2、三者险的保险金额要参考所在地的赔偿标准全国各个地方的赔偿标准是不一样的，据汽车保险赔偿的最高标准计算，如果死亡1人，深圳地区最高赔偿可达到150万元，北京地区最高可能也要80万元。
举例来说：如果2008年交通事故付全部责任，死亡一人，死者30岁，北京城市户口，估计需要60万元。
上述三项加起来可能超过60万。
建议看看自己的老保险单，如果是保险金额不足的，建议至少投保20万以上，有条件的投保50万，不要去节省第三者责任保险的钱。
有的保险公司在投保超过50万，还拒绝保险呢。
从这个角度看，就应该知道第三者责任险的要害了吧。
3、买足车上人员险后，再购买车损险开车的人是你，建议如果没有其他意外保险和医疗保险的车主，给自己上个10万的司机险，作为医疗费用，算是对家人负责吧。
乘客险如果乘客乘坐几率多，可以投保金额多些，5-10万/座，算是对家人和乘客负责。
如果乘客乘坐几率少，每座保1万就比较经济。
4、购买车损险后再买其它险种交通事故往往伴随汽车损坏，这里不用多说了。
5、购买三者险、司机乘客座位责任险、车损险的免赔险多花一点钱，就让保险公司赔偿的时候不扣这扣那。
交通事故发生后的三不一没有原则补充说明精选版
交通事故发生后的三不一没有原则补充说明精选版在日常生活中，交通事故不时会发生，给人们的生命财产安全带来了巨大的威胁。
为了维护安全和秩序，我国交通管理部门设立了一系列的规定和原则。
其中，"三不一没有"原则是指不得逃逸、不得掩饰、不得瞒报、无争议交通事故要自行协商、自行处理的原则。
一、不得逃逸不得逃逸是指在发生交通事故后，任何一方都不能立即离开现场，而应该保持安全，并配合交警的调查。
逃逸事故常常使得肇事者免于追责，给受害人的合法权益带来损害。
在逃逸事故中，许多受害人无法找到肇事车辆和肇事人，导致维权无从着手。
因此，不得逃逸是交通事故处理中的重要原则，有助于维护公正和公平。
二、不得掩饰不得掩饰是指在交通事故发生后，任何一方都不能隐瞒、篡改证据。
在交通事故处理中，掌握客观真相是非常重要的，只有通过真实的证据才能确定责任和赔偿。
一方面，掩饰事故真相会给判决带来误导，对于受害人的权益保护带来负面影响；另一方面，掩饰行为也违反了诚信原则，不利于交通秩序的维护。
因此，不得掩饰是交通事故处理中必须严守的原则。
三、不得瞒报不得瞒报是指在交通事故发生后，任何一方都不能故意不报案或虚假报案。
交通事故的报案是保障各方合法权益和维护社会公平正义的重要手段。
瞒报事故会导致责任不明、赔偿无序的状况出现，不仅严重损害了受害人的合法权益，也影响了司法公正和交通秩序。
因此，不得瞒报是一项非常重要的原则，对于交通事故的公正处理起到了关键的作用。
没有争议的交通事故要自行协商、自行处理争议少且事故轻微的交通事故，当事人可以根据双方协商一致，自行处理。
这样能够减轻交警的工作压力，缩短事故处理时间，提高办案效率。
当事人应当通过友好协商，不断达成共识，争取平等和公平的解决方案。
此外，当事人在自行处理时，应当准备齐全相关证据，确保赔偿金额的公正性和合理性。
综上所述，交通事故发生后的"三不一没有"原则是为了保障交通事故的公正处理和赔偿权益的维护而制定的。
车险理赔三大问题 服务不规范各公司报价有不同
车险理赔三大问题服务不规范各公司报价有不同2010年是车险快速发展的一年，车险行业成功实现了扭亏为盈，这对整个行业来说，实在是一件值得称许和欣慰的事。
在一连串令人欢欣鼓舞的数据和信息之后，车险行业却遭遇了一场非议纷纷的风波。
车险业务作为中国财产保险第一大险种，只有及时疏解问题、科学经营、尽责服务，才能促进车险行业的健康持续发展。
损失补偿原则车险保额有三种确定方式：一种是按照投保时的同类型的新车购置价确定；一种是按照车辆的实际价值确定；一种是由被保险人在新车购置价内确定一个金额作为保险金额。
车险另一个重要概念是保险价值，投保时该车型新车购置价就是车辆的保险价值。
当车辆保险金额与保险价值相等时，为足额投保，当车辆发生部分损失时，无论车辆的使用年限多长，保险公司都会使用全新的配件进行修复。
对于大多数车主而言，都希望车辆维修的质量得到保证，因此，选用按照新车购置价确定保额的车主，可以得到修理费用的足额赔付。
被保险人最为关心的是所谓发生在全部损失情况下的“少赔”，这种案件在车损险整体赔案中占比较小，2010年仅约%的机动车发生全损。
机动车辆特别是汽车这类财产，价格规律呈下降趋势。
财产保险有一个特有的基本原则——损失补偿原则，也称为铁的原则。
简而言之，损失补偿原则就是保险人根据保险合同赔偿被保险财产的损失，被保险人不能通过保险获得额外收入。
一方面，如果人们可以通过保险获得额外利益的话，那么保险对维护社会经济生产正常开展的作用非但不能实现，反之，还将起到相反的作用。
保险的正外部性不能发扬光大，负外部性肆意滋生，长此以往，势必引发道德危机，给社会造成极大破坏。
车辆发生全损，这时车辆市场价一般都低于投保时的新车购置价，如果按照新车购置价赔偿的话，车主获得的赔偿高于重新购置同样类型车的成本，不符合国际保险市场公认和共同遵守的“损失补偿原则”。
另一方面，保险制度又是一种社会互助机制。
人们根据大数法则集合社会的力量和资金形成保险基金，当有参保者遭遇自然灾害、意外事故等保险事故时，可以获得保险基金的补偿，而这个补偿通常超过当时参保者缴付的保费；当然，以后其他参保者受灾时，也能获得来自众多参保者共同集资形成的保险基金的赔偿。
汽车被撞车险处理流程
汽车被撞车险处理流程一、事故发生时。
要是汽车被撞了呀，先别慌神。
第一件事就是赶紧把车停下来，可别在路中间挡着其他车走哦。
这时候呢，要看看有没有人受伤。
要是有人受伤了，那可就是大事儿啦，别犹豫，马上打120急救电话。
这可是救命的呢，可不能耽搁。
再瞅瞅撞咱车的那辆车，要是对方司机还在车里，就礼貌地和人家打个招呼。
不过呢，要是对方想跑，那可不能让他得逞呀，赶紧记下车牌号，能拍个照最好了，这可是很重要的证据呢。
然后呢，就报警吧。
打110就对了，和警察叔叔说清楚事故发生的地点、时间，还有大概的情况。
警察叔叔来了之后呢，就听警察叔叔的安排，他们可是处理这种事情的专业人士呢。
二、保险相关。
这时候呀，就该找咱们的车险公司啦。
给保险公司打电话，报个险。
告诉他们你的车被撞了，说清楚事故的大致情况。
比如说，是在什么路上啊，怎么被撞的呀，是被追尾了，还是被侧面撞了之类的。
保险公司的客服可能会问你一些问题，你就老老实实回答就好啦。
可别觉得不耐烦哦，这都是为了能顺利处理理赔呢。
三、拍照留证据。
在等警察和保险公司的人来的时候，咱可别闲着。
拿出手机，给事故现场拍拍照。
把两辆车的受损部位都拍清楚，最好是从不同的角度拍。
比如说，正面拍一张，侧面拍一张，再拍个全景。
而且呀，要把周围的环境也拍进去，像路上的标志啊，有没有路灯啊之类的。
这照片可有用了，就像是事故现场的“小证人”一样。
如果有刹车痕迹，也别忘了拍下来哦。
这也是判断事故责任的一个小线索呢。
四、填写事故单。
警察叔叔可能会给你一个事故单，这时候就要认真填写啦。
把自己的信息、对方的信息都写准确。
像姓名啊、联系方式啊、车牌号码啊，还有车辆的保险信息之类的。
这事故单就像是一个小档案，记录着这次事故的重要信息呢。
五、理赔过程。
等保险公司的人到了之后呢，他们会对车辆进行检查和定损。
这个时候呀，你就配合他们就好啦。
如果对定损的结果有疑问，就大胆地问。
比如说，你觉得这个受损部位的维修费用可能不止这么多，那就和定损员说说你的想法。
发生交通事故，什么情况可采取三不一没有原则
发生交通事故，什么情况可采取三不一没有原则发生交通事故致人损伤需要承担责任，很多律师建议车主朋友实行三不一没有原则，既不垫付医疗费，不探视，不调解，没有钱！我今天就跟大家解释一下为什么会有，三不一没有原则，以及这个原则到底什么时候用，你要搞清楚，不是所有的情况都可以用这个原则的。
首先你要懂法，确定自己不构成交通肇事罪，否则你这么一个态度处理问题，那你回头想问对方要刑事谅解书的时候，你的冷漠别人十倍奉还。
其次你要购买足额的保险。
以上两个条件你不满足任意一条，那就别瞎搞，赶快找律师。
当然只要你没有酒驾、无证驾驶等少数情况，一般是不会构成交通肇事罪的。
那么为了实现车主利益的最大化，确实是可以采用这个三不一没有原则，我下面来跟大家逐条解释一下，这个三不一没有原则是为什么？第一，重点解释一下为什么不垫付，根据民法典1213条，交通事故的赔偿是有顺序的。
简单的说就是属于你那一方的责任，交强险先赔，不足的部分由商业险顶上，再不足才轮到你，这就是你不需要垫付的法律根据，实际上我也不太建议车主垫付，你不懂法，你垫的钱有可能超出赔偿范围，那保险公司就不会认你，现在钱都给了，你反过去找伤者说我钱给多了，让他退给你，这也不太可能啊。
第二不，但是法律上从来就没有规定车主有探视义务，你去探视只会尴尬，对方也不会因为你的探视让你少赔一分钱。
第三不，调解你要搞清楚，这个赔偿的主体是保险公司，你只要保险买的足，根本就不需要掏一分钱，你没有必要没事找事去调解。
第四，没有钱！没有钱就是没有钱咯，要钱没有，要起诉你可以，反正保险公司是共同被告。
你要是没有时间，这开庭你都不用去，保险公司会搞定，法官也懂，这就是三不一没有原则，可能会有点冷血，我不评价，但确实是可以实现车主的利益最大化。
车险条款
解析车险：( 有车一族必读）弄清免责条款避免拒赔不少车主在听了销售人员推荐并购买了“全保”车险之后，就以为车辆有了保障，可以放心行驶了，却忽视了车险条款中的免责条款。
往往是等到索赔时，保险公司作出拒赔决定，车主才知道有免责条款的存在。
本期我们将介绍一些保险公司不赔的情况，希望广大车主在开车时能引以为戒。
酒后驾车不赔今年6月，孙先生陪客户吃完饭后，自己驾车回家的路上发生了追尾事故。
交警部门调查后，认定孙先生酒后驾车，负事故全部责任。
事故发生后他便向保险公司报案，并要求保险公司赔偿。
不过保险公司经查实后，拒绝了孙先生的索赔。
原因是保险公司的条款中将驾驶员酒后驾车，造成的经济损失及赔偿责任列为免责条款。
专家解读酒后驾车会增加车辆发生事故的几率，我国法律规定酒后驾车是违法行为，且对酒后驾车的处罚非常严厉。
保险公司的商业三者险明确将酒后驾车作为免赔责任，而交强险则规定可以由保险公司先垫付赔偿费用。
盗抢险，在今年新版车险中升级为主险后，A款、B款的车险条款将“酒后丢车”列为盗抢险的免责条款。
如果确定饮酒等行为导致车辆被盗的直接原因，那么保险公司将拒赔，如果不是，保险公司则须按照条款赔偿。
提醒各位驾车人酒后驾车不但对自己的安全构成威胁，而且对他人也是很不负责任的。
车主应做到开车不喝酒，喝酒不开车。
三者险不赔家人唐先生与妻子都是爱车族，原本家里只有一辆车时，两人出门时常常抢车开。
为了解决这一“矛盾”，今年5月时他们购买了第二辆车，这样一来两人就不用再“抢车”了。
但是没有想到，拥有两辆车也会带来麻烦。
原来小两口的停车位是在一起的，一天唐先生的妻子在停车倒车时，不小心撞到了唐先生车辆左侧的车门，造成车辆车门处变形。
事后当唐太太去保险公司索赔时，却遭到了保险公司的拒赔。
保险公司的理由是：唐太太撞的车辆是唐先生的，第三者责任险是不赔偿撞到家庭成员的情况的。
专家解读对于唐太太的索赔来说，唐先生的车辆不属于案件第三者的范围，所以第三者责任险不承担赔偿责任。
车险里的规矩
车险里的规矩，你懂几个？【申精】 XYZ~~自从去年8月被一个老B太太讹诈了1000元之后，痛定思痛，彻夜钻研，读书万卷，呕心沥血，总结出以下几点心得之体会，字字精琢，乃新手之葵花宝典，必看。
【心得第一条】：无论撞人、撞车、还是自己单方事故，第一个要拨打122。
第二个拨打保险公司电话。
看情况是否拨打110。
很多新手包括我在内，出险习惯拨打110。
这和平时总看到“遇到困难请拨打110”的宣传是有关系得。
但实际上，交通肇事，不属于群众困难，110没什么用，甚至如果遇到不明白交通处理流程的110警察叔叔，还会让不经意的破坏了现场，影响交通责任认定和后续的保险理赔。
切记，先拨打122。
交警出现场，可以给你定责。
有了交警的责任归属证明，就是法律认可的证据。
有的同学凭自己想象，怕交警来的时候保险公司不来，更怕交警来了之后让车辆移动破坏了现场，保险公司无法拍照，就理赔困难等问题。
这是一个误区。
交警出具的责任认定书，就是法律。
（交警是国家机器，保险公司只不过是商业公司，谁重谁轻还不知道吗？）交警证明是拿到法庭就好使的，保险公司必须承认。
只要交警来，你就听交警的。
现场破坏也无所谓，交警那有照片，这些材料，如果保险公司想要索取，到交警那是会很容易拿到的。
这是我吃过的亏。
我当时只打了110，110来就是协调，协调方法，就是让你现场解决。
就是让你自己从腰包拿钱私了，根本都不走保险。
那买保险有个屁用！深入分析：以后不要怕碰瓷的。
遇到碰瓷的，先打122，再报保险公司。
告诉碰瓷的，你伤了算什么，死了我也陪的起。
我有保险，符合赔偿条件的，我一分不少你，保险公司会全赔你的。
但你要是想从我这拿走一分钱，不可能，因为我买保险了。
不服？你到法院起诉我吧，判我拿多少，我都认。
如果此时碰瓷的狗急跳墙，威胁你的人身安全，切记：拨打110的时刻到了！【心得第二条】：从牙缝里挤出点钱，买一个录音笔。
记住，录音笔，是专门为不涉及人员伤亡，而只涉及车辆和财产索赔准备的。
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事情还是发生在去年的5.1，我和闺蜜一起去乡下玩。
她开的车，我就坐在副驾驶。
开到一个路口时，突来闷声一响。
我们俩个愣了好几秒，才回过神。
不好！撞到人了
因为他是从侧面的小路骑着摩托车冲出来的，我们还按了喇叭的。
第一时间只是感觉到好大的冲击力。
我们立刻停车，下车，看到一个人，倒在地上，嘴角和鼻子都流了血，摩托车撞变形了。
旁边围过来一些村民，基本都是来看热闹的，出事的这个人不是本村的，大家也不认识。
闺蜜已经处于吓傻的状态。
我净量让自己保持冷静，看到受伤的人企图爬起来，怕他内出血会变严重。
我作为普通人用知道的那一点常识，跑到伤者面前，让他别动，好好躺着，我们让医生来救你了。
然后我拿出手机，第一个电话叫救护车。
120接通后，首先问详细地址。
因为事发乡下，又不是很熟悉，我甚至不知道村子的名字，我问了村民具体名字，赶紧在高德地图上定了位发了过去。
接通后简单问了伤者的情况。
第二个电话，我打给122。
还是问地址，问有没有人受伤，问有没有叫救护车。
回答完毕，让我留在原地等交警来处理。
很快镇上的交警就来了，开始正式处理事故。
一个问伤者哪里痛，又问他户籍身份。
另一个收了闺蜜的驾驶证和行驶证，然后问了她事发的具体情况。
交警又问有保险没，闺蜜说买的三者险100万。
交警听了说闺蜜有觉悟。
期间接到了指派的保险专员的电话，我很意外的是，他没有出面和帮忙的意思，只是确认好我已经报警，就说之后有任何进展打客服电话报备就可以。
交警拍好现场照片，出具事故证明，再由闺蜜签字确认，就算是正式备案了。
然后他们通知拖车来，让我们收拾好车上的重要物品，责任划分认定之前，车要扣押。
我把车上的行车记录仪拆下来放闺蜜包里了。
因为这两位交警只负责当天出警的工作，而责任认定又是其它部门的事，所以他们并不需要看视频。
这时候120车赶到了，确认了伤者没有生命危险，就立刻送去医院了。
留下我和交警，等拖车来了后，交警说我们可以走了，等医院出具了伤情证明，事故双方一起到交警局划分责任。
闺蜜当时非常担心，决定去看伤者，我就陪她去了。
到了医院，发现他家已经有人在了。
我们帮着换病床，问询医生，忙前忙后。
期间医院要求缴纳第一笔住院费用几千块，因为伤者家人说没有带钱，闺蜜立刻掏钱缴了。
然后轮流去吃饭和照看伤者。
预想中的戏码还是上演了。
伤者家人明知事故的主要责任不在我，还是要求我们垫付后续的医疗费用。
尽管我们一再强调有保险，请他们安心缴纳，等过后理赔，但他们坚持要预付几
万块钱备用，若不同意，就不给我伤情证明。
闺蜜怕影响之后的事故处理，都准备掏钱了。
这时候我劝阻了她垫钱的冲动。
第一，我们在救助时尽了力，责任在他，负责医治是他们该承担的本分。
第二，肇事司机，双证和车辆被扣，如果再垫钱，而对方分文不出，我将在之后的协商中丧失所有主动权。
第三，可以预见这个事故闺蜜不是全责，又有保险，个人承担的经济损失占比不大,反而伤者的经济损失会相对更大。
所以垫付的费用更不应该由我出。
所以我们决定伤情证明我们也不急着要了。
这样做的结果就是，医疗费用全部由他们自己先垫付，这会他们急了，主动约闺蜜去交警局划分责任。
我让闺蜜带上行车记录仪录像的u 盘，负责的交警看完视频就直接质问对方: 你们有没有安全常识。
当下划了对等责任。
在录像面前，对方也没办法，只好签字。
这之后，伤者家还想了好多理赔的招数。
出院不久，自己又去住了一次院，弄出了什么赡养费，护理费。
没办法，保险公司又把闺蜜叫过去一起协商。
闺蜜这次反而较真起来，让他拿出条款来还有之前已经垫付的钱。
特别有意思的，最后算出来，闺蜜还要收几百块回来！但是没耐心去争了。
对方见没有角度捞钱了也就罢手了。
通过这件事情，我们庆幸的是安了行车记录仪，买了100万的三责。
要吸取教训的是买的电话保险，也没有具体的门店和认识的人员对接，导致服务体验及其不好。
还有记住“三不一没有”原则
一不垫付
不属于自己全责的交通事故如果自己好心垫付，不仅这些钱会打水漂，还会提高伤者心里期望。
二不探望
探望会被对方认为心软，如果遇到赖皮的家属，搞不好还会引发不必要的争端。
三不调解
和稀泥，如果交警说你有保险，让你认全责，千万别答应，不然到时候发现保险不够理赔，就只能自己掏钱了。
（责任划分看法律规定，坚决不调节）
没有钱
通常保险公司会在鉴定结束后才会赔偿费用。
在这之前，任何人和你要钱，都是“没钱”。