拍拍贷-宜信-红岭创投-业务模式比较

拍拍贷的业务模式
借入者
1.借入者提出借款要求
4.借入者一段时间内通过 拍拍贷偿还借款
2.拍拍贷审核 拍拍贷
借出者
3.借出者通过拍拍贷把资 金借给借入者
备注： 1.交易双方把资金充入拍拍贷时，会产生第三方平台转账费用 2.拍拍贷收取一定的交易中介费2%-4%
拍拍贷的使用流程
借入者
1.张三，公务员。 需要一笔小额贷款，通过拍 拍贷平台发布了需要借款的 金额和能够负担年利率的的 借款列表。
借入者 借出者
3.最低和较低的利率投标 金额会组成一个张三为其 三个月的借款。 中标： 王五：2000 利率：12% 赵六：1000 利率：15%
4.借出者通过拍拍贷平台 把钱借给借入者。
5.每个月，张三按时把还 款金额打入拍拍贷，拍拍 贷系统自动把金额存到借 出者的帐号里。
拍拍贷的优缺点：
优点： 如果中国的信用市场成熟以后，那是陌生人之间借贷大势趋势，会以什么方式出现？但是就是美国信 用这样成熟的市场，Zopa和Prosper虽然都获得了千万美金的支持，但是整个交易额也不是很大。
备注：包赔，借入者违约时，是VIP会员的借出者的本金由红岭创投Hale Waihona Puke Baidu付。
宜信的业务模式
借出方通过网络平台提交 有一笔钱需要投资信息
借出方
宜信
宜信审核双方的简单资料之后，撮合借贷 双方见面，双方直接签署个人间的借贷合 同，一对一地互相了解对方的信息，收取 中介费。 宜信不承诺收益，如果要保障本金安全， 还要缴纳风险金。
缺点： 1.不信任：如果借入者不还钱时，拍拍贷不承担任何风险，风险完全在借出者这一方，导致陌生人之 间借贷不信任，所以每天有很多借入列表，而借入成功的只有一笔交易。 2.借款的程序太复杂，收取太高的中介费等等，妨碍了网站的推广。
红岭创投
红岭创投是在拍拍贷的基础上发展起来，业务模式和使用流程和拍拍贷是差不多的。 区别在于： 1.红岭创投收取借入者10%的借入金额作为保证金。 2.针对VIP会员出台包赔措施后，其主要收入就是收取借入者的手续费2%和VIP会员费120 元。这种盈利模式十分脆弱，一旦坏账率增加，如损失率超过2%甚至更高的时候，坏账公 司就会陷于亏损。因为中国国内银行的都坏账率都达到2%，何况红岭创投。 3.针对VIP会员出台包赔措施后，应该会产生大量的交易量才对，但是在网站上看到真正 成交的交易很少，说明红岭创投在有意控制交易量，交易量越大公司风险越大。有以对 VIP会员出台包赔措施的噱头，骗取会员费的嫌疑。
借入方
借入方通过电话或者网络 平台提交借入信息
宜信的使用流程
借入者
张三，公务员。 需要一笔小额贷款，通过网站 提交简单的信息或者直接打电 话给宜信的工作人员。 工作人员简单的记录下张三的 一些借款基本信息。
借入者
宜信
宜信打电话给先前在公司 登记有借出意愿的李四， 告诉李四关于张三的一些 情况。
宜信 借出方 宜信撮合张三和李四双方见面， 宜信提供风险审核的指导，双方 直接签署个人间的借贷合同，宜 信收取一定的中介费。
借款期限：3个月 还款方式：每月还款 借款金额：8000元 借款条件：（无）
2.李四，看到张三的借款，正好 手中有一笔钱可以借出。于是， 李四和其他好友对张三的进行了 投标。
出价： 李四：3000 借款条件：请吃饭 王五：2000 借款条件：无 赵六：5000 借款条件：请吃饭
备注： 用户与贷贷宝信息交流是通过邮件或者短信息。
借款期限：3个月 还款方式：每月还款 借款金额：3000元 最高年利率：18%
借出者
2.李四。看到张三的借款，正 好手中有一笔钱可以借出。于 是，李四和其他好友通过对张 三的进行了投标。
出价： 李四：700 王五：2000 赵六：1500
利率：18% 利率：12% 利率：15%
备注： 拍拍贷上的好友更多的是在拍拍贷网 络平台上认识的。 其实就是陌生人之间的借贷。
贷贷宝解决的问题： 1.难以启齿的问题 2.不知道好友谁有钱的问题 3.到期后，不好意要求好友偿还的问题 4.万一发生纠纷，没有借贷合同或者第三方见证。 5.银行的利率很低，如果同事之间借贷的时，可以获得一定的利息。
贷贷宝的营销方式： 贷贷宝采取的是类似于开心网的病毒式的营销策略。
贷贷宝的盈利模式： 贷贷宝的目标是打造在线金融社区，为银行和个人之间打造一个交流平台。 业务一：为银行发展信用卡业务。 业务二：银行的理财产品的推广。
借入者 借出者
3.张三选择合适的投标。 中标： 李四：1000 借款条件：请吃饭 王五：2000 借款条件：无 赵六：5000 借款条件：请吃饭
4.三个借出者在一周之内私下把 借款给张三，然后张三在贷贷宝 上确认借出完成。
5.每个月，张三私下按时偿还借 款，之后好友在贷贷宝平台上确 认当月张三还款完成。
宜信不承诺收益，如果要保障本 金安全，还要缴纳风险金。
备注： 宜信的发展模式应该是没有问题的，有一点公益性，和很多的 公益机构合作。 在全国有十几个办事处，但是从所公布的数据来看，业务的推 广不是很快。
贷贷宝的业务模式
1.借入者通过贷贷宝平台，邀 请现实中的好友投标
借入者
4.借入者在贷贷宝确认借 出方的名单。
3.交易双方一周之内私下 贷贷宝 完成借款金额交易。
借出者
2.借出者通过贷贷宝平台投标
5.借出者在贷贷宝确借入 方还款完成。
贷贷宝的业务流程
借入者
借出者
1.张三，公务员。 需要一笔小额贷款，通过贷 贷宝平台发布了借款列表。 之后邀请现实中的好友来投 标。