理财基础知识第一章 理财规划基础练习题答案解析
理财规划金融基础练习题及答案
理财规划金融基础练习题及答案1．定期存款属于( )货币层次。
A．M0 B．M1 C．M2 D．M32．商业银行的职能包括( )。
A．支付中介职能 B．信用中介职能 C．信用创造职能 D．金融服务职能 E．统一清算职能3．一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。
( )答案：1．C2．ABCD3．×四、同步强化练习(一)单项选择题1．通常认为在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受，充当一般等价物的为西是( )。
A．收入 B．财富 C．现金 D．货币2．我们在商场看到一件衣服的价格是1000己人民币，这个时候货币是在执行(的职能。
A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付3．货币保持其购买力的能力是货币作为( )的功能。
A．交换媒介 B．价值尺度 C．储藏手段 D．延期支付4．相对而言，( )在保持购买力方面具有更大的优势。
A．纸币 B．贵金属货币 C．硬币 D．信用货币5．货币的基本功能包括( )。
A．交换媒介和价值尺度 B．价值尺度和储藏手段C．交换媒介和储藏手段 D．储藏手段和延期支付6．最简单也是最基本的货币形式通常称为( )。
A．实物货币 B．实质货币 C．纸币 D．实际货币7．下列不属于实质货币的是( )。
A．皮革 B．米 C．纸币 D．银元8．现代国家流通的货币都是( )。
A．纸币 B．实质货币 C．信用货币 D．代表实质货币9．信用货币的基本形式是( )。
A．金属铸币 B．纸币 C．劣金属铸币 D．银行支票存款lO．关于劣金属铸币的说法错误的是( )。
A．是信用货币的一种 B．其面值大于其实质的货币C．劣金属铸币的面值通常都小于其币材的价值 D．不允许自由铸造11．货币供应量层次的科学划分是根据( )。
A．流动性 B．风险性 C．收益性 D．重要性12．按照我国对货币层次的划分，M：=M。
+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款，M：被称为( )。
A．货币 B．狭义货币 C．广义货币 D．准货币13．在我国( )基本上能反映全社会的流动性，因此，人们谈论的流动性大多是指它。
理财基础知识第一章理财规划基础练习题答案解析
理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案分析（依据第四版教材订正）一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先次序是（）。
A．花费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹备、儿女教育规划B．保险规划、现金规划、花费支出规划、投资规划、税收筹备、儿女教育规划C．现金规划、税收筹备、花费支出规划、投资规划、保险规划、儿女教育规划D．儿女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹备、花费支出规划、投资规划【答案】 A,【页码】P13,【考点】不一样生命周期不一样家庭种类的理财规划2．以下不属于个人财务安全权衡标准的是（）。
A．能否有稳固充分收入B．能否购置了适合保险C．能否享受社会保障D．能否有遗言准备【答案】 D，【页码】 P6, 【考点】家庭财务安全的8 个指标3．家庭与事业成长久的理财优先次序是（）。
A．保险规划、儿女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹备B．现金规划；保险规划、儿女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹备C．儿女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹备D．儿女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹备【答案】 D，【页码】 P13, 【考点】不一样生命周期不一样家庭种类的理财规划4．退休先期的理财优先次序为（）。
A．退休规划、投资规划、税收筹备、现金规划、财富传承规划B．财富传承规划、退休规划、投资规划、税收筹备、现金规划C．投资规划、现金规划、财富传承规划、退休规划、税收筹备D．税收筹备、现金规划、财富传承规划、退休规划、投资规划【答案】 A，【页码】 P13, 【考点】不一样生命周期不一样家庭种类的理财规划5．平时生活贮备主假如为了（）。
A．对付家庭主要劳动力因为失业或许其余原由失掉劳动能力，或许因为其余原由失掉收入根源的状况下，保障家庭的正常生活B．对付客户家庭因为重要疾病、不测灾害、犯法事件、突发事件等的开销所做的准备，预防一些重要事故对家庭短期的冲击C．对付客户家庭的亲朋出现生产、生活、教育、疾病等重要事件需重要急增援的准备D．保存一部分现金以利于实时投资股票、债券等【答案】 A，【页码】 P9, 【考点】现金保障优先的原则6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
(简体)第一章理财规划基础
第一章理财规划基础一、参考答案(一)单项选择题1．D 2．C 3．C 4．D 5．B 6．D7．C 8．A 9．A 10．A 1 1．D 12．D13．A 14．C 15．B 16．A 17．D 18．A19．C 20．B 21．A 22．D 23．A 24．B25．C 26．D 27．A 28．A 29．D 30．B(二)多项选择题31．ABCDE 32．ABC 33．ABCDE 34．ABCDE 35．ABCDE 36．ABCDE 37．ABCDE 38．ABC 39．ABC 40．ABCDE 41．ABCDE 42．ABCDE 43．ABCDE 44．BCD 45．BCDE(三)判断题46。
×47．X 48．√49．×50．×二、答案解析(一)单项选择题1．D解析：理财规划的目标分为两个层次：财务安全与财务自由。
但最终的目标要达到财务自由。
2．C解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有丁更强大的经济保障。
3～5。
略6．D解析：衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入；(2)个人是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否有适当的住房；(5)是否购买了适当的财产和人身保险；(6)是否有适当、收益稳定的投资；(7)是否享受社会保障。
7～10．略1 1．D解析：D属于非财务信息。
12．D解析：D属于初次提供理财服务时应完成的工作。
持续理财服务是对以前理财规划方案的修改。
13．A解析：风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。
14．C解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
15～18．略19．C解析：参加理财规划师(国家职业资格三级)不少于120标准学时；理财规划师(国家职业资格二级)不少于120标准学时，理财规划师(国家职业资格一级)不少于100标准学时。
《个人理财》训练习题和答案
《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。
理财规划师1总论练习题(带答案解析)
基础知识第一章;理财规划基础单选1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题A 财务比率分析B 客户家庭利润表分析C 客户家庭资产负债表分析D 客户家庭现金流量表分析答案：B解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。
概括起来二者的区别可以体现在( )。
[2010年5月二级真题]A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具答案; C【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。
3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
[2009年1 1月二级真题] ．A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备C．意外现金储备D．医疗现金储备答案：c【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。
[2009年11月二级真题]A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
理财规划师基础知识-第一、八章2
基础知识第一、八章2一、单选题第1题、著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论，人们的需求从低到高可以分为（）。
A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求参考解析正确答案：A马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A 理财规划强调个性化B 理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划C 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D 理财规划通常由专业人士提供参考解析正确答案：B理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
第3题、理财规划要解决的首要问题是（）。
A 增加收入B 财务安全C 财务自由D 增加投资收入参考解析正确答案：B保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
第4题、以下几种情况中，（）达到了财务自由。
A 月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元B 月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元C 月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元D 月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入；月支出2000元参考解析正确答案：D财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。
财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
第5题、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（）。
个人理财试题及答案示例
个人理财试题及答案示例
1. 理财基础知识
问题：什么是复利？如何计算复利的收益？
答案：复利是指利息按照一定周期计算并且结合到本金中，再产生利息的现象。
计算复利的收益可以使用以下公式：复利=本金 * (1 + 年利率)^年数 - 本金。
2. 投资规划
问题：什么是长期投资？长期投资有哪些优势？
答案：长期投资是指投资者长期持有某种资产或投资品种，不追求短期收益，而是通过长期持有来获取增长。
长期投资的优势包括风险分散、利滚利、时间价值等。
3. 风险管理
问题：什么是风险偏好？如何评估个人的风险偏好？
答案：风险偏好是指个人对风险承受能力的态度和偏好。
评估个人的风险偏好可以通过问卷调查、风险测评工具等方式，以确定投资者适合的投资方案。
4. 税务筹划
问题：个人理财中如何进行税务筹划？列举一些税务优惠政策。
答案：个人理财中可以通过合法途径进行税务筹划，减少税务支出。
一些税务优惠政策包括养老金个人缴费、住房公积金缴存、子女教育
支出等。
5. 资产配置
问题：什么是资产配置？如何科学合理地配置个人资产？
答案：资产配置是指根据个人的风险承受能力、收入状况和理财目标，合理分配个人的资产投资比例。
科学合理地配置个人资产可以通
过分散投资、定期调整仓位等方式实现。
通过以上试题及答案示例，可以帮助个人更好地理解个人理财的相
关知识，实现有效的理财规划和资产管理。
愿每个人都能在理财过程
中取得满意的投资收益。
理财初级试题及答案
理财初级试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定理财目标B. 制定预算C. 进行投资D. 购买保险答案：C2. 理财规划中，预算的作用是什么？A. 限制消费B. 增加收入C. 管理支出D. 减少债务答案：C3. 以下哪个不是常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 彩票答案：D4. 理财规划中，紧急基金通常建议占月收入的多少？A. 3-6倍B. 6-12倍C. 12-24倍D. 24倍以上答案：A5. 以下哪个不是投资风险管理的方法？A. 分散投资B. 定期定额投资C. 购买保险D. 增加投资金额答案：D6. 以下哪个不是个人理财的目标？A. 资产增值B. 债务管理C. 退休规划D. 消费升级答案：D7. 以下哪个不是理财规划中考虑的因素？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人兴趣D. 个人风险承受能力答案：C8. 以下哪个是理财规划中常用的财务比率？A. 负债比率B. 资产比率C. 收入比率D. 利润比率答案：A9. 以下哪个不是理财规划中的风险类型？A. 市场风险B. 信用风险C. 操作风险D. 道德风险答案：D10. 以下哪个不是理财规划中常用的储蓄方法？A. 定期存款B. 活期存款C. 股票投资D. 货币市场基金答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 以下哪些是理财规划中常用的投资工具？A. 股票B. 债券C. 保险D. 彩票答案：AB2. 以下哪些是理财规划中的风险管理方法？A. 分散投资B. 定期定额投资C. 购买保险D. 增加投资金额答案：ABC3. 以下哪些是个人理财的目标？A. 资产增值B. 债务管理C. 退休规划D. 消费升级答案：ABC4. 以下哪些是理财规划中考虑的因素？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人兴趣D. 个人风险承受能力答案：ABD5. 以下哪些是理财规划中常用的财务比率？A. 负债比率B. 资产比率C. 收入比率D. 利润比率答案：AD三、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划的目的是最大化投资回报。
西财《个人理财》教学资料包 课后习题答案 第一章
第一章个人理财与个人理财规划一、复习思考题1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。
2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。
3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。
4.简述个人理财规划的原则、内容。
答：个人理财规划的原则：（1）整体规划（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划5.简述个人理财规划的基本流程。
答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注二、案例分析答：个人金融资产快速增长，创造了巨大的个人理财市场空间有研究发现，在金融资产、住房、农民耕地和城乡私人企业净资产三大项居民财产当中，金融资产是增长最快的，平均年增长率16%以上。
据《中国财富报告》的调研结果，在私人占有的近10万亿元金融资产中，有30%左右的人群拥有近80%的金融资产，其中近一半又被20%的少数高收入阶层占有，构成了现阶段中国财富存有量的基本特点，同时也意味着中国中产阶层的兴起。
这就为个人金融理财服务创造巨大的市场空间，使个人金融理财服务日益成为财产持有者和金融服务机构关注的焦点。
1．财产持有者：对风险控制与资产增值的要求随着私人财富不断累积，私人的消费与投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为了金融业务中增长最快的部分。
理财规划师基础知识部分各章习题集带答案
基础知识部分第1 页(共56 页)第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。
①是否有适当、收益稳定的投资②是否有充足的现金准备③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出④是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的()。
①平行②下方③上方④右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。
①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是()。
①社会保障情况②风险管理信息③投资偏好④工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是()。
①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。
①客户家庭资产负债表分析②客户家庭现金流量表分析③财务比率分析④客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括()。
①定期对理财方案进行评估②不定期的信息服务③不定期的方案调整④定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。
①现金规划②风险管理与保险规划③投资规划④财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息()①客户下女情况②客户收入状况③客户理财目标④客户理财需求10、下列关于理财规划步骤正确的是()。
①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划, 持续理财服务基础知识部分第2 页(共56 页)11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
理财规划师资格理财规划基础(一)试卷
理财规划基础(一)(总分：190.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：107，分数：107.00)1.在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( )。
（分数：1.00）A.刑事法律责任√B.行政法律责任C.民事法律责任D.行业自律机构的制裁解析：[解析] 刑事法律责任，是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。
在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。
2.小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了( )的理财规划原则。
（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划√D.消费、投资与收入相匹配解析：3.对共同基金描述错误的是( )。
（分数：1.00）A.具有集合理财的特点B.具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点C.投资起点低、比较适合大众投资者D.通过非公开募集资金的方式发行√解析：4.下列对职业道德描述正确的是( )。
（分数：1.00）A.从业人员所应恪守的道德标准B.具有强制约束力√C.通过行业自律机制确立的D.依靠自觉和集体约束解析：5.理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划( )的原则。
（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划D.消费、投资与收入相匹配√解析：6.以下哪项属于客户的财务信息?( )（分数：1.00）A.客户子女情况，B.客户收入状况√C.客户理财目标D.客户理财需求解析：7.财富管理服务的核心内容是( )。
（分数：1.00）A.家族股权管理B.私人服务C.财产保护、积累和传承√D.利润最大化解析：8.富裕银行贵宾理财通常面对的对象是( )。
（分数：1.00）A.该金融机构的普通客户B.该银行机构的VIP客户√C.家庭收入在社会群体中居于前30%D.家庭收入在社会群体中居于前40%解析：9.下列关于理财规划步骤正确的是( )。
个人理财试题及答案解析
个人理财试题及答案解析一、个人理财试题及答案解析导语：个人理财是一门重要的学问，对于每个人来说都是至关重要的。
本文将提供一些个人理财试题，并进行答案解析，帮助读者更好地掌握个人理财知识和技巧。
1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A) 收入与支出相平衡B) 风险与收益相匹配C) 负债率越高越好D) 多元化投资答案解析：个人理财的基本原则是要确保收入与支出相平衡，避免财务上的赤字。
同时，风险与收益相匹配也是个人理财中的重要原则，一个人的投资组合应该能够在风险可接受范围内获取相应的回报。
因此，选项C) 负债率越高越好是错误的，正确答案为C)。
2. 下面哪种投资方式在通货膨胀时更有优势？A) 存款B) 股票C) 固定收益债券D) 投资房产答案解析：通货膨胀会导致货币贬值，使得存款价值下降。
相比之下，股票和固定收益债券的回报率可能更高，因为它们的价值会受到通胀的抵消。
而投资房产通常也是一种相对可靠的抵御通货膨胀的方式，因为房地产在通胀时可以升值。
因此，选项B) 股票和选项D) 投资房产都是更优势的选择，正确答案为B)和D)。
3. 如果一个人的年收入为10万元，年支出为8万元，那么他的储蓄率为多少？A) 10%B) 20%C) 25%D) 80%答案解析：储蓄率是用来衡量一个人的储蓄水平的指标，计算公式为“储蓄率=（年收入-年支出）/年收入×100%”。
所以，（10-8）/10×100% = 20%。
因此，正确答案为B) 20%。
4. 以下哪种保险对个人理财更为有益？A) 意外险B) 定期寿险C) 意外险和定期寿险的综合保单D) 健康保险答案解析：个人理财中，意外险、定期寿险和健康保险都是重要的保险类型。
然而，对于个人理财而言，意外险和定期寿险的综合保单是更为有益的选择，因为它们可以在意外事件和意外死亡时提供保障，并确保家庭财务的稳定。
因此，选项C) 意外险和定期寿险的综合保单是更为合适的选择，正确答案为C)。
银行从业资格考试初级个人理财第一章练习题(7)
银行从业资格考试初级个人理财第一章练习题(7)11、理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色。
A: 正确B: 错误正确答案：A题目主类型：判断题页码：25.0 测试方向：难易程度：易解析：题干内容表述正确。
分数：112、私人银行服务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
A: 正确B: 错误正确答案：B题目主类型：判断题页码： 4.0 测试方向：难易程度：易解析：理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。
私人银行服务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
分数：113、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A: 错误B: 正确正确答案：A题目主类型：判断题页码： 3.0 测试方向：难易程度：易解析：只是为个人客户提供的专业化服务，没有企业客户。
分数：114、个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。
A: 正确B: 错误正确答案：A题目主类型：判断题页码：8.0 测试方向：难易程度：易解析：本题考查个人理财业务的萌芽时期的特征。
分数：115、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
A: 错误B: 正确正确答案：A题目主类型：判断题页码： 4.0 测试方向：难易程度：易解析：理财顾问服务是一种针对于个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
分数：116、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。
A: 正确B: 错误正确答案：B题目主类型：判断题页码： 4.0 测试方向：难易程度：易解析：综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务两类。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一．单项选择题1．我国商业银行可以从事的业务有( )。
A．信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。
A．行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。
A．符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。
A．储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二．多选题1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。
A．增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E．增加外汇配置2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1．[解析]答案为D。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第一章 金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第一章金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。
A.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划B.高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划C.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划D.高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析2、CFP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（）。
A.ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：A【试题解析】：CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。
3、理财规划的主要动因是（）。
A.取得大量财富B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C.实现资产保值、增值D.投资获取最大利益【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析4、中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP 资格认证考试，下列说法不正确的是（）。
A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复【参考答案】：C【试题解析】：在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
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理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案解析（2011.10.01根据第四版教材修订）一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A．是否有稳定充足收入B．是否购买了适当保险C．是否享受社会保障D．是否有遗嘱准备【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。
A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划4．退休前期的理财优先顺序为（）。
A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划5．日常生活储备主要是为了（）。
A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．壮年家庭【答案】D，【页码】P12, 【考点】家庭模型7．下列关于理财规划步骤正确的是（）。
A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务【答案】A，【页码】P19, 【考点】理财规划流程8．下列违反客观公正原则的是（）。
A．理财规划师以自己的专业知识进行判断B．理财规划过程中不带感情色彩C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露【答案】C，【页码】P27, 【考点】理财规划师职业道德准则之二客观公正原则9．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）。
A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款【答案】D，【页码】P32, 【考点】行业自律机构的制裁措施10．（）是整个理财规划的基础。
A．风险管理理论B．收益最大化理论C．生命周期理论D．财务安全理论【答案】C【页码】P11, 【考点】个人理财规划的概念11．青年家庭理财规划的核心策略是（）。
A．防守型B．攻守兼备型C．进攻型D．无法确定【答案】C，【页码】P10, 【考点】家庭类型与理财策略相匹配12．理财规划的必备基础是（）。
A．做好现金规划B．做好教育规划C．做好税收筹划D．做好投资规划【答案】A，【页码】P14, 【考点】现金规划的重要性13．在下列理财工具中，（）的防御性最强。
A．固定收益证券B．股票C．期货D．保险【答案】D，【页码】P16, 【考点】理财工具之二保险14．单身期的理财优先顺序是（）。
A．现金规划, 消费支出规划, 投资规划B．现金规划, 投资规划 , 消费支出规划C．投资规划, 现金规划, 消费支出规划D．消费支出规划 , 现金规划, 投资规划【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划15．理财规划的最终目标是要达到（）。
A．财务自主要功能B．财务安全C．财务自主D．财务自由【答案】D，【页码】P6, 【考点】财务自由的概念二、多项选择题16．衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。
A．是否享受社会保障B．是否有适当、收益稳定的投资C．是否有充足的现金准备D．是否有额外的养老保障计划E．是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCDE，【页码】P6, 【考点】财务安全的8个指标17．家庭与事业形成期的理财目标有（）。
A．购买房屋、家具B．子女出生和养育费用C．建立应急基金D．购买保险E．建立退休基金【答案】ABCDE，【页码】P13, 【考点】不同家庭类型的理财需求18．理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
下列有关正值诚信原则的说法正确的有（）。
A．正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益B．正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂C．正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲D．正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性E．即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背【答案】ABCE，【页码】P27, 【考点】正直诚信原则19．以下属于理财规划组成部分的有（）。
A．现金规划B．投资规划C．风险管理和保险规划D．教育规划E．消费支出规划【答案】ABCDE，【页码】P14, 【考点】理财的8大规划内容20．建立客户关系的方式多种多样，通常包括（）。
A．电话交谈B．互联网沟通C．书面交流D．面对面会谈E．熟人介绍【答案】ABCDE，【页码】P19, 【考点】建立客户关系的方式21．如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规划，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。
制裁措施主要有（）。
A．不得再次参加理财规划师资格考试B．吊销执照C．警告D．暂停执业E．罚款【答案】BCDE，【页码】P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施22．下列关于理财规划的说法正确的有（）。
A．是简单的金融产品销售B．强调个性化C．经常以短期规划方案的形式表现D．通常由专业人士提供E．是一项长期规划【答案】BCDE，【页码】P5, 【考点】理财规划的概念23．理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。
A．整体规划B．提早规划C．现金保障优先D．追求收益优于风险管理E．消费、投资与收入相匹配【答案】ABCE，【页码】P10, 【考点】理财规划的7个原则24．退休期的理财需求分析包括（）。
A．保障财务安全B．储蓄和投资C．建立信托D．准备善后费用E．遗嘱【答案】ACDE，【页码】P13, 【考点】退休期的理财需求25．家庭消费支出规划主要包括（）。
A．住房消费规划B．汽车消费规划C．信用卡消费规划D．教育支出规划E．个人信贷消费规划【答案】ABCE，【页码】P14, 【考点】家庭消费支出规划的具体内容三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后括号内画“×”，下同）26．理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。
（）【答案】×，【页码】P6, 【考点】理财规划的定义27．理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。
（）【答案】√，【页码】P10, 【考点】风险管理优于追求收益的原则28．对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。
（）【答案】×，【页码】P32, 【考点】行业自律协会的制裁措施29．当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。
（）【答案】×，【页码】P6, 【考点】财务安全与财务自由的关系30．为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。
（）【答案】×，【页码】P15, 【考点】投资规划的具体内容。