储蓄、股票、债券和保险

❖ 二年到期后的利息总额是多少? 20000×2.52%×2＝1008(元)
❖ 利息税率20%，可得的利息是多少？ 1008－1008×20%＝806.4(元)
5、储蓄存款的种类
（1）活期储蓄：是储户可以随时存入和提 取、不规定存期、存款的金额和次数不受 限制的储蓄方式。
（2）定期储蓄：是事先约定期限、存入后 不到期一般不得提前支取的储蓄方式。
请综合考虑各种因素，帮他设计 一套最中意的投资方案。
投资原则
1. 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的 是为了获得收益，但投资的风险大小不同，收益一般和风险 成正比，投资时候，应根据自己的风险承受能力去选择投资 方式。
2. 要注意投资的多元化。投资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋 都装在一个篮子里。投资也一样，不应只局限在储蓄上，我 国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。
司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参 与公司的重大决策、收取股息或分享红利等
3.股票的特点
不返还性 流通性 高风险 高收益
4、股票投资的收入
★ 股息和红利收入
★ 股票价格上升带 来的差价
来源于企业利润
不
确
公司的经营状况、 供求关系、大众 心理、银行利率
定 性
案例分析
某上市公司的股票收盘价格 2010年1月3日时每股10.02元， 4月16日13.77元，6月18日 7.66元，9月22日8.6元。
❖ 利率，是利息率的简称，是一定期限内 利息与本金的比率。
❖ 利率有三种表示方法：年利率、月利率 和日利率
年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）
储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，经 国务院批准公布。储蓄机构必须挂牌公告储 蓄存款利率，不得擅自变动。
算一算
❖ 李大妈2007年10月存入20 000元，定期二年， 按照年息 2. 52%的利率计算:
最高
购买 债券 筹集资金 稳健
还本付息 较低 较低
购买 保险 提供保障 规避风险 事故后赔偿 具体分析
一般地，各种投资 方式，风险越大，收益 越高
（风险）大 高（收益）
股票 债券
企业债券 金融债券
储蓄பைடு நூலகம்
国债
（风险）小 低（收益）
探究活动
王某购买体育彩票中了100000元大奖， 他准备存入银行。朋友小张建议他炒股，说 炒股能赚大钱，而他在保险公司工作的朋友， 说炒股票风险太大，还是购买商业保险好一 些，这时王某被说得左右为难，不知该怎么 办才好。请问：王某究竟把这笔钱怎么处理 好呢？储蓄、炒股、购买债券和保险究竟哪 一个比较合适呢？
思考:为什么会出现这次保险纠纷?如何来 避免这类事件的再度发生?
原则:公平互利、协商一致、自愿订立
投资方式
储蓄
债券
保险
股票
国债 金融债券 企业债券
商业保险
投资方式比较
功能 特征 偿还方式 收益 风险
储蓄 存款 筹集资金 便捷
还本付息 最低 最低
购买 股票
筹集资金
高风险 高收益
股息、红利 最高 和差价
❖ 1、保险的功能 ❖ 2、商业保险的含义、种类 ❖ 3、保险合同的订立原则
三.规避风险的投资—保险
1.商业保险的含义
投保人提出 保险要求
投保人按约 交付保险金
保险公司同 意保险要求
达成协议(合 同订立)
保险公司按约 承担保险责任
事故发生、依 约获得赔偿或 保险金
核定事故、 履行赔偿或 给付保险金
6、活期储蓄和定期储蓄作为投资 方式的基本特征
流动性 收益水平
风险程度
活期储蓄
强
较低
以银行信用做担 保，较安全，风 险较低。但也存 在通货膨胀下存 款贬值的风险。
定期储蓄
较差
高于活期储蓄，但一 般低于债券和股票
以银行信用做担保， 较安全，风险较低。 但也存在通货膨胀下 存款贬值及提前支取 而损失利息的风险。
国债 金融债券 企业债券
债券
区别 发行主体不同
三类债券的比较
国债 国家
金融债券
金融机构 （商业银行）
企业债券
公司 （企业）
风险状况不同 国债﹤金融债券﹤ 企业融债券
收益率不同 国债﹤金融债券﹤ 企业融债券
流通性能不同 国债﹥金融债券﹥企业融债券
天有不测风云,人有旦夕祸福
自然灾害
交通意外
三.规避风险的投资—保险
二 .稳健的投资—债券
❖ 1、债券的含义或性质 ❖ 2、债券的组成 ❖ 3、债券的种类和特征（重点）
二 .稳健的投资—债券
1.债券的含义
债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务证据， 承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。
一张债券主要由期限、面值、利率和偿还方式 等组成。
3.债券的种类及特点
思考：在不同的时间买卖这支股票，收益或亏损 的情况会怎样？
4月16日 13.77-10.02 =3.75（收益） 6月18日 13.77-7.66 ＝6.11（亏损） 9月22日 8.64 -7.66 ＝0.98（收益）
5.股票市场建立的作用
股票市场的建立和发展，对搞活资 金融通，提高资金使用效率筹措建设 资金，促进企业改革和发展，具有重 要意义。
订立程序
履行程序
以赢利为目的的金融企业
2.商业保险的分类
人身保险
业 人的身体
务
和
寿命…
财产保险
企业财产 货物运输 运输工具 个人财产…
案例分析
宝鸡市某厂一位职工月收入仅610元，2006年6月份，他为自 己投了保额为15万元的康宁终身保险，年交保费4300多元。 2007年初，他到保险公司报案理赔。报案时只提供了在山东某 医院治疗的病历，并且病历叙述此病反应仅为两个月。保险公司 发现疑点较多，认为该投保人未履行如实告知义务，此病两个月 内不可能达到如此严重程度,怀疑其为带病投保。为了查清其发 病时间，保险公司理赔部工作人员用了几个月时间，查遍了市区 他可能去的所有大小医院，最终才了解到他得病的真实情况。原 来2006年4月他被诊断为肾功能不全，2007年元月份又去了山 东医院诊疗，并提出索赔。因其没有如实告知病情，影响了保险 公司对危险的估计，因而保险公司依法拒赔。
股票、债券和保险
高风险高收益同在——股票
❖ 1、股票的含义、性质(重点) ❖ 2、股东的权利 ❖ 3、股票投资的特点(重点) ❖ 4、股票投资的收入(重点) ❖ 5、股票市场的作用
一.高风险高收益同在—股票
1.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭证（性质）。
2、股东的基本权利： 股票代表的是其持有者（即股东）对股份公