基层员工谈农信社改革面临的困难
作为我们基层银行要围绕上级行下达的经营目标任务(最新)
高管培训心得高管培训心得（一）：近日，本人参加了为期XX天的市农信社高级管理人员培训活动。
虽然培训学习现已划上圆满的句号，但回想起来仍然历历在目，给了我很大的启发。
透过学习，我对农村信用社的发展前景、市场营销体系的基本构架，精细化管理以及风险防范体系都有了更加深刻的了解和宏观上的认识。
现结合当前农村信用社体制改革和实际，谈谈自己的学习心得体会：一、抓管理，实现精细化精细化管理在企业的发展中发挥着越来越重要的作用。
它的核心在于精、细二字。
它是一种态度，即认真、精益求精的态度。
老子曾说：“天下难事，必做于易；天下大事，必做于细”。
万丈高楼平地起，任何大事业都离不开点点滴滴地积累。
随着农信社的改革和发展，农信社面临着许多的机遇和挑战，这就要求我们把管理工作做到位、做到家。
因此，要在现有的管理机制上，以农信社的发展和客户的需求为根本，不断加强完善管理机制，明确工作流程，落实工作职责制，将精细化管理贯穿到每一个工作细节当中去，杜绝管理上的漏洞，力图将每一件事都圆满完成。
二、抓科学发展，转变经营理念过去信用社在资产负债比例管理下，按照存贷比发放贷款，透过粗放式、外延式的规模扩张来发展业务，实现利润。
在这样的发展模式下，信用社积累了超多的不良贷款。
随着深化农村信用社改革“坚持服务三农的方向，坚持市场化、商业化取向，逐步把信用社办成产权明晰、经营有特色的社区性农村银行业机构”总体原则的确立。
这就要求我们切实转变经营理念，建立健全以资本管理为核心的约束机制，树立“成本可算、利润可获、风险可控”的科学发展观。
要变粗放经营为集约经营，坚持以规模为基础，以质量为保障，以效益为中心，统筹兼顾，规模增长以效益的同步甚至更快增长为准则，把效益建立在保证质量的基础上，促进规模、质量、效益协调发展，走质量效益型内涵式发展道路。
持续增强农村信用社盈利潜力，务必克服急功近利的短期行为，强化成本效益观念，把短期效益寓于长期效益之中。
从而，推进业务规模扩大、资产质量优化、经营效益提高的协调稳健发展。
关于转型升级心得体会五篇精选
关于转型升级心得体会五篇精选转型是主动求新求变的过程，是一个创新的过程。
下面就是小编给大家带来的关于转型升级心得体会五篇精选，希望能帮助到大家!关于转型升级心得体会一20xx年8月1日，根据**市城郊联社关于学习讨论省联社转型发展会议精神的通知要求，我社在王忠良主任的带领下，第一时间组织全体职工召开学习大会。
响**郊联社的号召，对本次省联社转型发展的学习高度重视。
就我个人而言，谈谈通过学习省联社转型发展会议精神的心得体会。
此次省联社的转型发展是从根本到质的彻底颠覆，打破以往的传统模式，在现有的制度及业务上更加拓宽了发展道路。
在发展中转型，在转型中发展。
我们在保留传统优势业务的基础上，全力向现代国有商业银行的标准创新发展。
树立以客户为中心，以市场为导向的经营理念，全面扩大优质客户群体及市场覆盖面。
按照改制、改造、改进三步并走思路，为20xx年组建**农商银行做准备，全新打造农信社优质服务品牌。
作为基层信用社副主任，在此次省联社转型发展方案中承担的是执行上级领导下派事物的责任和引导员工转变思想的责任，尽管员工的传统思想根深蒂固，也必须尽快转变观念。
以明确责任、优化选拔、强化培训和深化考核为重点，全面推广客户经理制，与绩效考核紧密衔接，从而对员工施以压力、赋以动力。
中间业务是金融企业不可或缺的一项重要业务，在未来的科技时代所有与金钱有关的事物都将与银行有着密切联系，我们可以大胆的试想一下，在未来几十年里，水、电、网、通信业等单位不再开设缴费窗口，而全部交由银行代收付，人们只需要带着一卡通就能快速便捷的解决一切缴费业务。
虽然这只是试想，但也是未来不能预知的事，我们可以提前做好准备，争取与其更多的合作发展，共谋福利。
什么是优质的服务?答案很简单，就是让被服务的人满意。
怎样才能让客户满意呢?答案也很简单，就是满足客户所需。
现在简单的微笑服务已经无法满足客户的需求，那么我们就需要与客户建立一种良好的感情关系，从而让客户真正感受到我们的优越性。
基层员工谈农信社改革面临的困难
基层员工谈农信社改革面临的困难引言农村信用社是中国农村金融体系的重要组成部分，承担着为农民提供金融服务的重要职责。
近年来，我国农村信用社进行了一系列改革，旨在提高服务效率、加强风险管控能力以及推动农村金融可持续发展。
然而，在改革过程中，基层员工面临着诸多困难和挑战。
本文将从基层员工的角度探讨农信社改革面临的困难。
困难一：组织架构调整和岗位变动农信社改革中的一项重要举措是对组织架构进行调整，以及对岗位进行变动。
对于基层员工来说，这意味着他们需要适应新的组织结构和岗位要求。
在调整过程中，一些员工可能需要面临岗位撤销、调整或甚至失业的困境。
同时，新的岗位要求可能涉及到技能和知识的更新，需要员工进行培训和提升。
困难二：工作量增加和工作压力加大农信社改革通常会伴随着工作流程的优化和效率提升。
然而，在改革初期，由于组织调整、流程重构等原因，基层员工往往需要承担更多的工作量和职责。
工作压力的增加可能导致员工感到疲惫和焦虑，影响工作质量和工作积极性。
此外，人员变动和新的工作方式可能也引发沟通不畅、协作困难等问题，进一步加大了工作压力。
困难三：薪酬待遇调整和激励机制改变农信社改革往往伴随着薪酬待遇调整和激励机制的改变。
在调整薪酬制度时，可能会导致员工在薪资水平、福利待遇等方面的变动。
此外，改变激励机制可能带来原有激励手段的减少或失效，从而影响到员工的工作积极性和动力。
对于基层员工而言，薪酬待遇的调整和激励机制的改变可能会对他们的工作动力产生一定的负面影响。
困难四：知识更新和技能提升农信社改革的目标之一是提高农村金融服务的质量和效率，这就要求员工具备更新的知识和提升的技能。
然而，由于基层员工的学历和培训背景较为有限，他们在短时间内进行知识更新和技能提升可能面临困难。
此外，培训资源的不足、时间的安排等因素也会限制员工的学习和提升。
困难五：经营环境变化和风险管理改革过程中，农信社经营环境的变化将给基层员工带来新的挑战。
农信社改制中个人工作总结
农信社改制中个人工作总结
近年来，农村信用社改制成为了热门话题，这一改革对于农村金融体系的健康
发展具有重要意义。
作为农村信用社的一名员工，我深切感受到了改制带来的变化和挑战。
在这个过程中，我不断总结经验，努力提升自己的工作能力。
首先，改制后，我意识到了自身的不足之处，因此我积极主动地参加各种培训
和学习，提高了自己的金融知识和业务能力。
我深刻理解到，只有不断学习和提升自己，才能适应新的工作环境和要求。
其次，我在工作中注重团队合作。
改制后，农村信用社的工作方式和流程发生
了很大变化，需要我们更加密切地协作。
我和同事们通力合作，相互帮助，共同完成了许多工作任务。
通过团队合作，我们不仅提高了工作效率，也增强了彼此之间的信任和友谊。
另外，我还注重与客户之间的沟通和交流。
在改制后，客户的需求和期望也发
生了变化，我们需要更加敏锐地捕捉客户的需求，并及时调整服务方式。
我积极主动地与客户进行沟通，了解他们的需求，并根据实际情况提供更加个性化的金融服务。
总的来说，农村信用社的改制给我带来了很多挑战，但也让我不断成长和进步。
在这个过程中，我学会了不断学习和提升自己，注重团队合作，以及与客户之间的沟通和交流。
我相信，在未来的工作中，我会继续努力，不断提高自己的工作能力，为农村信用社的发展贡献自己的力量。
认清形势 正视问题 严明纪律
认清形势正视问题严明纪律有力推动我县农村信用社服务形象工作作风大转变在“规范服务行为转变工作作风提升企业形象”动员大会上的讲话何联兵同志们：近年来，在全体员工的共同努力下，攸县农村信用社不断发展壮大，取得了可喜的成绩。
去年跨入全省综合考核十佳联社行列，被省委、省政府授予“文明单位”称号。
截至今年10月末，全县各项存款达到24.4亿元，各项贷款余额为14亿元，存款、贷款总量和增量均居全县同业首位，成为支持县域经济发展的金融主力军。
但是在取得成绩的同时，我们应该清醒地认识到，在我们的工作中依然存在薄弱环节，近日开展的政风行风评议活动中群众反映我们的员工在临柜服务、信贷服务、经营行为中仍然有很多的不足，因不文明的服务行为、不规范的操作而引发投诉、举报、罚款等事件时有发生，严重影响了信用社的社会形象，阻碍了信用社前进的脚步。
为此，联社党委研究决定在全社开展“规范服务行为，转变工作作风，提升企业形象”为主要内容的作风整治活动，参加今天这次会议的有全县的信用社主任、委派会计、机关的工作人员、城区网点全体员工。
这是近几年来规模最大、参会人员最多、会议内容特别重要的一次大会，目的就是动员全社广大员工统一思想，提高认识，进一步加强文明服务，切实转变作风，实现农村信用社又好又快发展。
下面我代表联社党委讲三点意见：一、提高认识、转变观念，增强规范服务行为转变工作作风的责任感和紧迫感。
当前是农村信用社改革发展的关键时期，体制基本理顺，国家扶持政策陆续到位，经营基础逐步夯实，结算手段不断完善，市场需求持续扩大，农村信用社正面临难得的发展机遇。
因此，规范服务行为，转变工作作风，奠定发展基础迫在眉睫。
（一）规范服务行为转变工作作风是适应市场竞争的迫切需要。
金融业的竞争归根结底是服务的竞争，随着农村金融改革的不断深化，农行重新提出了“立足三农、服务三农”的市场定位，邮政银行网点遍布城乡，其他形式的农村金融机构也相继登陆亮相，多元化的农村金融竞争格局已经形成，农村信用社在农村市场的固有优势受到巨大挑战。
农村信用社如何完善和推广全员贷款营销
农村信用社如何完善和推广全员贷款营销农村信用社如何完善和推广全员贷款营销 营销是市场经济竞争的重要手段，随着农村信用社改革和发展的日益深入，信用社只有在创新上下功夫，在全员营销中消化历史包袱，提高自身综合竞争实力，更好地应对我国金融业竞争时代的到来。
同时，营销的多元化、差异化、效益化都要求全员营销是在有效控制风险的前提下运行的，既要提高市场份额，又要确保资产质量；既要获取竞争优势，又要确保系统的安全性，讲求质量和效益是提高竞争力的核心。
郧县农村信用社近年来尝到了全员营销的甜头，也积累了一定的经验，笔者结合郧县实际粗浅地谈谈农村信用社如何完善和推广全员营销。
一、规范信用社推行全员营销的作法全员营销就是信用社营销必须有全体员工参与，这是全体员工的职责。
企业是一个整体，其中任何一个环节出现脱节都会影响其顺利运转。
没有全员营销意识，没有全员参与，信用社营销就难以真正全面地落到实处。
信用社的主任、外勤、主管会计，甚至临柜人员都有营销的责任。
当然，信用推行全员营销离不开客户经理制的实施，客户经理是以黄金客户和优良客户为主要服务对象，直接深入市场，向客户提供全方位服务，以拓展业务，组织资金，发放、管理、收回信贷资金，宣传金融政策、法规和农村信用社业务品牌、服务范围为主要职责的全体信合员工。
目的是旨在一个以人为本管理核心，以高效服务“三农”为手段，以提升信用社效益为目的的经营管理新机制。
1、规范客户经理的设置。
信用社在岗人员均为客户经理，客户经理设专职客户经理和兼职客户经理。
专职客户经理是指以营销资金为主，兼顾组织资金、盘活资金等综合业务经营的，非临柜工作人员。
兼职客户经理是指主要履行各项管理职责或临柜的工作人员。
2、明确客户经理的职责。
一是大力开发优质新客户、提高金融市场占有率；二是要积极开展各项存贷款业务，搞好贷后监控工作，加强对信贷客户的日常监测、风险管理工作，及早察觉坏账信号并立即采取行动进行补救；三是要摸准市场行情，开发代理业务；四是为把握商机，客户经理还应及时准确地收集客户经营情况及客户意见、行业动态、同业竞争对手情报等各类信息情报资料，上报给有关部门，以便采取应对措施，促进业务的发展；五是建立、登记客户档案和经营业绩。
转型时期农村信用社改革的战略思考
效 克服内部 人控 制的 问题
目前 农信 社的 改革
海
天津
武汉等地 成立农 商行 , 进 行 了成功
仍 然停 留在浅层 次上 , 农信 社虽 然建立 了理事 会 监事 会和社 员代表 大会 制度 , 但 三会
的探 索 , 已取 得 了良好的 成效 , 不仅有效 化解 了不 良资产 包袱 , 也 极大增 强了 为
步伐 , 采用现代 信息技 术手段 和企业
管 理的科 学化 , 这 是
资源计 划等计算 机创新 管理 系统 , 全 面提升 企业运营 效率和 管理水 平 加
农 商行 向现 代金融 企业转 变的必 然要 求 , 也是可持 续发 展的根本保 证 农
险可控 的原则设计 组织架构 制和制度 体系 , 全面 修订 充各类规 章 制度
不可控风 险多
加强信息化建设 , 推进农商行 管理创新 农商行虽然规模小, 然而
农 信社系
受到农业 生产周期长
必须从实际出发 , 根据 自身条件有 针对性地开 展工 作, 否则 内部控制
体 系 建 设就 会 成 为华 而 不 实 的
子工程
的影响, 这些均加大了农商行控制风 险的难度 风险管理是农商行发展的
农村市场, 由原来潜在的竞争者转化 为真正的竞争者 中国农业银行原本
落实有效监管工作措施中, 大力推行
市场化 处置不 良资产 等举措 , 也为农 信社发 展提供了便利 条件 改制为农
管理机 制导致农信 社的高管 人员不是 对社 员 (股东 ) 负责 , 而是对 上级负 责 许 多基层联社 管理粗放 自我 约
仅 限于储蓄存款
简单贷款
银行 卡
重要 的阶段性作 用 随 着农信社改 制
【精品】浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议
浅谈基层农村信用社改革的背景、现状存在的问题及建议浅谈基层农村信用社机制改革的背景、现状与建议一、基层农村信用社改革的历史背景基层农村信用社的改革发展经历不同的历史时期，前后变化较大。
在20世纪50年代，主要是由村民自愿入股组建的合作金融组织。
这一时期的农村信用社，资本金由农民人股，干部由社员选举，基本保持了合作制的性质，它适应了当时我国合作经济发展的现实。
80年代以后，随着以联产承包为主要内容的农村经济改革的发展和农业银行的分设，人民银行委托农业银行代管农村信用社，此时农村信用社的合作制性质发生了变化，农村金融主渠道的作用也丧失了，农村信用社完全依附与农业银行，在与农业银行的竞争生存中处于附属的地位，成为农业银行转移风险和安置家属等性质的“服务公司”。
1996年农村信用社与农业银行管理脱钩，中国人民银行直接负责对其进行监管。
之后农村金融体制改革进一步推进，农村信用社只面对人民银行的监管，摆脱了农业银行在经营上的束缚，真正体现了法人地位。
农业银行也随着整个金融体制改革和自身改革的发展需要，逐步退出县以下市场。
农村信用社成为支持“三农”的唯一金融机构，其促进农村产业结构调整的作用和意义愈加明显。
但是，由于产权制度、监管体制、内控制度，历史包袱等诸多因素影响，农村信用社的实力在得到增强和发展的同时，也受到了很大限制，从而严重束缚了其服务“三农”的职能的发挥。
农村经济的发展和农村信用社的发展都面临着艰难的选择。
农村信用社改革正是在这样的背景下迈出步伐了决定性的一步。
在经过局部试点后，2003年6月下旬，国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》，开始了8个省市的以增资扩股和票据置换为主要内容的试点改革。
根据国务院改革方案，国家拿出了1500亿元用于深化农村信用社改革试点工作。
其根本目的是通过“花钱买机制”，帮助农村信用社建立一个健全、完善的经营管理机制。
2004年2月，国家又在全面总结试点经验的基础上，根据各地实际情况，开始了农村信用社改革推广，改革进入了一个新的阶段。
信用社培训心得体会3篇
信用社培训心得体会3篇信用社培训心得体会1为期两天的岗前培训已经结束，明天我们就要奔赴自己的工作岗位，在那里开创未来的事业了。
这两天让我受益良多，短短的时光，让我对未来的工作充满信心，也更加坚定自己的选择。
两天中我不仅认真学习了信用社的有关规章制度，接受了体系化业务培训，更重要的是我在各位领导的身上学到了怎样做一名信合人。
非常感谢各位领导给我们组织安排了此次培训。
现将自己的心得体会总结如下：两天里我了解了信用社的主要业务，学习了信用社的相关法律知识及员工行为规范，对信用社各部门的工作流程及业务情况有了初步的认识。
作为信用社的一名员工，我认为要做到三心。
一是：细心。
我们每天要以金钱和数字为工作对象，这需要我们时时处处细心谨慎对待每项工作，决不允许出现一点差错。
也许一时的疏忽大意就会使联社的经济和信誉受损。
所以办每一笔业务都要求我们细心细心再细心，认真认真再认真。
二是：耐心。
信用社面向农村，为广大农民提供基本金融服务，面对农民我们更需要的是耐心，农民没有接受过高等教育，在理解和沟通能力上可能会有一些困难，面对他们的疑问，我们应该耐心的解释，周到的服务。
三是：恒心。
作为一级柜员，分配到了基层，对于我们这些从小生活条件优越的80后来说，这无疑是一种考验，我们所面对的不再是高楼大厦和繁华的街道，取而代之的是艰苦的条件和生活的寂寞，有一位哲人曾说过，想要成功就要学会忍受寂寞，面对如此考验，我们要有恒心，坚持不懈，在寂寞和艰苦的条件中磨练自己，成长自己，完善自己。
不断提高个人素质和业务能力。
两天中和各位部门经理接触最多，他们不仅是我们的老师和前辈，也是我们学习的榜样。
在他们的身上，我学到了朴实、踏实、诚实。
他们没有较高的学历，但却拥有相当丰富的社会经验和工作经验。
他们几十年来扎根农村，正是这些造就了他们独有的优良品质朴实。
多年的金融工作使他们严于律己，踏踏实实。
培训时间虽然短暂，但是每位经理从来没有迟到过，每天都提前五分钟到场，他们的授课内容没有华丽的语言，但句句吐露真诚，方法切实可行。
当前基层农信社员工的思想状况及对策建议
当前基层农信社员工的思想状况及对策建议随着农村信用社改革的不断深入，在当前大力推进深化农村信用社体制改革，稳定以县级联社为统一法人治理结构的形势背景下，如何牢牢把握思想政治工作这条“生命线”，充分发挥其沟通心灵的调节功能、稳定人心的凝聚功能、团结鼓舞的激励功能，把广大信合员工的思想认识和精力凝聚到农村信用社的改革发展上来，确保改革不乱、队伍不散、业务不缩，成为新形势下农村信用社管理层的一个重要课题。
在此，笔者谈几点粗浅的看法：一、当前基层农信社员工思想状况（一）基层中青年员工多数是近几年通过各种形式招工考试录用进来。
他们普遍思维活跃，积极向上，进取愿望强烈，但个人意志较为脆弱，思想情绪容易发生变化，随着自身年龄的不断增长和业务范围逐渐扩大，压力也逐渐增大，思想情绪极易产生波动。
（二）基层老员工是基层农村信用社的宝贵财富，他们工作责任感强，工作经验丰富。
但是随着信用社体制改革的形势发展需要和他们自身年龄的增长，特别是原来在基层农村信用社管理岗位退下来的老主任，老员工，他们的思想情绪波动较大，具体表现为：一是保守意识逐渐增强。
求稳怕变，只图稳定的想法占上风，惧怕承担责任，影响退休。
二是怀才不遇的情绪。
他们为信用社的发展贡献了大半辈子，在思想上产生了成就感和优越感，当遇到晋升机会不能满足时，就会出现消极和埋怨情绪。
三是表功情绪。
（三）基层员工具体的思想表现1、困惑思想。
一些员工认为农村信用社近年来虽然进行了一系列的改革，但历史问题和现实经营之间的矛盾、宏观政策和商业性金融之间的矛盾、专项票据置换和不良资产之间的矛盾、信贷业务发展与贷款责任追究之间的矛盾、行业管理高要求与员工素质低下之间的矛盾等，均不同程度地困扰着一些干部职工。
2、消极思想。
因经营包袱沉重、经营效益低、服务功能差、分配激励不灵活，劳动报酬与其他行业也存在很大差距，因而许多职工在行业位置上有自卑思想，在个人待遇上有失落思想。
特别是伴随着劳动人事制度改革的推进，相当一部分年龄大、学历低、素质差的职工，觉得自己在短时间内又无法有效提高，工作中产生了消极、抵触、不稳定思想。
银行(农信、农商行)基层员工座谈会发言稿：在基层逐梦奋进+永不高估自己的能力,永不低估自己的潜力
基层员工座谈会发言稿：在基层逐梦奋进一、参加工作以来的感受1.12年和1/3这组数据。
今年是我参加农信工作的第12个年头，12年既意味着“一轮”，虽然为农信有效工作的时间过去了1/3，但我将继续与广大同事一样，安心扎根基层。
2.1+600+27这组数据。
在经历了单个柜面岗位的服务，到总行机关层面对全行情况及各个层面600余位员工的关注，再到现在支行28位员工团队建设的过程中，我与许多员工一样在一线奋斗中得到了锻炼和成长。
3.从万元到亿元这组数据。
参加工作十几年，见证了单位经营效益从百万元到千万元、再到现在的数十亿元的跨越。
这是农信社大改革、大发展的机遇期。
二、对当前工作学习的认知1.适应发展的新形势。
改革力度越来越大、业务种类越来越丰富、产品越来越多、市场竞争面越来越广，支部建设在制度化、标准化推进，处于“由形入神”的阶段，这些执行、落地、见效需要每一个员工参与，要正确看待压力与意识、措施、分工、责任的关系。
2.适应服务的新诉求。
我们所处的环境有了很大变化，原来客户可能大多数是单一的农户，但随着城镇化推进，处于区域的农村变成了城镇，农民变成了市民，客户的老龄化、服务的多元化较为突出，客户都是“用脚来投票”的，我们的服务不止于办好业务了。
3.适应管理的新规则。
随着发展加快、业务创新、公司治理完善、内控案防加强、新业务系统持续优化升级等，员工思想认识、行为方式也在不断改变，不同年龄阶段员工教育、管理、引导、激励等需更加精准、精细。
4.适应学习的新要求。
制定了分类、分岗、分时学习计划，每周二固定为全行的学习日，支行行长每年都会集中组织学习，今年去了浙江大学。
每年进行一次评级测定，评定柜员等级（1至5级）。
每月根据身边的操作，编制案件分析集，非常受员工欢迎，是我们的“学习秘籍”。
三、思考与建议一是加大农商银行之间员工交流沟通，以集中学习、经验推广等方式，让员工有更多的机会横向学习，以农商银行小家构建系统大家庭，让全系统员工做到心相连、情相通、力相向。
农村信用社职工思想现状及对策
农村信用社职工思想现状及对策作者：孙亦南来源：《卷宗》2013年第02期摘要：面对新形势、新情况、新问题和新任务，如何积极探索新时期农村信用社职工思想政治工作的新规律和新方法，创造新经验，开辟新局面，真正发挥思想政治工作的生命线作用，是当前农村信用社亟待解决的一个重要课题。
关键词：农村信用社；职工思想；现状；对策农村金融是现代农村经济发展的动力与核心，如何做好农村金融系统广大干部职工的思想政治工作显得十分重要，特别是点多面广、直接服务于“三农”的农村信用社，做好职工思想政治工作显得更加迫切。
农村金融体制改革不断深化和创新，给农村信用社思想政治工作提出了新的课题，面对新形势、新情况、新问题和新任务，如何积极探索做好新时期农村信用社思想政治工作的新规律和新方法，总结新经验，开辟新局面，真正发挥思想政治工作的生命线作用，是当前农村信用社亟待解决的一个重要课题。
党的十八大提出了“全面提高党的建设科学化水平”的战略任务。
作为贯彻落实党的十八大精神的组织者、推动者和实践者，我们要以党的十八大精神为指针，解放思想，改革创新，狠抓落实，不断提升党建工作整体水平。
面对新形势新情况，思想政治工作要在继承和发扬优良传统的基础上，必须在内容、形式、方法、手段和机制等方面努力进行创新和改进，特别要在增强时代感，加强针对性、实效性、主动性上下功夫。
这就需要我们在加强和改善思想政治工作中有新思路和新方法。
一、农村信用社职工思想现状及分析在市场经济条件下和思想多元化的社会大背景下，目前农村信用社在干部职工当中或多或少地存在着不正确的思想认识。
随着国家专业银行向国有商业银行的转化，外资银行、股份制和区域性商业银行的兴起，对农村信用社的冲击力不断加大，但由于我国农村金融体制尚在改革进程当中，对农村信用社改革方向仍然在不断探讨之中，因此，在农村信用社，部分干部职工对农村信用社今后的发展缺乏信心，缺乏竞争意识及危机意识。
一方面，思想陈旧，安于现状，缺乏危机意识和创新意识。
银行：农村信用社干部作风建设存在的问题分析
银行：农村信用社干部作风建设存在的问题分析作风，是我们每个人在生活、工作中待人、接物、处事所表现出的习惯、态度、方式、方法等的统称，可以说它是一种看不见、摸不着的东西。
领导干部作风是领导干部世界观、人生观、价值观的外在反映，是其理想信念、政治品质、道德境界的具体体现。
党的十七届四中全会明确指出：“优良的作风是凝聚党心民心的巨大力量，是事业兴旺发达和维护清正廉洁的重要保障”，领导作风的好与不好，直接影响到一个企业的发展。
因此，加强领导干部作风建设是农村信用社做好各项工作的前提。
一、领导干部作风建设存在的问题省联社提出今年为“机关效能建设年”，旨在转变信用社员工工作作风，增强服务意识，提高工作质量和工作效率，营造干事创业，人心思上的风气，实现农村信用社又快又好发展的目标。
但是，在农村信用社改革发展过程中，也存在一些不容忽视的影响队伍建设和业务开展的作风问题，如不引起重视，迅速纠正，就会侵蚀领导干部队伍的思想肌体，影响甚至葬送几年来的改革成果，重蹈人心涣散、经营维艰的覆辙。
分析农村信用社领导干部作风现状，可以说主流是好的，特别是面对农村信用社新的发展时期出现的新矛盾和新问题，社会上形形色色的新诱惑，违法犯罪现象日趋减少，绝大多数干部员工能自觉加强作风建设，自觉预防腐败，做到清正廉明。
但存在问题的具体表现在：一是学习不够积极主动。
部分领导干部学习的自觉性不高，理论钻研不深入，学习不够系统性，学习和工作没有统筹按排好。
由于学习态度不端正，上级的会议精神一只耳朵进一只耳朵出，不能很好地传达上级精神，促使基层员工不能及时了解上级管理部门的工作要求，执行力明显下降；二是工作作风还不够扎实。
有些领导干部对一些工作或问题往往是以听汇报为主，只是了解表面，没能静下心来，深入研究探讨。
调研时与基层社主任干部交流的多，与员工沟通的较少，把大量的时间和精力投放在事务性工作、各种会议以及工作应酬沟通上。
特别是工作落实力度还不够大，在加快业务发展步伐方面，思想还不够超前，个别联社在处理违规违纪人员方面，有时顾虑多、反应不够迅速及时；三是开展批评与自我批评做得还不够。
农村信用社加强基层党建工作之我见
定坚实的思想基础。 ２２ 坚持 求 真 务 实 ， 抓 实 干 。作 为 基 层 农 村 信 用 社 领 导 干部 － 真 应 自觉 践 行 “ 个 代 表 ” 要 思 想 ， 力 弘 扬 求 真 务 实 精 神 、 兴 求 三 重 大 大 真 务 实之 风 ， 抓 落 实 、 实 效 上 下 功 夫 。 工 作 中应 注 意 以下 几 点 在 求 是 要 力 戒 形 式 主 义 。 抓 落 实 就 要 实 干 ， 要从 根 本 上 铲 除 形 形 色 就 色 的形 式 主 义 。目前 ， 一 些基 层 农 村 信 用 社 ， 式 主 义 已成 为 妨碍 在 形 领 导 干 部 抓 落 实 的 “ 瘤 ” 有 的 把 空 谈 当作 “ 毒 ， 实干 ” 把 想 做 的说 成 ， １正 确 认 识 当前 农 村 信 用 社 党 建 工 作 面 临 的 新 形 势 新 任 务 。 切 已经 做 了 ， 为 多开 会 就 是 狠 抓 ， 口号 就 是 重 视 ， 责任 状 就 是 落 认 喊 签 实增 强 做 好 党建 工 作 的 责 任感 和 紧 迫 感 实 ， 后就 是 落 实不 到 行 动 上 。 作 为领 导 干部 要 提倡 “ 最 马上 就 办 、 办 １１ 加 强 和 改 进 新 形 势 下 党 的建 设 ， 维 护 金 融 安 全 高 效 稳 定 ． 是 就 办 好 、 厉 风 行 ” 作 风 ， 任 何 方 面 的 工作 都 要 具 体 抓 细 抓 实 。 雷 的 对 运 行 的重 要举 措 。农村 信 用 社 担 负 着 维 护 国 家经 济 金 融 安 全 稳 定 的 并 注 意 处 理 好 眼 前 与 长 远 的 关 系 ，把 工 作 的 着 力 点 放 在 根 本 性 、 长 政 治 责 任 、 保 金 融 资 产 保 值 增值 的 经 济 责 任 、 动 经 济 社 会 和 谐 确 推 远 性 、 础 性 建 设 上 ， 服短 期 行 为 ， 服 个 人 名利 思 想 。 要从 大 处 基 克 克 发 展 的 社 会 责 任 ， 金 融 业 的 骨 干 力 量 ， 国 民经 济 发 展 的重 要 支 是 是 着 眼 ， 小 处着 手 ， “ ” 上 做 文 章 ， 正做 到 一 步 一 个脚 印 ， 从 在 细 字 真 认 撑 。 村信 用社 基层 党 组 织 要 从 支 持 我 国经 济 社 会 健 康 发 展 的 战 略 农 认 真 真 地 抓 好 落 实 ， 至 抓 出成 效 来 。 直 二是 要 克 服 官 僚 主 义 。 僚 主 官 高 度 出 发 ， 分 认 识 抓 好 党建 工作 的 重 要 性 ， 取 切 实 有 效 的措 施 充 采 义 是 官 本 位 主 义 的具 体 体 现 ， 妨碍 领 导 干 部 抓 落 实 的 “ 症 ”是 是 顽 ， 努 力 把 党 员和 干 部 队伍 管理 好 ， 基 层 党 组 织 建 设 好 ， 党 风 廉 政 把 把 种 脱 离 群 众 、 离 实际 、 高 在 上 、 官 当 老爷 的领 导作 风 。 要在 脱 高 做 工作 落 实好 。 深 入 基 层 调 查 研 究 ， 现 问题 、 析 问 题 的 基 础 上 ， 不 落 实 的 问题 发 分 从 １ 加 强 和 改进 新 形势 下党 的建 设 ， 加 快 推 进 农 村 信 用 社 新 ． ２ 是 入 手 ， 握 矛盾 的特 殊 性 ， 而 用 “ 剖 麻 雀 “ 方 法 ， 千 头万 绪 的 把 继 解 的 对 轮科学发展 的根 本保 证。实践证 明， 越是在经 营环境复杂 、 矛盾 问题 分 类 排 队 ， 出群 众 最 关 心 的 热 点 、 点 和 重 点 问题 。 要 我们 找 难 只 困 难 突 出 、 革 任 务 艰 巨 的 关键 时 期 ， 是 要 高 度 重 视 加 强 党 的 建 改 越 选准 了问题就抓住 了牛鼻 子 ， 然后进一步 分析 不落实 的原 因 ， 隹 选； 设 。只 要 我们 把 党 的 政 治 优 势 和 组 织 优 势 发 挥 好 ， 广 大 干 部 员 工 解 决 问题 的 “ 入 点 ”加 强 监 督 检 查 ， 而 不舍 ， 抓 到底 。同时 ， 把 切 ， 锲 一 要 的 积 极 性 调 动 起 来 ， 能 够 拥 有 战 胜 困 难 的 强 大 力 量 和 重 要 法宝 ， 就 谦虚谨慎 ， 力戒 浮 躁 ， 正做 到把 心思 用 在 工 作 上 。 有 这 样 才 能 充 真 只 就 能 够 克 服 前 进 道 路 上 的 种 种 困 难 ， 农村 信 用 社 的事 业 就 会 无 往 分调 动 广 大 员 工 的创 造 性 、 极 性 和 主 动 性 ， 保 各 项 工 作 任 务 的 积 确 而不胜。 顺利完成。 １３ 加 强 和 改进 新 形势 下 党 的 建 设 ， 增 强 农 村 信 用 社 凝 聚 力 ． 是 ２３ 坚持 立 党 为 公 、 政 为 民。 立 党 为 公 、 政 为 民 ， “ 个代 ． 执 执 是 三 和 战 斗 力 的现 实 要 求 。 近 年 来 ， 村 信 用 社 党 的 建 设 不 断加 强 ， 农 取 表 ” 重要思想的本质要求 ， 能不能始终坚持这一 本质 要求， 是衡量领 得 了丰 硕 成 果 ，但 随着 现 代 金 融 企 业 建 设 的 实 践 发 展 和 各 项 改 革 导干 部 有 没 有真 正 学 懂 和 是 不是 真 心 实 践 “ 个 代 表 ” 要思 想 的最 三 重 的 不 断 深 入 ， 建 工 作 体 制机 制 、 式 方 法 如 何 更 好 地 适 应 现 代 企 重 要 的标 志 。胡 锦 涛 同 志 曾告 诫 党 员 干 部 要 “ 为 民所 用 ， 为 民所 党 方 权 情 业 制 度 要 求 ，党 委 在 新 形 势 下 如 何 更 好 地 发 挥 核 心作 用 需 要 我 们 系 ， 为 民所 谋 ” 作 为领 导 干 部 应 牢 记 总 书记 的教 诲 ， 自身做 起 ， 利 。 从 进 一 步 探 索和 研 究 。同 时 ， 别 农村 信 用 社领 导班 子 整 体 功 能 发 挥 个 从 现 在做 起 ， 自觉 践行 “ 个代 表 ” 三 重要 思 想 ， 自觉 做 到 全 心全 意 为 人 得 不 够 好 ， 党 建 工 作 不 够 重 视 ， 在 一 手 硬 一 手 软 的 问 题 ｉ 部 民服 务 的 根本 宗 旨不 变 、 切联 系群 众 的光 荣 传统 不丢 、 对 存 干 密 与群 众 的血 管 理 制 度 上 的行 政 色 彩 仍 然 较 浓 ， 数 基 层 党 组 织 缺 乏活 力 ， 新 肉感 情 不 远 。 时 要 坚持 科 学 的 发 展 观和 正 确 的政 绩观 ， 心诚 意 办 少 创 同 诚 意 识 不 强 ， 理 方 式 方 法 陈 旧 ， 适 应 形 势 发 展 需 要 ； 数 党 员 放 实事 ， 管 不 少 尽心竭力解难事 ， 坚持不懈做好事 ， 满足干部员工不断增长的
员工工作积极性调研报告
【篇一】员工工作积极性调研报告俗话说：“众人拾柴火焰高”，“一条篱笆三个桩，一个好汉三个帮”。
这就是说，我们无论做何事情，干什么工作，只有团结一致，齐心协力，事情才能做好，工作任务才能圆满完成。
当前农信社正处在改革发展的十字路口，由于改革发展任务重，压力大，持续时间长，员工产生了疲软心态和消极情绪，工作主动性不强，这些现象直接影响了农信社的改革发展进程。
因此，在枯燥乏味的工作中不停地发掘和提高员工工作的积极性，对农信社的创新发展具有重要的现实意义。
一、影响员工积极性的因素。
(一)用人机制相对落后。
近年来，农信社的改革变化较大，但由于体制不顺，导致在用人机制上，还没有引入足够的自由竞争机制，改革的广度和深度还不够，在提拔、使用、吸引人才的方式上，还明显地带有计划经济时期的思想烙印。
主要表现在：一是县联社领导干部的选用主动权仍掌握在上级管理部门，实质上是以任命制为主，而且考核评价标准不明确;二是公开选拔竞聘的范围相对狭窄，干部选拔任用、员工竞争上岗、淘汰退出等方式还只是在低层次、小范围内操作;三是用人方法陈旧。
在一些地方用人机制不健全，缺乏相互制衡，权力失控，在用人上存在“用人失察”、“任人唯亲”现象，其后果是，一方面裙带滋生，近亲繁殖，另一方面埋没了真才实学，提拔了溜须拍马的，重用了缺德无才的。
由于风气不正，使有真才实学的高素质人才心恢意冷。
这种机制的直接后果是“庸者下不来，能者上不去”，导致干部员工普遍滋生惰性心态，缺乏积极向上的活力。
(二)有效激励相对不足。
农信社现行的激励机制在实际操作中，调动广大员工工作积极性的作用有限，主要体现在年度评先选优不论功过，只凭印象或当年的业务绝对量;收入分配不论真正贡献，要么平均、要么不分具体情况只看表面数据来谈“按劳分配”，造成了现实中“做的不如坐的，干的不如看的”的不公平现象，广大员工对此颇有意见，极大地抹杀了他们的工作积极性。
职工收入和职工的劳动量多少、贡献大小、能力高低相脱节，“铁饭碗、铁工资、铁交椅”仍然存在。
浅谈农村信用社现状及存在的主要问题
经济研究导刊 ECONOMIC RESEARCH GUIDE
No．19，2012 Serial No．165
浅谈农村信用社现状及存在的主要问题
屈俊仪
（郑州市市区农村信用合作联社，郑州 450000）
摘 要：对农村信用社领导管理体制、农村信用社的潜在风险、农村信用社的经营目标、产权问题、农村信用社的 经营环境等现状进行了阐述，并重点对人员队伍素质差、历史包袱沉重、经营空间严重受挤、生存基础被削弱、成本核 算观念淡薄，服务功能残缺、内控管理存在的问题进行了详细的阐述。
改革开放三十多年来，农村信用社的发展大致分为三个 发展阶段。第一阶段（1979—1996），农村信用社初步形成，主 要开展存贷业务。第二阶段（1996—2003），自 1996 年与农业 银行“脱钩”以来，农村信用社逐步走上自主经营、自负盈亏、 自我发展的道路，各项业务得到了快速发展，经济实力不断 增强，经济效益不断提高，明确农村金融改革的目标和思路， 增强服务三农功能。第三个阶段（2003 年至今），继续深化农 村金融体制改革，扩大改革试点范围。2003 年，在国务院深化 农村信用社改革试点方案的通知（国发[2003]15 号）中提到， 以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化 约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的 总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农 村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入 股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机 构，充分发挥信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带 作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促 进城乡经济协调发展。
收稿日期：2012- 02- 08 作者简介：屈俊仪（1971-），男，河南郑州人，经济师，从事农村金融体制及信贷研究。
信用社面试
（１）你为什么报考信用社？信用社做为长期扎根于农村金融的经济组织，有其独有的魅力与价值观；而且信用社目前正处于深化改革阶段，充满机遇也充满挑战，所以我希望能融入这个大家庭，接受她的考验，为她带来新意．（２）如果到基层遇到困难怎么办？困难不管是在基层还是在机关都是客观存在的，既然回避不了，就应该积极面对，多和老员工学习，多和同事们沟通，相信依靠大家的力量没有解决不了的困难．３）长期坐柜台会使人没有上进心？像坐柜台这样的一线工作，每天需要和形形色色的人打交道，这样既锻炼你的业务素质，又能锻炼你的人际关系处理能力，试问又怎么会没有上进心呢？4）如果让你去路途遥远的基层工作你有什么想法？我觉得单位安排我去什么地方工作，肯定是经过通盘的考虑才慎重做出的决定，必然会把我的客观条件考虑进去，换句话说单位既然有这个决定必定有其用意及目的，我会接受并且克服困难做好本职工（5）“干一行，爱一行”与“爱一行，干一行”“干一行爱一行”说的是工作态度，“爱一行，干一行”说的是人生态度，如果你的兴趣能与工作相合，那么是最理想的工作境界也是最理想的人生目标。
1.你为什么参加这次招聘考试？首先是我对这份工作有很强的兴趣，其次在经济迅速发展的时代，我们大学生面临很多机会，困难的却是选择。
我准备给自己两年的时间，去寻找最适合自己最能发光发热的工作岗位。
而这个工作，就是我的选择。
2.你对信用合作社（信合）工作有何看法？首先要有经济学知识，这点我自信拥有。
其次要工作细心和服务耐心，作为一个女生，这也正是我的特点。
既然我选择了这份工作，必然带着热情和激情尽我所能的做好。
3.如果把你分到边远山区，你会怎么做？大学生普遍眼高手低，的确需要实践。
我想了解的是外派的年限，以及做出何种成绩后能实现内调。
毕竟在本地工作才是我的理想工作场所。
4.你为什么要应聘信用社？这是一道意愿性试题，考察的是应试者的求职动机与拟任职位的匹配性。
回答的时候，可以介绍一下自己的专业、性格、个人职业目标等方面的情况，主要是一些适合应聘岗位要求的内容。
新形势下农信社加强风险防范调研思考
新形势下农信社加强风险防范调研思考当前，随着改革的不断深化，通过奋斗拼搏，农村信用社各项业务稳步进展，经营指标完成总体向好。
在确信成绩的同时，我们也应清醒的看到，制约农信社改革进展的一些突出问题还未从根本上解决。
要紧表现在，一是资产风险状况依然严重，不良贷款占比仍然较高，历年亏损挂账还未全部消化；二是新增贷款不良占比反弹，信贷管理仍然存在较多问题，如在信贷审批上违规操作，信贷调查不认真、不规范，贷后管理不善等问题，假如这些问题得不到有效解决，随着时间的推移与企业经营情况，市场环境变化，新增不良贷款势必继续增加，信贷管理面临的压力将会更大；三是案件频发，且大案居多，涉案金额巨大；四是基层员工素养普遍较低，制度执行力差，工作落实不到位。
因而，农信社务必充分认识到风险管理形势还很严峻，风险防控的任务依然艰巨。
当前农信社面临各类风险的表现形式农信社作为银行类金融机构与其他银行一样，面临着多方面风险。
从风险诱因角度分析，要紧面临市场风险、信用风险、操作风险。
市场风险是指因市场价格的变动而带来的风险，由于农村信用社面对的要紧是县域之中的客户，客户规模普遍较小，技术含量低，易受市场供求变化与产业政策调控影响，农信社所承受的这类市场风险就较大。
信用风险是指因借款人未能履行其合同义务或者信用评级发生变化而带来的风险，借款人不履行还款义务，往往是由于贷款户的信用缺失或者出现经营困难而造成。
在县域经济中，由于社会信用环境较差，企业规模普遍较小，经营管理水平较低，经营效益波动较大，农信社面临的信用风险较多。
而且，由于县域农户与中小客户有关信息不宜获取，相对市场风险而言，信用风险更难防范。
操作风险是指由不完善的管理制度、流程、信息科技系统或者员工违规而带来的风险。
操作风险的产生原因最为复杂，也是存在最广、最常见的风险类型。
根据对农信社风险状况特别是案件情况的分析，当前操作风险管理的重点放在以防骗贷与违规放贷为主的信贷管理；以防盗抢为主的安全保卫管理；以防贪污挪用资金与商业贿赂为主的重点岗位监督管理上，随着综合业务上线运行，以防系统软件漏洞被非法利用为主的信息科技风险管理也要引起重视。
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基层员工谈农信社改革面临的困难
首先是股金分红有关政策执行难。
第一是当年亏损的联社股金不能分红的政策难以执行。
银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发200423号）规定，当年亏损的农村合作金融机构不得对社员（股东）分配红利，但是可以通过财政补贴资金解决分红问题。
如湖北省农村信用社预计2005年底还有40个联社亏损，其股金42亿元，按3%的分红率计算，需分红资金12600万元，但省政府拨付的分红补贴仅6000万元，缺口有6600万元，占分红资金总额的52.4%。
二是当年盈利但历年亏损大的农村信用社股金分红政策难以执行。
银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发200423号）规定，当年盈利的农村信
用社，在未全部弥补历年亏损挂账或资本充足率未达到规定要求前，其红利分配原则上应采用转增股金方式，不得分配现金红利。
截止2004年末，湖北省84家县级联社中，无历年亏损的仅4家，占4.7%，其余均为亏损。
股民要求现金分红的愿望强烈，若采取转增股金方式，股民将会有很大的抵触情绪。
票据按期兑付难。
人总行和银监会联合下发的《中国人民银行、中国银监会会进一步加强农村信用社改革试点专项中央银行票据发行兑付考核工作的通知》（银发2005112号），就票据的发行和兑付标准，除了对资本充足率和不良贷款降比有指标要求-,.,外，还对成本费用支出、盈利能力、法人治理结构等有具体的规定。
相对先期试点的8个省市而言，票据的发行和兑付门槛抬高了很多。
同时，人总行对分支行关于票据发行和兑付的申报材料的质量将进行严格考核，导致人民银行分支行要求县联社分批次申请发行和兑
付票据，使得部分符合条件的县联社不能及时申请和兑付票据。
产权模式向更高层次发展难。
银监会最近下发的《农村合作银行监管工作意见》，对组建农村合作银行又实行了新的标准：一是不良贷款的标准，原来要求15%以下，现在要求按照五级分类的标准，达到15%以下，同时到2007年底，多数合作银行要达到5%以下。
二是资本充足率标准，原要求核心资本充足率达到4%，现在要求资本充足率达到8%，核心资本充足率达到4%，并保持持续两年不降低。
三是账面资能抵债。
原没有这一要求，现在要求清产核资后除去股金，使账面净资产大于或等于零。
四是股金结构要求高。
原投资股占比没有比例要求，现在要求扩大法人股比例，投资股比例要达到60%以上。
按照新的标准，原拟组建农村合作银行的联社又要重新募集股金、按五级分类进行清产核资等工作，不但难度大，而且在短期内也难以达到新的标准，从而影响农村
信用社产权制度改革的进程。
不良贷款降比“两头”达标难。
中国人民银行《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》（银发2003181号）规定：专项票据到期时，以县为单位考核，按“一逾两呆”口径考核，不良贷款比例较2002年12月末的降幅不低于50%。
从具体情况来看，要达到专项票据兑付条件，存在着不良贷款占比下降“两头”难的状况。
一方面信贷管理较好，2002年底，不良贷款占比较低的联社，不良贷款占比再下降50%难度较大。
如湖北省宜昌城郊联社2002年底不良贷款占比为8.75%，到2004年底不良贷款占比为12.17%，不良贷款占比要降到规定的 4.48%以内非常困难；另一方面，近两年因禽流感、洪灾等自然灾害和宏观调控等政策性因素，造成不良贷款大幅增加、占比较高的联社，要在2002年的基础上下降50%，其难度更大。
如湖北省神农架林区联社2002年底不良贷款占比为22.42%，到2004年底不良
贷款占比已高达47.89%，要达到票据兑付条件，不良贷款占比要下降36个百分点，难度很大。
取消对农村信用社的一切歧视性政策落实难。
有的省对农村信用社改革工作是非常支持的，政府明文取消了一切歧视农村信用社的政策，但有些歧视性政策是国务院有关部门制订下发的，因此，落实起来难度很大。
如，1999年1月22日国务院以国务院令第259号形式发布了《社会保险费征缴暂行条例》，该《条例》第十四条明确规定：“征收的社会保险费存入财政部门在国有商业银行开设的社会保障基金财政专户。
”又如，《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》（国发200212号）文件规定，“住房公积金管理委员会，应在人民银行规定的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行等五家商业银行范围内，确定受委托银行，办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续”。
现在
有关部门担心执行了地方政府的政策，又怕违反了国家政策而受到查处，处于地方政府的政策执行也难，不执行也难的“两难”境地。
支农服务与经营绩效的矛盾解决难。
改革之后的农村信用社效益能否从根本上好转是花钱能否买到机制的一个重要标志。
因此，一些因经营成本远远大于其经营效益而出现连年亏损的农村信用社分支网点势必会被撤并。
这将导致该地方为“三农”服务的金融机构出现空白点。
如果为了支农不撤销这些亏损网点，农村信用社的经营效益又会上不去，这就出现了经营绩效与服务功效的矛盾。
以湖北为例，经测算全省有400家、近三分之一的基层农村信用社处于亏损状况，正是这些亏损的农村信用社吃掉了全省所有农村信用社的盈利。
而且这些经营网点，由于当地经济状况较差，即使改革注资，化解历史包袱后，也因业务规模太小，经营成本过高而难以盈利，风险还会逐年积累。
如果撤销
了这些网点，谁去为“三农”服务？那里的农民还会说，我们入了股，是农村信用社的股民，为什么剥夺我们享受就近接受金融服务的权利？农村信用社结算渠道畅通难。
目前，除农村信用社外，其他金融机构都实现了“一卡通”，而农村信用社由于体制、资金等因素，至今无法实现全省乃至全国的通存通兑，严重影响了农村信用社的业务发展，极大地削弱了农村信用社的竞争力。
因全国没有农村信用社的统一结算中心，即使参加了银联也解决不了异地资金“进”的问题，加之近几年农村信用社-,.,经营状况又不佳，亏损较大，对网络建设投入较少，现要实现全国通存通兑，其成本较高，投入较大,农村信用社财力有限；同时,全国农村信用社对网络建设缺乏统一的规划和统一的标准，出现了重复建设和投资，浪费较大，因而农村信用社网络建设步伐较慢。
农村信用社改革的四大监督点《农村信用社改革试点方案》和
人民银行两个《办法》的相继出台，标志着农村信用社的改革试点工作正式开始，由于农村信用社主要功能是为“三农”服务，机构也分布在广大农村地区，作为基层人民银行应该发挥好监督作用，以保证农村信用社改革试点工作的顺利开展，并做好防范本地区农村信用社的金融风险工作。
一、加强对增资扩股检查监督
二、加强对资本充足率的检查监督，保持资本充足率的相对稳定
三、督促农村信用社强化信贷管理，确保信贷形态真实准确，提高贷款质量
四、督促农村信用社加强内部管理，完善法人治理结构。