银行版个人征信系统新版信用报告概述共70页
个人信用报告详版
个人信用报告详版1. 什么是个人信用报告？个人信用报告是一个记录个人信用状况的文件，其中包括个人的信用得分、信用历史、借贷记录以及其他与信用相关的信息。
个人信用报告是金融机构、信贷机构和其他相关机构评估个人信用风险和决定是否提供贷款、信用卡等金融服务的重要依据。
2. 个人信用报告的重要性个人信用报告对于个人财务状况和信用评估至关重要。
一个良好的个人信用报告可以帮助个人获得更低的贷款利率、更高的信用额度以及其他金融机构提供的更有利条件。
另一方面，一个不良的信用报告可能会限制个人获得贷款、信用卡或其他金融产品的机会。
3. 个人信用报告的组成部分个人信用报告通常包括以下几个方面的信息：3.1 个人基本信息个人基本信息包括个人姓名、身份证号码、出生日期、家庭住址、电话号码等。
这些信息有助于确认个人身份和与其他相关信息的关联。
3.2 信用得分信用得分是根据个人信用历史、借贷记录、还款记录等因素计算出的一个综合分数。
这个得分通常用于评估个人信用状况的好坏。
得分越高，个人信用越好，获得金融服务的机会也越大。
3.3 信用历史信用历史是记录个人过去借贷和还款记录的部分。
它包括个人曾经申请的贷款、信用卡以及其他信贷产品的详细信息。
信用历史对于评估个人信用状况非常重要，金融机构通过分析个人的信用历史可以了解个人的还款能力和信用风险。
3.4 借贷记录借贷记录是记录个人当前的借贷情况，包括个人目前持有的贷款、信用卡和其他信贷产品的详细信息。
借贷记录对于评估个人当前的负债状况和还款能力非常重要。
3.5 行为信息行为信息是记录个人金融行为的部分。
它包括个人对贷款、信用卡和其他信贷产品的使用情况、还款记录以及其他与信用相关的行为。
行为信息对于评估个人信用状况的好坏有很大影响。
3.6 其他信息个人信用报告还可能包括其他与信用相关的信息，例如个人的职业信息、工作单位等。
这些信息可以为金融机构提供更全面的个人信用评估依据。
4. 如何获取个人信用报告个人可以通过以下几种方式获取个人信用报告：4.1 信用机构网站许多信用机构将个人信用报告提供在其官方网站上。
个人征信系统新版信用报告概述
最近5年内的逾期记录展示方式
以贷款为例： 贷款的“最近5年内的逾期记录”根据账户状态的不同采用不同的
展示方式。有“最近5年内的逾期记录”的贷款账户可分为“未结清 、已结清、转出”三类，其展示方式如下：
未结清业务展示最近5年内的前36个月的逾期记录，已结清和已转 出业务展示最近5年内60个月的逾期记录。所有逾期记录自“上线时 间点”前推2年开始展示。
➢ 保证人代偿信息汇总
指因保证人（担保公司、保险公司）代偿形成的债务 。
数据项包括：笔数、余额。 如果一笔保证人代偿业务已还清，即余额为0时，那 么该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用报告 中继续展示5年，5年之后不再展示在信用报告中，也不 统计在保证人代偿信息汇总中。
2011银行版的主要内容
个人征信系统新版信用报告概述
二〇一二年七月三十一日
主要内容
信用报告的版本概况 2011银行版信用报告版式 常见问题解答
个人信用报告版本
个人信用报告优化
个人信用报告优化
➢M年的含义
没有发生过逾期行为的已结清（已销户）、已转出、未激活信贷 业务，其生命周期设为M年，超过M年之后将不展示在信用报告 中。目前M年暂不设值。
以库中未结清贷款账户最近一条记录的结算年月为 起始时间点，向前依次取该账户最近6个自然月的“本 月应还款金额”，然后加总除以6均应还款表
人员标 识项 人员01
人员01
人员01
人员01 人员01
信贷账户标识 账户状态 项
贷款01
1
贷款01
2011银行版的主要内容
➢资产处置信息汇总
指被资产管理公司接收的不良贷款和信用卡信息。数 据项包括：笔数、余额。
如果一笔资产处置业务已还清，即余额为0时，那么 该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用报告中 继续展示5年，5年之后不再展示在信用报告中，也不统 计在资产处置信息汇总中。
人行征信系统信用报告
人行征信系统信用报告一、引言人行征信系统信用报告是指由中国人民银行负责记录和管理的个人信用信息报告。
该报告是根据个人的信用记录和信用评分生成的，旨在提供个人信用状况的综合信息。
本文将介绍人行征信系统信用报告的基本信息和使用方法，以帮助读者更好地了解和利用该报告。
二、人行征信系统信用报告的基本信息 1. 信用信息来源：人行征信系统信用报告收集个人信用信息的主要来源包括银行、非银行金融机构、电信运营商、网络借贷平台等。
这些来源提供的信息主要包括个人的借贷记录、信用卡使用情况、信用额度、逾期情况等。
2. 信用评分：人行征信系统会根据个人的信用记录和信用行为给出一个信用评分。
该评分反映了个人的信用状况，一般分为五个等级，分别是优秀、良好、中等、较差和很差。
信用评分越高，表示个人信用越好，信用评分越低，则表示个人信用较差。
3. 信用报告的内容：人行征信系统信用报告主要包括个人的身份信息、信用记录、信用评分和查询记录等。
其中，身份信息包括姓名、性别、身份证号码等基本信息；信用记录包括各类借贷记录和逾期情况；信用评分是根据信用记录生成的反映个人信用状况的评分；查询记录包括个人信用报告被查询的情况。
三、人行征信系统信用报告的使用方法 1. 信用查询：个人可以通过人行征信系统官方网站或者柜台等渠道查询自己的信用报告。
在查询之前，个人需要准备好相关的身份证明材料，如身份证、银行卡等。
个人可以定期查询自己的信用报告，了解自己的信用状况，并及时发现和纠正可能存在的错误信息。
2. 信用修复：如果个人在信用报告中发现错误或者不准确的信息，可以通过人行征信系统提供的信用修复渠道进行申诉和修复。
个人需要提供相关的证明材料，以证明该信息的错误或者不准确性。
人行征信系统会对申诉进行审核并及时修改信用报告。
3. 信用利用：个人的信用报告是衡量个人信用状况的重要依据之一。
在日常生活中，信用报告可以被银行、金融机构、房屋租赁公司等用于评估个人的信用风险。
【央行新版征信报告】事关重大!央行新版征信系统上线你的个人征信报告要改版了!
【央行新版征信报告】事关重大！央行新版征信系统上线你的个人征信报告要改版了！【--银行实习报告】据了解，央行新版(第二代)征信系统已经上线试运行，这距离我们现在使用的xx年建立的第一代征信系统已有12年之久。
而我们比较关心的，与申卡申贷密切相关的个人信用报告也将有新变化。
下面从网上流传的图片我们来看一下个人征信报告细节上的变化。
事关重大!央行新版征信系统上线你的个人征信报告要改版了!新版个人征信报告有什么变化?1、信息更新更及时、准确某相关负责人表示，个人信用一般需要一段时间才能更新到旧版里，而新版的只需2个工作日就能更新完成。
2、内容改版(1)某些信息不再显示老版罗列的还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位，这些不再显示(但银行查询的版本中依旧存在)，只显示姓名、 __号码、查询时间，信息只有：信贷记录、公共记录和说明。
信贷记录中又分 __、房贷、和其他贷款，如果逾期了也会显示次数。
(2)多类证件合并以往都是以 __查询，现在新增了护照、军官证等有效证件信息。
(见图1)事关重大!央行新版征信系统上线你的个人征信报告要改版了!图1(点击查看大图)3、新增防欺诈警示这是征信本人的申请设置防欺诈警示，防止个人信息被人盗用。
虽然这一条的具体内容不明，但绝对是值得肯定的变革!(见图1)4、关键内容分类新版报告反映了被征信人 __、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况。
信用交易信息段包含：银行信贷信用信息汇总、 __汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、 __明细信息、贷款明细信息和为他人贷款担保明细信息九个分段。
5、明确只显示五年内的不良记录新版的预期信息起记时间是xx年的10月份，此前的不再展示。
新版只展示消费者最近五年的逾期记录，如欠款一直未还，则不受年限限制。
6、还款记录保留5年，新增还款金额之前的还款记录保存2年，不良信息(逾期、呆账等)自终止之日起保存留5年，也就是金宝常和大家说的为什么逾期之后不能立即销卡，而是要继续用卡两年的原因。
个人征信系统新版信用报告概述.pptx
2011银行版的主要内容
报告头 个人基本信息 信贷交易信息 公共信息 声明信息 查询记录 报告说明
2011银行版的主要内容
❖报告头
信用报告的最上方首先展示报告的“报告编号”、 “查询请求时间”和“报告时间”。
❖查询信息
展示本次的查询信息：被查询者姓名、被查询者证件 类型、被查询者证件号码、查询操作员、查询原因，是对 本次查询行为的记录。
➢逾期(透支)信息汇总
反映信用主体最近5年内有多少个月发生逾期（透支 ），以及逾期（透支）的严重程度。
包括贷款、贷记卡、准贷记卡的逾期（透支）信息汇 总。其中，贷款包括未结清、已结清和转出贷款，不包括 呆账贷款；信用卡包括未销户和已销户信用卡，不包括呆 账、未激活信用卡。
2011银行版的主要内容
授信及负债信息概要
个人征信系统新版信用报告概述
二〇一二年七月三十一日
主要内容
信用报告的版本概况 2011银行版信用报告版式 常见问题解答
个人信用报告版本
个人信用报告优化
个人信用报告优化
➢M年的含义
没有发生过逾期行为的已结清（已销户）、已转出、未激活信贷 业务，其生命周期设为M年，超过M年之后将不展示在信用报告 中。目前M年暂不设值。
贷款
未逾期：M年 有超过5年的逾期：M年 有5年内的逾期：不属于M年
未逾期：M年 有超过5年的逾期：M年 有5年内的逾期：不属于M年
不属于M年
个人信用报告优化 ➢ M年的含义
信用卡
未逾期：M年 有超过5年的逾期：M年 有5年内的逾期：不属于M年
M年
不属于M年
个人信用报告优化
生命周期的问题 配合《征信管理条例》对不良信用记录展示期限 做了5年的规定。
人民银行个人征信查询系统个人信用报告解读
人民银行个人征信查询系统个人信用报告解读第一篇：人民银行个人征信查询系统个人信用报告解读人民银行个人征信查询系统：个人信用报告解读一、信用报告中的“查询时间”和“报告时间”有什么区别？信用报告中显示的“查询时间”是指系统收到查询者提出查询请求的时间；“报告时间”是指生成个人信用报告的时间。
在正常情况下，两者间隔时间非常短，通常在5 秒以内。
一般来说，信用报告中反映的信息，应当是截至“报告时间”时，个人数据库中所拥有的关于被查询人的所有的最新信息。
如：报告编号：***52583999 查询时间：2010.03.16 16：14：20 报告时间：2007.03.16 16：16：21。
二、个人信用报告的信息有哪些栏目？个人信用报告的信息包括以下栏目：（一）个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等；（二）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；（三）异议标注信息（四）本人声明信息（五）查询记录三、个人身份信息是怎么来的？个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。
由于一个人可以在不同的时间向不同的商业银行申请信用卡或贷款业务，而且不同时候填写的个人身份信息可能不同，个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，但仍可能与您当前的实际情况不符，原因是您在最近一次把信息留给银行后，个人情况可能又发生了变化。
因此，如果个人基本信息发生了变化，请及时到与其发生业务的商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。
四、“明细信息”是什么意思？个人信用报告中的明细信息主要是指信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度、每次使用（透支）和还款情况的具体信息；每一笔贷款的金额、每次还款情况等具体信息。
前者反映个人每张信用卡的使用情况，后者反映个人每笔贷款的相关情况。
银行征信报告
银行征信报告
银行征信报告是银行根据客户的信用记录和交易信息，评估其信用状况和还款能力后生成的一份信用报告。
银行征信报告通常包括以下主要内容：
1. 个人基本信息：包括姓名、身份证号码、联系方式等。
2. 信用评分：银行对客户的信用状况进行评估并给出相应的信用评分。
3. 信用记录：记录客户过去的信用行为和信用交易情况，包括贷款还款记录、信用卡使用情况、逾期记录等。
4. 贷款信息：列出客户当前持有的贷款产品、贷款额度、贷款期限、还款状态等。
5. 信用卡信息：列出客户当前持有的信用卡产品、信用额度、使用情况、还款状态等。
6. 其他金融信息：如客户持有的其他金融产品、保险情况等。
7. 查询记录：包括各种机构对该客户的查询记录，一般过多的查询记录会对信用评分产生负面影响。
8. 不良记录：详细列出客户的不良信用记录，如逾期未还款、担保违约等情况。
银行征信报告是银行评估客户信用状况和还款能力的重要依据，对于客户申请贷款、办理信用卡、购房、购车等信用相关业务具有重要影响。
征信报告最新版
征信报告最新版1. 简介征信报告是指银行、金融机构和其他信用服务机构依法依规收集、整理和存储个人信用信息，并向授权的用户提供信用评估和风险控制服务的报告。
征信报告对个人信用状况进行客观、全面、真实和准确的记录，是评估个人信用和风险的重要工具。
它包含个人的基本信息、信用记录、贷款情况、逾期记录、未结清负债情况等内容。
随着金融科技的发展和普及，征信报告的作用越来越重要，对于个人贷款、信用卡申请等金融交易起着决定性的作用。
因此，及时了解征信报告的最新版是非常重要的。
2. 征信报告的更新作为个人信用状况的记录，征信报告是动态更新的。
随着个人信用状况的变化，在征信报告中体现这些变化非常重要。
以下是一些触发征信报告更新的典型情况：2.1 信用卡使用和还款记录信用卡的使用和还款记录对个人信用评估非常重要。
使用信用卡进行消费并按时还款，可以提高个人信用评分，而逾期未还款会对个人信用评估产生负面影响。
一旦发生信用卡还款情况的变化，征信报告将会相应更新。
2.2 贷款申请和还款记录个人贷款也是征信报告的重要内容之一。
贷款的申请、审批和还款记录将会在征信报告中有所体现。
贷款的申请和还款情况的变化都会触发征信报告的更新。
2.3 逾期记录和未结清负债情况逾期未还款和未结清的负债对个人信用评估非常不利。
银行和金融机构在征信报告中会记录逾期记录和未结清负债情况，并定期更新。
一旦逾期记录和未结清负债情况发生变化，征信报告也会相应更新。
2.4 个人基本信息的变更个人基本信息包括姓名、身份证号码、联系方式等。
如果个人基本信息发生变更，需要及时通知银行和金融机构，以便更新征信报告中的相关信息。
3. 获取最新版征信报告的方法对于个人用户，获取最新版的征信报告可以通过以下两种途径：3.1 在线查询征信报告借助互联网和金融科技的发展，越来越多的银行和金融机构提供在线查询征信报告的服务。
用户可以通过登录银行或信用服务机构的官方网站，按照相关提示进行个人信息认证和查询操作，即可获取最新版的征信报告。
个人征信简介课件
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基础数据管理办法罚则
第四十四条 本办法由中国人民银行负责解释。 第四十五条 本办法自2005年10月1日起施行。
第八条 征信服务中心应当建立完善的规章制度和采 取先进的技术手段确保个人信用信息安全。
第九条 征信服务中心根据生成信用报告的需要，对 商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得 擅自更改原始数据。
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基础数据管理办法 报送和整理
第十条 征信服务中心认为有关商业银行报送的信息 可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复 核通知。
商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予 答复。
第十一条 商业银行发现其所报送的个人信用信息不 准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到 纠错报告应当立即进行更正。
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基础数据管理办法查询
第十二条 商业银行办理下列业务，可以向个人信用 数据库查询个人信用报告：
（一）审核个人贷款申请的； （二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的； （三）审核个人作为担保人的； （四）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的； （五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需
管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户 与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离 ，该用户应当立即予以停用。
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基础数据管理办法 安全管理
第二十九条 商业银行管理员用户、数据上报用户和 查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心 备案。
前款用户工作人员发生变动，商业银行应当在2个工作 日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备 案。
行长：周小川 二○○五年八月十八日
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基础数据管理办法总则
第一条 为维护金融稳定，防范和降低商业银行的 信用风险，促进个人信贷业务的发展，保障个人信用 信息的安全和合法使用，根据《中华人民共和国中国 人民银行法》等有关法律规定，制定本办法。
个人信用报告解读指南(银行版).
个人信用报告解读指南(银行版)征信中心2009年7月目录第一章信用报告概述 ................................................................... - 1 - 第二章信用报告数据项说明 ....................................................... - 3 -一、信用报告的报告头 ........................................................... - 3 -二、查询信息 ........................................................................... - 3 -三、公安部身份信息核查结果 ............................................... - 3 -四、个人基本信息 ................................................................... - 5 -五、信用交易信息 ................................................................... - 8 -（一）信用汇总信息 ............................................................... - 8 - （二）信用明细信息 (10)六、个人结算账户信息 (18)七、非银行信用信息 (19)（一）个人住房公积金信息 (19)（二）个人社会保险信息 (21)（三）个人电信缴费信息 (22)（四）法院诉讼和执行信息 (23)八、标注类信息 (23)九、查询记录 (25)十、报告说明 (25)第一章信用报告概述中国人民银行征信中心管理的个人信用信息基础数据库(以下简称个人征信系统)是一个涵盖个人基本信息、信贷信息、公共信息的采集与处理的数据共享平台。
新版个人信用报告来了？
新版个人信用报告来了？各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢个人信用即个人信息报告，相当于个人的经济身份证，它记录了个人信贷信息即借债还钱信息，非金融负债信息，公共信息如欠税信息、行政执法信息等。
个人征信的重要性越来越被消费者认知。
近日，有关新版个人信用报告即将上线的消息不胫而走。
有报道称，中国人民银行征信中心已试运行新版个人信用报告。
新版个人信用报告采集信息将更细化、fengliuyiye更全面、更精准，甚至连电信业务、自来水业务缴费情况，欠税等信息也一并纳入，一旦在征信报告上留下负面记录，就可能会对信贷获批造成影响。
届时，对个人失信行为的约束将更严格，“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”等不诚信行为，将可能产生更严重的后果。
对此，中国人民银行福州中心支行在给记者的回复中指出，目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。
数据显示，目前，个人和企业征信系统已采集亿自然人、万户企业和其他组织的信息，分别接入机构3564家和3465家，年度查询量分别达到亿次和亿次。
中国人民银行征信中心有关负责人透露，征信系统升级优化，主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。
与目前的信用报告版本相比，增加了一些信息，如：个人基本信息中增加了国籍等信息，信贷信息中增加了共同借款、个人为法人、法人为个人等信息。
另外，新版信用报告的信息更新频率将进一步提升，信用报告的展示方式也进行了部分优化。
苏宁金融研究院特约研究员何南野在接受采访时表示，新版个人信用报告维度更加丰富全面。
比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息;新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。
除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况，欠税，民事裁决，强制执行，行政处罚，低保救助，执业资格和行政励等信息。
中国人民银行征信中心有关负责人表示，仅就本次升级而言，由于升级前后向征信系统报送数据的机构和数据种类没有大的变化，因此，对个人经济生活的影响不会发生太大变化。
信用报告解读
----专为信用卡业务定制的版式，和银行标准版相 比不包含贷款汇总信息和贷款明细信息。
汇总信息定制版
----信用交易信息只有汇总信息，和银行标准版相 比不包含贷款明细信息、信用卡明细信息和为他人贷 款担保明细信息。
9
第二节 个人信用报告详细说明
信用报告有关形成规则说明 信用报告头说明 信用报告主体部分说明
个人信用报告解读
人行征信服务中心
1
提纲
信用报告概述
概念 结构 版本
信用报告详细说明
形成规则 信用报告头 信用报告主体
2
第一节 信用报告概述
一、基本概念：
个人信用报告----是全面记录个人信用活动，反 映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数 据库的基础产品。
段----根据信息类别不同将信用报告内容划分为 多个部分，每个部分为一个段。
规则六
在查询者为商业银行时，为了保护商业 银行的商业秘密，在信用报告信用交易明细 信息中将和查询者所属的法人机构名称不同 的记录中的部分信息以“*”号显示，包括 业务号、贷款/发卡法人机构名称。
16
信用报告详细说明形成规则七
规则七
个人信用报告中的币种是指账户开立时 所使用的币种。
17
信用报告详细说明形成规则八
规则八
无论账户以何币种开立，信用报告中金 额类数据均是各上报单位按照离报文记录产 生当日最近的国家外汇管理局公布的人民币 基准汇价折算成人民币所得的数据。所有数 值型数据都为各上报单位上报时取整所得， 金额精确到元。
18
信用报告详细说明形成规则九
规则九
银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信 息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息 和贷款汇总信息是系统根据各数据报送机 构上报的数据按照一定的规则汇总形成的， 为他人贷款担保汇总信息的数据是由系统 根据明细信息累加形成的。