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第五章 保险规划PPT课件
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第五章 保险规划
• 退休金。 • 人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，不过未来的收
入会随着个人的经验和学问一起增加，但到60岁退休之后， 收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作 这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后收 入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄，第二 就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。社会养老保险是 不够维持生活水准的。现在生活指数这么高，儿女照顾自 己的家庭已经很不容易，更何况还要供养老人?
思考：假设小林单位为其购买了社保，那么是否还需要社 保之外的保险呢？
4
第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
一、风险和可保风险
（一）风险 广义：不确定性； 狭义：损失的不确定性。
1.风险特征 （1）不确定性 （2）客观性 （3）普遍性 （4）可测定性 （5）发展性
5
第五章 保险规划
2.风险的构成要素 （1）风险因素（2）风险事故（3）风险损失 （4）构成要素间关系
7
第五章 保险规划
（二）可保风险 1.可保风险 可保风险是保险公司可接受承保的风险。 可保风险必须具备下列条件： （1）可保风险是纯粹风险。 （2）风险的发生必须具有偶然性。 （3）风险的发生是意外的。 （4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 （5）风险的损失必须是可以用货币计量的。 以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。
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第五章 保险规划
• 应急的现金。 • 人生到什么时候结束我们都不知道，但人生会有起有落。
据范小姐说，每月夫妻俩花在儿子身上的钱就要2000多元； 家里还请了个保姆料理家事，每月1000元；习惯健身的夫妻俩 每月千把块的健身费也是必要开支；至于水、电、煤、伙食、 衣服等日常开销倒不是很大，基本控制在2000元上下；另外每 年全家会外出旅游三四次。
第五章 保险规划
• 退休金。 • 人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，不过未来的收
入会随着个人的经验和学问一起增加，但到60岁退休之后， 收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作 这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后收 入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄，第二 就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。社会养老保险是 不够维持生活水准的。现在生活指数这么高，儿女照顾自 己的家庭已经很不容易，更何况还要供养老人?
思考：假设小林单位为其购买了社保，那么是否还需要社 保之外的保险呢？
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
一、风险和可保风险
（一）风险 广义：不确定性； 狭义：损失的不确定性。
1.风险特征 （1）不确定性 （2）客观性 （3）普遍性 （4）可测定性 （5）发展性
5
第五章 保险规划
2.风险的构成要素 （1）风险因素（2）风险事故（3）风险损失 （4）构成要素间关系
7
第五章 保险规划
（二）可保风险 1.可保风险 可保风险是保险公司可接受承保的风险。 可保风险必须具备下列条件： （1）可保风险是纯粹风险。 （2）风险的发生必须具有偶然性。 （3）风险的发生是意外的。 （4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 （5）风险的损失必须是可以用货币计量的。 以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。
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第五章 保险规划
• 应急的现金。 • 人生到什么时候结束我们都不知道，但人生会有起有落。
据范小姐说，每月夫妻俩花在儿子身上的钱就要2000多元； 家里还请了个保姆料理家事，每月1000元；习惯健身的夫妻俩 每月千把块的健身费也是必要开支；至于水、电、煤、伙食、 衣服等日常开销倒不是很大，基本控制在2000元上下；另外每 年全家会外出旅游三四次。
保险理财规划案例(PPT 91页)
A
FV
（1+i)n
-1
=347687
（1+5%)15
-1
=16113万元
i
5%
• 案例2
• 某君现年41岁，60岁退休，目前年生活费 60000元，退休后保持在目前生活费80%， 生活费年上涨4%，退休后生活15年，投资 报酬率为6%，问退休前每年投资多少才够 退休生活？
• 案例分析
• 第一步 算出退休当年的期望生活费标准
计算模式 set N I% FV PMT P/Y C/Y
复利等计算模式 支付时间 支付次数 利率（年利率） 本金 每次支付金额 年度支付次数 年度利息发生次数
CMPD END（期末） 20 3 23370 0 1 1
• 解答：
• 选择PV，按SOLVE求解，得-347687.表示要在 退休后获得一笔为期20年，初始金额为23370元， 并且每年增加3%的年金，必须在60岁退休时准 备好退休生活费347687元。
1 (1 c )n
1 (1 4%)20
Sn E 1 i 93499 1 2% 1528843元
ic
2% 4%
• 扣掉退休时夫妻20年社保养老金总值741375元，
得到养老金投资目标值为787468元
• 第三步 计算每年的养老金投资额
• 规划起点至退休时点为17年，养老金投资 收益率为6%，退休时点的投资目标为 787468元，计算每年投资额为27912元
胀率的影响，以保持退休前的生活水平。
• 以养老规划起点的年生活费为48000元 • 计算退休时点的年生活费为93499元
• 第二步 计算出养老金年金目标现值 • 计划退休时点至养老规划终点时段为20年 • 计划退休时点的年生活费用为93499元 • 通胀与工资增长抵消，以养老金投资收益率为2%，
保险规划简单示例.ppt
小王夫妇－已婚青年型
风险评估
丈夫：王军
短寿风险：存在，但对家庭影响不大 长寿风险：存在，长期内应适当考虑 健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险 意外伤害风险：较大
妻子：李洋
短寿风险：存在，但对家庭影响不考虑重疾风险 意外伤害风险：较大
③陈远志购买50万元的意外伤害保险即可
①调低陈鹏飞夫妻的寿险、意外险及失能收入保险的保额， 提高医疗保险、重疾险和养老保险的保额；
②陈远志按照单身族的保险规划设计自己的保险方案，并 自行承担保费。
退休老年家庭的保险规划
李发强59岁，即将退休，妻子方祥美55岁，已 办理退休手续。女儿28岁，已成家独立生活。 李发强月收入6000元，方祥美每月社保养老金 2000元。每年夫妻两人基本生活开销4万元左 右，拥有各种社会保障，身体尚健康。
③贝贝的保障比较充分，基本不需要保险
①调低孙周的寿险、意外险及收入中断保险的保额，提高 孙周重疾险的保额；
②调高李爱莲意外伤害险附加医疗保险、重疾险、一般门 诊和住院费用保险的保额
③提高可乐的意外险和医疗保险的保险金额；
④重视养老的准备，通过购买养老金、投资等多种方式进 行；
①继续按照中期保险方案的调整方法进行调整
风险评估
近期保险 方案
中期保险 方案
①陈鹏飞购买医疗保险和重疾险，并附加失能收入保险； 购买300万元的意外伤害保险；做好养老规划和准备；购买 20万元的人寿保险（定期寿险）
②张荔枝购买医疗保险和重疾险，并附加失能收入保险； 购买400万元的意外伤害保险；做好养老规划和准备；购买 20万元的人寿保险（定期寿险）
单身者的保险规划
王金文，25岁，来自农村，研究所毕业后在大 城市工作，每月税后收入4000元，单位还按规 定给他缴纳了各种社会保障，并提供了团体医 疗保险和意外伤害保险。目前王金文无力买方， 租房住。除房租外，每月支出大约2000元
《保险理财规划》PPT课件
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精选PPT
重视高额损失
一家跨国巨型石油公司，资产有500亿，平均 每年利润20亿，对损失1000万—5亿美元的损 失购买保险，平均每件索赔2.5亿，缴纳保费 11.5亿。
12
精选PPT
险种搭配合理
通常来说，参加了社会医疗保障的被保险人可 选择重大疾病保险搭配住院补贴保险，而没有 参加社会医疗保障的被保险人则应选择重大疾 病保险搭配住院费用保险。
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精选PPT
买保险一般按照以下顺序：
意外险→健康险→人寿保险（教育险→养老险→ 分红险、投连险、万能险）
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精选PPT
年轻人投保的险种
人生最大的风险莫过于死亡，因此一份保障型定期寿 险必不可少。除死亡之外，意外伤害和重大疾病也是 年轻人面临的两大风险。据统计，意外事故位居年轻 人死亡原因之首。而重大疾病也呈现出年轻化趋势， 年轻人患病的概率越来越高。因此，意外险和重大疾 病保险可作为附加险来购买。 选择意外险时要综合考虑生活与工作中意外出险概 率。一般来说，工作流动性大、需要经常出差的人群 可多买一些，而办公室白领、文员等就可以适量减少 意外险的比例。
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精选PPT
选择理想的保险公司
选择有实力的保险公司投保 衡量保险公司的商业信誉，其实是历史上难以
偿付事件。 了解保险公司的资本金、准备金等状况 考虑保险公司的营业网络、保费收入、业绩等 了解险种内容和价格情况
14否有保险代理人资格证书 看其业务是否娴熟 看其是否介绍不承保范围
（一）先大人后小孩 （二）先给家庭经济支柱购买保险 （三）先购买意外、健康险 （四）确定保险期限
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精选PPT
保险理财观念误区
购买保险可以发财 保险买得越多保障越大 社保足够了，不需要商业保险 保险买后感觉很吃亏 保险容易理赔难
保险业策划方案计划PPT模板(内容完整 可编辑)
投资情况
财政情况
**年，我区地方财政总收 入预计完成6.5亿元，较 20**年同比增加2.3亿元 （剔除神华集团一次性收 入3.7亿元），同比增长 54.7%.
其中，国税预计完成3亿元， 同比增长0.88亿元（剔除 上年一次性收入因素）， 同比增长41.3%
税收情况
投资情况
按投资额度分，5000万 元以上项目65个，5000 万元以下项目69个；
财政情况
**年，我区地方财政 总收入预计完成6.5 亿元，较20**年同比 增加2.3亿元（剔除 神华集团一次性收入 3.7亿元），同比增 长54.7%；
项目介绍
01 强化统计
为深化收费管理，摸清底数，在今年的收费验审工作中， 要求各被审单位如实填报自查表，并在网上做好填报工作
严格程序
整理了近几年相关清费减负文件，并 编印成册，发放到每个验审组，便于 验审工作的实施和行为的规范。
03
04
突出重点
对今年的年审工作局领导重视，把收 费年审工作列为当前的重点工作，以 相关职能科室为单位.
02
产品运行
产品运行
我区经济主要以工业经济为主，第二产业增加值占 全区GDP的89%。全区48户规模以上企业中，非
普凡生植物切片及提取物
房地产方面
主要抓好新加多房地产美百纳城市广场、 泰邦新城、天义商务广场、金石商业中心
等项目 ）
房地产方面
固定资产预完成6.6亿元。累计可完成 固定资产投资44.7亿元，占全年固定
资产投资预计完成目标的61.2%.
商贸流通产业方面
主要抓好五当召景区开发、内蒙古闽南石 材装饰建材城、猛光医药>物流配送 ）
公有制企业46户，占比96%
《保险规划》课件
《保险规划》PPT课件
本课件将介绍保险规划的定义和重要性，基本原则和常见产品，选择适合的 保险产品的要点，以及保险规划在财务规划中的作用。让我们一起深入了解 这个重要的话题。
保险规划的定义和重要性
1 保障财务安全
保险规划是为了在意外情况下确保财务安全，提供金融保障。
2 风险分担
通过分摊风险，保险规划可以减轻个人和家庭的负担。
3 未来规划
保险规划也可以帮助规划未来，例如儿童教育和退休计划。
保险规划的基本原则
1 个性化
保险规划应根据个人和家庭的风险承受能力和需求量身定制。
2 全面性
综合考虑不同类型的风险，包括意外事故、疾病、财产损失等。
3 灵活性
随着生活变化，保险规划应能够及时调整和适应需求的变化。
常见的保险产品
人寿保险
3 寻求专业建议
找寻专业的保险顾问，获取专业建议和定制的保险规划方案。
3 费用和保障
综合考虑保费和保险保障范围，选择最适合的保险产休保险规划
为家庭成员提供全面的保险保障， 包括人寿保险、医疗保险和意外 保险。
制定退休阶段的保险规划，保障 退休后的财务安全。
旅行保险规划
选择适合的旅行保险，保障旅途 中的意外和风险。
保险规划在财务规划中的作用
提供身故保险金，为家人提供财务保障。
意外伤害保险
提供因意外事故导致的伤害赔偿。
医疗保险
报销医疗费用，保障健康。
财产保险
保障财产免受损失，例如汽车保险、家庭财产 保险等。
选择适合的保险产品的要点
1 需求评估
根据个人和家庭的需求评估需要的保险种类和保额。
2 保险公司信誉
选择具有良好信誉的保险公司，确保及时的理赔服务。
本课件将介绍保险规划的定义和重要性，基本原则和常见产品，选择适合的 保险产品的要点，以及保险规划在财务规划中的作用。让我们一起深入了解 这个重要的话题。
保险规划的定义和重要性
1 保障财务安全
保险规划是为了在意外情况下确保财务安全，提供金融保障。
2 风险分担
通过分摊风险，保险规划可以减轻个人和家庭的负担。
3 未来规划
保险规划也可以帮助规划未来，例如儿童教育和退休计划。
保险规划的基本原则
1 个性化
保险规划应根据个人和家庭的风险承受能力和需求量身定制。
2 全面性
综合考虑不同类型的风险，包括意外事故、疾病、财产损失等。
3 灵活性
随着生活变化，保险规划应能够及时调整和适应需求的变化。
常见的保险产品
人寿保险
3 寻求专业建议
找寻专业的保险顾问，获取专业建议和定制的保险规划方案。
3 费用和保障
综合考虑保费和保险保障范围，选择最适合的保险产休保险规划
为家庭成员提供全面的保险保障， 包括人寿保险、医疗保险和意外 保险。
制定退休阶段的保险规划，保障 退休后的财务安全。
旅行保险规划
选择适合的旅行保险，保障旅途 中的意外和风险。
保险规划在财务规划中的作用
提供身故保险金，为家人提供财务保障。
意外伤害保险
提供因意外事故导致的伤害赔偿。
医疗保险
报销医疗费用，保障健康。
财产保险
保障财产免受损失，例如汽车保险、家庭财产 保险等。
选择适合的保险产品的要点
1 需求评估
根据个人和家庭的需求评估需要的保险种类和保额。
2 保险公司信誉
选择具有良好信誉的保险公司，确保及时的理赔服务。
保险工作计划PPT
06
风险管理与合规经营
风险识别、评估与应对策略制定
01
风险识别
通过市场调研、数据分析等手段，识别出公司面临的主要风险，如市场
风险、信用风险、操作风险等。
02
风险评估
运用定性和定量方法，对识别出的风险进行评估，确定风险的大小、发
生概率及可能造成的损失。
03
应对策略制定
根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，如风险规避、风险转移
馈。
产品功能完善
根据客户需求和市场趋势，对现 有产品进行功能优化和升级。
定价策略调整
根据市场竞争和客户需求，对现 有产品的定价策略进行合理调整
。
新产品开发计划
市场趋势研究
研发团队组建
关注行业动态和市场趋势，为新产品 开发提供方向。
组建专业的研发团队，负责新产品的 开发和实施。
产品定位与设计
明确新产品的目标市场和定位，进行 产品设计和规划。
搜索引擎优化
优化公司官网和营销页面，提高搜索引擎排名，增加曝光率。
合作媒体与KOL
与相关媒体和关键意见领袖（KOL）建立合作关系，扩大品牌影响 力。
线下活动组织与实施
1 2
专题讲座与沙龙
组织保险知识讲座、财富规划沙龙等活动，邀请 潜在客户参加。
社区推广
深入社区开展宣传活动，如摆摊咨询、派发传单 等。
保险工作计划
contents
目录
• 市场分析与目标设定 • 产品策略与创新 • 营销与推广计划 • 客户关系管理与服务提升 • 团队建设与人才培养 • 风险管理与合规经营 • 财务规划与预算安排 • 总结回顾与未来展望
01
市场分析与目标设定
目标市场分析
保险规划简单示例PPT共24页
6、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三要 素。(注 意：传 统观念 认为勤 奋和机 会是成 功的要 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
39、没有不老的誓言，没有不变的承 诺，踏 上旅途 ，义无 反顾。 40、对时间的价值没有没有深切认识 的人， 决不会 坚韧勤 勉。
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
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保险规划简单示例
几种基本家庭形态
1
单身者的保险规划
王金文，25岁，来自农村，研究所毕业后在大 城市工作，每月税后收入4000元，单位还按规 定给他缴纳了各种社会保障，并提供了团体医 疗保险和意外伤害保险。目前王金文无力买方， 租房住。除房租外，每月支出大约2000元
2
王金文－单身型
风险评估
王金文
孩子：可乐
主要考虑意外和健康风险
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近期保险 方案
中期保险 方案
长期保险 方案
①孙周购买2500万元左右人寿保险（定期＋终身/投连险/万 能险）；购买3000万元左右意外伤害保险，购买一定的重 疾险及收入中断保险；
②李爱莲购买一些意外伤害保险，重点保障意外伤害的医 疗费用；购买大额重疾险，一般的门诊费用和住院医疗费 用可以自己承担；
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孙周夫妇－已婚青年型 （全职太太）
风险评估
丈夫：孙周
短寿风险：较大，对整个家庭的影响也比较大
长寿风险：较小，基本不存在
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：较大
妻子：李爱莲
短寿风险：存在，影响很小
长寿风险：存在，应重点考虑
健康风险：存在，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：存在，重点考虑残疾后的医疗和护理费用
③贝贝的保障比较充分，基本不需要保险
①调低孙周的寿险、意外险及收入中断保险的保额，提高 孙周重疾险的保额；
②调高李爱莲意外伤害险附加医疗保险、重疾险、一般门 诊和住院费用保险的保额
③提高可乐的意外险和医疗保险的保险金额；
④重视养老的准备，通过购买养老金、投资等多种方式进 行；
①继续按照中期保险方案的调整方法进行调整
②重视养老准备和遗产规划；
①调低人寿险的保额 ②调低意外险保额； ③调高医疗保险的保额； ④重视养老的准备； ⑤提高贝贝的保额
继续按照中期保险方案的调整方法进行调整
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三口之家的保险需求（全职太太）
孙周35岁，其妻李爱莲28岁，女儿可乐3岁。 孙周是上市公司高管，年薪300万，李爱莲无 收入，全职太太。家庭财产包括一套别墅自住， 两辆车，还有一套公寓房出租。每年基本生活 费用支出为20万元，其中孩子教育费3万元， 生活费用3万元。孙周和太太各为7万元。孙周 享有各种社会保障和上市公司的股权激励方案， 太太没有社会保险。可乐参加了社会保险，少 儿互助医疗保险，以及幼儿园购买的意外伤害 保险。
意外伤害风险：较大
孩子：贝贝
主要考虑意外和健康风险
9
近期保险 方案
中期保险 方案
长期保险 方案
①小刘夫妇分别购买50万元人寿保险（定期＋终身/投连险/ 万能险）； ②小刘夫妇分别购买1000万元左右意外伤害保险，每年保 费支出10000元； ③购买重疾险，并附加失能收入保险，每年保费支出为 10000元 ④注重养老保险与投资 ⑤贝贝的保障比较充分，基本不需要保险
5
小王夫妇－已婚青年型
风险评估
丈夫：王军
短寿风险：存在，但对家庭影响不大 长寿风险：存在，长期内应适当考虑 健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险 意外伤害风险：较大
妻子：李洋
短寿风险：存在，但对家庭影响不大 长寿风险：存在，长期内应适当考虑 健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险 意外伤害风险：较大
8
小刘夫妇－已婚青年型 （三口之家）
风险评估
丈夫：刘凯
短寿风险：存在，主要影响孩子的教育费用
长寿风险：存在，应重点考虑
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：较大
妻子：徐娜
短寿风险：存在，主要影响孩子的教育费用
长寿风险：存在，应重点考虑
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
短寿风险：存在，影响不大
长寿风险：存在，但目前无法解决
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：存在，影响比较大
3
保险规划
近期保险 方案
①购买意外险约80万元，年保费支出约500元；
②每年将1000元消费用于重疾险；
③定期寿险保额80万元左右，受益人为小王的父母，每年 支出保费大概1000元；
6
保险规划
近期保险 方案
中期保险 方案
长期保险 方案
①小王夫妇分别购买40～50万元意外伤害保险，保障10年
的生活费用，年保费支出大致为1000元； ②小王夫妇分别用1000元购买重疾险； ③小王夫妇每年分别消费1000元购买定期保险，保额50万 元
①调高意外伤害险的保额 ②调高重疾险保额； ③调高定期寿险保额或再购买终身寿险，构造定期寿险和 终身寿险组合，并根据当时实际支出确定保险金额； ④根据财力情况确定是否购买投资连接保险和养老保险；
①调低意外伤害险的保额 ②调整重疾险保额； ③调低寿险保额； ④加大养老保险和医疗保险的力度
7
典型的三口之家的保险规划
刘凯35岁，徐娜32岁，两人都是公司中层干部，经常 出差，儿子3岁，在某私立幼儿园上学，托费每月 1,600元。他们都有比较充足的社会保障，同时单位还 为他们购买了团体医疗保险，保障部分门诊和住院费 用，单位也为每位员工购买了20元保额的意外险。按 照上海市的规定，孩子也享受社会保障，门诊和住院 费用社保负担50％，孩子还参加了上海市儿童互助医 疗，住院费用可以减免一半。孩子所在的幼儿园已经 为所有小朋友购买了幼儿意外伤害保险，保额20万元， 并附加了医疗费用保险。刘凯和徐娜每年年收入均为 20万元，自住房价值200万元，已还清房贷。除托费 外，每月生活费用为1万元（孩子2000元，夫妇各为 4000元），两人工作压力大，没时间运动。
中期保险 方案
长期保险 方案
①根据自己的经济实力，尽可能地调高意外伤害保险的保 额； ②如果财力许可，适当购买或调高重疾险； ③购买或调高定期寿险的保障； ④根据财力购买养老保险；
①调低意外伤害险和定期保险的保额 ②加大养老保险的额度；
4
新婚家庭保险规划
王军与李洋是一对年轻夫妻，分别是30岁和27 岁，都就职于事业单位，享受了比较充足的社 会保障，同时单位还为员工购买了团体医疗保 险，保障部分门诊和住院费用。王军年收入7 万元，李洋6万元，年家庭生活费用开支大约 为5万元。有自住房一套，贷款80万元，每月 还贷4,500元，其中2,000元由住房公积金还贷。 近期他们面临的主要压力是攒钱装修。
几种基本家庭形态
1
单身者的保险规划
王金文，25岁，来自农村，研究所毕业后在大 城市工作，每月税后收入4000元，单位还按规 定给他缴纳了各种社会保障，并提供了团体医 疗保险和意外伤害保险。目前王金文无力买方， 租房住。除房租外，每月支出大约2000元
2
王金文－单身型
风险评估
王金文
孩子：可乐
主要考虑意外和健康风险
12
近期保险 方案
中期保险 方案
长期保险 方案
①孙周购买2500万元左右人寿保险（定期＋终身/投连险/万 能险）；购买3000万元左右意外伤害保险，购买一定的重 疾险及收入中断保险；
②李爱莲购买一些意外伤害保险，重点保障意外伤害的医 疗费用；购买大额重疾险，一般的门诊费用和住院医疗费 用可以自己承担；
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孙周夫妇－已婚青年型 （全职太太）
风险评估
丈夫：孙周
短寿风险：较大，对整个家庭的影响也比较大
长寿风险：较小，基本不存在
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：较大
妻子：李爱莲
短寿风险：存在，影响很小
长寿风险：存在，应重点考虑
健康风险：存在，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：存在，重点考虑残疾后的医疗和护理费用
③贝贝的保障比较充分，基本不需要保险
①调低孙周的寿险、意外险及收入中断保险的保额，提高 孙周重疾险的保额；
②调高李爱莲意外伤害险附加医疗保险、重疾险、一般门 诊和住院费用保险的保额
③提高可乐的意外险和医疗保险的保险金额；
④重视养老的准备，通过购买养老金、投资等多种方式进 行；
①继续按照中期保险方案的调整方法进行调整
②重视养老准备和遗产规划；
①调低人寿险的保额 ②调低意外险保额； ③调高医疗保险的保额； ④重视养老的准备； ⑤提高贝贝的保额
继续按照中期保险方案的调整方法进行调整
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三口之家的保险需求（全职太太）
孙周35岁，其妻李爱莲28岁，女儿可乐3岁。 孙周是上市公司高管，年薪300万，李爱莲无 收入，全职太太。家庭财产包括一套别墅自住， 两辆车，还有一套公寓房出租。每年基本生活 费用支出为20万元，其中孩子教育费3万元， 生活费用3万元。孙周和太太各为7万元。孙周 享有各种社会保障和上市公司的股权激励方案， 太太没有社会保险。可乐参加了社会保险，少 儿互助医疗保险，以及幼儿园购买的意外伤害 保险。
意外伤害风险：较大
孩子：贝贝
主要考虑意外和健康风险
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近期保险 方案
中期保险 方案
长期保险 方案
①小刘夫妇分别购买50万元人寿保险（定期＋终身/投连险/ 万能险）； ②小刘夫妇分别购买1000万元左右意外伤害保险，每年保 费支出10000元； ③购买重疾险，并附加失能收入保险，每年保费支出为 10000元 ④注重养老保险与投资 ⑤贝贝的保障比较充分，基本不需要保险
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小王夫妇－已婚青年型
风险评估
丈夫：王军
短寿风险：存在，但对家庭影响不大 长寿风险：存在，长期内应适当考虑 健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险 意外伤害风险：较大
妻子：李洋
短寿风险：存在，但对家庭影响不大 长寿风险：存在，长期内应适当考虑 健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险 意外伤害风险：较大
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小刘夫妇－已婚青年型 （三口之家）
风险评估
丈夫：刘凯
短寿风险：存在，主要影响孩子的教育费用
长寿风险：存在，应重点考虑
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：较大
妻子：徐娜
短寿风险：存在，主要影响孩子的教育费用
长寿风险：存在，应重点考虑
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
短寿风险：存在，影响不大
长寿风险：存在，但目前无法解决
健康风险：存在，但影响不太大，重点应考虑重疾风险
意外伤害风险：存在，影响比较大
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保险规划
近期保险 方案
①购买意外险约80万元，年保费支出约500元；
②每年将1000元消费用于重疾险；
③定期寿险保额80万元左右，受益人为小王的父母，每年 支出保费大概1000元；
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保险规划
近期保险 方案
中期保险 方案
长期保险 方案
①小王夫妇分别购买40～50万元意外伤害保险，保障10年
的生活费用，年保费支出大致为1000元； ②小王夫妇分别用1000元购买重疾险； ③小王夫妇每年分别消费1000元购买定期保险，保额50万 元
①调高意外伤害险的保额 ②调高重疾险保额； ③调高定期寿险保额或再购买终身寿险，构造定期寿险和 终身寿险组合，并根据当时实际支出确定保险金额； ④根据财力情况确定是否购买投资连接保险和养老保险；
①调低意外伤害险的保额 ②调整重疾险保额； ③调低寿险保额； ④加大养老保险和医疗保险的力度
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典型的三口之家的保险规划
刘凯35岁，徐娜32岁，两人都是公司中层干部，经常 出差，儿子3岁，在某私立幼儿园上学，托费每月 1,600元。他们都有比较充足的社会保障，同时单位还 为他们购买了团体医疗保险，保障部分门诊和住院费 用，单位也为每位员工购买了20元保额的意外险。按 照上海市的规定，孩子也享受社会保障，门诊和住院 费用社保负担50％，孩子还参加了上海市儿童互助医 疗，住院费用可以减免一半。孩子所在的幼儿园已经 为所有小朋友购买了幼儿意外伤害保险，保额20万元， 并附加了医疗费用保险。刘凯和徐娜每年年收入均为 20万元，自住房价值200万元，已还清房贷。除托费 外，每月生活费用为1万元（孩子2000元，夫妇各为 4000元），两人工作压力大，没时间运动。
中期保险 方案
长期保险 方案
①根据自己的经济实力，尽可能地调高意外伤害保险的保 额； ②如果财力许可，适当购买或调高重疾险； ③购买或调高定期寿险的保障； ④根据财力购买养老保险；
①调低意外伤害险和定期保险的保额 ②加大养老保险的额度；
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新婚家庭保险规划
王军与李洋是一对年轻夫妻，分别是30岁和27 岁，都就职于事业单位，享受了比较充足的社 会保障，同时单位还为员工购买了团体医疗保 险，保障部分门诊和住院费用。王军年收入7 万元，李洋6万元，年家庭生活费用开支大约 为5万元。有自住房一套，贷款80万元，每月 还贷4,500元，其中2,000元由住房公积金还贷。 近期他们面临的主要压力是攒钱装修。