互联网金融实务.课后习题参考答案

《互联网金融实务》课后习题参考答案说明：鉴于本教程内容涉及金融创新和鼓励开放性思维，教材课后的思考与练习题中所设置的分析题、思考题和实训题暂时不提供参考答案，敬请各位同行见谅。

本习题答案仅供参考，欢迎方家读者提供宝贵意见和建议。

第一章互联网金融概论一、单项选择题1.D2.A3.B4.B5.C二、多项选择题1.AE2.ABCDE3.BCDE4.BCD5.ABCD三、简述题1.简述互联网金融的特点。

【答】互联网金融的主要特征表现在以下三点：一是以大数据、云计算、数据挖掘技术为基础，挖掘客户信息并管理信用风险。

二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置。

三是通过互联网实现以第三方支付为基础的资金转移，第三方支付机构的作用日益突出。

从整体的角度上考查，互联网金融还具有以下特点：1.金融活动不受时空限制2.金融业务处理高效化3.金融品种多样化4.金融服务低成本化5.金融服务个性化6.金融交易直接化7.金融活动全球化8.金融行业之间的界限日趋模糊化9.金融信息公开化10.金融管理风险的技术性风险突出，运作类风险内容更广泛。

2.简述中国互联网金融的现状。

【答】我国在是2013年之后，有别于传统金融业务的互联网金融蓬勃发展起来，主要是非传统信贷业务、支付体系的变迁以及虚拟货币的发展。

互联网企业创新了传统金融业的部分职能，如互联网支付、P2P、众筹等，这种现象倒逼传统金融业基于互联网和现代移动通信技术的金融创新，互联网银行、证券、期货、保险等金融创新不断涌现。

目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、百付宝（百度C2C）、网易宝（网易旗下），环迅支付，汇付天下。

其中最用户数量最大的是PayPal 和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云阿里巴巴旗下产品，据称，截止2009年7月，支付宝用户超过2亿。

（另外中国银联旗下银联电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。

）国内互联网金融行业除了上述互联网银行、证券、保险和期货外，还有一些正在兴起或成长的边缘性互联网产业，如网上产权市场、网上技术市场、网上投资中心、网上拍卖中心、网上集邮市场等。

它们建立的网站目前已有几十个，不少也可进行网上交易，有的还具有相当的影响和知名度，如中国产权交易网()、中华投资网()等。

这些网上交易市场与互联网金融有关，但能不能算互联网金融的组成部分，算不算是互联网金融新的成长因素，都还有待进一步研究和探讨。

3.简述电子商务与金融的关系。

【答】电子商务与互联网金融既有联系又有区别。

两者的主要联系在于：1)都通过互联网进行业务活动；2)电子商务必不可少的网上支付活动，在本质上属于互联网金融的功能；3)电子商务与互联网金融相互依存。

两者的主要区别在于：业务范围不同——电子商务是通过互联网进行的商务活动，互联网金融则是金融活动；运作方式不同——网上支付是电子商务活动的流程之一，但却是互联网银行的职能。

销售产品不同——电子商务出售的多是有形的实物商品及其服务，而互联网金融销售的多是无形的金融产品及其服务。

监管机构不同——电子商务属于工商管理机构和工信部监管，互联网金融属于中国人民银行牵头（银监会、证监会、保监会）监管。

4.简述传统金融业与互联网的关系。

【答】互联网是传统金融业在现阶段的重要创新工具，是传统金融业发展的关键技术。

传统金融业在互联网技术的环境下，打破了时空限制，拓宽了业务渠道、提高了业务效率、降低了业务成本、加强了风险监控，促进了金融创新，提高了企业效益。

然而，互联网技术的发展促使互联网企业进军金融业，加剧了传统金融业的市场竞争，同时，也给传统金融业带来了新类型的风险。

四、实训题（略）第二章传统金融互联网化一、单项选择题1.D2.A3.B4.C5.D二、多项选择题1.ABC2.ABCDE3.ABCD4.ABC5.ABCD三、简述题1.简述传统金融业互联网化的背景。

【答】商业银行的互联网化，是社会政治、经济、人文、技术发展到一定历史时期的必然产物。

从知识经济时代开始，我国商业银行就进行了“信息化”，那可以认为是银行互联网化的萌芽。

随着电子商务的发展，我国商业银行出于自身生存和发展的考虑，被“逼”上了互联网之路，并进行了诸多的金融创新。

从政治环境看，国家对互联网金融始终是支持的。

从2005年到2016年的一系列规范化管理措施和政策，给了互联网金融企业有力的支持，加大了互联网金融业的竞争，促使商业银行加大互联网化的力度。

从经济环境看，我国经济发展的稳健，但商业银行仍面临挑战：海外金融的本土化、互联网金融的冲击、民营银行的开放。

从人文环境看，互联网应用普及、网民数量飞速发展，催生了各个行业的互联网思维，其中也包括传统金融业的互联网创新思维。

从技术环境看，近些年，随着物联网、社交网络、云计算、移动互联网等新兴信息技术不断涌现，改变了传统的信息产生、传播、加工利用的方式，信息不对称程度大幅下降，信息的获取和处理成本大幅减少，资源的配置效率大幅提升，对金融业产生了巨大的影响。

2.简述互联网经济条件下传统金融业的主要压力来源。

【答】互联网经济条件下传统金融业的主要压力来源有：1)海外金融的本土化。

二近几年来，海外金融机构在下断推进本土化的进程，在零售业务、中间业务、互联网理财、基金证券业务、海外金融等方面对中国商业银行形成竞争。

2)互联网金融的冲击。

随着各大互联网巨头进入互联网金融，对中国商业银行形成了巨大的冲击，尤其是在支付、理财、基金等业务领域形成了巨大的冲击。

3)民营银行的开放。

随着银行业对民间资本的开放，民营银行在个人或小微贷款领域与中国商业银行相比具有一定的优势。

其他传统金融机构的互联网化与基金、证券、保险等国内其他传统金融机构的互联网化，将对商业银行造成冲击。

3.简述网上银行的特点。

【答】“3A”式的服务。

互联网银行突破了时间、空间的限制，它利用互联网技术将自己和用户连接起来。

在各种安全机制的保护下，客户可以随时随地在不同的计算机终端登录互联网办理各项银行业务。

所谓的“3A”，就是在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere),以何方式(Anyhow)提供金融服务。

它打破了传统商业银行的结构和运行模式。

信息技术是任何规模的银行都可采用的经营工具，可以使任何规模的银行运用较少的投资购置最好的计算机系统，使用最先进的银行应用软件连接到用户，并以此向传统的巨无霸型的大型商业银行挑战。

过去银行聚集廉价存款的分支机构正变成耗资巨大的包袱，银行必须由粗放型经营走向依靠科技进步的集约型经营。

4.简述网上炒股的好处。

【答】对于股民而言，网上炒股的好处多。

交易资金更加安全，有保障；交易不受时间和地点的限制；股票交易操作更加简捷、便利；信息更加公开、透明，信息量更大。

四、实训题(略)第三章互联网银行金融服务一、单项选择题1. D2. D3. A4. B5. D二、多项选择题1.BCDE2.ABC3.ABCD4.ABCDE5.ABE三、简述题1.简述互联网银行的业务功能。

【答】随着互联网技术的不断发展创新，互联网银行提供的服务种类、服务深度都在不断地丰富、提高和完善。

从总体上讲，互联网银行提供的服务一般包括两类：一类是传统商业银行业务品种的网上实现,另一类是完全针对互联网的多媒体互动的特性来设计提供的创新的业务品种。

其具体可在线操作的业务功能包括：1)公共信息的发布2)客户的咨询投诉3)账务的查询4)申请和挂失5)互联网支付功能6)金融创新2.简述互联网银行的组织体制。

【答】按互联网银行的建立模式来分，其组织体制一般有两种建立模式：一种是以互联网为背景的由传统银行开拓的互联网银行，即原有的“负担银行”（ Incumbent Bank ），它分支机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出互联网银行系统，形成营业网点、ATM网点、POS机、电话银行、互联网银行的综合服务体系。

目前，无论从全球还是我国的情况看，这种形态占互联网银行的绝大比例。

另外一种是在传统银行之外兴起的以互联网技术为依托的、信息时代崛起的直接银行( Direct bank ),它分支机构少甚至没有，人员少而精，采用移动电话、互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。

3.简述网络金融的发展趋势。

【答】国际银行业在经历了自动提款机、无人银行、电话银行之后，互联网银行业务获得了快速的发展。

随着互联网银行的不断发展，现代银行业将建立起以互联网银行为核心，业务和经营范围涉及保险、证券、期货等金融行业以及商贸、工业等其他相关产业的企业集团，在国际互网技术和移动通信技术充分发展的前提下，逐步会形成以互联网银行为中枢神经和核心的虚拟的互联网托拉斯集团。

未来，在银行业兼营非银行业金融业务的同时，非银行类金融企业和互联网企业也将经营银行业的部分业务，形成混业经营。

另外，在政府监管方面，互联网技术和现代移动通信技术的发展，以及金融业的改革创新，日益模糊了各类金融企业的边界，分业监管正面临挑战，混业监管势必成为必然趋势。

四、思考题【略】第四章移动终端金融服务一、单项选择题1. C2. D3. D4. A5. D二、简述题1.简述互联网银行的主要支付方式。

【答】互联网银行的主要支付方式有网银支付和第三方支付，最常用的第三方支付是支付宝、财付通、微信红包、环迅支付、易宝支付、快钱、网银在线了，其中做为独立网商或有支付业务的网站而言，最常选择的不外乎支付宝、环迅支付、易宝支付、快钱这四家。

2. 为什么说自助银行是实体银行的一个重要组成部分？【答】自助银行又称“无人银行”、“电子银行”，它属于银行业务处理电子化和自动化的一部分，是近年在国外兴起的一种现代化的银行服务方式。

3.简述手机银行的主要形式。

【答】手机银行分3种基本模式：STK智能卡模式、无线应用协议模式和IC卡上网交易模式。

4.简述网上银行的业务功能。

1)【答】网上银行的业务功能专业有：2)客户端功能——操作员管理、查询打印、联机交易、凭证号管理；3)银行端管理功能——操作员管理、客户管理、企业IC卡发放管理、业务管理、数据与交换行管理；4)银行端监控功能——实时监控系统发生的交易，包括交易的统计信息和明细信息。

5.简述网上银行的组织体制。

【答】总分行制是指一家银行能够在总行之下不同区域（包括国外）设立分支机构的组织模式。

目前，世界上包括英国、德国、法国、日本等大多数国家都实行总分行制的组织模式，我国五大商业银行的组织制度形式也是如此。

但是，纯互联网银行的组织体制与传统商业银行网上银行的组织体制完全不同，纯互联网银行（如美国的SFNB银行）没有分支机构。