2014电大个人理财答案
第1大题：（得20分）是非题
1 .（应得
2 分，实得2分）境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、
保本的市场挂钩产品、 指数挂钩结构性存款等类。
是 f
否 正确答案 否
2 .（应得2 分，实得2分）个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
正确答案 是
10 .（应得2分，实得2分）期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具
广 口 广才
是 否 正确答案
是 第2大题：（得30分）单选题
广是 正确答案 是
3 .（应得2
6 分,
C
否
否
实得2 C 是 正确答案
否
4 .(
应得2 分， 实得2
r
1
是
r
否
正确答案
是
5 .(
应得2
分， 实得2 |O I 1日
c
1 是
否
正确答案
否
6 .(
应得2 分， 实得2
r 是 r
否
正确答案
否
7 .(
应得2 分， 实得2
r 是 r
否
正确答案
否
8 .(
应得2 分， 实得2
C 是 r
否
正确答案
是
9 .(
应得2 分， 实得2
r 是 r
否
分）如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。
分）保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
分）英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。
分）客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后岀现责任纠纷不负责任。
分）证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。
分）外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。
分）个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为
马科维茨
莫迪利亚尼
詹姆斯？托宾
威廉？夏普
正确答案：
2 .（应得
3 分，实得3分）作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（ 与客户建立联系会谈，了解财务状况 设计数据调查表
开展客户理财需求分析
制定财务策划计划
正确答案:
利息收益和资本损益
股利和资本损益
红利收益和价差收益
正确答案:
对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（
代管
税收筹划
保险
正确答案:
匚^公司型基金
开放式基金 契约式基金
封闭式基金
1 .（应得3 分，实得3分）资产组合理论是由（ ）在20世纪50年代首先提出的
息收益和价差收益
D .
5 .（应得3 分，实得3
（ ）的投资份额是可以不固定的。
）。
3 .（应得3 分，实得3 股票类理财产品的收益主要来源于（
）。
4 .（应得3 分，实得3
正确答案：
B .
6.（应得3 分，实得3分）（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币
A . 人民币投资外币收益理财产品
B .厂外汇理财产品
C .厂人民币投资人民币收益理财产品
D . 卡类理财产品
正确答案：
A .
7.（应得3 分，实得3分）以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。
A . 卡类理财产品
B . 外汇理财产品
C . “人民币理财产品
D . 证券理财产品
正确答案：
D .
8.（应得3 分，实得3分）（）是多数银行理财产品收入的主要部分。
D . 手续费收入
正确答案：
A .
9.（应得3 分，实得3分）保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（金额。
Ir I
A . 保险代理人
B . “受益人
F 亠
C . 保险产品
D . r保险公司
正确答案：
C .
10.（应得3分，实得3分）投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（
r
A . 金牡丹
金葵花
C .厂期权宝
），并确定期限和
D . 两得宝
正确答案：
D .
第3大题：（得50分）多选题
1.（应得5 分，实得5分）在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）
A . =L财产保险
B . 社会医疗保险
C .匸』责任保险
D .」人寿保险
正确答案
A . C . D .
2.（应得5 分，实得5分）我国个人外汇理财手段主要有（）。
A . 口 A 股
B .」个人外汇交易
C .银行个人外汇理财产品
D . 外汇信托
正确答案
B .
C .
D .
3.（应得5 分，实得5分）根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。
A . 口责任风险
B . 口财产风险
C . 自然灾害
D .」人身风险
正确答案
A .
B . D .
4.（应得5 分，实得5分）中国的财务规划师主要从（）人才中产生。
A .」客户代表
B . 保险经纪
C .—投资咨询
D . 证券投资正确答案
B .
C .
D .
5.（应得5 分，实得5分）财务策划书的正文包括以下（）部分
B . □免责声明
C . J—客户要求
D .」客户信息
正确答案
A .
B .
6.（应得5 分，实得5
A . 客户风险承受能力
B .—客户工资收入
C .」客户投资偏好
D . 客户社会地位
正确答案
A . C . D .
7.（应得5 分，实得5
A .二选择储蓄存期
B . 选择储蓄理财方式
C . 选择储蓄网点
D . 确定储蓄额度
正确答案
A .
B .
C .
D .
8.（应得5 分，实得5
A . 口政策风险
01
B . 通货膨胀风险
口
C . 汇率风险
D . ?」I信用风险
正确答案
A .
B .
C .
D .
9.（应得5 分，实得5
A .—流通性
B . 收益性
C . 权责性
D . V风险性
正确答案分）以下属于客户非财务信息的是（
）
分）储蓄计划的制定包括（
）
分）个人银行理财产品面临的风险主要分为（
）
分）股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点
A .
B .
C .
D .
10 .（应得5 分，实得5分）个人证券理财应该遵循（
A . —I 偿还性原则
B . □收益性原则
C .
流动性原则;
D .—安全性原则
正确答案
B .
C .
D .
正确答案 否
正确答案 是
正确答案 是
正确答案 是
正确答案 否
正确答案 是
7 .（应得2 分，实得2分）传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。
广 口 广才
是 否
正确答案 是
8 .（应得2 分，实得2分）个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。
）原则
第1大题：（得18分）是非题
1 .（应得
2 分，实得 分）信托财产在法律上不具有独立性。
2 .（应得 2 分，实得 分）投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。
3 .（应得 2 分，实得 分）分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
4 .（应得 2 分，实得 分）信托最本质的特征是所有权与利益相分离。
5 .（应得 2 分，实得 分）个人外汇结构性存款需要信用额度。
6 .（应得 2 分，实得 分）单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
厂是厂否
正确答案
否
9.（应得2 分，实得0分）货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。广是广［否
正确答案
否
10.（应得2分，实得2分）房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费「是r I否正确答案
是
第2大题: 1 .（应得
(得
3 分,
30分
实得
）单选题
分个人信托理财主要针对以下（）人
群。
在校学生
富有阶层
公务人员
正确答案：
2 .（应得
3 分, 实得信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（享受
受益人
代理人
受托人
委托人
正确答案:
3 .（应得3 分, 实得房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（
经营费用
维修费用
教育费用
正确答案:
4 .（应得3 分, 实得以下不属于房地产特征的选项是（）
。
供给有限性
异质性
易损耗性
D .厂高价值性
正确答案
C .
5 .（应得3 分，实得3分）常见的个人保险理财产品是（
）
A .
r
分红保险
B . n
养老金保险
C . 口
机动车辆保险
D .
疾病保险
正确答案：
A .
6.（应得3 分，实得3分）房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（ ）
A . F
指数调整
法 B 厂
保值法 C . 口
分部分项法
D .
收益法
正确答案：
D .
7 .（应得3 分，实得3分）以下（
），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承
担。
A . “ 万能人寿保险
B . “ 年金保险
C .厂投资连接保险
r
D .
传统的外币储蓄存款
正确答案：
A .
9 .（应得3 分，实得3分）高度储蓄性，具有养老保障功能
”。属于以下（ ）保险特征之一
lr D .
分红保险
正确答案
C .
8 .（应得3 分，实得3分）（
一种外币储蓄品种。
A . 口
外币协议储蓄
B . 口
外币定期存款
C . < 外汇结构性存款
）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的
r
A .
万能人寿保险
B .厂年金保险
C .厂投资连接保险
D . P 分红保险
正确答案：
B .
10 .（应得3分，实得3分）（ ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动, A .厂套利
B .广套汇
C .
增值
|r-
D .
保值
正确答案：
B .
B .
储蓄账户
C .
外汇账户
正确答案
第3大题：（得45分 1 .（应得5 分，实得 A .」信用风险 B . □利率风险 C .二］政治风险 D . 汇率风险 正确答案 A . B . D .
2 .（应得5 分，实得 A .—网上交易 B . □自助交易 C . □电话交易 D . 柜台交易 正确答案 A . B . C . D .
3 .（应得5 分，实得 HI A .
外钞账户
）多选题
5分）外汇投资者要承受的风险主要有（
）
5分）国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（
5分）我国外币储蓄存款账户分为（
）
）等形式。
买低卖高，赚取汇差收益
A . C .
4.（应得5 分，实得5分）房地产投资的风险类型一般有（）。
A . 财务风险
B .—流动性风险
C . j—自然风险
D .经营风险
正确答案
A .
B .
C .
D .
5.（应得5 分，实得0分）个人保险理财规划的主要内容包括（）。
A . 选择保险机构
B .选择保险理财产品品种和期限
C .」根据个人的投资能力确定保费
D .」个人理财的基本目标确定
正确答案
A .
B .
C .
D .
6.（应得5 分，实得5分）目前我国常见的个人保险理财产品主要有（）。
A . 口投资型家庭财产保险
B . 投资连接保险
C .」分红保险
D . ?」I万能寿险
正确答案
A .
B .
C .
D .
7.（应得5 分，实得5分）在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。
A . 口法人
B . 口委托人
C . 非法人团体
D .」自然人
正确答案
A .
B .
C .
D .
8.（应得5 分，实得5分）以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）
A . 受益权转让收入
B .—证券投资股票或债券的利息收入
C .」信托贷款利息收入
D .二!I 实业投资股权收入
正确答案
A .
B .
C .
D .
9 .（应得5 分，实得5分）房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（
）。
A . J 指数调整法
B . □单价比较法
C .」分部分项法
D .工料测量法
正确答案
A . C . D .
10 .（应得5分，实得5分）信托的基本职能，包括（
）、投资职能和公益服务职能。
A .二资金融通职能
B . 口保值增值
C . ?」〔防范风险
D .
财产管理职能
正确答案
A . D .
正确答案
第1大题:
1 .（应得
厂是 正确答案 是 2 .（应得 厂是 正确答案 否
3
.（应得 「是 正确答案 否 4 .（应得 「是 正确答案 否 5 .（应得 厂是
（得18分）是非题
2 分，实得0分）一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。
厂否 2 分，实得2分）我国养老保险体系，第一层次是城市最低生活保障 2 分，实得2分）个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
2 分，实得2分）按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费、教育基本建设经费、教育科研经费。
2 分，实得2分）员工接受企业授予的股票期权时，一般应作为应税所得征税。
否
6.（应得2 分，实得2分）教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。
「是「I否
正确答案
是
7.（应得2 分，实得2分）教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。
广是广否
正确答案
是
8.（应得2 分，实得2分）目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。「是「否
正确答案
是
9.（应得2 分，实得2分）艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。
厂是「否
正确答案
是
10.（应得2分，实得2分）参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。
「是「否
正确答案
否
第2大题：（得30分）单选题
1.（应得3 分，实得3分）关于退休养老投资，以下表述正确的是（）。
A .厂基本养老保险的一个特点是，收入越高，退休金替代率也越高。
B .厂退休养老投资原则，最重要是安全、收益高。
C .厂退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。
D .厂我国虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老的重要措施。
正确答案：
C .
2.（应得3 分，实得3分）世界上公认的效益最好的三大投资项目是（）。
A .：一艺术品投资、实体经济投资、金融证券投资
B . I—艺术品投资、房地产投资、实体经济投资
lr-
C . 房地产投资、金融证券投资、实体经济投资
D . 艺术品投资、房地产投资、金融证券投资
正确答案：
D .
3.（应得3 分，实得3分）以下不属于行为税类的是（）。
r
A . 城市维护建设税
印花税
B .
车船使用税
D .厂消费税
正确答案：
3
C .
分）以下不属于劳务报酬所得的纳税筹划法所采用的方法是（
分）人们参与艺术品投资活动最基本的动机和目的是（
5 .（应得3 分，实得3
正确答案:
A .
6 .（应得3 分，实得3分）学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工
具。
A . “其他教育投资工具
B|r财政投资工具
C .短期教育策划工具
r
D .
传统教育投资工具
正确答案
C .
7 .（应得3 分，实得3分）下列
A . 1
住房公积金
V B . 储蓄存款
Ir
C . 医疗保险金
D F 1
基本养老保险
正确答案
B .
）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入不能免征个人所得
税。
8 .（应得3 分，实得3分）运用私款公存筹划法进行纳税筹划需要具备一定条件，这种方法只适合于（
A .
外资企业的经理层人士
B .厂一般企业的经理层人士
C .厂国有企业的经理层人士
D .
民营企业的经理层人士
正确答案：
9 .（应得3 分，实得3分）通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的（
10 %
50 %
正确答案:
10 .（应得3分，实得3分）以下不属于教育储蓄存款所具有优势的选项是（
A .
可优先录取
可优先办理助学贷款
免征利息所得税
利率优惠
正确答案:
失业保险金
基本医疗保险金
医疗保险金
住房公积金
正确答案
子女教育投资策划
国家教育投资策划
国际教育投资策划
个人本人教育投资策划 正确答案
第3大题：（得50分
1 .（应得5 分，实得 ）多选题 5分）以下（
）专项基金或资金存入银行个人账户所取得的利息收入免征个人所得税。
2 .（应得5 分，实得 5分）个人教育投资策划可以包括（
A .
A . D .
3.（应得5 分，实得5分）退休养老保险的作用主要表现在（）。
A .—有利于养老事业发展。
B .—造成劳动力的不合理流动。
C .」解除劳动者的后顾之忧。
D .』保证离退休人员的基本生活。
正确答案
C .
D .
4.（应得5 分，实得5分）契税的纳税筹划中隐性赠与筹划法的弱点是（）
A . =1应税金额计算较复杂。
B .当出现经济纠纷，产权归属的麻烦；
C .」以赠与人的信誉较好为前提；
D . 不好办理产权转移手续；
正确答案
B .
C .
5.（应得5 分，实得5分）投资购买一件艺术品应该必备的要素（）。
A . 口有技术力量
B . 有一定的资金投入
C .」此物品有使用价值，具有升值预期
D . ?」I有合作伙伴
正确答案
A .
B .
C .
6.（应得5 分，实得5分）教育投资策划的步骤包括（）。
A . 口确定未来所必须支付的教育投资额
B . 估算收入来源
C . 一I明确子女要接受教育的类型
D .」估计子女教育费用
正确答案
A . C . D .
7.（应得5 分，实得5分）收藏书画艺术品应掌握的要点是（）。
A .匸作品有鲜明的独特风格
B .」作品已被炒作
C .」作品有高难度的技巧
D .二l作品是海外作家
正确答案
A . C .
8.（应得5 分，实得5分）艺术品投资技巧是（）。
A .=［避实就虚抛冷门收热门
B . 口时间差价和地区差价结合
C ..一I以时间差价投资获利
D .」以经验经营获利
正确答案
B .
C .
9.（应得5 分，实得5分）控制养老投资的风险的主要措施（）。
A . 节约开支，减少消费
B .」学会分散和转嫁风险
C . L 组合投资，降低风险
D . j—理性对待风险，提高应对能力
正确答案
B .
C .
D .
10.（应得5分，实得5分）影响个人退休策划需求的因素有（）
A . 口通货膨胀
B . 性别差异
C .」社会保障与养老资金紧张
D . 预期寿命的增长
正确答案
A .
B .
C .
D .