2014电大个人理财答案
2024年国家开放大学(电大)《个人理财》考试复习重点试题及答案
2024年国家开放大学（电大）《个人理财》考试复习重点试题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型5.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具6.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益7.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金8.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
2024最新国家开放大学(电大)《个人理财》考试复习重点试题及答案
2024最新国家开放大学（电大）《个人理财》考试复习重点试题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强2.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄3.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定5.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值6.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.127.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权8.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时9.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水10.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权11.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场12.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
国家开放大学工商管理专科选修课《个人理财》期末试题答案汇总
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一、单选题1、以下不属于个人理财规划内容的是（）。
BA.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划2、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
DA.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所3、下列证券投资工具中，风险相对较小的是（）。
BA.资本市场工具B.货币市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4、下列证券投资工具中，风险相对较高的是（）。
DA.资本市场工具B.货币市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5、个人信托业务最发达的国家是（）。
AA.美国B.英国C.日本D.中国1、个人理财的过程包括以下几个步骤：①收集客户信息；②建立客户关系；③提出财务策划计划；④执行和监控财务策划计划；⑤分析客户财务状况；⑥整合个人理财策略。
正确的次序应为（）。
CA.①⑤③④⑥②B.⑤⑥③④②①C.②①⑤⑥③④D.③④⑥①⑤②2、完美主义者通常（）。
AA.要求判断事物的是与非B.总是围绕别人的需求C.喜欢劝说他人D.谈话风格个性化3、集体主义者通常（）。
BA.要求判断事物的是与非B.谈话中常常强调义务和传统C.喜欢劝说他人D.谈话风格个性化4、一般来说，（）放在财务策划方案报告的最后。
DA.财务策划策略B.财务策划具体建议C.财务策划假设D.财务策划预测5、财务策划方案的核心内容包括：财务策划方案摘要、对客户当前状况和财务目标的陈述、财务状况假设、财务策划策略以及（）。
CA.各项费用及佣金B.财务策划建议的总结C.财务策划预测D.执行财务策划方案的授权1、（）是一种有计划、强制存款的方法。
CA.整存零取B.整存整取C.零存整取D.定活两便定额储蓄2、人民币理财产品具体可分为两大类，一类是以人民币投资的人民币收益理财产品，另一类是（）。
国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考
国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考1、（B）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A个人理财B个人证券理财C投资D个人银行理财2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（B）A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D）A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4、（A）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论5、证券选择理论是由（B）首先提出来的。
A莫迪利亚尼B马科维茨C夏普D默顿6、信托的发源地是（A）A英国B美国C中国D法国1、人民币理财产品具体可分为（AC）两大类A人民币投资人民币收益理财产品B外币投资人民币收益理财产品C人民币投资外币收益理财产品D外币投资外币收益理财产品2、个人银行理财产品的种类包括：（ABD）A、人民币理财产品B、外汇理财产品C、储蓄理财产品D、卡类理财产品3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ABCD）A货币市场工具B固定收益的资本市场工具C权益证券工具D衍生工具4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD）A银行个人外汇理财产品B个人外汇交易CB股D外汇信托5、教育投资可以分为（）两类。
（AB）A、客户自身的教育投资B、对子女的教育投资C、基础教育投资D、高等教育投资6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：（ABCD）A、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为B、艺术品投资风险小、较安全C、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象D、艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。
2024年国家开放大学(电大)《个人理财》练习题及答案
2024年国家开放大学（电大）《个人理财》练习题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大2.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品3.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%5.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价6.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人7.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业8.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器11.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型12.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
2024年最新国开(电大)《个人理财》考试复习重点试题及答案
2024年最新国开（电大）《个人理财》考试复习重点试题及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权3.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品4.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.255.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值6.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障7.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄8.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假9.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强10.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%11.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%13.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人14.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%15.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。
2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。
3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。
4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。
二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
（√）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。
（√）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。
（×）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。
（√）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
（√）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。
（√）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
（×）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。
（×）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。
（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
电大个人理财期末考试答案
选择题1、收集客户个人信息的方法，不包括( C)。
A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷2、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合最大限度地降低【 B 】。
A.系统风险B.非系统风险C.利率风险3、 D.市场风险以下关于债券的分类不正确的是（ c ）。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D．按债券的形态可分为实物债券、凭证式债券、记帐式债券等2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B ）。
A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是(A )。
A.定期存B.房地产C.股票D.债券1、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。
A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表2、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ B ）。
A.规避通货膨胀风险B.降低非系统风险C.降低系统风险D.降低理财的一切风险标3、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（ c ）。
A．您的未来职业发展情况如何B．您选择股票的标准是什么c．您曾经投资于成长型股票吗D．您通常怎样安排自己的富余资金1、个人财务规划师与客户沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。
A.明确沟通目的B.确定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户2.投资连接保险是个人保险理财产品中的（）。
A.寿险类个人保险理财产品B.财险类个人保险理财产品C.债券类个人保险理财产品D.股票类个人保险理财产品3、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。
A.定期存款B.房地产C.股票D.债券1、收集客户个人信息的方法，不包括(C)。
A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷4、汇率变化最重要的影响是对（C ）的影响。
电大《个人理财》选修平台题库
1以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A保险规划B健康规划C退休规划D储蓄规划正确答案:B2以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
A基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所正确答案:D3下列证券投资工具中，风险相对较高的是（）。
A资本市场工具B货币市场工具C权益证券工具D衍生工具正确答案:D4个人理财的过程包括以下几个步骤：①收集客户信息；②建立客户关系；③提出财务策划计划；④执行和监控财务策划计划；⑤分析客户财务状况；⑥整合个人理财策略。
正确的次序应为（）。
A①⑤③④⑥②B⑤⑥③④②①C②①⑤⑥③④D③④⑥①⑤②正确答案:C 5一般来说，（）放在财务策划方案报告的最后。
A财务策划策略B财务策划具体建议C 财务策划假设D财务策划预测正确答案:D6财务策划方案的核心内容包括：财务策划方案摘要、对客户当前状况和财务目标的陈述、财务状况假设、财务策划策略以及（）。
A各项费用及佣金B财务策划建议的总结C财务策划预测D执行财务策划方案的授权正确答案:C7（）是一种有计划、强制存款的方法。
A整存零取B整存整取C零存整取D定活两便定额储蓄正确答案:C8人民币理财产品具体可分为两大类，一类是以人民币投资的人民币收益理财产品，另一类是（）。
A以美元投资的外币收益理财产品B以人民币投资的外币收益理财产品C以美元投资的人民币收益理财产品D以一揽子货币投资的外币收益理财产品正确答案:B9外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以（）支付。
A人民币B美元C外币D欧元正确答案:C1个人理财又称为（）。
A理财规划B理财策划C个人财务规划D个人银行理财正确答案:A,B,C2个人银行理财产品的种类包括（）。
A人民币理财产品B证券理财产品C外汇理财产品D 卡类理财产品正确答案:A,C,D3保险具有的功能有（）。
A转移风险B减小损失C融资D投资正确答案:A,B,C,D4面谈时需要向客户收集的信息一般包括（）。
A事实性信息B基础信息C判断性信息D 特别信息正确答案:A,C5收集客户信息的方法有（）。
2014春福建电大《个人理财》网上作业2
2014春福建电大《个人理财》网上作业2第 1 大题：( 得 20 分 ) 是非题1 . ( 应得2 分，实得 2 分 )信托财产在法律上不具有独立性。
是否正确答案否2 . ( 应得 2 分，实得 2 分 )投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。
是否正确答案是3 . ( 应得 2 分，实得 2 分 )分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
是否正确答案是4 . ( 应得 2 分，实得 2 分 )信托最本质的特征是所有权与利益相分离。
是否正确答案是5 . ( 应得 2 分，实得 2 分 )外汇交易作为投资工具主要特征，收益高、风险小、流动性强。
是否正确答案否6 . ( 应得 2 分，实得 2 分 )本金有风险外汇结构性存款是普通外汇存款和利率期权的组合。
是否正确答案是7 . ( 应得 2 分，实得 2 分 )个人外汇结构性存款需要信用额度。
是否正确答案否8 . ( 应得 2 分，实得 2 分 )单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
是否正确答案是9 . ( 应得 2 分，实得 2 分 )传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。
是否正确答案是10 . ( 应得 2 分，实得 2 分 )房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。
是否正确答案否第 2 大题：( 得 30 分 ) 单选题1 . ( 应得 3 分，实得 3 分 )个人信托理财主要针对以下（）人群。
A . 其他B . 在校学生C . 富有阶层D . 公务人员正确答案:C .2 . ( 应得3 分，实得 3 分 )以下不能作为信托财产的是（）。
A . 有价证券B . 专利权C . 房屋D . 继承权正确答案:D .3 . ( 应得 3 分，实得 3 分 )房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（）。
A . 教育费用B . 维修费用C . 办公费用D . 经营费用正确答案:D .4 . ( 应得 3 分，实得 3 分 )（）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
2024年最新国开(电大)《个人理财》形考题库及答案
2024年最新国开（电大）《个人理财》形考题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品2.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货3.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%4.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品5.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人6.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具8.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险10.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税11.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
国家开放大学电大《个人理财》考试题答案题库及答案
《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。
2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。
6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。
2014电大《个人理财》期末复习(全)
2014电大《个人理财》期末复习（全）一,单项选择题1,在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( A )A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品2,个人理财业务师建立在( B )基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3,如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( C )A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款4,经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( D )行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力5,若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为( C )A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票6,下列不属于财政政策工具的是( B )A.税收B.在贴现率C.预算D.财政补贴7,在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置( B )A.股票基金B.储蓄产品C.房地产D.股票8,与理财计划相比,私人银行业务更加强调( D )A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化9,若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( C )A.增加外汇配置B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置D.减少国内房产配置10,下列关于信托理财产品的说法,不正确的是( D ).A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好11,金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式.下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是( A ).A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所12,投资者A欲投资于面值100元,期限为3年,票面利率8%,年付息一次的债券,并持有到期.若A预计获得10%的到期收益率,则A购买债券时的价格约为( C )元.A.89.02B.104.22C.95.03D.100.313,下列关于股票的理解,正确的是( A ).A.股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D.优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的14,下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是( D ).A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票15,下列关于房地产投资信托理财产品的说法,不正确的是( D ).A.可以投资于房地产抵押贷款B.收入来源包括房地产自身的增值收入C.收入来源包括房地产的租金收入D.一般有政府财政保障16,下列关于艺术品投资的说法,不正确的是( A ).A.流通性好B.保管难C.价格波动大D.一般是中长期投资17,下列关于房地产投资特点的说法.不正确的是( A ).A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B.房地产投资可以使用高财务杠杆率C.房地产价值受政策环境,市场环境和法律环境等因素的影响较大D.房地产的流动性比证券类产品要弱18,一张5年期,票面利率10%,市场价格1000元.面值1000元的债券,到期收益率为( A )A.10%B.11.5%C.12.5%D.13.5%19,下列不属于财产信托业务的是( C ).A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托20,下列事件不影响净资产数额的是( C ).A.老李因工作努力而得到一笔奖金B.小王自费去巴厘岛度假C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理21,投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ( D ).A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划22,是指商业银行为个人客户提供的财务分析,财务规划,投资顾问,资产管理专业化服务活动,这是指( A ).A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务23,投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ( D ).A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划24,申购新股型理财计划属于( A ).A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品25,溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是( C ).A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能26,资本市场的特征是( A ).A.风险性高,收益也高B.收益高,安全性低C.流动性低,风险性高D.风险性低,安全性也低27,下列理财目标中属于短期目标的是( D ).A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假28,来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( D ).A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防29,在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( B ).A.信托关系B.合同关系C.委托关系D.供销关系30,国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得,适用比例税率,税率为( A ).A.20%B.30%C.40%D.45%二,多项选择题1,对于个人而言,利率水平的变动会影响( ABCDE ).A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定2,理财顾问服务师指商业银行客户提供的( ACD )等专业化服务.A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划3,《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事( CD ).A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务4,关于私人银行业务,下列说法正确的有( ACDE ).A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律,子女教育等专业顾问服务.C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富,创造财富的目标D.核心是个人理财,实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小5,以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( ABD ).A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房6,预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有( BCE ).A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量7,信托产品的风险包括( ABCDE ).A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险8,下列关于黄金的说法,正确的有( ACDE ).A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关9,按照交易方式,金融衍生工具可以分为( ABDE ).A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换10,基金的基本当事人包括( BCD ).A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会11,短期政府债券的特征包括( ABD ).A.违约风险小B.流动性强C.面额大D.收入免税E.交易成本高12,投资型保险产品具有( AB )功能.A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价13,客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有( BCDE ).A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力14,税收规则应当遵循的原则是( BCDE ).A.独特性原则B.规划性原则C.目的性原则D.合法性原则E.综合性原则15,属于客户理财需求短期目标的有( CDE ).A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务负担最小化E.控制开支预算16,保险规划具有( AC )的功能.A.风险转移B.风险消除C.合理避税D.套利E.套期保值17,进行现金管理的目的在于( ABDE ).A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求18,下列关于理财目标对应正确的有( BCD ).A.启动个人生意----短期目标B.休假----短期目标C.建立退休基金----长期目标D.按揭买房----中期目标E.参加人寿保险----短期目标19,在沟通前的准备工作中.需要研究收集的客户信息有( ACDE )A.客户的个性特征B.产品的详细资料C.客户目前遇到的突出问题和特殊需求D.客户的主要目标E.本银行产品与同业竞争者相比的优势20,客户经理在询问时应该注意的有( ABCE ).A.对口若悬河不着边际的客户,客户经理应认真辨别其中有用的信息B.对于思维跳跃性很强的客户,客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈E.如果客户的回答含糊,容易引起误解,客户经理应该在适当的时候重复问题21,财务策划宣传包括( AB ).A.公众场合宣传B.媒体的使用C.提高财务策划技术D.提高人际交往能力E.高尚的职业操守22,个人资产负债表的等式是( A ).A.总资产=总负债+净资产B.总资产=总负债+所有者权益C.总资产=总负债D.总资产=净资产E.总资产=总报酬23,个人银行理财产品的特点有( ABCD ).A.收益稳定,风险较小B.同质性C.综合性D.多样性E.差异性24,我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有( ABDE ).A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款B.与某一利率区间挂钩的结构性存款C.与某一利率指标挂钩型结构性存款D.收益递增型结构性存款E.与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品25,按照债券发行主体分类,债券可分为( CDE ).A.记名债券B.不记名债券C.政府债券D.金额债券E.公司债券26,预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有( BCE ).A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量7,在分红保险中,本年度可分配盈余是由( ACD )所产生的.A.死差益B.活差益C.利差益D.费差益E.公差益28,下列关于黄金的说法,正确的有( ACDE ).A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关29,影响个人外汇理财产品收益的因素有( ABD ).A.期限的配置B.产品挂钩方式C.区间风险D.利率观察区间E.信用风险30,影响城市土地价格的因素主要有( ABCE ).A.社会因素B.商业区C.税负D.住宅区E.工业区三,判断并说明理由1,如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平( × )2,综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类( × )3,在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益( × )4,如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产.( × )5,个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握.( × )6,房地产的评估方法一般采用经验估计法.( × )7,通常,信托产品的绝大部分风险由信托公司承担.( × )8,现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期,一般不超过一天.( × )9,中国信用卡元年是2003年.( √ )10,成长型基金比较适合于退休的,以获得稳定现金流为目的的稳健投资者.( √ )11,建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法( × )12,个人信托类产品主要包括财产处理信托产品,人寿保险信托产品,特定赠予信托产品三种( × )13,在选择个人保险理财产品时,首先应该考虑的是转移风险的目的( √ )14,如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产.( × )15,现在银行一年期定期存款利率为2.80%.( × )16,在我国,教育投资基本不存在风险.( × )17,我国规定的退休年龄将延长至65和60岁.( × )18,艺术品市场的主要参与者是私人收藏家.( × )19,艺术品交易中的"清三代"是指康熙,雍正,乾隆三个朝代.( √ )20,企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种.( × )21,个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费.( √ )22,综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类.( × )23,退休养老投资原则中,居于首位的原则是本金安全.( √ )4,艺术品投资的风险大,安全性差.( × )5,营业税对于个人税收筹划的空间很大.( ×)26,对于子女长大成人后的个人投资者,其理财策略是坐守货币市场基金收益的同时,伺机动用部分资金投资于股票和股票型基金理财产品.( × )27,对于投资债券与股票而言,前者的风险更大.( × )28,银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出.( √ )29,财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的.( × )30,理财商数是代表管理资金的能力,即能否好好管理及利用现有的财富,规避风险,带来更多的收益.( × )四,简答题1,个人理财的核心是什么其过程包括哪些步骤 P22,个人理财规划师需要哪些宏观经济信息 P253,个人保险理财规划包括哪些内容 P92--934,个人证券理财应遵循哪些原则它们之间的关系是什么 P685,影响退休策划需求的因素有哪些 P1766,投资连接保险有哪些特点 P85--867,个人信托理财规有哪些特点 P125--1268,个人银行理财规划的步骤有哪些 P559,折现现金流量的方法可分为那几个步骤 P1410,个人利用银行理财有哪些好处 P5011,证券投资基金有哪些特点 P7012,退休养老金投资的原则有哪些 P170。
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案
国家开放大学《个人理财》简答题参考答案1．个人理财的内容个人理财规划涉及的内容主要包括两大部分：一是生活理财，即通过储蓄服务和各类广泛的中间业务，保障生活品质不降低；二是投资理财，包括通过自身或委托方式不断调整银行存款、股票、基金、债券、保险等金融产品以及实业的投资组合，以获取满意的投资回报。
这一过程将直接和间接涉及职业生涯设计、储蓄计划、保险设计、投资策划、税务筹划、房产规划、子女教育规划、退休规划、继承规划等。
2.个人理财目标个人理财目标，在某种程度上又是指个人所追求的未来经济生活的境界，取决于其生存环境及所希望选择的人生道路为何。
每个人希望追求的生活不同，自身所处的情况如年龄、工作及收入、家庭状况等都有差异，设定的人生目标也会不大相同。
即便是同一个人在其人生的不同生命阶段里，目标也会有长期、中期和短期之分。
个人理财目标有以下几方面的特点：（1）个人理财目标具有周期性。
人的生命遵循从出生到成长到成熟到死亡的自然规律。
从出生开始，个人物质需求便随着出生而存在，死亡后便随之消失。
（2）个人理财目标具有阶段性。
人的一生中不同阶段有不同的需求，个人理财目标依据不同阶段的需求有不同的内容。
（3）个人理财目标是总体性和阶段性的结合。
人的一生中最需要通过理财进行保障的是老年期，个人理财的总体性目标就应确立为老年期的生活提供必要的保障。
这一目标的实现，必须依赖于生命周期各个阶段理财目标的实现，只有将各个阶段的理财目标与总体目标相结合，才能真正实现自身的老有所养，老有所依，才能顺利度过自己的完美一生。
从个人理财规划目标的三个特点可以看出，个人理财规划目标的确立必须与人的生命周期相一致。
理财的总体目标是为人的一生提供物质保障和支持，特别是要为老年期生活积累充足的养老保障。
但总体目标的实现必须依赖于生命周期各个阶段的阶段性目标来实现。
3.个人理财原则个人理财原则，又称“持家之道”，是指个人在组织其理财活动时应遵循的若干准则和规范要求，或者说应具备什么样的指导思想的大问题。
国家开放大学《个人理财》形考任务一附参考答案
国家开放大学《个人理财》形考任务一注意：答案顺序不定，认准答案内容试题 1下列理财目标中属于长期目标的是（）。
选择一项：A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场试题 2下列理财目标中属于短期目标的是( )。
选择一项：A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假试题 3根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。
选择一项：A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强试题 4用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。
选择一项：A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表试题 5一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。
选择一项：A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期试题 6下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
选择一项：A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力试题 7下列信息中属于客户的定量信息的是( )。
选择一项：A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征试题 8下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。
选择一项：A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品试题 9下列关于现值和终值的说法中，不正确的是( )。
选择一项：A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大试题 10王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为( )元。
个人理财2014年下半年真题及答案解析
个人理财2014年下半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公司D.被保险人下一题(2/90)单项选择题第2题商业银行资产业务中，最主要的是( )。
A.买卖外汇B.办理票据贴现C.发放贷款D.吸收存款上一题下一题(3/90)单项选择题第3题下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是( )。
A.按揭买房B.建立退休基金C.休假D.购置新车上一题下一题(4/90)单项选择题第4题如果张先生以20元／股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元／股，那么，下列描述正确的是( )。
A.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为零B.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为20元／股C.在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为零D.在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为20元／股上一题下一题(5/90)单项选择题第5题小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。
赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
请问，小陈的做法违反了( )原则。
A.客观公正B.恪尽职守C.专业胜任D.正直诚信上一题下一题(6/90)单项选择题第6题购买理财产品属于理财顾问业务流程中( )步骤的内容。
A.实施计划B.绩效评估C.财务分析D.财务规划上一题下一题(7/90)单项选择题第7题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于( )。
A.投资规划服务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.个人理财业务上一题下一题(8/90)单项选择题第8题债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。
电大《个人理财》期末考试试题及答案
《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（）X2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（）√3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（）X4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（）√5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（）√6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（）X7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（）X8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（）X9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（）X10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）√11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）X12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（）X13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（）√14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
（）√15、期权费是指期权的执行价格。
（）X16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
( )X17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。
( )X18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。
( )√19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
( )√20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。
( )X21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析
2014年银行业初级资格考试个人理财真题精选及答案解析第一章个人理财概述历年真题一．单项选择题1．我国商业银行可以从事的业务有( )。
A．信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债2．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。
A．行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素3．下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。
A．符合有关规定的对外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的D.对外捐赠和财产转移需购付汇的4．保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。
A．储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货5．经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期二．多选题1．在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。
A．增加储蓄B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加基金配置E．增加外汇配置2．下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（）。
A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产避免经济波动造成损失E．当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3．一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A．预期未来温和的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E．预期未来利率下降第一章答案及解析一、单选题1．[解析]答案为D。
2014电大《个人理财》网上在线测试答案
2014电大《个人理财》网上在线测试答案在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括【人寿保险意外伤害保险健康保险财产保险责任保险】等。
习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。
【正确】个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
【正确】财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。
【错误】个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。
【正确】个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险【偏好】来实现需求与目标。
个人理财的理论基础来自于【现代理财学】。
以下属于开放式问题的是【央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？】。
“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是【推论性】信息类型。
客户的短期目标不包括【子女的教育储蓄】。
( 生命周期理论 )是个人理财最基础的理论。
【威廉斯】最早提出了贴现现金流量的概念。
个人理财对理财者而言，其重要作用有【规避风险与保障生活为客户子女的健康成长打好经济基础提高生活水平】。
财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括【回顾客户的目标与要求评估财务与投资策略评估当前投资组合的资产价值和业绩调整投资组合及时沟通客户并获得客户授权】。
建立客户关系的方式有【与客户见面电话交谈网络联系通信】等。
由【通货膨胀金融风暴政治动荡】宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。
个人理财业务流程包括【建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况整合个人理财策略并提出财务策划计划执行和监控财务策划计划】等步骤。
理财学理论应用到个人理财中的主要有【资产组合理论资本资产定价理论期权定价理论贴现现金流量模型】。
许多学者以【客户性格生命周期行为年龄】为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。
生命周期理论认为，人们更加偏好【消费水平在人的一生中保持相当的平稳】的消费模式。
提高财务策划服务质量不包括【提高人际交往能力】。
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第1大题：（得20分）是非题1 .（应得2 分，实得2分）境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、 保本的市场挂钩产品、 指数挂钩结构性存款等类。
是 f 否正确答案否2 .（应得2 分，实得2分）个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
正确答案是10 .（应得2分，实得2分）期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具 广 口 广才是 否 正确答案是 第2大题：（得30分）单选题广是正确答案是3 .（应得2 6 分,C否 否 实得2 C 是 正确答案否4 .(应得2 分， 实得2 r 1 是 r否 正确答案是5 .( 应得2分， 实得2 |O I 1日 c1 是 否 正确答案否6 .( 应得2 分， 实得2r 是 r否 正确答案否7 .( 应得2 分， 实得2r 是 r 否 正确答案否8 .( 应得2 分， 实得2C 是 r否 正确答案是9 .( 应得2 分， 实得2r 是 r 否分）如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。
分）保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
分）英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。
分）客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后岀现责任纠纷不负责任。
分）证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。
分）外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。
分）个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为马科维茨莫迪利亚尼詹姆斯？托宾威廉？夏普正确答案：2 .（应得3 分，实得3分）作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（ 与客户建立联系会谈，了解财务状况 设计数据调查表开展客户理财需求分析制定财务策划计划正确答案:利息收益和资本损益股利和资本损益红利收益和价差收益正确答案:对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（代管税收筹划保险正确答案:匚^公司型基金 开放式基金 契约式基金封闭式基金1 .（应得3 分，实得3分）资产组合理论是由（ ）在20世纪50年代首先提出的息收益和价差收益D . 5 .（应得3 分，实得3（ ）的投资份额是可以不固定的。
）。
3 .（应得3 分，实得3股票类理财产品的收益主要来源于（ ）。
4 .（应得3 分，实得3正确答案：B .6.（应得3 分，实得3分）（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币A . 人民币投资外币收益理财产品B .厂外汇理财产品C .厂人民币投资人民币收益理财产品D . 卡类理财产品正确答案：A .7.（应得3 分，实得3分）以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。
A . 卡类理财产品B . 外汇理财产品C . “人民币理财产品D . 证券理财产品正确答案：D .8.（应得3 分，实得3分）（）是多数银行理财产品收入的主要部分。
D . 手续费收入正确答案：A .9.（应得3 分，实得3分）保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（金额。
Ir IA . 保险代理人B . “受益人F 亠C . 保险产品D . r保险公司正确答案：C .10.（应得3分，实得3分）投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（rA . 金牡丹金葵花C .厂期权宝），并确定期限和D . 两得宝正确答案：D .第3大题：（得50分）多选题1.（应得5 分，实得5分）在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）A . =L财产保险B . 社会医疗保险C .匸』责任保险D .」人寿保险正确答案A . C . D .2.（应得5 分，实得5分）我国个人外汇理财手段主要有（）。
A . 口 A 股B .」个人外汇交易C .银行个人外汇理财产品D . 外汇信托正确答案B .C .D .3.（应得5 分，实得5分）根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。
A . 口责任风险B . 口财产风险C . 自然灾害D .」人身风险正确答案A .B . D .4.（应得5 分，实得5分）中国的财务规划师主要从（）人才中产生。
A .」客户代表B . 保险经纪C .—投资咨询D . 证券投资正确答案B .C .D .5.（应得5 分，实得5分）财务策划书的正文包括以下（）部分B . □免责声明C . J—客户要求D .」客户信息正确答案A .B .6.（应得5 分，实得5A . 客户风险承受能力B .—客户工资收入C .」客户投资偏好D . 客户社会地位正确答案A . C . D .7.（应得5 分，实得5A .二选择储蓄存期B . 选择储蓄理财方式C . 选择储蓄网点D . 确定储蓄额度正确答案A .B .C .D .8.（应得5 分，实得5A . 口政策风险01B . 通货膨胀风险口C . 汇率风险D . •」I信用风险正确答案A .B .C .D .9.（应得5 分，实得5A .—流通性B . 收益性C . 权责性D . V风险性正确答案分）以下属于客户非财务信息的是（）分）储蓄计划的制定包括（）分）个人银行理财产品面临的风险主要分为（）分）股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点A .B .C .D .10 .（应得5 分，实得5分）个人证券理财应该遵循（ A . —I 偿还性原则B . □收益性原则C . 流动性原则;D .—安全性原则正确答案B .C .D .正确答案否正确答案是正确答案是正确答案是正确答案否正确答案是7 .（应得2 分，实得2分）传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。
广 口 广才是否正确答案是 8 .（应得2 分，实得2分）个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。
）原则第1大题：（得18分）是非题1 .（应得2 分，实得 分）信托财产在法律上不具有独立性。
2 .（应得2 分，实得 分）投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担。
3 .（应得2 分，实得 分）分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
4 .（应得2 分，实得 分）信托最本质的特征是所有权与利益相分离。
5 .（应得2 分，实得 分）个人外汇结构性存款需要信用额度。
6 .（应得2 分，实得 分）单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
厂是厂否正确答案否9.（应得2 分，实得0分）货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。
广是广［否正确答案否10.（应得2分，实得2分）房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费「是r I否正确答案是第2大题: 1 .（应得(得3 分,30分实得）单选题分个人信托理财主要针对以下（）人群。
在校学生富有阶层公务人员正确答案：2 .（应得3 分, 实得信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（享受受益人代理人受托人委托人正确答案:3 .（应得3 分, 实得房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（经营费用维修费用教育费用正确答案:4 .（应得3 分, 实得以下不属于房地产特征的选项是（）。
供给有限性异质性易损耗性D .厂高价值性正确答案C .5 .（应得3 分，实得3分）常见的个人保险理财产品是（）A . r 分红保险B . n养老金保险C . 口 机动车辆保险D . 疾病保险 正确答案：A .6.（应得3 分，实得3分）房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（） A . F 指数调整法B 厂 保值法C . 口 分部分项法D .收益法正确答案：D .7 .（应得3 分，实得3分）以下（ ），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
A . “ 万能人寿保险B . “ 年金保险C .厂投资连接保险 rD . 传统的外币储蓄存款 正确答案：A .9 .（应得3 分，实得3分）高度储蓄性，具有养老保障功能 ”。
属于以下（ ）保险特征之一 lrD . 分红保险 正确答案C .8 .（应得3 分，实得3分）（ 一种外币储蓄品种。
A . 口外币协议储蓄B . 口外币定期存款C . < 外汇结构性存款）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的rA . 万能人寿保险B .厂年金保险C .厂投资连接保险D . P 分红保险正确答案：B .10 .（应得3分，实得3分）（ ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动, A .厂套利B .广套汇C . 增值|r-D . 保值正确答案：B .B . 储蓄账户C . 外汇账户正确答案第3大题：（得45分 1 .（应得5 分，实得 A .」信用风险B . □利率风险C .二］政治风险D . 汇率风险正确答案A .B . D .2 .（应得5 分，实得 A .—网上交易B . □自助交易C . □电话交易D . 柜台交易正确答案A .B .C .D .3 .（应得5 分，实得 HI A . 外钞账户）多选题 5分）外汇投资者要承受的风险主要有（ ） 5分）国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（ 5分）我国外币储蓄存款账户分为（ ） ）等形式。
买低卖高，赚取汇差收益A . C .4.（应得5 分，实得5分）房地产投资的风险类型一般有（）。
A . 财务风险B .—流动性风险C . j—自然风险D .经营风险正确答案A .B .C .D .5.（应得5 分，实得0分）个人保险理财规划的主要内容包括（）。
A . 选择保险机构B .选择保险理财产品品种和期限C .」根据个人的投资能力确定保费D .」个人理财的基本目标确定正确答案A .B .C .D .6.（应得5 分，实得5分）目前我国常见的个人保险理财产品主要有（）。
A . 口投资型家庭财产保险B . 投资连接保险C .」分红保险D . •」I万能寿险正确答案A .B .C .D .7.（应得5 分，实得5分）在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。
A . 口法人B . 口委托人C . 非法人团体D .」自然人正确答案A .B .C .D .8.（应得5 分，实得5分）以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）A . 受益权转让收入B .—证券投资股票或债券的利息收入C .」信托贷款利息收入D .二!I 实业投资股权收入 正确答案A .B .C .D .9 .（应得5 分，实得5分）房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（ ）。
A . J 指数调整法B . □单价比较法C .」分部分项法D .工料测量法正确答案A . C . D .10 .（应得5分，实得5分）信托的基本职能，包括（ ）、投资职能和公益服务职能。