授信内部管理制度

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银行业金融机构授信管理制度

为加强对银行客户信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平,根据银监会《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》以及人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》等法律法规的规定,以及银行的《内部控制指引》、《信贷审查委员会议事规则》关于授信的相关规定,结合银行实际情况，特制订本制度。

本制度所称统一授信是指在银行对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度,实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。

银行对客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度,该授信额度可在授信期限内滚动使用。

银行实施统一授信制度.统一授信所指“统一”,包括以下四个方面的统一：(一)授信主体的统一.即银行作为一个整体统一向客户提供授信。

信贷审查委员会是按上会标准审核批准银行客户授信的最高权力机构.(二) 授信形式的统一.银行按照统一的标准识别和评价客户的整体信用风险。

并将客户的授信风险总量控制在授信风险限额之内。

(三)不同币种授信的统一。

将本币业务授信与外币业务授信置于同一授信额度之下。

(四)授信对象的统一。

授信对象必须是符合银行授信条件的企业法人客户。

银行在确定对法人客户的最高综合授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。

有条件授信时,必须先落实条件后实施授信，条件未落实或者条件变更，不得实施授信。

银行建立统一的授信审批程序及执行程序。

(一)授信审批程序.1.未达信贷审查委员会审议标准的，按业务部门发起授信申请、风险管控部授信审查、总经理审批的流程执行;2。

达到信贷审查委员会审议标准的，按业务部门发起授信申请、风险管控部授信审查、信贷审查委员会审议、总经理审批的流程执行。

(二)授信执行程序.最高授信额度确定后,各种具体授信形式的发放应由各业务部门按银行审批流程逐笔办理审批。

银行员工内部授信制度范本

银行员工内部授信制度范本第一章总则第一条为了加强银行员工内部授信管理，规范员工行为，防范信用风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《银行业金融机构内部控制指引》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度所称内部授信，是指银行员工在业务活动中，向客户或其他利益相关方提供的信用支持，包括贷款、担保、信用证、承兑、保理等表内外业务。

第三条银行员工内部授信管理应遵循依法合规、审慎经营、风险可控、公平公正的原则。

第二章内部授信范围和条件第四条银行员工内部授信范围包括：（一）客户授信：银行员工向客户提供的信用支持；（二）关联方客户授信：银行员工向关联方客户提供的信用支持；（三）同业授信：银行员工向其他金融机构提供的信用支持。

第五条银行员工内部授信条件：（一）客户授信：客户应具备良好的信用状况、还款能力和业务往来记录；（二）关联方客户授信：关联方客户应具备良好的信用状况、还款能力和业务往来记录；（三）同业授信：其他金融机构应具备良好的信用状况、还款能力和业务往来记录。

第六条银行员工内部授信应遵循单一客户最高综合授信额度限制，确保风险可控。

第三章内部授信审批和管理第七条银行员工内部授信审批流程：（一）业务部门发起内部授信申请，提交客户信用评估报告、授信方案等相关材料；（二）风险管理部门对申请材料进行审查，出具审查意见；（三）内部授信审批委员会进行审批，确定授信额度和期限等事项；（四）业务部门根据审批结果办理内部授信业务。

第八条银行员工内部授信管理：（一）业务部门负责内部授信业务的日常管理，确保授信业务合规、风险可控；（二）风险管理部门负责内部授信风险的监控和评估，定期向内部授信审批委员会报告风险状况；（三）内部授信审批委员会负责内部授信政策的制定和调整，监督业务部门和风险管理部门的工作。

第四章内部授信风险控制第九条银行员工内部授信风险控制应遵循以下原则：（一）风险识别：对内部授信业务进行全面风险识别，确保风险可控；（二）风险评估：对客户信用状况、还款能力等进行评估，确定授信额度和期限；（三）风险监控：对内部授信业务进行持续监控，及时发现和处理风险隐患；（四）风险处置：对内部授信风险进行有效处置，确保银行利益不受损失。

授信管理制度范文

授信管理制度范文第一章总则第一条为规范和加强授信管理，防范信贷风险，维护金融机构的合法权益，特制定本制度。

第二条本制度适用于金融机构内部的授信业务管理及相关人员。

第三条授信管理应依法合规、风险可控、公平公正、透明有效的原则。

第四条授信管理应遵循客户需求、风险特征、合理利益、合规合法的原则。

第五条授信管理遵循授信审批和授信额度管理的“双控制原则”。

第六条授信管理应坚守合规和风险防范的底线，责任到位，风险可控。

第二章授信审批第七条授信审批应由授信管理部门或专门的授信审批部门负责。

第八条授信审批应严格按照相关法律、法规和金融机构的内部规定进行。

第九条授信审批应充分了解客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等。

第十条授信审批应充分评估客户的还款能力、抵押物价值和担保品质量。

第十一条授信审批应勤于研究市场动态、行业趋势和行业风险，做到审慎决策。

第十二条授信审批应及时向客户通报结果，并明确相关责任和义务。

第三章授信额度管理第十三条授信额度应根据客户的实际需求和风险特征进行合理确定。

第十四条授信额度应建立风险分级管理和动态监控的机制。

第十五条授信额度管理应设定严格的授信权限和审批层级。

第十六条授信额度管理应定期进行风险审查和评估，并根据风险情况进行调整。

第十七条授信额度管理应建立预警指标和过程，及时预警，防范不良风险。

第四章授信合同管理第十八条授信合同应明确双方的权利和义务，约定利率、期限、担保方式等内容。

第十九条授信合同应形式规范、合法有效，保证金融机构的权益。

第二十条授信合同应经客户和金融机构的合法代表人签字或盖章生效。

第二十一条授信合同应及时归档，并建立完整的档案管理制度。

第五章授信监管和风险管理第二十二条授信管理部门应建立完善的风险评估和监管制度。

第二十三条授信管理部门应定期对授信业务进行全面审查和检查。

第二十四条金融机构应建立风险预警和应急处置的机制。

第二十五条金融机构应建立风险防控和清收整理的机制。

授信内部管理制度

小额贷款有限公司内部管理制度第一章总则第一条为加强岳阳市云溪区鑫联小额贷款有限公司（以下简称公司）内部管理，防范金融风险，保障公司体系安全稳健运营，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》等法律规定和金融企业审慎监管要求，制定本制度。

第二条公司内部管理的目标：（一）确保国家法律法规和公司内部规章制度的贯彻执行。

（二）确保公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

（三）确保风险管理体系的有效性。

（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

第二章内部管理的基本要求第三条公司建立分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

第四条公司建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业文化和内控文化，从而创造全体员工充分了解且能履行职责的环境。

第五条公司设立风险管理部，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。

第六条公司建立涵盖各项业务的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行持续的监控。

第七条公司对各项业务制定的系统、全面、科学的政策、制度和程序，在全公司范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其连续性和稳定性。

第八条公司设立新的机构或开办新的业务，应当事先制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量和评估，并提出风险防范措施。

第九条公司建立内部管理的评价制度，对内部管理的制度建设、执行情况定期进行回顾和检查，并根据国家法律规定、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。

第十条公司明确划分各部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。

第十一条公司建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对办理的业务实行复核或事后监督把关，对重要业务实行双签互相监督的制度，对授权、授信的执行情况进行监控。

授信业务管理制度

授信业务管理制度第一章总则第一条为规范授信业务管理制度，严格风险管控，保护客户利益，维护金融机构的稳健发展，制定本管理制度。

第二条授信业务是指金融机构向客户提供融资、担保、贷款、信用证、票据承兑、信用卡等信用业务的活动。

第三条金融机构应当依法开展授信业务，遵循市场化、法治化、国际化的原则，遵守合规经营和风险管理原则。

第四条金融机构的授信业务应当以客户需求为导向，合理配置信用资源，确保授信业务平稳、安全、健康发展。

第五条金融机构应当建立健全授信管理体系，包括组织架构、内部控制、监测机制、信息系统等。

第六条金融机构应当加强风险管理，建立健全风险评估和风险防范机制，提高自身抗风险能力。

第七条金融机构应当加强内部培训和外部合作，提高员工业务水平和服务质量，拓展业务渠道，提高市场竞争力。

第八条本管理制度所称金融机构包括银行、信托、投资、保险、担保等金融机构。

第二章授信业务管理第九条金融机构应当依法依规办理授信业务，坚持审慎性原则，谨慎、审慎对待授信申请。

第十条金融机构应当建立完善的授信管理制度，包括授信审批、授信风险评估、授信监控、授信风险分类、不良资产处置等程序。

第十一条金融机构应当建立健全的内部授信审批机构，明确审批权限，规范审批程序，保障授信审批的公正、公平和有效。

第十二条金融机构应当对授信申请人的资信、还款能力、担保条件进行全面评估，制定详细的授信方案。

第十三条金融机构应当对授信业务进行严密监控，建立健全的风险预警机制，及时发现和应对潜在风险。

第十四条金融机构应当根据授信业务的风险情况，对授信客户进行分类管理，确保不同风险水平的客户得到相应的授信管理。

第十五条金融机构应当建立不良资产处置机制，对于出现逾期、违约等情况的授信业务，及时处置，最大限度地减少损失。

第十六条金融机构应当建立授信档案管理制度，确保授信业务的合规性和真实性。

第十七条金融机构应当建立完善的风险管理信息系统，提高风险管理的科学性和精确性。

授信部管理制度

授信部管理制度第一章总则为了规范授信业务管理制度，提高风险防范能力，保障资金安全，制定本管理制度。

第二章组织架构一、授信部是公司重要的风控管理部门，负责对外授信业务的管理。

二、授信部由部门总经理、风险管理岗和授信管理岗组成。

1.部门总经理负责授信部的整体管理工作，统筹协调各项工作。

2.风险管理岗负责对外授信业务的风险管理工作，包括风险评估、授信审核、风险预警等。

3.授信管理岗负责对外授信业务的具体管理工作，包括授信审批、授信监管、授信合同管理等。

第三章授信业务的审批流程一、授信审批的程序1.申请审批客户向授信部提交授信申请材料，包括贷款申请书、财务报表、资产负债表、收益表、现金流量表等。

2.审核评估风险管理岗对客户的资信状况、还款能力、还款意愿进行评估，进行风险测算，确定授信额度。

3.审批决策授信管理岗对客户的授信申请进行评审，进行授信额度的审批决策。

4.合同签署经总经理批准后，与客户签署授信合同，确立双方的权利和义务。

5.授信监管授信管理岗对客户的授信业务进行监管，定期进行授信业务的风险评估和监控。

二、授信审批的原则1.审慎性原则授信审批应遵循审慎性原则，充分考虑客户的信用状况、还款能力、抵押品情况等，保障资金安全。

2.风险可控原则授信审批应遵循风险可控原则，针对不同客户的风险情况进行合理评估和控制，确保风险可控。

3.合规性原则授信审批应遵循合规性原则，严格依照相关法律法规执行，确保业务合规。

第四章授信业务的管理一、授信业务的风险评估风险管理岗对客户的资信状况、还款能力、抵押品情况等进行评估，确定授信额度。

二、授信业务的监控授信管理岗对已经发放的授信业务进行监管，进行风险评估和控制，确保资金安全。

三、授信合同的管理授信管理岗负责授信合同的起草、审核、签署、履行等工作，确保合同的合规和效力。

四、授信资料的档案管理授信管理岗负责客户的授信资料的档案管理工作，确保授信资料的完整性和安全性。

五、授信业务的报告统计授信管理岗负责编制周报、月报、季报和年度报告等，向上级部门汇报授信业务的情况。

公司授信管理制度

公司授信管理制度第一章总则第一条为规范公司授信管理工作，加强风险防范，促进公司业务稳健发展，特制定本制度。

本制度适用于公司所涉及的所有授信业务管理工作。

第二条公司授信管理应坚持风险导向、审慎授信原则，合理使用公司的信贷资源，提高授信决策的科学性、规范性和透明度，确保公司授信业务健康发展。

第三条公司授信管理包括但不限于以下几个方面：授信申请、授信审查、风险评估、授信决策、授信签约、授信监督与风险防范等。

不同环节的责任主体应履行各自的职责，确保授信管理工作的顺利进行。

第四条公司授信管理应遵循市场化原则，充分尊重市场规律，根据客户的信用状况、还款能力和担保情况等因素综合评估，科学制定授信政策和信贷风险定价机制，确保公司的授信业务风险可控。

第二章授信申请第五条客户向公司申请授信时，应提供真实、完整的资料，包括但不限于企业基本信息、财务报表、经营情况、还款能力、担保情况等。

公司应根据客户提供的资料进行初步分析，确定是否符合公司的授信条件。

第六条公司在接受客户授信申请后，应及时安排专业人员与客户沟通，了解客户需求、业务模式、融资用途等，并采集客户信息，开展尽职调查工作。

第七条公司应根据客户的信用状况、还款能力、担保情况等因素，合理确定授信额度，并在授信额度内向客户提供贷款或信用担保等业务。

第三章授信审查第八条公司应设立专门的授信审查部门，负责对授信业务进行审查和评估。

授信审查部门应具备专业的审查团队和风险管理体系，确保审查工作的科学性和规范性。

第九条授信审查部门应根据客户提供的资料、公司内部资料和外部信息，进行全面的风险评估和综合分析，确定客户的信用状况、还款能力和担保情况，为授信决策提供依据。

第十条公司应建立完善的授信审查程序，包括但不限于申请审批流程、审查标准、审查程序、审查经理制度等。

授信审查人员应按照程序要求，认真履行审查工作，确保审查结果的客观性和公正性。

第四章风险评估第十一条公司授信管理应坚持风险导向，根据客户的信用状况、还款能力和担保情况等因素，科学评估授信业务的风险等级，并确定相应的授信利率和风险准备金。

银行业务授信管理制度范本

第一章总则第一条为规范银行业务授信管理，加强信用风险管理，提高信贷管理水平，保障银行资产安全，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行所有银行业务授信管理，包括但不限于贷款、承兑、贴现、信用证、保函等业务。

第三条本制度遵循以下原则：（一）合法性原则：授信业务必须符合国家法律法规和政策规定。

（二）风险可控原则：授信业务应确保风险可控，确保银行资产安全。

（三）审慎经营原则：授信业务应遵循审慎经营原则，合理评估客户信用风险。

（四）统一管理原则：授信业务应统一管理，确保授信业务全流程规范、透明。

第二章授信原则和流程第四条授信原则：（一）客户信用等级评定原则：根据客户信用状况、财务状况、还款能力等因素，对客户进行信用等级评定。

（二）授信额度管理原则：根据客户信用等级、授信业务类型、行业特点等因素，合理确定授信额度。

（三）授信期限管理原则：根据授信业务特点、客户需求、还款能力等因素，合理确定授信期限。

第五条授信流程：（一）客户申请：客户向我行提交授信申请，并提供相关资料。

（二）客户调查：我行对客户进行尽职调查，了解客户信用状况、财务状况、还款能力等。

（三）风险评估：根据客户调查结果，进行风险评估，确定客户信用等级和授信额度。

（四）审批：授信业务经审批后，由业务部门与客户签订授信合同。

（五）合同执行：客户按照授信合同约定履行还款义务。

第三章客户信誉等级评定第六条客户信誉等级评定分为以下等级：（一）AAA级：信用良好，还款能力强。

（二）AA级：信用较好，还款能力较强。

（三）A级：信用一般，还款能力一般。

（四）B级：信用较差，还款能力较弱。

（五）C级：信用差，还款能力差。

第七条客户信誉等级评定依据：（一）客户信用历史：包括贷款、信用卡、保函等业务还款记录。

（二）财务状况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等。

（三）还款能力：包括营业收入、净利润、现金流等。

企业授信管理制度

企业授信管理制度一、总则为规范企业授信管理，保障企业资金使用的安全和有效性，制定本管理制度。

二、适用范围本管理制度适用于所有需要获取授信的企业，包括但不限于贷款、信用证、银行承兑汇票等形式的授信。

三、授信申请1.企业在需要授信时，需提供相关资料，包括但不限于企业的注册资料、财务报表、经营状况报告等。

2.授信申请需由企业主要负责人或授权代表亲自签署，并提供有效的身份证明和授权书。

3.银行在收到授信申请后，应尽快审核资料，并在3个工作日内做出批复。

四、授信额度1.银行会根据企业的实际经营状况、信用记录等因素综合考虑，制定合适的授信额度。

2.授信额度将根据企业的经营状况和需求进行动态调整，企业也可以向银行提出额度调整的申请。

3.授信额度的审批需由银行高级管理人员负责，并在银行内陆续报批。

五、授信担保1.企业申请授信时需提供相应的担保措施，包括但不限于抵押、质押、保证、信用证等。

2.银行将根据企业的实际情况和授信额度确定相应的担保方式，企业也可以提出担保方式的选择意见。

3.担保措施需在企业与银行之间签订具体的担保协议，明确双方的权利和义务。

六、授信管理1.企业在使用授信前，需向银行提交使用计划，并在得到银行的批准后才能使用。

2.授信资金只能用于企业正常经营和生产经营，严禁挪用用于其他用途。

3.企业需定期向银行报告授信资金的使用情况，并在银行的监督下进行使用。

4.企业在使用授信资金时需提供相关的凭证和单据，以方便银行的监督和管理。

七、授信还款1.企业在授信到期后，需按照约定的还款方式和时间，按时足额归还授信款项。

2.企业在还款前需提前向银行与工作人员进行沟通，并做好相关的准备工作。

3.如果企业因特殊情况不能按时还款，需向银行提交相关的申请，并说明具体的原因和解决方案。

4.银行将根据企业的还款情况和信用记录，对企业进行信用评级，评级结果将直接影响企业以后的授信条件。

八、授信监督1.银行将定期对企业的授信使用情况进行监督，包括但不限于资金使用情况、财务状况、经营状况等。

企业授信管理制度模板

企业授信管理制度模板一、总则1. 目的：为规范企业授信管理，降低信用风险，保障企业资金安全，特制定本制度。

2. 适用范围：本企业及其分支机构的所有授信活动均适用本制度。

3. 定义：授信是指企业对客户或合作伙伴提供的信用销售、信用购买或信用担保等信用交易行为。

二、授信管理原则1. 风险控制原则：授信活动应严格遵守风险控制要求，确保风险可控。

2. 审慎性原则：对客户的信用状况进行严格审查，避免盲目授信。

3. 合法性原则：授信活动应符合相关法律法规和企业内部规定。

三、授信管理组织机构1. 设立专门的授信管理部门，负责企业授信活动的管理与监督。

2. 明确授信管理部门的职责，包括但不限于授信审查、风险评估、合同管理等。

四、授信审查与批准流程1. 授信申请：客户或合作伙伴需提交完整的授信申请材料。

2. 初步审查：授信管理部门对申请材料进行初步审查，包括但不限于申请人的资信状况、财务状况等。

3. 风险评估：对申请人的信用风险进行评估，并提出风险控制建议。

4. 授信批准：根据审查和评估结果，由企业高层管理人员或授权的审批人员进行最终批准。

五、授信额度管理1. 根据客户的信用等级和业务需求，合理设定授信额度。

2. 定期对授信额度进行复审，根据客户信用状况的变化适时调整。

六、授信后管理1. 监控：对授信客户的业务执行情况进行监控，及时发现异常情况。

2. 催收：对逾期未还款的授信客户进行催收，采取必要的法律手段保护企业权益。

3. 记录：详细记录授信管理过程中的各项信息，确保信息的准确性和完整性。

七、风险控制与报告1. 建立风险预警机制，对潜在风险进行预警。

2. 定期向企业高层管理人员报告授信管理情况，包括风险评估、损失情况等。

八、附则1. 本制度自发布之日起生效，由授信管理部门负责解释。

2. 本制度如与国家法律法规或上级管理部门规定相抵触，按国家法律法规或上级管理部门规定执行。

请根据企业实际情况对上述模板进行调整和补充。

公司授信管理制度

公司授信管理制度一、总则为了规范公司授信行为，提高公司风险控制能力，保护公司利益，制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司内所有授信行为。

三、定义1. 授信：指公司向客户提供资金、担保或信用支持的行为。

2. 授信额度：公司为客户授信所设定的最高可用金额。

3. 授信业务：公司向客户提供的信贷业务。

四、授信管理机构公司的授信管理机构为风险管理部，负责实施公司授信管理制度、审核和监督授信业务的合规性。

五、授信额度的设定1. 授信额度由公司风险管理部根据客户的信用状况、还款能力等因素进行评估，综合考虑后确定。

2. 授信额度的设定要遵循合理性原则，不能超过客户的还款能力和风险承受能力。

3. 授信额度的调整需经过公司风险管理部的审批。

六、授信审核流程1. 客户准备授信申请材料，提交公司风险管理部。

2. 公司风险管理部对客户资料进行审核，进行风险评估。

3. 若审核通过，公司风险管理部将授信申请提交公司领导审批。

4. 审批通过后，公司风险管理部将相关信息录入系统，通知客户授信额度等信息。

七、授信使用规定1. 客户在享用公司授信时需提供真实有效的资料，确保资金用途合法合规。

2. 客户需按时还款，否则公司有权采取法律手段进行追偿。

3. 客户需接受公司的监督和审查，配合公司的风险管理工作。

八、风险管理1. 公司风险管理部需及时了解客户的经营动态、财务状况等信息，及时调整授信额度。

2. 公司风险管理部要建立风险评估模型，对客户进行风险评估，并制定相应的管控措施。

九、授信管理报告1. 公司风险管理部应定期向公司领导汇报授信业务的情况。

2. 公司领导要对授信业务进行监督和评估，做出相应的决策。

十、违规处理1. 若客户使用授信资金违法违规，公司将终止授信业务，追回贷款，追究法律责任。

2. 对于违反公司授信管理制度的员工，公司将采取相应的处理措施。

十一、其他1. 本制度自颁布之日起生效。

2. 对于本制度的解释权归公司风险管理部所有。

公司授信管理制度

第一章总则第一条为加强公司信用管理，规范授信行为，保障公司资产安全，提高资金使用效率，根据国家相关法律法规和公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于公司及其下属所有分支机构、子公司及关联企业的授信业务。

第三条本制度所称授信，是指公司为他人提供资金、商品、服务等，并要求对方在一定期限内偿还的行为。

第二章授信原则第四条授信工作应遵循以下原则：1. 审慎原则：充分评估授信风险，确保授信安全；2. 合规原则：遵守国家法律法规，符合行业规范；3. 效益原则：提高资金使用效率，实现公司经济效益最大化；4. 公平原则：公正、公平地对待所有授信对象。

第三章授信流程第五条授信流程包括以下步骤：1. 前期调查：对授信对象进行资质审查、财务状况、信用记录等调查；2. 信用评估：根据调查结果，对授信对象的信用等级进行评估；3. 信贷审批：根据信用评估结果，由公司信贷审批部门进行审批；4. 签订合同：与授信对象签订授信合同，明确双方权利义务；5. 贷款发放：按照合同约定，发放授信款项；6. 贷款管理：对授信对象进行贷后管理，包括跟踪、监控、催收等；7. 贷款回收：按照合同约定，收回授信款项。

第四章授信额度管理第六条公司对授信额度实行分级管理，根据授信对象的风险等级和信用状况，确定授信额度。

第七条授信额度分为以下等级：1. 低风险等级：授信额度为500万元以下；2. 中风险等级：授信额度为500万元（含）至1000万元；3. 高风险等级：授信额度为1000万元（含）以上。

第五章信用风险控制第八条公司建立健全信用风险控制体系，包括：1. 信用评级制度：对授信对象进行信用评级，为授信决策提供依据；2. 信用担保制度：要求授信对象提供足额担保，降低授信风险；3. 信贷审批制度：对授信业务进行严格审批，确保授信安全；4. 贷后管理制度：对授信对象进行贷后管理，及时发现和化解风险。

第六章责任追究第九条对违反本制度规定，造成公司经济损失的，依法依规追究相关人员的责任。

公司对银行授信的管理制度

第一章总则第一条为规范公司对银行授信的管理，降低信用风险，确保资金安全，提高资金使用效率，根据国家相关法律法规及公司内部管理规定，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司及子公司（以下简称“公司”）与银行等金融机构（以下简称“银行”）之间的授信活动。

第三条公司对银行授信的管理应遵循以下原则：1. 合规性原则：严格遵守国家法律法规及行业监管政策。

2. 风险控制原则：建立健全风险管理体系，确保授信安全。

3. 效率原则：提高授信审批效率，满足公司经营发展需求。

4. 公开透明原则：加强授信信息管理，确保信息真实、准确、完整。

第二章授信种类及额度第四条公司对银行授信的种类包括但不限于以下几种：1. 流动资金贷款；2. 固定资产贷款；3. 信用证；4. 票据贴现；5. 银行承兑汇票；6. 保函；7. 其他经银行批准的授信业务。

第五条公司对银行授信的额度根据公司经营发展需要、财务状况、信用等级等因素确定。

具体额度由公司授信管理部门与银行协商确定。

第六条公司对银行授信的额度分为以下几种：1. 最高授信额度：公司可向银行申请的最高授信额度；2. 实际授信额度：公司根据实际需求在最高授信额度内申请的授信额度；3. 信用额度：公司已使用但未到期的授信额度。

第三章授信审批及管理第七条公司对银行授信的审批流程如下：1. 公司各部门根据经营发展需要，提出授信申请；2. 授信管理部门对申请进行初步审核，提出审批意见；3. 公司授信审查委员会对授信申请进行审议，形成审议意见；4. 公司法定代表人或授权代表审批授信申请；5. 公司与银行签订授信合同。

第八条公司对银行授信的管理包括以下内容：1. 建立授信台账，详细记录授信情况；2. 定期对授信业务进行风险评估，确保授信安全；3. 加强授信资金的使用管理，确保资金使用效益；4. 定期与银行沟通，了解授信业务进展情况；5. 遵循国家法律法规及行业监管政策，及时调整授信策略。

第四章风险控制第九条公司对银行授信的风险控制包括以下方面：1. 信用风险：加强对银行信用等级的评估，确保银行信用良好；2. 市场风险：密切关注市场变化，合理预测市场风险；3. 流动性风险：确保公司流动性充足，降低流动性风险；4. 操作风险：建立健全内部控制制度，防范操作风险。

授信管理制度

授信管理制度一、总则1.1 为加强公司信用管理，规范授信行为，防范信用风险，确保公司资产安全，根据国家法律法规及公司相关规定，制定本制度。

1.2 本制度适用于公司各部门、子公司及控股公司。

1.3 公司授信管理遵循以下原则：（1）统一管理、分级负责；（2）风险可控、审慎授信；（3）动态监控、及时调整；（4）权责明确、奖惩分明。

二、授信管理部门职责2.1 董事会负责公司授信管理的总体决策和监督。

2.2 总经理负责公司授信管理的日常工作。

2.3 财务部门负责授信额度测算、风险评估、授信审批、授信后管理等。

2.4 业务部门负责客户信用调查、授信申请、授信使用、还款催收等。

2.5 风险管理部门负责授信业务的风险监控、预警和防范。

三、授信额度管理3.1 授信额度是指公司为客户提供的信用担保额度。

3.2 授信额度分为单一客户授信额度和总体授信额度。

3.3 单一客户授信额度应根据客户信用状况、业务规模、合作历史等因素综合评估。

3.4 总体授信额度应根据公司财务状况、风险承受能力、市场环境等因素合理确定。

3.5 授信额度审批流程：（1）业务部门提交授信申请；（2）财务部门进行授信额度测算和风险评估；（3）风险管理部门进行审核；（4）总经理审批；（5）董事会备案。

四、授信审批与发放4.1 授信申请需提交以下资料：（1）客户基本信息；（2）业务合作背景；（3）财务报表；（4）信用评级报告；（5）其他相关资料。

4.2 授信审批应遵循以下原则：（1）审慎审批，确保授信业务风险可控；（2）公平公正，避免利益输送；（3）高效快捷，提高业务办理效率。

4.3 授信发放应遵循以下程序：（1）签订授信协议；（2）办理授信手续；（3）授信资金划拨；（4）授信后管理。

五、授信后管理5.1 业务部门应定期对授信客户进行信用跟踪，了解客户信用状况。

5.2 财务部门应定期对授信业务进行财务分析，评估授信风险。

5.3 风险管理部门应建立授信业务风险监控体系，实施动态监控。

医药公司授信管理制度

第一章总则第一条为规范医药公司授信管理，降低信用风险，保障公司资金安全，提高资金使用效率，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司内部所有授信业务，包括但不限于药品销售、原材料采购、合作研发等。

第三条本制度遵循以下原则：1. 实事求是原则：根据实际情况，科学评估授信风险；2. 依法合规原则：遵循国家法律法规和政策规定；3. 公开透明原则：授信决策过程公开透明，确保决策的科学性和公正性；4. 风险控制原则：加强授信风险防控，确保公司资金安全。

第二章授信审批第四条授信审批分为以下三个层次：1. 初审：由业务部门负责人或授权人根据业务需求和风险情况进行初步评估，提出授信申请；2. 复审：由授信管理部门对初审通过的申请进行综合评估，包括信用评估、财务评估、法律合规性评估等；3. 最终审批：由公司总经理或授权人根据复审意见进行最终审批。

第五条授信审批流程：1. 业务部门提出授信申请，并提供相关资料；2. 授信管理部门对申请资料进行审核，必要时进行实地调查；3. 审核通过后，提交复审；4. 复审通过后，提交最终审批；5. 最终审批通过后，签署授信协议。

第三章信用评估第六条信用评估包括以下内容：1. 信用等级：根据客户的历史信用记录、财务状况、经营状况等因素，评定信用等级；2. 信用额度：根据信用等级、授信用途、还款能力等因素，确定信用额度；3. 信用期限：根据授信用途、还款能力等因素，确定信用期限。

第七条信用评估方法：1. 内部评级：根据公司内部评级模型，对客户进行信用评级；2. 第三方评级：参考外部评级机构对客户的信用评级；3. 实地调查：对客户进行实地考察，了解其经营状况、财务状况等。

第四章风险控制第八条授信风险控制措施：1. 限额管理：根据客户信用等级和信用额度，设定授信限额；2. 保证金制度：要求客户提供一定比例的保证金，以降低授信风险；3. 抵押、质押：要求客户提供抵押或质押物，以保障授信安全；4. 监督管理：对授信业务进行定期检查，及时发现和解决风险问题。

银行公司授信内部管理制度

第一章总则第一条为规范银行公司授信业务管理，加强风险控制，提高信贷管理水平，保障银行资产安全，根据《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，结合本行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有公司授信业务，包括贷款、承兑、贴现、信用证、担保等。

第三条本制度遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格遵守国家法律法规，确保授信业务合法合规。

（二）风险控制原则：加强风险识别、评估和监控，确保授信业务风险可控。

（三）审慎经营原则：遵循审慎原则，确保授信业务稳健发展。

（四）统一管理原则：对客户实施统一授信，实行集中统一控制。

第二章授信主体第四条本行信贷审查委员会是公司授信业务的最高审批机构，负责审批授信额度、期限、利率等事项。

第五条信贷审查委员会成员由行长、分管副行长、风险管理部、信贷业务部等部门负责人组成。

第六条信贷审查委员会下设信贷审查办公室，负责组织、协调和监督信贷审查工作。

第三章授信流程第七条授信流程分为以下环节：（一）客户申请：客户向本行提交授信申请，包括营业执照、财务报表、信用报告等资料。

（二）尽职调查：信贷业务部对客户进行尽职调查，了解客户经营状况、财务状况、信用状况等。

（三）风险评估：风险管理部对客户进行风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

（四）授信审批：信贷审查委员会根据尽职调查和风险评估结果，审批授信额度、期限、利率等事项。

（五）合同签订：信贷业务部与客户签订授信合同。

（六）贷款发放：信贷业务部按照授信合同约定，向客户发放贷款。

（七）贷后管理：信贷业务部对贷款进行贷后管理，包括还款情况跟踪、风险预警等。

第四章风险控制第八条本行建立健全风险管理体系，对授信业务进行全面风险管理。

第九条信贷业务部在授信业务中，应严格执行以下风险控制措施：（一）客户准入：对客户进行严格审查，确保客户符合本行授信条件。

（二）授信额度：根据客户信用等级、财务状况、还款能力等因素，合理确定授信额度。

国企授信管理制度

国企授信管理制度一、总则为规范国企内部授信业务管理，确保风险可控、资金安全，提高经营效益，特制定本管理制度。

二、机构设置国企授信管理机构应当设立专门负责授信管理的部门，由相关高级管理人员领导，具备一定的风险管理和信贷审核能力。

同时，需设立专门的风险控制小组和信贷审核小组，负责具体的风险分析和业务审核工作。

三、授信审批流程1. 授信需求申请：企业部门提出授信需求，并填写授信申请表，提交给授信管理机构。

2. 信贷审核：授信管理机构召开信贷审核小组会议，对申请进行细致审核，包括企业基本情况、财务状况、担保措施等。

3. 风险评估：风险控制小组对授信申请进行风险评估，制定风险管理方案，确定授信额度和条件。

4. 审议批准：经过审核和评估后，授信管理机构将授信申请报送高级管理层审议批准。

5. 合同签署：经高级管理层批准后，签订授信合同，明确双方权责，并约定利率、还款方式、担保措施等内容。

6. 发放资金：授信合同生效后，将授信资金划入借款方账户。

四、授信管理1. 信用管理：建立客户信用档案，对企业进行持续的信用评估和动态监控，及时发现风险。

2. 资金使用监管：严格监控授信资金的使用情况，确保资金用于合法经营活动，不得挪用。

3. 风险控制：建立风险防控机制，对授信项目进行定期复核和风险评估，及时调整授信额度。

4. 担保管理：合理确定担保措施，确保授信资金得到充分保障，同时加强对担保方的监督管理。

五、风险管理1. 信用风险管理：建立信用评级体系，对借款企业进行信用评级，根据评级结果确定授信额度和利率。

2. 市场风险管理：密切关注市场变化，灵活调整授信策略，防范市场风险。

3. 操作风险管理：建立健全的内部控制制度，规范操作流程，减少操作风险的发生。

4. 法律风险管理：遵守国家相关法律法规，确保授信交易的合法合规。

六、内部控制1. 内部审计：建立独立的内部审计机构，对授信业务进行定期、不定期的审计，及时发现问题，提出改进意见。

授信账款管理制度

授信账款管理制度一、总则为规范授信账款管理行为，保护资金安全，保障贷款风险可控，特制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司内部各类授信账款业务的管理和监督。

三、授信账款管理原则1. 风险控制原则：授信账款管理应以风险控制为核心，做到预控、控制和后控，确保业务资金安全。

2. 合规合法原则：严格遵守国家法律法规和监管部门的规定，做到合规合法操作。

3. 客户利益至上原则：以客户利益为第一要务，为客户提供合理的授信服务，保障客户的资金需求。

四、授信账款管理流程1. 业务申请：客户向我司提出授信申请，填写相关资料并提交。

2. 业务审查：我司进行客户信用调查和风险评估，确定客户资信状况及授信额度。

3. 合同签订：双方按照约定好的授信条件和利率签订授信合同。

4. 放款审批：贷款审批人员根据合同约定审批放款。

5. 放款发放：我司将款项发放到客户指定账户。

6. 贷后管理：我司对授信账款进行贷后管理，做到监控、追踪和风险提示。

五、授信账款管理措施1. 严格审核授信申请资料，确保客户信息真实合法。

2. 风险评估：根据客户的经营状况、还款能力、担保条件等因素进行风险评估，制定合理的授信额度。

3. 授信条件：根据客户的授信风险确定相应的授信条件和利率。

4. 贷款发放管控：严格执行贷款发放流程，确保合同约定的资金及时、准确地发放到客户账户。

5. 贷后管理：对授信客户进行定期跟踪和检查，及时发现和解决潜在风险。

6. 风险预警：建立完善的风险预警系统，对风险客户及时发出预警。

七、授信账款管理监督1. 内部监督：公司设立内部监督机制，由专门的风险管理部门对授信账款进行监督和管理。

2. 外部监督：接受监管部门及外部审计机构对授信账款管理进行监督和检查。

3. 反馈机制：建立完善的客户反馈机制，收集客户的意见和建议，及时改进管理措施。

八、授信账款管理制度的意义1. 规范经营行为，保障资金安全。

2. 提高风险管理水平，降低不良资产风险。

公司员工授信制度内容范本

公司员工授信制度第一章总则第一条为了加强公司内部管理，规范员工行为，保障公司利益，根据《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度所称员工授信，是指公司对员工在一定期限内，在一定额度内给予信用授权，员工可以据此进行公司内部业务或外部业务。

第三条员工授信制度应遵循公平、公正、公开的原则，确保公司利益和员工权益不受损害。

第四条公司应设立员工授信管理委员会，负责员工授信的审批、管理和监督工作。

第二章授信对象和条件第五条授信对象为公司全体员工。

第六条员工授信应具备以下条件：（一）具有良好的职业道德和个人信用；（二）在公司工作满一定年限，表现优秀；（三）具有相应的业务能力和责任心；（四）公司认为的其他条件。

第三章授信额度和期限第七条员工授信额度根据员工职务、工作年限、业务能力等因素综合确定。

第八条员工授信期限根据业务需要和员工信用状况确定，最长不超过一年。

第四章授信管理和监督第九条员工授信管理委员会负责员工授信的审批工作，审批程序应严谨、公正。

第十条员工授信管理委员会应定期对员工授信情况进行审查，对授信额度、期限进行调整。

第十一条员工在授信额度和期限内进行业务时，应遵循公司相关规定，确保公司利益。

第十二条员工授信情况应纳入员工个人档案，作为考核、评价的重要依据。

第五章违规处理第十三条员工在授信过程中有违规行为的，公司有权取消其授信资格，并视情节轻重给予相应处理。

第十四条员工授信造成公司损失的，应承担相应责任。

第十五条员工授信过程中涉及违法行为的，依法予以处理，并追究相应责任。

第六章附则第十六条本制度自颁布之日起生效，公司原有相关规定与本制度不符的，以本制度为准。

第十七条公司可根据实际情况对本制度进行修改和完善。

第十八条本制度的解释权归公司所有。

授信尽职管理制度

授信尽职管理制度第一章总则第一条为规范企业的授信业务管理，保障信贷资产的质量，维护企业的良好经营状况，提升企业风险管理水平，制定本制度。

第二条本制度适用于企业内部授信业务管理，包括企业对外担保、信用贷款、融资租赁等业务。

第三条授信尽职管理制度是企业授信业务管理的基本依据，所有授信业务应当严格遵守本制度的规定。

第四条企业应当建立健全授信业务管理机构，明确岗位职责，分工明确，履行职责，做好授信业务管理工作，保证授信业务的合规性和风险控制。

第二章授信尽职管理原则第五条授信尽职管理应当遵循的原则包括：（一）审慎性原则。

在授信决策过程中，应当遵循审慎性原则，对客户的资信状况、担保条件等进行全面评估，保证授信业务的安全性和合规性。

（二）独立性原则。

授信决策和风险评估应当独立于业务营销和其他业务活动，确保授信决策的客观性和公正性。

（三）效益性原则。

授信业务应当以促进企业经济效益为目标，确保授信业务的合理性和有效性。

（四）风险控制原则。

授信业务应当严格控制风险，建立健全的风险管理机制，保证授信业务的风险可控。

（五）合规性原则。

授信业务应当严格遵守法律法规和企业内部制度，确保授信业务的合规性和合法性。

第六条授信尽职管理制度应当与公司治理结合，充分发挥董事会、监事会、管理层在授信业务中的监督和管理作用，确保授信业务的合规性和风险控制。

第七条企业应当注重员工的专业培训和能力提升，建立健全的授信业务培训机制，确保员工具备足够的专业知识和操作技能，做好授信业务的管理工作。

第八条授信尽职管理应当注重科技应用，建立健全的风险管理信息系统，提高授信业务管理的效率和科技水平。

第三章授信尽职管理流程第九条授信尽职管理应当具备完整的流程，包括授信业务的申请、审核、决策、管理和监控流程，确保授信业务的全面管理。

（一）授信业务申请：客户向企业提出授信业务申请时，企业应当采集客户的相关资料，包括经营状况、财务状况、资信状况等，形成授信业务申请材料。