中国银行股份有限公司案例分析
中国银行收购案例
案例概要：2008年09月23日美国联邦储备委员会，华尔街“地震”中幸存的两大投资银行，高盛集团和摩根士丹利公司获准向商业银行转型。
这一举措意味着高盛和摩根士丹利将接受美联储直接监管。
另外，为符合商业银行标准，两家机构下属银行分支机构面临的监管将比以前更加严格。
它们先前主要受证券交易委员会管辖。
案例背景：高盛和摩根士丹利转型商业银行，使华尔街的面貌恢复至上世纪30年代格拉斯—斯蒂高尔法案诞生前的架构。
美国国会1933年通过格拉斯—斯蒂高尔法案，严格划分商业银行和投资银行。
投行模式涉及购买、重新打包并出售复杂信贷产品。
过去数十年间，凭借大胆“赌钱”行为和举债经营，高盛和摩根士丹利等投资银行成为华尔街同行妒忌的对象。
它们利润丰厚，商业活动屡屡登上媒体头条，为全世界企业和政府的并购、招股、重组等经济活动提供咨询，相对较少受监管层干预。
鉴于投行大力扩张的债券业务“深不可测”，信贷危机蔓延使投资者对投行的赚钱方式失去信心。
继贝尔斯登后，美国第四大投资银行雷曼兄弟控股公司申请破产保护，美国银行宣布收购同样陷入困境的第三大投行美林公司。
曾经的华尔街五大投行仅剩排名前两位的高盛和摩根士丹利。
路透社曾评论，美联储批准这两家投行转型，标志投行模式草草终结。
分析：在金融危机之前，投资银行是一个令人艳羡眼红的行业，它们利润丰厚，商业活动屡屡登上媒体头条，为全世界企业和政府的并购、招股、重组等经济活动提供咨询，受监管层干预相对较少。
而一场金融危机，使整个行业跌入谷底，华尔街鼎盛时期的五大投资银行，在金融危机后，雷曼破产，贝尔斯登被收购，美林公司被美国银行收购，硕果仅存的高盛和摩根士丹利转型成了商业银行。
金融危机给银行业带来了巨大的冲击与思考。
导致投资银行覆灭的原因之一是过高的杠杆率。
据瑞银公布的数据，美林的杠杆率为28 倍，摩根士丹利为33 倍，高盛为28 倍，均达到十分惊人的程度。
在市场情况良好时，高杠杆带来了高收益。
中国银行营销案例分析
中国银行营销案例分析近年来，随着金融市场的完善发展和客户素质的不断提升，商业银行个人业务在营销和服务方式上也经历着巨大变革和挑战。
下面店铺给大家分享中国银行营销案例分析，欢迎参阅。
中国银行营销案例分析1一、案例经过2011年8月19日，工行淄博高新支行营业部来了一位男性中年客户，由于正处于业务高峰，大堂经理正在排队机前值班，引导、分流客户，见到这位客户礼貌的问了声：您好，请问我有什么可以帮助您的?这位客户考虑一下，回答说：想咨询点理财业务方面的问题。
大堂经理问您买过该行的理财产品吗?客户回答从他行买过，但已经很长时间啦。
因为我经常在你行办理一些个人结算业务，看到你们的员工服务水准和服务环境都非常让我满意，所以我想咨询你行代理的理财产品。
听到这里大堂经理判定该客户为一名优质客户，就引导客户来到贵宾客户理财区，并向正在坐班的网点值班主任进行了汇报。
值班主任热情地同客户进行了交流，了解到客户近期收回一笔款临时不用，想了解以下该行的理财产品，值班主任了解到这一情况后，和客户就基金的走势和投资理念进行了交流，同时给客户一些投资风险提示。
在与客户反复沟通时发现，客户对该行前期代理的嘉实300指数基金很感兴趣，也可能是客户比较了解该只基金的缘故，客户称以前在他行买过200万元，收益还不错。
但手续较麻烦，由于银行理财人员业务不熟悉，在赎回过程中造成了一些不愉快。
值班主任详细向客户介绍了该行的产品，向客户推荐了理财金账户卡和该行快捷方便的网上银行，并向客户进行了操作演示，客户对该行网上银行办理业务的快捷、方便产生了兴趣，当场办理了理财金账户，并开通了网上银行。
对客户在网上银行使用过程中经常遇到的问题，耐心详细的进行讲解。
客户对我们的服务非常满意，不但把他行的存款转入到该行金账户上，而且通过网上银行顺利的一次购买了1006万元基金。
二、案例分析细心的服务使客户对该行的产品和服务产生认同和信任，大堂经理的引导和主任与客户交流，以及为客户提供的优质服务感动了客户，我们为客户真诚求实的推荐，赢得了客户对我们的信任。
中国银行的风险控制案例
中国银行的风险控制案例中国银行是中国著名的商业银行之一，拥有庞大的资产规模和广泛的客户群体。
在金融市场的复杂环境下，中国银行不断加强风险控制，保护客户利益，确保自身可持续发展。
本文将以中国银行的风险控制案例为例，介绍该银行通过采取一系列措施应对风险的经验和做法。
一、加强内部控制中国银行高度重视内部控制，并通过建立完善的内部控制体系来降低风险。
首先，该银行建立了一套科学的风险评估模型，对各项业务进行风险评估，并根据评估结果采取相应的控制措施。
其次，中国银行实行了严格的审批流程和授权制度，确保资金的使用符合规定，减少误操作和违规行为的发生。
此外，该银行还加强了内部审计和风险监控，及时发现和纠正问题，降低风险隐患的出现。
二、完善风险管理制度中国银行制定了一系列风险管理制度，以规范各项业务的开展和监督。
首先，该银行制定了严格的信贷风险管理制度，明确了风险管理的程序和责任。
其次，中国银行建立了风险分类管理制度，根据业务风险的不同，采取相应的管理策略和防范措施。
此外，该银行还加强了对市场风险和操作风险的管理，通过全面的风险管理制度，提高了对各种风险的控制能力。
三、加强金融科技应用中国银行积极推动金融科技的应用，提升风险控制的效率和准确性。
该银行引入了先进的数据分析技术和人工智能技术，对大数据进行深度挖掘和分析，以发现潜在的风险因素。
同时，中国银行加强了对电子支付和网络交易等新兴业务的监管，保障客户信息的安全和资金的安全流转。
通过金融科技的应用，中国银行在风险控制方面取得了显著成效。
四、加强风险预警和危机管理中国银行高度重视风险预警和危机管理，并及时采取措施应对潜在的风险和突发事件。
该银行建立了完善的风险预警机制，通过监测市场动态和客户行为，及时发现异常情况，并采取措施进行干预。
同时，中国银行建立了紧急事态处理机制，制定了应急预案，以应对可能发生的危机事件。
通过有效的风险预警和危机管理，中国银行能够在风险发生时做出迅速反应，最大限度地减少损失。
股份制改革的案例
成功案例： 5年前，国有商业银行正面临着“山雨欲来风满楼”的困境，当时很多境外机构甚至声称中国国有商业银行技术上已经破产。
在这种背景下，于2004年，党中央、国务院决定选择中国银行、建设银行作为试点，运用国家外汇储备等补充资本金进行股份制改革。
温家宝总理指出：“这是一场输不起的改革”，“国有商业银行的股份制改革‘只能成功，不能失败’”。
目前，资产总额占银行业总资产50%左右的四大商业银行——工行、中行、建行和交行的财务重组已基本完成，在国家政策的支持下，4家银行均较好地解决了不良资产和资本充足率问题，财务状况有了根本性转变，股权实现了多元化，特别是交行和建行已经在香港成功上市，表明国有商业银行改革已经取得阶段性成效。
我国国有商业银行股份制改革，自2003年底正式启动至今，除中国农业银行之外，中国工商银行、中国建设银行、中国银行和交通银行已经相继完成财务重组、建立现代公司治理机制、引进战略投资者，并先后在境内外资本市场挂牌上市。
股份制改革对国家控股商业银行经营管理带来多大的推动？股改后银行绩效和竞争力得到多大的提升？是社会各界非常关心的话题。
国有商业银行股份制改革背景五年前，国有商业银行正面临着“山雨欲来风满楼”的困境，当时很多境外机构甚至声称中国国有商业银行技术上已经破产。
在这种背景下，于2003年9月，党中央、国务院决定选择中国银行、建设银行作为试点，运用国家外汇储备等补充资本金进行股份制改革。
温家宝总理指出：“这是一场输不起的改革”，“国有商业银行的股份制改革‘只能成功，不能失败’”。
党中央、国务院对国有商业银行股份制改革提出的目标是：努力建成“资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好”的现代股份制商业银行。
为跟踪这一股改目标的实现情况，我们结合工、中、建、交四家国家控股商业银行股改前后的经营绩效和竞争能力的变化，选择基本业绩、资本管理、资产质量和盈利能力四大类指标，建立了评价指标体系，系统地对国有商业银行股份制改革进行客观综合评价。
中国银行案例分析
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案例分析——中国银行Company Logo
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四、管理伦理：
公司的管理伦理问题是同组织的社会责任联系 在一起的。从以上中国银行的社会责任可以看 出，中国银行股份有限公司在维持自身经营发 展和追求经济利益的同时，积极承担作为企业 组织应该承担的社会责任，保护环境，回报社 会，维护员工的利益。尤其是在08年北京奥运 会上做出了巨大的贡献，这一切都受到了社会 的一致好评。但，同时我们也应该注意到，在 社会责任方面，中国银行作为一家国有控股的 商业银行，还应为社会做得更多，中国银行也 在不断地强化自身管理，履行更多的社会责任。
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案例分析——中国银行
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三、竞争优势
中国银行具有品牌的优势。
具有国际化的优势。
具有多元化的业务经营优势。
具有人才的优势。
具有机制的优势
四、行业地位和实力
中国银行在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易 融资等领域居于领先地位。中国银行网络机构覆盖全 球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境 外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业 银行。作为我国银行业的优秀代表携手北京2019年奥 运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。
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中行股本结构 0.19 0.2 1.33
0.04 3.30
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8.25
12.28
67.49
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 14
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中国银行的企业文化
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中国银行贸易融资案例精选
中国银行贸易融资案例精选案例1应收账款质押融资F 公司为一家世界500强在华成立的合资企业，主要经营化工产品。
该公司的原材料从境 外采购，生产成品在境内销售，境外采购与境内销售环节均采用信用证方式结算。
F 公司近年来业务发展迅速， 但同时面临以下两个问题： 一是虽然在中国银行已有高额综合授信，但因业务处于高速发展阶段，开证需求常突破其授信额度； 二是手头拥有大量因境内销售产生的应收账款, 但出于对控制财务成本的考虑，又不希望通过缴纳保证金的方式在银行办理开证或押汇业 务。
为解决以上两个问题，F 公司向中国银行寻求解决方案。
经研究，中国银行向 F 公司推介了应收账款质押融资产品， 并为F 公司设计解决方案如下： 第一，接受F 公司已承付的国内信 为其办理国际信用证开证业务， 用于从境外采购原材料； 第二,国内信用证应收账款到期日正常收回，按照事先约定将款项入保证金账户,外付款日当天从保证金账户直接对外支付。
借助中国银行通易达”产品的支持， F 公司面临 的问题迎刃而解：通过使用有收款保证的合格应收账款质押，既有效解决了 F 公司授信额度不足的问题，又帮助F 公司盘活了应收账款，降低了资金成本。
案例2:福费廷融资中国机械设备制造企业 A 公司拟向中东某国E 公司出口机械设备。
该种设备的市场为买方 市场，市场竞争激烈，A 公司面临以下情况：一是 B 公司资金紧张，但在其国内融资成本很高，希望A 公司给予远期付款便利， 期限1年。
A 公司正处于业务快速发展期，对资金需求较大，在各银行的 授信额度已基本用满。
二是B 公司规模不大，信用状况一般。
虽然B 公司同意采用信用证方式结算，但开证银行C 银行规模较小，A 公司对该银行了解甚少。
三是A 公司预计人民币在一年内升值，如等一年后再收回货款，有可能面临较大汇率风 险。
鉴于此,A 公司与中国银行联系，希望提供解决方案。
为满足A 公司融资、规避风险、减 少应收账款等多方面需求，中国银行设计了福费廷融资方案， A 公司最终采用了中国银行方案，并在商业谈判中成功将融资成本计入商品价格。
中国银行信贷风险管理：青岛港骗贷案案例分析
摘要随着利率市场化的推进，我国资本市场的不断完善，我国银行业的竞争逐渐激烈，我国银行业面临的信贷风险也在不断加强。
依据我国十六家上市银行的财务报表显示，我国上市银行的信贷违约率的总体趋势上升。
如何降低银行信贷风险已经成为如今银行业最为关注的话题之一。
中国银行是我国著名国有银行之一，其发展与我国实体经济的繁荣与发展息息相关。
由于利率市场化的推进，降低了中国银行的存贷差，减少银行收入，使银行面临了巨大的压力。
中国银行需要创新谋求发展，改变现在发展模式，让其定价与风险挂钩，发展中小企业客户。
本文通过对中国银行信贷操作流程和信贷风控体系的研究，结合国内外银行业发展，分析了青岛港骗贷案的始终，提出了控制中国银行信贷风险的相关建议。
这有利于控制中国银行的信贷风险，稳固市场发展，提高中国银行无论是在国内还是国外的竞争力。
关键词：利率市场化中国银行信贷风险AbstractWith the advance of marketability of interest rate,with the development of China's capital market continues to improve,the banks'competition gradually fierce,the credit risks our country banks faced are also increasing．According to the financial statements of sixteen banks which were listed in China,the credit default rate of our country's listed banks has a general uptrend.So,to enhance credit risk management is the one most talked that our commercial bank should face.As one of the nation's four state-run banks,the development of the bank of China closely the real economy's growth and prosperity.The development of marketability of interest rate reduces the spread between lending and deposit rates,cutting into bank margins,which makes the bank facing big pressure.The bank of China needs continuous innovation to search development,needs to change development mode now,needs to link the price to risk,needs to increase the clients base of small to medium-sized enterprises.In this article,through researching the credit process and credit risk system, combining with the development of the bank in domestic and international,the throughout of the Qingdao Piandai case has been analyzed and has made some suggestions to control the credit risk in the bank of China.This help to control the credit risk in the bank of China,to solid the market development,to improve the competitiveness both at home and abroad of the bank of China.Key words：marketability of interest rate,Bank of China,credit risk1.导论1.导论信贷是表现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为前提条件的价值运动形式，是贷出方贷出货币或信用，债务人一定期限内偿还本息或支付费用的信用活动。
中国银行原油宝事件案例分析
4 part
总结
中行原油宝存在的问题：
1）移仓问题。按照中行原油宝合约规则，4月20日22：00启动移仓，但中行未成 功移仓，导致客户巨亏。
2）保证金制度以及基金法规成摆设。原油宝交易界面明确写明是“保证金充足率 低于20%时，系统将按照单笔亏损比率从大到小顺序的原则对未平仓合约产品进行 逐笔强制平仓。”但是事实是中行并没有强行平仓，此做法也是不符合双方的约定。
五、没有杠杆的交易不会被强平
这里可以用股票市场来类比。投资 者买进股票都是全额付款，不管股价怎 么跌，都不可能跌到0元，哪怕股价跌到 1分钱，投资者所持的股票也不可能被强 制平仓。只有融资加了杠杆的投资者， 才有了保证金担保的概念，才有了跌穿 平仓线被强制平仓的事。原油宝就是这 样，本来没有强制平仓的概念，只是当 原油期货出现负价格以后，需要持仓者 倒贴钱了，才有了强制平仓的概念。
机构投资者漠视市场环境的 改变，风控部门和具体操作 人员没有做出应有的任何风 险应对措施，而且还在积极 误导投资者购买产品。
1、产品设计和运营本身存在缺陷，特别是移仓（从即将到期 合约换到下一个合约）日期的选择。
原油宝直到交割日前一天才换月，对不参与交割的投资者而言， 这样的设定显然是不合理的。一般而言，投资者会在交易所提高即 将到期合约保证金要求前（出于对资金使用效率的考虑），或活跃 合约切换时（出于对流动性的考虑）完成移仓。而规模较大的被动 投资者，往往会选择更早的移仓从而防止交易本身难以执行或者对 市场造成过大的影响，或者选择更为合理的持仓结构。比如，成立 于2006年的“美国石油基金”（USO）会在合约到期日两周前完 成移仓，而“美国12月原油基金”（USL）则将持仓分布于连续的 12个月中，降低需要移仓的头寸。
转移，了结到期未平仓合约的过程。包括实物交割和现金交割。
中国银行营销现状分析
中国银行营销现状分析中国银行全称是中国银行股份有限公司，是五大国有商业银行之一。
中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。
“市场营销”本身是一种管理行为，它贯穿于企业生产经营活动的全过程，对企业的生存与发展有着举足轻重的作用。
特别是在我国计划经济向市场经济转轨过程中，高度集中的计划经济，统购统销的经营模式已被打破，市场机制已经在各个经济领域发生作用，同行业间的竞争日趋激烈，作为国有专业银行的中国银行也同样面临着这种冲击。
纵观改革开放30年，通过对金融业的大力改革，我国金融业已经取得很大的成就。
特别是中国银行以改革开放为契机，树立现代市场营销观念，面对不断变化的金融市场，正确分析金融大环境和自觉营造市场营销小环境，在竞争中求生存，在生存中求发展，不断壮大自身实力，拓展市场。
银行市场营销观念的核心，是以金融市场需求为出发点，开发、设计、经营金融产品和金融工具，尤其是那些具有特殊性能要求的新型金融产品、金融工具以及新型金融服务项目，以满足广大客户的需要，最终获取银行的长期利润。
因此，银行市场营销就是通过创造金融产品与服务，并与客户进行需求与获利的交换，以满足需要的过程。
它对银行整体业务的发展壮大有着不可忽视的作用。
以美国为代表的西方商业银行成功经验足以证明这一点。
中国银行要在不断变化、竞争激烈的金融市场中立于不败之地，必须树立市场营销观念，采取营销手段，以市场要求、客户需要为中心来开展经营活动。
中国银行原为国家外汇外贸专业银行，长期独自经营国家外汇资金和外贸企业资本、外币存货款业务，以其特有的功能从事国际金融活动。
中国银行的金融科技创新案例分析
中国银行的金融科技创新案例分析随着科技的不断发展，金融行业也在迎接着一场新的变革。
中国银行作为我国最大的商业银行之一，一直致力于金融科技创新，以提供更便捷、高效的金融服务。
本文将对中国银行的金融科技创新案例进行分析，探讨其对金融行业的影响和推动作用。
一、移动支付的突破中国银行积极探索移动支付领域，推出了“手机银行”服务。
通过该服务，用户无需携带现金或银行卡即可实现转账、缴费等功能。
用户只需使用手机，就能随时随地完成各种金融交易，无论是买东西还是付款，都变得极为便利。
同时，中国银行也引入了二维码支付技术，减少了支付过程中的复杂性，提高了用户体验。
这一创新不仅提升了中国银行的服务质量，也为用户提供了更多的选择。
二、智能理财的亮点随着互联网金融的兴起，理财服务也进一步普及。
中国银行针对这一趋势，推出了智能理财产品。
通过与人工智能技术的结合，中国银行可以根据客户的风险容忍度、资金状况和理财目标等因素，智能地为客户制定合适的理财投资方案。
这种创新不仅提高了个人理财的效率和灵活性，也为中国银行带来了更多的资金。
三、区块链技术的应用区块链技术作为目前备受关注的新兴技术，对于金融行业的改革有着重要的作用。
中国银行积极探索区块链技术在金融领域的应用，旨在提高金融交易的安全性和效率。
中国银行成立了专门的研究团队，与其他金融机构合作，共同研究区块链技术在跨境支付、信用证等领域的应用。
这一创新不仅有助于降低金融交易成本，还可以保障金融交易的可信度和公正性。
四、人工智能技术的运用中国银行积极引入人工智能技术，提升金融服务质量。
通过自然语言处理和机器学习等技术，中国银行可以实现快速响应客户咨询、自动化处理事务等功能。
同时，中国银行还推出了智能客服系统，通过智能语音技术，为客户提供优质的服务。
这一创新不仅消除了传统银行业务中的繁琐环节，也大大提升了金融服务的效率和便利性。
五、风控体系的完善金融行业的创新离不开有效的风险控制和监管体系。
中国银行案例分析05
1针对中国银行的现行状况，运用所学知识对其进行分析，你认为该银行在哪一方面出现了问题？中国银行业务范围不断扩大，有混业经营趋势；经营不规范，服务效率低；收费项目多，代理业务多，内部考核一切以盈利为目标，误导和欺骗客户的现象比较严重，缺乏社会责任；受地方政府影响较大，国家宏观调控政策往往得不到很好的贯彻落实。
问题出在该银行客户关系管理做的不到位。
没有很好的从客户角度思考问题，业务范围不断扩大，业务流程不能适应业务范围。
需要进行流程重组。
2任意列举一个银行与其相对比，比较说说看两家银行的优势和劣势中行的优势在于外币业务，中行的前身是人民银行国际业务部，在世界上许多国家中行都开立有分支机构。
因此，如果你有很多外币业务需要做的话，中国银行绝对是你最佳选择。
中行的劣势，同时也是各个国有银行相对于股份制银行的劣势：态度差，收费高，很多股份制银行免费的业务像回单箱，查询等在中行办理均相当昂贵。
招商银行的优势：服务优势，商业信誉最佳。
业务优势，信用卡，零售存款，网上银行，理财业务均行业领跑。
经营优势，现代化的股份制公司，较低的不良资产，先进的管理模式，以及国际化的财务管理。
优质客户群体。
非政府背景。
劣势：规模。
逊于工农中建交、国开行、邮储行。
客户群体相对较少。
网点铺设较少。
3假如你是中国银行的负责人，要你在发展客户关系工作方面着手，你会采取什么行动和措施。
中国银行想发展客户关系一定要提高工作人员对客户端服务态度，提高工作人员的素质，要多从客户的角度考虑问题，推出一些能够吸引客户的服务。
出现事故不能逃避责任，比如中国银行ATM机发生故障多吐钱，不能把责任全推到客户身上。
自身机器发生故障让客户承担了盗窃的法律责任。
要从客户角度重组业务流程。
4从客户出发打造流程银行——转变思维方式，从打造以银行为出发点的工作流程转变为从客户为出发点的工作流程。
从客户关系分类角度出发，吧现有的客户关系进行分类，调查客户满意度和忠诚度，你需要怎样去做？从客户关系分类角度出发可以分为价值型客户外在价值型客户战略价值型客户。
中国银行深圳分行OA集成企业信息门户案例分析
中国银行深圳分行OA集成企业信息门户案例分析客户背景中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。
先后9次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"；连续15年进入《财富》杂志评选的世界500强企业。
中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。
在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。
目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。
中国银行股份有限公司深圳市分行作为一级分行，经历30年的发展，伴随深圳经济特区的崛起和腾飞，深圳中行在总贷款、外汇贷款、人民币储蓄存款、外币储蓄存款、国际结算等多项核心业务领域居深圳同业前列。
关键需求随着中行深圳分行各项业务的不断扩展以及电子商务技术的不断发展，单位六个部门之间需要一个协同的、高效的统一办公平台，来提升企业整体的运作效率。
承元软件通过整合协同OA与企业内网，构建了一个企业级的信息门户架构平台，并基于这个架构构造一套可管理、可扩展、功能强大的基础集成平台、基础业务平台和基础信息平台。
同时增加用户和角色的权重管理，一般用户拥有缺省的权重，可以指定不同角色不同的权重；建立信息的密级，使用权重进行管理，信息发布时可指定信息的浏览或操作权重，低于信息指定权重的用户不能访问该信息。
系统主体功能包括车辆管理、物资管理、三级审批流程、人事信息管理、部门信息的通达、基于信息发布的门户、文件资料的管理等。
方案架构该系统架构在承元支撑平台之上，具有完整的开放性、拓展性和兼容性，并可实现跨系统、跨数据库的应用。
系统涵盖了包括知识管理、图形化工作流引擎、文档管理、内部网站管理、即时通讯、邮件、论坛、协同办公、自定义平台等多个方面，实际上是一个大型的综合信息基础应用平台，在这个平台上可以实现办公自动化、企业信息门户、工作流程自动化、知识管理等各种具体应用。
中国银行纽约分行反洗钱处罚案例分析及启示
系统的工作人员经过充分培训、有 足够的权限和技能履行职责。
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中国信用卡
F 金融论坛 inance Forum
流程、审计或独立测试及培训评估。 （2）应包括对纽约中行 BSC/
AML 和 OFAC 风险的综 制 措施的充分性。具体包括 ：①对 纽约中行及其联邦兄弟行每一业 务条线的 BSC/AML 和 OFAC 风 险的书面评估，及 BSC/AML 和 OFAC 风险较高的产品、客户和 服务的评估。该评估应包括但不限 于对与外国代理行、贸易融资、保 险箱、现金密集型业务、远程存款 获取、第三方支付处理、货币工具 和其他高风险产品、服务、客户或 地区相关的风险评估。②对该分行 目前使用的方法进行评估，以量化 其 BSC/AML 和 OFAC 风险水平 及与特定客户的关系，尤其是量化 新 客 户 和 存 量 客 户 的 BSC/AML 和 OFAC 风险。风险量化应涵盖 纽约中行及其联邦兄弟行的客户， 并考虑诸如账户实际交易情况（交 易笔数和金额）、客户的业务领域、 地 区、 客 户 使 用 产 品 和 服 务 的 类 型，以及 2014 年《联邦金融机构 检查委员会银行保密法 / 反洗钱 检查手册》中列举的其他事项 ；③ 识别 BSC/AML 或 OFAC 风险水 平 与 控 制 措 施 不 相 称 的 业 务、 地 理位置信息、产品或流程 ；④对 纽约中行的业务及其横跨所有联 邦 兄 弟 行 的 交 易 和 产 品 的 BSA/ AML 和 OFAC 风险进行评估 ；⑤ 风险评估应定期更新，时间间隔不 得超过 12 个月，每当 BSC/AML
商业银行内部审计现存问题及对策研究——以中国银行股份有限公司为例-审计-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要随着商业领域的不断扩大和新增银行的不断设立，商业银行的发展，是我国社会经济发展整体结构逐步完善我国的重要体现。
内部审计是企业内部财务管理的构成部分，为银行当前经济运行的稳定，未来经济发展规划具有重要的影响。
随着社会经济在逐步提高，商业银行已成为我国经济重要组成部分，国有商业银行的内部审计在经济发展中发挥重要指导作用。
本文结合我国商业银行发展的实际状况，以中国银行内部审计为例，对其存在的问题进行探究一下提出应对策略，辅助我国国有商业银行在新常态的经济发展环境中创新发展。
最后，本文给出了可行性的解决方案，这些问题诸如提高业务系统、展览审计范围、审计资源的充分利用，加强质量控制，和深化结构改革，旨在中国银行的注意集中在深化内部审计体制改革的必要性，同时鼓励其他国内商业银行参考自己的内部审计的发展，互相学习，获得快速发展。
关键词：内部审计内部控制商业银行Research on the problems and Countermeasures of internalaudit of Commercial Bank——Take Bank Of China. as an exampleAbstractThe development of commercial Banks, with acceleration of the business field expansion and additional new branches establishment，is our country social economy development the important of whole structure gradually improve. Internal audit is the composition of enterprise internal financial management, for the bank of China's current economic operation stability, economic development planning has important influence in the future. With the gradual improvement of the social economy, commercial banks have become an important part of China’s economy, promote economic management system in the transition of the state-owned commercial Banks, and the internal audit of state-owned commercial banks plays an important guiding role in the economic development.This article based on the actual situation of the development of China’s commercial Banks, and takes the Bank Of China's internal audit as an example to explore the existing problems and put forward the coping strategies, auxiliary state-owned commercial Banks in China in the economic development of the new normal environment, innovation and development. Finally, the article gives feasible solutions for these issues such as improving business systems, exhibition aduit scope, making full use of audit resources, strengthening quality control, and deepen structural reform, aiming to draw the Bank Of China’s attention to focus on the necessity of deepening the reform of the internal audit system, as well encourage other domestic commercial banks to make reference to the development of its own internal audit, and learn from each other, obtain rapid development.Key words: Internal auditing State-owned commercial banks Internal controls目录一、绪论（一）研究背景及意义1.研究背景中国的经济正在迅速发展，并在同一时间，经济业务的发展速度也在逐步提高，从单一发展到目前的多元化发展，商业银行的经济发展水平涉及到社会发展的各个领域，包括经济、政治、文化等方面的发展，为社会的经营与发展提供了更加充实的发展经济来源，同时又保障整体经济投资管理的稳定发展。
金融学(二) 中央财经大学 1 第一周金融机构体系 (1.5.1) 金融机构体系：教学案例
第1单元金融机构体系案例分析中国银行中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国大型国有控股商业银行之一。
中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。
按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。
在近百年辉煌的发展历史中，中国银行在、中国金融史上扮演了十分重要的角色。
中国银行的前身是清政府在l904年成立、在1905年开业的户部银行。
在1908年的时候改为大清银行，负责整理币制，造币，发行纸币，整理国库，行使中央银行权利，并添股招商。
这是清政府“与国际接轨”的尝试。
1912年1月24日由孙中山总统下令，将大清银行改组为中国银行，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后成为当时的中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将分支机构一直拓展到海外。
1949年中华人民共和国成立，人民政府接管了中国银行，同年l2月中国银行总管理处由上海迁至北京。
l950年中国银行总管理处归中国人民银行总行领导，1953年10月27中央人民政府政务院公布《中国银行条例》，明确中国银行为中华人民共和国中央人民政府政务院特许的外汇专业银行。
1979 3月13日经国务院批准，中国银行从中国人民银行中分设出来，同时行使国家外汇管理总局职能，直属国务院领导。
中国银行总管理处改为中国银行总行，负责统一经营和集中管理全国外汇业务。
1983年9月国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，随后中国银行与国家外汇管理总局分设，各行其职，中国银行统一经营国家外汇的职责不变。
至此，中国银行成为中国人民银行监管之下的国家外汇外贸专业银行。
改革开放以来，中国银行的各项业务得到了长足发展，跨入了世界大银行的前列。
1994年初，根据国家金融体制改革的部署，中国银行由外汇外贸专业银行开始向国有商业银行转化。
中国银行警示教育案例剖析材料
中国银行警示教育案例剖析材料
以下是一份关于中国银行警示教育案例剖析材料的文章，供您参考。
一、案例背景
中国银行是一家国有大型商业银行，其业务遍布全球。
然而，在近年来，中国银行的一些分行和员工却因违法违规行为而受到了严厉的处罚。
这些案例给我们敲响了警钟，提醒我们要时刻保持警惕，严格遵守法律法规，做到合规经营。
二、案例剖析
1. 违法放贷
一些中国银行的员工，为了完成业绩，违反规定，向不符合贷款条件的客户提供贷款。
这些行为严重损害了银行的利益，也侵犯了客户的权益。
2. 盗卖客户信息
在一些分行，员工的个人信息保护意识不强，导致客户的个人信息被泄露，给客户的生活带来了很大的困扰。
3. 私售飞单
一些员工为了谋取个人利益，私自销售一些高风险的金融产品，给客户造成了很大的损失。
三、案例警示
1. 合规意识的重要性
这些案例告诉我们，合规意识的重要性。
银行业是一个高度监管的行业，员工必须时刻保持警惕，严格遵守法律法规，做到合规经营。
2. 客户利益的保护
银行业务的开展，必须以客户利益为中心。
员工必须时刻保持客户利益为先，不能因为个人利益而损害客户权益。
3. 风险防控的重要性
银行业务的开展，必须严格防控风险。
员工必须时刻保持警惕，不能因为追求业绩而忽视风险。
四、结论
中国银行的这些警示教育案例，给我们敲响了警钟。
我们必须时刻保持警惕，严格遵守法律法规，做到合规经营。
同时，我们也要加强员工培训，提高员工的合规意识和风险防控能力，确保银行业务的稳健发展。
中国银行案例分析01
1.针对中国银行的现行状况，运用所学知识对其进行分析，你认为该银行在哪一方面出现了问题？一是同业竞争加剧二是影子银行对传统银行的影响三是资金使用成本增加四网络金融产品对银行的影响由于中国银行的不断扩大，来自影子银行的影响也越来越大，资金成本的越来越大，使其不能自已，来自同行业的竞争，也加剧了这一现象。
我认为中国银行近些年来发展速度过快，没有打下良好的客户服务的基础，并且来自其他同行的压力，使这个情况越演越烈，要是想改善这一现状，银行首先要做的就是经客户基础做好，有了客户才能发展下去2.任意列举一个银行与其相对比，比较说说两家银行的优势和劣势？中国银行：优势：中国银行相比其他银行来说，在国际业务上占有大的优势。
中国银行是奥运合作伙伴，作为08年奥运会唯一合作银行，推动核心竞争力的全面提升。
劣势：态度差，收费高，很多股份制银行免费的业务像回单箱，查询等在中行办理均相当昂贵。
中国工商银行：优势：工商银行的网点很多，取钱存钱十分的方便。
工商银行的业务非常的广泛，电费水费都可已交。
工商银行的服务较比其他银行的服务优质的多劣势：提示信息仍不足，例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。
3.假如你是中国银行的负责人，让你在客户关系方面着手，你会采取什么行动和措施？首先，要从柜员的服务态度上面着手，对待不同的客人的态度要一致，不要对客人产生不一样的服务态度，客人问问题时要耐心的解答，不要不耐烦，对每一个顾客进行记录，对其进行简单的记录，使其成为老顾客，并且给其老顾客发放小礼品。
4.从客户关系分类角度出发，把现有的客户关系进行分类，点差客户的满意度和忠诚度，你要怎么做？答:把客户分成经常光顾的老顾客，还有只是偶尔上班族到月末存工资的两种人群。
在银行的大厅里面可以放上一本意见簿，让顾客有什麽不满的都可以在上面写，然后改正。
顾客在选择了一份业务之后，不要吝啬赞美的话语，让顾客认为选择这个业务是上上之选。
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第五章中国银行股份有限公司案例分析
5.1 中国银行股份有限公司背景
1912 年2 月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。
从1912 年至1949 年，中国银行先后履行中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，稳健经营、锐意进取，各项业务取得了长足发展。
新中国成立后，中国银行长期作为国家外汇专业银行，成为我国对外开放的重要窗口和对外筹资的主要渠道。
1994 年，中国银行改为国有独资商业银行。
2003 年，中国银行启动股份制改造。
2004 年8 月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006 年6 月、7 月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家在境内外资本市场上发行上市的商业银行。
中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港澳门台湾及31 个国家和地区为客户提供全面的金融服务。
主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资子公司中银国际开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险及中银保险经营保险业务，通过全资子公司中银集团投资从事直接投资和投资管理业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。
在近百年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神、稳健经营的理念、客户至上的宗旨、诚信为本的传统和严谨细致的作风，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉，树立了卓越的品牌形象。
面对新的历史机遇，中国银行将积极推进创新发展、转型发展、跨境发展，向着国际一流银行的战略目标不断迈进。
5.2 中国银行股份有限公司案例
5.2.1 柜面服务案例
（1）一天一位70多岁的老人来到营业网点，谨小慎微的说能否咨询一下业务，他已去过好多网点都没弄明白，虽然经过讲解但他还是搞不明白怎么存钱，怎么样才能把钱存好，我们的柜员正忙，于是大堂经理把他让到座位上为他详细说明，经过一个多小时，才为这位老人弄明白，使老人深受感动。
分析：老人的反映能力慢，需要更加耐心、细致的服务，他们也能成为我们的潜在客户。
通过我们的服务，感动了老人，把儿女的存款都放在我们行里。
及
时发现有服务需求的顾客，为之提供及时优质的服务。
客户的满意是银行生存与发展的基准。
（2）某企业出纳员到中国银行用现金支票支取现金，柜员审核票面时发现支票大写日期“贰零零陆”写成“贰零零六”，所以柜员对企业出纳员说明情况后，要求企业重填一张现金支票，企业出纳员回到企业后拿回一张填制好的现金支票，柜员再一次审核票面时发现，大写金额有误，并再一次要求企业出纳重填支票，企业出纳非常生气，认为柜员有意刁难，柜员说：“我这是按制度办事，不能给你取款。
”僵持了好长时间，客户进行了投诉。
分析：柜员在第一次审核票据时，应该全面细致的审核，将票据上的所有不规范的地方向客户说明，并要求客户重填票据，应该说：“对不起，你的XX有误（全面指明错误之处），麻烦您重新填写一下”，客户因多次填错而着急时，应对客户给以安慰，并提供帮助和指导。
5.2.2 拓展小企业市场案例
虽然最困难的时候已经过去，但李火热至今还清楚地记得那段日子是怎么熬过来的。
那是2008年的11月，已经两个多月没接到一笔国外订单的福建南安西锦石材公司眼看就支撑不下去了，这让董事长李火热感到万分焦急。
迫不得已，他决定将销售重点转向国内市场，在天津开设分公司。
不料，这一计划也因缺乏启动资金陷入搁浅。
事实上，受全球金融危机影响，国外需求大幅下降，当时几乎所有福建省南安市的外销企业都面临着与西锦石材相似的命运。
而西锦石材不过是一家中型企业，若仅以现有的土地、厂房做抵押向银行借贷，根本无法满足其国内扩张的融资需求。
正当李火热一筹莫展之时，中国银行福建省分行中小企业业务中心的客户经理主动找上门来，而随后解决问题的一切方式也超乎了他的想象——仅仅以石材库存做抵押，在不到一个月的时间里李火热就贷到了1800万元款项，他的企业很快恢复了生机。
“要问我最大的感受是什么，就是中行的创新能力和灵活性——这是我以前从没遇到过的。
”回忆起当初的情形，李火热感叹不已。
据了解，在石材行业，原材料和半成品的资金占用量较大。
如果按传统做法，这些库存是不能用来申请贷款的。
这意味着，像西锦石材这样的中小企业根本无法得到银行贷款。
但是，中行泉州分行通过正在试点的中小企业业务新模式，创
新了担保方式，为其量身定做的“滚动存货质押监管方案”，不仅有效地避免了信贷风险，而且在不影响企业正常经营的情况下，解了融资难的燃眉之急。
“当时，不少人认为，经济的冬天到来了。
我们就是希望通过金融创新，能让中小企业客户度过一个暖冬。
”谈及此，中行有关部门负责人深有感触：只有在机制上创新，将中小企业逐步培育成能够促进银行可持续发展的客户群，才能在支持中小企业发展的同时，获得银行自身未来增长的来源。
5.3 案例分析启示
中国银行是面向百姓服务的商业银行要想站在中国银行业的前列就必须做好服务工作用最真诚的服务加强在人民大众心目中的形象，要比出巨资做一些广告实际得多。
中国银行通过最基本的柜台服务着手，因为服务是银行柜面人员的基本职责，也是银行业力争客户的有力手段，谁的服务好、谁的质量高，谁就能在竞争中取得主动，在竞争中站稳脚跟。
然而我们面对的客户群体是一个由低到高的群体，范围之广、难度之大，使我们在柜台营销服务的过程中要注意服务的方式与态度。
这样才有助于银行的健康发展。
同时中国银行积极创新差异化服务模式，加快拓展小企业市场，实现业务转型，推出适用于小企业融资的“中银信贷工厂”服务模式，为小企业提供专业、高效、全面的金融服务。
为科技型小企业量身打造“中关村金融服务模式”，推动科技型小企业快速发展。
好的财务战略能帮助中国银行更好地实现企业价值。