商业银行综合业务实训
银行综合业务实训报告
《商业银行综合实训》实验报告专业：金融班级： 092学号：姓名：指导老师：一、说明商业银行现金凭证管理业务的过程，画出业务处理流程图，并附业务操作截图。
二4501、实验操作过程记录。
1、以自己的身份证和姓名开立客户号、个人账户，并列出活期储蓄、整存整取、零存整取、转账、取款等业务操作截图。
2、开立一个企业账户，做企业定期存款、转账操作并附截图。
3、列出个人数据维护业务（密码挂失3种：需说明区别）、密码解挂；冻结（全额\部分冻结）业务、解冻业务并附操作截图。
4、根据开立的个人结算账户，模拟个人消费贷款（短期与中长期各一笔，业务类型为汽车消费贷款及购房贷款），并附操作截图。
5、根据开立的企业账户，模拟企业流动资金贷款（中长期）业务，并附操作截图。
6、模拟中间业务（代发工资）操作（包含内部账户开立、建立合同、数据录入、工资发放等），并附操作截图。
7、说明结算业务的业务种类，并附各业务的操作截图。
三、实验结果与分析。
1、总结并画出商业银行对私业务、对公业务处理流程图。
2、谈谈实验课程的心得。
一．现金凭证管理业务流程级部门）→支行营业部现金凭证领用→支行营业部现金凭证调出（给柜员）→柜员现金凭证调入（现金凭证接收）。
业务流程图如下：1. 总行现金领用2.总行现金下发3.支行营业部现金领用4.支行营业部现金调出5.柜员现金调入6.总行凭证领用（因本钱箱为柜员钱箱而非库钱箱，故无法操作）7、总行凭证下发8、支行营业部凭证领用（同总行凭证领用一样因本钱箱为柜员钱箱而非库钱箱而无法操作）9、支行营业部凭证调出二．4501实验操作过程录入1.点击上方的与主机联机按键，进入东方迪格银行综合业务系统。
2.在柜员号输入自己的柜员号：16614 尾箱号：16614 密码：888888，进入业务系统。
户号。
写开户金额、开户种类（活期储蓄存款）、账户性质等，并且输入密码，提交后成功开户（活期储蓄）。
选择存期并提交。
相应的金额和密码、证件号码、凭证号等，并选择存期，完成零存整取开户。
商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟实验报告第一篇：商业银行综合业务模拟实验报告《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书一、实验目的《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的管理机制。
本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。
二、实验意义1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。
2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。
3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。
同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。
三、实验步骤（一）个人业务1、储蓄柜员初始操作和日初操作。
实训报告关于商业银行的
一、引言随着我国金融市场的不断发展和完善，商业银行作为金融体系的核心，其在社会经济中的地位和作用日益凸显。
为了使金融专业的学生更好地了解商业银行的业务运作和管理模式，提高我们的实践能力和专业素养，我国各大高校纷纷开展了商业银行综合业务模拟实训。
本文将结合个人在实训过程中的体验和收获，对商业银行综合业务模拟实训进行总结和分析。
二、实训目的1. 使学生了解商业银行的基本业务和运营管理，掌握银行岗位工作所需的技能。
2. 提高学生的实际操作能力，培养学生在面对工作中出现的问题时能够独立分析和解决的能力。
3. 深化学生对商业银行理论知识的理解和运用，为今后从事金融行业打下坚实的基础。
三、实训内容本次实训采用智胜商业银行综合模拟系统软件，模拟真实的商业银行工作环境。
实训内容主要包括以下几方面：1. 理论讲解：讲解商业银行综合技能概述、个人存款业务、个人贷款业务、个人结算业务、个人代理业务、个人外汇交易业务、电子银行业务及综合技能等相关知识。
2. 上机操作：分为对私业务和对公业务两部分。
（1）对私业务：模拟办理个人存款、贷款、结算、外汇、理财产品等业务，包括开户、资料录入、凭证使用与审核、查询与报表处理等。
（2）对公业务：模拟办理公司存款、贷款、结算、外汇、承兑汇票、保函等业务，包括开户、资料录入、凭证使用与审核、查询与报表处理等。
3. 角色扮演：学生分组扮演银行柜员、客户经理等角色，进行业务操作和沟通。
四、实训过程1. 实训初期，教师进行理论讲解，使学生掌握商业银行的基本业务和运营管理知识。
2. 学生通过上机操作，熟悉各项业务流程和操作步骤。
3. 在角色扮演环节，学生模拟实际业务操作，提高沟通能力和解决问题的能力。
4. 教师对学生在实训过程中遇到的问题进行解答和指导。
五、实训收获1. 深入了解商业银行的业务运作和管理模式，掌握银行岗位工作所需的技能。
2. 提高实际操作能力，培养独立分析和解决问题的能力。
3. 深化对商业银行理论知识的理解和运用，为今后从事金融行业打下坚实的基础。
商业银行综合业务模拟实验报告（可修改）[优秀范文五篇]
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商业银行综合业务模拟实验报告（可修改）[优秀范文五篇]第一篇：商业银行综合业务模拟实验报告（可修改）《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书一、实验目的《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主” 的管理机制。
本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。
二、实验意义1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。
2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。
3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。
同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。
商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟实验报告一、实验背景商业银行综合业务模拟实验是商业银行综合业务管理专业的一项重要实践课程。
通过模拟真实的银行运营情景，让学生亲身体验银行业务的操作流程和风险控制，培养学生的实际操作能力和风险意识。
本次实验中，我扮演了一名银行柜员的角色，通过贷款、储蓄、理财等业务操作，提高了我对商业银行综合业务的理解和水平。
二、实验内容1.贷款业务在模拟实验中，我担任柜员角色处理了多个贷款业务，包括个人住房贷款、个人消费贷款和企业贷款。
在办理贷款业务时，我熟练掌握了贷款审批流程，准确计算了贷款利息和还款安排，并与客户进行了深入交流，提供了专业的贷款建议，使客户获得了满意的贷款方案。
2.储蓄业务在实验过程中，我还处理了多个储蓄业务，包括个人活期存款、定期存款和银行卡开户等业务。
在处理储蓄业务时，我准确无误地填写了相关表格，确保了客户账户的安全性和准确性。
与客户的交流中，我还对不同类型的储蓄产品进行了详细介绍，帮助客户根据自身需求选择了适合的存款方式。
3.理财业务除了贷款和储蓄业务，实验中我还学习了商业银行的理财业务。
通过模拟操作销售理财产品，我深入了解了不同理财产品的风险和收益特点，以及投资者的风险承受能力。
在与客户的交流中，我能够准确把握客户的投资需求，为客户提供个性化的理财方案，并对理财产品的投资效果进行了专业的解释。
三、实验收获通过参与商业银行综合业务模拟实验，我获得了以下几点收获：1.熟悉了商业银行综合业务的操作流程和风险控制方法。
在实验中，我亲身操作了各种业务，掌握了业务的具体步骤和操作要点，并了解了风险控制的重要性。
2.提高了实际操作能力。
通过不断的实践操作，我逐渐掌握了各项业务的办理技巧，加快了办理速度，提高了工作效率，并且能够准确地解决客户提出的问题和需求。
3.培养了风险意识。
在实验中，我深刻认识到风险是商业银行经营过程中不可避免的因素，因此在处理各项业务时，我始终保持警惕，严格按照操作规程进行，提高了风险意识和风险管理能力。
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会一、实训背景二、实训内容本次综合业务模拟实训主要包括以下几个方面的内容：1.客户管理：通过模拟真实的客户需求情景，学习如何与客户进行有效的沟通和交流，建立良好的客户关系，提升客户满意度。
2.存款业务：学习并实践各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等，熟悉存款业务的操作流程和风险控制措施。
3.贷款业务：学习并实践各类贷款业务，包括个人贷款、企业贷款等，熟悉贷款业务的审批流程和风险评估方法。
4.外汇业务：学习并实践外汇业务的基本知识和操作流程，了解外汇市场的运作规则和风险防范措施。
5.网银业务：学习并实践网银业务的操作流程和安全措施，提升网络安全意识和操作技能。
三、实训心得通过本次综合业务模拟实训，对我来说是一次宝贵的学习机会。
我在实践中深刻体会到了银行业务的复杂性和专业性，同时也收获了很多实践经验和知识。
首先，在客户管理方面，我学会了与客户进行高效沟通的技巧，如倾听、表达清晰等，这对于建立良好的客户关系至关重要。
在模拟实训中，我通过模拟不同类型的客户案例，了解了客户需求的多样性，进一步提升了我的客户服务意识和能力。
其次，在存款业务方面，我深入学习了各类存款产品的特点和操作流程。
通过与模拟客户的交流，我了解到了客户对于存款有不同的需求，需要根据客户的具体情况，给出最适合Ta的存款建议。
同时，我也加深了对存款业务的风险防范意识，知道如何避免存款风险带来的损失。
再次，在贷款业务方面，我学习了贷款申请的基本流程和审批标准。
通过模拟实践，我了解到了贷款业务的复杂性和风险性，需要对客户进行全面审查和评估，确保贷款风险控制在合理范围内。
同时，我也提高了对贷款利率和还款方式的理解，能够给客户提供专业的贷款服务。
最后，在外汇业务和网银业务方面，我学到了与国际金融市场接轨的重要性和网络安全的重要性。
外汇业务是一个复杂而且高风险的业务领域，需要不断学习和跟进最新市场信息和政策法规，以保证服务的准确性和稳定性。
商业银行综合实训报告800字
商业银行综合实训报告1. 研究背景商业银行作为金融行业中的重要一员，其在国民经济中承担着非常重要的角色。
在当今社会中，商业银行不仅要承担着传统的存贷款等服务，还需要不断创新，适应金融科技、金融市场的发展。
通过综合实训，加深对商业银行运行和管理机制的理解，对于提高金融专业学生的实践能力和综合素质至关重要。
2. 实训目的通过商业银行综合实训，旨在使学生深入理解商业银行的业务知识、运行机制、风险管控和金融监管等内容，提高学生的实践操作能力和应变能力，为将来进入金融行业做好充分准备。
3. 实训内容本次实训内容主要包括银行业务操作、风险管理、金融产品推介以及金融监管等方面。
通过模拟实际业务，让学生学习到如何办理各项银行业务、如何理解和运用金融工具以及如何进行风险评估和控制等知识。
也能帮助学生了解金融市场的实际运作，以及学习金融监管相关政策和法规等内容。
4. 实训过程在实训过程中，学生需要分组进行实际操作。
针对银行业务的操作流程，学生需学习包括存款、贷款、汇款、理财等各项业务的流程和规定。
针对风险管理，学生需要学习风险评估模型、风险控制措施等内容。
学生还要针对金融产品进行推介与销售模拟，提高学生的专业销售技能。
通过讨论与交流来加深对金融监管相关政策的理解，确保学生对金融监管政策有较为全面的知识。
5. 实训成果经过本次实训，学生们对商业银行的运作机制和金融服务有了更深入的了解，同时也在实践中提高了自己的业务操作能力和团队合作能力。
在实训的过程中，学生们通过摸索、实践，逐渐掌握了银行业务的操作规范，提高了服务意识和风险意识，也增强了自身的团队协作能力和交流表达能力。
也在金融监管政策方面有了更加深入的认识，为将来从事金融行业奠定了坚实的基础。
6. 实训反思通过本次实训，我们也发现了一些问题和不足之处。
比如在实训中，学生们在推介金融产品时，对于产品的了解不够深入，导致推介方式不够专业，这需要我们在教学中加强对金融产品知识的传授。
商业银行实训报告 商业银行综合业务报告
商业银行实训报告商业银行综合业务报告北京信息科技大学商业银行综合业务报告适用专业：经济学专业班级：xxx班学好：______2010011xxx_____________姓名：__________xxxx______________课程实训时间：2011-2012学年第2学期第19周上午8：30-12:00 下午：1:00-4:30课程实训地点：北京信息科技大学经济管理学院实验教学中心（图书馆8层）801A课程实训名称：____商业银行综合业务实训任课教师：_ ______目录公共交易- 4 -实训目的................. - 4 - 实训内容：- 5 -一、存款业务............. - 7 -二、贷款业务............ - 15 -三、现金/凭证错误!未定义书签。
实训总结......................公共交易2.2.1. 实训目的：从商业银行柜员的角度，将柜员业务处理过程中有关银行会计、储蓄、出纳、贷款、支付结算等有关知识串联起来，形成一个有机的整体。
了解和掌握公共交易模块下的对公业务和储蓄业务的操作流程和子模块的构成。
具体包括存款业务，贷款业务，现金/凭证，通用记账，错账管理，特殊业务，外币业务等模块的具体操作与联系。
在实际操作过程中，我们主要练习了存款、贷款两项业务与现金/凭证的操作。
通过实训，让我们了解到了银行综合业务的流程，且在不同的业务操作过程中，我们有着不同的目的：一、通过存款业务的实践，让学生熟练掌握存款业务开户、存款、支取和销户的操作流程。
根据当日模拟银行发生的业务内容进行实训操作，每一项操作都必须按存款业务处理规程进行。
二、通过贷款业务实践，让学生进一步理解和掌握办理个人小额质押贷款业务的操作规程。
根据当日在模拟银行发生的业务内容，按规程完成个人小额质押贷款申请、发放和归还的具体业务操作。
三、通过现金/凭证的领用、下发、调出和调入等，解决我们在存贷款时遇到的问题，和满足储蓄者或客户的需要。
商业银行综合业务模拟实习
商业银行综合业务模拟实习第一篇：商业银行综合业务模拟实习商业银行综合业务模拟实习商业银行综合业务模拟实习一、实习目的本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》等专业课程基础上设置的综合性实践环节。
实习为学生提供了了解商业银行经营管理实务操作的机会。
通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。
本实习是专业教学的重要组成部分。
二、实习内容1、商业银行管理理论在实习操作中的运用2、商业银行对公业务的操作3、商业银行私人业务的操作4、商业银行风险管理的操作三、实习的组织形式及时间本实习采用校内实验室实习方式。
学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。
使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。
四、实习步骤商业银行综合业务模拟实习1.了解商业银行综合业务操作系统2.商业银行个人业务操作3.商业银行对公业务操作4.商业银行报表管理系统操作5.商业银行信贷业务及风险管理系统操作五、实习报告/论文实习报告/论文可以包括内容之一：1、商业银行综合业务的流程；2、商业银行的个人业务操作总结；3、商业银行对公业务的操作总结；4、对于整个实习课程的体会和建议实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。
六、实习报告/论文内容1、商业银行综合业务的流程；1）登陆 2）增加钱箱3)普通活期客户录入4）凭证领用 5）凭证出库商业银行综合业务模拟实习6）活期开户7）活期存款8）活期取款9）一本通客户开户：凭证领用 10）一本通客户开户：凭证出库11)一本通客户开户：开一本通客户12)一本通客户开户：一本通活期开户13)一本通客户开户：一本通活期存款14)普通帐户整存整取：领用凭证 15)普通帐户整存整取：出库16)普通帐户整存整取：普通帐户开户17)普通帐户整存整取：普通帐户提前支取18)一卡通账户整存：开户商业银行综合业务模拟实习19)一卡通账户整存：提前支取20)普通定活两便：凭证领取 21)普通定活两便：出库22)普通定活两便：开户23)一本通定活两便：开户24)普通零存整取：开户25)普通零存整取：存款26)一本通零存整取：开户27)一本通零存整取：存款28)存本取息：开户29．存本取息：取息30)通知存款：开户31)通知存款：提前支取商业银行综合业务模拟实习32)通知存款：销户33)一本通通知存款：开户34．一本通通知存款：提前支取35.普通支票：开户36)普通支票：预开户37)普通支票：存款38)普通支票：支票凭证领用 39)40)普通支票：支票出售41)普通支票：取款42)普通支票：存款43)普通支票：取消支票出售普通支票：凭证出库商业银行综合业务模拟实习44)普通支票：支票挂失45)普通支票：支票解挂46)普通支票：支票帐户结清47)普通支票：销户48)普通支票：支票核销49)一卡通凭证业务：换凭证50)一卡通凭证业务：挂失51)一卡通凭证业务：不换凭证解挂52)一卡通凭证业务：换密码53)普通凭证业务：换存折54)普通凭证业务：换存单55)普通凭证业务：凭证挂失商业银行综合业务模拟实习56)普通凭证业务：凭证解挂57)普通凭证业务：换密码58)普通教育储蓄：开户 59)60)一卡通教育储蓄：开户 61)62.帐户维护：帐户部分冻结63.帐户维护：帐户部分解冻64)帐户维护：帐户冻结65)帐户维护：帐户解冻66)帐户维护：冲销户67)冲销：存款68)冲销：查询流水号普通教育储蓄：存款一卡通教育储蓄：存款商业银行综合业务模拟实习69)冲销：冲账70.预约转存申请：预约转入未开帐户71.预约转存申请：预约转入已开帐户72．凭证管理：凭证入库 73．凭证管理：出入库凭证领用74．凭证管理：出库 75．凭证管理：现金出库76)凭证管理：入库 77)凭证管理：凭证调配78)凭证管理：凭证查询79)凭证管理：凭证作废80)尾箱轧账82．部门轧账82)信用卡：凭证领用 83)信用卡：领用商业银行综合业务模拟实习84)信用卡：开户85)信用卡：存现86．信用卡：取现对公业务1）登录 23）登录总行4）凭证领取 56）登录支行领用 78）建立公司帐号 9.开帐户10）现金/转帐支票11）存款12）新建钱箱）下发凭证）出库）取款商业银行综合业务模拟实习13）转帐14）协议存款15）定期存款账户开户 16）新开户金转账存款17）部分提取转帐：新开临时账户：类型221。
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体
会
20xx年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。
本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。
通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。
在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。
对私业务综述
凭证管理
程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。
可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。
整存整取和定活两便都使用储蓄存单。
一本通和一卡通各储种都可使用。
系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。
支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。
同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。
具体流程：市行库。
商业银行综合业务模拟实验报告
实验报告本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验,在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理,包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。
在这十几周的学习中,我们将银行经营管理的理论与实践相结合,系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务，拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。
接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。
（一）个人储蓄业务一、储蓄柜员初始操作操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。
我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱,同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。
本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分.修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。
在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码,否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号.二、储蓄柜员日初操作操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证.凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。
我们必须注意到凭证“开始号码"与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。
自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。
在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。
三、储蓄日常业务操作之个人储蓄业务操作内容：开普通客户和一卡通客户→为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作→开整存整取账户、部分提前支取→开定活两便账户并销户→开零存整取账户、存款并销户→开存本取息账户、取息并销户→开通知存款账户、支取部分款项并销户→普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户→开教育储蓄账户、存款、销户→一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增在本实验中听到了很多之前从未接触过的专业名词，如:一卡通、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息等。
商业银行综合柜台业务实训报告
商业银行综合柜台业务实训报告
我参加的是商业银行综合柜台业务实训，在实训的一个月里，我学会了很多知识和技能。
首先，我了解了商业银行存款服务的操作流程，以及客户存取款的各种方式，包括现金存取款、转账存取款、支票存取款、自动柜员机存取款等。
其次，我掌握了使用电脑进行柜台业务的基本操作流程，包括查询客户信息、存取款操作、发放借记卡、信用卡发放、贷款申请等等。
此外，我还学习了主要金融市场的概念、中国金融体系的组成和运行机制，了解了金融的职能和金融机构的基本营运流程。
在实训过程中，有几次练习模拟柜台情景，我拿出自己的业务技能，同客户进行交流，最终成功向客户提供了需要的服务，收到了老师的好评，也从中获益良多。
通过这次实训，我深刻地感受到服务客户的重要性，也熟悉了银行业务中的相关流程与操作。
在未来的工作中，我将会更加熟练地使用常用的柜台业务设备，提供更好的服务给顾客。
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商业银行综合业务模拟实训
商业银行综合业务模拟实训《商业银行综合业务模拟实训》姓名陈芮兵班级b120907专业国际经济与贸易方向金融（1）个人业务1活期储蓄2.1整存整取开户2．2整存整取提早转存2.3整存整取销户3．1定活两便开户3.2定活两便销户4.1零存整取存款4.2零存整取取款4.3零存整取销户5．1存本取息开户5.2存本取息取息6．1个人通知存款开户6.2个人通告存款部分转存6.3个人通知存款销户7．1个人消费贷款开户7．2个人消费贷款部分还款7。
3个人消费贷款全部借款人8。
1质押贷款开户8.2回购贷款提早借款人8.3质押贷款全部还款9.1代理国债债券发售9.2兑付债券代理国债10.1外币充值现钞充值10.2旅行支票兑换外币兑换11.1个人特定业务开户个人存款证 11.2个人特殊业务挂失11.3个人特定业务清车（2）对公业务1.1单位活期存款开户1.2单位活期存款存款1.3单位活期存款取现1.4单位活期存款转账1.5单位活期存款结息1.6单位活期存款销户2.1单位贷款开户2.2单位贷款还款2.3单位贷款展期3．1商业汇票承兑3．2商业汇票票据4。
1同城结算提入借方录入4.2同城支付提入贷方打印5。
1票据提出借贷5.2票据明确提出汇总7．1电汇往帐汇款录入7．2电汇往帐单边打印8．2电汇来帐记账9。
1银行汇票核发9。
2银行汇票兑付9。
3银行汇票还清（1）个人业务1住房按揭贷款4家居翻新贷款5汽车消费贷款6汽车消费贷款作营运用本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。
在模拟过程中，我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力，让我们有了更具体的商业银行业务经验。
每天已经开始都必须办理业务前的准备工作工作，即日初操作方式中的柜员打卡、申领尾箱号、现金出库及申领关键空白凭证，之后，根据系统中的案例，办理各项个人业务和对公业务，比如说开户、重新组合、取现、充值、销户等。
教学大纲(商业银行综合业务模拟实训)
《商业银行综合业务模拟实训》教学大纲一、课程基本信息１．课程中文名称：《商业银行综合业务模拟实训》２．课程类别：专业基础课３．学时：周学时：4 总学时40４．先修课程：西方经济学、货币银行学（金融学）、财政学等５．适用专业：、经济、国际贸易及财经类专业二、课程简介本课程依据“金融管理与实务专业工作任务与职业能力分析”，根据存款业务、贷款业务、外汇业务、支付结算业务、代理业务等确定编写内容，密切结合商业银行综合业务软件系统，介绍最基础也是最常见的商业银行综合业务的操作处理过程。
本课程有助于学生熟悉并且掌握银行综合柜员业务操作处理流程，增强学生的实践动手能力，提高学生就业竞争力。
本课程内容相当丰富，主要分为以下十八个实训项目：实训项目一主要介绍系统特点、运行环境、主要硬件配置、页面通用操作、业务通用操作和日常业务处理流程；实训项目二主要介绍人民币活期储蓄业务的开户、续存、支取和销户；实训项目三只要介绍人民币个人通知存款业务的开户、支取、挂失和销户；实训项目四主要介绍人民币整存整取业务的开户、支取、挂失和销户；实验项目五主要介绍冻结、解冻、挂失、解挂、修改密码和换领折卡；实验项目六主要介绍贷款借据录入、贷款发放、按揭贷款提前部分/全部还款、贷款还款和贷款归还欠款；实训项目七主要介绍个人外币储蓄业务的开户、续存、支取和销户；实训项目八主要介绍个人外汇买卖、个人实盘外汇买卖业务柜台交易操作；实训项目九主要介绍基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户四类结算账户；实训项目十主要介绍单位定期存款的开户、销户；实训项目十一主要介绍单位抵押贷款借据录入、单位抵押贷款发放和还款；实训项目十二主要介绍同城业务录入、复核、退票以及同城提出借报暂缓入账、同城提出借款批量入账等；实训项目十三主要介绍城商行汇票交易和行社汇票；实训项目十四主要介绍承兑汇票签发、查询、注销/核销等；实训项目十五主要介绍按址汇款、密码汇款、入账汇款、网上支付汇款和商务汇款；实训项目十六主要介绍代发工资、电话费代收；实训项目十七主要介绍凭证式国债的出售、兑付、查询等；实训项目十八主要介绍开放式基金账户、认购/申购等本课程要求为实训课程，实训内容为商业银行实务模拟，课时为40学时。
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方。
•
要点：一只手屈臂由前抬
起，再以肘关节为轴，前臂由
上向下摆动，使手臂向下成一
斜线，并微笑点头示意来宾。
项目一 岗前准备工作
模块二
柜员业务基本操作规程
对私业务
• 一 对私初始操作 • 1)操作员密码修改 • 对私业务柜员第一次登录本系统，首先应修改个
人资料, 避免其他人修改登录密码及个人资料， 同时也方便教师根据学生姓名及学号统计及查询 实验成绩,避免其他人修改登录密码。
• 2)增加尾箱
• 尾箱号（柜员个人钱箱号）首位为“0”，五位数。设置 尾箱号时，可选择与本人绑定，这样登录系统时就不必输 入钱箱号，系统会默认以已绑定的尾箱号登录。柜员第一 次登录系统时，必须要设置一个尾箱号，否则，无法领用 凭证及进行现金业务。
二、 储蓄日初处理
• 1)凭证领用 • 柜员领用凭证： • 1、领用“一本通存折”10张，凭证号码为8位数； • 2、领用“一卡通”10张，凭证号码为8位数； • 3、领用“大额双整存单”10张，凭证号码为8位数； • 4、领用“整存整取”存单10张，凭证号码为8位数； • 5、领用“出入库凭证”10张，凭证号码为8位数； • 6、领用“普通存折”10张，凭证号码为8位数； • 7、领用“普通支票”25张，凭证号码为10位数； • 8、领用“定活两便存单”10张，凭证号码为8位数； • 9、领用“信用卡”10张，信用卡号码(16位): 8989(4位)+部
现着银行的精神风貌。作为银行工作人员上班时
的穿着，就应该庄重、文雅，发型、打扮要适合
职业特点，修饰、化妆适当，保持精神焕发，整
洁大方。
• 1．银行工作者服务时的站姿
• （1）垂手站姿图
• 要点：两脚并拢，两膝并严，两腿直立， 提髋收腰，吸腹收臀，挺胸抬头，下颌 微收，双目平视，手自然下垂。
• （2）前交手站姿
•
要点：
• （男士）两脚间距不超过肩宽，两 手腹前交叉，身体重心于两脚上，
身体直立，注意不要挺腹或后仰。
• （女士）两脚尖展开，右脚在前， 右脚跟靠于左脚内侧前端，两手腹
前交叉。
• （3）后交手站姿
•
要点：两脚跟并拢脚尖展开,
两手在身后交叉,挺胸立腰，下
颌微收，双目平视。
• 2．坐姿规范
•
坐是一种静态造型，落坐要先看好位置，轻稳入座，
职业专门
职
能力课
业
能
力
职业综合
课
能力课
商业银行综合柜台业务、保险实务 证券投资实务、银行信贷实务 金融企业会计、商业银行业务管理 金融客户经理、个人理财业务、国际结算
教学企业项目（证券投资） 教学企业项目（客户理财） 顶岗实习和毕业调研
职业拓展 能力课
初级电算化考证、财经法规与职业道德 管理学基础、外汇交易实务、期货与期权、 保险中介、金融信托与租赁、金融风险管理、 金融服务英语口语
整，存期为一年。
14)一卡通双整提前支取 客户李智民因临时急需用钱，前来银行柜台办理“一卡通 整存整取”提前支取业务，提前支取人民币1500元整。
• 15) 普通定活两便开户
• 客户李智民现在手头有人民币20000元现金，可能 在未来几个月内需要全额支取用于购买电器，针 对此种情况，银行工作人员建议他将此笔款项以 “定活两便”的方式存入银行。“定活两便”是 一种事先不约定存期，一次存入，一次性支取的 储蓄存款。李智民接受银行工作人员的建议，银 行柜员为其开设“定活两便”帐户，并将此笔款 项存入银行。
•
• “事中控制”是指临柜大金额业务及特殊业务须 双人操作，相互监督。
• 三、银行柜员工作流程
• 银行柜员每天柜面日常工作流程可分为三阶段：
• 第一，日初处理：包括签到、现金和重要凭证的 领用与出库。
• 第二，日间业务：根据业务岗位不同分为：个人 储蓄业务、个人贷款业务、对公存贷业务、代理 业务、结算业务等。
•
人际交往中，需要诚心待人，心口如一，谦
恭虚心，不能自以为是。
• 3．热情适度
•
热情指对人要有热烈的感情，使人感到温暖；适度是
指对人热情的表现要有一定的分寸，恰到好处，使人感到
亲切自然。
• 4．理解宽容
•
在人际交往中，理解和宽容是十分重要的，这也是礼
仪修养的基本功之一。所谓理解，就是懂得别人的思想感
• 9）一卡通活期存款
• 柜员为客户李智民办理一卡通帐户人民币 8000元活期存款业务
10）一卡通活期取款 柜员为客户李智民办理一卡通帐户人民币2000元取款业务。
11) 普通整存整取开户 柜员为客户李智民开设普通整存整取帐号一个，开户存入人
民币2000元整，存期为三个月。
• 12) 普通双整提前支取
项目一 岗前准备工作
1 模块一 柜员岗位设置及服务规范 2 模块二 柜员业务基本操作规程
项目一 岗前准备工作
模块一
柜员岗位设置及服务规范
业务一 认识综合柜员制
• 一、银行柜员岗位设置 • 临柜柜员 • 非临柜柜员
银行柜员岗位设置
• 临柜柜员是指直接面对客户，对外办理现金收付、 转账结算、代理业务等工作的柜员。
•
当一只手拿着东西，扶着
电梯门或房间门，同时要作出
“请”的手势时，可用另一只
手采用曲臂手势。
•
要点：以右手为例，五指
伸直并拢，从身体侧前方，由
下向上抬起至上臂离开身体45
度的高度，然后以肘关节为轴，
手臂由体侧向体前摆动，摆到
手与身体相距20厘米处停住。
面向右侧，目视来宾。
• （4）斜式
•
请入座时，手势要向斜下
• 7）普通活期取款
• 柜员为客户李智民办理普通存折取款业务，取出 人民币1000元整。取款业务操作完成后，柜员打 印存折取款业务记录。
• 8）一卡通活期开户
• 柜员为客户李智民开设一个一卡通帐户， 此时需写“开一卡通客户”案例操作中系 统自动生成的一卡通客户号，开户时存入 人民币5000元整。
坐姿要给人安祥端庄的形象。
• （1）垂直式
•
要点：腰背挺直，双肩放
松，女士双膝并拢，男士膝部
分开不超过肩宽。
• （2）重叠式坐姿
•
要点：膝处重迭。架起
的腿不能翘起，更不能摇动。
女士要尽力使架起的小腿与
支地腿平行，不翘脚尖。
• （3）交叉式坐姿
•
要点：双脚踝交叉，
或前伸或后屈，只前脚掌
着地。
• （4）开关式坐姿
情，理解别人的立场、观点和态度；宽容，就是大度，宽
宏大量，能容人，在非原则问题上，能够原谅别人的过失。
• 5．互尊互助
•
互尊就是人与人之间要互相尊重；互助就是人与人之
间要互相帮助。
• 二、仪容仪表
•
仪容仪表，简单说就是指人的外表。包括容
貌姿态、衣着打扮、举止风度等。银行员工的仪
表不仅体现其本人内在的修养、气质，而且也体
商业银行综合业务实训
• 课程名称：商业银行综合业务实训 • 课程类别：职业能力核心课程 • 适用专业：金融管理与实务 • 学 时：24 • 学 分：1
商业银行综合业务实训考核方式
一、平时成绩 100分（30%） 考 核 1．平时成绩考核项目：出勤、答疑、学习态度 方 2.实验进度 式
二、考试100分（70%）
商业银行、证券公司、保 险公司
临柜交易、客户服务
前台接待、前台业务、客户服务
引导客户、业务咨询、现场管理 开发客户和业务 管理
《金融学专业人才培养方案》—职业能力课
职业通用 能力课
经济学基础、金融学基础、国际金融 财务会计基础、统计基础、财经基本技能 财务报表分析、公司理财、金融法规
•
由于银行业务电算化，各种业务都通过联机
交换及批量处理来实现，为加强内部控制，防范
风险，银行就必须按照“事权划分、事中控制”
的原则对银行从业人员进行科学有效的管理，明
确责任，相互制约。
• “事权划分”是针对银行各业务设置不同的业务 岗位，每个岗位又有不同的操作经办权限。商业 银行柜面业务的岗位所辖交易设有执行权、查询 权、授权权等权限，并具有相应的操作金额。
• 5）普通活期开户
• 柜员为客户李智民开设普通存折存款帐户，此时需要填写 “开普通客户”案例操作中生成的普通客户号，开户存款
金额为5000元。业务完成后打印普通存折。
•
注意：打印存折需要安装了专用票据打印机及相关驱
动程序。
• 6）普通活期存款
• 柜员为客户李智民办理普通存折存款业务，存入人民币 2000元整。存款业务操作完成后，柜员打印存折存款业务 记录。
• 第三，日终处理：包括现金、重要凭证入库、尾 箱轧账、签退。
银行柜面业务计算机处理的一般流程可简单表示如下：
业务二 养成服务素养
• 一、银行员工礼仪修养基本准则
• 1．遵时守信
•
遵时，就是要遵守规定或约定的时间，不能
违时或失约。违时、失约、不守信用等，都是失
礼的行为，是人际交往中的大忌。
• 2．真诚谦虚
• 非临柜柜员是办理联行、记账业务，各类卡片的 保管、印押证使用和管理、电子汇兑、票据交换、 资金清算、负责会计信息的分析及反馈等综合工 作的柜员。各银行根据其承担的具体工作不同将 其分为不同的岗位，非临柜柜员按综合应用系统 业务可以划分为联行柜员、交换柜员、管库柜员、 记账柜员、督察柜员等。
• 二、银行柜员管理
• 客户李智民因临时急需用钱，前来银行柜台办理 “普通整存整取”提前支取业务，提前支取人民
币1000元整。
•
注意：整存整取业务提前支取将会对客户利
息产生损失，一般情况是急需用钱才会对整存整