国际商业银行贷款
分析我国合同法适用于国际商业贷款合同存在的问题和不足
一
、
国际商 业贷 款合 同 主体资 格
我 国《 同法》 签订 合 同的主 体 资格进 行 了规定 。 合 同 合 对 如《
辖 及本票 条款 等等 。 ０
我 国 自Ｊ 入 ＷＴ 以来 ， Ｊ ｕ Ｏ 国际贸 易、 国内外 投 资都迅 猛增 长 。
随着 大 多企业 走 出国 门， 在进 行海 外扩 张的过 程 中 ， 免发生 资 是指 非经一 国同意 该 国的行为 不受所 在 国法 院管辖 ， 财产不 受 不 其
中图分类 号 ： ９ ３ Ｄ ２． ６ 文献标 识码 ： Ａ 文章编 号 ： ０ ９０ ９ （０ ０Ｑ －９ －２ １ ０ －５ ２２ １ ）８０ ７０
国 际商 业贷款 ， 国 际商业 银行贷 款 、 银行 贷款 ， 是 下 问题 与 不足 ， 又称 商业 它 需要 逐 步加 以改进 和完 善 。
Ｌ ｇ ｌ ｖｔｍ ｄＳ ｃｅｙ ｅ ａ ｓｅ Ａｎ ｏ ｉｔ ｓ
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分 析 我 国合 同 法 适 用 于 国 际 商 业
贷 款 合 同 存 在 的问 题 和 不 足
王 忠 伟
摘 要 国际商业贷款是国际融资的重要途径 ， 国际贷款合 同是 国际商业贷款的主要载体 ， 同签定的好坏直接决定当事 合
中最 典型 的形 式 ， 并在 国 际贷款 总量 中 占有主 要 的比重 ， 贷 款 法 》 其 第九条 规 定 ： 当事 人 订立合 同 ， 当具 有相应 的 民事权 利 能 “ 应 资金主 要来源 于商业 银行 业务 ， 贷款 利率 多 以国际金融 市场 利 力 和 民事行 为 能力 。第 四十 七条 规 定： 限制 民事 行 为能 力人订 其 ” “ 率为基 础 。 由于 国际商业 贷款 的手 续相 对简 便 ， 之政 府贷 款 和 立 的合 同 ， 较 经法 定代理 人追 认后 ， 该合 同有效 ， 但纯获 利益 的合 同 国际金 融机构贷 款容 易获 得， 资金使用 并不 附带 商业条款 以外 或 者与其 年龄 、 其 智力 、 精神健 康状 况相适 应而 订立 的合 同， 必经 不 的 限制 条件 或 附加条件 ， 贷款 条件 又 依据 市场 原则 随行就 市 ， 其 法 定代理 人追认 。这 条规定 适用 国内合 同规定 已足够 ， ” 但显 然 国
商业银行国际业务介绍
❖ （2）牵头行（leading bank）：银团贷款的 组织者，与借款人有长期的业务往来关系。
❖ （3）代理行（agent bank），对贷款进行 日常管理，在贷款人与借款人中起桥梁作用 。
❖ （4）参加行（participants），按协议给借 款人提供一定份额的贷款。
❖ （5）担保人：借款人的母公司、控股公司或 其他金融机构
给银行造成损失的可能性。 ❖ （1）主权风险 ❖ 一国政府因某些原因拒绝到期履行债务
或承担担保的责任
❖ （2）转移风险
❖ 因东道国政策或法律变更而对贷款方所 造成的风险，如外汇管制或限制资金流动等
❖ 判断国家风险程度的标准：
❖ ——定量分析（人均GDP、财政赤字、国际 收支、外债占GDP 的比重等）
❖ ——主权信用评级
❖ 只有在进口商付款后，才能交出货运单据
（3）托收的特点
❖ ——商业信用下的资金收付方式； ❖ ——商业银行仅仅扮演传递单据和货款的角
色，付款人是否付款与商业银行没有直接关 系。 ❖ 3、商业信用证
二、国际贸易融资
❖
国际贸易融资（进出口融资）——商
业银行为满足客户在进出口贸易中所发生
的融资需求而提供的服务。
❖ 3、贷款协议的主要内容 ❖ —— 提款和还本付息的程序； ❖ ——对借款人有约束力的条款； ❖ ——违约事件，列明不同的违约情况，以便
赋予贷款人终止贷款或借款人提前还款的权 利；
❖ ——银团的法律地位以及成员之间的关系。
❖ 4、借款人承担的费用 ❖ （1）贷款利率，银团贷款的利率以3个月期
的LIBOR为标准 ❖ （2）贷款费用 ❖ ——管理费，贷款总额的0.25%—0.5% ❖ ——代理费，支付给代理银行的费用 ❖ ——承担费，借款人没有按期使用贷款时，
国际金融重点笔记6-10 章
第六章国际信贷[选择]国际商业银行贷款区别于其他国际信贷形式的特征是贷款用途不加限制。
[选择]由多家银行联合提供的中长期贷款叫辛迪加贷款。
[选择]银行同业拆借产生于存款准备金制度。
[选择]在整个短期信贷市场中占据主导地位的是银行同业拆借。
[选择]LIBOR是指伦敦银行同业拆放利率。
[选择]国际银行同业拆借的期限最长不超过6个月。
[选择]欧洲银行同业拆借的利率通常是固定利率。
[选择]国际商业贷款的主体是国际商业银行。
[选择]银团贷款产生的最根本原因是分散风险。
[选择]管理费是在银团贷款中借款人支付给牵头行。
[选择]贷款人只用款但不还本的期限是指宽限期。
[选择]对于借款人来讲，在贷款中借款一般首先选择软货币。
[选择]最简单、最普遍的国际租赁业务是全额清偿的跨国直接融资租赁。
[选择]国际租赁的租期中出租人对选择该设备的承租人所规定的用以计算租金的原始的、不可撤销的租赁期限是基本租期。
[选择]融资租赁的承租人是企业。
[选择]银行同业拆借市场的参与者包括银行、货币经纪人、中央银行、大公司、货币管理机构。
[选择]在借款人向贷款人提供的物的担保中，根据对担保物的处理权的不同，可以分为抵押、质押、留置。
[选择] -项国际租赁交易必须涉及到承租人、出租人、供货商、国际贸易合同、国际租赁合同。
[选择]从国际商业银行借款应考虑的原则借取的货币要与使用方向相衔接、借款货币应与其购买设备后所生产的产品的主要销售市场相连接、借取的货币最好选择软币，但利率较高、借款最好选择流动性较强的货币、借款货币应与产品的主要销售市场相衔接。
[选择]确定租期长短应考虑的因素包括融资租赁的目的、租赁设备的特性、出租人的融资能力、承租人的还租能丑。
[选择]租金的构成要素包括设备购置成本、融资成本、管理费、出租人期待的利润。
[判断]典型的银行间信贷以100万美元作为一个交易单位。
[判断]中长期贷款是指一年期以上的贷款。
[判断]贷款期限是指借款人提供的贷款期限。
浅析国际商业贷款合同中的消极担保条款
浅析国际商业贷款合同中的消极担保条款消极担保条款是国际商业贷款合同中的一项重要条款，其目的是保证贷款人行使其要求借款人偿还贷款的权利不致于被排列于没有担保物权的其他债权人的权利之后，保证贷款人的优先受偿权，间接地限制借款人过度举债。
但是我国立法对此没有相关的明确规定，在防范其法律风险和不违反中国法之强行性规定的同时，实践中应当从尊重当事人合同权利及国际惯例的角度出发，对消极担保持积极肯定的态度。
标签：国际商业银行贷款消极担保条款合同世界经济一体化浪潮的推进，使得各国的金融管制日益放松，国际资本市场投融资机制更加灵活，金融交易空前活跃，这就为我国企业利用国际间接投资提供了机遇。
国际商业贷款具有资金使用自由、贷款金额大、周期长、费用合理以及资金供应充足的特点。
利用国际贷款对于促进我国的对外开放，参与国际经济技术合作，推动我国经济的发展起着十分重要的作用。
近年来，我国借用外资总额逐年增长，现已累计债务融资4194.2亿美元。
但是，由于各国立法内容各异，国际商业银行贷款合同可能适用中国法，也可能适用外国法，我国企业自主进行国际贷款活动时，存在法律风险，所以必须加强对相关国际及外国法律规范的研究，而消极担保条款就是国际商业贷款合同中应当引起注意的一个重要问题。
一、消极担保的定义和渊源消极担保条款(NegativePledge)，又称消极担保、禁止性誓言，是指一方当事人（债务人）向另一方当事人（债权人）许诺，非经该当事人的同意或符合一定的条件，不为第三人创设担保利益。
消极担保制度的作用在于使借款人在负有多项债务的情况下，未经第一债权人同意，不得为其他债权人设立担保，藉以维护借款人财产的完整性，并且用其自身所有财产的信用担保债权人，特别是第一债权人的借款安全和利益。
一般认为，消极担保方式最早起源于美国，发端于普通法的浮动担保。
北美殖民地时代流行借款人以其全部资产为贷款的清偿设立担保，而此时的英国奉行在个别财产上分别设立担保。
第5章 国际信贷合作
硬贷款
软贷款
赠款
7种贷款业务 项目贷款 规划贷款 部门贷款 开发金融机构贷款 综合项目贷款 特别项目执行援助贷款 私营部门的贷款和股本贷款
资金来源 普通资金（Ordinary Capital Resources） 亚洲开发基金（Asian Development Fund） 技术援助特别基金（Technical Assistance Special Fund）
第5章 国际信贷合作
第一节 国际信贷概述
国际信贷（International Credit） 又称为国际信用，它是发生在国家间 的一种资金借贷关系，即由一国或数 国的政府、银行或国际金融组织向第 三国政府、银行及其他自然人或法人 提供资金融通，其际信贷的产生与发展
我国使用政府贷款的业务程序
贷款项目的选定 贷款项目的前期准备 政府贷款的申请 贷款协议的谈判和签订 物资采购 贷款的支付
贷款国的项目评估
承诺与换文
贷款的偿还
第三节国际金融机构贷款
国 际 金 融 机 构 贷 款 ( international financial institutions loan)，是全球性的国际金融组织和地 区的国际金融组织提供的公共贷款。 国际货币基金组织贷款
世界银行集团贷款
亚洲开发银行贷款
(一)国际货币基金组织贷款 宗旨：促进成员国的国际经济合作，扩大对外贸 易，稳定汇率，平衡国际收支以及为成员国提供 资金和技术援助 国际货币基金组织的贷款形式： 普通贷款 中期贷款 （Extended Fund Facility） 设两项特别贷款： 出口波动补偿贷款（Compensatory Financial Facility） 缓冲库存贷款（Buffer Stock Financing Facility）
国际银团贷款名词解释
国际银团贷款名词解释国际银团贷款是指由多家国际商业银行组成的贷款组织，共同为某个借款人提供贷款的一种融资方式。
国际银团贷款通常用于大型项目的融资，如基础设施建设、能源开发和大型企业的扩张等。
国际银团贷款的参与方通常包括国际商业银行、投资银行、发展银行和各种金融机构。
这些参与方根据借款人的融资需求和项目的风险水平决定是否加入贷款组织，并根据各自的能力和风险承受能力确定提供贷款的金额和利率。
国际银团贷款的参与方之间通常会签订一份贷款协议，其中规定了各方提供贷款的金额、利率、还款期限和还款方式等细节。
借款人通常会根据自身的融资需求和还款能力选择合适的国际银团提供贷款。
国际银团贷款的利率通常会根据市场利率、借款人的信用评级和项目的风险等因素进行确定。
利率的确定通常会通过招标或协商等方式进行，各方根据自身的资金成本和风险承受能力决定是否加入银团以及提供贷款的利率。
国际银团贷款的还款期限通常较长，可以根据借款人的融资需求和项目的周期来确定。
还款方式通常采用分期还款或到期一次性还款的方式。
对于分期还款的贷款，借款人通常会根据项目的进展和资金需求来支付利息和还款。
国际银团贷款具有一定的优势。
首先，由于多个金融机构参与贷款，借款人可以获得更大额度的融资，满足大型项目的融资需求。
其次，银团成员之间可以共享风险，减少了单一银行承担的风险。
此外，银团成员通常具有不同的专业领域和地理分布，可以为借款人提供更全面的金融服务和市场支持。
然而，国际银团贷款也存在一些风险和挑战。
首先，银团成员之间的利益分配和决策过程可能存在摩擦和不一致，可能导致贷款协议的达成和执行出现问题。
其次，由于贷款规模较大，还款负担较重，借款人需要具备较强的还款能力和财务状况，以确保按时还款。
综上所述，国际银团贷款是一种由多家国际商业银行组成的贷款组织，为借款人提供大额贷款的融资方式。
该方式能够满足大型项目的融资需求，分散风险，提供全面的金融服务和市场支持。
国际商业银行贷款--高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义
正保远程教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司(NYSE:DL)自考365 中国权威专业的自考辅导网站官方网站： 高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义国际商业银行贷款一、国际银行、国际商业银行贷款及特点1.对国际银行概念的理解一家银行只要从事了跨国银行业务，就可以被称为国际商业银行。
2.国际商业银行贷款的概念国际商业银行贷款，是指由一国的某家银行，或由一国的多家银行组成的贷款银团，按市场的价格水平向另一国借款人提供的、不限定用途的贷款。
3.国际商业银行信贷的特点（1）贷款用途由借款人自己决定，贷款银行一般不加以限制国际商业银行在提供贷款时，一般要审查借款人的贷款使用方向，其目的是从贷款回收的角度进行贷款的可行性分析。
但借款人对所借款的使用方向，则完全由借款人自己决定，贷款银行不对其进行干预，一般也不附加任何条件。
（2）信贷资金供应较为充足，借款人筹资比较容易国际商业银行信贷资金的供应，特别是欧洲货币市场商业银行的信贷资金供应，一直呈增长的势头。
其主要标志是欧洲银行的各项存款科目总额，当然，并非所有的欧洲银行存款都会形成对企业的信贷资金供应，因为其中还包含了欧洲货币市场银行同业拆借部分。
（3）贷款条件由市场决定，借款人的筹资负担较重。
贷款的利率水平，贷款的偿还方式及其相对应的贷款实际期限和由贷款货币选择而决定的贷款汇率风险等，是决定借款人筹资成本高低的主要因素。
二、国际商业银行贷款的类型1.传统的国际金融市场的国际商业银行贷款传统的国际金融市场的国际商业银行贷款，是指由市场所在国的银行直接或通过其海外分行将本国货币贷放给境外借款人的国际贸易安排。
此时，作为国际商贷业务的主体——国际商业银行，客体——贷款货币，都要受到市场所在国法律及政府的管辖。
于是，并非所有国家的货币都可称为国际商贷的客体，也并非所有国家的商业银行都可从事这种业务。
事实上，只有少数经济实力比较强的国家，其货币成为国际支付和储备货币时，在这些国家中具有较强实力的银行才有可能开展国际商贷业务。
国际银团贷款合同书5篇
国际银团贷款合同书5篇篇1国际银团贷款合同书第一部分：总则一、甲方：__________银行二、乙方：__________公司三、为加强甲方与乙方的合作，共同发展业务，特订立本合同。
第二部分：贷款基本情况一、贷款金额：______________二、贷款用途：______________三、贷款利率：______________四、贷款期限：______________第三部分：担保方式一、乙方向甲方提供______________作为贷款担保。
二、如乙方未能按时偿还贷款本息，甲方有权依法予以追偿。
第四部分：贷款使用一、乙方应当按照贷款用途使用贷款款项，不得挪作他用。
二、乙方应当及时向甲方报告贷款使用情况，确保资金使用的合规性和效率性。
第五部分：贷款还款一、乙方应当按照合同约定的还款计划，按时足额还款。
二、如乙方无法按时还款，应当提前向甲方申请展期，并支付相应的展期费用。
第六部分：违约责任一、乙方违反本合同规定，未按时还款的，应当向甲方支付逾期违约金。
二、乙方严重违约的，甲方有权解除本合同，并要求乙方立即清偿全部未清偿的贷款本息。
第七部分：争议解决本合同的订立、生效、解释和履行适用法律为___________法律。
双方一致同意，在履行本合同过程中发生争议，应当友好协商解决；如协商不成，任何一方均可向__________仲裁机构提起仲裁。
第八部分：其他约定如本合同有未尽事宜，双方可另行协商签订补充协议。
本合同自双方签字盖章之日起生效。
甲方（盖章）：__________银行乙方（盖章）：__________公司签订日期：__________年__________月__________日以上是关于国际银团贷款合同书的内容，希望对您有所帮助。
如需更多信息，请咨询相关部门。
篇2国际银团贷款合同书国际银团贷款合同书是指多家银行组成贷款银团，向某个实体或者项目进行贷款，并签订相关合同的文件。
银团贷款是一种融资方式，通过多家银行共同参与，分担风险，降低单一银行的风险暴露。
商业银行国际业务介绍
商业银行应与国际金融机构开展人才交流和培训合作，提高员工国 际化服务能力和风险管理水平。
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商业银行国际业务是银行国际化战略的重要组成部分，旨在 为客户提供全球化的金融服务，增强银行的竞争力和盈利能 力。
国际业务对于商业银行的重要性
拓展业务范围
优化资产结构
国际业务使商业银行能够拓展新的业务领 域，扩大收入来源，提高盈利能力。
提高客户满意度
通过在国际市场上进行投资和融资，商业 银行可以优化资产结构，降低风险，提高 资产质量。
电子化
随着互联网技术和移动支付的不 断发展，国际业务逐渐向电子化 方向发展，银行通过电子渠道为
客户提供便捷的金融服务。
专业化
随着国际金融市场的不断发展和 复杂化，商业银行国际业务逐渐 向专业化方向发展，银行不断提 高专业能力和服务水平以适应市
场变化。
02
商业银行国际业务种类
国际贸易融资
01
02
03
全面解决方案
商业银行能够为客户提供全面的金融解决方案，包括跨境支付、 风险管理、投资理财等。
丰富的国际业务经验
历史悠久
商业银行通常具有多年的国际业务历史，积累了丰富的国际业务经 验和专业知识。
熟悉市场
通过对不同国家和地区的金融市场和监管政策的深入了解，商业银 行能够为客户提供更加适合当地市场的解决方案。
商业银行国际业务介绍
2023-11-09
目 录
• 国际业务概述 • 商业银行国际业务种类 • 商业银行国际业务优势 • 商业银行国际业务风险管理 • 商业银行国际业务未来发展策略
01
国际业务概述
什么是商业银行国际业务
国际贷款利率的对比情况
国际贷款利率的对⽐情况贷款是经济往来的发展形势，贷款不只是发⽣在⾃然⼈的交往中，还会发⽣在企业之间，当然那么也不排除在国际之间发⽣贷款，但是贷款发⽣最多的就是本国内的商业贷款，关于贷款⼤家都⽐较关⼼利率问题。
国际贷款利率的对⽐情况是怎样的?下⾯就让店铺⼩编为⼤家详细的讲解吧。
国际贷款利率的对⽐贷款是商业银⾏向实体经济提供的最重要的⾦融产品之⼀，贷款利率也是资⾦价格的重要表征。
由于绝⼤多数经济体贷款利率都由市场和⾦融机构⾃主决定，不同机构、不同期限以及不同项⽬的贷款利率可能都存在差异，需要找到有较好可⽐性的贷款利率进⾏⽐较。
为此，我们使⽤了世界银⾏世界发展指数(WorldDevelopmentIndicators，WDI)中的有关数据。
在世-⾏的数据中，各经济体贷款利率品种有所不同，如中国为⼀年期贷款基准利率，美国为最优贷款利率，但都是各⾃具有代表性的利率品种，能够⼤体反映贷款利率的总体情况，具有⼀定的可⽐性。
我们选择了除欧盟外的G20经济体数据进⾏了⽐对。
个体银⾏数据来⾃各家银⾏[]的财务报告及Bloomberg数据库。
此外，我们还从APPStore应⽤程序WorldFactbook中选择了不同区域有代表性的39个经济体的最优贷款利率数据。
对⽐表明：(⼀)发达经济体贷款利率相对较低。
2000年⾄2013年，G20经济体的年均贷款利率分布在1.73%⾄49.22%之间，其中⽇本最低，巴西最⾼。
分类看[]，发达经济体平均贷款利率为4.05%，⽽新兴经济体和⾦砖国家分别为10.77%和18.24%(除巴西外为10.49%，与其他新兴经济体接近)。
从个体银⾏的数据看，发达经济体银⾏的贷款利率⽔平也相对较低。
2009年⾄2013年，发达经济体银⾏的年均贷款利率为4.09%，低于⾦砖国家的10.37%和新兴经济体的10.48%。
(⼆)我国贷款利率处在相对较低的⽔平。
2000年⾄2013年，中国年均贷款利率为5.86%，明显低于新兴经济体和⾦砖国家的平均⽔平。
国际财务管理(PPT全部) 第(8)章
2019/3/24
12
第二节 国际贷款融资成本测算和 风险规避
一、国际贷款融资成本的测算 二、国际贷款融资风险的规避
2019/3/24
13
一、国际贷款融资成本的测算
（一）决定国际贷款实际融资成本的因素 （1）贷款银行收取的利息率； （2）所借货币的币值在贷款期内的波动； （3）所得税税率的高低。 【例8—1】国内某企业按8%的利率取得一笔期限为一年的1000万港币。 企业收到该笔贷款后将其兑换为人民币，以向供应商支付货款。当 时的汇率是1港元=1.05元人民币。如果汇率在整个贷款期内保持稳 定，则该企业到期应偿还的贷款本利和是：1000×（1+8%） ×1.05=1134（万元人民币），该笔贷款的实际利率是： （1000×8%×1.05）/（1000×1.05）=8%。如果在归还贷款时港 元汇率升至1港元=1.09元人民币，则该企业到期应偿还的贷款本利 和是：1000×（1+8%）×1.09=1177.2（万元人民币），该笔贷款 的实际利率是：（1177.2-1000×1.05）/1000×1.05=12.11%。假如 该企业已经考虑到港币的大幅升值，可能就不会借入港币。
第二节
国际贷款融资成本测算和风
险规避 第三节 国际贷款货币的选择
2019/3/24
3ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第一节 国际贷款融资的来源
一、国际贷款融资的渠道 二、国际商业银行贷款的种类 三、 国际商业银行贷款的利率 四、国际商业银行贷款费用的计算 五、国际商业银行贷款的偿还方法 六、国际商业银行贷款的特点
2019/3/24 6
（二）国际商业银行中长期贷款
1、独家贷款 独家贷款也叫双边贷款，指一家境外银行向某国境内 金融机构或企业提供的贷款。 2、联合贷款 联合贷款指由一家或数家外国银行联合对某一项目提 供的贷款。其贷款金额一般小于银团贷款。 3、银团贷款 银团贷款也叫辛迪加贷款，指由一家或几家银行牵 头，由不同国家银行参加，联合向借款者共同提供 巨额资金的一种贷款方式，具有融资量大、风险小 的优点。
境内机构借用国际商业贷款管理办法
境内机构借用国际商业贷款管理办法(１９９７年９月８日中国人民银行批准，１９９７年９月２４日国家外汇管理局发布)第一章总则第一条为完善对国际商业贷款的管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和国务院有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称“国际商业贷款”是指境内机构向中国境外的金融机构、企业、个人或者其他经济组织以及在中国境内的外资金融机构①筹借的，以外国贷币承担契约性偿还义务的款项。
出口信贷、国际融资租赁、以外汇方式偿还的补偿贸易、境外机构和个人外汇存款（不包括在经批准经营离岸业务银行中的外汇存款）、项目融资、９０天以上的贸易项下融资以及其他形式的外汇贷款视同国际商业贷款管理。
第三条中国人民银行是境内机构借用国际商业贷款的审批机关。
中国人民银行授权国家外汇管理局及其分局（以下简称外汇局）具体负责对境内机构借用国际商业贷款的审批、监督和管理。
第四条境内机构借用国际商业贷款应当经外汇局批准。
未经外汇局批准而擅自对外签订的国际商业贷款协议无效。
外汇局不予办理外债登记。
银行不得为其开立外债专用帐户。
借款本息不准擅自汇出。
第五条对外借用国际商业贷款的境内机构仅限于：（一）经国家外汇管理局批准经营外汇借款业务的中资金融机构；（二）经国务院授权部门批准的非金融企业法人。
第六条金融机构借用国际商业贷款应当符合中国人民银行关于金融机构外汇资产负债比例管理的规定。
第七条对外直接借用国际商业贷款的非金融企业法人应当具备以下条件：（一）最近３年连续盈利②，有进出口业务许可，并属国家鼓励行业；③（二）具有完善的财务管理制度；（三）贸易型非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于１５％；非贸易型的非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于３０％；（四）借用国际商业贷款与对外担保余额之和不得超过其净资产等值外汇的５０％。
（五）外汇借款与外汇担保余额之和不超过其上年度的创汇额。
第八条境内机构应当凭自身资信对外借用国际商业贷款，并自行承担对外偿还责任。
(完整版)申请世行贷款和亚行贷款一般流程
一、此次世行贷款项目的概况本次( 2017-2018 ),辽宁省共计划争取世行贷款2.5 亿美元，主要用于全省城乡供水安全和基础设施建设方面。
一般按照1% 利息(具体按照签约情况而定)，要求是2017-2018 年可以开工建设，投资额较大，尽量争取资金。
申请借用世界银行贷款的程序二、世界银行贷款项目的安排一般有三种方式：一是国家计委直接安排的项目；二是国家将世界银行贷款切块给有关部委；三是财政部直接向地方转贷资金。
世界银行在我国的贷款业务由计委负责项目筛选、立项；财政部负责对外联系和组织实施管理，并与计委共同评审项目贷款。
省级政府申请贷款的程序主要有：⑴项目申请、选定阶段。
省级政府借用世界银行贷款，均由自治区计委会同有关部门选定项目，分别向国家有关部门提出申请，申请项目必须按程序和管理权限审查立项。
国家有关部门接到申请和项目建议书后，根据项目建议书和有关政策审查批准，列出初选项目，并提交世行交换意见，同意后通知立项单位。
⑵前期准备阶段。
项目列入备选后，由项目单位负责组织可行性研究，编写可行性研究报告，准备向世行提供的各种资料。
⑶评估审查阶段。
可行性研究报告提出后，国内有关部门和世界银行均对项目进行评议审查，经贷款校正后，由国家有关部门送交世行董事会审批。
⑷项目谈判阶段。
项目评估审查通过后，即受世界银行邀请进行正式谈判，签署贷款协定，规定具体转贷事宜。
⑸采购招标阶段。
经过协定签订成立和生效后，项目单位则根据世行的要求和国家有关规定办理转贷手续，并按照世行设备采购指标程序拟订采购招标方案，着手采购项目所需技术设备和材料。
⑹项目执行阶段。
项目执行由地方借款机构以及项目单位负责，世界银行加以监督。
世界银行一般依靠借款机构或项目单位定期递交的项目进展报告监督项目执行，并定期派人到现场检查。
⑺项目总结评价阶段。
在项目完成一年左右后，世界银行对贷款项目进行总结和后评价。
三、申请借用亚洲开发银行贷款的程序亚洲开发银行在我国贷款业务由财政部负责对外组织、管理和实施。
十章信贷市场一节国际金融机构的贷款
（三）IMF的其它贷款 1、出口波动补偿贷款。 2、缓冲库存贷款。 3、石油贷款。 4、中期贷款。 5、信托基金。 6、补充贷款。 7、扩大贷款。
二、世界银行WB
（一）世界银行的目的
国际复兴开发银行IBRD主要是资助会员国使其被战争破 坏的经济获得复兴和发展。对会员国提供中长期贷款，资 助其举办特定的基本建设工程。
（二）IFC的宗旨
对会员国，特别是对不发达国家的会员国私人企业进行贷 款，促进其发展。
（三）IFC的资金来源 1、会员国缴纳的股金。2、借款。3、发行债券。 （四）IFC的业务活动
五、亚洲开发银行ADB （一）亚洲开发银行的成立
1966年ADB成立。 （二）ADB的宗旨
通过发放贷款，进行投资，提供技术援助，促进本地区经 济的发展与合作。贷款对象是亚洲和太平洋地区的成员国。
（一）贷款利息与各种费用
外国商业银行贷款的借款成本由支付的利息与有关费用构 成。利率可分为固定利率和浮动利率两种。费用主要有承 担费、管理费、代理费、杂费等。
（二）贷款期限与偿还方式
贷款期限是指贷款协议生效之日起，到还清全部本息为止 的整个时期。
宽限期：只付利息，不还本金的期限。
还款方式有：到期一次还款；分次还款；无宽限期自支用 贷款日起逐年归还。
短等条件主要取决于政治和经济及国际形势三方面的因素 所决定。 二、政府贷款的条件 （一）利率（二）币种选择（三）贷款期限（四）数额 （五）还款（六）赠与率（七）采购（八）使用条件 （九）费用收取（十）服务质量 （十一）非财务代价
三、政府贷款程序 （一）申请程序 （二）招标采购 （三）贷款的支付 （四）对使用贷款的监督管理
5、贷款须专款专用，并接受世界银行的监督和检查。6、 贷款以美元计值，借款国借什么货币还什么贷币，要承担 该货币与美元汇率变动的风险。
国际项目融资渠道
浅谈国际项目融资渠道中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）02-000-02摘要在公司大力发展海外项目的战略下，优质而稳定的资金来源是项目能否成功的重要决定因素。
因此，如何以相对较低的筹资成本获得稳定的现金流，是从事海外项目需要探讨和摸索的课题。
本文浅析了目前国内可以操作的3种国际项目贷款模式：1、商业银行/银团贷款；2、半官方渠道，出口信贷；3、多渠道的项目贷款，及其对项目融资的实践意义。
关键词国际项目融资渠道一、商业银行国际贷款在国际融资实务中，libor （london inter bank offered rate）是市场利率的代表。
按市场利率发放贷款的主要类型有国际商业银行贷款，国际租赁和国际债券发行等。
本文只讨论对海外项目有实践意义的商业银行贷款。
商业银行国际贷款，按贷款人来划分有双边贷款和银团贷款：（一）双边贷款双边贷款即一个银行向一个贷款人发放的贷款，其期限在一年以下，贷款金额不大，常用于流动资金的需要，满足于短期周转之用，利息采取先扣的方式。
（二）银团贷款（consortium loan）（1）银团贷款的内容、期限与特点根据各国银行法的规定，和贷款银行为分散风险的考虑，对金额较大的贷款常由数家、十余家甚至几十家银行提供，所以叫银团贷款。
银团贷款的期限较长，对企业一般为7年左右，如借款人为政府机构有时可达12年左右。
银团贷款的主要特点是签订书面协议、官方担保、联合贷放、利率浮动。
（2）银团贷款的条件i 利率计收的标准：大银行、大企业按libor计息，中小一般企业按美国对300家大型企业放款利率（prime rate）计息，高出libor。
ii 附加利率，约1%左右，随贷款期限延长，附加利率逐渐提高。
iii管理费，0.5 – 1%左右。
管理费支付办法有：a. 贷款协议签定后支付；b. 贷款协议生效后支付；c. 第一次提取贷款时支付；d. 根据每次提取贷款金额按比例进行支付iv代理费：一次性或按费率计收。
国际商业银行贷款的法律制度
3.贷款期限和收费
➢贷款期限： 商业银行短期贷款：1-7天及1-3个月 商业银行中期贷款：1年以上5年以下 商业银行长期贷款：5年以上贷款
➢ 收费情况：管理费、代理费、承诺费、杂费
（二）定期贷款合同
1. 我国对国际商业银行贷款的管理办法 ➢对短期国际商业银行贷款的管理办法：
（二）国际银团贷款法律文件 1. 法律文件的种类 国际银行贷款有两大类法律文件：
➢一类是银团之间的法律文件，包括借款人给经理 银行的委托书，经理银行给其他银行的资料备忘录 ，其他参加银行希望进入银团的承诺书，银团与代 理银行的委托书等文件。
➢另一类是银团与借款人之间的法律文件。
2. 法律文件的性质
“先决条件”是指为了减少贷款的风险而必要的法律 条件，主要包括：贷款的担保书、董事会授权借款书 、授权签字书、政府外汇主管部门批准书、借款人公 司章程与细则、操作代理机构的指定、借款人国家律 师提供的法律意见书等文件。这些先决条件的法律文 件齐备，并且符合合同条款的要求，就是具备了先决 条件。
如果涉及到有担保的贷款，先决条件更多。
➢间接参加银团的方法是，代理银团作为首席银行单独出 面与借款人签订合同，首席银行与其他参加银行再行签订 合同来确认各自承担的贷款比例，其他成员银行不出面也 不露名，借款人并不知道有谁参加银团。
2. 其他方法
间接参加的方法还有许多，例如贷款的替换方法、 贷款的信托方法、贷款的合作方法、单位信托方法、贷 款的再分配方法、贷款收益转让方法等。
2. 定期贷款合同的法律问题
➢ 国际商业银行贷款采用专门合同规定借款人与贷款银 行双方的债权债务。
➢ 主要有以下法律问题：合同生效的有关法律、借款的 提款的法律问题、还款的法律问题、保证的法律问题 、贷款权利义务转让的法律问题等。这些法律问题通 常不是国际公法规定的，而是在各国银行贷款的合同 法以及贷款操作规则中规定的。
王倩《国际金融》-跨国企业融资与资本成本笔记和课后习题详解(圣才出品)
第九章跨国企业融资与资本成本9.1复习笔记一、全球资本可得性与跨国公司融资策略1．全球资本可得性当企业可以选择全球金融市场融资时，就可以突破本国金融市场低流动性和市场分割的限制，获得有竞争力的全球资本成本与资本供给。
2．跨国公司融资的特点（1）筹资渠道广泛跨国公司除了利用国内金融市场外，还可以利用子公司所在国的资金市场、国际金融市场和子公司的资金。
跨国公司经营规模大、经营项目多，有利于利用国际资本市场进行筹资。
（2）筹资方式更加多样化跨国公司除了使用一般常用的银行贷款、股票、债券等筹资方式以外，还可以充分利用外国债券、欧洲商业票据、信用证、贸易融资、项目融资和国际租赁等多种筹资方式。
（3）降低资金成本的途径更多由于筹资渠道广泛、筹资方式多样，所以跨国公司可以选择成本较低的市场筹集资金，同时还可以在内部转移资金，从而降低筹资成本。
3．跨国公司融资策略跨国公司融资策略就是在充分考虑风险因素的条件下，以最低的资金成本、最灵活方便的筹资方式、最可靠的资金来源满足跨国公司对资金的需要。
（1）内部融资跨国公司内部融资是指在母公司与各国子公司之间以及各国子公司之间调剂资金余缺，以达到整个跨国公司内部资金的优化配置。
跨国公司选择内部融资主要是因为以下几个原因：①跨国公司融资内部化有助于提高公司资金的效率。
跨国公司融资内部化有助于节省存贷利差，从而提高资金融通的效率。
②跨国公司融资内部化有利于母公司的有效控制。
跨国公司融资内部化有助于母公司从财务的角度对海外子公司投资过程的监督，从而有利于母公司对海外子公司的有效控制。
③有利于降低整体的融资成本。
如果跨国公司以母公司或信用等级高的子公司筹资，再通过内部进行资金调剂，就可以充分发挥公司内部的各企业的比较优势，降低融资成本。
④多数发展中国家引进外国直接投资的动机就是取得外国的资金和技术，因此对跨国公司在本国融资有严格限制，这也迫使跨国公司只能通过内部资金调剂为其子公司筹措资金。
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三、国际银行信贷的特点
⑴贷款用途不受限制，即资金使用自由 ⑵信贷利率高 ⑶贷款方式灵活—期限、金额 ⑷资金供应充裕
第二小节 国际银团贷款概述
一、国际银团贷款的产生和发展
银团贷款：两家或两家以上银行，基于相同贷款条件， 依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借 款人提供的本外币贷款业务。
国际商业银行信贷
学习要点
理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解国际 商业银行信贷的分类方法。
理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行业监 管的要求。
了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团贷款 的概念、主要当事人、类型和特点。
掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法
第一小节 国际商业银行信贷概述
一、国际商业银行信贷的概念
直接银团贷款结构
㈡间接银团贷款(Indirect Syndicated Loan) 指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷款，然
后该行将参与贷款权分别转售给其他银行，即参加 贷款的各家成员行，贷款工作由牵头行统一管理。
间接银团贷款结构
四、国际银团贷款的特点
1.贷款规模大：2000万-150亿美元 2.贷款期限长：1-15年 3.分散贷款风险 4.避免同业竞争，加强贷款银行间业务合作 5.贷款责任由各个参与行分担 6.筹资时间短
贷款利率高 长期银行信贷：5年以上，1亿美元以上
㈡.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款
㈢.按组织形式分类 单一贷款:某一家银行独立向借款人提供的国际贷
款 银团贷款：又称为“辛迪加贷款”，它一般是指五
家以上的国际商业银行或金融机构按照法律文件约定的 方式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款
国际商业银行信贷（International Banking Credit）是一国独立银行或一国（多国）多家银行组成 的信贷银团。 ⑴在国际金融市场进行 ⑵借贷人与借款人分属不同国家 ⑶采用货币资本（借贷资本）形态 ⑷货币贷款不限定用途
二、国际银行信贷的分类
㈠.按期限分类 短期银行信贷:一年以下，也称货币市场 中期银行信贷：1-5年，1亿美元左右，利率比短期
㈠银团贷款的价格构成及影响因素 1.基本利率
LOBOR SIBOR HIBOR 2.利差 3.费用
前端费 代理费
㈡银团贷款的报价策略 1.高利差、低费用 2.低利差、高费用 银团贷款的报价策略主要通过利差及费用的组合上
反映出来的。
市场角度：在借款数额大到一家银行无法承担的时候，银 团贷款便产生了。
政府和法律角度：各国银行大都禁止一家商业银行对同一 借款人的贷款数额超过银行资产的一定比例
二、国际银团贷款的当事人
牵头行
贷款人 参与行
当事人 担保人 代理行
借款人
㈠贷款人
1.牵头行(Lead Bank) 是安排国际银团贷款的组织者和领导者 2.参与行(Participating Bank) 同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银行 3.代理行(Agent Bank) 执行银团贷款协议的管理者
㈡担保人
担保人是担保借款人到期偿还本息的一方，当借款 人无力偿还贷款时，担保人必须根据贷款协议及担保书 的规定，无条件履行担保义务。
㈢借款人
银团贷款与一般贷款的区别
三、国际银团贷款的类型
㈠直接银团贷款(Direct Syndicated Loan)（常用） 指国际银团的各个成员与借款人签订协议，按协议规 定的统一条件贷款，并委托一家或数家银行统一负责贷 款的日常管理工作。 实质：每家贷款银行与借款人之间均存在贷款合同关系。
第三小节 国际银团贷款的成本
一、国际银团贷款的信贷成本 使用国际银团贷款，借款人不仅需要支付利息，还要支 付其他一些费用。 一般来说，银行要选择一个银行同业拆放利率作为基础 利率，主要是LIBOR。利息率是借款人同意支付的高于 基础利率的一个固定差额，它是针对每笔贷款确定的一