保单年检样本 - 360文档中心

保单年检(定稿)

满意信任
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第四届华人保险大会调查结果显示： 75.6% 被调查者主要通过老客户转介绍获得新客户名单
52.1% 被调查者主要通过老客户加
保来提升业绩
71.7% 的被调查者认为客户加保的
原因是保险需求的增加
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保单年检，四个意义看过来，真是好！甭管有事没事，都为客户检一检！既为客户着想，又能获得转介绍名单！把专业的服务给到客户，咱倍儿有面子！
经过排查，723事故中数家保险公司的总赔付金额仅为310万元。73名排查出的死伤者人均获赔仅
4.2万元
。
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从客户的角度看
按需求规划保障是客户真正需要的保险服务；
按需求销售是真正对客户负责的销售；
清晰自身权益
避免保单缺陷
改变保障不足
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从业务员的角度看
树立正确的服务理念，建立个人品牌；是服务和销售的有机结合，是有效的销售、长久的销售；有助于从产品销售模式向需求销售模式的转变；
提示：假设客户有了X元的保障之后，无论将来发生什么事情，都能保证万按揭和债务顺利偿清，还保证家人维持现有的生活品质，直到X年后，这笔钱刚好用完，而客户也刚好完成对家庭的责任。
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步骤五：提出建议
加保或减额交清提出综合金融服务
注：将建议清晰列明于《家庭保单年检》报告中
全面保障的概念：全面的保险保障主要包括七类保险：人寿保险、健康保险、意外保险、医疗保险、养老保险、子女教育保险以及投资类保险。这七类保险包含了人的生、老、病、死、残、教育和理财的个人所有保障需求。
金，让其能得到比较好
的护理照顾，也能让其家人安心工作和生活。
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2011年最惋惜赔付案例：

保单年检样本范文

尊敬的客户：
感谢您一直以来对我们保险公司的支持与信任！为了确保您的保险权益得到有效保障，根据相关法规和公司要求，我们将对您购买的保险产品进行年度检查。

保单年检是保险公司常规的管理制度，旨在了解和掌握客户的最新情况，及时解答客户对保险条款的疑问，确保保险承保的准确性和有效性。

在此我们希望您能理解并积极配合我们的工作。

其次，我们将对您购买的保险产品进行详细的了解和确认。

请您提供最新的保单号码以及购买的保险金额和有效期等相关信息。

我们会根据您的个人情况，对保险条款进行解释和说明，确保您清楚了解并适应其中的权利和义务。

除此之外，我们还将对您的保单进行风险评估。

这将有助于我们了解您的保险需求是否有变化，以及您的保险方案是否符合您的实际情况。

根据评估结果，我们可能会提出适当的建议，并为您调整保险计划，以便更好地保障您的财产和风险。

在保单年检过程中，您可能还需要提供其他相关证明文件，例如收入证明、医疗报告、车辆行驶证等。

这些文件的目的是更好地了解您的风险情况，以便我们制定更加个性化的保险计划。

最后，我们将根据年检结果对您的保单进行续保或者变更。

如果您的保险需求有所变化，我们会根据您的要求进行调整。

如果您选择续保，我们将会及时向您发送续保通知书，并告知您续保费用和续保时间等具体事项。

祝您身体健康，生活愉快！
此致敬礼！。

2016年6月XX家庭保单年检报告

XX、XX：非常感谢您们对我的信任，并将家庭保单交给我作年检。

在分析您们现有保单之前，我简单和您们分享关于家庭理财规划的一些观念，我认为了解和掌握这些知识非常有必要，它能给您们今后家庭理财提供一些参考与帮助。

一、家庭必备的四大理财账户标准普尔（standard &；Poor’s）就一家全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。

标准普尔曾调研全球十几万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

庭资产的10%，不宜过高，因为它不能给我们创造收益，而且比例过高的话，我们有可能控制不住消费，不经意就把钱花出去了。

第二个账户是保障账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员万一出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命及补偿未来收入的损失。

拥有这个账户就像给我们的家庭财富增加了一道防火墙，是为了让我们今天更安心更踏实。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，它能保障我们不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。

正所谓是宁可一世不用，也不可一日不备。

第三个账户是投资账户（风险账户），也就是生钱的钱。

一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。

这个账户的特点是高收益伴随着高风险，用我们最擅长的方式为家庭赚钱，这个账户常见的资产形式包括股票、投资性房产、企业等等。

这个账户关键在于合理的占比，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样我们才能从容的抉择。

第四个账户是安全账户，也就是保本升值的钱，例如：国债、信托、分红型保险等。

一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

保单年检定稿

建议组合：终身寿险+重疾险+意外险+医疗险
家庭成长期：
人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时需为自己购买较高额的寿险、意外险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭的到经济保障。
建议组合：意外险+定期寿险+住院医疗
家庭形成期：
此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入上升期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。
第四张：保障财富的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“富翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力；万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。聪明人的选择就是用小钱换大钱。
1、保障是否足额？ 2、保障是否全面？ 3、保障是否合理？
1、保障是否足额？
保费支出比例：20%以内！优先购买险种：意外——健康——投资理财——养老！谁优先购买：收入高者！推荐理由：保险购买首先考虑风险防范！
2、保障是否全面；保障是否合理？
是否覆盖所有家庭成员？每个成员是否保障全面？投保险种是否符合家庭需求？保障额度是否符合家庭成员需求？
每年，我们都应该养成这样一个习惯：为客户家庭保单做一
次所投保险的整理和检查，再次确认现有的保障，并根据家

有效运用保单年检ppt课件

问：平安的保单年检有什么特色？答：中国平安在客户服务方面一直不遗余力。保单年检作为平安精心准备的客户服务升级活动，我们所有参与保单年检的服务专员都经过严格培训的。
问：保单年检是不是很麻烦？答：一点也不麻烦。您只要把家里所有的保单原件准备好。我就能一一帮您整理、检视了。
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第二步 — 整理保单、完善保障检视表
保障缺口计算原理
人寿保险需求
＝家庭各项开支预估总额＋父母赡养费总额＋各项贷款－已有保险
人寿保险需求
人寿保险需求家庭日常开支总额
各项贷款\负债已有保险
开支明细家庭月开销*12*子女抚养年限
父母月赡养费*12*赡养年限月供款
剩余还款期个人寿险
相关话术：
作为一家之主，在您的呵护下，您的家人生活得很幸福。一
皮肤移植
4万 5万 12万 8万/年 1万/1%表皮 10-20万
疾病
再生障碍性贫血急性白血病胃恶性肿瘤肺恶性肿瘤
食管恶性肿瘤膀胱恶性肿瘤
中央属
9717.7 10752.5 19489.5 13821.5 17832.6 13484.4
省属
8332.4 12453.2 18023.4 13516.7 16193.7 13659.5
.
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目录
什么是保单年检
为什么做保单年检
• 客户需要保单年检 • 业务员需要保单年检
如何有效进行保单年检
• 配套工具 • 关键流程 • 异议处理
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配套工具 — 保单检视表
（正面）
人生必须拥有的七张保单
① 意外险保单
② 重疾医疗险保单
③ 养老险保单
④ 保障财富的人寿保单

保单年检报告模板

保险，不是两个字，不是一纸订单，更不是一单业绩，它是一个未雨绸缪的一个工具，是为了帮我们防范家庭风险的一种金融工具，它是让我们体面地、负责任地，去面对重疾和死亡的方式。它不是只为了一个利益的诅咒，而是写满了一纸承诺的：祝你平安！
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2、保险有什么？
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购买保险时有三个最核心的问题：给谁买？怎么买？买多少？我们分别来做一个分析：
平安福 2018
）意外伤害医疗A无
2万
医疗保障
- 意外医疗报销：20000元医疗无忧，专注治疗
社保
被保人：投保人
保障计划险种名称
保障金额保障概要
保障责任
福娃卡
新平安福娃保险plus
3000000
身故保障医疗保障
- 意外身故保障10万元
- 意外医疗保障累计20万 0免赔额，社保范围内用药意外门诊10万，意外住院10万。
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某某女士：
感谢您对我们一如既往的信赖与支持，能为您提供保险服务是我们的荣幸。为了便于您清晰的了解目前家庭的已有保障情况，我们精心为您定制了保单年检报告，供您参阅。
家庭保障总览
家庭保障汇总表
医疗保障伤残保障重疾保障疾病身故
意外医疗住院医疗住院日额公共交通航空意外自驾车意外其他意外轻度重疾重大疾病特定重疾
-附加长期意外身故保障最高400000元一般意外全残身故最高200000元自驾车、公共交通意外额外200000元
少儿平安福 2019 （新附加险）
少儿平安福 2019 （新附加险）
少儿平安福 2019 （新附加险）
少儿平安福 2019 （新附加险）
豁免 C19

保单年检——尊敬的平安寿险客户

尊敬的平安寿险客户您好！为了保证客户时时明确保单的保险责任并且随时使自己的保单处于可服务状态，特对保单进行年检，以保障您的权益。

今年对您的保单检视如下：本人:(________________)保单号码：______________________意外身故保险金：____________ 疾病身故保险金：____________ 重大疾病保险金：____________ 住院费用：__________________ 住院日额医疗津贴：__________ 意外医疗费用：______________ 生存保险金：________________ 其他保险责任：______________ 生存受益人：________________ 身故受益人：________________ 目前保单的状态：____________ 缴费银行：__________________ 需要变更的相关信息：___________________________ 当年度发票：_______________投保人签名：请提供您的宝贵建议：配偶:(______________) 保单号码：__________________ 意外身故保险金：____________ 疾病身故保险金：____________ 重大疾病保险金：____________ 住院费用：__________________ 住院日额医疗津贴：__________ 意外医疗费用：______________ 生存保险金：________________ 其他保险责任：______________ 生存受益人：________________ 身故受益人：________________ 目前保单的状态：____________ 缴费银行：__________________ 需要变更的相关信息：___________________________ 当年度发票：_______________子女:(_________________) 保单号码：__________________ 意外身故保险金：____________ 疾病身故保险金：____________ 重大疾病保险金：____________ 住院费用：__________________ 住院日额医疗津贴：__________ 意外医疗费用：______________ 生存保险金：________________ 其他保险责任：______________ 生存受益人：________________ 身故受益人：________________ 目前保单的状态：____________ 缴费银行：__________________ 需要变更的相关信息：___________________________ 当年度发票：_______________区域服务专员职业代码联系电话。

保单年检表

终身寿险/万定期寿险/万重疾保障/万伤残保障/万意外医疗/万普通住院医疗住院补贴
教育金养老金配偶子女子女保单号险种保单生效日交费年限首年保费服务人员：联系电话：公司复核：客户签名：投保人
车险出生
日期被保险人（本人）（配偶）养老金
注：保障缺口=年收入*（10或15）+负债-已有保障
住院医疗保障
教育金
重疾保障
万（年收入5—10倍）万意外保障
万（年收入10—20倍）万保额（车损、第三者）到期时间备注
家庭保障缺口检视表
保障类型
应有保障保障缺口本人建议
保障合计
保障合计
保障合计
保障合计保险公司
投保人车型车牌号（子女）（子女）
珍爱家庭保单整理表
客户姓名：
联系电话：整理时间： 20 年月日人身保障健康保障投资理财出生日期受益人保险公司。

保单年检课件

保单年检七项检查顺序
4-5-6-7-1-2-3 ！
先服务，后沟通！
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如何进行保单年检？
保单年检的流程
客户筛选
电话约访
保单汇总
解决实务问题
利益分析
提供建议
保障完善
课程内容
工具设计背景保单年检说明保单年检工具介绍保单年检工具运用示范保单年检会运作
三个主抓
1. 主抓周单元经营
2. 主抓E化应用
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3. 主抓客户资源管理
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“客户难找”，没有客户资源
平安公司从公司、团队、到伙伴都在千方百计的挖掘客户资源
中国人寿是目前世界上拥有客户资料最多的寿险公司，这些资源是其他公司无法比拟的。
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感受到买了保单以后，放在抽屉里就没人管了。
双赢：
为客户处理保单上的疑问，让客户更善用、珍惜这份保单，也为加保创造良机
保单年检常规七项
序号
1 2 3 4 5 6 7
“保单年检”检什么？保障是否足额
保障是否全面保障是否合理信息变更检查缴费及保单效力问题检查后续服务检查生存金、返还金领取检查
封面：活动宣传
2、《家庭保单年检报告》
3、《家庭保障需求一览表》
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4、《国寿热销险种一览表》
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保单年检资料

保单年检服务的重要性时下，越来越多的人购买商业保险，但对所买产品的具体信息和自己的保险权益却并不了解，不少人需要理赔时，才拿出保单，却发现错过续交保费的时间，或是购买了保障功能重叠的产品，或是保单早已满期，忘记领满期金或红利……保险专家建议，消费者为自己的保单做一次全面“年检”，既可充分了解保险权益，也可根据家庭财务状况变化做进一步完善。

保单年检活动就是为客户的保单做一次整体全面的检查生活中大宗的商品都是要定期检查的，像汽车、电器等；人也需要定期的体检。

当然，保险也需要“体检”。

通过保单年检活动，客户能获知目前自身的保险保障情况，同时了解自己的保险需求，获得最新的保险资讯，还能变更已经发生变化的个人基本信息等。

保单年检活动是客户了解和维护自己保险权益的重要途径。

保单的年检要检查些什么内容呢？首先，要检查联系方式。

如已发生变化，应即刻通过代理人或保险公司的客服电话进行变更。

接下来，要看看为自己服务的保险代理人是否仍然在职。

如果市民发现自己的代理人已经离职，可致电相关保险公司的全国客服电话咨询，或请保险公司重新指定代理人进行服务。

同时，缴费方式和时间应再次明确。

年检时要留意每种保险产品的确切缴费时间，另外，现在多数保险公司采取银行转账形式收取保险费，那么市民对自己当初开始缴费的银行账户也有必要进行再次确认。

如果发生账户已经被自己不慎注销，或一时疏忽延误了缴费时间，或保单已经过期，想要续保，则需要立即联系保险公司说明情况。

其次，应得保险收益是否完全获得。

尤其是购买了多个保险产品的市民，要留意一些产品的满期金或生存给付金的领取。

一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书给客户提醒领取。

另外，保险公司所出具的相关缴费凭证一定要妥善保管，因为一些产品涉及到的教育金、养老金或满期金等利益领取时，都要求客户出示相关的缴费凭证。

对保单进行“年检”，明确自己的保险权益，更好地发挥保险的保障功能。

当然，除了以上几个方面需要注意之外，对各个保险产品的保障责任和除外责任等进行仔细了解也是非常必要的。

工具早会专题1：全生命周期财富规划保单年检表——保单整理

投保时间
2010.03 2012.11 2012.11 2011.09 2013.06 2014.05 2014.05 2010.01 2010.03 2014.11 2010.03 2011.01 2011.05 2015.01
交费年限
20 15 15 10 10 —— —— 10 20 1 20 10 20 10
明确最终目的：填写此栏
步骤一：理念灌输
明确购买保单的顺序
明确保额和保费
步骤二：整理现有保单
两大难点： 1. 如何从客户手里取得保单 2. 如何把保单带走进行详细整理
步骤二：整理现有保单
三句话教你如何拿到保单 • 人的身体每年都要做体检，您买的保险也
需要定期做体检
• 万一哪天不小心生病了，没有保险理赔，您心里会怎么想
产品名称保额（万）
吉星高照
24
好易赏
50
好安守危疾
50
福禄双喜
2.5
福禄双喜
1
国寿瑞盈
国寿瑞盈
财富年年
2.34
吉星高照
24
国寿吉祥卡
10
吉星高照
24
财富年年
2.34
平安鑫盛
100
安行两全
80
年交保费
5112 27400港币 5605港币
25000 10000
50 50 20000 8640 230 9720 20000 26938 1972
其他利益：可保单贷款
可向担保公司申请信用贷款，也可转换养老年金
注意：每份合同对应一张解析表
步骤四：汇总填写信息
将前步骤整理出的保单数据汇总填写注意： 1.多倍赔付情况请填写总保障（如康健吉顺） 2.多保险责任共用保额情况以最先可能理赔的保险责任为准（如含身故责任的重疾险）

保险保单年检PPT课件

• 触电 • 坠落 • 工伤 • 刑事案件 • 猝死
36岁博导何勇猝死
身价5亿温州富商 .
同仁堂董事长张生瑜 11
.
12
.
13
表12 2011年城乡居民前十位疾病死亡原因
顺位
死亡原因
城市死亡率
构成
死亡原因
农村死亡率
构成
1
恶性肿瘤
2
脑血管病
3
心脏病
4
呼吸系病
5
损伤及中毒
6
营养和代谢疾病
7 消化系病
人生最大的凄凉：
财产保值保单
莫过于退休的时候才发现自
己没有一笔足够的生活费
人生最大的悲哀：
莫过于弥留之际才发现自己
没有留给家人足够的生活费
人生最大的无奈：
莫过于儿女成长的时候才发
现没有给他们准备足够的教育
费
人生最大的悔事：
莫过于当意外发生时才后悔
.
没及早参加一份保险 22
发生在别人身上是故事发生在自己身上是悲剧
中国人寿“感恩十年感谢有你”保单年检会
.
1
.
2
1、什么是保险？ 2、为什么要保单年检？ 3、您知道您的保单有什么作用？ 4、您存的保险保额是否充足？ 5、保单到底给我们带来哪些利益？
.
3
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4
过去问题:
您的保单
.
5
到底什么是
.
6
Байду номын сангаас
什么是人身保险：
• 人身保险是指以人的生命或身体为保险标的的保险。
1999年6月10日 2010福禄双喜 2012新康宁、瑞鑫升
级版 2015年的鑫如意年金

正规保单样本

正规保单样本.txt 正规保单样本
一、保险合同信息
保险合同信息如下：
- 合同名称：正规保单样本
- 合同编号：[请填写合同编号]
- 被保险人：[请填写被保险人姓名]
- 保险公司：[请填写保险公司名称]
- 保险金额：[请填写保险金额]
- 保险期限：[请填写保险期限]
- 保险费用：[请填写保险费用金额]
- 签约日期：[请填写签约日期]
二、保险责任
根据该保单，保险公司将承担以下保险责任：
1. [请填写保险责任1]
2. [请填写保险责任2]
3. [请填写保险责任3]
...
[根据实际情况添加其他保险责任]
三、保险事故处理
如果发生保险事故，被保险人需要采取以下步骤进行处理：
1. 立即通知保险公司，并提供相关证据和资料；
2. 遵守保险公司要求的处理程序；
3. 配合保险公司进行保险事故调查；
4. 在保险公司要求下，提供必要的声明和证明文件；
5. 在保险公司确认保险事故后，按照约定的方式获取赔偿。

四、保险合同终止
保险合同可以在以下情况下终止：
1. 合同期满；
2. 被保险人提前解除合同；
3. 保险公司提前解除合同；
4. 其他合同约定的情况。

五、其他条款
1. 本保险合同仅适用于保险合同信息中所描述的范围和条件；
2. 保险合同的解释和争议解决应遵守相关法律法规；
3. 本合同的任何修订或附加条款，需经双方协商一致并以书面形式确认；
4. 本保单样本仅供参考，不得作为法律证据使用。

以上是正规保单样本的基本内容，具体保险条款请参考实际的保险合同文本。

二保险单样品

附件二保险单样品1. 保险单编码保险单编码：xxxxxxxxxxxxxx2. 被保险人信息被保险人姓名：xxx被保险人性别：男/女被保险人出生日期：xxxx-xx-xx被保险人职业：xxx被保险人联系电话：xxxxxxxx 被保险人电子邮箱：xxxxxxxxxx 被保险人住址：xxxxxxxxxxx3. 保险产品信息3.1 保险产品名称产品名称：xxx保险计划保险期限：起始日期 - 截止日期3.3 保险金额保险金额：xxxxxx元3.4 保险费用保险费用：xxxxxx元4.1 保险责任根据保险条款，被保险人在保险期限内有权获得以下保险责任：•保险责任一：xxxxxxx•保险责任二：xxxxxxx•保险责任三：xxxxxxx4.2 除外责任根据保险条款，以下情况将被视为除外责任，保险公司将不承担任何责任：•除外责任一：xxxxxxx•除外责任二：xxxxxxx•除外责任三：xxxxxxx4.3 理赔流程在发生保险事故时，被保险人应按以下流程进行理赔：1.第一步：立即报案。

在保险事故发生后，被保险人应立即通过保险公司提供的报案电话或在线平台报案，提供相关信息和证明文件。

2.第二步：提供证明文件。

被保险人应按照保险公司要求，提供与保险事故相关的证明文件，如医院诊断证明、警方报案证明等。

3.第三步：等待审核。

保险公司将审核理赔申请和提供的证明文件，并进行事故调查和核实，以确定理赔是否符合保险条款的规定。

4.第四步：理赔结算。

如果理赔申请通过审核，保险公司将根据保险条款的规定，进行理赔金额的结算，并通知被保险人支付方式和时间。

5. 保险费用支付方式被保险人可通过以下方式支付保险费用：•支付方式一：xxxxxxx•支付方式二：xxxxxxx•支付方式三：xxxxxxx6. 保险单终止保险单终止方式：•终止方式一：xxxxxxx •终止方式二：xxxxxxx •终止方式三：xxxxxxx7. 其他事项•附加条款一：xxxxxxx •附加条款二：xxxxxxx以上是附件二保险单样品，供参考，请根据实际情况和保险条款进行填写和修改。