如何撰写授信调查报告
怎样写好银行授信调查报告
怎样写好银⾏授信调查报告⼀、为什么要写好授信调查报告授信调查报告是银⾏在对客户授信之前对客户的组织架构、股东情况、关联企业、公司治理、财务状况等等项⽬进⾏综合考察分析之后，对客户进⾏信⽤等级评定，进⽽提出授信额度建议的书⾯材料，他是贷前调查过程的主要载体，是授信审批的主要依据，⾼质量的授信调查报告是保证授信质量的重要前提，授信调查报告是客户经理业务素质、⼯作能⼒以及⼯作态度的综合体现，是客户经理是否能取得审批认同的重要依据之⼀。
⼆、撰写授信报告的要求1、客户定位准确，项⽬合规合法2、以事实为依据，措辞严谨，实事求是陈述调查情况3、报告纹理清晰，分析准确，主次分明，不过于赘述，⽂字简洁4、授信⽅案合理，风险基本可控5、报告内容完整，没有出现逻辑错误6、报告中没有出现⼤段的内容的⼏次复制7、描述客观公正，重点详略得当8、把握相关的政策，要有风险意识9、格式内容完整，⾏⽂规范⼀致三、怎样写好授信调查报告1、注重报告格式，反对杂款⽆章任何⼀份报告递上去，⼈家⾸先要看的不是报告的内容，⽽是他的排版，好看的排版就像是⼈的⼀张脸⾯，决定了审查⼈对你的第⼀印象，好的排版是⼀种隐性的加分项，你想想看，如果你是审查⼈，然后你收到⼀份排版杂乱⽆章的授信报告，是不是⽆形之中在你⼼⾥对这份报告的可信度会⼤⼤降低。
当然这也不代表你⾮要将原本好好的报告⾮得整的花⾥胡哨的，每家银⾏都有⾃⼰的格式要求，照着去做就可以了，最基础的要求就是要做到格式规范、板式清晰、字体字号统⼀、打印装订符合要求、没有错别字等等，对于报告中格式中没有涉及到到的内容，认为有必要反映的，在“其他补充调查情况”中反映。
2、做好尽职调查，充分收集材料没有调查就没有发⾔权，做任何事情都要有理可依，巧妇难为⽆⽶之炊，⼀个授信报告最重要的环节不是写作环节，⽽是前期搜集写作素材、证据资料的环节，⼀份好的授信报告的形成⼀定是做⾜了充分的功课的，⼀定是建⽴在认真细致的调查以及对企业的了解之上的，因此客户经理应当尽可能多的收集⼀切可以收集到的材料，尽量完整的反映企业各个⽅⾯的情况，包括企业的基本信息、主营业务、实际控制⼈、近三年的财务报告、债券发⾏和披露⽂件、企业主营的上下游客户、企业对外担保情况、重要资产合法情况、企业的诉讼情况、是否被列⼊被执⾏⼈名单、还款能⼒以及⾏业研究报等等。
授信检查情况汇报模板范文
授信检查情况汇报模板范文尊敬的领导：根据公司相关规定，我对最近的授信情况进行了检查，并将情况汇报如下：一、授信对象基本情况。
经过初步调查，授信对象为某某公司，成立于2005年，注册资金1亿元，主营业务为房地产开发。
公司资产总额约为5亿元，净资产2亿元，年营业额达到10亿元。
公司经营状况良好，信誉较好。
二、授信申请情况。
某某公司于今年5月向我行提出了一笔3000万元的授信申请，用于其一项房地产项目的开发。
经初步审查，该项目的可行性较高，预计能够带来可观的经济效益。
同时，公司提供了较为完善的抵押担保措施，具备一定的风险抵御能力。
三、授信调查情况。
在进行授信调查过程中，我对某某公司的经营状况、财务状况、信用记录等进行了全面的了解和评估。
通过查阅公司财务报表、审计报告、资信报告等资料，以及实地走访、调查采访等方式，了解了公司的实际经营状况和信用情况。
经调查发现，该公司经营合规，财务状况稳健，信用记录良好，具备一定的还款能力和还款意愿。
四、风险评估情况。
针对该授信申请，我对其风险进行了评估。
通过对项目的市场前景、项目资金运作、抵押担保情况等方面进行分析，认为该项目存在一定的市场风险和信用风险，但整体风险可控。
同时，公司具备一定的风险抵御能力，能够承受一定的风险。
五、授信建议。
基于以上情况，我对该授信申请提出了以下建议：1.同意向某某公司提供3000万元的授信额度，用于其房地产项目的开发；2.要求公司提供更为完善的抵押担保措施，降低风险；3.加强对项目的监控和跟踪，及时了解项目进展和风险变化。
六、结论。
经过全面的调查和评估，我认为某某公司的授信申请符合我行的授信政策和风险承受能力，具备一定的授信条件。
建议批准该授信申请，但需加强后续的风险管理和监控。
以上为授信检查情况的汇报，请领导审阅。
此致。
敬礼。
XXX。
日期，XXXX年XX月XX日。
如何编写企业授信调研报告
如何编写企业授信调研报告
编写企业授信调研报告，一般包括以下几个方面的内容：背景介绍、调研目的、调研方法、调研结果、风险评估、建议措施等。
以下是一个模板供参考：
企业授信调研报告
一、背景介绍（100字）
简要介绍调研的背景，包括所调查企业的行业背景、经营状况等。
二、调研目的（50字）
明确调研的目的，如了解企业的信用状况、风险评估等。
三、调研方法（100字）
说明调研所采用的方法，如调阅企业的财务报表、实地考察等。
四、调研结果（400字）
详细描述调研过程中的结果，包括企业的财务状况、担保条件、资产负债情况、盈利能力等。
五、风险评估（200字）
依据调研结果，对企业的风险进行评估，包括市场风险、信用风险、经营风险等。
六、建议措施（150字）
根据风险评估结果，提出相应的建议措施，如增加抵押或担保
物、限制授信额度等。
七、总结（100字）
对调研结果进行总结，简要概括企业的信用状况和风险评估。
以上只是一个简单的模板，具体的内容可根据实际情况进行调整。
根据不同的要求，可以增加其他的内容，如行业状况分析、竞争对手评估等。
同时，在编写报告时应做到客观、准确和全面，用简明扼要的语言表达自己的观点和建议。
授信调查报告
关于XXXXXXXX申请XXX万授信调查报告20XX年XX月XX日XXXXXXXXXXXXXXXXXXX进行实地调查并对20XX年XX月XX日的500万元贷款进行了贷后检查。
在洽谈中XXXXXXXXX向我方提出，给予其年度授信XXX万元资金额度需求，2015年X月XX日，鉴于XXX万元贷款已偿还到帐，根据客户贷款申请，现将本次有关调查情况报告如下：一、借款人基本情况1、XXXXXXXXXXXXXXXXXX成立时间为2010年5月，注册资本金1亿元。
原注册资本金5000万元，后于2011年9月份进行了一次增资扩股，总股本提高至1亿元。
法人代表XXX，控股湖云牧业有限公司，出资4000万元，占股40%。
公司经营地址为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，办公场地为租赁所得，年租金12万元。
另，该商会大厦政府占股74%，XXX小贷几个高层管理人员占股26%，其中XXX持股6%。
XXXXXXXXX股东从事行业主要有：生猪养殖及饲料加工、房产工程建设、市政绿化等。
该小贷公司最大股东为XXXXXXX，主要为生猪养殖，其控制人为XXX（实际控股86.7%）。
XXX小贷具体股东出资结构如下：2、公司业务主要是由股东介绍而来，基本是股东的上下游企业，占公司业务比例近70%，另外30%是面向社会对外借款，以抵押贷款为主，抵押率一般为50%。
贷款的发放方式是：通过贷审会同意后放款，贷审会成员由XXX(法人）、XXX、XXX（财务负责人）和另外2位股东组成，召开贷审会有股东不在场情况时，可以通过电话联系告知与表决。
公司股东及关联人贷款或担保额度不能超过股东出资额90%，这类业务如出现超过1个月的逾期利息，公司将直接清算股东股本金来保证资金安全。
目前为止，所有贷款业务收息正常并每年分红都能覆盖各股东的借款利息支出。
据了解当地其他企业对XXXXXX股权较为认可，希望其增资扩股并认购其股份。
3、公司信用情况：经查询，XXX小贷公司无不良信用记录。
如何撰写授信调查报告
二、资本情况
1、注册资本、出资人名称及持股比例： 对于股东较少的，用叙述的方式；如果股东较多，最好采 用表格的方式。再陈述 各股东之间的关系？ 2、验资报告是否与企业出资人出资一致，不一致的原因： 对于公司注册资本，应关注其缴纳的注册资本验资报告， 并与章程核对；对于多次注资的，看实收资本是否注册资 本与一致，并与章程规定的缴纳期限和金额进行核对。 3、主要出资人背景： 对控股股东或主要出资人作介绍，一般简单介绍其基本概 况，经营情况、财务情况。主要出资人与股东或法人之间 的关系。如果是国有独资企业，可以不阐述。
330.32 23568
贷款卡中，不良记录记载情况： 经过X年X月X日查询贷款卡：该企业有未结清？？？，有、无不良记录？ 如果贷款卡和当前银行债务余额不符，要查明原因进行说明。 2、借款人不良信用情况描述（拖欠银行、其他企业或个人借款，以及 涉及诉讼情况）： 3、关联企业不良信用情况描述（拖欠银行、其他企业或个人借款，以 及涉及诉讼情况）： 4、实际控制者在当地及行业中的信誉情况如何（好、较好、一般、 差），并对其还款意愿作出评价： 5、借款人是否拖欠税金，拖欠税金的理由是什么： 提醒：经常关注税务部门的欠税公告。有的企业因某种原因改制前有 欠税，税务部门的情况说明说改制后不欠税，但改制前欠税仍由该企 业缴纳。信贷人员在调查报告中直接反映该企业不欠税，明显与事实 不符。比如索特盐化股份有限公司就存在这种情况。 6、客户信用评级情况： 当前本行评级结果： 当前他行有效评级、评级银行： 建议：最好是对客户信用情况和实际控制者的信用情况进行简短的评 价：比如：根据调查，该客户及关联企业信用状况较好，法定代表人 在XX同行业中信誉较高，还款意愿较强，无不良信用记录。
1、当前银行债务分析：（单位：万元，a=b+c）
授信调查报告模板(通用格式)
授信调查报告模板关于某公司授信xx万元的调查报告某公司(或集团公司)为我行存量贷款客户(或新拓展客户)，现有信用等级xx级，授信xx万元(种类与额度)，现有用信余额(种类与额度)。
本次拟调查同意对该公司(或集团公司)授信xx万元(授信种类与额度)。
一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的调查方法、调查程序；(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；(三)重点说明：无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况客户成立时间、位置、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。
《企业法人营业执照》(《营业执照》、《事业法人(单位)登记证书》等)、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必需的行业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明文件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。
公司主要经营产品、年设计生产能力、现在实际生产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位置和竞争优势。
客户经营历史沿革、营业规模和经营状况、在区域和行业中的地位和影响。
如为政府类主体公司，则说明其隶属关系、政府管理方式、资金运行模式，以及公司自成立以来的整体营运状况。
(二)法定代表人及主要管理人员情况法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员 (总经理、财务和市场部门负责人等)基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，并判断是否具有从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录。
(三)关联公司情况关联公司关系图谱，并说明：1、各关联公司基本情况和经营情况。
包括：成立时间、位置、注册地、组织性质、组织结构、管理模式、注册资本及股东构成、法定代表人和主要负责人、信用状况、经营范围、经营情况、市场地位财务状况等。
2、各关联公司的关联情况，该集团性客户的类型。
需说明集团主营业务是否突出，有无核心竞争力，集团对外投资比例是否过高，是否会对集团主营业务发展构成实质性影响，集团是否存在信用过度集中风险等情况；公司股东或实质控制人(可控制该公司的单位或个人)是否有不良记录，是否为逃废债企业、经营状况一般或有可能出现其他问题的企业，是否存在股东侵占公司合法利益的行为。
授信业务调查报告
授信业务调查报告授信业务调查报告一、引言近年来，随着经济的快速发展和金融市场的不断扩大，授信业务在金融机构中扮演着重要的角色。
本报告旨在通过对授信业务的调查和分析，探讨其对经济和金融市场的影响，并提出相关建议。
二、授信业务的定义和特点授信业务是指金融机构向客户提供贷款、信用担保以及其他相关金融服务的行为。
其主要特点包括风险性高、周期长、利润率较高等。
在金融机构中，授信业务通常由专门的信贷部门负责。
三、授信业务的影响1. 经济发展推动授信业务增长随着经济的不断发展，企业和个人对融资需求的增加，推动了授信业务的快速增长。
授信业务的发展不仅为企业提供了资金支持，也为金融机构带来了丰厚的利润。
2. 授信业务对金融机构风险管理的挑战授信业务的风险性较高，金融机构需要通过严格的风险评估和控制来确保资金的安全。
然而，在实际操作中，一些金融机构可能存在风险管理不善的情况，导致不良贷款的增加，进而对金融市场产生不利影响。
3. 授信业务对金融市场的稳定性影响授信业务的发展与金融市场的稳定性密切相关。
一方面，授信业务的健康发展可以提高金融市场的流动性，促进经济的稳定增长；另一方面，授信业务的不良贷款增加可能导致金融风险的扩大，对金融市场造成冲击。
四、授信业务调查结果通过对多家金融机构的调查和分析，我们得出以下结论：1. 风险管理体系不完善部分金融机构在授信业务中存在风险管理体系不完善的问题，包括风险评估不准确、内部控制不严密等。
这些问题可能导致不良贷款的增加，对金融机构和金融市场带来潜在风险。
2. 信贷政策存在差异不同金融机构的信贷政策存在一定的差异，包括贷款利率、担保要求等方面。
这可能导致市场竞争不公平，也可能增加金融机构的风险。
3. 个人信用体系建设亟待加强在授信业务中，个人信用评估是重要的风险控制手段。
然而，目前我国的个人信用体系仍不完善，这给金融机构的风险管理带来了一定的挑战。
五、建议基于以上调查结果，我们提出以下建议：1. 加强金融机构的风险管理能力，建立完善的风险评估和控制体系，避免不良贷款的增加。
授信调查报告
授信调查报告一、企业基本信息。
申请授信企业，XXX有限公司。
法定代表人，XXX。
注册资本，XXX万元。
注册地址，XXX。
经营范围，XXX。
二、经营状况。
申请授信企业成立于XXX年，经过多年的发展，已经形成了较为稳定的经营规模。
主营业务包括XXX，产品畅销国内外，市场前景广阔。
企业具有一定的市场竞争力和发展潜力。
三、财务状况。
截止至XXX年末，申请授信企业资产总额XXX万元，负债总额XXX万元，净资产XXX万元。
年营业收入XXX万元，净利润XXX万元。
资产负债率为XXX%，流动比率为XXX。
财务状况良好，具有一定的偿债能力和盈利能力。
四、信用状况。
申请授信企业在经营过程中，具有较好的信用记录。
未发生逾期还款、欠款等不良行为，与合作伙伴保持良好的合作关系，信用状况较为稳定。
五、行业竞争。
申请授信企业所处行业竞争激烈，市场需求不断增长，但同时也面临着来自同行业竞争对手的挑战。
企业需要不断提升自身核心竞争力，加强产品研发和市场营销，以应对激烈的市场竞争。
六、风险提示。
在授信过程中，需要注意申请授信企业的经营风险。
包括市场风险、经营风险、信用风险等方面。
同时，也需要关注行业政策、市场环境等外部因素对企业经营的影响。
七、结论。
综合考虑申请授信企业的经营状况、财务状况、信用状况、行业竞争和风险提示等因素，认为申请授信企业具有一定的发展潜力和合作价值。
但在授信过程中，需要注意风险防范，加强监管，确保资金安全。
以上为授信调查报告内容，仅供参考。
授信调查报告格式
关于对XX公司综合授信XX万元的调查报告前言部分：XX客户为我行存量贷款客户（或新拓展客户），原信用等级XX 级,授信XX万元,至调查日(XX年XX月XX日)该客户在我行非低风险信用余额为XX万元。
经调查，同意对该公司授信（首次授信，增量授信，存量授信）XX万元。
经我行采取实地调查，并与客户法定代表人XX和财务负责人XX面谈，查询人行征信系统等多种调查方式，可以认定企业提供给我行的基础资料、财务报表及其他相关证明资料真实、有效。
一、客户基本情况（一）客户概况：公司成立时间，法定代表人，注册资本、实收资本（实收资本是否按期足额缴纳到位），出资人、股权结构，经营范围，主导产品。
公司经营地址，占地面积，建筑面积，土地及厂房权证办理情况，员工人数及结构。
注：须了解股东之间的合作关系，如合作时间、是否为亲属或关联关系、合作是否顺利。
（二）组织架构：公司组织架构、内部决策管理及财务管理模式；公司权力机构，权力机构决议生效条件。
（三）高管资信情况：公司法定代表人和财务负责人的主要经历、信用情况、管理经验和经营业绩等情况。
（四）证照年检情况：公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等主体资格证明文件年检情况，从事特种行业的要说明特种行业经营许可证的办理情况；环保情况。
（五）行业情况：公司所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势；二、客户生产经营情况（一）生产流程：公司生产工艺流程（是否有核心技术，产品是否为高附加值产品）、主要设备（先进程度、运行状况）、技术保障及研发能力；（二）生产情况：生产能力（共有几条生产线或其他反映生产能力的设备）、实际产量（是否达产，如未达产，请分析原因）及成本分析、生产经营周期分析。
调查核实企业银行对账单、纳税情况、水电费使用情况，说明是否与企业经营相匹配。
（三）原材料采购情况：原材料采购的供应商的地区分布情况，采购量客户地区分布情况，原材料价格变化情况（例如以年度四个季末为参考,以表格形式），原材料供应渠道是否稳定，提供常见合作供（四）产品销售情况：产品销售的销售商的地区分布情况，销售客户地区分布情况，产品价格变化情况（例如以年度四个季末为参考，以表格形式），市场是否稳定，提供常见合作销售商名单及主要销售商的年销售量（前5名）。
银行授信业务调查报告参考全
银行授信业务调查报告参考全一、授信业务介绍银行授信业务，指银行以客户为主体，根据客户信用状况和其所处行业环境，为其提供一定金额的贷款、担保、信用证等金融服务，并对其进行一定的信用评估和管理的过程。
授信业务是银行传统的核心业务之一，也是银行与客户之间最基本的业务联系，涉及到银行风险控制、利润获得和客户发展等诸多方面。
二、调查目的和方法该授信业务调查报告主要是针对某银行某时期的授信客户进行的，其目的在于全面了解该授信客户的基本情况、经营业绩、经营策略、风险管理等方面的情况，以便客户和银行双方可以更好地开展业务合作。
调查的主要来源包括但不限于以下几个方面：1、客户提供的企业资料、财务报表、银行交易记录、业务计划和战略规划等基本材料；2、经过信息采集、判断和分析的外部行业、市场、经济、政治、法律等宏观环境的数据和信息；3、银行内部的风险管理数据库、客户信用分析模型、行业业务数据分析模型等模型和分析工具。
三、调查主要内容1、客户基本情况包括客户名称、注册资本、经营范围、公司性质、股东结构及背景、行业地位等。
2、财务分析财务分析是授信业务中最重要的方面之一，该部分内容可以反映出客户的经营运营情况和偿债能力。
主要包括：(1)资产负债表和利润表：对客户的资产和负债状况、经营规模、经营业绩、偿债能力等进行综合评估。
(2)比率分析：包括财务杠杆、流动比率、速动比率、偿债能力、营业利润率、净利润率、总资产周转率等。
(3)财务预测：通过客户的历史财务数据和市场趋势等因素，对未来一段时间客户的营业收入、利润、偿债情况等进行预测。
3、业务模式和市场定位客户的业务模式和市场定位决定了其能否在行业内竞争强劲，在市场上获得足够的份额。
主要内容包括：(1)公司经营模式和业务范围：主要包括核心产品和技术、业务流程、战略和运营规划等。
(2)市场定位：包括所在市场份额、竞争对手、变化趋势等方面的情况。
4、风险管理风险管理是银行授信业务的重要组成部分之一，该部分内容可以反映出客户的风险承受能力、风险控制方法和政策等。
企业授信业务调查报告
企业授信业务调查汇报企业授信是指银行向客户直接提供资金支持, 或对客户在有关经济活动中旳信用向第三方作出保证旳行为。
下面是小编整顿旳企业授信业务调查汇报, 欢迎阅读。
一、授信客户管理状况（一）基本信息以列表形式描述申请人基本信息。
其中对实收资本要进行调查和核算,货币资金出资旳调查与否存在撤资状况,实物出资旳调查出资与否合规,实物与否仍在申请人名下、状态与否正常。
（二）管理层状况描述申请人实际控制人（如无, 请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人旳姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、重要业绩、工作简历等。
阐明与否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决旳行为, 对上市企业与否已发现被证监会或证券交易所惩罚旳状况。
对自然人实际控制旳企业, 对控制人提供人民银行个人证信系统查询成果。
二、授信客户经营状况（一）行业及生产状况根据现场调查成果, 描述申请人主营业务旳行业状况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备运用率）、重要产品以及目前设备运转、生产运行、产品生产状况等。
若申请人采用多板块经营方式, 要分板块进行描述。
（二）供销及结算状况描述申请人供应渠道旳稳定性、集中度, 详细阐明重要供应商旳名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式, 以及与否是申请人旳关联企业等。
对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业, 要调查并阐明申请人拥有旳储量、原材料自给率。
描述申请人销售络旳健全性、有效性, 详细阐明重要销售对象旳名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录, 以及与否是申请人旳关联企业等。
三、授信客户财务及帐务状况（一）财务报表状况描述申请人财务报表审计状况。
若通过审计, 则调查并阐明审计事务所旳与否为我行承认、资质等级等；审计事务所若持续两年及以上发生变更旳, 则调查并阐明变更原因以及对审计汇报质量旳影响。
银行公司业务授信调查报告以此为准模版
银行公司业务授信调查报告以此为准模版银行公司业务授信调查报告一、调查目的本报告主要是针对XX银行在对某公司进行业务授信时所进行的调查报告，以便于决策人员了解被调查公司的实际情况，和银行对该公司是否值得信任的认可程度。
二、公司基本情况该公司是私营企业，成立于XXXX年X月X日。
其注册资金XXX万元人民币，主要从事XXX业务。
公司所属行业为XXX，主要经营范围包括XXX。
三、股东结构目前，公司的股份结构主要由XXXX等人持有。
其中，XXXX持有公司的股份比例最大，达到了XX%。
四、主要业务1、公司的主要业务为XXX。
2、该公司的产品/服务在市场上具有一定的知名度和美誉度，目前的市场份额约为XX%。
3、根据调查，该公司的主要客户包括XXX。
5、公司的盈利情况目前，该公司仍处于快速发展阶段，其2019年度利润总额为XXXX万元人民币，其中，营业收入为XXXX万元人民币，净利润为XXXX万元人民币。
6、公司的资产状况经过调查，该公司的总资产约为XXXX万元人民币，其中，经营性资产约为XXXX万元人民币。
7、债务状况经过查询，该公司的债务状况良好，目前拥有完整的借贷资金链，逾期率低于行业平均水平。
8、公司的人力资源该公司拥有一支专业的团队，员工总数达到XXXX人，其中管理人员为XX人，研发人员为XX人，其他员工为XX人。
公司的员工素质较高，熟练掌握相关技能，为公司的快速发展提供了有力保障。
9、公司的生产设备和技术水平经过调查，该公司的生产设备先进，技术水平较高，能够满足公司的日常生产运营。
10、公司的经营管理公司的经营管理规范，拥有较为完善的管理体系和制度，有效提高了公司的工作效率和业务质量。
五、风险点分析1、市场风险：目前，该公司的市场份额已达到一定的规模，但随着市场竞争的不断加剧，公司未来的市场份额存在不确定性。
2、信用风险：由于公司在市场上的品牌知名度和美誉度不高，因此，其信用风险较高。
若公司未能有效提高信用评级，将可能面临借款难度等问题。
某银行授信调查报告
某银行授信调查报告一、授信申请人基本情况1、企业名称：＿____有限公司2、注册地址：＿____3、成立时间：＿____年_____月4、注册资本：＿____万元5、法定代表人：＿____6、经营范围：主要从事_____等业务。
企业经过多年的发展，已在行业内具有一定的知名度和市场份额。
二、企业经营状况1、主营业务收入近年来，企业主营业务收入呈现稳步增长的态势。
＿____年实现主营业务收入_____万元，＿____年达到_____万元，＿____年增长至_____万元。
2、利润情况利润水平也逐年提升，＿____年净利润为_____万元，＿____年达到_____万元，＿____年进一步增加到_____万元。
3、市场份额通过不断的市场拓展和产品优化，企业在所属行业的市场份额逐步扩大。
目前，在本地市场占有率约为_____%，在国内市场也有一定的影响力。
4、客户群体企业的客户群体较为广泛，涵盖了_____、＿____、＿____等多个领域。
与主要客户建立了长期稳定的合作关系，客户的忠诚度较高。
三、行业分析1、行业发展趋势所在行业正处于快速发展阶段，随着_____、＿____等因素的推动，市场需求持续增长。
预计未来几年，行业规模将进一步扩大。
2、竞争状况行业竞争较为激烈，存在众多的竞争对手。
但该企业凭借其_____、＿____等优势，在竞争中处于较为有利的地位。
3、政策环境国家和地方政府出台了一系列支持_____行业发展的政策，为企业的发展提供了良好的政策环境。
四、财务状况分析1、资产负债表分析截至_____年末，企业总资产为_____万元，其中流动资产_____万元，固定资产_____万元。
负债总额为_____万元，所有者权益为_____万元。
资产负债率为_____%，处于合理水平。
2、利润表分析＿____年度，企业实现营业收入_____万元，营业成本_____万元，期间费用_____万元，净利润_____万元。
某银行授信调查报告
某银行授信调查报告一、前言本次授信调查旨在对_____（申请授信企业名称）的信用状况、经营情况、财务状况等进行全面评估，为我行是否给予其授信以及授信额度的确定提供可靠依据。
二、企业基本情况（一）企业概况＿____（申请授信企业名称）成立于_____年，注册地址为_____，注册资本为_____万元。
企业经营范围包括_____等。
（二）股权结构企业的股权结构较为清晰，主要股东为_____，持股比例为_____%；＿____，持股比例为_____%。
（三）组织架构企业内部设立了_____等部门，各部门职责明确，分工合理，运行较为顺畅。
（四）管理层情况企业管理层具有丰富的行业经验和管理经验。
企业法定代表人_____，在行业内具有较高的知名度和良好的声誉，其领导能力和决策能力得到了员工和合作伙伴的认可。
三、经营情况（一）行业分析企业所处行业为_____，近年来该行业发展态势良好，市场需求持续增长。
但同时也面临着_____等挑战。
（二）市场地位企业在行业中具有一定的市场份额，其产品或服务在市场上具有一定的竞争力。
与同行业竞争对手相比，企业的优势在于_____，劣势在于_____。
（三）经营模式企业主要采用_____的经营模式，通过_____等渠道进行销售，原材料采购主要来源于_____。
（四）销售情况企业近年来的销售业绩呈现出_____的趋势。
主要客户包括_____等，客户稳定性较好。
（五）采购情况企业的采购渠道较为稳定，主要供应商为_____等，采购价格相对合理。
四、财务状况（一）资产负债表分析截至_____年_____月_____日，企业资产总额为_____万元，其中流动资产为_____万元，固定资产为_____万元。
负债总额为_____万元，其中流动负债为_____万元，长期负债为_____万元。
所有者权益为_____万元。
（二）利润表分析企业近三年的营业收入分别为_____万元、＿____万元、＿____万元，净利润分别为_____万元、＿____万元、＿____万元。
企业授信调查报告
企业授信调查报告企业授信调查报告一、引言企业授信调查是金融机构在向企业提供贷款或信用额度前进行的一项重要调查工作。
通过对企业的财务状况、经营状况、市场前景等方面进行全面评估，金融机构可以更准确地判断企业的还款能力和信用风险，从而决定是否给予企业授信。
本报告将对某企业的授信调查结果进行分析和总结。
二、企业概况该企业成立于2005年，主要从事电子产品制造和销售业务。
经过多年的发展，企业规模逐渐扩大，产品销售市场稳定。
企业拥有一支技术过硬、经验丰富的研发团队和销售团队，产品质量得到市场的一致好评。
三、财务状况分析1. 资产负债表分析通过对企业的资产负债表进行分析，我们可以了解企业的资产结构和负债状况。
截至报告日期，企业总资产为X万元，其中流动资产占比较高。
负债方面，短期负债较多，但总体上企业的负债率较低，表明企业财务状况相对稳健。
2. 利润表分析利润表是评估企业盈利能力的重要指标。
根据企业的利润表数据，我们可以看到企业连续几年保持了稳定的盈利能力。
然而，近期利润增长速度有所放缓，需要关注市场竞争加剧对企业盈利能力的影响。
四、经营状况分析1. 市场前景电子产品市场竞争激烈，但该企业凭借自身的技术实力和产品质量，在市场中占据一席之地。
随着科技的发展和人们对高品质生活的需求增加，电子产品市场前景广阔。
2. 供应链管理企业的供应链管理能力对其经营状况至关重要。
该企业建立了稳定的供应链合作关系，有效控制了采购成本和供货周期。
然而，供应链风险仍然存在，如原材料价格波动、供应商信用风险等。
五、风险评估1. 市场风险电子产品市场竞争激烈，市场需求波动大，企业需时刻关注市场动态，并及时调整产品策略，以应对市场风险。
2. 财务风险企业的财务状况相对稳健，但短期负债较多，需要注意资金周转情况，避免出现流动性风险。
3. 供应链风险供应链管理是企业经营过程中的重要环节，任何一环出现问题都可能对企业的经营造成影响。
企业需要建立风险管理机制，及时应对供应链风险。
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二、营销及竞争状况 1、客户主要产品、产品产销率和主要经营地区： 建议增加产品价格变化分析（与原材料变动幅度比） 2、企业在市场中的地位（领先者、追随者、补缺者）： 建议增加客户生产规模情况介绍，是否垄断产品？有哪些产品取得什么成绩？ 3、主要竞争对手名称及借款人自身具有哪些竞争优势： 简单介绍竞争对手的名称、生产能力等。借款人的优势：管理上、技术上、品 牌上、政策上等进行简析。比如某公司主要的技术上的优势：一是该公司按一 期设计的生产能力为年产500吨太阳能电池及单晶硅片3300万片，规模在国内 位居前5名，不是小作坊方式生产；二是公司项目技术依托北京605厂和华尔电 子有限公司的支持，已聘请国内知名专家做的技术顾问，其中:该公司总工程 师曲树旺多年从事硅材料生产研究,曾多次到日本对该行业进行技术研究和交 流；切片车间主任丁广桃,2004年从事单日片切片工作，曾在河北华尔半导体 材料有限公司任技术部长、车间主任，2007年任日本宫本贸易公司上海办事处 专职培训员，从这些人员经历看，该公司生产工艺技术有保障。三是公司进口 全新高质量、高效率、损耗低的切片设备，在国内同行中处于优势地位，主要 设备（线切割机）进口国为该项目具有世界领先水平的日本，设备调试由日本 方负责。
本人认为：在调查内容中仅仅列出调查的基本情况是不够的，而总行 调查报告模板上只有客户申请授信的原因及具体用途，而客户经理调 查后应根据客户的经营、财务、抵押担保等情况作出判断，对调查对 象提出贷款申请的理由是否充分、贷款用途的合规、合法、合理性， 其经营规模与申请借款额度是否匹配。借款周期与还款计划是否匹配、 是否符合投向要求进行评价，是否予以贷款、贷多贷少进行客观的分 析。
第一部分 客户基本情况调查
第二部分 客户信用查 第五部分 风险点及风险控制措施 第六部分 其他补充调查情况 第七部分 授信项目评价和分析结论
第一部分 客户基本情况调查
有的信贷人员在撰写贷前调查报告时，一开头就原文照录借款人提 供的《营业执照》上所列的全部内容及代码证号、税务登记证及贷 款卡号、银行开户帐号等，其实这些基础资料审查人员在审阅贷款 资料时一下子就可看到，调查人不必在调查报告中逐一罗列，感觉 没章节，让人不愿看，只需对企业基本情况作简要的介绍便可。
三、行业描述（行业门槛、行业发展前景、行业发展优势地区、国家宏观政策 对行业的影响及本市对该行业的态度等）： 可以增加行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性等。 比如汽车生产行业描述： 汽车产业是国民经济重要的支柱产业，产业链长、关 联度高、就业面广、消费拉动大，在国民经济和社会发展中发挥着重要作用。 2008年下半年随着国际金融危机的蔓延、加深和国际汽车市场的严重萎缩，国 内汽车市场受到严重冲击，导致全行业产销负增长、重点企业经济效益下滑、 自主品牌轿车发展乏力，我国汽车产业发展形势严峻。但我国汽车市场正处在 增长期，城乡市场需求潜力巨大，汽车产业发展的基本面没有改变。为积极应 对国际金融危机，保持经济平稳较快发展，国家出台了汽车产业调整和振兴规 划，并出台了一系列优惠政策，通过实施积极的消费政策，开拓城乡市场，稳 定和扩大汽车消费需求，促进汽车产业持续、健康、稳定发展。
一、经营管理状况 1、主要原材料及供应商（名称、所占份额）： 最好还补充分析借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来 源，调查原料市场价格变化情况、购售方式。 2、主要销售对象（名称、所占份额）： 最好还补充：对销售对象是否固定或是逐年增加、减少进行说明，销售价 格市场变化情况，主要销售对象的货款支付方式，货款回笼情况。 3、企业管理状况描述（通过何种管理认证、是否实行家族式管理、经营 权和所有权是否进行分离、经营者以往经营业绩）： 在对上述内容描述基础上，最好言简意赅地对企业组织形式、管理体制， 管理人员的管理水平、管理人员的稳定性做出评价。企业内部各车间、部 门之间的运作是否通畅；安保、环保工作是否正常等。 经营者以往经营业绩最好以前3年的销售收入，销售利润进行对比分析。 4、企业产品市场前景及战略发展规划： 一般来说企业提供了产品市场前景和战略发展规划。但客户经理应根据市 场情况、政策情况进行客观的分析，该产品是否具有市场前景，公司战略 发展规划是否具有可行性。 比如有支行写“经有关专家鉴定，该产品性能良好，是当前市场的紧缺货， 如开发出来独家生产，一定能打入国际市场，获得客观的经济效益。”这 段话内容笼统，缺乏可靠的依据，读后会使人对开发该产品的可行性难以 置信。
第三部分 客户生产经营情况调查
一、经营管理状况 二、营销及竞争状况 三、行业描述（行业门槛、行业发展前景、行业发展优势地 区、国家宏观政策对行业的影响及本市对该行业的态度等）：
四、客户xx新产品开发项目基本情况 五、客户与我行信贷往来情况以及客户再次申请贷款的理由 （包括增加额度的理由）、用途、期限分析（针对存量客户） 六、（五、针对项目贷款）客户申请贷款的理由、用途及期 限分析（注意番号顺序）
总额（a） 贷款 银行承兑汇 票 信用证 保函 对外担保
全额保证金或 贴现部分（b）
风险敞口部分（c）
他行
本行
其他
合计
如果借款企业借款数额较大、借款银行较多，涉及抵押担保 复杂，为便于决策者掌握更加细致的情况，可以将借款企业 的银行债务进一步明细，比如：
银行名称 XX建行 贷款余额 29386 贷款起止时间 07.02.03-2010.02.02 09.01.25-2012.01.24 08.10.26-2009.10.25 09.4.26-2012.4.25 08.06.24-2013.06.23
二、资本情况
1、注册资本、出资人名称及持股比例： 对于股东较少的，用叙述的方式；如果股东较多，最好采 用表格的方式。再陈述各股东之间的关系？ 2、验资报告是否与企业出资人出资一致，不一致的原因： 对于公司注册资本，应关注其缴纳的注册资本验资报告， 并与章程核对；对于多次注资的，看实收资本是否注册资 本与一致，并与章程规定的缴纳期限和金额进行核对。 3、主要出资人背景： 对控股股东或主要出资人作介绍，一般简单介绍其基本概 况，经营情况、财务情况。主要出资人与股东或法人之间 的关系。如果是国有独资企业，可以不阐述。
一、借款企业的基本情况描述（历史沿革、成立日期、当 前经营地址、所有制性质、职工人数、营业执照主要经营 范围及是否通过年审、历年所获荣誉等）：
二、资本情况
三、经营者基本情况 四、关联企业描述（主要控股、参股企业名称、注册资本、 股份构成、主要经营范围及产品）
对于客户基本概况表达，建议最好以表格的方式：比如：
四、关联企业描述（主要控股、参股企业名称、注册资本、股 份构成、主要经营范围及产品）： 较多的也可采用表格的方式，如果是一般的关联单位，只做简 单介绍；比如借款企业控股和参股的企业：
控股企业 控股企业 控股企业 企业名称 XX厂 注册资本 5000万元 投资金额 3500万元
持股比例 主要经营范围
单位名称 公司住所 经营范围
成立日期 法定代表
公司类型 注册资本 职工人数
(1)成立较早，并且变动较大的借款企业简单介绍演变过程、老企业名称、 收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等历史 沿革，对于没变动的的企业不阐述。 （2）借款企业的是否经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企业法 人；对营业执照、企业代码证、税务登记证、贷款卡等有关证件的合法有 效性确认。特殊行业（如矿业、烟花生产、白酒、化工等）是否持有有权 机关颁发的营业许可证。 （3）借款企业在经营过程中所获得的荣誉，最好是近3年的，对于获得荣 誉较多的，最好采用最高荣誉、对公司经营更具说服力的。
XX股份公司 20000万元 19000万元
95% 70%
合计 参股企业
参股企业 参股企业 合计
XX制造厂
XX矿业公司 XX机械厂
500万元
2000万元 600万元
100万元
500万元 200万元
20%
25% 33%
关联较大的企业可以进行简单的阐述与关联企业的往来情况。
第二部分 客户信用情况调查
1、当前银行债务分析：（单位：万元，a=b+c）
二、撰写授信调查报告的要求
1、调查人员必须摸清客户情况，收集资料齐全，对调查报 告陈述的内容都必须提供相关的佐证，并对收集的资料进 行认真审查、分析。 2、以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，据以分析、 评价，得出结论。做到文理清晰、分析透彻、判断准确、 言简意赅。 3、授信调查报告按范本格式撰写（小型企业；大中型工业 类；大中型商业类；大中型其他类；房地产、建筑、市政 类；学校、医院、事业单位类）。 4、客户经理撰写调查报告，包括但不限于授信调查报告格 式的内容，对于调查报告格式未能涉及的内容，认为有必 要反映的，在“其他补充调查情况”中反映。
三、经营者基本情况
1、法人代表（负责人）、实际控制者名称，以及相互之间的关系： 法定代表人的年龄、学历、经历、社会任职情况等，对其业绩、经营 管理能力进行评价。 2、实际控制者描述（年龄、学历职称状况、工作经历和本行业从业 年限、社会任职情况）： 3、管理层描述（主要管理人员简介）： 重要的管理人员简介 对管理层的总体描述：班子结构是否优良、业务素质、领导能力、道 德品质、创新能力等做简单评价 注意：在介绍经历时，最好不要从小学、初中、高中一直介绍；有的 从参加工作就介绍起，篇幅较长，也显得罗嗦，只突出重点简单介绍 即可。对管理人员或法定代表人的评价要适中，比如：有支行在调查 报告中对法定代表人评价：该人管理能力极强，政治敏锐性极高，具 有极为超前的意识。让人看了觉得有夸张的感觉，不真实。因此在报 告中尽量不用与事实不符或夸大的表述语句。
关于如何撰写授信调查报告
一、撰授信调查报告中出现的不足
二、撰写授信调查报告的要求
一、撰授信调查报告中出现的不足
1、调查报告前后文字矛盾或数据不衔接、与客户提供的资料 文字、数据不衔接； 2、用语、分析、评价不恰当；比如对财务报表的分析不到位 ，经营情况反映过于简单，分析不透切，或者评价分析过 于乐观； 3、报告中经常出现大段内容的几次复制； 4、内容不完整：比如无贷款原因及背景、无贷款具体用 途、 先还后贷无原贷款情况介绍或与我行合作情况、无风险评价、 或有风险无风险控制措施、当前国家政策影响、贷款效益分 析、贷款必要性和可行性分析、贷款结论不全或含糊不清等； 5、对所有企业均按表格式（对申贷数额较大，涉及内容较复 杂贷款不能完全适用），并且对格式上的提问用一问一答的 方式。 6、条理不清晰、主次不分明。