AFP案例
课程资料：年afp学员案例
案例一、家有病患的解困计划一、家庭成员背景资料郑州市的陶定先生，42岁，是一家民营公司的中级主管，月税前收入8000元，年终奖视生产效益而定，一般在2万元左右。
40岁的陶太太原来在一家商场担任出纳工作，月税前收入6000元。
一年前陶太太被查出患有乳腺癌，留职停薪1年，经过及时救治如今正在积极康复中。
今后每年的调理、康复等花销，还是让这个普通职工家庭财务压力大增。
过去1年家庭生活开销6万元，12岁的女儿教育费用1万元。
现有家庭资产有华夏成长混合基金市值8万份，为过去6年每月基金定投1000元累积，还有定期存款5万元，此外就是价值150万元的自用住宅(在陶先生名下)，还有40万元的住房公积金贷款余额，剩余期限20年。
陶先生夫妻定期提取住房公积金账户还贷款，无余额。
养老金账户余额陶先生5万元，陶太太3万元，缴费年资都是15年。
两人都没有投保商业保险。
二、理财目标(现值)1)恢复工作决策：由于生活压力较大，陶太太想尽快重新投入工作，但陶先生认为会影响身体的康复，应多休养一段期间。
2)女儿教育规划：女儿即将念初中，以当地公立全日制规划到大学毕业。
3)退休规划：陶先生夫妻按法定年龄退休，夫妻退休后生活费每年各2.5万元。
4)康复计划：陶太太从现在开始每年需要花现值1万元的费用进行调理、康复，持续年限为10年。
三、基本假设1)陶先生夫妻的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)陶先生投资时可忍受的本金损失为5%，经风险属性测试，客户风险承受能力为中高，风险容忍态度为中低，属于稳健型客户。
3)终老年龄陶先生80岁，陶太太身体虚弱假设70岁终老。
4)其他增长率比照软件的数据。
5)年社保缴费基数陶先生为96000元，陶太太为72000元。
四、问题1)方案分析：对陶太太是否明年就投入工作，或是可延后3年再工作做方案分析。
2)财务诊断：编制罗先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3)目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。
AFP案例分析——刘荣先生的理财报告书
家庭基本状况1、家庭成员背景资料刘荣先生今年30岁，职业股民，准备与28岁林宜小姐结婚。
女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。
2、家庭收支资料刘先生目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。
3、家庭资产负债资料目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。
目前股票市值200,000元，成本230000元。
由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。
住房公积金账户余额20,000元。
4、理财目标（均为现值）1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。
想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。
目标月薪4000元，有社保。
但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5 万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。
首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3 年后生小孩，年生活费2 万元，教育费用持续至本科，本科年学费1 万元。
5）5 年后换房120 万元，15 年后换房200 万元，完成三宅一生计划。
6）预计60 岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000 元。
7）婚后开始购买商业保险。
一、家庭财务分析：1、家庭资产负债基准日：2009/12/312、家庭现金流量2010 年年5、家庭财务报表诊断分析1）收入偏低：家庭年收入为68741.5元家庭月收入57282）流动性过低：没有留6个月的紧急预备金，3）储蓄率过低：完全无储蓄4）保障性低:无社会保险金，无任何商业保险，退休金准备，不能抵御意外风险。
净资产投资率偏低：用于投资金额偏小。
5）财务自由度过低：投资性收入比月消费支出比例过低。
2019AFP学员案例
2019年AFP案例1：考虑移民的理财规划一、家庭成员背景资料周先生今年36岁,为青岛市的某私营通信公司高管，过去1年税后工资收入40万元，未发放股息。
其与前妻的女儿今年10岁，周先生每年要支付抚养费6万元。
1年前周先生再婚，目前尚无小孩，周太太30岁，过去1年在青岛市的税后工资6万元。
目前家庭有一套自住型住房，价值1000万元，尚有商业贷款200万元，还需要10年还清。
家庭轿车一辆，市场价值20万元。
其它金融资产银行活期存款5万元，货币型基金10万元，信托产品300万元。
过去1年家庭生活费支出10万元（不含偿还房贷）。
周先生社保基数为所在地社会平均工资的三倍，周太太社保基数为6.5万元。
二人缴费年资分别为15年和7年，个人养老金账户余额为10万元和5万元，住房公积金余额各8万元。
二人除了基本社会保险外，没有其他商业保险。
二、理财目标1.移民或换房规划方案一：移民澳大利亚周先生计划在2年后技术移民至澳大利亚，移民后首年税后收入10万澳元，移民时卖掉旧房，全款购置现值120万澳元的独立住房（可接受值100万澳元），10万澳元的SUV一辆，2年后生第一个孩子，4年后生第二个孩子。
两个孩子18岁前每个孩子在澳洲年生活费用现值为1万澳元，大学及研究生六年，学费现值为4万澳元/年。
方案二：国内换房不移民。
周先生夫妻计划2年后生一个孩子，4年后生第二个孩子。
预计两个孩子出生后每年生活费用现值为5万元，大学及研究生6年学费现值为10万元/年。
第一个孩子出生后将现有住房卖掉筹集首付款，换入价值现值1,500万元的住房（可接受值为第二个孩子出生后）。
2.女儿抚养费：根据与前妻的离婚协议，还要支付女儿抚养费8年，每年6万元现值。
3.养老规划：周先生计划60岁退休，周太太55岁退休，以85岁终老计算，退休后年生活费用现值各10万元。
4.旅游规划：准备每年家庭出游费用预算现值5万元，共计25年。
三、基本假设1.青岛市与澳大利亚的收入增长率均为5%，社平工资与养老金增长率7%，青岛市与澳大利亚房价增长率均为5%，学费增长率3%，生活费用与旅游费用增长率3%。
AFP CFP 理财大赛案例
案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。
现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。
女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。
目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。
另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。
夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。
章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。
住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。
；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。
二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。
2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。
每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。
每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。
5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。
退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。
AFP第一小组案例私营企业主家庭理财理财规划书理财规划
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附：本案例计算公式
社保养老金
从2011年1月1日开始到退休的账户累积
FV= [4101*3*12*8%*(1+3%)^13/ (3% - 5.5%)]*{1 – [(1+5.5%)/(1+3%)]^13}= 253811
原账户累积额=27000*（1+3%）^13=39650
5)照顾女儿：黄先生担心万一自己发生意外，女儿 会没人照顾，该怎么办比找你，告知夫妻已做了婚前财 产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来 没钱养老,该怎么办？ 7)遗产：黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后 过世，还有多少遗产？
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三、家庭财务分析
（一）全方位理财规划参考问卷
（二）资产负债表
家庭资产负债资料： 黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，
自住房产价值200万元，无贷款。金融资产方面有股票型基金0 万元，黄金与钻石价值约10万元。
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组麦
嘉
长竞
陈海坤 李雄林
组 蔡晓丹
刘嘉燕
员
朱晓斐 刘辉霞
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黄先生理财报告目录
一、黄先生基本情况 二、宏观数据基本假设 三、黄先生家庭财务分析 四、黄先生风险属性分析
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五、黄先生理财目标 六、规划生涯仿真 七、金融产品配置计划
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方案三： 1、子女初中以后在国内公立学校就读。
方案三内部报酬率生涯仿真表和保险规划
AFP金融理财师综合案例分析案例9准爸爸的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 9准爸爸的理财规划综合练习与答案一、单项选择题〔一〕、【题干】：林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在 2023 年的 11 月。
孩子的诞生会对整个家庭的经济构造的变化产生巨大的影响。
考虑到这一点，林先生找到了理财规划师进展询问，并要求他为自己制定理财规划。
依据林先生的表达，理财规划师对他的家庭财产状况进展了分析。
一、案例成员林先生目前和妻子两人住在一起，父母都有退休金，双方均没有赡养老人的负担。
二、收支状况1．收入状况林先生月收入为 18000 元，林太太月收入为 4000 元，每月房租收入为 4300 元。
林先生每年的年终奖金为 15000 元，存款利息收入为 5000 元、股息收入为 1500 元。
2.支出状况根本生活开销为每月 2600 元，医疗费用每月 100 元，银行房屋按揭贷款每月支出 4100 元。
夫妻两人均购置了保险，年支出 3000 元。
3.结余状况依据收支状况数据，可得家庭每月收支结余 1.95 万元，年度性收支结余 1.85 万元。
三、家庭资产负债状况林先生目前拥有两套 80 万元的房产，一套自住，另一套用于投资。
投资的一套现在已经成功出租，每月租金收入 4300 元。
林先生目前有活期存款 40 万元、定期存款 30 万元和 20 万元的债券，年初林先生购置了40 万元的股票，现在已经缩水至 28 万元。
家中还有一套价值 6 万元左右的老红木家具和一些价值 5 万元的名表、钻戒，除了银行 75 万元按揭30 年的房屋贷款，没有其他负债。
四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。
林先生每年花费 1500 元为自己买了一份 60 岁可以一次性支取 50 万元的养老险，每年再花费 1500 元为妻子买了份分红险。
五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子诞生时的医疗费用和从诞生到一岁期间的培育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估量需要一到两年的时间，费用合计约需 35 万元；3．3～5 年内添置一辆价值 20 万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4.买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5.为孩子预备一笔教育基金；6.夫妻俩的退疗养老打算规划。
AFPCFP理财大赛案例
AFPCFP理财大赛案例
序言：
背景：
客户Mr. Chen，35岁，已婚，有一个小孩。
他是一名中级经理，工资稳定，但是资产只有他和妻子合计60万人民币。
他希望能够在未来的20年内实现财务自由，提高家庭的生活品质。
第一阶段：分析和目标设定（APF）
1.偿还房贷，消除负债；
2.获得教育金，为孩子的教育规划提供资金；
3.为退休做准备，建立充足的退休储备金；
4.实现年度旅行和其他家庭消费目标。
第二阶段：制定和执行策略（CPA）
在制定财务策略时，财务规划师与Mr. Chen一起考虑了他的风险承受能力和收入水平。
基于这些因素，他们得出了以下策略：
1. 偿还房贷：Mr. Chen打算每月增加房贷还款金额，以便提前还清房贷。
与此同时，财务规划师还建议他考虑将一些股票投资收益用于偿还房贷。
2. 教育金计划：Mr. Chen计划开设一个教育储备金账户，每年定期存入一定金额作为教育金。
财务规划师还向他推荐购买教育储备金保险，确保孩子在他们不在世的情况下也能够获得足够的资金。
3. 退休储备金：财务规划师帮助Mr. Chen设立了一个退休储备金账户，并制定了定期投资计划。
他们选择了一篮子投资组合，以分散风险并提高回报率。
4. 旅行和其他家庭消费：财务规划师建议Mr. Chen制定一个家庭消费预算，包括旅行计划在内，并确保节约开支以便实现目标，例如削减不必要的奢侈品购买。
第三阶段：监测和调整（APF）
结论：。
AFP金融理财师综合案例分析案例33 29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划综合练习与答案
AFP金融理财师综合案例分析案例33 29岁年薪40万元保守型年轻富翁的理财规划综合练习与答案一、单选题（一）、【题干】：罗厚森是一家著名大型物流公司的职员，年纪不大的他已经在事业上小有成就，是同学、朋友圈中令人羡慕的“先富阶层”。
但是为了以后的生活理想，特想作一理财规划，经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息:一、案例成员二、月度收支状况收入方面：1．罗先生目前的月收入为2万元；2．以前曾在一个朋友的实业中投入了一笔钱，现在每月还能拿到5000元左右的红利。
支出方面：1．罗先生目前并不急于买房，租用了北外滩的一套房子，月租金3600元；2．每月的基本生活开销，包括养车费用，共计2500元左右；3．娱乐购物等费用在3000元左右。
三、年度收支状况1．罗先生年终有15万元的奖金，今年的存款利息在2万元左右，今年从股票基金中获得的收益有5万元左右。
2．每年在旅游上的花费大约为2万元。
四、家庭资产负债状况家庭资产方面：1．因为目前并不看好股市，所以现在已经有部分股票基金的资金转到了货币市场基金账户中。
目前，他的股票基金净值还有10万元左右，货币市场基金有75万元左右。
2．活期存款为12万元左右。
3．银行账户金有10万元左右。
4．外汇资产为25000美元及11万港币。
5．借给亲戚朋友20万元，部分借款将于明年初归还，部分还将等一段时间归还，但均未给罗先生带来利息收入。
6．罗先生的自用车买来不久，价值在30万元左右。
家庭负债方面：目前，罗先生无负债。
五、家庭理财目标方面1．他希望专家能给他一个合理的资产配置方案，主要因为他个人目前不看好股市后市，大部分资金在货币基金中，希望能有其他好的理财渠道，让资产在保值的情况下取得不低于10%的年收益。
2．他正在考虑明年下半年是否要去脱产进修，并投入25万人民币读全职MBA，时间为2年。
因为这个MBA的经历可能会给以后的工作提升带来好的影响，但却会导致自己未来两年的收入大幅下降。
AFP案例
背景家住哈尔滨市的张钧先生现年40岁，爱人杨凤38岁，两人早婚，已有一位17岁的女儿与7岁的儿子。
张钧为贸易个体户，往来于北京与哈尔滨之间，目前每月税前收入在1万元左右。
杨凤为国营事业员工，税前月薪4000元，年终奖金一个月。
目前个人养老金账户每月提拨率为个人5%，单位10%，余额3万元。
个人住房公积金账户每月提拨率为个人5%，单位5%，余额2万元。
目前家庭月经常性支出每月6000元，年支出学费8000元，旅游15000元。
每月家庭资产除了老家价值30万元(无贷款)的住宅以外，在北京以自备款20万元，贷款50万元另外投资一住宅出租，月租金4500元。
另外有存款10万元。
目前两人都无保险。
理财目标:1.一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅，贷款愈少愈好。
2.一年后希望女儿到北京念大学3.15年后希望培养儿子出国留学4.依规定杨凤需在55岁从单位退休，张钧则可自行决定退休年龄，但希望与爱人同时退休，退休后除了每月希望有现值5000元可以用以外，每年旅游支出10000元。
假设: 通货膨胀率3%，房价成长率4%，学费成长率5%，存款平均利率2%，住房公积金贷款利率5%，一般房屋贷款利率6%。
住房公积金与个人养老金平均报酬率3%。
收入成长率张钧为5%，杨凤为3%。
问题:1.请编制张钧的资产负债表与收支损益表。
2.请依照目前的税法规定与上述提拨率假设，算出张家每月可支配收入。
3.请为张钧一家人规划合适的保障，并估计保费加计在月支出中。
4.若张钧除了存款以外，只投资房地产。
请设定合理的投资报酬率，依照上述客户的期望，请估计合理的理财目标需求额，算岀月储蓄目标与月支出预算。
5.依据客户目前的支出情况与应有的支出预算，请拟定三个理财方案建议，并分析各方案的利弊得失供张钧参考。
6.张钧以投资房地产为主的投资方式，有何优点与缺点? 在投资方面有何其它的建议?7.一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅，最少要贷多少金额?应以何种贷款方式搭配最佳?8.请制作理财规划建议书摘要。
AFP案例 题目总结
案例一炒股失败养老堪忧1、家庭成员背景资料冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。
3、家庭资产负债资料目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。
冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。
没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。
4、理财目标（均为现值）1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。
2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。
3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。
4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。
5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。
5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例二以房养老晚年无忧1、家庭成员背景资料家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）目前可领取退休工资1000元/月。
邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。
下AFP资格认证案例
案例一私营企业主家庭理财1、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长(股权接近100%）兼总经理,公司成立5年，与前妻生有一女小瑞,今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁.2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元,去年银行定存利息收入6，000元,公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模,预计未来营收成长趋缓。
妻子为全职家庭主妇.每年家庭生活开支约24万元。
另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。
黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款.金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元.4、理财目标（均为现值)1)黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2)想尽早换购总价500万元的别墅,尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年,儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见. 4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5）黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6）李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证，她自己一块钱都没有,担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7）黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世,还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP金融理财师综合案例分析案例1 退役运动员的理财规划综合练习与答案
二、收支情况AFP 金融理财师综合案例分析案例 1 退役运动员的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。
经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：一、案例成员林建明的收入不确定，田虹每月税后收入 4000 元；家庭主要开销：每一个月生活费 1 万元。
三、资产情况存款 300 万元，房产 150 万元。
四、保险情况林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。
五、理财目标1．两人一个月后结婚，估计婚礼各项费用合计 20 万元。
2．一年后筹资 300 万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。
3．两年后生小孩，估计教养费用一年 3000 元现值，养育 22 年。
子女教育支出：4~6 岁，幼儿园，每年支浮现值 2 万元； 7~18 岁，中小学，每年支浮现值为 1 万元； 19~22 岁，大学，每年支浮现值 2 万元；23~24 岁，出国留学，每年支浮现值 20 万元。
4．五年后换购现值 300 万元的别墅一栋，尽量少用贷款。
5．28 年后两人同时退休，退休后希翼有现值每月 1 万元可用，且退休后前 20 年每年出国旅游，费用现值 5 万元。
六、假设条件1．通货膨胀率为 3%，房价成长率为 4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为 4%，房贷利率为 6%，创业贷款利率为 8%，投资回报率为 10%。
2．两人估计退休年限为 28 年，估计退休后余命 20 年。
3．田虹的“三险一金”：住房公积金 12%、养老 8%、医疗 2%、失业 1%。
1、假设林先生在子女上大学时，就准备好子女四年的教育费用，则现在每年需要投入的金融资产约为( )元。
(答案取整数)A.900B.1020C.1150D.1245【参考答案】：D【试题解析】：折现率为实际报酬率，即(1＋10%) / (1＋4%) -1=5.77%，则上大学时四年费用的现值为： PV (5.77%，4，45575.36，0，1) =-167919.11，现在起每年需要投入： PMT (16%，21，0，-167919.11) =1245.32。
AFP案例
• 3.国内读研费用 • A、国内读研所需费用 研究生每年学费现值为2万元，其儿子23岁时研究 生学费 FV(20N,5i,0PMT,20000PV),FV=53066 则两年共需学费: PV(53066PMT,2N,0FV,8.25-5i，1)，PV=104462 元，则现在需要的资金为： PV(20N,8.25i,0PMT,104462FV), PV=21399元 研究生（国内）费用贴现至现在每年的储蓄： PMT（20N,8.25i,0PV,104462FV) PMT=2220元
• 3.国内读研费用 • A、国内读研所需费用 研究生每年学费现值为2万元，其女儿23岁时研究 生学费 FV(14N,5i,0PMT,20000PV),FV=39599 则两年共需学费: PV(39599PMT,2N,0FV,8.25-5i，1)，PV=77951元， 则现在需要的资金为： PV(14N,8.25i,0PMT,77951FV),PV=25694元 研究生（国内）费用贴现至现在所需每年储蓄： PMT(14N,8.25i,0PV,77951FV) PMT=3162元
• 客户家庭住房公积金累计余额 • 目前夫妻双方月税前收入14000元，住房 公积金缴存比率为8%，假设客户年终奖均 摊到每个月，则每月缴存公积金为1307元， 累积到客户退休时为 • FV（15gn，6gi，0pv，1307pmt） • FV=380100 • 则需要客户储蓄的金额为1513970380100=1133870元。
• 2、研究生所需学费 • A、出国留学所需费用 研究生每年学费现值为20万元，其儿子23岁时研究 生学费 FV(20N,5i,0PMT,200000PV),FV=530660 则两年共需学费: PV(530660PMT,2N,0FV,8.25-5i，1)， PV=1044616元，则现在需要的资金为： PV(20N,8.25i,0PMT,1044616FV), PV=213993元 研究生（出国）费用贴现至现在每年所需储蓄 PMT（20N,8.25i,0PV,1044616FV) PMT=22203元
AFP案例分析王美丽小姐的理财规划
1. 1财务现状：家庭成员背景资料王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。
公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
王小姐是父母的独生女儿，王父现年61岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。
家庭收支资料（收入均为税前）王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。
同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。
王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。
由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。
家庭资产负债资料王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。
王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。
目前还有8万元尚未还清。
王小姐账户上有2000元活期存款。
住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。
1.2 理财目标：1.3基本假设：1.4风险属性分析：----综合能力与态度，王小姐的预期报酬率7.5%，标准差（可承受的风险波动幅度）17.5%。
建议配置50%的债券，50%的股票2.1收支储蓄表：个人所得税扣除假设：1.薪资扣除三险一金后为每月应税收入+年终奖金+运行项目2.考虑运行项目若一次性在年终付给10万元纳税额较大且不符合一般绩效工资的实际，因此运行项目摊到一年中的10个月。
此10个月中月运行项目收入为100000/10，即10000元，摊在2-11月分发，在此基础上扣税。
同时，年终奖金分摊在每月计税。
三险一金计提假设:养老金8%，住房公积金7%，医疗保险2%和失业保险1%, 以上一年月基础薪资为“经核定的本人缴费基数”。
资产投资假设：资产投资主要为年缴纳三险一金2.2 资产负债表：2.3 财务分析：1.流动性资产比例过低，家庭紧急预备金储备不足。
建议提高准备金的储备。
afp案例分析及答案
afp案例分析及答案AFP (Agence France-Presse) 是法新社的简称，是一家总部位于法国巴黎的跨国通讯社，成立于1944年。
AFP是世界上最大的通讯社之一，致力于提供准确、及时和全面的新闻报道和信息服务。
以下是一些AFP案例分析及答案：案例一：AFP的国际战略问题：AFP如何在国际市场上取得成功？答案：AFP通过以下几个策略在国际市场上取得成功：1. 多语种覆盖：AFP在全球范围内拥有大量的外籍记者和撰稿人，能够以多种语言发布新闻报道和文章，从而满足不同地区、不同国家和不同语种用户的需求。
2. 全球合作伙伴关系：AFP与其他国际通讯社和媒体机构建立了广泛的合作伙伴关系，通过共享新闻资源和信息，提高报道的准确性和全面性，增加对全球范围内热点事件的关注度和报道。
3. 合理定价策略：AFP根据不同国家和地区的经济实力和市场需求情况，合理定价，并提供不同类型的服务和订阅方案，以吸引更多的用户和客户。
案例二：AFP的社会责任问题：AFP如何履行社会责任，提供公正、客观和独立的新闻报道？答案：AFP通过以下几个方面履行社会责任：1. 独立编辑和报道：AFP确保其编辑和记者独立执业，不受政治、商业或其他利益集团的影响，以确保新闻报道的客观和公正。
2. 严格的职业道德准则：AFP制定了严格的职业道德准则，要求其员工遵守新闻的基本原则和价值观，如准确性、公正性、客观性、独立性等。
3. 多样化的声音和观点：AFP致力于报道不同群体和利益相关者的声音和观点，以展现多样化的社会和民主的对话和辩论，提供全面和多维度的新闻报道。
案例三：AFP的技术创新和数字化转型问题：AFP如何利用技术创新和数字化转型来提高新闻报道的质量和效率？答案：AFP通过以下几个方面利用技术创新和数字化转型来提高新闻报道的质量和效率：1. 数字化新闻生产和分发：AFP利用云计算、人工智能、大数据等技术，实现新闻生产、编辑和分发的数字化和自动化，加快报道速度，提高报道质量和准确性。
金融理财师AFP案例：百万富翁理财规划方案
金融理财师AFP案例：百万富翁理财规划方案第二部分：客户基本信息和基本财务数据一：家庭基本信息：1、当前家庭资产负债状况2、目前年收入支出储蓄表3、综合家庭财务比率分析1、流动资产占比过大，留足应急之需即可，现金以及活期存款等主要用来应付紧急事项和暂时没有收入时的生活必需品开支，合理的数值是保持在每月生活开销的3-6倍即可，剩余可用于投资增值。
2、资产配置不合理。
尽管总的生息资产占比还算合理,但资产配置单一,收益较低,没有利用财务杠杆赚取收益。
3 、收入来源单一。
家庭的收入主要来自于朱先生和夫人的工资，风险较大。
4、风险保障不足.朱先生和家人虽有社会保险和终身寿险保障，但保险险种单一，不能满足抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。
譬如缺乏健康保险,在规划时应该考虑进去.第三部分理财目标、风险分析和假设条件一．家庭理财规划目标：二. 风险偏好评估通过您的描述，我们判断阁下属于保守型投资者，投资方面仅有的房产投资和股票投资也是属于被动投资，没有任何主动型的投资，应该在投资方面作出调整，充分利用现有的财务资源，配置不同的组合和收益率，实现自己的各项人生目标和财务需求。
三．假设条件及计算依据根据目前数据推算，本理财规划建议书的各项假设数据如下：1．年通货膨胀率为4%。
2．存款平均利率2.25%。
3．薪资成长率4%。
4．房价成长率8%，折旧2%。
5．当地职工平均工资现值为2500元。
6．养老金，单位20%，个人8%。
养老金平均报酬率6%。
7．住房公积金，单位个人均为8%。
公积金平均报酬率3%。
第四部分：理财规划一：子女教育规划女儿留学费用每年20万元，预计还要继续4年学业。
朱先生夫妻二人目前年收入较高，足以支付女儿留学费用，不需要做特别规划。
二、保险规划1、根据遗属需要法计算目前保险需求总需求：（1）女儿留学费用=PV（4，4，-20，0，0）=73（2）遗属退休前10年生活开支：FV（4，10，10，0，1）=14.80PV（4，10，-14.80，0，0）=120PV（4，10，0，120，0）=81（2）遗属退休后20年生活开支：FV（4，20，7.5，0，1）=16.43PV（4，20，-16.43，0，0）=223PV（4，20，0，223，0）=102女儿4年留学费用73万+500万慈善基金+遗属退休前10年生活开支81万+遗属退休后20年生活开支102万+丧葬费10万-目前可变现资产300万=466万减去已投保团体寿险80万、终身寿险150万，建议为家庭经济支柱朱先生再投保额为200万的10年期定期寿险。
AFP金融理财师综合案例分析案例2 公务员夫妇的理财规划综合练习与答案
AFP 金融理财师综合案例分析案例 2 公务员夫妇的理财规划综合练习与答案一、单选题(一)、【题干】：李先生和李太太(陶女士)都是收入稳定的公务员，两人目前和李先生的母亲同住，没有孩子。
最近，李先生和太太计划要一个小宝宝，同时还有一些其他的家庭目标需要进行规划，于是夫妇俩找到了金融理财规划师进行咨询。
理财规划师就李先生的家庭状况进行了分析。
一、案例成员二、收支状况李先生的母亲每一个月有 600 元的退休工资，全家每一个月的医疗费大概要 100 元。
夫妇二人目前有现金和定活期存款 40000 元。
结婚前，李先生和太太贷款买了一套住宅，每月还款 1500 元，目前房贷余额还有30 万元摆布。
原来的老房子已出售，得到了 13 万元现金。
李先生打算将这笔钱投向股市和基金。
三、资产负债状况四、李先生家庭保险状况李先生和太太除了参加社会养老保险外，李先生自己还购买了一份大病险及附加意外险，太太购买了一份有分红功能的寿险。
五、李先生夫妇的理财目标1．两人打算要一个孩子，需要一笔资金为孩子出生做准备；2．希翼将老房变现后的资金进行合适的投资；3．希翼为全家购买合适的保险；4．希翼 5 年内买一辆 15 万元的家庭轿车。
六、假设条件1．假设通货膨胀率为 3%，个人所得税按现行税率；2．假设住房公积金、养老金保险、医疗保险金与失业保险金占税前收入的比例分别为 8%、8%、3%、1%，允许税前扣除，个人免征额为3500 元；3．学费增长率为 4%，投资回报率为8%，工资增长率为 4%；4．李先生 60 岁退休，李太太 55 岁退休。
1、李先生的母亲已经退休而且年纪偏大，患病的概率比较高，而重大疾病的医疗费用较高，根据这一情况，理财师应建议李先生为其投保( ) 。
A.意外伤害险B.重大疾病险附加住院险C.养老金保险D.收入补偿保险【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、若李先生提前部份还贷 10 万元，还贷年数保持不变，假设贷款利率为4.25%，则他每月的还款数将为( )元。
AFP案例分析题
AFP案例分析题海归家庭财务自由1、家庭成员背景资料4533丁味先生岁，余豆女士岁，两人留学加拿大，现持有加拿大护照，两年前124 回国，在不同的外资企业工作。
有一女儿岁，有一儿子岁上小学。
2、家庭收支资料(收入均为税前)5301.510丁先生月薪万元，年终奖万元，丁太太月薪万元，年终奖万元。
一家20,00010,000三口每月的开销元。
年度开支主要是家庭人寿保险保费元加元、车4,00040,000险保费元，以及旅游支出元。
丁先生夫妇两人在中国目前没有社会保6 险。
丁先生公司另有团体意外险，如发生意外身故，赔付金额为月薪的倍。
3、家庭资产负债资料3045丁先生夫妇在加拿大多伦多市有一成本价万加元的房产，现在市值约万加15156%,元，还有贷款余额万加元，贷款期限年，年名义利率固定利率，按月支10TSE30010付。
他们还有市值万加元的指数型基金，养老金市值万加元。
丁先生20夫妇打算在上海定居，计划尽快在上海买房。
刚买一部万元的家用汽车。
目5020前夫妻俩在中国有万元人民币的定期存款。
丁先生购买终身寿险保额万加510 元，目前现金价值万加元，还要缴费年。
4、理财目标与问题(均为现值)400 1)尽快在上海购一套房产，预计总价为万元。
102)两个孩子在国内读国际班，学杂费每人每年万元，计划回加拿大完成大学256 本科与硕士学位，学杂费每年万元共年。
1520,0003)年后退休，回加拿大养老，维持每月合人民币元生活水准，退休后1080,000 前年旅游年花费合人民币元，暂不考虑在加拿大可领取的养老年金。
8203 4) 自现在开始每隔年换购一部现值万元的自用汽车。
预计换车次。
5)丁夫妻持有国外护照，按题意描述目前应属于居民还是非居民纳税人,6)如丁先生的保险都是在加拿大买的，在长驻中国期间，应该购买何种保险来保障其家庭风险,5(请根据丁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规EXCEL划内容的理财规划报告书，提交演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
AFP综合案例多房产家庭减债规划附案例分析
2012年AFP案例-多房产家庭减债规划2012年AFP分组案例-多房产家庭减债规划一、家庭成员背景资料高先生35岁，为房产投资客，过去5年来由于房价持续上涨，把赚来的钱都再投入在房子上面。
目前还有三套房在手。
一套是门面房，买入价200万，目前市价250万，年租金10万元，还有贷款100万元，还有10年还清。
一套是写字楼，买入价150万，市价180万，年租金6万元，还有贷款90万元，12年还清。
一套是住宅，买入价100万，目前市价也是100万，年租金3万元，还有贷款50万元，15年还清。
高太太36岁，为民企职员，月税前薪资5000元。
有一个儿子6岁，即将念小学。
全家年生活支出7万元。
家庭资产还有一套80万元的自主房产，无贷款，另有20万元的上市公司股票。
二、客户理财目标1）由于租金收入还不够缴房贷本息，在房产调控政策下的房价也开始下跌，打算出脱店铺或写字楼降低贷款额，并卖掉目前的住宅，搬到较大的投资住宅住。
2）高先生不再以投资房产为业，去找一个年收入5万元的工作。
3）儿子大学前的教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。
4）两夫妻打算20年后退休，退休后的生活费用每年6万元现值。
三、基本假设1) 生活费增长率与学费增长率均假设为5%。
工作后收入增长率5%。
2) 房贷的平均利率为7%。
3）高太太的三险一金扣缴率，养老8%，医疗2%，失业1%，住房公积金个人与企业各10%。
当地社平工资3000元，最高扣缴3倍。
四、问题1）方案分析：就出售店铺或写字楼，从收益率与现金流的变化，作利弊分析。
2）财务诊断：依前项规划编制高先生售房后的家庭资产负债表与现金流量表。
2）目标可行性分析：就扩厂后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
案例分析高先生的理财规划声明●尊敬的客户：●您好！●本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
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AFP资格认证案例制作要求
案例制作以小组为单位。
系统在分组完毕后自动为每个小组抽取一个案例题。
在案例制作过程中，学员需发挥主观能动性，利用理财网提供的各种线上交流方式，与小组其他成员共同讨论，找到解决问题的最佳方案。
学员在案例制作的过程中通过交流学习心得，加深对知识要点的理解与掌握。
案例讨论结束后，以小组为单位提交一份案例报告。
此案例报告的成绩将记入案例小组各成员的学习档案。
建议大家使用“金拐棍”理财资讯平台制作案例，案例制作完成后，需要提交两个文件：
1. 理财规划报告书
Ø如学员选择使用“金拐棍”理财资讯平台做完规划之后直接导出的PDF版理财规划报告书；
Ø请在导出理财规划报告的时候务必选择PDF版本。
2. 关于理财规划报告的说明（PPT、WORD版本均可）。
说明中应包括如下内容：
Ø利率假设：对“金拐棍”理财资讯平台中的默认假设进行调整的说明，或者案例中没有给出的数据，可以自行假设，然后进行说明；
Ø方案分析：案例中要求就两种方案做利弊分析，需要就两套方案分别制作两套规划，就每套规划的理财目标是如何设置做出详细说明；
Ø资产配置：投资产品的推介；
Ø保险规划：选择哪一种方法计算保额，根据应有保额，客户的保险配置应做何种调整，以及保险产品的推介；
Ø可行性分析：就两种方案进行定量和定性分析（包括每种方案的优缺点），从综合的角度考虑方案的可行性，并且给出较优方案。
Ø加分项：情景分析、敏感度分析。
1．基本状况与财务状况
林先生今年50岁，林太太48岁，定居在上海市，一个刚上大学的儿子小林18岁。
林先生是一小型居家装修设计公司的企业主兼任总经理，林太太为公司财务经理，这几年夫妻工作获利多累积在资本额上，目前资本额800万元，林先生在银行的资产有20万元的活存，100万元的定存，林太太活存有10万元，另外投资30万元的债券，20万元的股票基金。
有一套自住房产价值400万元，还有100万元公积金贷款余额，按月等额本息还款，还需10年还清，自用车一辆市值45万元。
目前夫妻的住房公积金都用来交贷款，没有余额。
林先生的个人养老金账户余额12万元，已缴费15年，林太太6万元，已缴费13年。
个人医疗保险金账户余额林先生为4万元，林太太为2万元。
林先生月税前薪资2万元，年终奖金8万元，林太太月税前薪资1万元，年终奖金3万元，家庭年利息债息收入林先生3万元，林太太1.5万元，林先生与林太太都有三险一金，一家三口每年的生活费24万元，近年来公司盈余趋于稳定，假定未来10年每年税后利润在80万元。
林先生有定期寿险保单一张，保额20万元，年缴保费1,000元，还要缴10年。
林太太未投保任何保险。
2．理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）子女教育规划：为小林准备4年的大学学费，每年学费现值3万元，大学毕业后准备送小林去美国就读哈佛大学，学习2年。
2）接班计划：林先生希望小林毕业后能在公司学习，自己退休后将公司交给小林管理。
如果届时小林不愿意接班，再考虑找专业经理人经营或者是出售家族企业。
3）退休规划：林先生希望60岁退休，林太太58岁与先生一同退休，领取社保养老金并维持每人每年生活费现值10万元的生活水平。
4）换房规划：林先生希望于60岁退休时换购一套总价750万元(200-250平米)的住宅，为小林结婚后一同居住做准备。
5）捐赠计划：林先生深知阅读的重要性，一直以来有个愿望，打算于退休时捐款100万元给当地小学作为图书馆的藏书经费。
3．假设条件
1）收入增长率与实业收益增长率均为8%。
2）学费增长率、社平工资增长率、社保养老金增长率均为6%。
3）其他假设采用软件系统给予的假设数据。
4．制作报告书的要求
1）方案分析：若小林不愿意接班，就林先生退休后找专业经理人经营或者是出售家族企业两方案，做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作理财诊断。
3）目标可行性分析：就小林愿意接班的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：参考目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。